上海银行业金融机构名单

2024-04-30

上海银行业金融机构名单（共11篇）

篇1：上海银行业金融机构名单

· 交通银行

· 上海银行

· 崇明长江村镇银行

· 上海浦东江南村镇银行股份有限公司

· 国家开发银行上海市分行

· 中国农业发展银行上海市分行

· 中国农业银行上海市分行

· 中国建设银行上海市分行

· 中信银行股份有限公司分行

· 华夏银行上海分行

· 招商银行上海分行

· 广东发展银行上海分行

· 上海浦东发展银行上海分行

· 宁波银行上海分行

·平安银行股份有限公司上海分行

· 南京银行上海分行

· 邮政储蓄银行上海分行

· 天津银行股份有限公司上海分行

· 温州银行股份有限公司上海分行 · 上海浦东发展银行 · 上海农村商业银行 · 上海松江民生村镇银行股份有限公司 · 上海浦东建信村镇银行有限责任公司 · 中国进出口银行上海分行 · 中国工商银行上海市分行 · 中国银行上海市分行 · 交通银行上海分行 · 中国光大银行股份有限公司上海分行 · 中国民生银行股份有限公司上海分行 · 兴业银行上海分行 · 深圳发展银行上海分行 · 浙商银行上海分行 · 北京银行上海分行 · 杭州银行上海分行 · 江苏银行上海分行 · 渤海银行股份有限公司上海分行 · 浙江泰隆商业银行股份有限公司上海分行 · 大连银行股份有限公司上海分行 · 浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行 · 盛京银行股份有限公司上海分行 · 浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行 · 中国华融资产管理公司上海办事处 · 中国长城资产管理公司上海办事处

· 中国信达资产管理公司上海办事处

· 中国农业银行票据营业部

· 中国农业银行信用卡中心

· 上海浦东发展银行信用卡中心

· 招商银行信用卡中心

· 建行信用卡中心

· 上海国际信托投资有限公司

· 中海信托投资有限责任公司

· 中泰信托投资有限责任公司

· 上海汽车集团财务有限责任公司

· 上海电气集团财务有限责任公司

· 东航集团财务有限责任公司

· 中船财务有限责任公司

· 松下电器（中国）财务有限公司

· 上海新世纪金融租赁有限责任公司

· 招银金融租赁有限责任公司

· 福特汽车金融（中国）有限公司

· 菲亚特汽车金融有限责任公司

· 上海国际货币经纪有限公司

· 中银消费金融有限公司 · 中国东方资产管理公司上海办事处 · 中国工商银行股份有限公司票据营业部 · 兴业银行资金营运中心 · 上海银行信用卡中心 · 兴业银行信用卡中心 · 工行私人银行部 · 上海浦东发展银行股份有限公司中小企业业务经营中心 · 华宝信托投资有限责任公司 · 上海爱建信托投资有限责任公司 · 安信信托投资股份有限公司 · 宝钢集团财务有限责任公司 · 上海锦江国际集团财务有限责任公司 · 上海浦东发展集团财务有限责任公司 · 申能集团财务有限公司 · 日立（中国）财务有限公司 · 交银金融租赁有限责任公司 · 上汽通用汽车金融有限责任公司 · 东风日产汽车金融有限公司 · 上海国利货币经纪有限公司 · 中海集团财务有限责任公司 · 农银金融租赁有限公司 · 中国工商银行股份有限公司贵金属业务部 · 中国民生银行股份有限公司中小企业金融事业部 · 中国石化财务有限责任公司上海办事处 · 中国电力财务有限公司华东分公司

· 汇丰银行（中国）有限公司

· 渣打银行（中国）有限公司

· 恒生银行（中国）有限公司

· 星展银行（中国）有限公司

· 大华银行（中国）有限公司

· 瑞穗实业银行（中国）有限公司

· 南洋商业银行（中国）有限公司

· 东方汇理银行（中国）有限公司

· 华一银行

· 正信银行有限公司 · 花旗银行（中国）有限公司 · 东亚银行（中国）有限公司 · 苏格兰皇家银行（中国）有限公司 · 华侨银行（中国）有限公司 · 三菱东京日联银行（中国）有限公司 · 三井住友银行（中国）有限公司 · 法国巴黎银行（中国）有限公司 · 盘谷银行（中国）有限公司 · 华美银行（中国）有限公司 · 通用电气金融财务（中国）有限公司 · 澳大利亚和新西兰银行（中国）有限公司

