电子金融论文范文

本论文主题涵盖三篇精品范文，主要包括《电子金融论文范文(精选3篇)》，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助！摘要：从宏观角度看金融电子化属于电子商务支付，文章将从这一视角出发，以当前电子支付比较成功的招行电子化支付的发展为例，目的在于总结其电子化进程中的措施，研究招行在该方面取得的成就，揭示电子支付对金融电子化的影响。本文着重研究电子支付给金融电子化带来的机遇与挑战，并提出相关建议。

第一篇：电子金融论文范文

电子支付与网络金融

摘 要：现在电子支付发展的越来越迅速，这是一种国家在发展，人类在进步的体现，它标志着我国的经济水平，科技能力，人口素质，社会风貌的提升，对于电子支付而言，货币变得更加虚拟，并且相比过去而言更加的便捷，人们再也不用担心出去游玩的时候一大笔钱应该放在哪里，出去旅游身上带上一部手机可以解决所以金钱方面的问题，电子支付和网络金融的发展为我们的生活带来了很多不可描述的好处，使得生活更加高端化，交易更加轻松方便。网上银行在时间的变革发展上演变成了电子支付，然后开始网上对银行进行付费，银行开始变成可移动的提款机。这一趋势带動开始在创新金融方面进行大量有益的尝试的各大企业，在一定程度上为电子支付的稳速发展提供了充分条件。本文将就电子支付与网络金融的有关问题进行探讨。

关键词：网上银行;电子支付

网上银行在时间的变革发展上演变成了电子支付，然后开始网上对银行进行付费，银行开始变成可移动的提款机。大量过去的行业在寻求依靠信息技术提高支付效率、扩展获得利润的渠道，这一趋势带动开始在创新金融方面进行大量有益的尝试的各大企业，在一定程度上为电子支付的稳速发展提供了充分条件。

1.基本概念界定

1.1电子支付

电子支付是指资金和货币进行网络上的交易，令资金在网络上更加方便的流转和运输。并且电子交易都十分安全，便捷。当事人和消费者、能够保护自己的隐私，以及加快资金的流通及经济的快速发展。

电子支付有很多种形式，并且通过计算机以及其他电子通讯的手段。货币的付款以及自己的流转都运用计算机或者电子信息来完成的。这使支付款变得不再复杂。

(1)使货款支付变得十分数字化，数字流能够快速完成电子信息的传播。并且信息量非常大

(2)电子支付所置身于一个相对比较开放的平台即互联网的基础上，然而传统方式则是在相对比较保守，封闭的工作环境下开展的。

(3)电子支付使用相对而言比较先进的联系沟通交流方式。例如互联网等等在新时代下快速发展的方式，然而传统则是采用比较落后的通讯传媒方式。

(4)电子支付相比于过去的经济条件而言有了较大的改善，在时代下显得十分便捷，并且让人觉得十分经济实惠。最重要的是可以大量的节约时间。

当前电子支付的工具主要包括以下几种：

第一是电子货币。(1)电子现金：通过电子信息表示不同额度的货币币值使货币以电子信息的方式在市场上流通。(2)电子钱包：将现金装在电子网络里，需要用钱的时候通过扫一扫等方式快速进行电子支付。

第二是信用卡。包括(1)无安全措施的信用卡支付模式：通过信息或者电话之类的通讯工具传统的进行销售及数据对接，没有对客户的数据和他们的安全采取合理的有效的保护。(2)借助第三方代理机构的信用卡支付模式：依靠第三方执行操作并且确定，随后进行网络传递，又第三方核实后开始进行资金技术等的转移。第三方机构需要对客户负责。(3)基于简单加密的信用卡支付模式：支付时的安全能够受到保障，使用支付信息是也能够使用户感到安全便利。(4)基于SET协议机制的信用卡支付模式：主要由众多技术构成的SET协议的安全措施。使其受到保障以及客户的拥护，吸引更多的用户使用信用卡，使生活购物变得更加轻松。

