金融电子化论文范文

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第一篇：金融电子化论文范文

金融会计电子化的安全问题探究

摘要：在金融会计电子化的发展过程中，随着新的信息技术的不断应用，计算机在金融业务中的使用越来越频繁，计算机的安全问题开始变得越来越重要，并且开始对金融会计工作的正常运行、甚至整个金融业务的正常发展起着十分重要的影响。文章从我国的金融会计电子化工作的发展过程、在我国的金融会计电子化工作中存在的安全问题以及处理金融会计电子化安全问题的方法等问题出发，对金融会计电子化的安全问题进行相应的探究。

关键词：金融会计；电子化；安全问题

自20世纪70年代末，我国的金融会计电子化工作开始得到发展，这项工作经历了由最初的微机单机应用到后来的城市综合网络，自一开始的无组织的、分散的自由开发式的应用发展到后来的集中的、有统一领导规划的开发应用，自单一的业务应用发展到综合的会计业务系统，由一开始的单纯的营业系统发展到后来信息管理以及业务处理配套运用的不同的发展过程。在金融会计电子化的这一发展过程中，对金融会计的工作来说，计算机的安全问题开始变得越来越重要，并且开始对金融会计工作的正常运行、甚至整个金融业务的正常发展产生重要影响。

一、我国的金融会计电子化工作的发展过程

（一）金融会计电子化工作的起步阶段

20世纪的70年代末期，我国金融会计电子化的相关工作开始得到起步，到80年代初期的时候这一工作得到了初步的发展，在这段时期中，计算机开始在对公核算业务、会计制表以及储蓄等工作中得到初步的应用，这时候的应用系统大多是在DOS平台上进行单机运行，这时的硬件的选型以及系统的开发都没有得到统一，大多数软件系统的特点都只是停留在模拟手工核算上，目的只停留在减少人工的劳动强度以及工作量，整个工作没有合理的管理规章制度以及一定的操作规范。

（二）金融会计电子化工作的发展阶段

在20世纪80年代的中后期，我国的各家银行开始对金融会计的电子化工作重视起来，各家银行都开始制定出本银行的金融会计电子化工作的发展规划，在这一过程中，人民银行对我国的整个金融业在未来的发展规划也由此做出了一定的安排。在这个阶段中，金融会计电子化工作的规模以及应用领域得到了迅速的扩大，具有区域性甚至是全国性的清算网络得到了建设。另一方面，一些银行在日常的工作中开始将原来的微机应用的单机运行向网络运行过度，比如在一部分城市中可以办理同城清算网络以及城市通存通兑网络等相关工作，部分银行的业务应用领域开始从原来的单项业务向综合会计业务进行过渡，同时，银行中的硬件选型以及软件开发工作在一定的范围内也得到了一定的统一，工作中的管理规章制度以及操作规范也得到了建立。我国的人民银行总行在这时对我国的金融电子化工作制定了发展规划以及远期的目标设想，在20世纪的80年代末90年代初，人民银行开始进行全国电子联行清算，同时，我国的财政部开始对会计软件的管理工作进行规范。

（三）金融会计电子化工作的规范与再发展阶段

到了20世纪90年代，有关工作部门对金融会计电子化工作的规范化管理给予高度重视，在此基础上各家银行开始建立本系统的异地电子联行清算系统，例如信用卡清算系统以及异地汇划系统等等。到90年代后期，部分银行在我国的大中城市中设立了本行的几种清算中心，相应的，我国的也颁布实施了一系列的管理办法、功能规范以及评审规则等。在这一段时期，金融会计电子化的安全问题开始得到相关单位的进一步重视，在这里，网络安全问题逐渐变成了在安全防范过程中的驻澳研究课题。

二、在我国的金融会计电子化工作中存在的安全问题

在当下，我国在金融会计电子化工作过程中存在下列安全问题。

（一）在软件的设计以及开发过程中所应用的技术安全措施较少且安全级别较低

在现阶段得到应用的会计应用软件系统普遍存在在软件的设计以及开发阶段中重功能、轻安全或是安全需求较少等相关问题，大多数软件在设计数据库以及选用语言时对安全性能等因素考虑得不多，造成在投入运行后有大量的安全隐患暴露出来，例如应用软件系统存在一定的安全漏洞、数据库呈现开放状态或是易于打开等现象。这些现象在金融会计电子化工作的问世以及发展阶段的开发系统中存在较多，在现阶段，这些带有一定问题的软件系统并没有得到及时的、完全的更新换代。

