第一篇：银行金融知识培训
银行 培训 帆宇达《金融基础知识与金融工具讲解(新员工培训)》
金融基础知识与金融工具讲解
需求解析： 作为金融行业员工： 如何了解金融的本源? 如何把金融与自身岗位结合? 如何认识金融基础知识、基本原理 如何认识金融工具的产品类型? 如何向客户讲解不同金融工具产品特性?
课程目标：
1.认识金融基础两大核心——货币与中央银行;掌握其作用、政策对经济、投资产生的影响 2.了解金融市场的三大分类方式，金融机构的组成、作用
3.对于六大类常见的理财工具进行深入认识，同时认识潮流的互联网金融工具，提升学员的金融敏感度
4.通过四大指标掌握不同工具的作用、意义，并能合理运用这些工具;给客户专业的投资建议
5.让学员能高效向客户阐述不同工具的特质，结合经济形势给客户合适的配置建议 6.让学员从“金融菜鸟”向“金融达人”华丽转身
授课形式及特色：
1.室内授课+理论精讲+实战演练 2.互动式教学+体验式教学 3.团队学习+案例教学
课程时间：1-2天，6小时/天 授课对象:金融机构员工
课程大纲
课程内容：
开篇/课程导入/形成团队 达成共识，课程概述
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破冰——全员参与，形成团队 第一讲：货币基础知识 1.货币与货币职能 2.货币形式与特征 3.货币层次 4.货币价值与购买力 讨论：发现货币时间价值 5.通货膨胀与通货紧缩 6.货币乘数与派生存款 7.信用与利率
第二讲：中央银行基础知识 1.中央银行职能 2.货币政策工具 3.利率的形成与层次 4.中央银行外汇管理
第三讲：金融市场与金融机构
一、金融市场分类 1.货币市场、资本市场 2.一级市场、二级市场 3.债务市场、股权市场
二、银行业金融机构
三、非银行金融机构 1.证券公司 2.保险公司 3.信托公司 4.基金公司 5.金融租赁 6.典当公司 7.财务公司
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四、中央银行与其他金融机构 第四讲：金融工具概述
一、金融工具概述
二、工具四大判别点 1.期限性 2.风险性 3.流动性 4.收益性
三、金融工具分类 1.存折与存单 2.商业票据 3.回购协议
第五讲：投资理财工具——证券概述 1.证券的概念 2.证券分类 3.债券投资综述 4.债券定价模型 5.资产证券化 6.股票概述 7.股票价格指数 8.博弈论应用 9.有效市场理论
10.股票投资的盈利与风险 11.权证交易
第六讲：投资理财工具——理财产品 1.理财产品概述 2.人民币理财产品 3.外汇理财产品
4.银行理财产品设计机理及风险
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第七讲：投资理财工具——基金工具 1.基金分类 2.投资基金综述 3.房地产信托基金 4.LO6与5T6 5.行业基金 6.基金考核
7.基金投资方式及选择
第八讲：投资理财工具——信托工具 1.信托意义 2.信托分类 3.信托工具分辨 4.家族信托
第九讲：投资理财工具——外汇与外汇投资 1.外汇及其形式 2.汇率及其分类 3.汇率的形成机制 4.汇率的换算 5.外汇交易报价 6.即期远期掉期报价 7.套汇与套利 8.外汇期货 9.外汇期权
第十讲：投资理财工具——保险 1.保险的功能
2.保险的基本原则与保险合同 3.人身保险
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4.财产保险 5.责任保险
6.保险选择依据与投保准则
第十一讲：投资理财工具——互联网金融
一、互联网金融意义
二、互联网金融分类
三、主要互联网金融工具分析 1.P2P 2.众筹 3.网络基金 4.网络证券
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第二篇：银行金融知识总结
什么是银团贷款?
银团贷款又称为辛迪加贷款，以共同出资、共同承担风险为特征的银行联合信贷经营形式，在国家投资信用中得到广泛的应用。银团贷款的当事人为借款人和参加银团的各家银行，后者又可以分为牵头行，代理行和参与行。银团贷款不仅分散了贷款风险而且又为企业筹集巨额资金开辟了渠道，现在已经成为国际上中长期贷款 的主要形式之一。
什么是远期利率协议?
远期利率协议是一种远期合约，买卖双方商定将来一定时间段的协议利率，并指定一种参照利率。在将来清算日按照规定的期限和本金数额，由一方向另一方支付协议利率和届时参照利率之间差额利息的贴现金额。
什么是贷款承诺?
贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议。它属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。它可以分为不可撤消贷款承诺和可撤消贷款承诺两种。对于在规定的借款额度内客户未使用的部分，客户必须支付一定的承诺费。
银行承兑汇票的程序是什么?
承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。在通常情况下，承兑涉及三方当事人，即汇票的出票人，票上所载付款人，持票人。银行承兑汇票的程序如下：首先持票人在汇票到期日前或者出票日起一个月内向付款人提示承兑。其次银行收到持票人提示承兑的汇票后，就应当向持票人签发收到汇票的回 单，并且在三日之内决定承兑或者拒绝承兑。最次付款人承兑汇票后，履行到期付款的义务。
本票、汇票、支票、银行承兑汇票的定义是什么?
本票是指由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。本票的出票人可以是银行，也可以是企业，可以分为银行本票和商业本票两种，目前在我国使用的是银行本票。本票可以背书转让。
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汇票是指由出票人签发的，委托付款人见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者出票人的票据。汇票按照出票人的不同可以分为银行汇票和商业汇票两种，汇票也可以背书转让。
支票是指由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票共有四种：转帐支票，现金支票，普通支票，划线支票。
银行承兑汇票是指由收款人或者付款人开出的，由付款人向其开户银行提出承兑申请而且经过银行承诺到期兑付的汇票。
什么是系统性风险和非系统性风险?
系统性风险是指由那些能够影响整个金融市场的风险因素引起的，这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等。这种风险不能通过分散投资相互抵消或者削弱。因此又称为不可分散风险。而非系统性风险是一种与特定公司或者行业相关的风险，它与经济、政治和其他影响所有金融变量的因素无关。通过分散投资，非 系统性风险可以被降低，而且如果分散是充分有效的，这种风险还可以被消除。因此又被称为可分散风险。
什么是票据贴现，如何计算贴现额?
票据贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据，并向客户收取一定的利息的业务。具体程序是银行根据票面金额以及既定贴现率，计算出从贴现日到票据到期日这段时间的贴现利息，并从票面金额中扣除，余额部分支付给客户。票据到期时，银行持票据向票据载明的支付人索取票面金额的款项。贴现额的计算 公式为：
贴现付款额=票据面额×(1-年贴现率×未到期天数÷360天)
贴现业务形式上是票据的买卖，但实际上是信用业务，即银行通过贴现间接贷款给票据金额的支付人。
什么是备用信用证?它有哪些特点?
2 备用信用证实质上是担保的一个类别，通常与商业票据的发行相联系。备用信用证是一种信用证或者类似安排，构成开证行对受益人的下列担保：一是偿还债务人的借款或者预支给债务人的款项，二是支付由债务人所承担的负债，三是对债务人不履行契约而付款。由此可见，银行开出备用信用证等的行为与传统的商业信用证 不同点在于，它并不需要银行进行实际的融资，仅当申请人无力偿还时才需要银行承担债务责任。
什么是票据的背书?
票据的背书是指票据持有人将票据转让他人时，在票据背面或者粘单上记载有关事项并且签章的票据行为。签章的人称为背书人。接受票据转让的人称为被背书人或者转让人。背书可以分为记名背书和不记名背书两种。经过票据的背书，如果出票人或者付款人到期拒绝支付，票据不能兑现时，背书人负有连带的付款责任。因 此，票据的背书是背书人的一种或有负债。
什么是同业拆借市场?该市场的交易主要有哪些?
同业拆借市场，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。同业拆借的资金主要用于弥补银行短期资金的不足，票据清算的差额以及解决临时性资金短缺需要。同业拆借市场的主要交易有：(1)头寸拆借，一般为日拆。(2)同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。同业拆借市场的利率确定方式有两种：其一为融资双方根据资金供求关系以及其他影响因素自主决定;其二为融资双方借助中介人经纪商，通过市场公开竞标确定。
什么是国家助学贷款?