篇2：上海银行业金融机构名单

名誉会长

唐兆琪男上海供销社原主任

商经63 张文蔚男上海工商局原党委书记

商经64

朱志仁男上海华贸实业公司原总经理

商经64 会长名单

浦静波男

百联集团副总裁商经782 常务副会长

高

潮男上海市新工联集团副总裁商经782 副会长（按照姓氏排序）

黄吾逸男上海市世纪亨格网络科技有限公司总经理

机械851 林相聪男达耐时工业（上海）有限公司（DXS）总经理助理

机801 刘

铭男上海鼎尚投管理有限公司执行董事国贸93

冒徐兵男民兴船务工程有限公司总经理

机86 田增瑞女东华大学管理学院创新与创业投资研究所所长/博士

储运81 肖世明男上海励石投资管理有限公司董事总经理经管87 杨

扬男上海道斯国际贸易公司总裁

机械942 张

城男上海生态健康科学研究院院长/总裁

商经781 张

宁女上海彤程化工有限公司，北京彤程创展科技有限公司董事长

生化93 秘书长

金

恩男上海嘉里坊品牌家具集团总经理

商经781 副秘书长

郭

强男上海烈锐贸易有限公司工程师机械861 梁慧萍女上海波普环保科技有限公司经理

食品机械903 监事会监事长

施

斌男长城证券有限责任公司投资银行事业部总经理

经济法91 吴

敏女上海银监局

国会93

毛晓军男上海上会会计师事务所

注会98 理事会理事名单（按照姓氏排序）

陈

昌男上海市崇明县人民法院副院长经济法88

陈然方男上海慧眼股权投资基金管理合伙人企管93 成政男上海传能广告有限公司总经理

广告93 甘

霖男创新国际投资公司CEO

工商00

高

潮男上海市轻工局新工联集团副总裁

商经78 葛红喜男上海文峰千家惠购物中心有限公司总经理

商业管理801

郭

强男 RankSharpIndustriesLtd(Shanghai)上海烈锐贸易有限公司工程师

机械861 侯建明男上海市长宁区新泾镇团委书记

营销00 黄吾逸男上海市世纪亨格网络科技有限公司总经理

机械851 金

恩男上海嘉里坊品牌家具集团/上海家居网总经理商经78 金龙浩男上海大延贸易有限公司总经理/高工

自动831 梁慧萍女上海波普环保科技有限公司经理

食品机械903 林相聪男达耐时工业（上海）有限公司（DXS）总经理助理

机械801 凌

柯男机械791 刘

铭男上海鼎尚投管理有限公司执行董事国贸93 刘兴国罗小民麻坚江冒徐兵男男男男百联集团股份有限公司副总经理

商经78 三菱重工业(上海)有限公司副总经理

管85 上海麻氏电子科技有限公司总经理机械942 民兴船务工程有限公司总经理机86

浦静波男百联集团副总裁

商经78

沈

伟男上海市通浩律师事务所律师

经济法96

史文琪男上海奥美尼齿轮有限公司IT经理

自动802

田增瑞女东华大学管理学院创新与创业投资研究所所长/博士储运83 肖世明男杨

扬男张

城男张

宁女张善德男赵凯峰男赵文山男上海励石投资管理有限公司董事总经理

经管87 上海道斯国际贸易公司总裁

机械942 上海生态健康科学研究院院长/总裁商经78

上海彤程化工有限公司/北京彤程创展科技有限公司董事长上海轻工业学校退休机械65

中石化上海工程有限公司高级工程师机械791

上海百联集团置业公司企管82

篇3：上海银行业金融机构名单

(一) 上海国际金融中心建设背景综述

2009年3月, 国务院审议并原则通过关于建设国际金融中心和国际航运中心的意见, 提出2020年将上海基本是中国经济实力和人民币国际地位想适应的国际金融中心。国务院正式批复上海建设国际金融中心之后, 上海市政府随即成立了上海市推进上海国际金融中心建设领导小组, 《上海市人民政府关于推进国务院关于推进加快上海发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心的实施意见》、《上海市人民政府关于印发上海集聚金融资源加强金融服务促进金融业发展的若干规定》等一系列通知和规定。[1]上海国际金融中心以纽约、伦敦等国际金融中心为建设目标, 参照东京、新加坡等国际金融中心建设模式, 建立适合中国特色的国际金融中心。在今天, 随着伦敦等国际金融中心发展进入成熟和稳定期, 上海国际金融中心正在以其充满活力步伐向着既定目标迈进。

(二) 上海国际金融中心建设下银行业机遇和挑战

1.上海国际金融中心建设下银行业机遇

上海国际金融中心建设发展中, 银行业的发展和完善成熟是重中之重。银行业作为金融中心的支柱和稳定剂一直都是世界金融业所关注的焦点。随着上海国际金融中心建设地深入进行, 上海的各种银行都面对着前所未有的机遇。随着上海金融中心的各类投入增长, 为银行带来了资金汇集和大客户资源聚集效应, 为银行通过各种金融活动和金融交易提供各种机遇和发展条件。随着各类企业的发展, 为银行业提供各类客户。银行业大力发展存贷款业务、资产管理、国际结算和贸易融资业务, 同时充分提供财富管理、资产管理、金融市场等新兴高端业务, 提升以往传统的贷款业务。[2]

2.上海国际金融中心建设下银行业挑战

随着银行业在国际金融中心的地位越来越高, 随着而带来的如何管理银行业, 使之在良好、有序的条件下运作是经济学家探讨的问题。国际金融中心的建设最怕遇到的问题就是金融危机的出现, 银行违规操作造成的金融黑洞, 次贷款危机引发的连锁倒闭等等。上海金融中心的建设在参照各国其他国际金融中心失败的教训的同时, 需要明白合法、合规地管理银行业是非常重要并且不可以忽视的事情。银行法令出台就是为了维护银行业秩序正常进行, 使银行业可以更加稳定发展, 避免出现金融黑洞, 引发金融危机。因此银行法令的掌握对于从事银行从业人员来说是必须要掌握和运用的知识。

二、上海国际金融中心建设下, 银行业人才需求和高校金融专业培养目标

(一) 银行业人才需求类型

随着上海国际金融中心的建设, 上海银行业在发展过程中, 需要何种人才才能更加满足银行业日益发展的需求。上海银行业在面对这种上海国际金融中心建立过程中, 需求的人才已经不是单一具有金融知识的人才, 而是具有综合性知识体系的人才。银行需要的综合性人才大致需要这样的知识背景:

1.具有金融专业知识。

银行本事就是金融交易和活动中心, 具有金融专业背景知识的人才一直都是和银行的就业相对口的, 也是银行业为数最多的人才类型。

2.拥有金融法律背景知识。

在现今的银行业, 因为银行活动设计的范围极广, 光光拥有金融知识已经无法满足银行业的需求, 面对大量业务, 其合法性和安全性就成为银行业考虑的重点, 因此懂得金融法律法规人才是银行需求性人才。

3.熟练掌握金融外语。

作为国际金融中心的上海, 其银行面对的客户和业务往往和国际各国有关, 银行业需要有相关金融外语背景的人才来帮助银行完成相关的业务。

(二) 高校金融专业培养目标

高校金融专业的学生未来就业的方向和范围大体和银行或金融机构有关, 因此对于银业对人才的需求是高校培养学生的目标。在高校的设置上也需要迎合人才培养的目的, 因此金融专业的课程设置需要满足银行人才需求的目标。银行目前对于综合性的人才是非常需要, 尤其是金融和法律综合性人才, 是银行业需求的重点。金融专业在设置课程时加入银行相关的法律法规的课程, 使学生掌握银行法相关内容, 在日后就业大潮中更加具有竞争力。

三、高校金融专业银行法课程设置体系和教学要点

(一) 高校金融专业银行法课程设置体系

和银行相关的法律法规是种类繁多, 包罗万象, 高校金融专业的课程设置结合银行金融业最实用和需要的法律法规, 可以学习银行法律法规中的精要。大体的课程设计分为以下项:

1.中央银行法。

《中华人民共和国中国人民银行法》是关于我国中央银行的专门立法, 它就人民银行的性质、法律地位、组织机构、基本职能与职责、人民银行的货币政策及操作、人民银行的法定业务、金融监管、财务会计及法律责任等问题作了明确规定。

2.商业银行法。

《中华人民共和国商业银行法》是为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益, 规范商业银行的行为, 提高信贷资产质量, 加强监督管理, 保障商业银行的稳健运行, 维护金融秩序, 促进社会主义市场经济的发展, 制定的法律。包括对于商业银行的设立和组织机构、对存款人的保护、贷款和其他业务的基本规则、财务会计、监督管理、接管和终止和法律责任相关规定。

3.政策性银行法等其他法律法规。

介绍政策性银行和其他有关银行的法律规定。政策性银行法是关于政策性银行设方宗旨、经黄目标、业务领域、业务方式、组织体制的法律规范的总称。它往往以单独立法的形式, 就菜一家政策性银行设置的宗旨、银行的职能、业务范围、资金来源反运用、银行的外部关系、机构设置等作出规定。以保障政策性银行业务的规范运作。[3]

(二) 结合银行案例教学

在银行法教学过程中, 因为银行法律法规是非常枯燥的, 而且对于没有在银行工作过的学生来说是非常难以理解的规定, 因此需要给予学生可以启发其兴趣爱好的教学方法, 可以采用银行案例教学方法。目前在国内外都有许多非常著名的银行案例, 教师可以选取相关银行的案例结合相关的法律法规来让学生参与讨论和点评, 帮助学生理解有关于银行的法律法规。可以采用分组讨论或者辩论的形式, 帮助学生理解相关法律法规。这样的教学方式是非常收到学生喜欢的, 也可以缓解课堂的枯燥。

(三) 多媒体等多种辅助教学

多媒体教学是目前高校广泛采用的一种教学方式。在教学过程中, 通过运用多媒体现代教学媒体, 结合教学内容, 以多媒体信息的方式传递给学生, 使学生在课堂上可以通过更加优化的效果来学习相关知识和理论。这种利用多媒体计算机, 综合里处理文字、声音、图像、影像等多媒体信息系统已经成为现代高校教师和学生都非常适应的教学方式, 也成为提高教学质量和效率的有效途径。

在银行活动中需要有许多相关的流程, 用多媒体教学的方式可以帮助学生更好理解银行业中会发生的问题, 也可以结合相关的银行实习, 让学生明白在银行交易的哪些环境里会出现法律问题, 帮组学生来回避这些问题。多媒体和实践教学方式是学生非常能接受, 也是相对于课堂的教书更加直观的教学方式, 在这样教学方式中, 学生比较容易投入和体会课本所无法给与的知识和经历。

参考文献

[1]胡俊华.关于商业银行金融市场业务发展的思考——国际金融中心建设视角[J].银行家, 2011 (2) .

