非银行类金融机构

非银行类金融机构（通用10篇）

篇1：非银行类金融机构

中国银行业金融机构

中央银行 政策性银行 大型国有商业银行 邮政储蓄银行 中国人民银行 国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 中国邮政储蓄银行

招商银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、全国性股份制商业银行 中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、合资银行 外资银行 港资银行 台资银行

城市商业银行 渤海银行 中德住房储蓄银行、厦门国际银行、华一银行、华商银行、中信嘉华银行、杭州亚信银行 花旗银行（中国）、汇丰银行（中国）、渣打银行（中国）、瑞穗实业银行（中国）、三井住友银行（中国）、星展银行（中国）、三菱东京日联银行（中国）、苏格兰皇家银行、荷兰银行）（中国）、华侨银行（中国）、摩根士丹利国际银行（中国）、摩根大通银行（中国）、韩国友利银行（中国）、大华银行（中国）、韩亚银行（中国）、韩国企业银行（中国）、德意志银行（中国）、东方汇理银行（中国）、华美银行（中国）、法国巴黎银行（中国）、东方汇理银行（中国）、新韩银行（中国）、韩国外换银行（中国）、泰国盘谷银行（中国）、菲律宾首都银行（中国）、正信银行、法国兴业银行（中国）、澳新银行（中国）、山口银行、横滨银行、名古屋银行、瑞士宝盛银行、南洋银行 东亚银行（中国）、恒生银行（中国）、永亨银行（中国）、南洋商业银行（中国）、协和银行、大新银行（中国）台湾永丰银行、台湾土地银行、国泰世华银行、彰化商业银行、台湾第一银行、合作金库银行、台湾工业银行、台北富邦银行、台湾玉山银行、中国信托商业银行、台湾兆丰商业银行 北京银行|天津银行|河北银行、邢台银行、唐山市商业银行、秦皇岛市商业银行、沧州银行、承德银行、邯郸银行、保定市商业银行、廊坊银行、张家口市商业银行、衡水市商业银行|包商银行、内蒙古银行、乌海银行、鄂尔多斯银行|晋商银行、阳泉市商业银行、长治市商业银行、晋城银行、晋中市商业银行、大同市商业银行|吉林银行（原长春市商业银行、吉林市商业银行和辽源城、白山、通话、四平、松原5市城市信用社）、盛京银行|锦州银行、葫芦岛市商业银行、大连银行、鞍山银行、抚顺银行、丹东银行、营口银行、盘锦市商业银行、阜新银行、辽阳银行、铁岭市商业银行、朝阳银行|哈尔滨银行、龙江银行（原齐齐哈尔市商业银行、大庆市商业银行、牡丹江市商业银行和七台河城市信用社）|上海银行|南京银行、江苏银行（原无锡市商业银行、苏州市商业银行、南通市商业银行、常州市商业银行、淮安市商业银行、徐州市商业银行、扬州

市商业银行、盐城市商业银行、镇江市商业银行、连云港市商业银行）、江苏长江商业银行|杭州银行、宁波银行、温州银行、嘉兴银行、湖州银行、绍兴银行、金华银行、台州银行、浙江泰隆商业银行、浙江民泰商业银行、浙江稠州商业银行、宁波通商银行|福建海峡银行、厦门银行、泉州银行|南昌银行、九江银行、赣州银行、上饶银行、景德镇市商业银

行|齐鲁银行、济宁银行、青岛银行、临商银行、枣庄市商业银行、东营市商业银行、潍坊银行、烟台银行、威海市商业银行、齐商银行、泰安市商业银行、日照银行、莱商银行、德州银行|郑州银行、开封市商业银行、洛阳银行、商丘银行、焦作市商业银行、新乡银行、许昌银行、南阳市商业银行、信阳银行、平顶山市商业银行、鹤壁银行、安阳市商业银行、漯河市商业银行、周口银行|徽商银行（原合肥市商业银行、芜湖市商业银行、安庆市商业银行、马鞍山市商业银行、淮北市商业银行、蚌埠市商业银行和六安、铜陵、淮南、阜阳4市7家城市信用社）|汉口银行、湖北银行（原黄石银行、襄樊市商业银行、荆州市商业银行、宜昌农村商业银行

村镇银行市商业银行、孝感市商业银行）|长沙银行、华融湘江银行（原株洲市商业银行、湘潭市商业银行、衡阳市商业银行、岳阳市商业银行和邵阳城市信用社）|广州银行、珠海华润银行、东莞银行、广东南粤银行、广东华兴银行|广西北部湾银行、柳州银行、桂林银行|重庆银行、重庆三峡银行|成都银行、绵阳市商业银行、自贡市商业银行、攀枝花市商业银行、德阳银行、泸州市商业银行、乐山市商业银行、南充市商业银行、宜宾市商业银行、凉山州商业银行、遂宁市商业银行、雅安市商业银行、达州市商业银行|贵阳银行、遵义市商业银行、六盘水市商业银行、安顺市商业银行|富滇银行、曲靖市商业银行、玉溪市商业银行|西安银行、长安银行（原宝鸡市商业银行、咸阳市商业银行和渭南、汉中、榆林3市城市信用社）|兰州银行、甘肃银行（原平凉市商业银行、白银市商业银行）|青海银行|宁夏银行、石嘴山银行|乌鲁木齐市商业银行、昆仑银行、库尔勒市商业银行、新疆汇和银行、哈密市商业银行|西藏银行 成都农商银行商丘华商农村商业银行北京农村商业银行 东莞农村商业银行 重庆农村商业银行 上海农村商业银行 杭州联合农村商业银行 福州农商银行 福清农商银行平潭农商银行 泉州农商银行 晋江农商银行 石狮农商银行 惠安农商银行 厦门农商银行 漳州农商银行 龙岩农商银行 上杭农商银行 三明农商银行 南平农商银行 宁德农商银行 莆田农商银行 济宁高新村镇银行