（二）计算机自身硬件安全性能不高

这种问题主要是由于在选型过程中对于硬件的安全性能的有关因素考虑得不够多，更加注重的是对于硬件的价格以及功能问题的考察。这一问题也与在选型时缺乏统一的金融系统的硬件选型标准有一定的关系。在这里，由于硬件自身安全性能不高而产生的一系列安全问题会对金融会计系统的正常运行产生直接的影响。

（三）在机房的建设过程中同样存在一定的安全隐患

对于计算机机房的设置问题，虽然国家已经出台了相关的安全要求，但是在一些规模较小的场地或是机房的建设过程中这些要求经常得不到应有的重视，特别是在一部分县支行的机房建设过程中，应有的安全要求 并没有得到贯彻和落实，有些地方甚至没有设置专用的计算机房以及场地。

（四）网络的安全问题十分突出

我国的网络建设时间比较短，缺乏一定的安全经验，从而暴露出大量的网络安全问题。其中，网络传输载体自身的安全性能并不稳定以及在工作过程中所使用的安全技术措施较少等问题所带来的影响最大。

三、处理金融会计电子化安全问题的方法

（一）在程序的设计以及开发阶段对系统安全措施的使用应得到一定的加强

业务部门在对系统业务的需求进行谋划的时候要对各种安全因素进行充分地考虑，从而对系统的安全问题提出具体的、明确的业务需求，对过去轻安全、重功能的做法进行改变。在软件的设计开发阶段中，可以选用安全性能较高的数据库或是严密的编程语言对软件进行开发，减少程序上可能出现的安全漏洞。在对硬件进行选型的时候，尽可能使用运行质量好、安全性能高的设备，降低硬件可能存在的安全隐患，同时还要对有关部门提出建议，要尽快制定出关于金融系统软件的选型标准以及开发规范，特别要对安全规范进行明确。

（二）会计计算机在应用阶段的安全防范

首先，建议各家银行对本行的会计系统内的计算机房的实际建设情况进行全面的安全检查，如发现有不符合安全要求的行为要及时进行整改。其次，各家银行需要对本行正在运行的会计计算机系统进行分析，对于在系统设计以及开发阶段中未解决的安全隐患发现并解决，如有需要还要对原有的旧版软件进行必要的升级。第三，使管理人员以及操作人员自身的安全意识得到加强。要对金融会计电子化工作的安全防范措施加强，最根本的还是要靠工作人员去完成。所以，各家银行需要提高本行员工对于计算机安全问题的认识，特别是对于会计系统安全问题的认识，相应的，各级的业务管理部门以及教育部门也要加强教育工作。

（三）加快对于金融会计电子化工作的相关法规以及制度的建设工作，使电子化发展滞后的现状得到改变

有关部门应对金融会计电子化工作过程中所存在的各种法规问题进行认真的分析，在征求有关专家以及国外的先进的发展经验的基础上，对以后一段时期中可能会出现的法规性问题做出相应的预测，根据预测结果尽快制定出符合实际情况的、切实可行的与计算机安全有关的法规以及安全规范。同时，银行系统还要根据我国的金融会计电子化进程在不同的发展阶段所特有的发展状况对已有的今日会计电子化规范及法规进行及时的修改，使之日臻完善。

四、结语

金融会计电子化的安全问题与我国的经济发展息息相关，各家银行与有关部门要对这一安全问题引起高度重视，保证我国经济的快速平稳发展。

参考文献：

[1]裴立公.金融会计电子化安全问题探讨[J].华南金融电脑，2010（01）.

[2]张国昌.关于金融电子化安全问题的探讨[J].吉林广播电视大学学报，2010（05）.

[3]高双杰.金融会计电子化的安全问题[J].金融会计，2000（11）.

[4]钟敬鹏.金融会计电子化的安全问题[J].华南金融电脑，2003（10）.

[5]宋志国.金融会计电子化安全问题及内部控制防范[J].黑龙江金融，2008（09）.

[6]宋志国.金融会计电子化安全问题及内部控制防范[J].黑龙江金融，2008（09）.