国家助学贷款是由中央和省级政府共同推动的一种信用贷款，由国家指定的商业银行负责发放，对象是在校的全日制高校中经济确实困难的本、专科学生和研究生。其主要优惠政策在于：一是无需担保，二是由中央或省级财政贴息一半。
贷款金额主要根据公式确定：学生贷款金额=所在学校收取的学费+所在城市规定的基本生活费-个人可得收入(包括家庭提供的收入、社会等其他方面资助的收 入)。一般情况下，学生通过申请国家助学贷款，每年可得到人民币8000元左右的贷款。国家助学贷款的期限一般不超过8年，贷款利率按中国人民银行规定的同期限贷款利率执行，不准上浮。
什么叫国内生产总值?
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国内生产总值，简称GDP(Gross-Domestic-Product)。是指一个国家或地区使用本国或本地区的生产要素，在一年内创造的最终产品和最终服务的货币价值总额。国内生产总值增长率常常被用来描述一个国家或地区的经济增长情况。但是，国内生产总值的概念具有一定的局限性。它不能反映国民经济增长的结构和质量。片面追求GDP的高速度，容易导致经济出现高投入、高消耗、低效益、不可持续的粗放型增长模式。
什么是绿色GDP?
人类的经济活动包括两方面的活动。一方面在为社会创造着财富，即所谓“正面效应”，但另一方面又在以种种形式和手段对社会生产力的发展起着阻碍作用，即所谓“负面效应”。这种负面效应集中表现在两个方面，其一是无休止地向生态环境索取资源，使生态资源从绝对量上逐年减少;其二是人类通过各种生产活动向生 态环境排泄废弃物或砍伐资源使生态环境从质量上日益恶化。现行的国民经济核算制度只反映了经济活动的正面效应，而没有反映负面效应的影响，因此是不完整的，是有局限性的，是不符合可持续发展战略的。
改革现行的国民经济核算体系，对环境资源进行核算，从现行GDP中扣除环境资源成本和对环境资源的保护服务费用，其计算结果可称之为“绿色GDP”。绿色GDP这个 指标，实质上代表了国民经济增长的净正效应。绿色GDP占GDP的比重越高，表明国民经济增长的正面效应越高，负面效应越低，反之亦然。
我国国内生产总值核算采用什么方法?资料来自何处?数据是如何形成和发布的?
我国国内生产总值基本上是按国际通行的核算原则，对各种类型资料来源进行加工计算得出的。主要资料来源包括三部分：
第一部分是统计资料，包括国家统计局系统的统计资料，如农业、工业、建筑业、批发零售贸易餐饮业、固定资产投资、劳动报酬、价格、住户收支统计资料，国务院有关部门的统计资料，如交通运输、货物和服务进出口、国际收支统计资料;
第二部分是行政管理资料，包括财政决算资料、工商管理资料等;
4 第三部分是会计决算资料，包括银行、保险、航空运输、铁路运输、邮电通信系统的会计决算资料等。统计资料在越来越多的领域采用抽样调查方法和为避免中间层次干扰的超级汇总法。基本计算方法采用国际通用的现价和不变价计算方法。
人们会发现，不同时期发布的同一年国内生产总值数据往往不一样，这是因为国内生产总值核算数据有个不断向客观性、准确性调整的过程。首先是初步估计过程。某年的国内生产总值，先是在次年的年初，依据统计快报进行初步估计。统计快报比较及时，但范围不全，准确性不很强。
初步估计数一般于次年2月份发表在《中国统计公报》上。其次是在次年第二季度，利用统计年报数据对国内生产总值数据重新进行核实。年报比快报统计范围全，准确度也高，采用这类资料计算得到的国内生产总值数据是初步核实数，一般在第二年的《中国统计年鉴》上公布。
至此，工作还未结束，因为国内生产总值核算除了大量统计资料外，还要用诸如财政决算资料、会计决算资料等大量其他资料，这些资料一般来得比较晚，大约在第二年10月左右得到，所以在第二年年底的时候，根据这些资料再做一次核实，叫最终核实。
最终核实数在隔一年的《中国统计年鉴》上发布。三次数据发布后，如果发现新的更准确的资料来源，或者基本概念、计算方法发生变化，为了保持历史数据的准确性和可比性，还需要对历史数据进行调整。我国在1995年利用第一次第三产业普查资料对国内生产总值历史数据进行过一次重大调整。
什么是外汇管制?
外汇管制是指一国政府利用各种法令和规定，对居民外汇买卖的数量和价格加以严格的行政控制，以达到平衡国际收支、维持利率，以及集中外汇资金并根据政策需要加以分配的目的。
何谓“洗钱”?
“洗钱”是指犯罪分子将贪污、贩毒、走私、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动及其他犯罪的违法所得及其产生的收益，利用金融系统掩盖、隐瞒这些违法所得的来源、性质和所有权，使其在形式上合法化的行为。
5 现今，“洗钱”活动也逐步与上游犯罪相分离，利用计算机等高新技术，利用金融专业服务，借用空壳公司，伪造商业票据，使用衍生金融产品，与金融产品紧密结合，发展成为独立的犯罪行为。特别是在当前经济、资本流动国际化的情况下，日益猖獗的“洗钱”活动越来越具有跨国性质，对金融安全、经济安全和国家安全 都构成了严重威胁，因此必须要加强国际协作。
什么是金融衍生产品?
金融衍生产品也称金融衍生工具，是一种通过预测股价、利率、汇率等未来市场行情走势，以支付少量保证金签订远期合同或互换不同金融商品的派生交易合约。期货、期权、远期合约、掉期合约等均属此列。通过这些基本形式的组合，就形成了复杂的金融衍生工具。
什么是国际储备和国际清偿力?
国际储备是指一国货币当局持有的，可用于弥补国际收支赤字，维持本国货币汇率稳定的国际间可以接受的一切资产。
国际清偿力的概念比国际储备的概念广一些，是指一个国家为本国国际收支赤字融通资金的能力。它不仅包括货币当局持有的各种国际储备，而且包括该国从国际金融机构或国际资本市场融通资金的能力、该国商业银行所持有的外汇、其他国家希望持有这个国家资产的愿望以及该国提高利率时可以引起资金流入的程度等。
什么是动产质押和权利质押?
动产质押是指借款人或者第三人将其动产移交银行占有，将该动产作为银行债权的担保。动产质押有如下特征：
(1)动产质权是一种担保物权，即质押权的设定须以有效的债权债务的设定为前提，主债权消失，质权即不存在。
(2)质物只能是动产，并且是可转移占有权的特定的动产，具有流通性和可转移性。动产质权人必须占有质物，质权人与出质人不能约定由出质人代为占有质物。
6 权利质押与动产质押的根本区别在于，前者以债权、股权和知识产权中的财产权利为标的物，而后者以有形动产为标的物。如果说动产质权是一种纯粹的物权，权利质权严格来说是一种准物权，共性在于二者都是质押的表现形式，具有质押的一般特征。
按照我国《担保法》规定，能作为权利质押标的物的权利只限于除财产所有权之外的具有可转让性的特定财产权，至于人身权(如姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权、婚姻自由等)和专属权(如专利发明者的身份权、作者的署名权)均不得成为权利质押的标的物。我国《担保法》还明确规定，不动产的所有权不能成为权利质 押的标的。
什么是反担保?
反担保即担保的担保，它是指第三人为借款人向银行提供担保时，借款人应第三人的要求为第三人所提供的担保。如银行对借款人发放保证贷款时，保证人因要承担风险，故要求借款人为自己再提供担保，借款人为保证人所提供的担保即属反担保。担保旨在保障债权的实现，是对银行利益的保护，而反担保则是对担保人利益 的保护，旨在保护担保人不受损失。
借款人为第三人提供的担保形式，既可以是保证，也可以是抵押、质押。因此，借款人为第三人提供担保的内容和程序均适用我国《担保法》关于担保的规定。
担保实践证明，反担保的做法能够促使第三人放心大胆地担任借款人的保证人，或者拿出自己的财产为银行设定抵押权和质权。这不仅有利于保障第三人的利益，也有利于担保银行利益的实现。
什么是派生存款?
派生存款指商业银行通过发放贷款、购买有价证券等方式创造的存款。商业银行吸收到原始存款后，只按规定将一部分现金作为应付提款的准备，其余部分可以用于发放贷款和投资。在广泛使用非现金结算的条件下，取得银行贷款或投资款项的客户并不(或不全部)支取现金，而将其转入自己的银行账户，这就在原始存款的 基础上，形成一笔新存款，接受这笔存款的银行除保留一部分作为准备金外，其余部分又用于发放贷款或投资，从而又形成了派生存款。以此类推，便使原始存款得到数倍的扩张。
什么是货币乘数?
