银行业务研究论文

【摘要】伴随着我国社会经济的不断发展，我国金融结构得到了快速发展与进步，其中商业银行在发展进程中呈现出如火如荼的发展模式，其中私人银行业务成为了最为主要的内容，商业银行私人银行业务得到了快速发展，面临非常多的机遇与挑战，在本文中笔者主要分析了我国商业银行发展中私人银行业务的发展情况，并针对性的提出了相关的建议与措施。下面是小编整理的《银行业务研究论文(精选3篇)》，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。

银行业务研究论文 篇1：

商业银行开展投资银行业务研究

【摘要】我国现有商业银行开展投资银行业务已经有一段时间，获取了一定经验与成绩，但是也突显出许多问题。文章通过归纳过去银行业务工作教训，结合商业银行发展情况，全面剖析商业银行开展投资银行业务的情况，依据工作中存在的不足提出如何高效开展投资银行业务的建议。

【关键词】商业银行 投资银行业务 研究 业务

从我国金融体制的演变过程中可以发现，我国现有金融融资体系中，占据主流的是间接融资。但是从动态发展情况来看，直接融资会成为未来金融的发展方向，甚至会影响到整体的金融结构。基于此，文章主要结合工作经验，对商业银行开展投资银行业务进行研究。

一、现阶段商业银行开展投资银行业务的情况

由于商业银行运营相关要求，导致我国银行、信托、保险、证券等行业必须应用“分层管理、自主监察”的运营莫模式。从近年来国家部门公布的数据结果中发现，国家颁布的系列法律文件在一定程度上阻碍了我国商业银行开展投资银行的脚步。自2001年我国相关部门出台法律文件后，明确指出商业银行在经过央行审核批准后可以自主办理证券业务、相关金融业务、基金托管、财务托管等投资性质的业务。于03年修订后的文件中指出：现有商业性银行逐渐走向混合性质，为金融銀行发展提供了广阔的发展空间。从相关数据资料中得知部分商业银行于2001年就开始办理“银证通”服务，自此开辟了商业银行向投资银行业务的路径[1]。

在这之后相关部门针对商业银行设置基金管理公司颁布了具体条例，条例的实施预示着商业银行可以依据法律权益参与到证券市场。商业银行获取增资证券业务许可的时间则是2005年，当时一共有9家银行受理了融资券承销工作；随着开放程度的不断扩大，越来越多人意识到投资银行的价值性，并为其颁发了专项法律。此后商业银行正式入驻保险行业。

在具体实施方面，以中国建设银行为例，是中外机构合资创办的第一家投资银行机构。的中国银行则创办与1998年，同年八月在香港地区创办了中银国际证券。随后的几年中银国际陆续收购了多家证券公司，发展规模也随着不断扩大。再如商行，其联合东亚银行组建了金融控股集团，并选择香港正式上市，且已经成为现阶段香港地区联交所的优质推荐单位等。

二、现阶段商业银行开展投资银行业务存在的不足

（一）银行业务受限，相关法律条例不健全

由于当前法律政策等因素的限制，经济市场中还有许多商业银行不能办理一般的投资银行业务。在实际开展工作过程中，一般业务需要进行区别对待，这一问题也极大影响了商业银行的发展。从国家已经颁布实施的法律文件中我们可以得知：经济市场内商业银行是没有权利办理投资性质银行业务的，不能够向一些私营企业或者是金融机构进行资金投资。但是金融机构自身是具备办理权利的，国家法律没有对其业务范畴进行明确规定[2]。由此我们可以看出，目前相关法律法规建设不完善，导致当前投行业务工作滞后问题。在办理业务过程中工作标准未能完全统一，在操作过程中需要面临多重阻碍。

（二）缺乏行业精英队伍

众所周知，投资银行业务作为需要智慧的信息资金服务工作，当前商业银行现有服务人员工作技能相对单一，对投行业务人力资源的建设力度存在严重不足。在实际发展过程中缺乏与之对应的职工培训与奖罚机制，很难完全满足银行的投行业务需求，服务能力普遍偏低。基于此问题，需要银行方面积极培养专业性强、文化素养高的人员队伍。

