银行中间业务发展论文

摘要：利率市场化是我国经济改革发展的重要内容，为商业银行中间业务发展带来了机遇，也带来了挑战。本文通过探索利率市场化背景下商业银行中间业务发展策略，为利率市场化背景下商业银行中间业务发展提供理论依据与实践指导。以下是小编精心整理的《银行中间业务发展论文(精选3篇)》的文章，希望能够很好的帮助到大家，谢谢大家对小编的支持和鼓励。

银行中间业务发展论文 篇1：

商业银行中间业务发展与经营策略

摘要：我国商业银行中间业务虽有长足发展，但与发达国家的大型商业银行相比仍然严重滞后。中间业务作为现代商业银行三大业务之一，具有收益高、风险低和收入稳定等特点，在商业银行的经营战略中占有十分重要的地位，其创新发展已经成为商业银行竞争的重要手段。

关键词：商业银行；中间业务；策略

2001年4月23日发布的《商业银行中间业务暂行规定》中指出；“中间业务指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务”。英文Intermediary Business，意为居间的、中介的或代理的业务，因此，中间业务也可以称为中介业务、代理业务。中间业务是银行在办理资产负债业务中衍生出来的，作为一种资产负债之外的和占用银行资产较少的业务，它在银行的资产负债表上一般不能直接反映出来。目前，中间业务在国外现代商业银行业务中已经起到举足轻重的作用，成为现代商业银行的重要标志之一。

一、我国商业银行中间业务发展的现状及特点

(一)我国商业银行中间业务的发展现状

我国商业银行经营的中间业务起步晚，在经营规模、业务范围、品种和收入上都较为落后，目前阶段我国主要商业银行中间业务占比呈上升趋势，但大部分未超过20％，最高的为中国银行，2008年半年报统计的为18.78％。根据国际清算银行发行的《国际金融市场发展报告》，西方商业银行中间业务占营业收入的比重自1980年以后都呈快速上升的趋势。美国商业银行中间业务收入占总收入的比重平均从1980年的18.8％上升到1996年的36.5％，到2000年达到42.9％。其中，1998年美国花旗银行的非利息收入占比为79.83％，摩根大通银行更是占到83.16％。欧洲商业银行中间业务收入占比从1990年的26％上升到2000年的39％；日本商业银行中间业务收入占比从20世纪80年代初的20.4％上升到90年代的35.9％，以每年40％的速度递增。2002年西方商业银行的中间业务收入一般占总收入的40％-50％，个别银行如JP摩根、三井住友则超过70％。可以看出，尽管我国商业银行正在大力发展中间业务，但与十几年前的西方商业银行相比，仍有非常大的差距。

(二)我国商业银行中间业务的特点

虽然我国各家商业银行中间业务发展程度不同，品种数目不一，但是，就已开办的中间业务品种看，基本具备以下几个方面的特征：

1　支付结算类、银行卡类、代理类和担保类业务品种是我国商业银行中间业务的主体，占品种总数的绝大部分；承诺类、基金托管类、交易类、咨询顾问类和其他类五类业务品种相对较少。

2　一般性、传统性服务品种较多，做的较好，理财性、创新性服务品种少。

3　部分品种发展较快。如借记卡业务、代收代付业务、个人外汇买卖业务等；但是，贷记卡业务、国内信用证、贷款承诺、银团贷款安排、企业管理顾问、财务顾问等业务品种发展较慢，尚处于摸索或推广阶段。

4　部分品种影响较大，市场知名度较高，为客户熟悉，品牌效应显著。

5　在市场先发的情况下，个别银行在个别品种上已形成或拥有自己的优势。

二、我国商业银行中间业务存在的问题

(一)对中间业务的认识不足

我国商业银行长久以来习惯了以存贷款和结售汇等传统业务为主，运用各种手段争夺存款，而中间业务主要是由储蓄和会计等部门完成，相比较存贷业务．中间业务被视为副业。商业银行应该转变观念，认清形势，从银行受益和生存发展的角度，认识中间业务的重要性。拓展中间业务是提高银行盈利能力、满足客户日益增长的金融业务需求的需要。要从战略上将中间业务作为支柱业务来发展。

(二)品种、功能较为单一

因为意识到中间业务的重要作用，我国商业银行开发了一些新的金融产品，但大多数仍停留在传统的中间业务上。2006年末，我国商业银行的中间业务中，结算、代理、银行卡三项业务的业务量和业务收入分别占中间业务总业务量和总收入的84.1％和74.5％。而咨询理财类、金融衍生工具类等新兴中间业务很少。中间业务发展结构不合理。