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货币乘数是基础货币与货币供应量扩张关系的数量表现，即中央银行创造或缩减一单位的基础货币，能使货币供应量增加或减少的倍数。货币供应量是由基础货币与货币乘数共同决定的。令M表示货币供给量，B表示基础货币，k表示货币乘数，则货币供给的基本模型为：M=B×k
什么是并表监管?
并表监管，是指监管当局以整个银行集团为对象，对银行集团的总体经营和所有风险进行监督。这里的银行集团既包括银行直接的分支机构和子公司，也包括集团内的非银行机构和金融附属公司。资本监管、防止资本的重复计算是并表监管的重要核心内容之一。
巴塞尔银行监管委员会对监管当局的并表监管提出了以下原则：
(1)监管当局应了解银行集团的整体结构和主要业务;
(2)监管当局应确保银行集团总部全面监测、有效控制其境内外分支机构和附属机构的各项业务，监督整个集团内部的风险管理和内部控制情况，定期获取并核实所有境内外业务的信息;
(3)监管当局有权全面审查银行从事的各项银行和非银行业务，无论是银行直接从事的业务(包括海外机构的业务)，还是通过附属机构间接从事的业务;
(4)监管当局的监管框架能够评估一家商业银行或银行集团从事的非银行业务给这家银行或银行集团带来的风险;
(5)监管当局有权要求银行集团在并表基础上达到审慎监管标准，包括资本充足率、风险集中等标准，并确定哪些标准适用于单个银行，哪些适用于并表的银行，哪些对两者均适用;
(6)监管当局能够收集各个银行集团的并表财务信息;
(7)监管当局有权对银行集团的境外机构进行现场检查;
(8)监管当局有权要求银行集团的母公司和附属机构采取纠正措施，必要时限制或界定银行集团整体的业务范围和开展这些业务的海外场所等。
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什么是银行业金融机构监管评级体系?
银行业金融机构监管评级体系是指银行业监管机构根据现场检查、非现场监管和其他渠道获得的银行业金融机构的信息，对该机构的资本充足水平、资产质量、经营管理状况、盈利能力、流动性及市场风险敏感性等方面进行客观定量分析及定性判断，在此基础上对该机构的经营管理和风险状况进行全面评估的方法和过程。目 前，许多国家的银行监管当局都采用了美国的CAMELS评级体系。中国银监会参照CAMELS评级体系及其他评级体系，开发出了针对有关被监管机构的评级体系。
什么是银行业跨境监管?
在银行业国际化的背景下，各国的银行监管当局都要负责对本国银行的境外分支机构和境内外资银行实施监管，即在某些情况下担当母国监管者的角色，在另外情况下担当东道国监管者的角色。而且，任何一个跨国银行的分支机构都要同时接受母国和东道国监管当局的监管。实施跨境监管的目的是要确保所有的跨境银行业务 都能得到母国和东道国的有效监管。
为此，母国监管当局应当实施全球并表监管，对银行在世界各地的业务，特别是其外国分行、附属机构的各项业务，进行充分有效的监管;同时，东道国监管当局也应对境内的外国银行机构实施有效监管。母国与东道国监管当局应当建立监管合作机制，及时通报和交流有关信息。
何谓互换?
所谓互换(Swap)是指当事双方同意在预先约定的时间内，通过一个中间机构来交换一连串付款义务的金融交易。互换交易有两种类型：货币互换(Currency Swap)和利率互换(Interest RateSwap)。在货币互换交易中，两个独立的借取不同货币信贷的借款人，同意在未来的时间内，按照约定的规则，互相负责对方到期应付的借款本金和利息。通过这种交换，借款的双方都可以既借到自己所需的货币贷款，又同时避免了还款付息时货币兑换引起的汇率风险，从而使双方或者至少其中一方获益。
在利率互换交易中，两个单独的借款人从两个不同的贷款机构借取了同等数额、同样期限的贷款，双方商定互相为对方支付贷款利息。此外，还可以将货币互换和利率互换结合起来进行，比如一种货币的固定利率付息与另一种货币的浮动利
9 率付息相交换，这也称为交叉利率通货互换(CrossCurrency Interest Rate Swap)。
什么是金融租赁和回租租赁?
金融租赁是指由承租人选定所需设备后，由租赁公司(出租人)负责购置，然后交付承租人使用，承租人按租约定期交纳租金。金融租赁合同通常规定任何一方不能中途毁约，租赁期满后，租赁设备可以由承租人选择退租、续租或将产权转移给承租人。金融租赁方式大多用于大型成套设备的租赁。
回租租赁，也称售出租赁，企业把持有的设备出售给租赁公司，同时签订租约，租回原设备使用，这是由于设备所有者既想获得周转资金另行投资，又想继续使用原有设备，而采用的特殊的租赁方式。
什么是LIBOR ?
LIBOR(London Interbank Offered Rate )，即伦敦同业拆借利率，是指伦敦的第一流银行之间短期资金借贷的利率，是国际金融市场中大多数浮动利率的基础利率。作为银行从市场上筹集资金进行转贷的融资成本，贷款协议中议定的LIBOR通常是由几家指定的参考银行，在规定的时间(一般是伦敦时间上午11：00)报价的平均利率。最经常使用的是3个月 和6个月的LIBOR。
我国对外筹资成本即是在LIBOR利率的基础上加一定百分点。从LIBOR变化出来的，还有新加坡同业拆放利率(SIBOR)、纽约同业拆放利率(NIBOR)、香港同业拆放利率(HIBOR)等。
何谓独立董事?
独立董事是指具有完全意志，能代表公司的全体股东和公司整体利益的董事会成员，他独立于公司的管理和经营活动，以及那些有可能影响他们做出独立判断的事物，不能与公司有任何影响其客观、独立判断的关系。
它不代表出资人、管理层、股东大会、董事会任何一方的利益，因此会顾全大局，从企业自身出发，对公司活动进行监督，改变一切公司事务均由董事会决策的局面，并将最终给所有股东带来利益。 从世界范围看，独立董事制度主要盛行于英、美这些不设监事会的国家，其监督用意非常明显。
10 何谓QFII?
所谓QFII(Qualified Foreign Institutional Investors)即合格的境外机构投资者制度，是指允许合格的境外机构投资者，在一定的规定和限制下，汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过被严格监管的专门账户投资当地证券市场，其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种市场开放模式。QFII作为一种过渡性制度安排，是那些货币没有自由兑换、资本项目未完全开放的新兴市场的国家和地区，实现有序、稳妥开放证券市场的特殊渠道。
2002年11月5日，中国证监会颁布了《合格境外机构投资者境内证券投资管理暂行办法》，标志着我国正式实行QFII制度。。
何谓QDII?
QDII(国内机构投资者赴海外投资资格认定制度QUALIFIED DOMESTIC INSTITUTIONAL INVESTORS， QDII)制度由香港政府部门最早提出，是在外汇管制下内地资本市场对外开放的权宜之计，以容许在资本账项目未完全开放的情况下，国内投资者往海外资本市场进行投资。
如何理解流动性比率?
流动性比率是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。流动性比率=流动资产/流动负债，其计算数据来自于资产负债表。一般说来，流动性比 率越高，企业偿还短期债务的能力越强。一般情况下，营业周期、流动资产中应收账款数额和存货的周转速度是影响流动性比率的主要因素。
计算出来的流动性比率，只有和同行业平均流动性比率、本企业历史的流动性比率进行比较，才能知道这个比率是高还是低。一般认为，生产企业合理的最低流动比率是2。这是因为流动资产中变现能力最差的存货金额约占流动资产总额的一半，剩下的流动性较强的流动资产至少要等于流动负债，企业的短期偿债能力才会有保证。
什么是期权?
期权，是指在未来某时期行使合同，按协议价格买卖某种金融工具的权利。期权有买权(也称看涨期权)和卖权(也称看跌期权)之分，买权是指在约定的未来
11 时间内按协定价格购买若干标准单位金融工具的权利，卖权是指在约定的未来时间内按协定价格出售若干标准单位金融工具的权利。
无论是买权还是卖权，都有合同的买方(也称合同持有人)和卖方(也称合同让与人)，期权合同的买方是从卖方购进一种承诺，表明卖方将在约定的时期内随时准备依买方的要求按协定价格买进(或卖出)标准数量的金融工具。期权合同的买方为取得这一承诺要付出一定的代价，即期权的价格。但是合同的买方除了付出期 权价格以外，只享受购买或出售金融工具的权利，而不负其他义务，即不是合同到期时非买或非卖不可。
为什么目前除商业银行外其他投资人不能投资于次级债券?