（三）投资银行业务经验不足

现阶段商业银行开展投资银行业务正处于一个初期发展阶段，需要一个适应过程，在客户基础、服务能力与操作技能等方面有待进一步提升。由于商业银行中投行任务的重视程度不足，且对外形象有失良好性，所以导致经济市场内部诸多客户缺乏对商业银行正确认知。一般情况下，商业银行都会选取分业经营模式，银行内部金融产品与投资银行产品缺乏对接性。与此同时，在发展过程中缺乏切实可行的工作运行机制。在实际发展过程中，投资银行业务作为一种收益较高、风险大的金融业务。我国正处于一个探索积累经验的基础，相关运营机制与业务顺序都不完善，同时缺乏一定行之有效的风险预防体系。

三、商业银行开展投资银行业务的具体措施

（一）选取科学合理的投资银行运营形式

其一，银行内部管理运行模式，简单的说是指在商业银行依据自我经济情况，在内部增设一个专门的投资银行部分，主要负责办理一些法律授权的投资银行业务。在为客户群体提供信息服务过程中需要尤其关注以下几个方面：首先，投资银行自身需要具备独立的人力、财力及物力等方面的决定权，能够准确把握发展时机，调动所有资源去协调运营，并自主肩负起整个银行内投资银行业务的职责。其次，投资银行需要与外部金融机构建立有效的战略联盟，利用市场中金融机构的渠道与客户基础，引导客户群体积极参与资金投资活动，依据客户提出的问题给出满意的答复，进而满足客户群体的投资需求。同时在开展工作过程中需要协调好各个部门。最后，投资银行部门需要时刻关注合作情况，充分发挥出自我优势，以此来不断提升自我经济竞争力。以中国工商银行为例，自银行开始办理投资银行业务以来，获取了许多显著成绩。

其二，金融控股。顾名思义就是指联合一些发展能力强的股份制商业银行，积极组建一个围绕投资业务为主线的金融控股银行。经济市场内的多家商业银行，经济能力比较强，在全国范围内有多个营业网点。现阶段金融控股银行已经成为推动银行业务发展的主要方向[3]。尽管当前市场经济中各个金融机构之间能够实现合作，如银证合作，这种合作模式能够为客户提供各种各样的信息服务，但是此种合作并没有达到预期效果。一般情况下，金融控股公司是属于集团混业、子公司分业的形式，子公司处于一种独立的状态，与我国当前实行的分业经营、分业监管的发展机制相吻合。但是在实际发展过程中需要自主构建一整套科学完备的风险管理机制，创新优化当前现有管理格局，依据实际发展情况自主构建防火墙机制。现阶段，金融控股公司在发展过程中依旧受到国家法律的局限，在推行发展过程中缺乏推广性。我们商业银行正处于发展阶段，依据自我实际情况，选取最行之有效的经营模式，才可以全面开展投资银行业务，进而从根本上提升商业银行的经济实力。

（二）积极建设总分行间联动体系，优化调整银行人才引进体系

为了切实发挥经济优势，创新发展投行业务，商业银行需要自主构建联动机制。首先，构建总分行间信息共享渠道，做到信息资源的在线分享。其次，结合自身发展情况制定全行联动的业务流程与行为规范，使银行职工可以按照依据提供服务，做到有度可依。最后，广泛吸取人才，建设完善的薪资管理制度，加大银行对高素质人才的吸引。优化银行专业人才的业务培训，建设科学完备的奖惩制度，帮助其更好把握经济市场，总结归纳经验与不足，整合现有信息资源，促使整合投行企业具备一个发展空间，促使银行内工作人员可以认真负责的工作，进而不断提升工作质量。

（三）积极完善各项风险防范体系

在实际发展过程中，商业银行由于业务种类繁多，涉及范围比较广，经常会遇到各种资金风险。在开展银行业务期间，需要不断优化业务风险防范措施。特别是对于一些金融控股的银行来讲，需要着重以银行业务为出发点，制定适当的风险防范体系，加强对投资银行业务往来的监督。在发展过程中需要准确规避一些风险较大的银行业务，结合自身经济情况构建行之有效的风险管理体机制，关注银行内部工作人员职业道德与风险防范意识的提升。在熟悉整个工作操作流程之后，依据工作约束机制构建银行内部防火墙，从根本上降低银行投资业务的资金风險。

