中国金融立法完善研究论文

摘要：乡村振兴战略的实施是新时代推进基层治理现代化的重要一维，适逢全面建成小康社会和脱贫攻坚收官决战的关键时点，梳理相关制度、综述相关研究具有特殊意义。以北大法宝和中国知网相关数据库为检索基础，对与乡村振兴相关的制度和文献予以形式和内容上的分析。今天小编给大家找来了《中国金融立法完善研究论文(精选3篇)》相关资料，欢迎阅读！

中国金融立法完善研究论文 篇1：

中国金融监管体制改革的困境分析及路径探究

【摘 要】金融行业的健康发展，是国家经济发展的重点，强化金融监管体制改革，是金融监管管理事业发展的内在要求。本文分析了中国金融监管体制改革的困境，并在此基础之上，从加快金融监管的立法进程、着力于金融监管方式创新和完善现行“分业”监管机制三个方面，阐述了新时期推进中国金融监管体制改革的路径。

【关键词】金融监管；体制；改革；困境；路径

一、前言

中国作为全球第二大经济体，在全球经济一体化的大背景之下，构建健康、有序的金融市场环境，是中国经济可持续发展的重要保障。金融监管体制的建立，一方面是金融监管工作的需求，是确保金融市场监控发展的力量保证；另一方面，金融监管体制的建立与完善，是中国依法治国的深入推进，是新时期金融市场法制化建设的重要举措。当前，我国金融监管体制仍存在诸多不足，改革的困境、阻碍成为金融监管事业发展的制约因素。因此，本文立足于对中国金融监管机制的现状，就如何深化金融监管机制的改革发展提出了几点建设性意见。

二、中国金融监管体制改革的困境

1金融监管立法进程缓慢，滞后于金融市场发展需求

随着我国市场经济体制的不断完善，金融市场的繁荣发展依托于完备的金融法律法规，强调金融司法进程适应金融市场的发展需求。当前，央行金融监管条例、信托法、外汇管理法等法律法规，尚不完备，法律法规的出台、实施，面临金融立法缓慢、司法不严的尴尬情境。有法不依、依法不严的金融法律环境，在很大程度上制约了金融管理体制的改革推进，改革缺乏良好的环境作为支撑。

2.金融监管方式落后，缺乏先进的监管理念

多元化的金融市场环境，强调市场为导向下的金融监管模式。但从实际来看，我国金融管理理念陈旧，监管方式仍在一定程度上强调政府为导向下的管制，行政管制的“影子”仍是存在。各金融机构监管效率低、协调配合不够，以至于出现各部门、地方之间形成利益堡垒，直接影响金融监管的有效推进。特别是在金融体系国际化、市场化的大背景之下，中国金融监管理念的陈旧、监管方式的落后，将成为金融监管体制改革进程中迫切解决的重点。

3.金融监管机构协调性不足，存在监管效率不高

为满足金融市场的发展需求，我国成立了银监会、证监会和保监会三大监督机构，在很大程度上推进了我国金融监管体制的改革，但三大监督机构协调机制不完善的尴尬窘境比较明显，各自为政的监管现状，直接影响金融监管效率。因此，三大金融监管机构之间缺乏良好的协调配合，监管重叠、空白区的出现，让监管工作出现重复监管、又存在监管盲区，不利于当前金融市场的健康发展。

三、推进中国金融监管体制改革的路径

深化金融监管体制改革，是新时期中国金融市场繁荣发展的必然要求，也是推进金融监管事业发展的重要之举。在笔者看来，深化中国金融监管体制改革的路径构建，关键在于以创新为导向、为推动，加快金融监管立法进程、创新金融监管方式，从本质上优化金融监管体制改革的内外环境

1.营造外部环境：加快金融监管的立法进程

良好的外部环境，是新时期金融监管体制改革的重要基础，也是体制改革道路铺设的工作重点。我国金融监管立法进程缓慢的尴尬情形，强调加快金融监管立法的紧迫性与必要性。国家应立足于金融市场的发展需求，出台金融监管的法律法规，并制定相应的实施细则，确保金融监管的法律法规从实施到执行，都有明确的法律及制度保障。与此同时，我国在金融机构市场退出机制的建设方面，存在机制不健全、法律保障不完备的问题。为此，我国应进一步完善金融市场机构退出机制，并强化以法律的形式对监管的程序、措施进行明确。

2.夯实内部基础：着力于金融监管方式创新

以创新为导向，推进金融监管方式创新，是金融监管的现实需求，也是深化监管体制改革的重要内容。当前，我国金融监管方式的创新，关键在转变传统体制下行政审批的监管方式，转而以“服务型”的金融监管方式，提高金融监管的效率，契合当前金融市场的发展需求。首先，转变传统自上而下的行政管理模式，弱化行政命令为监管的手段，强化以经济手段为主的监管方式。特别是在现代金融市场的发展中，金融监管手段应以“经济手段”为抓手，既契合金融市场的发展需求，又提高了金融监管水平；其次，逐步改善金融监管手段，依托信息化、电子化等金融监管手段，不仅能够提高金融监管效率，也有助于推进金融监管体制改革的现代化发展，进一步夯实了体制改革的内部基础。