[2]沈立强.上海国际金融中心建设与大型银行发展路径选择——关于工商银行上海分行提升市场竞争力实现可持续发展的思考[J].金融论坛, 2010 (1) .

篇4：上海银行业金融机构名单

截至9月15日，共有190名个人、78个团队根据竞赛的要求有效提交了融资服务实例。其中，190名个人来自14家金融机构（银行13家、期货1家），78个团队来自14金融机构（银行12家、其他机构2家）。

9月25日，“融资服务之星”评选活动专家评审委员会28位专家，根据《首届上海融资服务之星评选评审办法》，遵循公正、公平、公开的评审原则，对所有递交的融资服务实例进行了评审和打分。经“2012上海金融服务精英赛”专业评审委员评议并提交“2012上海金融服务精英赛”组委会审定，共有来自9家金融机构的10个团队、和来自8家金融机构的10名个人入围“融资服务之星”复赛。

篇5：上海银行业金融机构名单

目前，很多互联网金融公司在做一些征信合作，人人贷公司也有和其他平台共享征信的计划，人人贷是第一批加入的会员单位，并积极的在互联网金融去共享一些东西。2014年3月19日，人人贷公司通过了中国互联网金融机构联席会成员单位资格审核，成为联席会理事单位。这是该机构受此吸纳互联网金融企业入选机构理事会，人人贷公司也是唯一入选的互联网金融企业。

互联网金融信用信息的共享会是未来这个行业发展过程的中一个重要环节，在其他一些比较成熟形态的市场，都经历过由于很多机构进入互联网金融市场导致过度负载造成风险集中爆发，人人贷公司也希望能推动征信共享向前发展，尽量去降低风险爆发的可能性。

人人贷公司已经主导了一些事情，例如建立行业黑名单，不只是客户的黑名单，也包括行业人员的黑名单，很多互联网金融机构风险不仅仅来自市场风险，也有的来自行业人员的道德风险，人人贷公司推这个也希望让这个队伍得到净化。

加入上海资信对人人贷公司的业务还是有一定帮助的，但是需要一定时间的积累才能体现更大的价值，现在愿意在互联网金融上提供深度资料的机构的数量还是有限的，未来是不是能发挥全部的作用还需观察。人人贷公司与互联网金融线下机构合作有很大的关系，定期去审查他们的经营情况，以及他们的借款人的实际的逾期情况，跟人人贷合作的有些线下机构会对他推荐的借款人实施垫付，实际上是两道风险准备金去保障风险，已经接受垫付的借款人是不计入人人贷逾期率的。

篇6：上海银行业金融机构名单

禁止：

一、复制、共用、超权限持有柜员卡∕授权卡∕密码，或持有非本人的操作员卡和密码；已调离柜员或停用的柜员号不注销；

二、在未签退系统、未妥善保管好柜员卡∕授权卡∕密码、个人名章、业务印章、印鉴卡、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离柜∕岗(在营业场所内且在本人视线范围内除外)；

三、未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用；或使用他人名章、操作卡、密码、业务印章、印鉴卡、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作；

四、将个人名章、授权卡、密码交给他人使用、授权，相关业务授权流于形式或未按规定执行；

五、不按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、重要空白凭证、业务印章等重要物品，不对外出办事离开营业场所的现金柜员碰库；在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章；

六、利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款、调剂库存;擅自垫款、压款，违规使用内部账户为客户办理结算业务，一般存款账户办理现金支取、超期临时存款账户办理支付结算；

七、未经批准在其他经济组织兼职；参与协助客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动；

八、代客户（含亲属）购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器；代客户保管银行存单/折/卡，代客户签名、设置∕重置∕输入密码，代客户办理电话/手机/网上银行业务；借银行名义私自代客理财；

九、盗取或试图盗取、违规利用客户的银行账户密码等关键信息；私自泄露、修改客户信息，泄露本行商业秘密；利用内幕信息牟取个人利益，明示或暗示告知他人内幕信息；

十、私刻、盗用银行或客户印章，私自留存银行废止印章；

十一、不按规定为客户办理自助设备吞没卡的领卡以及过期卡片的销毁手续；

十二、明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告；对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理；本人或强令、指使、暗示、授意下属越权、违规、违章处理业务，干预派驻会计主管独立履行职责；

十三、开户前不核对企业开户证明文件原件，不通过居民身份证联网核查系统核查单位法定代表人、法定代表人授权的经办人、临时验资账户投资人的身份；

十四、预留印鉴卡的采集和保管人员兼岗；

十五、对公记账人员制作打印银企对账单，参与对账；不按规定审核对账回执及验印；对不反馈对账信息、对账结果不符以及对账回执有瑕疵的账户不重新组织对账；未达账和账款差错的查核工作返原岗处理；

十六、企业销户不回收并统一登记销毁重要空白凭证；

十七、违规办理账户查询、冻结、解冻、扣划；

十八、不按规定定期检查未开通运行的自助设备；现金类自助设备未安装视频监控即上线运行；在没有视频监控或监控不清晰、全覆盖的情况下进行自助设备现金业务操作；

十九、单人办理自助设备现金的领取、上缴、装钞、卸钞等手续；

二十、同一自助设备保险柜钥匙和密码由同一人管理，以及钥匙、密码不坚持平行交接和密码交接后仍延用原密码；自助设备保险柜钥匙使用完毕后，不按本行规定将钥匙入库（柜）保管；

二十一、不按规定定期巡查自助设备；清、装钞后不与会计账务核对现金情况；加钞完成后未经测试即对外营业；

二十二、不调阅自助设备现金工作区域的监控资料；

二十三、不按规定对自助设备故障进行报修及协助排除；不按规定对自助设备上发生的安全问题和可疑现象进行报告并采取必要的应急防范措施；对自助设备服务商或维修人员进场前不核实身份，不监督控制其使用的存储设备；

二十四、账外经营，违规揽存，虚假宣传，设立“小金库”；二

十五、利用职务之便，为本人或关系人获取银行信用；使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用；伪造业务协议、业务凭证，开具虚假资信证明或擅自对外出具资信证明、担保承诺函等；自开自贴票据业务和自管保证金；

