我国汽车金融服务业发展论文

2022-04-27

摘要：我国汽车金融业的发展凭借良好的国际经济形式呈现出十分蓬勃的发展态势，虽然国内相关汽车金融服务业发展的时间较晚，但是借助国外发达国家的成功经验，国内众多汽车金融企业已经探索出一条符合中国国情的经营战略。本文分析国内汽车金融服务公司的生存现状，在此基础上提出一些可行性建议。下面是小编为大家整理的《我国汽车金融服务业发展论文(精选3篇)》仅供参考，希望能够帮助到大家。

我国汽车金融服务业发展论文篇1：

论我国汽车金融服务业的发展

摘要：我国汽车金融服务业起步较晚，现仍处于萌芽阶段，远远落后于西方发达国家。相比于其全方位的汽车消费金融服务，我国主要在消费信贷上有所发展。1995年开始金融与汽车业的首次接触，之后于2004年成立了第一家专业化汽车金融服务公司。未来汽车金融服务业发展将呈现出以专业汽车金融公司为导向，银行、担保公司百花齐放的汽车金融服务局面。

关键词：汽车金融；汽车消费信贷；专业化汽车金融公司

汽车金融是指与汽车产业相关的金融活动，是在汽车研发设计、生产、流通、消费等各个环节中所涉及到的资金融通方式、路径，即资金在汽车领域是如何流动的。主要包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、金融租赁，以及相关保险、投资活动，它是汽车业与金融业相互渗透的必然结果。

一、国外汽车金融服务业

当一国人均GDP达到700美元时，便开始进入汽车消费时代。对于国外发达国家来说，贷款购车的比例都在70%以上，汽车金融早已在多年的市场考验中发展壮大。截至2006年，全球41个国家有38.2%的用户是通过贷款买车的，汽车金融公司已经成为汽车公司重要的利润来源之一。

以美国为例，从事汽车金融服务的机构主要包括汽车金融服务公司、银行信贷联盟、信托公司等。它们提供的服务贯穿于汽车生产、流通和销售以及售后服务等过程。主要金融服务方式有：分期付款零售、融资租赁、信托租赁、汽车分期付款合同的融资和再转让。1919年，美国通用汽车设立通用汽车票据承兑公司，该公司专门承兑或贴现通用汽车经销商的应收账款票据。由于设立了专门的汽车金融服务机构，分离了汽车制造和销售环节的资金，使得汽车销售空前增长，适应了汽车进入大批量生产体制后的发展要求。此后，一些大的汽车制造商开始设立金融机构对经销商和客户融资，银行也开始介入这一领域，并和汽车制造商财务公司形成相互竞争的局面。

二、我国汽车金融服务业

在我国，汽车金融服务业仍处于萌芽阶段，其主要内容是汽车消费信贷业务，该业务的主体主要涉及银行、汽车经销、汽车集团财务公司以及其他非银行金融机构。与此相对应的，主要有三种消费信贷模式（见表1）。

最早在我国提供汽车金融服务的是银行而非汽车金融公司。1995年上海汽车集团首次与国内金融机构联合推出汽车贷款消费，开始了银行业和汽车业的第一次亲密接触。2004年8月18日，上海通用汽车金融有限责任公司正式成立，这是《汽车金融公司管理办法》实施后中国首家汽车金融公司，标志着中国汽车金融业开始向汽车金融服务公司主导的专业化时期转换。随后又有福特、丰田、大众汽车金融服务公司相继成立。至此，打破了以银行为主导的汽车金融服务模式，开始初步建立了银行、汽车金融公司、财务公司相互竞争的格局。

三、我国汽车金融服务业未来发展

截至2012年12月，上汽通用汽车金融公司业务范围已扩展至全国30个省300多个城市，为逾百万汽车消费者提供了全方位的汽车金融服务。同时，丰田汽车金融（中国）有限公司、沃尔沃汽车金融（中国）有限公司等都取得了长足的发展。

从国外的经验来看，大多数专业汽车金融服务公司都实现了规模经济与范围经济。像美国的通用汽车金融公司、福特汽车信贷公司，客户有上千万，资产也达到了一两千亿美元。它们的业务范围涵盖了与汽车消费有关的所有服务范围。