由于商业银行经营管理的高度专业性，就目前我国商业银行公开信息披露的程度来说，一般的非银行机构投资人和公众投资人难以识别、分析、量化商业银行的风险及其变化情况，只有本业中的专业机构(如银行)方可进行这种风险投资，这也是循序渐进、保护广大投资人的正确措施。待信息披露和透明度建设达到监管者较 为满意的程度时，次级债务将向更大范围的投资人开放。
海外其他银行监管当局如何处理商业银行持有的其他银行资本工具?中国银监会规定的处理方法是否符合国际惯例?
从监管实践来看，各国对商业银行持有其他银行资本工具的处理方法也不尽相同。英国规定银行持有其他信贷机构和金融企业发行的资本工具，必须全部从该银行资本中扣除，但少量用于交易目的(treading purpose)的持有除外。新加坡、马来西亚要求从资本中直接扣除持有的其他银行发行的资本工具。
在香港对经金管局(HKMA)同意的持有其他银行发行的资本工具可不进行扣除。欧盟监管条例规定一家商业银行持有其他银行发行的资本工具最高不能超过该银行资本的10%。银监会规定商业银行持有其他银行发行的次级债券合计不得超过核心资本的20%，是国际上普遍认可的处理方法，同时还规定在计算资本充足 率时给予其100%的风险权重(不享有银行同业债权20%的风险权重)，符合审慎监管的要求。
目前银监会没有发现银行间通过“协议”的方式，相互持有彼此发行的次级债券，如果发生这种情况，银监会也将采取从资本中扣除的处理方法。
银行间相互持有次级债券是否应当在计算资本充足率时予以扣除?
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在1988年的资本协议中，巴塞尔委员会明确表示，对商业银行持有其他商业银行发行的资本工具，可以不从资本中扣除，因为这样做可能无助于一些国家银行体系的结构调整。委员会提出是否从银行资本中扣除该银行持有的其他银行发行的资本工具(包括股票、可转债、次级债券)，由各国银行监管当局自定，但同时规 定，如果人为地为提高资本充足率而相互交叉持有资本工具，则应采取从资本中扣除的处理方式。
什么是次级债券?
次级债券是指固定期限不低于5年(包括5年)，除非银行倒闭或清算，不用于弥补银行日常经营损失，且该项债务的索偿权排在存款和其它负债之后的商业银行长期债券。次级债计入资本的条件：不得由银行或第三方提供担保;并且不得超过商业银行核心资本的50%。
次级债券作为资本有哪些局限性?
目前，商业银行次级债券的发行量已达到723亿元，对提高国有商业银行，特别是股份制商业银行的资本充足率，发挥了较大的作用。
但是，银监会对次级债券的一些特性也有充分的认识。次级债券所筹集的资金不能用于弥补银行日常经营中出现的损失，只有当银行破产清算时，方可用来弥补存款人和其他债权人可能蒙受的损失。正是考虑到这一点，在《商业银行次级债券发行管理办法》中，我们明确规定商业银行投资其它商业银行发行的次级债务工具合 计不得超过核心资本的20%。
什么是存款准备金率和备付金率?
存款准备金率是中央银行重要的货币政策工具。根据法律规定，商业银行需将其存款的一定百分比缴存中央银行。通过调整商业银行的存款准备金率，中央银行达到控制基 础货币，从而调控货币供应量的目的。中国人民银行已经取消了对商业银行备付金比率的要求，将原来的存款准备金率和备付金率合二为一。目前，备付金是指商业银行存在中央银行的超过存款准备金率的那部分存款，一般称为超额准备金。
什么叫货币供应量?
13 货币供应量，是指一个经济体中，在某一个时点流通中的货币总量。由于许多金融工具具有货币的职能，因此，对于货币的定义也有狭义和广义之分。如果货币仅指流通中的现金，则称之为M0;狭义的货币M1，是指流通中的现金加银行的活期存款。这里的活期存款仅指企业的活期存款;而广义货币M2，则是指M1再加 上居民储蓄存款和企业定期存款。货币供应量是中央银行重要的货币政策操作目标。
何谓“央行被动购汇”?
按照目前的结售汇制度安排，企业应当将外汇收入卖给外汇指定银行，而外汇指定银行则必须将超过一定金额的购入外汇在银行间外汇市场上卖出。如果企业需要购买外汇，则需要到外汇指定银行凭相应的证明文件购买，相应地，外汇指定银行在外汇不足时，在银行间外汇市场上买入。由于我国实行的是有管理的浮动汇率 制，汇率需要保持在相对稳定的水平上。因此，一旦出现国际收支顺差，外汇供应量增大，而同时要保持汇率稳定，中央银行就不得不在银行间外汇市场上被动地买入外汇，卖出人民币，也就是吐出基础货币。
14
第三篇：邮储银行获“普及金融知识万里行”活动最佳成效银行金融
中国银行业协会日前通报表彰2012年度中国银行业“普及金融知识万里行”活动先进单位，中国邮政储蓄银行喜获中国银行业协会授予的“最佳成效”。
2012年9月至11月，中国银行业协会在全国组织开展了2012年度中国银行业“普及金融知识万里行”活动。作为国内网点规模最大、网点覆盖面最广、客户最多的金融服务机构，邮储银行高度重视，周密部署，精心组织，在活动中大力发挥自身优势，并积极与当地、银行业协会、中小企业协会和商会等组织合作，组织开展了“金融知识在您身边服务月”、“助推小微、„三农‟金融服务月”、“特殊群体客户关爱服务月”三项专题宣教活动，取得了显著的成效。
在活动中，邮储银行各级机构重点宣传用卡安全知识、电子银行安全、金融理财、防范金融诈骗等内容，向客户一对一介绍邮储银行绿、信用卡、小额贷款、理财等业务产品特色，介绍安全、便捷的网上银行、手机银行、电视银行、ATM等服务渠道，有效扩大了宣传效应。此次活动提升了的金融安全意识，提高了的金融知识水平，增强了的金融知识技能，营造了社会大众学金融、懂金融、用金融的良好氛围。
邮储银行将继续强化消费者，主动开展各类教育服务活动，努力倾听消费者的金融服务需求，切实金融消费者权益，着力构建教育服务工作的长效机制，为广大消费者营造良好的金融消费。
第四篇：银行笔试--金融基础知识
1、目前我国实行的是分业经营、分业监管的金融监管体制。
2、银行控股公司制是指某一个集团通过直接购买若干银行的多数股票来控制被收购银行的一种组织形式。
3、信用合作的本质特征是：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务。
4、与商业银行开办汽车消费信贷业务相比，汽车金融公司的专业化程度更高，更具有专业优势。
5、我国的金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。
6、经济决定金融，不同的经济体制决定着不同的金融组织体系。
7、按照《中国人民银行法》规定，财政不得向中国人民银行透支，但中国人民银行可以直接认购政府债券。
8、1992年10月，国务院证券委员会和中国证监会成立。
9、我国商业银行实行的是总分行制，分行之间不应有相互存贷的市场交易行为。
10、“受人之托，代人理财”是信托的本质特征。
11、人身保险包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险和保证保险等。
12、中国华融资产管理公司主要接收从中国农业银行剥离出来的不良资产。
13、中国人民银行成立于1949年12月1日。
14、中国人民银行是人民币发行的唯一的合法机构。
15、吸收活期存款，创造信用货币，是商业银行最明显的特征。
16、信用合作制实行“一股一票”制，社员依据入股的多少对信用社决策施加不同的影响力。
17、我国的企业集团财务公司主要为企业集团成员单位和中小企业的技术改造、新产品开发和产品销售提供服务。
18、我国设立的政策性银行是以盈利为目的的金融机构。
19、外国在华金融机构不受我国法律的约束。
20、中国人民银行从1984年起不再经营商业性金融业务，开始专门行使中央银行的职能。
21、正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为。
22、基准利率是在整个利率体系中处于关键地位的利率，当它发生变动时，其他利率也会相应发生变动。
23、信贷政策通过窗口指导，可以引导信贷投向，促进地区产业、产品结构的调整。
24、法定存款准备金属于一般性政策工具。
25、流动性比率属于选择性货币政策工具。
26、当经济运行出现严重通货膨胀时，适合采用紧货币紧财政的双紧的政策配合模式。
27、物价稳定与充分就业之间是同向变动关系。
28、根据可控性的不同，各国中央银行往往将货币供应量分为不同的层次加以监测、分析和调控。
29、数量招标是中国人民银行用指定价格发现市场资金供求的过程。
30、法定存款准备金政策作为货币政策工具最主要的缺点是它的被动性。
31、自2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。
32、直接信用控制与间接信用指导属于补充性货币政策工具。