篇2：非银行类金融机构

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一、银行的产生与发展

1、银行的产生与发展是经济、贸易发展和繁荣的结果，是同商品经济发展水平相适应的。

2、货币经营业是现代银行业的前身。

3、早期的银行业多具有高利贷性质。

4、现代银行通过两条途径形成：一是从高利贷性质的银行演变而来;二是根据资本主义原则组建的新式股份制银行。后者是现代银行的主流类型。

二、银行经营的特殊性

作为金融机构，银行是以某种方式吸收资金，并以某种方式运用资金的企业。它具有一般企业的共同特征，通过生产经营活动追求最大化利润。同时，作为经营货币资金的特殊企业，它和一般企业相比，又有其特殊的利益和特殊的风险。银行经营具有特殊利益。银行的特殊利益大致可以概括为两点：

一是从行业特点得到好处，即不需要投入很多的自有资本即可进行经营活动，并可获取可观的收益;

二是从国家干预以及与国家政权的密切关系中得到的好处。

银行经营也存在特殊风险。作为经营货币信用的特殊企业，银行与客户之间是一种以借贷为核心的信用关系，相互之间不象一般的商品买卖关系那样表现为等价交换，而是表现为以信用为基础，以还本付息为条件的借贷。即银行以存款方式向公众负债、以贷款方式为企业融通资金，银行经营活动的这种特殊性，在激烈的竞争中会产生特殊风险：

一是信用风险。即借款人不能或不愿意按期偿还贷款而使银行遭受损失的可能性。

二是经营风险。当银行资产与负债的安排在总量上或期限结构上出现失衡时，会直接造成银行的经营风险。

三是公信力风险。银行能吸收不同期限和不同数量的资金，是基于公众对银行的信任，一旦失去公众的信任，马上就会挤兑存款，当银行无法应对众多存款人的挤兑时，破产便在所难免。

四是竞争风险。在电子科技已广泛应用于银行业务研发之中的今天，信息传播速度日益加快，银行业在提供的产品中所包含的经营、管理、价格以及其他因素方面都将面临更为广泛的竞争。

三、银行类金融机构的种类

1、中央银行。是在商业银行的基础上发展形成的，它是一国最高的货币金融管理机构，其特点可概括为“发行的银行”、“国家的银行”、“银行的银行”。

2、商业银行。是指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。商业银行的特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，增加货币供应量，所以通常被称为“存款货币银行”，各国都非常重视对商业银行行为的调控和管理。

3、政策性或专业银行。是指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。专业银行一般有其特定的客户群和业务范围。目前各国主要的政策性或专业银行有：投资银行、不动产抵押银行、开发银行、储蓄银行和进出口银行等。

4、信用合作机构。由于信用合作机构也是以吸收存款为主要负债，发放贷款为主要资产，同时也办理结算等中间业务的金融机构，故许多国家也将其列入银行类或存款类金融机构之中。

四、商业银行的外部组织形式

1、总分行制。

2、单一银行制。

3、控股公司制。

4、连锁银行制。

五、商业银行的经营体制

商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型两种。

职能分工型又称分业经营模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务，有的专营长期金融业务，有的专营证券业务，或信托、保险等业务。在这种模式下，商业银行主要经营银行业务，特别是短期工商信贷业务，与其它金融机构相比，只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。

全能型模式又称混业经营模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务，还能经营证券业务、保险、业务、信托业务等，早期的银行都是全能型的。与职能分工模式下的商业银行相比，全能型商业银行业务领域更加广阔，通过为客户提供全面多样化的业务，可以对客户进行深

入了解，减少贷款风险，同时银行通过各项业务的盈亏调剂，有利于分散风险，保证经营稳定。

商业银行究竟采用何种模式是由—国金融体制决定的。自20世纪70年代后，特别是近10年来，随着金融业竞争U趋激烈，商业银行在狭窄的业务范围内利润率不断降低，越来越难以抗衡其它金融机构的挑战，为此商业银行不得不突破原有的业务活动范围，增加业务种类，在长期信贷领域和投资领域开展业务，其经营不断趋向全能化和综合化;同时，许多国家金融管理当局也逐步放宽了对商业银行业务分工的限制，在—定的程度上促进了这种全能化和综合化的趋势。

六、商业银行的主要业务

从商业银行资产负债表的构成来看，主要有负债、资产业务;不进入资产负债表的还有中间业务和表外业务。

商业银行的负债业务是银行吸收资金形成其资金来源的业务，包括存款负债、其他负债、白有资本。存款负债是指商业银行吸收的各种活期存款、定期存款和储蓄存款，它是银行资金来源中的最主要部分。其他负债是指商业银行的各种借入款，属于主动型负债。从严格意义上讲，银行资本应属净值，不应算在负债之内，之所以将其列入负债方，只是为了表明它与各种负债共同构成了银行的资金来源，所以不要因此而将银行的债权与所有权相混淆。

商业银行资产业务即银行运用资金的业务，主要有现金资产、信贷资产和投资三大类。现金资产包括库存现金、存放在中央银行的超额准备金、存放在同业的存款以及托收中现金。信贷资产是指银行发放的各种贷款，属于银行传统的资产业务。商业银行的投资是指商业银行购买有价证券的活动，这既是商业银行为了获取收益的需要，也是分散化经营、降低风险、减少资本损失和增加资产流动性的要求。

中间业务是指商业银行在资产负债业务以外开展的一些提供服务、旨在收取手续费的业务。这类业务通常与资产负债业务有着十分紧密的联系，一方面它产生于资产负债业务，另一方面，具有扩大资产负债山业务规模的目的和作用。传统的中间业务主要是结算业务、承兑业务、保管业务等，后又发展了代理业务、信托业务、信用卡业务、理财业务、信息咨询业务等。

表外业务顾名思义是商业银行资产负债表上所未曾反映的业务。这些业务虽然不反映在商业银行的资产负债表上，却能影响银行当期损益，因而是其经营活动中不可分割的组成部分。表外业务有广义和狭义之分。广义表外业务包括银行中间业务，狭义表外业务主要包括各种担保性业务、承诺性业务(回购协议、信

贷承诺、票据发行便利)和金融衍生工具交易(期货、期权、互换合约)三个主要类别。

七、商业银行业务经营的原则

商业银行经营管理所遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性”原则。

商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现;流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。—般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。