我国当前汽车金融公司的SWOT分析如下：

恰恰相反，商业银行汽车信贷服务具有规模大、资本雄厚、利率低的优点，但其非专业性以及难以实现汽车金融服务业的规模经济与范围经济阻碍了其发展道路。由此带来的不良资产问题、机构管理冗杂成为其竞争的弊端。所以我国目前以商业银行为主导的汽车金融模式必将会实现向专业化服务公司主导的模式转变。其中，在银行控股公司下通过设立汽车金融服务子公司独立开展汽车金融服务、加强商业银行与专业汽车金融公司合作的方式在我国得到了实践并取得了一定的成绩。如奇瑞与徽商银行成立的奇瑞徽银汽车金融有限公司、一汽与吉林银行合资成立汽车金融公司等等。

总之，我国未来汽车金融服务业发展将呈现出以专业汽车金融公司为导向、银行、担保公司百花齐放的汽车金融服务局面。但专业汽车金融公司想要站稳主导地位必须认清自身的优势、劣势，善于避开威胁、把握机会，利用好国家的相关政策和其他利好机会，积极调整本企业的发展战略，逐步走向壮大，走向国际化。

（责任编辑：辛美玉）

作者：李婷婷

我国汽车金融服务业发展论文篇2：

我国汽车金融发展研究

摘要：我国汽车金融业的发展凭借良好的国际经济形式呈现出十分蓬勃的发展态势，虽然国内相关汽车金融服务业发展的时间较晚，但是借助国外发达国家的成功经验，国内众多汽车金融企业已经探索出一条符合中国国情的经营战略。本文分析国内汽车金融服务公司的生存现状，在此基础上提出一些可行性建议。

关键词：汽车金融；经济；金融服务

一、我国汽车金融发展现状及存在问题分析

（一）我国汽车金融发展现状分析

国内汽车金融服务业各项制度的发展还在探索当中，消费者认可度较低；又由于国内政策影响，商业银行的地位仍然高于一般汽车金融服务公司。商业银行受专业知识影响，又无法提供全方位、多样化的金融服务，纯熟的服务链无法建立，而同时，汽车金融服务公司又无法像商业银行一样独立为消费者提供充足的资金支持，所以，国内汽车金融服务业的发展前景并不乐观。汽车金融服务公司所提供的贷款方式包括直接贷款和间接贷款两种，但是相比较，间接贷款比直接贷款所隐含的财务漏洞要多。银行在处理经销商的贷款申请时是施行批量化原则的，缺乏针对性。售前、售中、售后彼此是完全分离的部分，经销商、厂商与维修商之间没有经过预先沟通，只注重生产质量而忽略了维修保护，质量不达标、价格不统一、数量不准确的经营纰漏经常发生。

（二）我国汽车金融发展问题分析

当汽车产业有充足的产量库存时可以带来更好的受益，但是我国汽车产业的库存利用率较低，造成了资源浪费。汽车制造商将重点放在了整车制造上，而其获得利润的时间却要延迟到汽车销售出去以后。但是国内的一些大型城市都在控制汽车保有量。生产和库存就很难保持动态平衡。此时如果汽车金融服务公司介入，可以加快汽车销量的流动速度，货币回笼状态渐好。汽车产业链的有序链接为汽车上下游产业的发展创造了良好条件，最终达到产业结构优化升级的效果。

产业制约也是汽车金融服务业亟需面临的问题。高度市场化是促进汽车金融发展的有效措施。金融体制对汽车金融有十分重要的影响。现今金融体制市场化的程度较低，政府主导的计划性政策主导汽车金融，许多国有金融机构不适应市场化需求，因此，汽车金融服务业发展缓慢。

汽车金融服务公司所需要的在资金支持都是长期性且总金额较大，这也对融资渠道提出了很高的要求。税后融资成本、随管理目标改变的委托代理成本和公司现金流量的机会成本都应该被纳入企业选择融资渠道时所要考虑的范围之内。因为可选择的融资渠道方式单一，汽车金融服务公司能够引进的外资金额相当有限。而且，就经营环节内部来看，由于厂商压货，經销商处造成资金积压，资金链运转受阻，融资情况也不容乐观。