二十六、单人值守现金区；

二十七、违反不相容岗位管理规定混岗操作办理相关业务；二

十八、不落实会计主管委派制，不落实基层网点主管轮岗轮调和强制性休假制度；

二十九、涉黄、涉赌、涉毒以及大额举债、经商办企业等行为；三

篇7：上海银行业金融机构名单

关于开展上海银行业“宣传月”活动总结为了积极响应上海市银行同业公会关于“者权益宣传月”专题活动静安寺支行紧跟领导步伐自3月15日起在我行网点营业厅设置宣传咨询台分发宣传资料接受金融消费者咨询并开展相关向市民宣传包括“银行卡”、“银行理财”、“银行服务收费”等金融知识普及。银行卡知识——截止至3月底静安寺支行对旺季新增195张信用卡持卡人以及来营业厅亲自办理信用卡的客户详细说明了信用卡到期还款日前需偿还的最低金额否则不仅会产生循环利息还会产生滞纳金等此类问题。另外我行本着为每一位客户切身利益考虑的原则对每位信用卡客户进行安全用卡的意识。譬如刷卡时请不要让卡片远离您的实现以避免卡片被误用或盗刷为保障您的权益请不要随意在空白或未填妥金额的签账单上签名警惕电话、手机短信及网络诈骗。切忌不要将个人信用卡卡号、有效期、密码、卡片背面签名栏末三位数字等非常重要的信息透露给他人等等。银行理财产品知识——我行在每期发行的各类理财产品同时都对客户进行耐心的理财产品知识普及帮助客户选择适合客户自身的理财产品指导客户仔细阅读理财产品说明书使得客户清楚自己正要购买的理财产品是否具有保本条款、产品的投资方向或挂钩标的、产品的流动性安排、产品的预期收益率、产品面临的各种风险等。同时纠正一些常见的银行理财误区譬如说很多

客户认为理财产品等于储蓄存款。其实不然银行理财产品的本质是金融投资产品在流动性、风险、交易方式等方面与银行传统的储蓄业务有着较大的区别。许多客户以为预期收益等于实际收益我行理财人员在和客户交流的过程中会真诚的和客户说明预期收益率即期望收益率是指如果时间不发生的话可以预计得到的收益率如果相关事件将直接导致预期收益率与实际收益率出现差异从而使得客户真正做到放心购买安心理财。银行免费项目介绍——根据中国银行监督管理委员会、中国人民银行、国家发展和改革委员会发布《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》要求银行业金融机构自2011年7月1日起免除人民币个人账户的三十四项服务收费2012年4月1日起按公示的九大类收费。本行所有员工积极响应根据分行下达的要求秉持公开、透明、全面、详细的原则公布价格标准在营业厅醒目位置放置纸质手册营业厅滚动屏幕同步公示收费标准客户还可以进行网点咨询等确保客户享有充分的知情权和监督权。此次活动虽然进行时间只有一个月但是我行会坚持为客户营造出良好的投资理财环境让客户享受更快、更好、更安心的优质服务。

篇8：上海银行业金融机构名单

一、上海自贸区金融改革

(一)金融改革要点

上海自由贸易试验区建设,对于金融领域的改革是其中的一大亮点。金融领域的开放创新是世界各国自贸区建设的一般规律,是自贸区建设不可或缺的内容。国家颁布的《中国 ( 上海 ) 自由贸易试验区总体方案》 ( 以下简称《方案》) 明确提出深化金融领域的开放创新这一建设任务。从全球各国已建立的自由贸易区普遍的建设规则来看 ,可以总结出“三大自由”,即货物进出口自由、投资自由和金融自由。金融自由相对于金融管制,我国商业银行对金融管制有深刻地理解,并能很好地运作经营 ,但对金融自由不太熟悉。金融自由包含着十分丰富的内容: 宽松、自由的开放政策,外汇不受管制,可自由进行兑换, 并且只要是合法收入, 都可自由进出入, 存贷款的利率根据国际市场的供需变化而变化。总结起来就是三个方面的内容,一是外汇账户开放,二是宽松的外汇管制,三是利率市场化。

《方案》提出 :“在风险可控前提下, 可在试验区内对人民币资本项目可兑换、金融市场利率市场化、人民币跨境使用等方面创造条件进行先行先试。”上海自贸区建设有着明确的金融改革内容。四大改革要点,一是开放资本项目,二是跨境使用人民币,三是利率市场化,四是改革外汇管理体制。具体来说, 在上海自贸区内实现市场化定价, 建立与自贸区相适应的外汇管理体制, 鼓励和支持金融机构充分利用境内外资源和市场, 改革外债管理方式,全面实现贸易投资、跨境融资的自由化、便利化。

(二)给商业银行带来的机遇与挑战

上海自贸区的金融改革是改革开放以来的又一重大举措, 必将打破各种制度对于金融的制约, 激发金融机构创新的活力和热情, 有利于金融机构的自由发展, 对于我国商业银行来说是一次难得的机遇, 但同时它也是一个巨大的挑战, 一旦不能适应金融的改革开放,势必会被淘汰。那么上海自贸区金融改革给我国商业银行带来了怎样的发展机遇, 又将面临什么挑战呢?

1. 从金融改革的政策来看 , 主要集中在宏观金融政策方面, 但我们仍能够清楚预见金融改革对商业银行所带来发展机遇。

(1)扩大市场 ,提供更多资源。我国商业银行现有的资本实力和经营业绩已经备受世人瞩目, 在全球占有一定的影响力, 国内的市场资源已经无法满足其发展需求, 商业银行正在努力寻求对外扩张。但是海外扩张受到诸多壁垒限制,这一过程并不顺利。上海自贸区建设实行“境内关外”政策, 这样开放的政策则为商业银行创造了对外扩张的绝佳机会, 能够让商业银行充分有效利用境内外两大市场、两种资源。

(2)拓宽业务经营范围。传统的商业银行业务经营范围往往局限于存、贷、汇,虽然近些年来也有拓展一些中间业务,但国际业务并没有普遍开展。上海自贸区金融改革鼓励和支持区内银行发展跨境融资业务, 推进跨境投资金融服务,这样一来,商业银行便能大大地扩展其业务经营范围。

(3)促进商业银行业务创新。我国商业银行目前的业务经营模式基本同质,极大地限制了业务创新。主要原因在于利率和汇率都受到严格管制,创新业务的审批制度审慎而又严格,商业银行的业务领域和范围又受到金融管理部门的严格限制,创新难以进行。而上海自贸区建设注重创新金融制度, 鼓励和支持金融市场产品和业务创新, 这样有利于推动商业银行创新业务的发展。

(4)降低运营成本。我国商业银行在上海自贸区内发展成为全能型银行是有很大机会的, 全能型银行可以同时开展多种业务,如存贷款业务、跨境投资并购、离岸金融业务等。这样的经营方式能有效降低运营成本, 有利于业务规模的扩张。

2.机遇与挑战并存。上海自贸区金融改革给我国商业银行带来的不仅仅是良好机遇,同时也是严峻的挑战。具体来说,有以下几大挑战:

(1)缺乏经营和管理经验。上海自贸区可以说是一个全新的市场领域, 我国商业银行一旦进入自贸区发展, 就面临着重重难关。虽然我国一些商业银行有办理一些相关业务, 但业务经营规模很小, 占银行整体业务比重也比较小, 这样的经验根本不足以去应对一个全新的国际金融市场。

(2) 难以适应金融自由。我国商业银行长期处于金融管制下的运作经营模式,而上海自贸区实行金融自由,将一步步实现利率市场化 ,商业银行对于资产定价、存款定价等都十分陌生。在这样一个利率市场化的大环境下, 资金价格受到直接触动,影响银行经营 ,从总体上来看 ,目前商业银行还不能很好地进行资产定价和风险控制。