八、商业银行风险管理

商业银行在经营管理中面临着许多风险，主要有经营风险、市场风险、国家政策风险和主权风险等，这就要求商业银行要加强风险管理。

商业银行风险管理主要有三个方面的内容：风险识别、风险衡量和风险控制。目前常用的风险管理方法有：风险价值法、信贷矩阵系统、风险调整的资本收益法、全面风险管理法、资产组合调整法等。

九、政策性银行及其表现特征

政策性银行是指由政府投资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融机构，其业务经营目标是帮助政府发展经济，促进宏观经济正常运行。政策性银行在业务经营活动中通常表现出以下特点：

1、不以盈利为业务经营目标。

2、资金运用有特定的领域和对象。

3、不以吸收存款为主要资金来源。

4、不没立分支机构。

一国是否设立政策性银行取决于经济制度和经济与金融发展水平。

我国目前的政策性银行主要有：中国国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。

十、信用合作机构及其作用

信用合作机构是由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融组织，又称信用合作社。作为群众性信用合作组织，信用合作社的主要资金来源是合作社成员交纳的股金、公积金和吸收的存款。

信用合作社在现代经济中的作用主要表现在如下两个方面：

1、增强个体经济在市场竞争中的生存能力。

2、降低个体经济获取金融服务的交易成本。

篇3：非银行类金融机构

中国人民银行10 月30 日发布通知, 允许境内银行业金融机构为境外中央银行类机构在开立专用存款账户, 用于办理其与中国央行开展双边本币互换交易、投资中国银行资金研报间债券市场、日常资金管理以及依法开展其他业务等相关资金往来。但该账户不得支取现金, 且申请开立专用存款账户应出具双边本币互换协议的签字页等。

央行并称, 境外中央银行类机构在境内银行业金融机构开立的专用存款账户信息暂不纳入人民币银行结算账户管理系统管理。

篇4：非银行类金融机构

摘 要:随着美国次贷危机演变为全球性的经济金融危机,人们再一次陷入了对现存经济体制和金融体系的效率性和安全性的思考。银行类金融控股公司作为中国重要的金融创新产品,面临挑战,监管日趋重要。文章提出了对金融控股公司法律监管的新的思考并提出了相关建议。

关键词:银行类金融控股公司;监管;法律问题

中图分类号:F832.39 文献标识码:A文章编号:1006-8937(2009)24-0164-01

虽然我国金融控股公司集团化、全能化的进程开始不久,但已经处在一个矛盾中:一方面金融企业之间的激烈竞争,要求加速金融体系的市场化进程,加快金融企业集团化与全能化步伐,另一方面脆弱的金融基础和落后的监管体系难以跟上快速发展的市场化和全能化的步伐。针对银行类金融控股公司存在的问题,我国应采取双向的监管模式,即采取纵向和横向相结合的监管模式,具体构建如下。

1纵向

构建由中国人民银行作为各类银行类金融控股公司的上位监管者,中国银监会、证监会、保监会作为功能监管者的伞型监管框架

在我国目前“分业经营、分业监管”的格局下,短期内很难作出重大变革,如何既发挥我国现存的分业监管体制的作用,又促进监管者之间的竞争,提高监管效率,同时又防范系统性风险,维护金融稳定,美国的金融控股公司伞形监管体制给我们提供了有益的借鉴。我国应在纵向上为银行类金融控股公司明确统一的监管者,构建起银行类金融控股公司统一监管与各子公司功能性监管相结合的监管框架。这样纵向构建的监管框架,有利于中国人民银行利用货币政策传导机制,维护支付体系乃至整个金融系统的稳定,发挥最后贷款人作用和国际影响力,同时发挥中国银监会、证监会、保监会等功能监管者的监管特长,体现权利与义务、责任相一致的原则。中国人民银行作为金融控股公司和综合经营的伞形监管者,建议在中国人民银行内部设立“金融服务综合监管局”,对金融控股公司的母公司进行监管,负责金融控股公司集团内部层面的风险监管和综合经营业务的鉴别,银行、证券和保险等子公司仍然由中国银监会、证监会、保监会分业监管,综合经营业务按照功能主体进行监管。同时,由中国人民银行综合服务监管局牵头构建金融监管协调机制,即建立“金融监管机构协调合作委员会”,汇总金融控股公司的综合信息,建立信息交流平台,并由中国人民银行颁布部门规章,明确该委员会的法律地位、性质和作用等等。在该委员会的协调下建立金融监管信息的共享系统并定期举办监管联席会议,同时通过该委员会强化中国人民银行与各金融监管机构之间的协调作用,完善金融监管部门间的互动机制,增强监管协作。

2 横向

制定《金融控股公司法》,加强金融控股公司的监管,构建银行类金融控股公司规范竞争、合理竞争、公平竞争的平台目前我国在法律层面上虽未明确金融控股公司的法律地位,即缺乏金融控股公司立法。但在现实中已经存在不同模式的金融控股公司,尤其是银行类金融控股公司大量存在,更是严重挑战着分业监管体制,而中国银监会、保监会、证监会三个监管部门之间又缺乏有效的沟通渠道和明确的责任划分,容易并且已经形成监管上的盲区和交叉点,为金融风险的形成埋下隐患。

①明确金融控股公司的监管机构。金融控股公司,因为其产生动因之一就是规避监管的,因此仍需加强监管,中国人民银行和三大功能监管者应加强合作。2004年,三大功能监管者起草了《在金融监管方面分工合作的备忘录》(以下简称《备忘录》)。该《备忘录》的出台是加强三大金融监管机构协调配合以及规范金融控股公司运营从而实现对金融控股公司监管制度化、法律化的重要举措,是监管机构试图建立长效协调配合机制的一次重要尝试。在制定《金融控股公司法》时,应采纳《备忘录》中的相关制度并对中国人民银行设立“金融服务综合监管局”在法律上予以确认。

②严格规定金融控股公司的市场准入制度。金融控股公司由于通过股权杠杆具有了全能型金融职能,但是也具有更大的金融风险,因此对其市场进入必须设定更为严格的条件:一是设立严格的金融控股公司的资本充足率和资金防火墙制度,二是对公司的股东、董事、监事和高级管理人员设定严格的资格审查和合考查制度。