第三是电子支票。电子支票是指现实中的支票以电子的方式来使用。依靠互联网使电子支票在客户以及银行快速且方便的运行。更好地实现资金的流通以及运转。

1.2网络银行

网络金融是国际化的使银行、证劵、保险等经济与融资有关的网络业务。网络技术逐渐成为了网络金融的技术支撑。在全球化的现在，金融活动变得十分活跃。网络金融涉及的面非常广泛。不仅包括经济网络的安全还有政府及广大人民群众对网络的监管。网络金融是全球化的重要体现。

特点：(1)信息化和虚拟化(2)开放性(3)透明性(3)对称性(4)直接性。

网络银行在互联网的基础上为客户提供许多金融与网络的服务并且创新了银行的传统观念。信息及技术都在时间的流逝下不断的变化与发现。网络银行的含义包括两个方面：一面是网络银行的机构概念，虚拟方面的网络，并且通过虚拟的银行办理业务;另一方面是指网络银行业务概念，银行可以运用电子网络与和信息网络对客户提供关系经济方面的服务与支持。

1.3模式

(1)单纯的虚拟银行，并且完全建立在互联网上。

(2)依托传统银行的模式。

(3)依靠于其他电子机构的混合模式来经营的。

1.4优势

(1)成本竞争优势

(2)差异化竞争优势

(3)服务便捷、效率高、安全可靠等众多优势

(4)服务的广域覆盖性优势

2.网络金融发展的案例分析

2.1支付宝成功案例分析

支付宝是现在很流行的一种支付方式，包括现在的老人小孩都懂得这个支付工具，基本上所有的商家都有这一方支付工具。当这个网络第三方支付平台一经推出时，在很短的时间内就被众人所熟知，成为了网上及其广泛的支付工具，引起大家高度重视的同时，也引起了业界的关注，C2C、B2C和B2B等领域已被其覆盖。到现在基本上手机用户都会下载支付宝这个软件，成为了一种生活必需品，手机里面没有支付宝好像就显得你跟这个世界格格不入，支付宝已经走进了家家户户，获得了很多荣誉奖项，它安全，便捷，高效，获得了用户的认可和好评，是一个很有潜力的发展市场，值得人们信赖，我相信在不久的将来支付宝会更加的普遍。

2.2日本版余额宝失败案例分析

日本的余额宝失败是难以避免的，曾经它占据了金融证券的四分之一，而收入却不足百分之五十。主要原因还是在于资金，一个企业的资金出现问题的时候就会伴随着诸多事情的产生，以前乐天是稳居第一的网站，但是现在却变了，于是乐天采取了它们的措施，他们借鉴余额宝的方式来实行，从中获益的当然是广大的群众，但是效果并不是很好，这还与当时日本的制度有关，因为在这之前日本实行了一种没有利率的方式，就是投资比较高那么它获得的利率就会比较大，这种政策吸引着很多人，于是又加上政府的鼓舞，导致了日本超级多人开始疯狂的购买，产生了一场经济的热浪，而2005年爆发的活力门等一里写震惊证券市场的事件让日本人不知所措减少了购买，而这个时候日本政策结束了六七年的零利率政策，顿时日本全体人民失去了对基金购买的欲望转而投向银行，即使银行的存款利率并不高，但是使得保守的日本人改变了投资方向，如他们心中所想，钱在银行是最为安全的!