33、货币政策传导机制的核心问题是货币供应量的变动从什么渠道、以何种方式传达至整个经济体系，并引起最终支出的变动。
34、货币供应量和利率是主要的货币政策操作指标。
35、《中国人民银行法》规定的我国货币政策的最终目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。
36、目前中国人民银行公开市场业务债券交易有回购交易和现券交易2个品种。
37、1998年以前，我国金融机构在中央银行的准备金存款可以用于支付和清算。
38、从1994年1月1日起，人民币汇率实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制。
39、再贴现属于选择性政策工具。
40、中央银行对商业银行等金融机构的道义劝告具有强制性。
41、货币政策目标体系由最终目标、中介目标和操作目标三个层次组成。
42、菲利普斯曲线描述的是经济增长与充分就业之间此消彼长的关系。
43、存款性公司概览的负债构成了狭义货币。
44、我国的信贷收支统计是反映金融机构资金来源与运用情况的统计。
45、在金融稳健统计中，存款机构部门核心指标的设置服从银行监管的6C原则。
46、金融存量和流量的关系可表述为：期初存量±期间总流量=期末存量。
47、在机构单位的分类中，保险公司被划入非金融性公司中。
48、货币统计对象包括所有金融性公司和非金融性公司。
49、中央银行概览是对中央银行履行职能过程中所形成的资产和负债业务的综合反映。
50、国际收支统计由国际收支平衡表和国际投资头寸表组成，其中，国际收支平衡表是从存量的角度反映各项交易，国际投资头寸表是从流量的角度反映国内与国外之间发生的金融资产与负债。
51、在一国经济领土内所有的机构单位都属于该国的常驻单位。
52、金融资产价格与其收益成反比，与市场收益率成正比。
53、企业景气调查通常采用普查的数据收集方法。
54、货币统计的基本方法是在金融性公司分类的基础上对报表数据逐级汇总、合并和轧差。
55、中央银行概览重点反映中央银行负债与国外净资产、对国内其他部门的债权等之间的关系。
56、实物交易部分的资金流量核算主要反映国民经济各部门之间，以及国内与国外之间发生的各种金融交易。
57、外国驻我国的使馆、领馆和国际机构在我国的办事机构等，是我国的非常住单位。
58、美国的存款保险采取的是自愿和强制相结合的方式。
59、银行业协会及其业务接受中国人民银行及其派出机构的指导和监督。
60、同金融诈骗作斗争，要坚持“打防并举，以打为主”的方针。
61、中央银行再贷款职能仅仅体现在为解决商业银行的临时性资金短缺而向其提供流动性贷款。
62、商业银行只要其资产和负债的类型、数量及期限不一致，就会面临利率风险。
63、金融机构解散的法律依据是《公司法》和《中国人民银行法》。
64、德国存款保险机构的组织形式属于非官方模式。
65、金融机构的内部控制是风险控制的基础。
66、洗钱和反洗钱的主要活动都是在金融领域进行的，金融机构反洗钱在反洗钱活动中处于核心地位。
67、银行稳定是金融稳定的重要条件。
68、金融风险是指经济主体在金融活动中遭受损失的不确定性或可能性。
69、非系统性金融风险可以通过分散化投资策略来规避，因此又称为可分散风险。
70、撤销是金融机构市场退出的一种主动性清算程序。
71、各国存款保险的范围一般包括金融机构存款、政府存款、外币存款。
72、金融企业的行业自律组织，一般实行会员制，理事会是协会的最高权力机构。
73、维护金融稳定是中国人民银行的一项重要职责。
74、向陷入支付危机甚至清偿能力危机的金融机构提供救助性资金是中央银行履行再贷款职能的唯一体现。
75、按金融风险的性质划分，金融风险可以分为系统性金融风险和非系统性金融风险。
76、商业银行的解散必须报经银监会批准。
77、银行汇票主要用于异地即期结算。
78、信用评级是指征信机构通过定量、定性的分析，以简单、直观的符号标示对中小企业和个人未来偿还能力的评价。
79、存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取都通过一般存款账户办理。
80、普通支票可以用于支取现金，也可用于转账。
81、托收承付是根据购销合同，由销货单位发货后委托银行向异地购货单位收取款项，由购货单位向银行承诺付款的结算方式。
82、我国的同城清算遵循“先收后付，收妥抵用，全额清算，银行不垫款”的原则。
83、现金由中国人民银行发行库转入商业银行业务库称为出库。
84、特设专户与国库单一账户相互配合，构成财政资金支付过程的基本账户。
85、1999年，中国人民银行批准在北京开展个人征信试点。
86、存款人可以为其更新改造资金申请开立专用存款账户。
87、支票在同城和异地的各种款项结算均可以使用。
88、定期借记主要用于工资、保险金、养老金的支付。
89、小额支付系统实行逐笔实时处理，全额清算资金。
90、发行基金从发行库进入金融机构的业务库后成为现金;现金从业务库交存到发行库后又成为发行基金。
91、随着改革的不断深化，预算外资金将逐步纳入零余额账户管理。
92、企事业单位在银行开立的定期存款账户和个人开立的储蓄账户都属于银行结算账户。
93、商业本票是出票人签发的委托付款人在指定日期无条件支付票据所载金额给收款人或持票人的票据。 9
4、2004年3月，中国银联股份有限公司在上海挂牌成立。
95、《中国人民银行法》赋予了人民银行“维护支付、清算系统的正常运行”的法定职责。
96、大额支付系统采取批量发送支付指令，轧差净额清算资金。
97、股票的市场价值是指股票在交易过程中交易双方达成的成交价。
98、二板市场的盈利要求很低或没有盈利要求，因此任何类型的小企业均可上市。
99、美式期权是只有在合约到期日才被允许执行的期权。
100、同业拆借市场属于资本市场。
10
1、场内交易方式是指集中在议价交易场所进行金融工具交易的组织方式。
10
2、中央银行一般把同业拆借利率的变动作为把握宏观金融动向、调整和实施货币政策的指示器。
10
3、大额可转让定期存单市场的发展使商业银行的经营策略在资产管理的基础上引入了负债管理的概念。 10
4、外国债券是指一国的政府、企业或金融机构在某国债券市场上以所在国以外第三国的货币为面值而发行的债券。
10
5、市盈率的计算公式为：市盈率=每股价格/每股税后净利
10
6、优先股股息与债券利息一样是固定的。
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7、欧式期权是指可以在成交后有效期内任何一天被执行的期权。
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8、货币市场是指经营1年以内短期资金融通的市场。
10
9、柜台交易以未能在证券交易所批准上市的股票和债券为主，以议价方式进行交易。
110、1994年中国人民银行在武汉建立了全国统一的银行间同业拆借市场。
1
11、承兑是指汇票收款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
1
12、债券的名义收益率是指债券票面上所标明的利息率。
1
13、二板市场是专为中小企业和新兴公司提供筹资途径的新兴股票市场。
1
14、远期合约属于标准化合约，在交易所内竞价买卖。
1
15、货币互换是指交易双方互相交换不同币种、相同期限、等值资金债务或资产的货币及利率的一种预约业务。
1
16、二级市场是筹资者实现融资目的的重要场所。
1
17、金融市场具有反映经济动向，传播经济信息的功能。
1
18、我国规定，各金融机构拆出的资金只限于缴足法定准备金后的余额。
1
19、商业银行将未到期但已贴现的票据再以贴现方式向其他银行转让是再贴现。
120、在股份公司的存续期间，股票是一种无期限的法律凭证。
1
21、开放式基金的投资者不能要求基金公司赎回基金单位，只能将其转让给第三者。
1
22、期货合约实行每日结算制度。
1
23、从事外汇期货交易的主要目的是为了有效地规避因汇率变动带来的外汇风险。
1
24、直接标价法下，汇率越高，外国货币的币值越低。
1
25、投资引起的利息、股息和利润应列入国际收支平衡表的金融账户中。
1
26、国际收支顺差是指资本项目顺差。
1
27、我国自1996年12月1日起，正式履行国际货币基金组织协议第八条第
二、
三、四款义务，实行人民币经常项目下可兑换。
1
28、目前，商务部负责向世界银行和非洲开发银行借款。
1
29、卖出汇率是客户向银行卖出外汇时所使用的汇率。
130、在我国，银行挂出的外汇价目表上，现钞买入价一般低于现汇买入价。
1
31、利率主要是通过长期资本的流动来影响汇率的。
1