篇5：银行类金融机构是一种特殊的企业

经过 20多年的改革开放，中国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员作为最高金融管理机构，对各类金融机构实行分业监管。各类金融机构主要包括：（1）银行业；中国大陆的金融机构体系以银行业为主体，目前银行业的金融机构主要有两个体系，一是商业银行体系，一是政策性银行体系，它们都受中国银行业监督管理委员会的监管；（2）证券业；目前证券业的金融机构主要有：）证券公司；证券交易所；基金管理公司；各种中介服务机构，如证券登记结算公司、证券评级机构、证券投资咨询机构、会计师事务所、律师事务所等；合格的境外机构投资者；（3）保险业。

银行类----专业化，全球化（跨国化），资产多元化，负债多元化,技术手段高科技化，分业经营多元化，金融创新加速化！

非银行类----经营主体多元化，业务多元化，区域集中趋势明显！专业领域不断细分。最主要风险分散。

以金融企业为会计主体的一种行业会计。按照我国现行会计制度的分类，金融企业包括商业银行、信用社、信托投资公司、租赁公司、财务公司、证券公司等。金融企业具有一定不同于其他企业的特点，这就决定了金融企业会计也有其不同于其他企业会计的特点。

金融企业的特点以银行为例说明金融企业的特点。银行是经营货币信用的经济机构，其主要经济活动是运用货币这一特殊形式，筹集、融通和分配资金。银行经营的基本业务活动主要包括吸收存款、发放贷款、办理储蓄、转账结算、现金收付、经理国库、票据贴现、金银行 外汇买卖、信托租赁等。银行经营的业务，绝大部分是货币资金的收、付或返回，即货币资金运动。它既没有工、农、商等企业的经营资金循环周期的内容，也不同于预算单位资金收、支、领、报的单一货币收付工程。在工、农、商等产业部门，各企业从事的经营业务活动与财务活动往往是分离的，如工业企业的产品生产由生产部门负债，财务活动则由财会部门负债。而银行不同，由于它的经营对象本身就是货币，各项业务活动的直接结果大部分是引起货币资金的增减变动，因而银行的经济活动主要表现为财务活动。

金融企业会计的特点主要表现在以下上方面：（1）利息收支的核算。利息收支是金融企业业务的重要内容，在会计核算中占有很重要的地位。企业要按照权责发生制原则分别种类存款、货款，按期计算的利息收支。（2）手续费收支的核算。手段费收持是金融企业为办理金融业务发生的，企业应收支两条线的核算原则分别进行核算，不得将手续费收入直接低作支出。有特殊规定的也庆先入账，再分别按有关规定提取使用。（3）备抵性准备的核算。备抵性包括坏账准备、贷款呆账准备和投资风险准备。坏账准备指按就上利息、应收保费和应收分保账款

篇6：银行类金融工程师岗位简历

应聘： 电话： 邮箱： XX证券公司投行部金融工程师(+86)138-0013-8000 service@qiaobutang.com

金融数学

计算机科学与技术

硕士 学士 教育背景

2012.09-2014.06 2008.09-2012.06 无忧大学 无忧大学 • GPA ：3.9；班级排名：3/49 <成绩优秀可填写，否则删除> 金融项目

2013.10-2013.12 航天证券

• 证券市场研究与分析，构建并维护股票池

• 运用组合投资策略、数量化模型进行组合产品开发

• 基于客户投资需求、风险偏好等进行客户分类，对不同类别的客户匹配不同的产品和服务教育经历

2013.03-2013.07 东方汇理另类投资公司

• 研究基于机器学习方法的投资组合优化策略及其相应的多重策略选择问题 • 研究各种指数的不完全稀疏复制模型的构建并应用于对冲基金Beta系数复制器 • 研究股指期货价格序列的统计套利交易策略以及趋势交易信号的模式识别探测方法 • 构建由MATLAB，R语言和VBA组成的回溯测试系统并负责相应的测试工作

2012.11-2013.02 VaR模型预测风险与评估金融市场 • 通过OX编写代码搭建VAR模型

• 利用EXCEL确定VAR模型在当前市场以及公司情况的可行性并制定决策

• 使用STATA软件进行回归分析和图形走势制作, 分析并对比指数对风险的影响, 制作市场模型去衡量企业风险以及弹性系数, 以此制定决策

校园经历

2012.11-2013.02 无忧大学精算协会成员

• 参加 ASCU 例会，组织各类活动以及精算系的小组学习

荣誉奖励

• 无忧大学校级优秀毕业生（2012）• 全国数学建模大赛一等奖（2011）• 国家奖学金（2010）

技能证书

• 熟练使用Matlab、Java、R，SQL、Excel等 • CFA2级，ACCA过13门 • CET6：560，IELTS：7 特长爱好

篇7：银行类金融工程师岗位个人简历

联系方式：(+86)138-0013-8000 电子邮箱： service@qiaobutang.com 求职意向： XX证券公司投行部金融工程师

2012.09-2014.06 无忧大学

金融数学

硕士

◊ 课程：随机计算与随机分析，蒙特卡洛定价方法，数值分析定价方法，信贷风险模型等 ◊ GPA ：3.9；班级排名：3/49 <成绩优秀可填写，否则删除> 2008.09-2012.06 无忧大学

计算机科学与技术

学士

◊ 全国数学建模大赛一等奖（2011）

◊ 无忧大学校级优秀毕业生，国家奖学金（2010）

金融相关经历

2013.10-2013.12 航天证券

◊ 证券市场研究与分析，构建并维护股票池

◊ 运用组合投资策略、数量化模型进行组合产品开发

◊ 基于客户投资需求、风险偏好等进行客户分类，对不同类别的客户匹配不同的产品和服务教育经历

2013.03-2013.07 东方汇理另类投资公司

◊ 研究基于机器学习方法的投资组合优化策略及其相应的多重策略选择问题 ◊ 研究各种指数的不完全稀疏复制模型的构建并应用于对冲基金Beta系数复制器 ◊ 研究股指期货价格序列的统计套利交易策略以及趋势交易信号的模式识别探测方法 ◊ 构建由MATLAB，R语言和VBA组成的回溯测试系统并负责相应的测试工作