3.构建监督力量：完善现行“分业”监管机制

当前，我国金融监管体制为分业监管，三大监管机构承担着金融市场秩序的维护。但是，三大金融监督机构之间缺乏协调机制的建立，影响了金融监督工作全面而有效开展。为此，在构建监督力量的过程中，应逐步完善现行“分业”监管机制，提高三大监督机构的协调性。首先，明确监督机构的监督职责，确保职责到部门。并且，成立“中国金融监督管理委员会”，强化对三大监管机构的工作协调，确保职责的有效监督、业务的协调监管；其次，强化金融监管队伍建设，在专业能力、职业素养等方面，要不断的提高，以适应当前金融监督工作的需求。

四、结束语

在我国金融市场快速发展的大背景之下，我国金融监管体制的建设也迈入了快车道，无论是监管机构的建立、还是监管方式、手段的开展，都在很大程度上确保了我国金融市场的健康发展。但是，在多元化的金融市场环境之下，强调金融监管机制深化改革的必要性与紧迫性，以更好的适应并满足金融市场的发展需求。

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作者简介：

姜杨（1989.08.06），女，湖南岳阳人，硕士，研究方向：金融学、公司金融、行为金融。

作者：姜杨

中国金融立法完善研究论文 篇2：

基层治理现代化视阈下乡村振兴战略的蓝图擘画：制度梳理与研究综述

摘要：乡村振兴战略的实施是新时代推进基层治理现代化的重要一维，适逢全面建成小康社会和脱贫攻坚收官决战的关键时点，梳理相关制度、综述相关研究具有特殊意义。以北大法宝和中国知网相关数据库为检索基础，对与乡村振兴相关的制度和文献予以形式和内容上的分析。研究发现，在制度建设上，当前乡村振兴制度体系的完善和制度网络的联动使得制度优势转化为治理效能成为可能，其未来发展则应在夯实法治保障、健全执行网格、有效嵌入治理等方面系统布局;在学术研究上，当前围绕乡村振兴战略的内涵与核心、关系与路径、制度与评价等话题的研究十分丰硕，理论体系、话语体系已成雏形，其未来发展则应从实证纠偏、视角转换、整体推进等方面严谨治学。

关键词：乡村振兴;基层治理现代化;制度优势;治理效能;综述

收稿日期：2020-10-26

基金项目：中国法学会重大项目[编号：CLS（2019）A02];重庆市社科规划一般项目（编号：2020YBFX48）;重庆市教委研究生科研创新项目（编号：CYB20156）。

作者简介：雷浩伟（1993—），男，山东招远人，博士研究生，主要从事党内法规与国家治理研究，E-mail：cqleihaowei@163.com;廖秀健（1967—），男，四川什邡人，博士，教授，主要从事党内法规与国家治理研究，E-mail：cqliaoxiujian@126.com。

作为新时期“三农”事业提纲挈领的制度安排，乡村振兴战略的构想和推进既为乡村治理体系和治理能力现代化部署了远景与任务，其宏伟蓝图的构划与实现也进一步丰富了“中国之治”，尤其是中国基层治理的深刻内涵。基层治理现代化事关治理主体、治理机制、治理方式、治理技术等多个层次的综合提升，是一个制度法治化完善和制度适应性变迁的过程[1]。乡村治理作为内含于基层社会乃至国家治理的一个相对狭隘的概念和范畴，其效能的实现是乡村振兴战略的目标追求之一。换言之，基层治理现代化和乡村振兴“一体同宗”，重在夯实制度基础并使之转化为治理效能。

自中国共产党十九大正式擘画这一宏伟蓝图之后，实务界的摸爬探索与学术界的理论争鸣竞相迸发。顶层设计的积极推动反映在学界研究的偏好之中，便引发了当前与乡村振兴相关研究成果的“井喷”之势。适逢全面建成小康社会和脱贫攻坚收官决战的关键时间节点，立足制度建设的宏观视野回顾乡村振兴战略实施的起承转合，凭藉研究成果的梳理分析总结乡村振兴战略实施的得失利弊，具有重要的意义。

1 制度建设：乡村振兴战略效能实现的保障

“中国之制”成就“中国之治”[2]，规则化、规范化的“制度之治”搭建出治理体系的框架并催动了治理要素的有效运作[3]。以善治为导向、以良法为遵循，不断建立健全制度体系并不以余力地付诸实施、贯彻执行，才能充分激活制度自身蕴含的价值与优势[4]，唯此，制度之优势升华为治理之实效方可成為现实。乡村振兴战略之于乡村治理效能提升的关键亦在于上下一致、横纵贯通的制度体系的建设完善和贯彻实施。本文以北大法宝法规制度资源库为搜集基础，最终检索时间为2020年10月20日，条件为篇名、内容、精确匹配，语段和词汇为乡村振兴，搜集汇总与乡村振兴相关的制度文件并对其予以形式和内容上的梳理。藉此梳理，既宏观审视乡村振兴战略的总体布局，又微观考量其实现维度。