（作者单位：辽宁大学）

作者：袁天豪

第二篇：电子支付发展对我国金融电子化的影响

摘 要：从宏观角度看金融电子化属于电子商务支付，文章将从这一视角出发，以当前电子支付比较成功的招行电子化支付的发展为例，目的在于总结其电子化进程中的措施，研究招行在该方面取得的成就，揭示电子支付对金融电子化的影响。本文着重研究电子支付给金融电子化带来的机遇与挑战，并提出相关建议。

关键词：电子支付 金融电子化 电子银行影响

一、電子支付发展带给金融电子化的机遇和挑战

1.促进非现金支付工具使用。电子支付使用的是电子货币，其数额可以是几厘，也可以大到不封顶，且支付手段多样化，能够满足社会各阶层的个性化需求，减少传统货币量的使用。一方面，传统货币的使用不仅成本高而且易损耗，使用电子支付对变革现金流具有极大的积极意义。另一方面，银行保管运输传统货币成本较高，商家使用传统货币交易可能回出现逃税和非法转移，而电子支付能够减少成本、规避风险，推动经济活动走向透明化，增加国家税收，拉动金融电子化发展。

2.促进经济繁荣和增长。任何一个国家社会经济发展最核心的内容之一就是金融基础中的支付体系，电子支付以此为基础深入到各个行业、领域。能够在全球化出现金融危机时发挥积极作用应对挑战，支持促进国民经济发展。我国电子支付跨越式成长原因在于社会信用体系的不健全，如今将电子支付与传统行业有机融合能够满足各个领域对支付的需求，为互联网信息的有偿使用提供平台，将为瓶颈期的市场创造巨大的成长空间。

3.促进产业升级。消费者和企业的支付需求是电子支付最早关注的目标，为此形成了B2C和C2C的支付模式，如今B2B支付也成为电子支付的目标领域，为此我们要重视该领域必须做成传统金融服务，不能做和没有做的内容，增强创新能力，站稳B2B支付市场。当前电子支付与企业不断加深合作，与行业不断提升契合度，实现了行业的升级，为人民提供了快捷方便服务，推进了各个行业的现代化进程，如航空、报销、教育、医疗等。

4.促进金融创新。传统支付体系的现代化和迟钝的市场需求反应是电子支付发展的机遇。电子支付能够为个人、社会、企业提供全方位、个性化、多样式的支付服务，能够提升支付服务的处理能力，推动金融产品的创新。今后电子商务将进一步加深和银行的合作发挥金融体系优势，积极应对挑战，提高服务质量，推动金融创新。

二、对策建议

1.在推进信息化建设中，加大对电子支付的投入。信息基础设施的普及程度，对电子支付的发展起着决定作用。因此，要提高国民素质，转变国民理财观念，大力提倡电子支付。各地方要在与时俱进的基础上立足实际，去开拓电子支付业务，尤其是特定行业的电子支付业务，创新出一套独具特色支付服务项目。同时，加强与农信社的合作，找准客户目标了解客户需求，制定个性化电子支付模式并积极推广，吸引更多的人使用电子支付，推动金融发展。

2.培育地方电子支付企业，带动区域经济发展。电子支付的优势体现在各个方面，如：服务不受地域限制。因此，发展电子支付能够将地方经济拉动起来，将地方企业和文化推广向全世界，其中上海在2011年明确制定扶持第三方支付企业的政策，鼓励辖区安排资金支持电子支付发展，并将电子支付拓宽到各个领域，如：政府行政事业单位和公共服务，为电子支付企业提供优惠政策。当前，推动金融电子化发展需要完善电子支付体系，推动各地方共同发展电子支付。

3.全面拓展业务，创新金融产品服务。一是从网银而言要总结传统的支付手段，加大科技含量，提升电子网络交易相关度，推动金融工具电子化，降低经营成本，创造快捷、便利、周到和个性化的金融服务。二是从电子支付而已要与传统行业积极合作，挖掘传统行业的商机，开发新型增值服务，开创自己的产品和营销渠道。三是从移动支付而言，我国要积极和借鉴国外成功的经验，总结失败的教训，增加自身的实用性和吸引力，创新包容性较强的增值业务，不断扩大市场规模。四是从固网和固话支付而言，研究的关注点要放在适应客户需求和消费行为上，瞄准目标准确定位，有针对性的开展影响活动，突破主体用户市场。只有不断完善电子支付工具，创新服务模式，满足各行各业的人民的需求，才能全力推进金融电子化发展。