(三)中间业务贡献度不高

用中间业务业务量与收入之比来反映中间业务业务量与中间业务收入的匹配情况。2006年，四家国有商业银行和股份制商业银行中间业务业务量与收入之比分别为10362：1和9590：1，表明四家国有商业银行和股份制商业银行要创造1元钱的中间业务收入平均需要1.04万元和9 590元的中间业务业务量。可见，我国商业银行的中间业务效益比较低下，单位业务的创收能力较弱。

(四)同业竞争不规范

中间业务是商业银行以收取手续费为目的的一种有偿的金融服务性业务。但由于目前法规不健全，收费标准不统一，商业银行在实际经营过程中偏离了中间业务的发展方向，以揽存为目的，以牺牲手续费收入为代价，甚至连一些起码的工本费也主动放弃。为了达到抢夺大行业、大客户存款，有的银行不惜血本，投入了大量财力，采取相互压价、提供优惠条件等种种不正当竞争手段来吸引客户，在银行之间形成了一种盲目竞争的态势。部分单位和个人利用银行之间的竞争．趁机提出了一些不利于银行经营的条件，增加了银行成本，增大了银行经营的风险，扰乱了金融秩序。

(五)科技服务与人才素质落后

中间业务特别是新兴中间业务大多数是人力资本和含金量高的业务，它的运作以先进的电子化设备为基础。从某种意义上说，中间业务属于高级服务的层面。目前，我国商业银行处在传统金融服务与现代金融服务之间，实力较强的国有商业银行基本上仅达到行业性、区域性联网的初级阶段。另外，我国商业银行从业人员虽然大部分都具備了一定的学历和专业知识，但精通法律、金融、计算机等多方面知识的复合型、综合型人才相对缺乏，使得中间业务难以向纵深方向发展，在一定程度上束缚和制约了中间业务的发展规模和速度。

三、我国商业银行加快发展中间业务的策略选择

(一)理念更新，进一步提高对中间业务的认识

商业银行要树立与市场经济相适应的现代商业银行的理念。首先。商业银行的管理层面要切实转变经营理念，摒弃中间业务是附属性业务的观念，从发展战略上规划、研发、创新中间业务。最大限度地利用几十年来发展起来的资产、负债业务资源，带动中间业务的发展。其次，我国商业银行应升华服务观念、健全服务手段、完善服务方式，为发展中间业务打好基础。再次。在创新完善金融服务的同时，宣传“银行中间服务是一种劳动，商业银行在向客户提供服务的过程中支付了大量的人力、物力成本，根据不同的服务进行适当收费是合理的”等新观念，营造开展中间业务的良好环境。

(二)开发新产品，提高中间业务收入

目前，我国商业银行中间业务的经营重点是传统的中间业务，这些业务耗费成本大，而收入低，针对这种情况，应积极开发高附加值的技术密集型中间业务。例如，对于咨询类的中间业务，商业银行一般是不收费的，商业银行应改变经营策略，在这方面的中间业务收人是相当可观的。理财类中间业务也是商业银行发展中间业务应侧重的方面，代客理财．不占用自身的资金，风险相对较小，银行不用投入大成本就可以获得可观的收益。类似于这样的高附加值的中间业务是商业银行中间业务发展的主要方向。

(三)为中间业务的发展营造有利的政策法律环境

与国际接轨，完善相关的法律法规体系，是中间业务发展的必然要求。2001年7月颁布实施的《商业银行中间业务暂行规定》是我国第一部关于中间业务的法规，它的出台填补了我国商业银行法律法规体系的一项空白，对我国商业银行积极开拓中间业务具有重大的指导意义。但该规定中有些条款还不够细化，无进一步的实施细则和相应的处罚措施，因此，需进一步完善，增加其可操作性。同时，《暂行规定》还有待于与其他相关法律法规的衔接，如《商業银行法》、《人民银行法》等。完善这些法律法规中关于中间业务方面的经营规则，使之与《暂行规定》完美的衔接起来。在西方发达国家，中间业务能够成为与资产业务、负债业务并驾齐驱的银行三大业务之一，与完善的法律法规体系是分不开的。西方国家《银行法》、《证券交易法》、《信托法》等一整套的体系。对银行中间业务有详细而全面的规定，我们可以从中学习经验，尽快完善中间业务的法律法规体系。