(3) 利率市场化使得商业银行脱离央行保护。习惯于金融管制和利率补贴的中国商业银行, 长久以来由于官方定价所带来的存贷款利差, 总能保障银行获取稳定且较大的收益,进入自贸区逐步实现利率市场化, 也就意味着银行将不再受中央银行的保护,银行的盈利也将受到很大的影响。

(4)同行竞争激烈。自贸区进行金融改革,其所能带来的改革红利,吸引着越来越多的金融机构进入上海自贸区发展, 将来自贸区内还会形成银行机构的集聚现象, 无疑也会使得同业之间展开激烈竞争, 这也是一个巨大的挑战。

二、商业银行的应对策略

(一)提高风险控制的能力

上海自贸区是一个全新的国际金融市场,其中蕴含着巨大的商机,但同时也具有很大的风险。商业银行要实现自身的经营目标, 必须具备强大的风险管理能力, 控制风险也是监管部门需要考虑的问题, 只有符合条件的商业银行才有资格和机会在自贸区进行发展。因此,商业银行应当建立良好的风险控制体制, 提高自身的风险控制能力, 这样才能更好地开展自身的业务。

(二)提高应对市场变化的能力

上海自贸区建设有着一种全新的游戏规则,金融自由,利率市场化,这些都要求商业银行能够快速反应、积极应对。银行必须在各方面都做好充分的准备,包括机构布局、战略思想、业务流程等方面都要充分考虑, 建立一套完整的市场反应机制, 提高应对市场变化的能力, 快速适应自贸区的游戏规则, 尽快尽好地展开银行各项业务。

(三)坚持开拓创新

商业银行如果要在上海自贸区顺利地开展业务, 必须打破原有的业务模式的限制,有所创新,开创出新的业务领域和业务种类, 制定合理的业务流程和考核评价体系, 以更好的适应在自贸区的业务发展。业务创新带动产品创新,只有创新,才能保证银行获得持续发展能力, 在自贸区内站稳脚跟。而监管部门对于金融创新非常谨慎,根据我国惯有的监管模式,监管部门一开始并不会发布官方文件和相关法律法规,会首先允许单个产品试行, 成功推出一个,再允许推出下一项。逐步推出多个产品后, 就会得到监管部门的认可, 就会逐步实现由点到面的改革突破。按照这种模式,商业银行应当建立一个产品创新储备库, 以及时申报,抢占先机。

(四)转变发展方式

长久以来, 中国银行业的发展主要依靠信贷业务,而在自贸区内,由于金融创新、市场监管更为苛刻以及利率市场化改革加快, 这种高资本消耗的发展方式已不能适应在自贸区内的发展。如果要在竞争激烈的市场中立于不败之地,抢占先机,商业银行就必须转变其发展方式, 走资本节约型发展道路。

(五)加强企业文化建设

商业银行应该清醒地认识到企业文化是企业的灵魂, 在自贸区这样竞争激烈的市场环境下, 必须重视企业文化的建设, 建立一套完整的企业文化体系, 明确规范和清晰阐述企业核心价值理念、服务观念、企业愿景等。同时员工是企业文化的核心, 在企业发展中充分体现员工的自身价值,切实增强企业员工的使命感和责任感。

三、结束语

上海自贸区金融改革给商业银行带来了巨大的机遇与挑战, 商业银行只有采取切实可行的应对策略迎接这场挑战, 才能实现自身最终的发展目标,更好地立足于金融界。

参考文献

[1] .戴小平.上海自贸区金融创新给商业银行带来的机遇与挑战[J].上海金融学院学报,2013,(5).

[2] .徐刚.上海自贸区金融改革的机遇与挑战[J].消费导刊,2013,(11).

[3] .姚慧.有关上海自贸区金融改革的突破研究[J].新财经(理论版),2014,(1).

[4] .武剑.中国(上海)自贸区金融改革展望[J].新金融,2013,(11).

篇9：上海银行业金融机构名单

2012年4月11日，中国信托商业银行上海分行在浦东香格里拉大酒店举行开幕酒会，中国信托金控大陆事业总执行长罗联福表示，「上海分行开幕，代表中国信托正式进军大陆金融市场。」开幕酒会上贵宾云集，海基会董事长江丙坤、大陆海协会会长陈云林、副会长李炳才、大陆国台办经济局局长徐莽以及大陆全国台湾同胞投资企业联谊会会长郭山辉等政商人士纷纷出席。

自2009年8月，两岸签署金融合作协议以及金融监管合作备忘录（ＭＯＵ）以来，两岸金融合作呈现不断推进的态势，在银行业方面从互设办事处到升格爲分行，中国信托商业银行目前是第7家在大陆设立分行的台资银行。之前台湾第一银行、土地银行、合作金库银行、彰化银行、华南银行、国泰世华银行等6家台资银行也已获准在大陆设立分行（见表），业务范围也逐步扩大。

人民币业务期待放宽

台资银行承办人民币业务目前仅限於台资企业，且必须是在台湾注册、在大陆商务部有台资企业登记的台商，不能通过海外第三地如开曼及维京群岛等设立的企业。

「有点看得到吃不到的感觉！」华南金控董事长王荣周指出，大陆开放台资银行承作台资企业人民币业务後，期待下一步能放宽台资企业定义，希望能逐渐扩大业务范围至开放台商个人、大陆当地企业法人及个人。

中国信托商业银行上海分行行长杨铭祥表示，目前该行只能爲台资企业提供外币业务，根据监管要求可在一年之後获准经营台资企业的人民币业务。据了解，目前已有4家台资银行设在大陆的分行获准经营面向台资企业的人民币业务，但面向大陆企业的人民币业务何时能够放行，两岸相关部门正在进一步协商。

不过，台湾金融业者对2012年4月中旬召开的两岸经济合作委员会例会都寄予厚望，期望两岸经济合作委员会例会将对台资金融机构在大陆的机构准入、业务准入上有更多放行，尤其希望在参与人民币业务的准入门槛上能够适度放宽。

两岸货币清算机制

呼之欲出

之前延宕已久的两岸货币清算机制协商，近来似乎有了转机。2012年3月中旬，国务院总理温家宝在第十一届全国人大总理记者会上表示，任内将推进两岸银行结算体系合作、鼓励双边银行相互参股；在刚刚落幕的博鳌论坛中，副总理李克强表示，两岸进一步深化经济合作，有利於促进两岸共同发展，将加快ＥＣＦＡ後续协商及两岸货币清算协定，争取上半年签订两岸投保协定。吴敦义也透露将开放一家陆资银行在台承作新台币业务。

据了解，未来中国银行台北分行顺利升格，可望成爲在台的人民币清算行，届时将与台湾银行、兆丰银行大陆分行直接进行清算。2012年3月底，中国银行行长李礼辉明确指出，「中行在清算方面具独特优势，也做了很多准备。」

目前台湾和大陆企业贸易往来在兑换人民币时，往往要通过美元进行转换。两岸货币清算机制建立後，台湾企业即可办理人民币存款、发行人民币债券、发行人民币保险，证券商可受托买卖大陆地区证券市场的有价证券，发行人民币及价值证券投资信托基金。如今两岸方面都发出積极的信号，两岸货币清算「曲航」变「直航」已经指日可待，近在咫尺。