2012.11-2013.02 VaR模型预测风险与评估金融市场 ◊ 通过OX编写代码搭建VAR模型

◊ 利用EXCEL确定VAR模型在当前市场以及公司情况的可行性并制定决策

◊ 使用STATA软件进行回归分析和图形走势制作, 分析并对比指数对风险的影响, 制作市场模型去衡量企业风险以及弹性系数, 以此制定决策

校园活动

2012.11-2013.02 无忧大学精算协会成员

◊ 参加 ASCU 例会，组织各类活动以及精算系的小组学习

技能证书

◊ 熟练使用Matlab、Java、R，SQL、Excel等 ◊ CFA2级，ACCA过13门

◊ CET6：560，IELTS：7最新各大银行招聘笔试复习资料、考点讲义、历年笔试试题及机考模拟系统、手机app等一整套复习资料推荐7年皇冠专业老店天天向上求职教育（旺旺客服：galerjim）

兴趣爱好

篇8：非银行类金融机构

这是人民币资本项目可兑换进程中一个重要事件,有利于推动人民币国际化。尽管开放的力度比较大,但主要是针对境外央行类机构,资金相对稳定、安全,且规模有限,因此对境内债券市场短期影响有限。

如此大幅度的开放,是否会带来跨境资金的大进大出,尤其是在我国跨境资金流动加剧的情况下,相应的风险是否可控?

中央财经大学金融学院教授、全球金融治理研究中心副主任谭小芬认为,首先,开放主要是针对境外央行类机构,与商业性金融机构“快进快出”的逐利资本不一样,央行类的资产主要是外汇储备的投资,最看重的是流动性和安全性,从本国贸易的规模和投资结构的角度来配置,主要是长期投资,因此,对我国的债券市场会有一定影响,但影响是可控的。

此外,国际上,央行之间也可以借助G20 等平台进行交流,最开始投资中国境内债券市场的主要是和中国贸易往来比较多的国家,比如东盟等一些国家,在一定程度上,可以通过对话机制、交流平台来防止资金的大进大出。

谭小芬也表示,央行配置外币资产,更看重的是该货币在世界储备货币体系里的地位,就像中国的外汇储备配置最多的是美元资产一样。如果按照这种逻辑,现在人民币在跨境支付、贸易结算方面在世界的排名领先,但在储备货币体系里地位还不是很高。因此,外国央行会投资我国的债券市场,但这是一个渐进的过程,一开始量不会特别大,这也是为什么中国央行可以如此大幅度放开的原因。

篇9：非银行类金融机构

关键词:银行;信贷类理财产品;信托;金融宏观调控

中图分类号:F831 文献标识码:A 文章编号:1003-9031(2010)03-0012-03

一、银行信贷类理财产品发展概况

近年来,各商业银行银行相继发行了各种类型的理财产品,包括信贷类、票据类、货币市场类等理财产品。其中,信贷类理财产品成为银行理财产品的主流。[1]信贷资产类理财产品是企业通过银行向企业和个人投资人借钱,并在到期后向投资人支付本金和收益的一种类似企业债券的产品。

2009年前11个月,全国银信合作理财产品发行规模达7594亿元,相当于全国人民币贷款新增额的8%。以一年期(含一年)以内的短期信贷理财产品为主,初步估算占全部理财产品发行额的60%。[2]信贷类理财产品的收益率一般在3%-7%之间,高于同档次的定期储蓄存款利率。 发行主体主要是国有商业银行、股份制商业银行,其的设计和发售均集中在商业银行总行,商业银行一级分行主要是推介项目和代发售小部分理财产品。信贷类理财产品的借款人大多是中央或地方的能源企业或国有垄断企业,政府机构以及高等院校,该类借款人普遍具有信用等级较高的特点。

二、银信合作方式是信贷类理财产品采取的主要形式

当前,银行信贷类理财产品以“银信合作”形式为主, [3]发行规模上占到所有理财类产品集资额的80%左右。 银信合作指银行与信托公司合作,该形式主要通过三个环节完成:第一环节,由银行与投资者签订代客理财协议;第二环节,商业银行以单一委托人的身份与信托公司签署信托协议;第三个环节,信托公司与商业银行签订信贷资产保管服务协议,委托商业银行对贷款进行管理。通过以上三个环节,银行作为中间媒介实现了投资者与信托的成功对接。从产品设计来看,上述信托产品的设计是一个完全符合监管要求的完美逻辑。

银信合作并非那么简单。从表面看,在银行和信托的合作中,信托公司是发起人,而银行只是单个委托人,但实际上,真正的发起人并非信托公司,而是银行。特别是银行与信托公司签订的“信贷资产保管服务协议”,银行最终履行了自家贷款的管理工作。从产品的推出流程来说,是银行先与投资者签订委托理财协议,开始募集资金,如果完成了标的要求,信托计划才会成立,银行才会和信托公司签署信托协议,一个完整的信托类理财计划才正式诞生。

三、银信合作信贷类理财产品在金融创新方面实现了共赢局面

通过银信合作使银行达到了金融创新∶从银行视角看,发放贷款不占用任何贷款指标,中间业务得以发展且收入增加,银行满足了个人和企业投资者对理财产品的投资需求,银行后续的对公存款相应增加;从信托公司视角看,获得了中介费用收益,其收益额是贷款总额的万分之八至千分之一;从投资者视角看,相对于自行投资信托产品,银行理财产品降低了个人投资门槛,理财认购起点为5万元,满足了小投资者需求;相对于单纯信托产品,增加了银行的信用保障,降低了投资风险,增加了投资收益,理财产品预期收益率远高于同期银行存款利率。实现了银行、信托、投资者等多方面的共赢。[4]

四、信贷类理财产品削弱国家金融宏观调控的效果

信贷类理财产品主要是从以下两方面削弱国家金融宏观调控的效果。

1.信贷类理财产品是银行将“表内转表外”的重要通道

信贷类理财产品是银行进行资产负债管理的重要手段。银行通过信托平台,将银行资产池中的信贷资产设计成理财产品,发售给投资者,并将募集到的资金通过信托的方式,专项用于替换商业银行的存量贷款或向企业发放新贷款。这个过程就将银行资产负债表中的信贷资产业务转变成中间业务,转到资产负债表之外,成为贷款增加的一个漏斗。