32、外汇管理的目的在于使国际收支和汇率能在符合本国利益的水平上保持平衡与稳定。
1
33、国际收支顺差是指经常项目的顺差。
1
34、各成员国未经国际货币基金组织批准，不得对国际经常往来的支付和资金转移施加汇兑限制。 1
35、外国政府贷款的偿还由财政部负责偿还。
1
36、外商投资企业可自行向外筹借外债，但需要到国家外汇管理局办理登记手续。
1
37、当外汇市场外汇供不应求时，一国货币当局卖出外汇，可以防止本币汇率上升。
1
38、当外汇市场外汇供不应求时，一国货币当局买进本币，以防止外币汇率上升。
1
39、以一定单位的外币作为标准，折算成若干单位的本币来表示汇率的方法是间接标价法。
140、1994年1月1日全国统一的外汇市场开始正式运行。
1
41、我国目前汇编国际收支平衡表时使用的货币单位是美元，所采用的汇率是国家外汇管理局制定的各种货币对人民币的统一折算率。
1
42、各成员国未经世界贸易组织组织批准，不得对国际经常往来的支付和资金转移施加汇兑限制。 1
43、外债的风险主要是信用风险。
1
44、一国的物价水平越低，该国货币在其国内市场上越具有购买力，那么在外国看来，它就越具有价值，其汇率也就越高。
1
45、当外汇市场外汇供大于求时，一国货币当局在外汇市场上购买外汇以阻止外币汇率的过度下跌。 1
46、在我国，银行挂出的外汇价目表上，现钞卖出价一般高于现汇卖出价。
1
47、目前中国人民银行公布的人民币汇率不是由中国人民银行自行制定的。
1
48、国际收支平衡表主要记载的是居民和非居民之间进行的所有经济交易。
1
49、货物贸易出口和服务性收入大于货物进口和服务性支出，称为经常项目逆差。
150、庞大的国际游资是引发国际金融危机最主要的原因。
1
51、金融全球化增强了各国经济金融的互动性。
1
52、我国政府承诺，加入世贸组织后5年内，对外资银行充分实现国民待遇，取消在市场准入中的非审慎性限制措施，实行透明度原则。
1
53、国际金融公司隶属于国际货币基金组织。
1
54、轻工业、制造业、高科技新兴产业是亚洲开发银行发放贷款的重点部门。
1
55、金融业务与机构的国际化是金融全球化的重要表现。
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56、金融全球化使全球金融运行规则趋于一致，但全球金融运行规则主要考虑了发达国家的意愿，而没有完全考虑到发展中国家的实际承受能力，因此金融全球化对发展中国家来说只有弊没有利。
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57、金融全球化给发展中国家的金融监管和调控带来了严峻挑战。
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58、1984年中国人民银行代表我国政府加入了国际货币基金组织，正式成为其成员国之一。
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59、国际清算银行的主要任务是安排由国际担保的贷款，促进成员国经济发展。
160、非洲开发银行是地区性的政府间开发性金融机构，其宗旨是促进非洲本地区成员的经济发展与社会进步。
第五篇：银行考试--金融知识重点概括
11.商业银行资金业务内部控制的重点是：对资金业务对象和产品实行统一授信、实行严格的前后台职责分离、建立中台风险监控和管理制度;防止资金交易员从事越权交易;防止欺诈行为、防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失
2.世界银行集团的组成部分包括：国际复兴开发银行、国际开发协会、国际金融公司、多边投资担保机构、解决投资争端国际中心
3.套期保值的原则是：交易方向相反、商品种类相同、商品数量相等、月份相同或相近
4.同业拆借的期限为：1天、7天、4个月、1个月
5.同业拆借市场的特点有：期限短、参与者广泛、交易对象是金融机构的超额准备金、信用拆借
6.投资债券可能面临的风险有：利率风险、市场风险、通货膨胀风险、信用风险 7.外汇管理中对物的管理，包括对外汇及外汇有价物的管理：外钞、外国铸币、支付工具、有价证券、黄金
8.外汇管制的主要内容有：贸易外汇管制、非贸易外汇管制、资本输出入管制、汇率管制、外汇市场管制
9.外汇是指以外币表示的金融资产，包括：外国钞票、外币支付凭证、外币有价证券外债管理包括、外债借入管理、外债使用管理
10.完善人民币汇率形成机制应坚持的原则是：主动性、可控性、渐进性
11.网上支付的方式主要有：银行卡、电子支票、电子现金
12.我国成立的四家金融资产管理公司分别是：中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司、中国华融资产管理公司
13.我国的官方利率包括：再贷款利率、再贴现利率、商业银行对客户的存贷款利率
14.我国的金融监管机构包括：中国银监会、中国证监会、中国保监会
15.我国的综合类券商业务主要是：证券承销、证券经纪、证券自营
16.我国境内目前设立的证券交易所有：上海证券交易所、深圳证券交易所
17.我国目前可进入银行间债券市场的机构有：证券公司、基金管理公司、财务公司、商业银行、政策性银行
18.我国目前已形成的市场化利率包括：同业拆借市场利率、国债二级市场利率
19.我国纳入外债管理的范围包括：国外借款、发行外币债券、国际租赁、买方信贷、项目融资
20.我国是对利率实行管制的国家，对存贷款按季结息的有：企业单位活期存款、企业流动资金贷款、企业固定资金贷款
21.我国现阶段的广义货币供应量包括：流通中的现金、企业单位活期存款、事业单位活期存款、居民储蓄存款、企事业单位定期存款
22.我国现行的货币政策工具有：存款准备金、利率、再贴现、中央银行再贷款、指导性信贷计划
23.我国现行信贷政策的指导作用一般具有：宏观性、前瞻性我国现有的债券的交易方式有A.现货交易、回购协议
24.我国信贷政策存在的必要性在于：发挥结构调整作用、发挥宏观调控作用、防范信贷风险、提高金融服务水平
25.我国信托投资公司可以经营的业务包括：资金信托、动产信托、投资基金业务
26.我国组建金融资产管理公司的目的是：改善四家国有商业银行的资产负债状况，提高其国内外资信、通过专业化经营实现不良贷款价值回收最大。、对符合条件的企业实施债权转股权，支持国有大中型企业脱困
27.系统性金融风险有：通货膨胀风险、资本项目风险、市场风险
28.下列对于二板市场表述正确的是：具有与主板市场不同的交易系统和上市规则、上市条件比较宽松，只有较低的盈利要求、上市对象多为具有潜在成长性的新兴中小企业、对于信息披露具有较高的要求、基本采用场外交易
29.下列各项中可作为货币政策操作目标的有：存款准备金、基础货币
30.下列关于国债券说法正确的有：一国中央政府发行、发行目的为筹措财政资金、信用级别最高
1.目前非现金结算方式主要有：汇兑、委托收款、托收承付、信用证
2.目前我国M2层次的货币供应量包括：流通中现金、企事业单位的活期存款、居民储蓄存款、企事业单位定期存款、证券公司客户保证金
3.目前我国非现金结算方式主要有：汇兑、托收承付、委托收款、定期借记、直接贷记
4.目前我国可以参与证券投资活动的机构有：商业银行、上市公司、保险公司、投资基金、证券公司
5.目前我国可以浮动的利率有：农村信用社贷款利率、商业银行贷款利率
6.目前我国央行创造基础货币的渠道有：对金融机构贷款、金银外汇占款、公开市场证券买卖、有价证券及投资、财政净借款
7.目前我国中央银行公开市场业务中，实际操作较多的国债回购期限品种是：7天、14天
8.目前在我国可以作为公开市场操作的工具有：国债、政策性金融债券
9.目前中国人民银行采用的利率工具主要有：调整中央银行基准利率、调整金融机构法定存贷款利率、制定金融机构存贷款利率的浮动范围、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整
10.目前中国人民银行创造基础货币的渠道主要有：对金融机构贷款、有价证券及投资、金银外汇占款、公开市场证券买卖、财政净借款
11.目前中国人民银行对金融机构的贷款包括：对国有独资商业银行贷款、其他商业银行贷款、合作银行贷款、其他金融机构贷款、再贴现
12.目前中国人民银行公开市场业务的交易方式主要有：价格招标、数量招标
13.票据贴现业务的作用体现在：直接为企业提供融资服务、提高金融机构的收益率、满足金融机构间相互融资的需要、是中央银行实施货币政策的工具
14.票据行为包括：出票、背书、承兑、保证、贴现
15.企业发行债券与发行股票相比的优点是：灵活运用资金、维持对公司的控制权、转移通货膨胀的风险、减少税收支出
16.全国银行间债市交易的债券品种有：国债、中央银行融资券、政策性金融债券