(四)加大投入，完善软硬件支持条件

竞争的关键是科技和人才的竞争．谁开发了新技术和新产品，谁就抢占了市场制高点。因此，我国商业银行必须从战略高度，重视和加快商业银行以电子计算机为标志的金融基础设施建设，提高金融业信息化程度，要投入一定的资金完善开办中间业务所需的硬件设施，组织研发队伍不断开发新的软件系统以适应新业务发展的需要。此外，还要大力培养高科技人才，培养和造就一支高素质、高水平的员工队伍，既要立足于现有员工的培训提高，又要大胆引进知识面广、业务能力强、勇于开拓的复合型人才，构筑商业银行中间业务发展的软硬件支撑条件，在满足迅速变化的金融服务需求的过程中，实现商业银行利润最大化的经营目标。

作者：任　延

银行中间业务发展论文 篇2：

利率市场化背景下商业银行中间业务发展策略

摘要：利率市场化是我国经济改革发展的重要内容，为商业银行中间业务发展带来了机遇，也带来了挑战。本文通过探索利率市场化背景下商业银行中间业务发展策略，为利率市场化背景下商业银行中间业务发展提供理论依据与实践指导。

关键词：利率市场化：商业银行：中间业务

随着我国市场经济改革的不断推进，国内资本市场取得了快速、稳定的发展，迫切需要实现利率市场化。南此可知，利率市场化是我国市场经济发展与改革的重要内容之一。在利率市场化的大背景下，商业银行迎来了新的发展机遇，但是也将面临更为严峻的市场竞争。在这一情况下，中间业务必将成为未来银行业的主战场。近年来，我国商业银行中间业务规模不断扩大，中间业务收入占比持续增长，已经成为市场竞争的重要领域。监管机构也加大了对中间业务的关注。但我国商业银行中问业务持续扩大的同时，其存在的问题开始暴露出来，具体表现为中间业务类型单一，中间业务市场力量单薄，对利息收入的依赖性较强，这些已经成为商业银行中业务发展的掣肘。因此，在利率市场化背景下，如何结合市场需求，拓展中间业务，优化业务增长机构，提高市场持续竞争力，是商业银行普遍面临的关键难题。

一、扩大中间业务规模

在利率市场化的条件下，商业银行中间业务的发展要求银行拥有更大的资产规模，同时也需要相应的目标体系来促进中间企业的发展。对于中小银行来说，从业人员的专业素养要求很高，面临的风险也随之增加，必须重点发展传统的存贷款业务，使中问业务成为更加传统的支撑性业务，如开户、贷款等，来达到提升银行业务和资产总量的目的。在形成一定的资产规模后，可以依靠传统的存贷款业务来发展其他的衍生业务，从而促进商业银行中间业务的发展。针对我国上市商业银行中间业务发展的基本情况而言，中间业务收入每年都在增加，经营收入所占比重也在增加。目前一些商业银行的中问收入规模较大，中间业务收入占比甚至超过了利息收入率，成为银行主要支柱收入。在这一情况下，商业银行应该将中问业务发展作为银行业务发展的主战略，对中间业务进行综合布局，并且在正确中间业务的基础上推进战略实施，促进银行中间业务的高速发展。通过银行传统服务业务来促进中问业务的发展，利用中间业务发展来巩同传统服务业务，形成中问业务与传统业务共同发展，互相促进的良好局面。上市商业银行可以充分发挥现有的资金、设备、技术等基础设施与资源优势，以市场为导问，加强中间业务的拓展，并且定期对中间业务发展状态进行评估，有效地扩大中问业务范围，提高中问业务在银行经营收入中的比重，从而促使中问业务成为银行的支柱业务。