陆资银行准入门槛

有待放宽

与台资银行在大陆受到的政策礼遇相比，大陆银行正因入股比例设置过低，募股周期等限制问题裹足难行。

目前大陆银行在台的4个办事处仅中国银行和交通银行刚获准升爲分行。此外，大陆银行在台湾参股比例最高爲5%，而台湾银行来大陆参股比例最高爲20%，加之，在台湾募股周期时间限制与审查过程的时间矛盾也成爲陆资银行入股台湾银行及金控机构的绊脚石。

虽然目前双方的业务经营范围还受到政策的诸多限制，但在两岸金融合作大势下一切只是时间的问题。日前，对於大陆银行入股台资银行的比例和募股周期上的问题，台湾「金融部门」也都做出了积极的表示，若未来有个案申请需要协助，愿意再考虑调整，所以若两岸有合作意愿，可以在实际执行当中予以评估有无修改的必要，再向主管机关提出建议。

在两岸经济合作飞速发展的今天，两岸金融领域的合作日益紧迫和重要。作爲经济领域的「中枢」，两岸金融合作急需百尺竿头，更进一步，尽快适应并服务於两岸投资贸易及産业合作的不断发展。

篇10：上海银行业金融机构名单

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列流动性监管核心指标的计算公式，正确的是__。A．流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额×100% B．人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额×100% C．核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额×100% D．流动性缺口率=流动性缺口/到期流动性资产×100%

2、客户信用评级是商业银行对客户__的计量和评价，反映客户__的大小。A．偿债能力和偿债意愿，违约风险 B．盈利能力和偿债能力，违约风险 C．收入水平和资产质量，流动风险 D．偿债能力和偿债意愿，流动风险

3、在我国银行实践中，贷款风险预警方法中没有定量分析的足__。A．黑色预警法 B．蓝色预警法 C．红色预警法 D．橙色预警法

4、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率__。A．为6.0% B．为8.0% C．为8.5% D．因数据不足无法计算

5、下列关于期权的说法，正确的是__。

A．与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务 B．投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权

C．期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费 D．美式期权是目前较为流行的方式

6、与成长型基金相比．收入型基金的特点不包括__。A．更注重使投资者获取稳定的当期收入

B．投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 C．现金持有量相对较多 D．是高风险、高收益基金

7、公司成立日期是__。A．公司资本缴足的日期 B．公司营业执照签发日期

C．公司向登记机关申请设立登记的日期 D．公司正式对外营业的日期

8、以下有关个人、家庭资产负债的论述错误的是__。A．折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低

B．净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用

C．对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中

D．理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定

9、公司贷款安全性调查的内容不包括__。A．对借款人法定代表人的品行进行调查

B．对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准 C．对保证人的财务管理状况进行调查

D．对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查

10、商业银行的资本可以定义为三类。其中，强调对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是__。A．经济资本 B．会计资本 C．监管资本 D．风险资本

11、销售阶段信贷人员应重点分析的内容不包括。A：目标客户 B：销售渠道 C：收款条件

D：产品促销手段 E：著作权

12、下列__不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。A．汇率变动的风险

B．工程延期对项目财务效益的影响 C．通货膨胀的风险

D．费用超支对项目财务效益的影响

13、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据__。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法

14、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于__性质。A．贷款申请 B．贷款意向书 C．借款申请书 D．贷款承诺

15、__是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。A．贷款的回收与处置 B．贷后管理 C．贷款发放 D．贷款支付

16、除了__的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。

A．办理审核个人贷款申请

B．对已发放的个人信贷进行贷后风险管理 C．审核个人贷记卡和准贷记卡申请 D．审核个人作为担保人

17、个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段不包括__。A．监测贷款账户

B．实地检查、监测资金使用 C．电话访谈、见面访谈 D．抽查不良贷款

18、客户在理财过程中会产生两种支出，分别是__。A．义务性支出和消费性支出 B．选择性支出和意外支出 C．基本生活支出和意外支出 D．强制性支出和选择性支出

19、《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法初级法的商业银行__。A．必须自行估计每笔债项的违约损失率 B．参照其他同等规模商业银行的违约损失率 C．由监管当局根据资产类别给定违约损失率

D．由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率

20、金融市场功能不包括__。A．融通货币资金 B．优化资源配置 C．风险分散 D．保险功能

21、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用__。A．客户制订的格式合同

B．客户与存款机构协商的格式合同 C．存款机构制订的格式合同 D．口头形式

22、投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任，这是指__。A．股票 B．债券 C．基金 D．保险单

23、抵债资产为动产的，抵债协议书生效日起__年内予以处置。A．1 B．半 C．2 D．3

24、最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是__。A．到期收益率 B．债券价格波动率 C．信用评级 D．资产负债率

25、下列不属于流动资产组成部分的是__。A．短期投资 B．应收票据

C．无形及递延资产 D．待摊费用

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、银行业从业人员的下列行为，正确的是__。

A．与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

B．保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 C．从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息 D．在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息

E．在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息

2、在贷款五级风险分类中，挪用的贷款至少是__。A．正常贷款 B．关注贷款 C．可疑贷款 D．次级贷款

3、银行各级分支机构可以通过__渠道和方式向拟申请贷款的个人提供有关信息咨询服务。A．现场咨询 B．窗口咨询

C．业务宣传手册 D．电话银行 E．网上银行

4、物价稳定是指__。A．零通货膨胀 B．零通货紧缩

C．保持物价总水平的大体稳定 D．保持基本生活资料价格不变

5、作为经营风险、在市场经济中占据重要地位的商业银行，声誉风险管理的好坏直接影响到存款人、贷款人等利益相关者和整个金融市场对商业银行的信心。加强商业银行声誉风险的有效措施包括（）。

A．商业银行应加强自身建设，构筑良好的经营管理基础 B．商业银行应强化声誉风险管理培训

C．商业银行应善用各种渠道，将自身的良好信用适时客观地展现于公众 D．商业银行应及时寻求中央银行的帮助

E．商业银行应在问题发生时，及时消除公众的猜疑和不满，避免负面报道或传闻对业务和经营管理产生不利影响

6、经济周期包括的阶段有__。A．繁荣 B．萧条 C．衰退 D．起飞 E．复苏

7、贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括__。A．确保借款人首付款已全额支付或到位

B．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

C．对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

D．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

E．对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行

8、银行的外汇报价一般有__。A．掉期汇率 B．远期汇率 C．即期汇率 D．期权汇率 E．期货汇率

9、__是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。A．呆账计提 B．呆账准备 C．呆账减值 D．呆账核销

10、下列对于我国外汇市场和产品的叙述中不正确的是__。

A．根据央行规定，从2000年9月21日起，开放外币存款利率的控制，外币存款利率由银行业协会统一制定，各金融机构可以自行选择是否执行 B．各家银行均拥有5%的浮动幅度