17.人民币发行基金与现金的区别有：性质不同、所有权不同、运动形式不同
18.人民币周边流通的主要特点有：流量大、存量小、以现钞为主、与我国和周边国家的贸易和经济发展密切相关、与贸易物流和出境人员流动同步发生
19.人民银行维护金融稳定的措施包括：保障支付清算体系的安全、加快征信体系建设、大力推进国有商业银行、农村信用社的改革、加强金融市场法律制度建设
20.人身保险主要包括：人寿保险、健康保险、意外伤害保险
21.融资性租赁业务主要包括：直接租赁、回租、转租赁、委托租赁
22.如果从国际收支管理和调节的角度看，外汇管理则可以大致划分为：经常项目外汇管理、资本项目外汇管理、汇率管理
23.商业银行代理类中间业务包括：代理政策性银行业务、代理中国人民银行业务、代理其他商业银行业务、代理证券业务、代理其他银行银行卡收单业务
24.商业银行担保类中间业务主要包括：银行承兑汇票、备用信用证、保函
25.商业银行的核心资本包括：实收股本、未分配利润、资本公积、盈余公积
26.商业银行的内部控制措施主要包括：建立内部控制的评价制度、明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制、关键岗位实行定期或不定期的人员轮换和强制性休假制度、建立有效的应急制度、建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权
27.商业银行交易类中间业务主要包括：远期合约、金融期货、互换、期权
28.商业银行面临的风险有：信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国家风险
29.商业银行内部控制的构成要素包括：内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正
30.商业银行收回现金的渠道主要有：储蓄存款现金收入、商品销售的现金收入、服务事业现金收入、税收收入
31.商业银行投放现金的渠道有：储蓄存款现金支出、工资支出、差旅费会议费支出、农副产品收购现金支出、奖金、福利现金支出
1.下列关于我国同城清算表述正确的是：遵循“先付后收，收妥抵用，差额清算，银行不垫款”的原则、目前主要有手工、清分机、网络三种模式、是中国人民银行重要的跨行支付系统、定时定点集中交换原始凭证
2.下列哪些国家存款保险机构的组织形式属于非官方模式：法国、意大利、德国
3.下列哪些国家的存款保险属于强制保险方式：英国、日本、加拿大
4.下列哪些国家的存款保险属于自愿保险方式、法国、德国
5.下列哪些业务属于商业银行的咨询顾问类中间业务：项目评估、资信证明、税务服务、现金管理、投资分析
6.下列哪些业务属于我国商业银行的业务经营范围：存款、贷款、结算、银行卡
7.下列那些业务属于担保性中间业务：进口开证、备用信用证、承兑、出口押汇
8.下列能引起基础货币增加的项目是：中央银行外汇储备的增加、中央银行对商业银行的贷款增加、中央银行对政府的债权增加、中央银行对政策性银行的贷款增加
9.下列有关金融机构撤销规定表述正确的是：金融机构有违法违规经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，应当依法撤销、自撤销决定生效之日起，被撤销的金融机构必须立即停止经营活动、非银行金融机构依法被撤销的，由地方人民政府组织成立清算组、商业银行依法被撤销的，由监管部门组织成立清算组、《金融机构撤销条例》自2001年12月15日起施行
10.下列有关企业景气调查描述正确的是：企业景气调查通常采用抽样调查方法、企业景气调查可以从不同方面反映企业生产经营和经济运行的变动情况、景气调查扩散指数是对景气调查中定性数据的量化描述
11.下列有关银行结算账户管理表述正确的是：存款人可以自主选择银行开立银行结算账户、企事业单位不得伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户、银行对已开立的单位银行结算账户实行年检制度、银行不得违反规定为存款人多头开立银行结算账户
12.下列有关政策性金融债券描述正确的有、可进行抵押回购操作、是中国人民银行公开市场业务操作工具、利率水平低于企业债券
13.下列属于二板市场的是：美国的纳斯达克、欧洲的易斯达克、香港特别行政区的创业板
14.下列属于国家外汇管理局职责的是：负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表、分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议、依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付、依法监督经常项目的汇兑行为、按规定经营管理国家外汇储备
15.下列属于货币市场的是：同业拆借市场、大额可转让定期存单市场、票据市场、证券回购市场
16.下列属于金融衍生工具的是：远期、期货、互换、期权
17.下列属于金融资产的是：通货和存款、特别提款权、商业票据、债券、保险技术准备金
18.下列属于我国常住单位的是：友邦保险公司北京分公司、中国工商银行、北京市政府、清华大学
19.下列属于我国政策性银行的是：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行
20.下列属于选择性货币政策工具的是：消费信用管理、不动产信用控制、证券市场信用控制
21.下列属于中国人民银行上海总部具体职责的是：根据中国人民银行总行提出的操作目标，组织实施中央银行公开市场操作、承办在沪商业银行及票据专营机构再贴现业务、分析市场工具对货币政策和金融稳定的影响
22.下列属于中国人民银行职责的是：依法制定和执行货币政策、维护国家金融稳定、发行人民币，管理人民币流通、维护支付、清算系统的正常运行
23.现代化支付系统的应用系统包括、大额支付系统、小额支付系统信托的职能包括、融通资金、社会投资、信托财产事务管理、社会福利职能
24.信托关系人包括：委托人、受托人、受益人
25.信用合作组织的原则是：自愿、平等、互利
26.信用卡诈骗的手段有：使用伪造的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人的信用卡、恶意透支
27.需要设置特殊专户管理的资金有：粮食风险基金、社会保障基金、住房基金
1.亚洲开发银行开展业务经营的资金来源有：普通资金来源、亚洲开发基金、技术援助特别基金、日本
2.特别基金亚洲开放银行的三大股东是：美国、中国、日本
3.一般性货币政策工具包括：公开市场业务、法定存款准备金、再贴现
4.一国的官方储备包括：黄金、外汇、特别提款权、在IMF的储备头寸
5.一国实现了经常项目可兑换，其应该承担的义务包括：不得对经常性的资金转移施加汇兑限制、不得实施歧视性货币措施、不得对国际经常往来支付施加汇兑限制。
6.一国政府拥有的储备资产包括：黄金储备、外汇储备、使用基金信贷、特别提款权、在国际货币基金组织的储备头寸
7.一种债券每2年支付利息一次，利率在同期储蓄存款利率的基础上加0.5个百分点，该债券属于：附息债券、浮动利率债券
8.以一定数量的国债为标的金融期货属于：利率期货、国债期货
9.银行结算账户分为哪几类：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、专用存款账户
10.引起货币升值的经济政策有：紧缩性货币政策、刺激进口的贸易政策
11.影响金融机构利润的主要因素有：利差、资产负债结构、手续费收入、各种费用支出
12.影响同业拆借利率确定和变化的因素主要有：银根的松紧、央行的货币政策、拆借期限、拆入方的资信程度、货币市场其他金融工具的收益水平
13.有的国家的货币政策为多目标，它包括：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡
14.与其它金融机构相比，商业银行最明显的特征是：吸收活期存款、创造信用货币
15.与同业拆借市场的产生密切相关的因素有：短期资金缺口的存在、法定存款准备金的要求
16.再保险主要包括：自愿再保险、法定再保险
17.在国际收支平衡表中，金融账户包括：直接投资、证券投资、其他投资
18.在国际收支平衡表中，经常项目包括：货物贸易往来、服务贸易往来、收益项目、经常转移
19.在期权的有效期内任何时候以某一确定的价格买入一定数量标的资产的期权叫做：看涨期权、美式期权
20.在我国，中长期贷款主要包括：基本建设贷款、技术改造贷款、房地产贷款
21.债券的特点是：安全性、流动性、偿还性、收益性
22.征信模式有：市场型征信模式、公共征信模式、会员制征信模式