二、调整中间业务收入结构

商业银行必须不断调整和完善中问业务的收入结构，实现资源的最佳组合。中间业务对上市银行绩效有不同的影响。不同类型和规模的商业银行不能在发展新的中间业务的同时一味追求发展所有类型的中问业务，而应在巩同现有成熟中问业务的基础上发展新的中问业务，重点发展适合本行发展的盈利业务，考虑发展对本行业务效率有重大影响的中问业务。具体来说，商业银行需要结合自身的主客观条件，对现有的各项业务进行综合评估，重点发展具有比较优势的子业务，对最优中问组合业务进行调整，从而将银行有限的资源以最低的成本投入到中问业务发展中。特别是大型商业银行，具有分支机构多，总体规模大，技术先进，客户基础雄厚，金融稳定性强等显著优势，目前在结算业务、银行卡业务等方面发展已经相对成熟，在现有市场中占据重要的市场份额。为此，大型商业银行应该高度关注风险相对较高，但是有高额利润的中间业务，例如，担保承诺业务、交易类中问业务等。与大型商业银行相比，中小上市银行的资产规模较为有限，管理经验还较为不足，缺乏先进的技术，在资金和人力上也力不从心。但是这一类型银行具有灵活的管理机制，决策高效，执行力强，管理成本较低，在软信息处理能力方面优势显著，因此应该发展与中小微企业有关的中问业务，例如零售业务。对中小型商业银行来说，中间业务目前正处于快速发展的阶段，应该重点关注银行市场份额提高以及业务效率提升。

三、加大中间业务技术投入

近年来，随着人工智能、大数据等相关概念的出现，商业银行的发展面临更多的契机。在互联网时代，商业银行需要把握当前的市场需求，意识到人工智能、大数据等新兴技术的弯道超车机会，充分利用大数据、互联网等来促进中间业务的发展。具体来说，商业银行应该依靠长时间对客户金融信息的沉淀积累优势，通过大数据对这些信息进行挖掘和筛选，针对每个顾客的个性化需求，提供定制服务，并且利用人工智能开展中间业务，进行中问业务的一站式管理，提供中加业务附加服务质量。例如，招商银行结合十多年的资产管理和基金会研究经验，利用机器学习算法，推出摩羯智能投资服务。在此基础上，探索以公募基金为基础的、全球资产配置的“智能基金组合配置服务”。一旦客户确定投资期限、风险和目标收益后，银行根据用户的需求创建基金组合，为客户的决策提供依据，并提供“一键购买”和后续相关服务。

同时，商业银行应通过技术投资，促进中间业务产品的创新。根据外国商业银行发展中间业务的经验，中间业务收入占比较高的业务普遍是投资银行业务、托管业务、证券和保险业务等，这表明外国银行业严重依赖高知识性、高收益性的资本市场业务。而我国主要依靠传统的劳动中间业务，附加值较低，不利于我国商业银行中问业务的长远发展。商业银行可以将中间业务与现代通信技术相结合，不断完善网上银行的功能，积极发展电子银行业。此外，由于中国居民收入的不断提高，公众越来越关注资产管理产品，国有控股银行可以提供有针对性的金融服务，面对高端客户可以按照他们的特点和需要进行服务定制，而非国有银行可以将目标定位在大学生客户群体，大学生是未来财务管理的主要力量。

四、加强中间业务风险防控

银行中间业务覆盖的范围较广，对工作人员的知识技能要求相对较高，特别是新兴的中间业务，对技术有较高的要求。因此，提升中间业务从业人员的综合素质有利于降低中间业务风险。积极培养和介绍一批高素质的金融工程师和风险管理人才是商业银行人力资源开发的重点。受自身条件的约束，国内商业银行可以邀请国内外有关专家开展讲座，提高员工的专业能力;与国内外大学合作，积极培养金融专业人才，使专业人才能够掌握和运用先进的管理工具，满足当前金融管理要求;优化银行条件，吸引国内外风险管理、金融工程等方面的专家，并与国内外专家进行接触和学习，将有助于公司建立适合自身发展的风险管理和风险控制体系。同时，商业银行需要积极开发金融衍生品等金融工具，结合组合风险的实际变化，实时交易衍生品，如期货、期权等，用来规范和控制风险管理决策，达到动态风险管理的目的。此外，商业银行应该加强对中间业务的综合管控，对票据业务贸易背景的搜寻与审核做好有的放矢，实至名归，对贴现资金使用方向、范围以及公司保证金获取渠道展开深入调研，将中问业务纳入授信管理范畴，建立联合信息共享平台，对中问业务进行监控，从而避免关联公司借助关联功能来欺骗银行贷款的事件发生。

五、总结

总而言之，利率市场化改革背景下，商业银行之间的竞争越来越激烈，这就要求我国商业银行要转变以往的传统经营，扩大中问业务规模，调整中问业务收入结构，加大中间业务技术投入，加强中间业务风险防控，从而促进中问业务的可持续发展，提高商业银行中问业务核心竞争力。

参考文献：

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[4]吴成颂，郭开春，张文睿.存款利率市场化对银行创新能力的影响研究——基于股权结构与区域差异视角[J].贵州财经大学学报，2017（04）：56-65.