4.建立统一标准，打通金融电子行业障碍。正视我国金融电子行业的不足，认识到其缺乏统一的标准，明确与金融业间的不兼容性，积极制定统一的国家标准来加以改善。

5.加强支付安全保障，强化银监会监管。网银的安全性取决于计算机系统的安全防御能力，包括关键技术和关键设备，要加大检测力度处理不安全因素，加大系统科技含量，提升安全化水平，为客户提供一体化的网络管理服务。电子支付的安全性是客户担心的主要内容，为此可以以已有的技术手段为基础，加大财力设计互联互通的系统，营造安全支付平台。同时，强化风险监督，主要是银监会的监督，银监会要将电子支付正式纳入金融机构的管理范畴，保障电子支付结算等全过程均安全顺利进行。只有确保电子支付的安全，才能进一步向全社会进行推广，推动金融电子化发展。当前网络时代，要将我国金融电子化推进一个全新的高度，必须提高电子支付技术手段，完善法律法规，挖掘电子消费的巨大市场。

参考文献：

[1]王道平，杨永芳.货币电子化对货币供给的影响分析——以第三方支付平台为例[J].金融电子化，2017(08)：10-12.

[2]赵易岩.基于互联网的第三方支付对商业银行流动性和货币流动性的影响研究[J].中国流通经济，2018(04)：41-42.

[3]乔韦华.第三方支付对我国货币流通速度及货币乘数的影响[J].科技信息，2017(09)：83-85.

[4]郑秀恋，温卫娟.金融服务电子化形势下的金融监管探究[J].中国商贸，2018(05)：136-137.

[5]范维维.金融电子化对我国金融的影响与对策讨论[J].产业与科技论坛，2018(08)：47-48.

[6]濮小金.互联网金融发展、支付货币电子化及对货币供给的影响[J].西部论丛，2018(09)：123-125.

作者姓名：杜婷(1997—)，性别：女，民族：汉族，籍贯：山西省五台县，学历：大学本科，专业：金融学

作者：杜婷

第三篇：中国金融电子化的发展趋势与问题

摘要：中国金融电子化逐步的实现了传统业务的电子化，构建了以客户为中心的电子化金融服务体系，网络银行、智能APP得到快速发展。在金融电子化快速发展背景下，金融电子化还存在着一系列明确和潜在的风险，还要从金融电子化趋势出发，提高金融电子化的整体质量。

关键词：金融;电子化;趋势;问题

经济新常态促进金融电子化的程度提高，金融管理电子化具有重要意义。我国金融电子化取得了较快发展，但与金融服务发达国家相比仍有差距，还要加强金融信息化的建设工作，从事促进金融业的健康稳定发展。本文分析金融信息化的现状，总结金融信息化的发展策略。
  一、中国金融电子化的内涵分析

金融电子化实现传统的柜台金融向互联网金融的方向发展，金融电子化进一步丰富金融行业的服务模式，丰富金融业服务理念，优化金融服务功能，拓宽金融业务的渠道，有助于达到金融服务的个性化，满足新时代的金融服务需求，是促进社会经济的重要金融渠道。
  二、中国金融电子化的发展趋势

（一）银行业务电子化。20世纪90年代我国实现柜员联机，银行系统的公司、个人客户在交易处理的过程中大量的实现电子化处理，金融电子化代替传统的手工业务，提高银行运转效率，银行技术水平不断向电子化的方向发展，这对于提高金融服务质量，优化金融服务体系有着重要现实价值。

（二）自助银行的发展。20世纪末到，我国电子银行自助服务系统得到快速发展普及，随着银行卡业务的快速发展，我国银行逐步的实现联网处理，自助很行发展迅速，ATM服务、POS服务、HB服务得到快速发展。

（三）客户信息服务。随着我国经济的快速发展，本世纪初，金融电子化可以支持各种金融交易，金融机构可以为客户提供丰富的金融信息，这一时期金融业务接入互联网，银行发展真正地进入电子时代，随意支付宝的兴起，我国电子银行进入新时代，現代金融业的服务模式发生显著的变化。

（四）网上银行。网上银行阶段金融业取得了革命性的发展，银行发展过程中充分的利用计算机技术与网络信息技术，金融服务的手段不断创新，金融业实现传统银行电子银行快速发展，各种金融机构的APP大规模上线，网上银行、手机银行等成为金融业的重要营销方式，移动互联网技术催生了金融业服务的变革。
  三、中国金融电子化的主要问题

（一）缺乏整体规划。我国金融电子化缺乏整体规划，金融电子业的规模小，信息化质量低，缺乏专业的信息化平台，金融业的标准化水平不足，由于缺乏先进的服务理念，也缺乏大规模的运营发展经验，缺乏一套统一的业务标准，严重的影响金融电子化的效率，增加了金融电子化风险。