C．根据央行规定，300万(含300万)以上美元或等值其他外币的大额存款，利率水平可由金融机构和客户协商确定

D．国内外币存款利率也会随着国际利率市场的变化而变化，但往往存在时滞

11、银行流动资金贷前调查报告内容要求有__。A．借款人财务状况 B．借款人与银行的关系

C．对流动资金贷款必要性的分析 D．对流动资金贷款的可行性分析 E．对贷款担保的分析

12、商业银行操作风险的特点是__。

A．人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小 C．操作风险是银行经营中最重要的风险

D．操作风险内容较信用风险、市场风险简单

13、商业银行市场约束参与方包括__。A．监管部门 B．公众存款人 C．外部中介机构 D．其他债权人 E．股东

14、个人汽车贷款的“间客式”与“直客式”运行模式的区别在于__。A．“间客式”是先买车，后贷款 B．“直客式”是先买车，后贷款

C．“间客式”模式下的经销商要承担连带责任保证或全程担保 D．“直客式”模式下的经销商要承担一定风险 E．首先与银行接触的分别是经销商和购车人

15、以下各项中，属于流动资金贷款的是__。A．中国银行的个人商用房贷款 B．中国银行的个人投资经营贷款 C．中国建设银行的个人助业贷款 D．“幸福时贷”个人无担保贷款 E．民生银行的个人设备贷款

16、国际资本流动的根本动力是__。A．扩大商品销售 B．获得较高利润 C．调节国际收支

D．缓和个别国家内部矛盾

17、对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素是__。A．房屋和建筑物的用途 B．房屋和建筑物的经济效益 C．新旧程度

D．使用人的核定 E．原来的造价

18、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用__等。

A．交易限额 B．止损限额 C．错配限额 D．期权限额 E．收益限额

19、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同，正确的是__。A．存款币种不同

B．具体管理方式不相同 C．客户类型不同

D．存款业务的性质不同 E．存款期限不同

20、借款人申请个人汽车贷款时，有关具备条件的说法正确的为__。A．申请人是中华人民共和国公民

B．具有有效身份证明、同定和详细住址且具有完全民事行为能力 C．年收入10万元(含10万元)以上 D．能够支付贷款银行规定的首期付款

E．申请人可以是中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港澳台居民

21、个人携带外币现钞出入境时，__不符合外币现钞管理规定。

A．个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B．个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

22、以下属于间接融资工具的是__。A．国库券 B．企业债券 C．银行债券

D．可转让大额存单 E．公司股票

23、良好的公司治理目标包括__。

A．完善股东大会、董事会、监事会及其下设的议事和决策机构，建立议事规则和决策程序

B．明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层和高级经理人员在组织管理中的责任

C．建立外部监事制度，对董事会、董事、高级管理层及其成员进行监督 D．建立独立董事制度，对董事会讨论事项发表客观公正的意见 E．增加董事会的权力及对公司具体经营的管理

24、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是（）。A．负债流动性风险 B．资产流动性风险 C．流动性短缺 D．以上都不对

篇11：上海银行业金融机构名单

（上海银发[2007]203号）

各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行上海（市）分行，上海银行、上海农村商业银行，上海市邮政储汇局，上海市各外资商业银行，上海市各证券公司、期货公司、基金管理公司，上海市各保险公司、保险资产管理公司，上海市各信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司：

近期，部分金融机构向人民银行请示了在执行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（以下简称2006年2号令）、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（以下简称2007年1号令）和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称2007年2号令）过程中遇到的问题，人民银行总行对各金融机构所提问题进行了相应答复。现将有关问题进一步明确如下：

一、关于2006年2号令有关问题的答复

（一）“现金结售汇”、“现钞兑换”指资金不在银行账户之间流动的结售汇交易或外币兑换交易。

（二）第十一条第（十）项所规定的交易既适用于对公客户发生的交易，又适用于对私客户发生的交易。

（三）国际速汇金公司、西联国际汇款公司尚未在境内设立营业性机构，不属于2006年2号令规定的义务主体，相关交易由办理国际汇兑业务的银行业金融机构（以下简称“银行”）报告。

（四）银行应按照第九条和十六条的规定，报告客户收到境外汇入款并直接结汇或者客户购汇后直接汇出境外过程中发生的大额交易。

（五）银行应按照第九条、第十条、第十一条、第十四条、第十五条和第十六条的规定，报告再融资款汇入第三方账户过程中发生的大额交易和可疑交易。

（六）第九条第一款第（三）项既适用于境内交易，又适用于跨境交易。

（七）按照第九条、第十条的规定，除由银行发起的利息支付不属于大额交易报告的范围外，银行向客户支付利息过程中发生的其他交易和客户向银行缴纳手续费或支付利息过程中发生的交易如单笔或者与同向交易当日累计达到2006年2号令规定的大额交易标准的，银行应提交大额交易报告。

银行向客户支付利息或者客户向银行缴纳手续费过程中发生的交易如符合第十一条、第十四条、第十五条规定的可疑交易标准，银行应提交可疑交易报告。

（八）银行应按照第九条的规定，报告企业实盘外汇买卖过程中发生的大额交易。

（九）银行应按照第九条、第十条、第十一条、第十四条、第十五条和第十六条的规定，报告为客户办理国际贸易项下的出口收汇业务过程中发生的大额交易或可疑交易。

（十）客户要求将贷款划转至客户在其他银行的账户时，银行应按照第九条第二款的规定，分别按照放贷至客户贷款户、贷款由贷款户转往其他银行账户两类交易报告大额交易。同理，客户从其他银行的账户向发放贷款的银行归还贷款时，银行按照从其他银行转账到本行贷款户、从本行贷款户提取还贷资金两类交易报告大额交易。

如客户要求将贷款划转至客户在其他银行的账户过程中发生的交易，或者客户从其他银行的账户向发放贷款的银行归还贷款过程中发生的交易，符合第十一条、第十四条和第十五条规定的可疑交易标准，银行应提交可疑交易报告，具体报告内容视可疑特征而定。

二、关于2007年1号令有关问题的答复

（一）2007年1号令第九条所列的名单涉及两类，一类名单是由我国司法机关、国务院有关部门和机构发布的（不含转发的联合国安理会决议所确定的名单），另一类名单是联合国安理会的决议确定的。

如果发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与第一类名单相关，金融机构在按规定向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告的同时，可继续办理业务。我国法律和行政法规规定或者司法机关、国务院有关部门和机构依法要求金融机构不得继续办理业务的除外。

如果发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与第二类名单相关，应在按规定向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告的同时，按照我国法律和有权部门为执行联合国安理会决议所作安排的要求采取适当措施。

（二）如需对联合国安理会有关制裁决议中所列的恐怖组织和恐怖分子的账户资金实施冻结的，应由我国司法机关、国务院有关部门和机构依法作出决定，金融机构按照相关冻结通知的要求采取措施。

（三）金融机构应采取2007年2号令第二十三条规定的措施识别居民或非居民客户身份。对于非居民客户提供的身份证件或身份证明文件，可按照第二十三条第（一）项的要求，请非居民客户提供由客户所在国家或地区认可的机构出具的公证证明或经我国驻该国使馆、领馆出具的认证证明。另外，金融机构还可请求境外代理金融机构协助识别非居民客户身份。

有关客户或其交易对手是否为联合国安理会有关制裁决议中所列的恐怖组织和恐怖分子，金融机构可查询联合国相关文件。

（四）对被有关国家、国际组织列入制裁名单，但超出我国制裁名单的客户及其交易对手、境外代理金融机构的，各金融机构应自行评估风险，采取恰当的应对措施。

三、关于2007年2号令有关问题的答复

（一）2007年2号令适用于各类客户、账户和业务。

（二）金融机构应按照勤勉尽责的要求，采取合理的手段和措施了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