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[8]唐羽.利率市場化条件下中小银行经营策略研究[J].现代经济信息，2015（19）：270.

作者：石洁

银行中间业务发展论文 篇3：

商业银行中间业务发展问题及对策

摘要：近几年，我国开始加快发展商业银行中间业务，但是与国外比较我国商业银行中间业务起步晚,收入低,品种也少，创新能力更加不足。在加入了WTO以后，中外银行的激烈竞争将会促使我国商业银行在发展中间业务上必须完善组织管理，强化产品开发，实施有效的市场营销，完善人才培养机制，调整收费标准，防范市场风险和优化服务等手段。

关键词：商业银行；中间业务；品种

一、我国商业银行中间业务现状

在很长的一段时间内，我国商业银行并没有把中间业务当作一项主业来经营，而且因为我国实行严格的分业管理等因素，使银行业的发展受到了较大的限制。而这些限制的直接后果就是国内商业银行金融创新能力不强。在正在开发的中间业务中，并不以利润最大化为目标，而是把它作为吸收客户存款的一种手段，这种情况下就造成了中间业务收益对银行贡献率低的局面。据了解,我国四大国有商业银行2004年中间业务占营业收入的比重分别为:中国银行约12.33%、中国建设银行约9.17%、中国工商银行约8.77%、中国农业银行约11.24%。但因为我国商业银行中间业务起步较晚,发展不快,不仅业务量占总收入的比重偏低,而且品种较少,仅仅限于结算、代理收费等。而技术含量高的资信调查、资产评估、个人理财、期货期权以及衍生工具类在我国才刚刚起步。目前,我国各商业银行已经开展的中间业务大约有420余个品种,但是,其中有相当一部分是不收费的。

二、我国商业银行中间业务存在的问题

（一） 落后的经营观念制约中间业务的发展。一般观念认为，商业银行只要吸收存款、发放贷款，并用之间的利差就可以有足够的效益，但随着金融体制深化改革，大量中小金融机构加入了市场竞争主体，使金融市场更加的完善，而且还增加了投资渠道，使市场逐渐从“卖方市场”转向“买方市场”。同时，银行商业化的进程基本完成，成为独立经营的法人主体，自担贷款风险。企业效益下滑也加大了这种风险，银行积累了大量的不良资产，资金运用无法产生效益。因此，依靠传统的存贷款业务在竞争日益激烈的市场中已不能适应发展的需要，银行必须转变观念，开发新产品，拓展新渠道，在依托传统业务优势的同时带动中间业务发展，为客户提供全过程、全方位、增加值的金融服务，通过中间业务的不断发展壮大来支撑和促进传统业务的巩固和发展，使两者相互依存，形成一个协同发展的良性循环机制。

（二） 电子系统落后限制中间业务发展。第一，我国商业银行计算机的网络水平不高。各家银行计算机网络系统缺乏应有的协作，不能实现资源共享，没有形成相互联通的全国性计算机网络,而且各家银行自身网络系统，难以畅通无阻，层层相互隔绝。因此，我国商业银行目前的计算机网络还相当零散。第二,商业银行电子化水平不高。软件方面，银行的应用系统仍然停留在信息系统的低层次阶段，难以为理财、咨询等中间业务提高技术支持。硬件方面，开展中间业务所需要的有关硬件投入不足，普及率不高，更新换代赶不上技术的进步，制约了中间业务的发展。第三，银行外部技术环境差。如通讯设施故障多、速度慢，计算机网络普及率低等都构成了外部技术障碍，影响了中间业务发展。

（三）商业银行的非理性竞争。随着中间业务日益成为各商业银行竞争的重要领域，各银行为了占市场、上规模，纷纷采取降低收费标准、不收费甚至倒贴的做法，你高我低，你低我免，你免我倒贴，严重威胁着中间业务市场的发育，其最直接的后果是，中间业务量与收入不成比例，银行赔本赚吆喝。一些商业银行不是依靠自身优势来开发具有特色的中间业务产品，给客户提供差别性服务，从而占领中间业务市场，而是奉行拿来主义，采取跟随策略，坐等其它银行开发新产品，再抄袭模仿，跟上推出类似产品，并辅之以低价策略，损害了其它商业银行的利益。这种相互残杀的恶性竞争，已经在严重破坏着我国商业银行中间业务市场的健康发展。随着我国加入WTO金融过渡期的彻底完结，国外商业银行一定会在中间业务市场与国内商业银行展开激烈竞争。目前，这种混乱的竞争局面，一方面将影响到我国金融业的信誉，另一方面外资银行在发展中间业务中的实力、经验以及强大的技术支撑，将给国内商业银行致命一击。