2.3汇丰银行，ATM机出错案例

在很久以前，在英国的一个小镇上我们平时取款的取款机发生了故障，就是在取款的时候呢会有双倍的现金取出来，这是多么大的一个漏洞啊，所以当时有很多人冲着这个漏洞去取走多余的钱，这种事情看起来像是在犯罪，但是当时英国的银行说机器故障是他们的错误，不怪群众，不是他们的错，然而这个事情引起了轰动，是因为他与当时的许霆“盗窃经融机构案件”形成了鲜明的对比。当时，许霆发现取款机发生故障，于是乘机取走了17万元后逃亡，先是被判无期徒刑，后来改为5年徒刑。其实，并非所有在外国利用取款机故障的顾客恶意取款的顾客都能全身而退，而且英国网名对银行的宽容也并未买账，有的人会说银行不应该这样做，明明知道是不好的，还要因为法律制度的漏洞去钻这个空子，这是一种不道德的行为，可是当我们站在银行的角度想一想的时候，我们会发现，每天取款的人那么多，追查起来是很大的一件工程，会耗费很多的人力资金，是一笔不划算的买卖，所以干脆就打度一点，这样不仅对自己没有太大的坏处，还会造就好的一个商业形象，毕竟是他们自己的疏漏，损失一点钱也是在他们工作的范围内的一个合理性的损失，但是国内的银行在出错之后，是否也可以想想自身的责任呢?避免这类事情的再次发生，不能顾客多拿了钱就是犯罪，银行少给了钱离柜就概不负责。

3.结论与展望

3.1结论

现在电子支付发展的越来越迅速，这是一种国家在发展，人类在进步的体现，它标志着我国的经济水平，科技能力，人口素质，社会风貌的提升，对于电子支付而言，货币变得更加虚拟，并且相比过去而言更加的便捷，人们再也不用担心出去游玩的时候一大笔钱应该放在哪里，出去旅游身上带上一部手机可以解决所以金钱方面的问题，电子支付和网络金融的发展为我们的生活带来了很多不可描述的好处，使得生活更加高端化，交易更加轻松方便。

3.2展望

我希望在以后的发展中，电子支付可以变得更加智能化，安全化，比如我们在支付的时候可以通过指纹认证支付，语音支付，这样就不用担心忘记密码或者自己的密码被泄露了，支付速度也快了许多，就不会看见超市里面排着长队在支付的问题了，另外，大笔的资金存入一个支付宝账号可能会让客户觉得不够保险安全，因为支付宝也就失去了它最重要的一个作用，成了一个装零钱的软件，超过几万块都不敢存进去，所以我希望以后可以设立一个保障资金安全的功能，让客户放心的使用，不用担心自己的资金无缘不顾就不见掉的事情，这样电子支付的前景就会充满更多的机遇，显得竞争力十足，为自己创造了一个担保条件，不用担心随着社会的发展会被抛弃淘汰，社会在进步，各种支付软件也应该随着进步，以免被淘汰，并不是它没有用了，是因为它所存在的价值没有那么高了，再来说说网络银行的事情，钱是一个大家努力去赚取的一个东西，无论是以前还是今后，钱的价值永远都不会改变，它推动着我们这个社会国家的运转，所以有关于钱的保存，取出，转款，都是一项很值得重视的事情，所以网络银行的安全是毋庸置疑的，要设立十足的保卫系统，避免黑客的侵入，还要对客户进行资金担保，出了什么问题都应该负责，获取客户的信任，另外，负责这块区域的工作人员不仅要有专业的相关知识和技术还要有足够的耐心和热情，带动人们对网络银行的信任增加这种亲和力，因为有些东西客户不懂，所以需要工作人员的讲解，通过这样的传递，在以后的社会中，网络银行的优势就会更加的稳固，发扬的更加远大，当一个国家人人都懂得使用网络银行的时候，不仅是网络银行的闪光点，也是人民素质的完美体现，推动了国家经济的发展，所以我相信只要电子支付和网络银行的不断努力，我们将来的生活会变得更加美好。

參考文献：

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[7]刘畅.如何控制网络金融业务风险成为新的挑战[J].中小企业管理与科技(中旬刊)，2012(10)：21.

[8]杨琦峰，苏晓雯，宋平.电子支付与网络金融中有关沉淀资金问题研究[J].武汉理工大学学报(信息与管理工程版)，2012，34(03)：349-352.