2.银行发行信贷类理财产品本质上是变相增加贷款规模

从金融宏观调控角度,银行发行信贷类理财产品本质上是变相增加贷款规模。一方面,从紧货币政策下商业银行要将贷款“由小做大”。由于从紧的货币政策使银行信贷规模受到限制,银行采取理财形式可以规避信贷规模管理,使理财形式的贷款由小变大。全国信贷类理财产品自2008年开始不断增加。2009年11月银行与信托公司合作理财产品在信贷类产品的带动下发行达到了576款,创下了今年银行与信托公司合作理财产品发行的新高,同时,发行规模预计在3400亿左右,也创下了年内的新高(见表1)。[5]

资料来源:笔者根据用益信托工作室提供相关资料数据整理得出。

另一方面,适度宽松货币政策下银行要将贷款“由大做多”,突破资本充足率的约束。2009年上半年,在适度宽松货币政策之下,商业银行出现了天量贷款,进入下半年,商业银行进一步发放贷款受到资本充足率的约束,而银行信贷类理财产品可以不受资本充足率限制,呈现爆发式增长。普益财富公布的数据显示,2009年三季度后在银行新增贷款逐月减少的情况下,银行与信托公司合作理财产品却呈现爆发式增长态势,9月全国银行与信托公司合作理财产品发行规模1525亿元,10月受国庆长假因素影响有所回落为852.9亿元,11月达到了创纪录的1600亿元。2009年1-11月,全国银信合作理财产品发行规模达7594亿元。[6][7]

综上所述,银行信贷类理财产品可能削弱国家金融宏观调控的效果。根据经济形势,国家往往通过对贷款总量、信贷结构、融资条件等进行调整,增加或者减少某些行业的信贷支持,实现产业结构调整目的。而银行信贷类理财产品属于表外业务,不受信贷规模限制,银行的一些贷款项目就可通过信托来完成,使这部分资金游离于监管范围之外,未能达到产业结构调整要求,从而可能降低国家金融宏观调控的效果。

五、加强金融宏观调控的政策建议

1.将信贷类理财产品纳入宏观金融统计和征信系统。商业银行信贷类理财产品不计入其资产负债表内,因而也不反映在中国人民银行的宏观金融统计的“各项贷款”项下。建议中国人民银行总行可参照“票据融资”项目,将银行信贷类理财产品纳入信贷统计范围,更好地为货币政策和宏观调控服务。同时商业银行应将发行的信贷类理财产品及其他类型的理财产品报送当地人民银行征信部门,集中统一信息管理,这样即有利于人民银行对理财产品的规模统计,又有利于商业银行对贷款企业进行查询和风险控制,更有利于向银监部门提供技术支持。

2.银监部门应加强微观监管。银行信贷类理财产品的金融创新,可能影响产业结构的调整及风险防范,从宏观调控角度不容忽视。[8]虽然包括信贷类理财产品等在内的银行理财产品不需要审批,但是银监部门应针对理财产品进行监管和规范。目前,商业银行统一由其法人机构在发售理财计划(包括总行管理及总行授权分行管理的理财计划)向银监会监管部门或其派出机构报送相关资料的报送时限是10日前, 银监部门应将报送时限提前到30日前或者60日前,使银监部门有充分的时间和精力对其拟发售的理财产品进行风险测度。银监部门还应对银行理财产品执行从产品设计、信息披露到营销手段等统一的监管标准,执行统一的监管尺度,使银行理财市场步入了“先规范,后发展”的良性发展道路。

3.商业银行应加强自身风险控制和投资者风险教育。一方面,在某种意义上虽然信贷类理财产品业务是投资者直接融资给企业,银行只起到了中介的作用,但投资者多是银行的核心客户,银行应控制信用风险,待前做好审核、贷中做好尽职调查、贷后严格管理,严把审核关口,做好信息披露工作,增强信息透明度,利于投资者风险控制。[9]另一方面,商业银行在银行信托理财产品中发挥着枢纽作用,应该对理财产品投资者进行充分的风险提示,在产品说明书中充分列示投资项目本身的市场风险、经营风险、政府信用风险等,向投资者说明产品预期收益率不能等同于银行存款利率,并可能发生投资利益受损的情况,加强投资者的风险教育。[10]

(1)资料来源:涂艳.理财产品火爆背后的银行信贷资产“大挪移”[N].上海证券报,2009-10-21.

(2)资料来源:笔者根据工商银行、建设银行、中国银行、招商银行、交通银行等多家商业银行网站相关资料整理得到。

(3)资料来源:笔者根据湖南在线金融频道http://jr.voc.com.

cn/listId.asp?FId=117332009.9.15相关资料整理得出。

(4)资料来源:银监会.关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知[Z].2008.

参考文献:

[1]新版理财产品:债券和信贷类成主流[N].南方日报,2009-07-27.

[2]涂艳,邹靓.理财产品火爆背后的银行信贷资产“大挪移”[N].上海证券报,2009-10-21.

[3]苏志鑫,吴宇.引入民间资金支持政府项目建设的实证分析 以泉州市商业银行信托理财产品为例[J].福建金融,2009(8).

[4]余忠,张增跃,欧阳紫云,李和平等.对我国银行信托业务持续健康发展的思考[J].黄冈职业技术学院学报,2009(6).

[5]高改芳.信贷类理财产品王者归来[N].中国证券报,2009-11-28.

[6]信贷资产类理财产品发行数量增加[N].北京青年报,2009-11-16.

[7]涂艳.11月银行理财产品发行创年内新高[N].上海证券报,2009-12-14.

[8]李书宇.商业银行与信托公司业务合作中存在的问题不容忽视[J].内蒙古金融研究,2008(3).

[9]李金泽.银行信托贷款类理财业务的主要风险及防范[J].金融法苑,2008(10).

