第一篇：小额信贷征信范文
XX小额贷款有限公司征信系统应急预案
一、总则
1.1目的
本预案旨在全面提高应对金融生产系统中各种突发事件的能力,提供科学的指挥方案,最大限度地减少突发事件所造成的业务停顿时间。力争在最短的时间内恢复系统运行，保证生产系统的稳定、安全运行。
1.2工作原则
1.2.1
贯彻统一领导，分级负责，反应及时，措施果断，依靠科学，加强合作的原则。金融系统故障具有突发性强、影响大、范围广的特点，一旦出现重大故障必须在行领导的统一指挥下，以运行维护部门为中心，相关部门积极配合，协同作战，迅速反应，最大限度地保证业务的连续性和安全性。
1.2.2
遵循预防为主，常备不懈的方针。做好应对突发事件的思想准备和思想教育;加强生产系统的日常监控;通过技术创新和技术进步完善监控和预警手段;加强专业队伍建设和培训;制定完善的单项应急处理流程，提高处理速度。定期进行预演。
二、组织结构与职责
金融技术应急组织机构由突发事件领导小组，突发事件应急办公室和各技术应急小组构成。
2.1应急领导小组。
应急领导小组由相关技术领导组成，负责重大故障应急对应的决策。
2.2
应急办公室。
2.2.1应急办公室由技术部与科技部。
2.2.2应急办公室工作职责。
1)
贯彻执行上级领导部门的工作部署。
2)
进行生产环境安全教育，定期演练。
3)
组织安全检查;监督应急措施的落实和整改。
4)
遇到故障发生，协调相关各部门、和人行相关部门，行使指挥职能。
2.3技术应急小组。
2.3.1技术应急小组由技术部门的运行维护技术人员组成。
2.3.2技术应急小组职能。
1)
制定具体的应急措施，不断完善应急措施。
2)
24小时监控系统运行，发生故障及时预警、上报。
3)
执行上级制定的应急措施。
技术应急小组由市局信息技术中心和科技部组成。
三、监测和预警
3.1故障监测与预警发布
3.1.1
监控。建立了网络和主要设备、系统的运行监控系统，一旦发生故障，会产生声音报警。其他设备和系统采用设备巡检制度，定时对设备运行状态进行记录。
3.1.2监控部门一旦发现故障报警，要及时应急办公室。应急办公室按上报的故障分类和级别，组织应急处理。
预警级别在二级(含二级)以上报应急办公室，由应急办公室上报应急领导小组。
当故障预警的应急处理在规定的时限内没有处理完成，或故障预警级别上升，则由应急办公室启动相应级别的应急处理，超过二级预警上报应急领导小组。
3.2预警级别
3.2.1网络
一般预警：预警级别为四级。部分线路发生故障，导致业务无法进行。预警信息用蓝色表示。
较重预警：预警级别为三级。主干线路发生故障，或网络汇接设备发生故障，导致某台PC业务全部瘫痪。预警信息用黄色表示。
严重预警：预警级别为二级。一条骨干线路或部分网络设备发生故障，导致业务停顿1小时以上。预警信息用橙色表示。
特别严重预警：预警级别为一级。全部骨干线路;主、备网络设备设备出现故障，导致业务在短时间内无法进行。预警信息用红色表示。
3.2.2
设备
一般预警：预警级别为四级。外围系统硬件设备或核心系统硬件设备只是产生硬件故障报警，出现了设备故障的提示。预警信息用蓝色表示。
较重预警：预警级别为三级。外围系统硬件发生故障，但业务仍可维持进行。预警信息用黄色表示。
严重预警：预警级别为二级。核心系统一台主机出现重大故障，无法运行;或部分外围系统出现严重硬件故障而导致业务停止。预警信息用橙色表示。
特别严重预警：预警级别为一级。发生不可预测性自然灾害，导致省中心机房严重破坏;或核心主机、存储等出现重大故障，无法运行(主、备机均无法运行)。预警信息用红色表示。
3.2.3
系统
一般预警：预警级别为四级。外围系统cpu、内存、网络和存储等资源占用较大，导致网点交易缓慢。预警信息用蓝色表示。
较重预警：预警级别为三级。储蓄主机系统cpu、内存、网络和存储等资源占用较大，导致网点储蓄等主要交易缓慢;外围系统cpu、内存、网络、存储等资源占用严重，导致部分或全部前端交易无法进行，并且故障在1小时内无法解决的。预警信息用黄色表示。
严重预警：预警级别为二级。储蓄系统出现严重的交易堵塞现象，网点业务无法正常开展，并且在1小时内没有解决;外围系统出现严重故障，无法开展业务，在2小时内无法解决的。预警信息用橙色表示。