1.1 形式分析：乡村振兴制度体系的框架

宏观而言，根据检索，以法律法规制度文件全文（标题和内容）是否含有乡村振兴字眼进行相关性判定，当前中央和国家层面与乡村振兴相关的法律法规制度约有990件、立法草案约有37件，其中直接指导性文件，即专门针对乡村振兴出台实施的针对性文件，有29件（含立法草案2件），依据效力级别和发文部门，相关法律法规制度文件的数量分布见图1。

微观而言，29件乡村振兴直接指导性文件的级别、部门和时间分布有以下特点。一是在总体数量上，近年来正式出台的文件较多，乡村振兴制度体系架构已初步构建成型，但针对性制度相对较少，其与大量配套制度难以较好协调。二是在时间分布上，自党的十九大正式提出乡村振兴战略以来，相关文件集中出台于2018年，2019、2020年均有下降。三是在效力级别上，除了《中共中央、国务院关于实施乡村振兴战略的意见》等2部纲领性文件以及正在酝酿的《乡村振兴促进法》等2部立法草案，其余25件针对性文件涉及行政法规、司法解释、部门规章、团体规定等类别，其中部门规章居多而位阶高、效力大的法律法规较少。《乡村振兴促进法》立法进程迟缓使然：自2018年7月开始部署《乡村振兴促进法》相关立法工作直至2020年6月，较为成熟的草案内容才面向社会公众征集反馈情况。四是在部门构成上，在国家顶层规划的有力指引下，各领域各部门纷纷出台职能范围内的配套保障制度，其中农业农村部（含原农业部）牵头负责9件，全国供销合作总社、财政部和中国银保监会等3件，最高人民法院、商务部和水利部等2件，审计署、教育部、国家卫生健康委员会、文化和旅游部以及生态环境部等各1件，不同部门职能交叉、相互配合，如此一来既密织了乡村振兴制度网络，其实践工作中“牵一发而动全身”的职能运转也最大可能地完善了多元主体参与乡村振兴的治理架构，联动协作、共同发力的制度运作机制，使得其内在优势转化为服务基层治理的效能成为可能（图2）。

1.2 内容阐释：乡村振兴制度优势的彰显

良法与善治是国家治理现代化的目标和基础[5]，其实现既需要完善的制度设计[6]，也需要贯彻制度的体制机制。首先，乡村振兴战略的实施以实现经济、生态、文化、治理和民生等多元维度的长足发展为善治目标，这一目标不同维度的实现需要来自不同领域、发挥不同功能的制度予以落实，而其落实亦需要更为精细的制度予以保障。其次，制度的高效运作和落实需要增强自身的协配性和契合性[7]，乡村振兴制度体系的有效运作和效能实现则需要制度自身的协调以及制度之间的配合。换言之，在形式完善基础之上是否内容完善，是考量乡村振兴制度是否卓有成效的关键所在。

在《乡村振兴促进法》正式出台之前，以2部纲领性党内规范性文件为统领，以各领域各部门严丝合缝的配套制度为主干，以最高人民法院出台的2部司法解释为法律保障，围绕乡村产业、人才、文化、生态和组织等5大维度，构建起乡村振兴战略制度体系的梁柱架构和条块内容。首先，《乡村振兴促进法》是乡村振兴战略实施以来制度建设的经验结晶，其从产业发展、人才支撑、文化传承、生态保护、组织建设、城乡融合、扶持措施、监督监察和法律责任等多个方面系统地对乡村振兴战略的总体布局、功能价值、实现路径和保障措施进行了明确规范，作为促进法，其通过建立健全法律制度和政策措施，在促进乡村全面振兴和城乡融合发展等方面发挥着重要作用[8];其次，2部纲领性的党内规范性文件构建出乡村振兴的新格局，从加强领导、政策保障、重心确立、进度安排等多个方面提出落實乡村振兴工作机制的具体步骤;再次，来自不同部门的制度供给既确保了微观领域具体任务的落实，也从多个维度为其注入动能，如财政部出台的相关配套性文件从资金支持和管理的角度为其提供保障，审计署则立足审计监督对其政策制定、实施以及投入和绩效予以全方位检查;最后，2部司法解释则充分发挥人民法院审判职能服务乡村基层治理的作用，为相关制度安排的落地提供了扎实的法律支撑、服务和保障（表1）。