（四）完善相关政策法规

当前阶段，国内现有法律条例、政策条件的不健全已经成为阻碍商业银行发展的重要因素。在研究投资银行业务过程中，工作人员需要事先学习相关法律条例，明确哪些业务是可以办理的，哪些业务是不可以办理的，对服务工作具备一个明确的定义，以此来划分合理合法的投行业务。同时，我国相关部门需要依据发展情况，及时优化调整相关法律，规范自身业务行为，积极参与法律政策学习活动，进而从整体上提升自我工作能力。

四、结束语

综上所述，通过对商业银行开展投资银行业务的分析，明确投资银行业务开展的必要性，针对开展投资银行业务存在的不足内容；最后针对问题提出问题的解决方案，以期起到推动商业银行开展投资银行业务健康发展的效果。

参考文献

[1]刘艳伟.我国商业银行的投资银行业务发展研究[D].东北师范大学，2013.

[2]赵聚辉，徐晶，黄颖.我国商业银行开展投资银行业务的协同效应研究[J].辽宁师范大学学报（自然科学版），2016，01：23-29.

[3]张志宏.我国商业银行发展投资银行业务的影响因素与绩效分析[D].山东大学，2016.

作者简介：何佳（1986-），汉族，河北省沧州市，对外经济贸易大学国际经济贸易学院2012级金融学专业研究生班学员，研究方向：金融管理与投资实务。

作者：何佳

银行业务研究论文 篇2：

我国商业银行发展私人银行业务研究

【摘 要】伴随着我国社会经济的不断发展，我国金融结构得到了快速发展与进步，其中商业银行在发展进程中呈现出如火如荼的发展模式，其中私人银行业务成为了最为主要的内容，商业银行私人银行业务得到了快速发展，面临非常多的机遇与挑战，在本文中笔者主要分析了我国商业银行发展中私人银行业务的发展情况，并针对性的提出了相关的建议与措施。

【关键词】商业银行；私人银行业务；路径

一、我国商业银行私人银行业务发展现状

现阶段国内外并没有针对私人银行进行统一的定义，根据对诸多文献的归纳与总结，可以概述私人银行业务主要是以财务管理作为发展核心，应用多种金融工具为相关人士提供各项金融服务，满足客户的需求，实现财富的保值增值作用。

1.商业银行私人银行业务发展快速

从当前商业银行私人服务呈现出快速发展的趋势，在2007年我国3家中资银行成立了私人银行部，私人银行客户的数量比较少，且管理客户的资产规模不超过2000亿元。然而截止到2015年，据不完全数据统计分析，我国有接近20家银行成立了近300家私人银行分布，管理资产规模更是超过5万亿人民币，且私人银行客户的总数以及管理资产的规模呈现出快速上升的发展趋势。

2.竞争格局不断深化

在2005年我国成立第一家私人银行，美国花旗等外资私人银行纷纷进驻到国内市场，各种类型的私人银行业务层出不穷，比如中资私人银行、外资私人银行等，这种发展趋势下其私人银行竞争格局呈现出深化的发展趋势。

二、我国商业银行私人银行业务中存在的问题

1.盈利模式存在问题

从整体角度分析，私人银行的盈利模式主要分为两种类型：一是手续费模式；二是西欧私人银行管理费模式，两种盈利模式类型不同，所收取的管理费也不一定，但是相同点均是以私人银行作为中心，为客户提供优质的资产管理，以维护客户关系为主。当前，我国私人银行业务主要面对的对象为高净值人士，该类人群对采取的增长有着加大的需求，隐私我国商业银行私人银行业务会采取手续费盈利的方式。然而伴随着社会的不断发展与进步，因为手续费模式存在缺陷，会引发各种道德风险，无法真正维护稳定的关系。