（三）预先准备不足

随着汽车金融行业受到政策和银行的双重压力，办理业务的效率和质量已经成为汽车金融公司的生存之本。在这种形势下，拥有一个优秀的业务流程管理组织系统已大势所趋。作为一家汽车金融信贷服务公司，一方面要不断缩短车贷审批时间，增强市场竞争力，努力争取市场份额，提高服务水平，保持国内市场领先的地位。另一方面，公司内部如何提升运营能力，节约运营成本，降低运营风险，加强智能管理的支持性功能也变得更加重要。预算管理组织化的相关问题也反映出企业的业务流程管理正处于从初始级向优化级的发展过程之中，所以对预算管理组织框架和体系是否健全、管理流程是否科学、工作内容是否规范、管理工具是否完善等组织系统化提出了一系列问题，以预算管理为基础，为提高预算管理效率，对业务流程以及预算管理组织架构进行了分析。

二、我国汽车金融发展的对策建议

（一）重视商业银行的作用

具体问题具体分析，要建立符合我国市场发展现状的汽车金融服务模式。受国情影响，政府政策对汽车金融市场的导向作用很强，因此形成了由商业银行建立的汽车金融服务公司发展前景较为广阔。跨国企业的意识形态差异与资金供给方面都存在很大挑战，所以寻求大型商业银行的依托效果十分明显。另外，汽车金融服务公司要加强与上下游产业的沟通，与经销商、厂商之间形成通畅的信息流通渠道，合作共赢。

（二）新媒体的广泛影响

新媒体以及网络的快速发展为中国创造了近约五亿的网民数量，强大的网民群体孕育着巨大的市场潜力。如果汽车金融服务公司能够与消费者在线上形成一种有效的、良性的沟通，企业的口碑就形成了无限的文化价值。网络平台不仅可以促进消费者与汽车金融服务公司的沟通，也能为消费者们提供一个交流的平台，达到活动集客的作用。

（三）建立借款人诚信档案

汽车金融公司的贷后管理部门应该在借款人完成汽车消费信贷后，对借款人进行分类归纳总结，以便汽车消费评审部门作为风险评级的参考。贷后管理部门应将借款人分为优良客户、中等客户和不良客户。优良客户指借款人能够如期还款，未有任何逾期的情况；中等客户指借款人有过逾期，不过在汽车金融公司的催缴下迅速还款的客户；不良客户指使得汽车金融公司形成坏账的客户。将分类后的客户进行信息归类，比如贷款车辆用途、借款人学历、地区等特征进行分类总结，以供贷款审批部门对日后的借款人贷款风险进行较为准确的评定。

（四）开启多种方式并存的混合经营模式

加强与汽车经销商集团的合作。因汽车经销商集团在汽车流通领域处于核心地位，是连接主机厂和消费者的最重要渠道，在汽车流通领域，有较强的渠道主导权，导致经销商集团在汽车金融领域的渠道控制力较强，所以，加强与汽车经销商集团的合作，是控制汽车金融主渠道的手段之一。具体的合作模式，可以从合资财务公司、合作融资租赁等多方面进行研宄。

（五）完备我国法律体系

完善现有的法律法规，如《汽车金融管理办法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国公司法》等。法律自身拥有的特点可以很好地约束各社会主体的行为表现，使一些违规违法行为得到控制，进而能够优化环境。如果汽车金融相关的法律很完善，同样可以起到保证汽车金融市场环境不断优化的作用。如果在汽车金融市场中没有法律的保障，会导致汽车金融市场的风险变大。我国汽车金融发展的还不是很成熟，己经出台的一些法律尽管在一定程度上已经为汽车金融的发展提供了支持，但是支持力度与发达国家相比还是远远不够的。目前与消费信贷相关的一些法律都需要进一步细化相关规定，具体规范相应的实施细则，对一些法律概念界定清楚，细化处罚条款。

结论

要想促进汽车制造工业的不断发展进步，必须改革创新与之相匹配的汽车金融服务业，为其制造动力。从实际出发，打造符合中国国情的文化品牌，需要金融机构、国家政策的全面支持。而汽车金融服务行业本身应该把重心放在对国内市场现状的研究，满足消费者不同层次的需求。在国内经济环境总体稳定的大背景下，国内的汽车金融服务业肯定会迎来繁荣的发展时期。

参考文献：

[1]阮敏.国内汽车金融服务业发展对策[J].时代金融.2014（32）

[2]马青竹.汽车金融前景广阔[J].汽车纵横.2012（07）

[3]冉瑞栋.促进我国汽车金融行业发展的实践构想[J].东方企业文化.2015（19）

[4]梁旭哲.我国汽车金融服务业的发展与策略[J].环球市场信息导报.2015（43）

作者：刘婧