2 研究回顾：乡村振兴战略理论成果的总结

如前所述，近年来有关乡村振兴的理论研究呈“井喷”之势，面对这些琳琅满目的科研成果，梳理其趋势、整合其观点、发现其不足并展望其未来，对进一步完善创新乡村振兴战略实施理论体系具有重要价值。本文以CNKI文献资料库为搜索基础，最终检索时间为2020年9月19日，范围为CNKI学术报刊论文，条件为篇名检索、精确匹配，关键词为乡村振兴，内核分析部分的检索文献附加条件为SCI、EI、PKU、CSSCI、CSCD，对近年来与乡村振兴战略相关的文献予以综述分析，旨在总结现有研究成果并在此基础上予以学理和实践等多方面的建议。

2.1 趋势分析：乡村振兴战略理论成果产出的发展倾向

首先，根据类型，当前与乡村振兴战略相关的文章共有25 067件，其中学术期刊19 287件、硕士、博士论文683件、会议文章503件、报纸文章4 594件、特色期刊2 208件、学术辑刊139件（图3）。

其次，根据时间，以期刊论文为例，相关研究自2016年始增加，2017年始加速，2018年激增，2019年达到顶峰。这一研究趋势对应乡村振兴战略实施的几个关键时点：（1）对应了乡村振兴战略形成与提出的时点;（2）对应了党和国家制定出台一系列纲领性文件的时点;（3）对应了2020年作为打赢脱贫攻坚战和乡村振兴战略“第一步走”历史交汇期的时点（图4）。

最后，根据主题，大量研究从“乡村旅游”“精准扶贫”“农村电商”“党建引领”“乡村文化”“城乡融合”等视角切入予以策略建议和路径探索，亦有从“生态、人居环境”“新型农业经营主体”“村干部”“村民自治”“基层党组织”等角度入手分析问题并予以路径展望，而在典型地域研究上，以河南省、山东省、四川省、河北省和浙江省为分析样本的居多（图5）。

2.2 内核分析：乡村振兴战略理论成果产出的维度界分

2.2.1 内涵解读与理论阐释

乡村振兴战略是继“统筹城乡发展”和“建设社会主义新农村”之后我国“三农”工作的前沿安排，其内涵丰富、定位高远且导向鲜明、逻辑严密。早期研究乡村振兴战略的文献，多从解析其概念的内涵和外延、政策的核心和主旨入手。

早在2016年国内便有学者针对性地提及日本乡村振兴运动价值归属与核心内涵[9]。基于我国社会主要矛盾变化的背景，相关学者提出乡村振兴战略瞄准城乡融合发展问题，是化解基层社会矛盾的必行之路，如一是提出乡村振兴战略的深刻意蕴在于“从城乡一体化推进转向坚持农业农村优先发展”等七大根本性转变，其关键在于积极把握“三农”主要矛盾的变化[10];二是提出乡村振兴战略的目标乃旨在解决城乡发展不平衡问题所引发的城乡二元矛盾，这是中国城乡现代化蓝图擘画的下半场工作[11]。着眼乡村振兴战略的目标实现，有学者更深层次地探讨了乡村振兴战略的逻辑理路和体系架构，如：一是在明晰“人口、土地、资金”是乡村振兴战略主要元素的基础上，强调了城乡分工体系和新型农业体系是其核心[12];二是在阐释乡村振兴的多维涵义的基础上着重提出其本质和追求是“实现农业农村现代化”[13-14 ];三是从推进“城乡融合协调发展”的视角细致解读乡村振兴战略的重心[15-16]。

此外，大量学者追溯乡村振兴战略的理论渊源，对其功能发挥、机理运作等问题予以阐释，相关学者认为，乡村振兴战略的深厚学理思想滥觞于吸收马克思主义关于农村发展和城乡融合经典论述和继承历代中国共产党人农村发展思想并相互贯通融合[17]，而实体主义、新古典经济学、后现代主义等亦是乡村振兴战略的理论构成[18]。由于乡村振兴战略所涉要素横纵交错，加之学科归属迥异不同，部分研究的理论视角更加细致，如：一是从“城市利益让渡”理论视角探讨乡村振兴中城乡关系协调问题[19];二是从“后生产主义功能转型”理论视角论证乡村现代化的可能与思路[20];三是运用多源流理论，从“问题-政策-政治”3个方面分析了乡村振兴战略被纳入国家制度顶层规划的耦合逻辑[21];四是立足人力资本理论从提高乡村教育投入支持的角度提出建议[22];五是从“绿水青山就是金山银山”的“两山”理论入手为乡村振兴战略推进赋以价值导向和治理动能[23]。

2.2.2 融合衔接与路径探索

如前所述，处于重大事件交汇期的乡村振兴战略的实施于内于外均要注重协调一致。当前，大量研究着眼乡村振兴与脱贫攻坚相互衔接的机制设计、保障措施的优化完善问题，其以局部推整体、以阶段促长远的探索亦为乡村振兴战略的贯彻予以十足的启发。