2.产品与服务结构存在问题

从当前的发展趋势分析，我国私人银行提供的资产管理的品种比较少，具有代表性的则是货币市场、固定收益、权益类，根据对这一类产品的分析与了解，可以清楚得知产品的结构比较单一，且具有非常严重的同质化现象。在国外比较受追捧的金融产品以及金融衍生物在我国数量比较缺乏，然而因为国情不同，所受到的影响性不同，因此商业银行的地位不同，大多数商业银行只能充当代销商的角色，在投资产品中缺乏主动性。还有一点便是我国商业银行提供的私人银行服务比较重视资产管理活动，并没有从全局出发，没有形成多样化的服务体系，在与西方私人银行业务的分析中，可以了解到我国私人银行业务所提供的增值税服务品种比匮乏，甚至有诸多服务并没有涉及，比如继承人教育安排、认识事件规划等。

3.缺乏专业的理财人员

从时间角度分析，我国私人银行业务处于发展的初期，其专业人才服务团队对私人银行业务有所限制，从一方面分析，现阶段我国国内商业银行私人银行业务经理大多是个贷以及理财经理的转岗，这一类人员的服务理念仍旧停留在传统理财产品之中，其知识结构比较匮乏，无法适应多样化的金融需求。从另外一个角度分析，我国私人银行业务的门槛比较低，仅仅只有AFP以及 CFP两种认证制度，但是在国外，不仅需要具备专业知识，同样还需要考取税务、法律等各项专业资格证。

三、我国商业银行私人银行业务的发展对策

1.改变传统的盈利模式

正如上文所言，现阶段我国商业银行所开展的私人银行业务模式比较单一，为手续费模式，这种模式虽然在私人银行客户经理的引导下获得较高的佣金，但是却在一定程度上忽视了对客户资产的规划，长此久往会导致客户出现流失。为解决这一发展局势，则需要改变手续费模式，不断提高客户资产管理能力。一是需要对客户信息系统进行完善，按照职业、年龄、资产规模进行细化，且要根据客户的兴趣、风险偏好等进行细分，为客户指定具有差异性的理财计划，将以收取手续费转变为收取资产管理费。二是要制定切实有效的考核机制，私人银行业务经理要将重点放在考核财富客户数之上，要构建完善的稳定关系。三是需要实现对客户资产的风险管理，要从根本上保证客户资产的安全，真正满足私人银行业务的目的。

2.进行业务团队的构建

虽然我国私人银行业务发展比较缓慢，但是发展速度比较快，然而在发展过程中因为客户经理以及资产管理人员的数量比较少，且不具备专业的素养，这在一定程度上影响了私人银行资产管理能力。在新时期需要积极做好私人银行业务团队建设，不断提高专业水平，加强对客户资产的管理。一要提供就业门槛，需要根据实际的情况制定私人银行从业人员的从业字根体系，可以积极借鉴西方私人银行业务的经验与教训，比如在私人银行业务人员选拨中，不仅考察专业知识、综合素养，并且还需要从其它方面入手，对法律、管理、会计等人员进行分析与思考。二是要加强对私人银行业务人员的教育与培训。三是要积极灌注新鲜血液，要吸引海外高学历金融人才，采取有效的激励制度，避免人才流失。

四、结语

在当前社会经济的不断发展下，我国高净值人群的数量快速增多，传统的理财业务无法满足其发展要求，而私人银行业务的出现则极大的改善这一发展局面，并逐渐演变成为了我国商业银行利润的主要增长点。文章主要针对私人银行业务存在的问题展开讨论，并针对性的提出建议与措施，对实现私人银行业务的有序发展奠定理论基础。

参考文献：

[1]乔雪利. 我国商业银行私人银行业务发展研究[J]. 新金融，2013，07：52-56.

[2]尚桂珍. 我国商业银行发展私人银行业务的SWOT分析[J]. 时代金融，2013，29：147-148.

[3]袁吉伟. 我国商业银行私人银行业务发展探析[J]. 海南金融，2012，06：63-67.

[4]刘永新. 我国商业银行私人银行业务发展问题研究[J]. 经济视角，2011，12：57-59.

[5]杨林，颜金林. 我国私人银行业务发展的SWOT分析[J]. 市场经济与价格，2010，03：39-44.