（三）第四条所称的“定期”没有强制性的时间期限要求，建议各金融机构所确定的期限不超过一年。

（四）第五条第三款所称“相关要求”不包括第二十六条规定的可疑交易报告要求。

（五）第六条适用于2007年8月1日以后新建立的代理行关系和已到期代理行协议的续约。

（六）外资金融机构可以通过境外母公司收集并保存境外金融机构的相关信息。但境内的外资金融机构必须对境外母公司提供的信息进行审核分析，确保及时获取并使用相关信息，并按照第六条的规定，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性。

如果金融机构与境外金融机构不存在代理行关系，单纯因为SWIFT系统资金汇划渠道的原因而与境外金融机构发生业务联系的，不适用第六条有关境内银行与境外金融机构建立代理行或类似业务关系的规定。

金融机构可向境外金融机构提供反洗钱内部控制制度等文件资料，但不得违反法律规定提供有关客户身份信息、交易记录。

第六条不适用于境内金融机构间建立的代理行关系或类似业务关系。

（七）“外国政要”指外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员，国有企业高管、政党要员。因为外国政要的家庭成员或者与外国政要存在密切关系的人员，存在与外国政要类似的风险，所以金融机构对这些人员也应采取相应的客户身份识别措施。

目前我国的法律制度尚未对金融机构获得外国政要名单的渠道作出强制性规定。

（八）对于无卡、无折存款业务，可比照一次性业务的客户身识别要求办理。

（九）外币交易金额按外汇局公布的当月内部折算汇率计算，外币现金业务包括使用旅行支票提取或兑换外币现金的交易。

（十）对于“买方贴现”业务，金融机构除按相关业务规范认真审核各类单据、凭证和客户资信状况外，还应按照勤勉尽责的要求，了解买卖双方交易的目的、性质。如果卖方不在本金融机构开户的，应区别不同情形，履行对卖方的身份识别义务：一是如果卖方要求将资金划转到卖方在其他银行开立的同名账户的，应登记卖方的姓名或名称、有效身份证件或身份证明的文件的名称和号码、开户银行名称和开户银行账户。二是如果卖方要求以其他方式取得资金的，金融机构应按照第七条有关一次性业务中客户身份识别的规定执行。

（十一）对于银团贷款业务，在牵头行已经按规定采取了相关客户身份识别措施的情况下，参加行可不再重复相关工作，但参加行应确保可获得客户的身份资料信息，并承担相应的识别客户责任。参加行和牵头行均负有大额和可疑交易报告职责。

（十二）第十条第二款规定的“相关信息”指用以确定某笔汇款的唯一标识号，如交易流水号、业务编码等。

如果汇款信息明确标明汇款人没有在汇款行开立账户的，金融机构可不再要求境外汇款行补充信息。如果汇款人住所不明确的，金融机构可登记资金汇出地。在境外汇入机构补充信息到达之前，境内银行可入账。

如果对方金融机构为FATF 成员国，或者其他已经承诺严格遵守FATF 反洗钱及反恐怖融资标准国家的且受到严格监管的银行业金融机构，银行可直接填写替代性信息。

跨境汇款业务不限于电汇业务。

（十三）2007年2号令适用于金融机构办理与企业年金账户的相关业务。

（十四）第十二条中“保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同”，或是“保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同”等规定情形，保险公司识别人身保险（含团险）客户的起点金额依照单个保险人的保险金额或者分摊到每个保险人的保险金额计算。

（十五）理赔赔款、年金、满期金和生存年金均属于第十四条所规定的“保险金”。

（十六）按照持续识别客户的要求，已开户客户在利用非柜台方式办理业务时，金融机构仍应强化内部管理规程，识别客户身份。

对于非柜台业务，应通过加强管理、完善技术手段等方式，及时中止为没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的客户办理业务。

（十七）第十八条规定的风险等级划分标准应由金融机构自行制定。总部在境内的金融机构应由其总部统一制定并向人民银行总行报送风险划分标准，没有总部或者总部在境外的境内金融机构应自行制定并向当地人民银行报送风险划分标准。对于总部在境内的金融机构分支机构是否根据当地情况制定风险划分标准的问题，由金融机构自行决定。如果总部在境内的金融机构分支机构根据当地情况制定了风险划分标准，应报送当地人民银行。

考虑到金融机构的实际情况，金融机构制定客户或账户风险划分标准的工作，原则上应在2007年底前完成。风险划分标准原则上应在2007年年底前备案。

人民银行暂无发布金融机构客户或账户风险划分标准的计划。

（十八）第十九条第三款所称的“合理期限”并非一个固定的期限要求，应根据当时的具体情况合理确定。

对私客户的身份证件或身份证明文件指政府部门颁发的能够确认其身份且附有本人照片的身份证件，或者政府有权机关出具的能够证明其真实身份的证明文件。对公客户的身份证件或身份证明文件指可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件。对公客户的身份证件或身份证明文件包含营业执照、组织机构代码证和税务登记证。

客户身份证件或身份证明文件过期后，客户之前的业务委托依然有效，但如果客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止办理新业务。如果对公客户的控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，且没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

只有当客户有业务需要办理时，才存在金融机构中止为客户办理业务的问题。而当金融机构无法取得与客户的联系时，客户自然也无法请求金融机构为其办理业务。

金融机构可依法自行决定是否终止与客户的业务关系。

（十九）第二十条所称的“合理方式”应按照勤勉尽职的要求，根据当时的具体情况合理确定，除审查客户身份证件与开户人信息是否相符、主动询问、联网查询公民身份证信息等。除对公客户外，对私客户的代理协议可不限于书面合同，但高风险客户或高风险业务除外。

客户手持被代理证件可作为代理关系存在的证据之一，金融机构在确认代理关系存在时，还是应当按照勤勉尽职的要求，切实履行客户身份识别义务。

无论是对公客户，还是对私客户，金融机构都应按照《管理办法》第二十条的规定履行相关客户身份识别义务，登记所要求的信息。如代理方本身为单位，还应同时登记业务办理人信息。

如果对公客户的业务经办人员信息未登记的，金融机构应在登记业务经办人员身份信息后，再办理相关业务。

（二十）第二十一条规定的“应当了解”指金融机构依据有关法律规定负有了解相关情况的义务，或者按照勤勉尽责的要求能够了解相关情况。

（二十一）金融机构分支机构可以纸质形式向人民银行当地分支机构报告规定的可疑交易，并在传输渠道允许的情况下报送该可疑交易的电子文本，具体报表格式另行确定。

（二十二）金融机构可将交易记录保存在境外，但应符合我国法律规定中有关保密的规定。

金融机构保存的交易数据应足以完全重现交易。

（二十三）金融机构已登记的客户身份基本信息不满足2007年2号令第三十三条要求的，原则上不要求金融机构进行补登记。但如果金融机构在2007年2号令生效后为客户办理业务或建立新的业务关系属于第七条、第十一条、第十二条、第十四条、第十五条、第十六条规定的情形的，金融机构应进行信息的补登记。

原则上，身份基本信息包含的项目属于必须登记项目，但客户不适用该项目的除外。如对政府机关、事业单位客户，不要求登记“控股股东或者实际控制人”。