系统协调、整体连贯的制度联动是乡村振兴战略执行的重心[24]。换言之，融合与衔接是其贯彻和升华的要旨所在。当前，以“乡村振兴与脱贫攻坚衔接”为主题的研究蔚为大观，如针对具体的衔接机制优化问题，有学者提出乡村振兴通过助力产业扶贫为脱贫攻坚提供内生动力发展机制[25];亦有针对二者机制衔接不畅问题，从宣传教育、政策供给、制度联动、组织保障、项目规划、考核评价、设施建设等多个方面予以设计创新[26-29]。除以上角度外，亦有从其他维度全方位地提出二者有效衔接的策略，如一是人才队伍、公共服务、环境整治等联动机制[30]，二是政府引导下市场驱动良性发展机制[31]，三是多元主体激励相容的参与合作和利益分配机制[32]，四是政府主导性与农民主体性相协调的动力机制[33]。

乡村振兴战略是政治、经济、社会、文化、生态“五位一体”总工程，从不同领域探讨其实施路径的研究纷繁多样，如针对产业振兴问题，相关学者提出，凭藉产业相洽相容以发展农业多功能性是其振兴关键[34-35]，亦有从食品工业、休闲农业、电商微商、观光旅游等新产业、新业态模式创新的角度提出产业融合推动乡村振兴的对策建议[36-38];着眼生态振兴问题，相关学者认为，农村生态环境保护及其生态资源价值的实现和增值对乡村振兴战略产业兴旺目标的达成起着关键作用[39-40]，提出可从绿色生态理念、多元协作格局、现代信息技术、城乡统筹模式等方面入手推进农村生态治理的现代化转型[41-43];文化作为农村基层发展的有力推动因素亦是乡村振兴战略实施的能量来源与灵魂依托[44]，大量学者在阐释文化振兴之于乡村振兴重要价值基础之上，从优化公共文化服务、提升文化自信程度、重塑乡村文化内涵等维度提出完善乡村文化治理模式的策略选择[45-48]。

2.2.3 制度完善与评估提升

作为顶层设计的乡村振兴战略自身便是一种国家制度安排，而实施这一制度需要大量的配套制度予以保障。在实践中，除了治理和制度体系的完善，结果导向的评估评价亦是发现乡村振兴战略“静态框架”和“动态实施”所存问题并加以有效解决的关键。

考量乡村振兴战略实施的制度变量，尤其是土地制度的改革创新，是大量研究关注的焦点，如着眼全局，部分学者从产业、人才、文化、生态、组织以及城乡协调发展等视角，提出加强相关具体制度供给的方向与建议[49-50];具体到土地制度，相关学者从集体土地征收、城乡统一建设、宅基地使用和三大产业融合健全等方面分析了乡村振兴中土地改革的问题和参考[51-53]，亦有学者立足“确权”和“流转”2个维度提出具体改革策略[54-55]。此外，金融支持乡村振兴战略亦为重要[56]，有学者针对完善农村金融体制改革的政策优化问题从金融管理体制、服务组织、风险补偿等角度入手予以分析[57]，相关学者认为，农村金融制度创新推动乡村振兴应以组织完善、权利保障、信息对称、教育培训等方面为遵循[58];相关学者阐述了乡村振兴中户籍制度的功能价值与设计安排[59]，从户籍利益转化和生产要素流动两大机制创新入手提出改革建议[60]。

乡村振兴战略实施的具体成效如何，需要系统全面的评估考量予以呈现，针对这一问题，相关研究大都从建立并优化相关评估标准和指标入手，结合典型地区的实地调研加以印证，在指标体系构建上，相关学者认为，作为基础保障，应从其固有的经济、生态、文化等5个维度入手细化设计评估指标[61];立足这五大维度，有学者进一步从农业功能视角、区域差异视角、主体能动视角构建乡村振兴评价指标体系[62-64];在评估指标运用上，有学者通过构建“六化、四率、三治、三风、三维”的乡村振兴指标体系，对中国30个省（市、自治区）予以横向比较和四川省各地（市、州）予以纵向比较，从而厘清乡村振兴整体现状与实践问题，进而提出规划建议[65]，相关学者对长三角地区[66]、长江经济带省域[67]以及福建省[68-69]、安徽省[70]等地基层县域的乡村振兴水平予以全面的评价衡量。

3 未来展望：乡村振兴战略综合发展的前景

至2020年，乡村振兴战略即将走完第一阶段，站在全局视野回顾其理论与实践的演进脉络，不难发现：于实践而言，超脱制度的治理如墙头芦苇，在中国之治的语境下，完善制度、运行制度并发挥其优势是乡村振兴战略进一步贯彻实施的必行之路;于理论而言，作为与中国乡村基层密切联系的治理领域，学术研究既应提纲挈领地构建宏观理论体系，也需脚踏实地地解决微观治理难题。

