中京信安小额信贷平台

中京信安小额信贷平台（精选2篇）

篇1：中京信安小额信贷平台

中京信安小额信贷平台

中小企业融资和小额信贷一直都不是什么新鲜话题，近年来如民生、浦发等银行也越来越积极地探索相关的商业模式。但对于“小微贷款”，特别是二十万元以下甚至几百元的贷款需求，比如农户想贷款购置一头奶牛，银行等机构就确实鞭长莫及了。而尽管每个城市都分布着一定数量的小额贷款机构，但大都还是散兵游勇式甚至有些“背光”的作业方式。P2P贷款模式起源于英国，多指在国外较成熟的个人信用体系和流行的互联网文化环境下，以互联网为媒介，为有闲置资金和借款需求的个人提供“配对”服务。但以国内的信用环境和互联网文化，显然不可能完全照搬，因此唐宁把这种模式进行了一系列因地制宜的创新工作。

首先，重新定义服务对象。中京信安主要是将借款人确定为四类人群：微小企业主、工薪阶层、农民和学生，他们的典型特征是，资产很“轻”，很难从既有的金融体系中获得信贷资金支持，一般需要的贷款额度也不高，贷款额度大都集中在几千到几万元之间;出借方主要是有闲置资金，但又没什么投资渠道或者希望投资渠道多样化的中高收入人群。其次，国外的P2P贷款主要就是基于互联网平台的业务，但鉴于国内缺乏国外那样成熟的个人信用体系，宜信采取了线上和线下相结合的方式，打造了一个基于信用管理和风险管理的小额信贷服务中介平台。

首先，有演变为吸存放贷的非法金融机构甚至非法集资行为的可能。对宜信这样以“咨询服务”注册的融资平台来说，把握好类金融服务和金融服务之间的界限尤为重要，因此它绝对不涉及到资金的吸纳和沉淀，只提供需求对接以及信用评估和风险控制服务，借贷双方可以通过中京信安的网络平台或见面签订借款协议，包括还款期限、利息等。

其次，对“不良贷款”进行全方位的风险控制。中京信安目前的团队中有200人专门从事信用评估的相关工作，同时，虽然建设一个完善的信用体系是整个社会的责任，但中京信安为学生提供助学贷款、给农民提供助农贷款时，也对他们进行着大量的信用教育。当然，无论如何做足前期工作，“不良贷款”在某种程度上是不可避免的，中京信安对此也设计了一个立体的解决方：第一，设计让出借方能够分散投资、尽可能规避风险的机制，比如一个农民的贷款需求是3万元，借款可能由10户完成，每户出3000元，而每户又可以把钱分散到不同的借款人手里;第二，设计相应的担保方式控制风险，比如针对农民通常采用五户联保的担保方式;第三，设置风险保障金，一旦借款人没有及时还款，在事先签订好委托协议的前提下，宜信可以先行赔付，其后再向借款人催账。

篇2：中京信安小额信贷平台

在负利率时代，如何跑赢CPI、让自己的财富不缩水，无疑是广大投资者的热切期盼。昨天，国内从事P2P信贷理财模式的中京信安投资管理公司在北京推出了一种全新的信贷模式，个人通过该公司将资金借给其他陌生人，每年可获得10%左右的收益，而且公司还对收益给予保证。也许，对于广大正在为抗通胀而苦恼的投资者来说，这也不失为一种较好的理财方式。

个人对个人“借贷”已席卷全球

13%~15%左右的年化收益率，而且保证收益……听起来好像有点不靠谱，因为目前银行推出的固定收益理财产品年化收益率一般都在5%左右，如果要获得比这更高的收益，则必须承担更大的风险，毕竟，风险与收益对等是投资的第一法则，天下哪有免费的午餐。

“所谓P2P信贷理财模式，也就是个人对个人的信贷理财模式，P是指英文中的peer，是个人的意思。”尚筱告诉记者，P2P信贷理财模式起源于欧美，2005年，随着LendingClub、Prosper、Zopa、Kiva等国外代表性企业的崛起，P2P信贷的风暴开始席卷全球。简单地说，就是手中有闲钱的个人，通过中介机构牵线搭桥将资金贷给其他需要钱的人，并获得相应的贷款利息，中介机构仅收取账户管理费和服务费等收入。这种操作模式依据的是《合同法》，其实就是一种民间借贷方式，只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍，就是合法的。遇还款风险由中介垫付摆平

尚筱向记者道出了“P2P信贷理财”收益之所以能达到10%、而且风险较低的秘密。

“P2P信贷服务平台主要针对的是那些信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层和微小企业主，帮助他们实现培训、家电购买、装修和兼职创业等理想。对于这些借款人，我们不需要他们给出贷款抵押物，而是通过了解他们的身份信息、银行信用报告等，来确定给他们的贷款额度以及贷款利率，然后，我们将这些信息提供给资金出借人，由他们双方直接达成借款协议。一般而言，通过P2P模式操作的、期限为1年的贷款的利率会在10%左右，比银行基准利率高一点。”借贷金额从几千到30万元都行

“平均来看，借款人通过中京信安P2P信贷平台获得贷款在四五万元的居多，最多的不会超过30万元，因为太多了风险难以控制，最少的几千元也有。这部分客户一般银行看不上眼的，所以我们不会对银行形成更大冲击，而是填补了银行信贷的空白。”尚筱表示，如果南京的大学生、工薪阶层和微小企业主有资金需求，可以直接上公司网站联系他们。

“有闲置资金向出借的投资者，也可通过网站提出自己的需求，一般我们最长可在一周内将闲置资金放贷出去，出借资金没有上限。”尚筱表示，公司可根据客户需求度身量做理财产品，目前，公司推出的期限分别为3个月、半年和1年的信贷理财产品的年化收益率分别为8%、10%和13%~15%。