作者简介：鲁莽(1989.2-)，男，籍贯：湖北荆门，职称：工程师，研究方向：金融。

作者：鲁莽

第二篇：电子支付发展对我国金融电子化的影响

摘 要：从宏观角度看金融电子化属于电子商务支付，文章将从这一视角出发，以当前电子支付比较成功的招行电子化支付的发展为例，目的在于总结其电子化进程中的措施，研究招行在该方面取得的成就，揭示电子支付对金融电子化的影响。本文着重研究电子支付给金融电子化带来的机遇与挑战，并提出相关建议。

关键词：电子支付 金融电子化 电子银行影响

一、電子支付发展带给金融电子化的机遇和挑战

1.促进非现金支付工具使用。电子支付使用的是电子货币，其数额可以是几厘，也可以大到不封顶，且支付手段多样化，能够满足社会各阶层的个性化需求，减少传统货币量的使用。一方面，传统货币的使用不仅成本高而且易损耗，使用电子支付对变革现金流具有极大的积极意义。另一方面，银行保管运输传统货币成本较高，商家使用传统货币交易可能回出现逃税和非法转移，而电子支付能够减少成本、规避风险，推动经济活动走向透明化，增加国家税收，拉动金融电子化发展。

2.促进经济繁荣和增长。任何一个国家社会经济发展最核心的内容之一就是金融基础中的支付体系，电子支付以此为基础深入到各个行业、领域。能够在全球化出现金融危机时发挥积极作用应对挑战，支持促进国民经济发展。我国电子支付跨越式成长原因在于社会信用体系的不健全，如今将电子支付与传统行业有机融合能够满足各个领域对支付的需求，为互联网信息的有偿使用提供平台，将为瓶颈期的市场创造巨大的成长空间。

3.促进产业升级。消费者和企业的支付需求是电子支付最早关注的目标，为此形成了B2C和C2C的支付模式，如今B2B支付也成为电子支付的目标领域，为此我们要重视该领域必须做成传统金融服务，不能做和没有做的内容，增强创新能力，站稳B2B支付市场。当前电子支付与企业不断加深合作，与行业不断提升契合度，实现了行业的升级，为人民提供了快捷方便服务，推进了各个行业的现代化进程，如航空、报销、教育、医疗等。

4.促进金融创新。传统支付体系的现代化和迟钝的市场需求反应是电子支付发展的机遇。电子支付能够为个人、社会、企业提供全方位、个性化、多样式的支付服务，能够提升支付服务的处理能力，推动金融产品的创新。今后电子商务将进一步加深和银行的合作发挥金融体系优势，积极应对挑战，提高服务质量，推动金融创新。

二、对策建议

1.在推进信息化建设中，加大对电子支付的投入。信息基础设施的普及程度，对电子支付的发展起着决定作用。因此，要提高国民素质，转变国民理财观念，大力提倡电子支付。各地方要在与时俱进的基础上立足实际，去开拓电子支付业务，尤其是特定行业的电子支付业务，创新出一套独具特色支付服务项目。同时，加强与农信社的合作，找准客户目标了解客户需求，制定个性化电子支付模式并积极推广，吸引更多的人使用电子支付，推动金融发展。

2.培育地方电子支付企业，带动区域经济发展。电子支付的优势体现在各个方面，如：服务不受地域限制。因此，发展电子支付能够将地方经济拉动起来，将地方企业和文化推广向全世界，其中上海在2011年明确制定扶持第三方支付企业的政策，鼓励辖区安排资金支持电子支付发展，并将电子支付拓宽到各个领域，如：政府行政事业单位和公共服务，为电子支付企业提供优惠政策。当前，推动金融电子化发展需要完善电子支付体系，推动各地方共同发展电子支付。

3.全面拓展业务，创新金融产品服务。一是从网银而言要总结传统的支付手段，加大科技含量，提升电子网络交易相关度，推动金融工具电子化，降低经营成本，创造快捷、便利、周到和个性化的金融服务。二是从电子支付而已要与传统行业积极合作，挖掘传统行业的商机，开发新型增值服务，开创自己的产品和营销渠道。三是从移动支付而言，我国要积极和借鉴国外成功的经验，总结失败的教训，增加自身的实用性和吸引力，创新包容性较强的增值业务，不断扩大市场规模。四是从固网和固话支付而言，研究的关注点要放在适应客户需求和消费行为上，瞄准目标准确定位，有针对性的开展影响活动，突破主体用户市场。只有不断完善电子支付工具，创新服务模式，满足各行各业的人民的需求，才能全力推进金融电子化发展。