3.1 扎实制度建设、将乡村振兴制度优势转化为基层治理效能

一是立足当下，不断夯实乡村振兴战略实施的法治保障，整合各方意见、吸纳最新成果，尽快完善出台《乡村振兴促进法》，压实责任、明確目标、激发动能、加强监督，以提升乡村振兴战略实施的领导力和执行力。

二是步步为营，对标《国家乡村振兴战略规划（2018—2022年）》中2022“制度框架和政策体系初步健全”、2035 “农业农村现代化基本实现”的要求，密织制度网络和执行网格，构建科学化、智慧化、联动化的乡村振兴政策体系。

三是放眼未来，构建完善城乡一体发展、共同繁荣的制度框架，谋划由乡村振兴向“城乡共同振兴”转变的制度体系与执行机制，基层治理合理、有效地嵌在国家治理、地方治理之中，制度服务治理、基层服务全域的优势效能充分发挥。

3.2 扩展研究深度、将乡村振兴理论成果转化为实践决策参考

一是扎根基层，秉持结果导向，通过构建并应用科学合理、系统有效的指标体系，深入广大乡村基层开展大范围的实证研究，充分发现乡村振兴顶层设计与基层落实的错位、差距并寻其成因、化其症结，切勿空谈理论，切实转化成果。

二是找准关键，紧扣产业（经济）、人才（资源）、文化（教育）、生态（环境）、组织（队伍）等五大关键领域的发展策略，关注农村生态治理、文化繁荣以及人才空心化、组织边缘化等问题，转换视角、创新理念，研究如何通过“赋能”“赋智”以实现乡村自我振兴、长远振兴。

三是服务大局，研究应站在理论前沿予以前瞻预测，可立足整体性视阈系统构建中国乡村振兴理论体系、话语体系，亦可着眼利益相关者视角分析多元治理主体的参与动机、利益诉求、运作方式、实现路径与保障措施。

4 结语

当前，乡村振兴制度体系基本形成，学术体系较为丰盈。在实践中，乡村振兴战略的贯彻落实应稳妥推行，避免形式主义和冒失冒进[71]。乡村振兴的制度之治是阶段与长远、历史与现实的统一，是党的领导下的多元合作与改革推进下的双向协同的统一，是最稳健、最切实的治理方案。乘着实践的东风，基于基层治理现代化的宏观视阈，大量研究围绕乡村振兴的内涵、核心、关系、路径、制度与评价等问题展开，百家争鸣、百花齐放。寻出制度优势转化治理效能的机制、探求理论研究推动实践发展的渠径，既是本文的行文逻辑主线，亦是乡村振兴理论研究与实践创新深入发展所直面的难题。

由于有关乡村振兴战略的制度和文献颇为庞杂，加之文章篇幅限制、作者笔力有限，部分制度内容未能全面展开，大量研究成果难以系统评析，如国内科研项目的成果总结、域外乡村振兴的参考借鉴等。因此，文中不当之处还请各位专家学者批评指正，不足之处将在后续研究加以弥补完善。

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作者：雷浩伟 廖秀健

中国金融立法完善研究论文 篇3：

互联网时代下网商银行业务分析

摘 要：进入“信息时代”以来，网络商业银行得到发展。本文通过对“信息”时代下，网络商业银行的业务进行分析，提出其发展局限，找出对策。归纳网络商业银行存在的问题。加快金融产品的创新，完善法律法规体系，采取安全防范措施。最终促进网络商业银行的发展。

关键词：网商银行;互联网金融;发展

一、网商银行业务概述

商业银行是以营利为目的，简称CB。业务范围主要是吸收大众存款、中小企业发放贷款等。新兴网络商业银行就是传统商业银行网络化模式。网络银行为电子商务平台的小型企业和个体消费者提供金融服务。

二、发展现状

1.高速发展的互联网技术

科技的快速進步，传统商业银行依托计算机技术进行创新。传统商业银行依托计算机技术发展成了网络银行，同时网络安全认证技术的进步，为网络商业银行的发展提供了安全可靠的保障。网络商业银行不需要营业场所，客户只需通过网络虚拟的“营业厅”来进行交易或享受服务。商业银行同计算机网络与通信技术是紧密结合。

2.线上交易趋势明显

传统商业银行交易的方式很简单，就是现金交易。而随着网络商业银行的快速发展，传统商业银行所使用的票据和单据都能够采用电子现金、电子钱包等电子货币进行交易。原有纸质档文件变为数据传输。通过网络银行，客户可以享受到全方位服务。只要用网络银行的服务。同时网络商业银行实行无纸化的交易，提高交易效率。

3.个性化的服务突出

网络商业银行的另外一个特征就是提供个性化的服务。各大商业银行依据自身的市场定位和市场创意，为用户提供具有特色的服务。网络商业银行在网络安全无意外的情况下开展业务。网络银行在开展业务的时候都是通过互联网进行的，既关注每个客户的不同服务需求，为其提供个性化的金融产品。最大限度地平衡客户日益多样化需求。