篇10：非银行类金融机构

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、有关国家机关按照法定程序．对一定时期和范围的规范性法律文件进行审查并重新确定其法律效力的活动，称为． A：法律编纂 B：法律制定 C：法律整理 D：法律汇编 E：注销库存股 2、12岁男孩小明的父亲作为小明的代理人为小明买了一架钢琴．这在民法上称为．

A：法定代理 B：委托代理 C：指定代理 D：授权代理 E：注销库存股

3、下列关于利息税的说法，不正确的有。A：我国个人存款实行实名制

B：我国存款利息所得需缴纳利息税 C：我国利息税税率为20% D：利息税由储户个人自觉缴纳 E：现金流量表

4、根据2004年3月1日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》，我国商业银行资本充足率计算方法是____ A：资本风险加权资产+市场风险资本

B：资本-扣除项风险加权资产+市场风险资本

C：资本-扣除项风险加权资产+7.5倍的市场风险资本 D：资本-扣除项风险加权资产+12.5倍的市场风险资本

5、在三部门经济中，国民收入从总支出角度看，包括消费、投资和政府购买，其中当政府收入大于购买支出时，便构成了政府储蓄，政府储蓄是。A：是政府赤字的相反数 B：总是等于私人投资 C：等于进口与出口之差

D：等于GDP减去消费和存货投资之和 E：全国人大常委会

6、属于货币政策远期中介指标的是。A：汇率

B：超额准备金 C：利率

D：基础货币 E：全国人大常委会

7、政策性银行有其特定的资金来源，一般不能____ A：在国内市场发行金融债券 B：面向公众吸收存款

C：在国外市场发行金融债券 D：向央行借款 8、675，225，90，45，30，30，[银行真题] A：27 B：38 C：60 D：124 E：全国每年末居民储蓄存款余额

9、下列哪一条河流是世界流程最长的? A：尼罗河 B：长江 C：亚马孙河 D：密西西比河 E：事后控制

10、公司犯下下列哪些罪时。实行双罚，即单位处罚金，同时要求直接负责的主管人员或其他责任人员承担刑事责任?。【广东农村信用社真题】 A：提供虚假财会报告罪 B：欺诈发行股票、债券罪 C：挪用公款罪

D：非法经营同类营业罪 E：注销库存股

11、甲向首饰店购买钻石戒指2枚．标签标明该钻石为天然钻石，买回后即被人告知实为人造钻石．甲遂多次与首饰店交涉，历时1年零6个月，未果．现甲欲以欺诈为由诉请法院撤销该买卖关系，其主张能否得到支持? A：不可以．因已超过行使撤销权的1年期间 B：可以．因首饰店主观上存在欺诈故意 C：可以．因未过2年诉讼时效

D：可以．因双方系因重大误解订立合同 E：注销库存股

12、BASIC语言解释程序属于。A：应用软件 B：系统软件

C：编译程序的一种 D：汇编程序的一种 E：以上都不正确

13、Internet中URL的含义是。A：统一资源定位器 B：Internet协议

C：简单邮件传输协议 D：传输控制协议 E：以上都不正确

14、我国的货币政策目标是____ A：保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 B：稳定币值

C：经济增长，充分就业 D：经济增长

15、在兑换残缺污损人民币时，对于能辨别面额，票面残余四分之三以上，图案、文字能按原样连接的钞票，其兑换比例为 A：原面额全额兑换 B：原面额四分之三 C：原面额二分之一 D：原面额四分之一

16、国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构的关系是____ A：上级与下级的关系 B：监督与被监督的关系 C：指导与被指导的关系 D：领导与被领导的关系

17、Excel通过功能实现图表的创建。A：数据库应用 B：图表向导 C：函数

D：数据地图

E：以上都不正确

18、甲公司与乙公司约定：为满足甲公司开发住宅小区观景的需要，甲公司向乙公司支付100万元，乙公司在20年内不在自己厂区建造6米以上的建筑。甲公司将全部房屋售出后不久．乙公司在自己的厂区建造了一栋8米高的厂房。下列哪一选项是正确的? A：小区业主有权请求乙公司拆除超过6米的建筑 B：甲公司有权请求乙公司拆除超过6米的建筑

C：甲公司和小区业主均有权请求乙公司拆除超过6米的建筑 D：甲公司和小区业主均无权请求乙公司拆除超过6米的建筑 E：注销库存股

19、关于社团法人的下列表述，正确的是． A：社团法人是社会团体法人的简称 B：社团法人以人的集合为成立基础 C：社团法人均以社会公益为目的

D：社团法人的设立行为属于单方民事法律行为 E：注销库存股

20、资本总公式形式上的矛盾是。A：使用价值与价值的矛盾 B：商品流通与货币流通的矛盾 C：生产过程与流通过程的矛盾

D：价值增殖与价值规律客观要求的矛盾 E：全国人大常委会

21、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心。因此，银行通常将看作对其市场价值最大的威胁。A：市场风险 B：声誉风险 C：法律风险 D：流动性风险 E：现金流量表

22、若某用户的E—mail地址为xiaoli@163.com.cn，则邮件服务器的域是。A：Xiaoli B：163 C：163．corn．cn D：con．cn E：以上都不正确

23、按照贷款人偿还贷款本息没有问题，但是存在着潜在的缺陷，任其存在和发展下去将会影响贷款的偿还，这类贷款属于。A：逾期贷款 B：次级贷款 C：关注贷款 D：可疑贷款 E：现金流量表

24、某公司两年前发行普通股股票1000万元，筹资费用率2%，每股发行价为8元，目前每股市价为10元，预计明年发放股利每股0．1元，以后股利增长率维持2%不变，所得税税率25%，该公司目前留存了20万元的留存收益，则该留存收益的成本为。A：3．25% B：3% C：3．02% D：3．06% E：现金流量表

25、“湖广熟，天下足”表明长江中游地区是中国重要的产粮区，其主要原因是。①雨热条件好，土壤肥沃②地形平坦，自然灾害少③河流众多，交通便利④粮食种植历史悠久，劳动力资源充足 A：①② B：②③ C：③④ D：①④ E：事后控制