4.建立统一标准，打通金融电子行业障碍。正视我国金融电子行业的不足，认识到其缺乏统一的标准，明确与金融业间的不兼容性，积极制定统一的国家标准来加以改善。

5.加强支付安全保障，强化银监会监管。网银的安全性取决于计算机系统的安全防御能力，包括关键技术和关键设备，要加大检测力度处理不安全因素，加大系统科技含量，提升安全化水平，为客户提供一体化的网络管理服务。电子支付的安全性是客户担心的主要内容，为此可以以已有的技术手段为基础，加大财力设计互联互通的系统，营造安全支付平台。同时，强化风险监督，主要是银监会的监督，银监会要将电子支付正式纳入金融机构的管理范畴，保障电子支付结算等全过程均安全顺利进行。只有确保电子支付的安全，才能进一步向全社会进行推广，推动金融电子化发展。当前网络时代，要将我国金融电子化推进一个全新的高度，必须提高电子支付技术手段，完善法律法规，挖掘电子消费的巨大市场。

参考文献：

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作者姓名：杜婷(1997—)，性别：女，民族：汉族，籍贯：山西省五台县，学历：大学本科，专业：金融学

作者：杜婷

第三篇：电子金融领域信息安全研究

【摘要】世界电子金融的高速发展，为金融领域带来高效、便捷、成本低廉的优质服务。金融机构大面积的应用网络服务扩展了原有服务的范畴，但相比传统金融活动而言，产生诸多安全问题，这些带来了新的技术风险、可管理性问题，使其安全控制变得更加复杂。信息安全问题在电子金融尤为突出，电子金融领域中信息犯罪形势日趋严峻，防范电子金融中信息犯罪将十分的迫切。

【关键词】电子金融 信息犯罪 信息安全

电子金融是利用计算机技术、网络通信技术在因特网上开展的金融活动，有网上银行、电子保险、网上证券交易、专业金融信息提供服务等多种形式。电子金融能为客户带来便利，为应用商开辟市场、提高效率、降低经营成本、使资本飞速流动，随着电子商务的兴起，电子金融呈现爆炸性的发展。随着世界范围内电子金融业务急剧增加，一个国家网上金融业务的整体发展水平将直接影响到其电子商务的健康发展、金融机构的竞争力和国家的经济发展。

一、我国电子金融领域信息安全的现状

我国金融电子信息化的发展历经了这么几个阶段：初期网络建设、数据库建设、网络软件基础设施建设和体系化信息安全管理等四个阶段。在当前阶段，对于建立健全金融信息安全保障体系已是金融电子信息化进一步发展的刻不容缓、迫不及待的要求，以抵御和化解风险，统一处理安全问题的规范性程序，提高金融电子安全系统的整体防御能力，从而促使金融企业信息系统的平稳运行和健康发展。

伴随着《计算机信息系统安全保护条例》等相关法律法规文件的出台，金融电子信息安全系统法制建设取得初步成效。金融电子安全系统已经成为投资-产出过程中的风险防范首要位置，而且在全国范围内得到了大范围的安全普查。全国相关的金融机构陆续成立了专门的安全防范机构，并重点加强对系统需求设计、投产、推广和软件开发等重点程序的监管和保护以及风险防范;在系统设计开发、防火墙选用、认证密码等方面加大了投入。但是，当前的金融电子行业仍然存在着一些隐患，具体是传递信息的安全隐患和业务系统维护的风险防范隐患。

二、信息安全防护措施

(一)行业自律

行业或是客户自身的信息包括最敏感机密部分对金融机构而言往往是公开的，金融机构可以轻松的获取这部分信息，其中有部分信息具有相当的经济价值。对信息保护，行业的自律有着相当重要的意义，政府的监管只是被动的行为，防患于未然更多的在于金融结构的自律行为。