三、网商银行的业务发展的不足之处

1.经营战略高度不够管理不完善

（1）缺乏丰富的业务种类

网络商业银行按业务复杂程度和对网点依赖程度，其类型可分为传统业务和新兴业务。网络商业银行产品基本上是对传统银行业务的网络化，忽视了网络银行自身的产品和服务创新性。目前网络商业银行新应用投资力度不足，在提供个性化的服务等方面比较欠缺，与欧美国家的网络商业银行具有较大的差距。因为创新不够、新产品较少而导致业务类型不丰富。因此，网络商业银行亟待需要加大新产品的开发。

（2）没有统一规划和标准系统相关设计

网络商业银行服务的开展基于银行后台的系统网络化。但是，中国目前金融业的网络建设缺乏整体规划。缺乏具有扩展性、安全性、连续性的平台。国有网络商业银行在各个分行都有自己的电脑系统，软硬件不一致。同时缺乏适应网络银行发展的人才，无法在激烈的市场竞争中迅速、准确把握市场脉搏并做出积极回应。

（3）经营观念滞后

网络商业银行的发展需要全新的经营理念，而正确的经营理念可以有事半功倍的作用。我国传统银行业一直坚持静态的单中心、多层次的管理理念。而网络商业银行的发展要求以科技创新为动力，坚持动态的多中心、多层次的管理理念。现阶段，若是传统银行的滞后理念和机制不及时转换，将会给网络商业银行的发展带来困难。

2.市场体系机制不完善

（1）CA认证问题突出

实现网络商业银行的快速发展，就需要解决CA认证问题。CA是保证电子商务以及网络银行安全运作的核心。CA是数字认证中心的简称，基于互联网平台建立的第三方组织机构，主要负责数字证书的发行、管理以及认证服务。同时，不同主体间存在交叉认证的问题，造成了身份认证系统的不完善、不统一的局面。出现了交叉认证的问题，阻碍网络商业银行的快速发展，导致重复建设和资源浪费。

（2）相关法律体系不健全

网络商业银行的发展还有一个重要问题就是缺乏完善的法律体系保护。由于中国金融立法的起步晚、不稳定，给客户带来一定程度的不安全感。网络银行在为客户提供服务时，由于缺乏相关的法律依据，在责任认定、仲裁结果等方面难以做出果断裁决，虽然承认了电子合同的法律效应，在实际实施过程中还存在许多问题，尚需大量的配套规章制度来补充完善，所以网络商业银行的发展急切需要健全的法律体系保护。

（3）市场环境有待改善

随着网络商业银行的发展，最明显的一个问题就是信用机制不健全。我国的信用体系发展时间短，客户不愿意采用企业提出的信用结算方式，而是用现金等方式结算。这就要求我国尽快完善社会信用体系，以支持网络商业的发展。网络商业银行的系统都是各自不同，以至于客户资信零散不全。信息资源未共享，其整体优势没有展现出来。网络商业银行想要突破式的发展就必须要建设一个完善的信用市场环境。

3.互联网信息安全隐患问题

（1）相关信息保密性不足

信息保密性是一个重要问题，交易时，交易双方不希望自己的信息被不相关的第三方人员所熟悉。但是在网上传递信息是很容易被人盗取的，银行需要保护客户信息，客户在网上进行交易以后，信息可能被不法分子盗取。这些问题是因为银行对于客户的信息保密程度不够和对员工的监管力度不够，部分职员将客户的信息售卖给不法分子，这些问题的出现，都需要网商银行做出改变，提高客户信息保密性，保证客户利益不受侵害。

（2）客户信息真实完整性挑战

客户信息真实完整也是一个突出问题。信息丢失，可能因为自身网络障碍造成数据丢失，也可能是人为的蓄意破坏。银行在与客户对接的时候，缺乏必要的信息审核，导致客户的部分信息缺乏真实完整性。网商银行应该重视，制定严格的信息对接标准，加强对客户提供的信息核对。信息的不完整会影响到客户的信息安全，这可能会损害客户利益，这会影响银行声誉。

（3）未能严格执行信息的不可否认性

要想成功地转变成为新兴的网络银行，网络银行就必须做出改变，网商银行需要制定适合自身发展的规章制度，这既可以使银行发展更规范，也可以保障客户利益不受到伤害。但是当前网商银行在信息的不可否认性还存在着问题，网商银行没有向自己员工和客户灌输正确的信息不可否认的概念，没有做到强制执行信息的不可否认性。网上银行应该坚持信息的不可否认性促进其发展。

四、网商银行不足之处改良建议

1.网商银行正确处理经营管理问题

（1）丰富业务种类加速产品创新

坚持金融创新，丰富银行业务类型，实现银行发展。推进网上银行业务类型的创新，不断促进银行金融产品开发，不断提高网商银行的市场竞争力和内部活力。同時，网商银行应树立服务顾客的意识，充分考虑顾客的实际需求，银行开发的产品要满足不同类型、不同层次顾客的需求，争取更加广大的客户群体。