作者：赵焕军

银行业务研究论文 篇3：

我国商业银行投资银行业务研究

摘 要：随着经济全球化的不断发展，我国在世界经济发展中的地位越来越突出。特别是在加入了世贸组织后，让我国金融市场迎来发展的春天。但是，值得注意的是，经济全球化对我国的金融市场也带来了相应的挑战。国外金融集团利用自身在人才与资金及运营方式上面的优势，为国内客户提供更为优质的金融服务，从而对我国商业银行投资银行业务的发展带来了巨大的考验。

关键词：商业银行；投资银行业务；创新发展

一、引言

随着我国金融业的进一步改革，我国商业银行利率市场化的进程正在不断加快，传统意义上的商业银行盈利模式逐渐被市场发展所淘汰。商业银行投资银行业务的异军突起，打破了国有银行一统天下的局面。目前我国商业银行投资银行业务的发展优势非常明显，而且随着金融市场的初步完善，货币市场与资本市场的连接日益紧密，从而使得发展期货市场的时机越来越成熟。如何创新发展投资银行业务，正是目前摆在我国商业银行面前的一大难题。

二、目前我国商业银行投资银行业务的发展现状

1.金融业对外开放使商业银行迎来了竞争挑战

随着我国金融业对外开放的深度与广度不断强化，中国开始逐渐融入世界金融体系之中。目前来讲，我国的商业银行市场已经实现了对外开放。但在，为了占领中国庞大的金融市场，外资金融机构通过设计分支机构，或者是参股中资银行与其他金融机构的方式来不断扩大自身所经营的业务品种。与此同时，外资金融机构还通过各种方式来扩大自身在中国金融市场上的份额，让其在资金管理、贸易融资等方面的优势逐渐显现，从而吸引了许多国内的高端客户。但是，跟外资银行相比较，中资银行虽然在本土经营与经营网点、本土投资的选择上面具有相应的优势。但是，外资银行具有人员专业性高、创新能力强、客户管理先进等方面的优势。而且随着外资银行机构网点的不断扩张，投资与经营不断本土化的发展，进而不断压缩着我国商业银行的生存空间，给投资银行业务的开展带来了巨大的阻碍。所以，金融业的逐渐对外开放使我国商业银行迎来了竞争挑战。

2.我国商业银行的脱媒效应显著增大了

由于我国金融体系改革的不断深入，金融市场获得了繁荣发展，而货币市场与资本市场也得到了相应的完善，但我国商业银行的脱媒效应开始显现。我国商业银行的脱媒效应主要体现在部分企业债券、短期融资券、股票融资、票据市场工具等取代了部分贷款，与此同时，证券投资基金、货币市场基金及居民股票投资取代了部分存款。目前我国商业银行之中投资银行业务的发展困境主要体现在三个方面，首先是短期融资券、股票融资与企业债券的不断增加。企业债券与短期融资券的发行量不断增加，特别是在开展了上市公司的股权分置改革以来，从而恢复了股票市场的融资功能，进一步扩大了股权融资规模。这就会在一定程度上取代银行的贷款，从而导致了脱媒效应的显现。虽然当前我国银行贷款在金融市场中还是占据了主导地位，但目前这种主导地位的优势正在不断减弱。其次是当前我国居民的资金储蓄正在向证券市场投资转化。这是因为近几年来，我国的股票市场持续升温，进而让居民的一些储蓄存款开始分流到股票市场当中去。这最为直接的表现就是货币市场基金与证券投资资金规模的进一步扩大。除此之外，国家政策中提到要大力发展资本市场，有效扩大融资的规模与比重。所以，随着我国金融市场的创新发展，票据市场工具的日益丰富，导致了企业的融资工具更加多样化，让我国商业银行的脱媒效益更加凸显。

3.中资商业银行的盈利模式急需变革

商业银行作为一种金融服务行业，它主要的服务特性便体现在它的中间业务上面。但由于各种条件的限制及影响，导致了我国商业银行的主要收入来源于利总收入，而商业银行来自中间业务的收入比重只在其中占据了较小的部分。在美国的商业银行之中，其他非利息收入目前正在不断上升，这跟美国金融市场发达，商业银行的投资工具较多有重要关系。与美国商业银行的收入结构相比较，我国商业银行的非利息收入比重较低，而且来源还具有单一性。这就说明了我国商业银行很少会关注保险业务、投资银行业务及证券化业务等方面的实际收入，只是依靠相应的银行网点优势来赚取结算、代理等费用。目前来讲，国际投资者对上市银行的主要评估指标，便是银行的具体资本市场与发展的中间业务水平及潜力如何。所以，我国的商业银行在发展投资银行业务的过程中，需要逐渐转变盈利模式，进而才能面对来自国际市场上更为强烈的冲击与考验。