电子金融行业需制定一个有效的行业自律规范，从行业内部规范从事人员的行为总则，

争取将非法信息来源斩断。国外大多数国家在立法上对行业自律机制给予较高的肯定，我国其实也可以借鉴，进一步发挥行业自律在信息安全上的作用。

(二)金融信息监管

完善的信息安全法律法规是做好信息安全工作的基础。我国在信息安全法律法规建设方面已经做了很多工作，如今与信息安全有关的法律法规包括法律、行政法规、部门规章及规范性文件三个层面。但是，我国的信息安全法律法规仍然不够完善，管理机构存在多头管理，要求从金融信息监督开始为信息安全做好第一步。同时，中国人民银行对网上银行业务的监管尚处于起步阶段，应在《人民银行法》等相关法规中将网上银行明确纳入中国人民银行、银监会监管的对象。其次，金融服务业消费者安全保障的投诉与受理机制欠缺，监管机构中缺乏专门负责金融消费者安全保障方面事务的部门，对于投诉问题没有从自律或者强制性法律机制角度进行规范。建议在我国因成立一个独立的电子金融监管机构，它独立于各个行政体系，采用直接负责制，这是由于电子金融领域如出现信息安全事故，它所牵扯的相关行政部门较多，地域范围较广，现有职能部门无法对它进行有效的监管，该机构应对电子金融机构信息可审查，可回溯并构建一个评价体系，将其评价结果对外公示，对于那些信息安全保护不当的机构应给予惩罚，改变我国对信息泄露或是保護不当的金融机构只罚不惩的局面。

(三)信息安全体系

电子金融主要的运行手段是基于计算机网络或是通信网络，必须要技术层面上保护其安全，传统的金融交易手段是基于柜台式、盘点式，早期电子金融只是较为粗犷的将原有的业务照搬于网络环境中，又由于网络是个开放的平台，所以造成了较多的信息安全事故，在近几年的发展中有了迅猛的进步，但还存在诸多问题：用户认证手段单一、支付手段繁杂、内网权限过大、设备更新过于频繁、客户端保护不够、异常行为监管不到位、标准不统一等问题。

现应构建一个统一标准网络信息安全体系。

将用户权限分割，将用户不常用或是对其信息保护有隐患的功能部分需转为传统的柜台办理，用户可对其权限进行缩减，提供用户常用功能及其权限。

用户认证需多层次的，一般的安全层次认证简单快捷，高层次需提供较多有效凭证方可使用。

网络模型要做到有效的内外分离，对外网要设置多层安全防范，不能以单一的防火墙形式存在，应具有动态更新、行为分析、危害恢复等功能。对内网必须将权限分割，无单一权限，在很多核心内容上应采用多人协同开启权限功能，防止某一个体权限过大造成过多损失等。

客户端应该附加对客户端安全的监察，如发现客户端存在隐患则尽到提醒义务，保护客户信息安全。

三、结束语

安全建设的研究一定要考虑到多方面，找到多种技术和管理方法，而不能只局限到某一种策略。单一的安全技术和产品已满足不了行业用户保障网络安全的需求，防火墙、隔离卡、防病毒技术、信息加密技术、入侵检测技术、安全评估技术、等级管理体系、安全认证技术、漏洞扫描等相互配合，构成网络安全整体解决方案，并能在稳定性及协同性整体配合上加强。信息的安全建设如今不仅仅只是技术的问题，更需要管理与技术相融合而发挥作用的一项系统工程。当然，不断完善的规章制度、科学系统的管理以及高素质、高执行力的团队也是安全建设所必不可少的。

基金项目：本文得到贵州省科学技术基金项目资助(项目名称：基于信息犯罪对电子金融领域危害的研究，合同编号：黔科合J字LKS[2011]12号)

(责任编辑：晏文)

作者：冷继兵 朱玉