23.正确理解金融稳定需要把握好以下哪些方面：正确处理好改革、发展和稳定的关系、高度关注金融体系的系统性风险、处理好维护金融稳定和防范道德风险的关系、处理好维护金融稳定和提高金融效率的关系、全面考察
24.影响金融稳定的各个层面证券是指经政府有关部门批准发行和流通的：股票、债券、投资基金、存托凭证
25.政策性银行的特征表现在：政府的控制性、经营目标的非营利性、融资原则的非商业性、业务范围的确定性
26.中国农业发展银行实行的信贷原则是：库贷挂钩、钱随粮走、购贷销还、封闭运行
27.中国人民银行公开市场业务操作的市场有、银行间债券市场、银行间外汇市场
28.中国人民银行于1948年12月1日成立。它成立的基础是：华北银行、北海银行、西北农民银行中国人民银行于1998年成立九大区分行，除此之外，还设立了两个直属营业部：总行营业管理部、重庆营业管理部
29.中国现代化支付系统的功能包括：支持跨行支付清算、支持货币政策的实施、支持货币市场的资金清算、有利于商业银行流动性管理、具有较强的支付风险防范和控制机制
30.中国银监会对金融机构业务营运监管的重点是监督检查金融机构的：资本充足率、资产质量、流动性、内部控制、业务经营
31.合规性中国证监会监管的内容有：证券发行监管、上市公司监管、证券经营机构和专业服务机构的监管、对证券交易的监管、对证券交易所的监管
32.中央银行概览分析的重点是：基础货币的构成、基础货币的形成
33.中央银行货币政策三大法宝是法定存款准备金、利率政策、再贴现
34.中央银行支付清算服务的主要内容包括：组织票据交换清算、办理异地跨行清算、为私营清算机构提供差额清算服务、提供证券和金融衍生工具交易清算服务
35.资本市场包括：股票市场、债券市场、基金市场
1、目前我国衡量币值变化的指标是零售物价指数。(Х)
2、企业单位活期存款按季结息，每季的末月20日为结息日。(√)
3、存款准备率与准备金存款利率是一个概念。(Х)
4、目前，越来越多国家的中央银行将存款准备金作为其主要的货币政策工具。(Х)
5、人民币发行基金是中国人民银行人民币发行库保存的未进入流通的人民币。(√)
6、对中央银行而言，是先有资产业务，然后才有负债业务，由资产创造负债。(√)
7、基础货币是货币供应量赖以扩张或收缩的基础。这种扩张或收缩的程度，在数量上常用货币乘数这个概念来表示。(√)
8、1993～1994年我国出现严重的通货膨胀，中央银行实行了适度从紧的货币政策进行宏观调控。(√)
9、西方国家一般用零售物价指数来衡量币值的变化，我国从2000年开始用消费物价指数来衡量币值的变化。(Х)
10、差别利率主要是指银行根据区域发展状况的不同而实行不同的贷款利率。(Х)
11、美国最早以法律的形式规定商业银行应将其存款的一定比例存入中央银行。(√)
12、商业银行业务库中的现金也计入流通中现金。(Х)
13、在经济处于不景气的时候，宏观调控主要依靠财政政策和货币政策进行紧缩。(Х)
14、所谓财政的“挤出效应”一般是指政府通过财政支出进行投资对非政府投资产生的抑制或削弱效应。(√)
15、中国人民银行公开市场业务债券交易有回购和现券交易两个品种。(Х)
16、年利率除以30为日利率。(Х)
17、衡量货币随时间的推移是否升值或贬值的主要指标是名义利率。(Х)
18、我国中央银行现阶段货币政策的中介目标是货币供应量。(√)
19、目前，在金融机构开立存款账户时，必须出示本人有效身份证件，并使用该证件上的真实姓名。(√)
20、从1997年下半年起，我国及时制定了扩大内需的方针，实行积极的财政政策和稳健的货币政策。(√)
21、商业银行利率包括存款利率、贷款利率和内部资金往来利率。(√)
22、近几年，我国经济情况发生了变化，从贷款需求看，中长期贷款需求呈增加的趋势;从贷款供给看，银行也有进行中长期贷款的资金来源。(√)
23、一般金融机构是由负债业务决定资产运用。(√)
24、再贴现是指贴现银行在需要资金时，将未到期的贴现票据再向中央银行办理贴现的票据转让行为。(√)
25、与其他货币政策工具相比，信贷政策主要着眼于解决结构问题。(√)
26、如果物价水平上涨超过同期利率水平，那么存款人的实际利息收益就会变成负值。(√)
27、币值稳定就是汇率固定。(Х)
28、币值不稳定的重要表现是通货膨胀或通货紧缩。(√)
29、商业银行业务库中的现金不计入流通中现金。(√)
30、我国现阶段将货币供应量划分为三个层次，通常所说的货币供应量主要指M1。(Х)
31、从20世纪90年代以后，中央银行改进调控手段的基本原则是遵循经济规律的客观要求，坚持间接调控，注重预调和微调。(√)
32、在我国，目前商业承兑汇票发展较好，是银行贴现的主要对象;而银行承兑汇票发展较为滞后，仅在部分试点地区可以办理贴现。(Х)
33、我国货币政策的目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。(√)
34、从理论上讲，币值是物价的倒数，币值稳定与否，一般用物价水平的变化来衡量。(√)
35、人民币发行基金是商业银行人民币发行库保存的未进入流通的人民币。(Х)
36、中央银行买卖证券既是为了获取一定的收益，又是出于宏观调控的需要。(Х)
37、正常的现金发行一般会随着经济规模的扩大和居民收入的增加而增加。(Х)
38、目前，越来越多国家的中央银行将公开市场业务作为其主要的货币政策工具。(√)
39、转贴现是指贴现银行在需要资金时，将未到期的贴现票据再向中央银行办理贴现的票据转让行为。(
540、中央银行的信贷政策在与商业银行局部的、短期的经营目标发生矛盾时，损害了商业银行的经营自主权。(Х)
41、中央决定实施西部大开发战略，那么，商业银行用信贷投入支持西部开发，也要按政策办事，不按市场规律办事。(Х)
42、我国个人存款账户实名制从2000年11月20日起实行。(Х)
43、中央银行贷款增加，是“银根”将有所放松的信号之一;反之，则是“银根”将可能紧缩的信号之一。(√)
44、中国人民银行负责现金的印制、发行工作，直接向社会投放现金。(Х)
45、中央银行根据国民经济的宏观形势通过信贷政策，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议。(√)
1、世界上最早的财务公司创办于英国。(Х)
2、中国邮政储金汇业局在行政和业务上受中国人民银行的领导。(Х)
3、按照《中国人民银行法》规定，中央银行可以对企业直接发放贷款。(Х)
4、金融资产管理公司持有的股权，受本公司净资产额或注册资本的比例限制。(Х)
5、我国证券交易所实行t+0交易办法。(Х)
6、融资租赁是以商品交易为基础的融资与融物相结合的特殊类型的筹集资本、设备的一种方式。(√)
7、1992年10月，国务院证券委员会和中国证监会成立。(√)
8、我国的金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。(√)
9、信托的本质是“受人之托，代人理财”，是一种多边信用关系。(√)
10、城市商业银行的设立按照城市划分，但可以在不同城市设立分支行。(Х)
11、外国在华金融机构不受我国法律的约束。(Х)
12、按照我国现行法律规定，中国人民银行代理国库业务。(√)
13、金融机构是指专门从事货币、信用活动的中介组织。(√)
14、按照《中国人民银行法》规定，财政不得向中国人民银行透支，但中国人民银行可以直接认购政府债券。(Х)
15、我国设立的政策性银行是以盈利为目的的金融机构。(Х)
16、我国商业银行采取的是总分行制，分行之间允许相互存贷。(Х)
17、信用合作社的本质特征是：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务。(√)
18、中国人民银行是人民币发行的唯一的合法机构。(√)
19、中国银行业监督管理委员会领导金融业务。(Х)
20、人们只要参加了保险，就可以得到理赔。(Х)
21、信托是现代市场经济的产物。(Х)
22、商业银行可以创造基础货币。(Х)
23、经营性租赁属长期性租赁。(Х)
24、1998年11月18日，国务院批准设立中国保监会。(√)
25、根据《国有重点金融机构监事会暂行条例》的规定，监事会一般每年对国有重点金融机构定期检查若干次。(Х)
26、中国农业发展银行的资金来源主要是财政的拨款。(Х)
27、中国人自己最早开办的保险公司是1865年上海“仁济和”保险公司。(Х)
28、农村信用社是农村金融的辅助性机构。(Х)
29、会员制证券交易所是依法设立的以盈利为目的的证券交易机构。(Х)
30、中央银行再贷款不得对政策性银行发放。(Х)
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