（2）统一规划系统设计标准

网商银行要系统设计开发和统一规划和标准，在业务流程和经营体制方面应该借鉴国际经验，实现网商银行再造发展，同时，网商银行不断促进银行业务发展更加全面灵活，增强自身的核心竞争力。坚持以顾客为中心的原则，不断促进自身核心能力的提高，同时，网商银行应该努力摆脱传统的发展模式，促进网商银行创新发展。网商银行应该灵活管理，实行多种多样的流程安排制度，合理分工，不断提高业务处理水平。

（3）树立正确经营观念严格执行

网商银行要不断转变自身的经营理念，网商银行必须深刻认识市场营销理念的作用，积极学习先进的发展理念，并落实到网上银行的发展中。我国传统商业银行主要实行规模经济，提供标准化服务，但是，银行的客户对于产品和服务的个性化有了更大的期望，不再满足于传统的银行服务模式。这要求网商银行加强创新，不断推出符合顾客需求的金融产品和服务，在营销上，网商银行应主动向顾客展示产品和服务，以便顾客做出选择。

2.健全相关法规体系和市场机制

（1）针对CA认证问题严格保障体系建设

建立完善的网络银行安全制度体系解决网商银行CA认证问题。银行的各项业务形成以安全为中心的制度保障体系。网商银行必须建立完备且严密的信息安全检验技术和标准，对用户信息采用高级加密技术，并且必须通过权威机构的安全认证，才能进入市场，网上银行发展过程中，解决CA认证问题，建立起一个值得信赖的第三方交易平台。应该明晰职责分配，解决各个主体之间的认证交叉问题，同时，应该不断完善身份认证系统，减少重复建设，提高资源的利用效率。

（2）建立健全相关法律法规体系

网商银行的发展，需要完备的法律体系的支持，在网络银行的立法方面，需要参考国家意见和借鉴他国经验。在交易过程中，必须明确电子交易双方的权利和义务，并且把这个作为法律判决的依据。法律的内容应涉及网络银行发展的各个方面，在法律运行过程中，应该及时纠偏。对在发展过程中所遇到的新问题，提出明确的法律规范，使之更适应我国网上银行业务的发展。

（3）不断完善市场环境和提升社会整体信用水平

提高社会整体信用水平，能够更好地促进以网商银行为首的网络银行的发展。通过各种手段来提升整个社会的信用水平，以降低网络银行所可能面临的信用风险。一方面要加强对民众的诚信教育;另一方面应该建立完善的社会信用管理体系和法律制度。中国金融业对外资开放的同时，外资势必会对网商银行发展造成冲击。网商银行要想变强，就必须提出一系列适合网商银行发展的经营战略。

3.做好网商银行网络信息安全保障

（1）严格保护客户信息

在网络银行的发展过程中，网络安全的问题始终占据第一位，安全问题网商银行可以从两个方面解决，首先从银行自身方面，使用最精密的加密技术保护客户隐私，不断进行系统更新。另一方面加大对银行员工的培训，减少员工过失。从顾客方面，提高顾客的安全意识，减少安全问题。当然监管部应该推出严格的规范和标准，完善网络商业银行的安全认证体系。相信在这些方面做好了，网络安全问题也能得到解决。

（2）制度上贯彻执行客户信息的真实完整性

网商银行要保障客户信息的真实完整性，建立严格的技术安全保障体系就必须做到将银行内部网络与因特网隔离，更好防止外部非法网络对银行电脑的侵入，更好地保障用户信息。同时，为了加强对银行电脑的监控，应该建立业务操作日志制，以便对事后工作进行追随。为了防止数据因非法侵入导致遗漏，必须建立第二备份中心，确保数据的安全。

（3）信息的不可否认性是基本准则

与其他安全服务一样，不可否认性服务具有其特殊性。网商银行自身需要做出改变，建立起一个规范自己的制度使网商银行在其发展过程中更规范，网商银行所能做的就是保障客户利益不遭受非正常的损失，网商银行应该严格遵守信息的不可否认性，及时向员工和客户灌输正确的信息不可否认性的概念，并向客户解释不遵守规则可能造成的危害，明确指出对自己所发出的信息不承认的行为是不合理的，同时也是被法律明令禁止的。

五、结论

通过分析网络商业银行经营管理问题，法律法规体系、市场机制的不完善。网络银行在发展过程中所存在隐患等，提出网商银行正确处理经营管理问题，完善法律法规体系、市场机制，保护网商银行网络信息安全的措施。网络银行在丰富市场融资手段和融资渠道的同时，也给传统银行发展带来了机遇与挑战。传统商业银行应促进经营模式创新，才能在激烈的市场竞争中生存下来。

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作者：陈佳鑫