三、创新发展商业银行投资银行业务的措施

1.构建短期融资券承销平台

目前来讲，构建企业短期融资券承销平台是创新发展我国商业银行投资银行业务的重要措施。与此同时，这也是我国商业银行实施低成本直接融资的重要手段，也是提升银行服务质量的重要方法。商业银行通过这个平台可以与企业之间建立良好的银企关系，从而带动银行与企业之间业务的顺利开展。就像贷款、财务顾问、企业结算、并购等等。虽然我国的商业银行具有本土性优势，但由于长期处于分业经营的状态下，所以缺乏相应从事投资银行业务的平台及相关创新产品，因此难以有效地开展相应的银行业务。与此同时，我国商业银行在开展投资银行业务的过程中，还面临国内专业投资银行与国外综合性商业银行的双向竞争。所以，商业银行需要通过业务创新、组织创新等形式来有效拓展投资银行业务，并能够通过对具体金融产品的创新发展来强化自身的品牌影响力，进而增强自身的市场核心竞争力。

2.建立银团贷款平台

我国的商业银行在创新发展投资银行业务的过程中，还需要建立起银团贷款平台，通过牵头的形式来组织起银团贷款平台，能够使我国的商业银行为大型优质企业提供更好的信贷服务，从而拓展与各企业之间的合作空间，为企业提供全方位、多样化的金融服务。从我国商业银行当前的发展情况上来看，我国除了经纪与证券承销等传统投资银行业务以外，其他形式的投资银行业务基本上都可以通过从事或者是以财务顾问的形式来参与其中，主要的形式便包括了公司理财、银团贷款、兼并收购等等。

3.创建资产管理业务平台

随着我国金融市场的逐步完善，许多金融机构都建立起了资产管理业务平台，同时在多个区域开展了综合经营试点，像中国建设银行与中国工商银行等都已经成立了相应的基金公司。这些金融机构通过基金公司来为个人客户提供各种理财服务，其中便包括了票据投资、债券投资、货币市场基金等等。所以我国的商业银行在创新发展投资银行业务的过程中，需要创建资产管理业务平台，有效发挥出商业银行在销售、资金、客户源等方面的优势，从而达到快速拓展投资银行业务的目的。商业银行还需要根据自身发展的实际情况来建立投资银行业务运营平台，同时采取有效措施来与商业银行当前所开展的业务形成较强的互补性。能够整合好商业银行的内外部资源，同时准确地为客户提供全方位、多样化的优质服务。

4.组建并购业务平台

通过研究国外企业的发展历程我们发现，许多企业都是通过与其他企业进行合并的方式来发展壮大自己的。随着市场竞争的日益激烈化，为了使企业能够在日益严峻的市场竞争之中占据一席之地，就需要通过并购的方式来实现重组，从而扩大自身的发展规模。所以，商业银行需要组建好并购业务平台，能够根据贷款客户的行业分布特点来为企业实施并购策划，进而开展投资银行业务，从而达成行业整合的目标。

四、结语

总而言之，商业银行在创新发展投资银行业务时，需要根据自身的实际发展情况来分析在开展业务过程中所存在的优缺点，同时根据市场变化与客户需要来变革产品与创新管理模式，进而为进一步的综合经营发展奠定良好的基础。

参考文献：

[1]姜海军，惠晓峰.我国商业银行发展投资银行业务的模式及创新[J].新金融，2012，08：30-35.

[2]潘石，陈曦.我国商业银行投资银行业务现状、风险与对策[J].河南金融管理干部学院学报，2013，04：63-66.

[3]曹凤岐，袁宏泉.我国商业银行从事投资银行业务研究[J].经济界，2013，05：37-46.

[4]尹毅飞.我国商业银行投资银行业务发展重点研究[J].金融论坛，2012，12：34-38.

[5]袁宏泉，赵燕.我国商业银行投资银行业务的创新与发展[J].经济经纬，2011，04：121-123.

作者简介：张杰峰，厦门大学，金融学

作者：张杰峰