三、商业银行中间业务发展的对策

（一）提高对发展中间业务重要性的认识。认识是行动的先导,提高认识要贯穿于中间业务发展的整个过程。实现“十个转变”,即在经营理念上从专业银行向现代银行转变;在经营目标上从间接创收向直接和间接创收并重转变;在经营意识上从“副业”向“主业”转变;经营模式上由“一元化”向“多元化”转变;在经营品种上从传统产品向新兴产品转变;在经营手段上从科技含量低、单一化向高技术、多样化转变;在服务策略上从低效向高效转变;在经营态度上由被动服务向主动服务转变;在经营机制上从僵化向灵活方式转变;在经营作风上从“以自我为中心”向“以客户为中心”转变。通过上述转变,进一步提高对发展中间业务重要性和紧迫性的认识,最终在措施和行动上推动中间业务的健康、快速发展。

(二)加大技术支持,优化服务手段。中间业务是一项科学技术、电子智能和服务质量为一体的现代化金融服务业务,它的发展必须要有相应的技术,虽然我国商业银行近年来在电子化建设方面步伐较快,但这远跟不上发展的需要,特别是在计算机联网、软件的开发与应用及服务功能上尤为突出，尤其是中高级的中间业务,需要一系列技术的支持。中间业务系统,采用平台化的设计思路,系统的扩充和叠加就如同搭积木一样。在系统设计时,要充分利用先进的计算机、通讯、语音、网络等技术手段,为客户提供丰富、快捷、方便的金融服务;避免每增加一项代理业务都要新开发一套系统。注意与客户的亲近性、方便性;做到系统的独立性和兼容性(独立于主机系统,不影响主机系统的升级,不因主机系统的变化而变化,适应多种银行接口和多种主机);高性能性;安全性。系统的逻辑结构和流程设计要合理,达到前台工作人员操作简单和客户使用方便、安全、快捷的目的。

(三)加快产品创新，严密防范银行风险。国内商业银行要在竞争中求生存，求发展，就必须加大产品的研发力度。要以市场为导向，突破传统业务的经营范围和模式，充分挖掘市场潜在需求，研究市场消费者的心理，分析市场发展趋势，积极研发新的中间业务产品。要以防范风险为前提，坚持区别对待、强化内控、充分披露的原则，将中间业务纳入银行整体风险管理体系。对信用风险，应建立科学有效的评级体系，并按照“提高分类准确性?提足拨备?做实利润?资本充足率达标”的监管要求，提高抗风险能力；对于市场风险，应按照衍生产品交易管理办法和市场风险管理指引的要求，建立和完善识别、计量、监测和控制相关风险的管理体系；对于操作风险，银行应在积极培养合规文化的同时，进一步完善和落实有关规章制度，完善业务流程和信息系统，加大防范操作风险的工作力度。银行在发展中间业务的过程中，应充分考虑自己对各类风险的承受能力、控制能力和资本实力，真正做到通过发展中间业务实现收益的最大化，避免心中无数，盲目跟风，违背发展初衷。

（四）加强同业合作，完善行业协作机制。中国银行业协会及各地银行业协会组织，要积极发挥作用，加强对银行开展中间业务的自律与协调。今年银监会颁布了《银行业协会工作指引》，规定了协会今年的工作重点是规范商业银行中间业务收费，维护银行合法權益，维护市场秩序，促进公平竞争，在提高商业银行零售客户柜台服务和自助服务水平以及披露银行资金拆借的交易对手风险等方面发挥作用。希望协会工作人员积极履行好协会自律、维权、协调、服务、宣传等职能，按照《银行业协会工作指引》的要求，适应银行业改革和发展的需要，结合银行业协会正在进行的《中国银行业自律公约》、《维权公约》、《中国银行业文明服务公约》以及银行业行业标准的制定工作，着手规范和推进中间业务发展，协助银行业监督管理部门维护好金融市场经营秩序。

参考文献

[1]王世豪.大力推进中间业务,拓展收入增长空间[J]、城市银行、2002(3)

[2]林之诠,介长利.加快推进我国银行中间业务发展[N].金融时报.2001,09(1)

作者：陈　肖