（二）缺乏监管手段。目前我国金融电子化的监管手段落后，电子金融领域法规建设不足，电子金融业务的行业规则不健全，相关电子业务程序不明确，这在很大程度上制约了我国金融电子化的有序发展。

（三）缺乏专业技术平台。我国金融电子化还主要处在柜台业务，业务处理方式分散，金融系统的运行规模较小，很多业务无法在网络平台运行，经营管理过程中存在金融信息、整理、分析的经验，整体服务性能较差。银行系统的运行不平衡，各银行柜台、网上银行、手机银行存在一定的安全隐患，相关之间的兼容性不强，资金运转的限制较多，网络平台与柜台结合不足，中间环节相对较多。

（四）缺乏专业技术人才。目前，我国金融行业缺少复合型的技术人才，银行系统的高级人才较少，具有金融专业背景的信息技术人才紧缺。金融业缺乏信息技术人才的培养机制，金融技术人才培养能力有限。我国金融电子化多元化的发展需要大量专业技术人才支撑，强调把专业技术人才配置在金融体系。
  四、中国金融电子化的优化措施

（一）完善金融电子化的发展规划。首先，出台我国金融电子化的行业标准，完善金融系统的互联网接口标准，以及明确金融业信息传输的格式。其次，中央银行还要加大力度梳理商业银行的服务标准，在网上银行融入计算机审核标准。第三，给予各金融机构必要的金融电子化发展条件，建立有效的信息管理与综合系统。第四，金融机构的管理者还要加强金融市场的数据信息分析，制定金融机构的发展计划，调整管理结构框架，对金融系统的发展模式进行优化改革。第五，还要拟定金融服务的方案，加速金融管理信息化进程，实现各种资源优化配置。

（二）提高金融电子化的监管力度。首先，出台金融电子化的服务标准，基于金融电子业务的流程、标准、数据精准的明确要求，降低金融电子化的成本，加强金融数据信息的运转速度。其次，创新金融监管的方式，建立动态性监管机制，要求相关机构开展实时动态监管。第三，还要从金融电子化的新业务出发，围绕着建立公平的市场环境与有序竞争机制对电子金融进行充分的保障，把国家金融政策法规有效的贯彻到金融电子行业的发展历程当中。

（三）构建金融电子化的服务平台。金融业日益依赖电子信息技术的支持，中国金融电子化在装备计算机、开发软件系统的耗资巨大。为了更好的发挥金融电子信息技术的作用，还要大力扶持专业的金融电子信息技术机构，加强金融机构间的合作，共享金融服务信息，完善金融信息运转机制，提高提高金融数据应用效率。例如，通过合资经营的方式建立大型金融电子信息技术平台，以移动金融技术助推金融电子化的快速发展，运用大数据技术与云存储技术实现金融服务数据信息的广泛共享。还要加快金融业数据库建设，深度挖掘系统现有能力，创新金融信息服务机制。当前，加强金融电子服务的支撑保障体系建设，优化电子服务环境，建立统一的数字服务与认证中心，保证金融数据信息安全，从而实现多种电子金融服务互通互联，为金融信息化奠定良好的基础。

（四）培养金融电子化的专业人才。金融电子化的快速发展依靠专业的管理人才，应当大力通过多种途径引进国内外的金融业信息技术人才，积极在银行信息系统设计、开发与运营维护中发挥专业信息技术人才的指导作用。我国金融机构还要对现有专业技术人才进行分析，解决人才流转单一问题，明确金融信息技术人才的分工，引进金融技术人才的竞争与培训机制，基于完善的制度促进金融信息技术人才得到良好的发展空间。

推动金融电子化还要优化金融管理信息化框架，加强金融风险控制，实现各类数据信息的平衡、健康、迅速发展运行，做到由专业技术人员开展金融服务，以有效措施提高金融系统的安全性，开发共享性的金融电子数据信息服务平台，从而满足新时代金融电子化的发展需要。

参考文献：

[1]周闯洋.欧美商业银行金融信息化发展对我国的启示[J].学术探索，2014，（10）：57-60.

[2]张景.信息化建设在金融管理中的应用分析[J].中国管理信息化，2015.

[3]刘斤影.对我国商业银行金融创新的思考[J].河北经贸大学学报，2015，27（1）：35-36.

（作者单位：太原市第二十七中学校）