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、我国实施可持续发展战略，在资源方面必须。A：选择有利于节约资源的产业结构和消费方式 B：实行资源有偿使用制度 C：坚持资源的开发和节约并举 D：提高资源利用率 E：全国每年末居民储蓄存款余额

2、如果美元对于人民币的汇率持续走高，对我国外贸可能产生的影响有。A：增加出口 B：减少出口 C：增加进口 D：减少进口

E：全国每年末居民储蓄存款余额

3、经济全球化的微观载体是。A：政府 B：企业 C：跨国公司 D：市场

E：事后控制

4、存储器分为内存储器和外存储器两类。A：它们中的数据均可被CPU直接调用

B：其中只有外存储器中的数据可被CPU直接调用 C：它们中的数据均不能被CPU直接调用

D：其中只有内存储器中的数据可被CPU直接调用 E：以上都不正确

5、二进制数11000018等价的八进制、十进制数是。A：157Q97D B：141Q85D C：141Q97D D：131Q98D E：以上都不正确

6、《人民币银行结算账户管理办法》所称银行，包括 A：政策性银行 B：商业银行

C：城市信用合作社 D：农村信用合作社 E：公司汇票

7、商业银行证券投资业务中，下列哪些风险不能通过投资组合规避? A：利率风险 B：政策性风险 C：财务风险 D：汇率风险

E：出售中长期证券或固定资产

8、国际信用是指一切跨国的借贷关系、借贷活动。国际信用体现的是国与国之间的债权债务关系，直接表现资本在国际间的流动。国际信用的主要形式有。A：公债 B：卖方信贷 C：政府信贷 D：买方信贷

E：全国每年末居民储蓄存款余额

9、下列金融机构中属于政策性金融机构的是。A：中国农业银行

B：中国农村信用合作社 C：中国农业发展银行 D：中国农村邮政储蓄所 E：事后控制

10、在签订对外经济贸易合同时控制汇率风险的首要步骤是____ A：选择有利的合同货币 B：加列合同条款

C：进行即期外汇交易 D：提前或延期结汇

11、消化系统是保证人体新陈代谢正常进行的一个重要系统，是由消化管和消化腺两大部分组成，下列器官或腺体不属于消化系统的是。A：食管 B：肾脏 C：胰腺 D：盲肠

E：事后控制

12、某个单元格中的数值大于0的数，但其显示却是“######”。下列各种操作中。可以正常显示数据而又不影响该单元格的数据内容的是。A：加大该单元格的行高 B：使用复制命令复制数据 C：加大该单元格的列宽 D：重新输入数据 E：以上都不正确

13、金融机构之间融通资金以解决临时资金不足的市场是____ A：发行市场 B：资本市场

C：同业拆借市场 D：流通市场

14、县政府向所属乡镇发文，可适用的文种有。A：决定、通报 B：通知、意见

C：批复、会议纪要 D：公告、通告 E：功率放大器

15、一个完整的计算机系统包括。A：主机、键盘、显示器 B：计算机及其外部设备 C：系统软件与应用软件

D：计算机的硬件系统和软件系统 E：以上都不正确

16、面试在求职过程中非常重要。经过面试，如果应聘者的个性不适合待聘工作的要求，则不可能被录用。以上论断是建立在哪项假设的基础上的? A：必须经过面试才能取得工作．这是工商界的规矩

B：面试主持者能够准确地分辨出哪些个性是工作所需要的 C：面试的唯一目的就是测试应聘者的个性

D：若一个人的个性适合工作的要求。他就一定被录用 E：张先生是四川人．最不喜欢粤菜

17、人类的智慧已经进化发展了成千上万年。而智慧机器充其量只有几十年的历史，如果再发展几百年．我们也许很难想象那时的人工智能的水平和情景。看来，如果有朝一日机器在我们自以为优越的那种重要品质上超过我们。我们就要向自己的创造物双手捧出那唯一的特权!通过这段话我们可以知道。[农行真题] A：当机器在优越品质上超过人类时。人类就将无法控制机器的思维能力 B：当机器也具有思维能力以后．人类就将承认思维不再是人类的专利 C：如果某一天机器在各方面超过人类，机器就将使人类丧失思维能力 D：如果某一天机器具备了人类的重要品质，机器将享有人类的所有权利 E：毫无根据地假设有漂亮羽毛的雄孔雀有其他吸引雌孔雀的特征

18、在我国代为存管股票的机构是 A：证券公司 B：证券交易所

C：证券登记结算机构 D：商业银行

19、调节页边距的方法有。A：用“页面设置”对话框 B：用“段落”对话框 C：调整左右缩进 D：调整标尺 E：功率放大器

20、下列说法中不正确的有。

A：由于函证短期借款可以证实企业未入账的债务，所以函证短期借款是注册会计师在执行短期借款审计时必须执行的程序

B：公司筹集资金可以通过发行债券或股票的方式，如果发行股票筹集资金，应由财务部门提交方案经过公司最高权力机构批准方可发行

C：注册会计师应在期末短期借款余额较大或认为必要时向银行或其他债权人函证短期借款

D：公司发行股票必须经公司最高权力机构及国家有关管理部门批准并符合国家有关法规或企业章程的规定方可发行 E：注销库存股

21、甲将一幅名画出售给乙，并约定一个月后交付．丙知道甲出售名画后，愿出比乙更高的价格购买．甲便将该画卖给丙，并当场交付该画与丙，但丙未付款．在此种情况下，下列哪些是正确的? A：乙有权要求丙将该画交付给自己．因为其与甲的买卖合同成立在先 B：乙有权要求甲交付该画．甲应当向丙请求返还该画．而丙亦应当返还 C：乙无权要求丙交付该画

D：乙有权要求甲承担违约责任 E：全国人大常委会

22、贷款“三查”制度是指。A：贷前调查 B：贷时审查 C：贷后检查 D：贷中复查 E：功率放大器

23、商业银行存放在中央银行的存款可以分为。A：一般性存款 B：同业存款 C：定期存款

D：存款准备金存款 E：现金存款

24、以下数据结构中，属于数据逻辑结构的是。A：线性结构 B：树形结构 C：顺序结构 D：链型结构 E：功率放大器

25、通货紧缩的危害有。A：导致经济过热 B：加速经济衰退