特别严重预警：预警级别为一级。出现严重的系统故障，导致全省无法开展业务，并且在2小时内无法解决的(外围系统时限为1天);或结息没有结束，导致业务停顿。预警信息用红色表示。
四、应急响应
4.1网络应急响应
4.1.1蓝色预警-四级预警的应急响应。操作发现故障后，应立刻通知维护协调人，并由维护协调人通知本地区公司维护人员，由本地公司维护人员负责故障的处理和与相关线路运营商的协调。如果本地区50%以上网点出现线路故障，并且在4小时内无法修复的，升级为黄色警告。
4.1.2
黄色预警-三级预警的应急响应。维护协调人上报应急办公室，同时通知本地区维护负责人，由本地区负责人启动相关网络应急流程。应急办公室上报应急领导小组。应急办公室及时与故障地区维护单位沟通故障处理情况，并上报给应急领导小组。故障在24小时内无法解决的，升级为橙色预警。
4.1.3
橙色预警-二级预警的应急响应。机房值班人员发现故障后，立刻通知网络维护员和维护部门负责人，在半小时内到达现场，确定故障情况后，上报应急办公室，应急办公室上报应急领导小组，并向相关部门发布故障警报和预警级别。应急办公室组织技术应急，提出技术应急方案，经应急办公室上报应急领导小组批准后实施。应急办公室及时掌握故障处理进展，并及时汇报。应急领导小组在1小时内到达现场，指挥应急处理。
4.1.4
红色预警-一级预警的应急响应。机房值班人员发现故障后，立刻通知网络维护员和维护部门负责人，在半小时内到达现场，确定故障情况后，上报应急办公室，应急办公室上报应急领导小组，并向相关部门发布故障警报和预警级别。应急办公室和应急领导小组在半小时内到达现场，由应急领导小组组织应急处理，提出整体应急方案，由技术应急领导小组上报主要领导，待应急方案批准后实施。
4.2设备应急响应。
4.2.1
蓝色预警-四级预警的应急响应。机房值班人员发现故障后，立刻通知相关系统的维护技术人员，维护人员通过远程或到达现场的方式，经一步确定故障的程度，并执行一般故障处理流程。
4.2.2
黄色预警-三级预警的应急响应。机房值班人员发现故障后，立刻通知相关系统的维护技术人员，维护人员和维护主管等半小时内到达现场，执行应急处理流程，同时报告应急办公室。应急处理完成后，维护人员和维护主管监控系统运行情况，确认系统运行平稳后，方可离开现场，并上报应急办公室，应急办公室上报应急领导小组。
4.2.3
橙色预警-二级预警的应急响应。机房值班人员发现故障后，立刻通知相关系统的维护技术人员，维护人员和维护主管等半小时内到达现场，确认故障情况，报应急办公室，办公室成员1小时内到达现场，指挥应急处理，并上报应急领导小组。如果是主机故障，启动主机应急流程。其他故障，办公室协同技术应急小组，制定应急方案，上报领导小组，并及时通知相关业务部门。必要时应急领导小组到达现场指挥应急处理。
4.2.4
红色预警-一级预警的应急响应。机房值班人员立刻上报应急办公室和应急领导小组，各技术应急小组、应急办公室、领导小组成员半小时内到达现场。应急办公室通知相关业务部门，应急领导小组上报主要领导。应急领导小组组织应急方案，上报主要领导，待方案批准后，领导小组统一指挥应急处理的实施。
4.3系统应急响应
4.3.1
蓝色预警-四级预警的应急响应。相关系统的技术维护人员在发现故障后，向运维主管报告故障情况，维护主管组织技术人员登陆故障系统查找、分析故障原因，制定故障处理方案并实施。如果故障在48小时内无法解决或情况迅速恶化，升级为黄色预警。
4.3.2
黄色预警-三级预警的应急响应。相关系统的技术维护人员在发现故障后，向运维主管报告故障情况，维护主管上报应急办公室，并在1小时内到达现场，组织技术人员登陆故障系统查找、分析故障原因，制定故障处理方案并实施，处理情况报应急办公室。应急办公室及时汇总情况，并上报应急领导小组。如果故障在2小时内没有得到解决，或情况进一步恶化，则升级到橙色预警。
4.3.3
橙色预警-二级预警的应急响应。机房值机人员或相关系统的技术维护人员在发现故障后，通知运维主管，维护主管上报应急办公室。运维主管组织技术人员半小时内到达现场登陆故障系统进行故障分析、诊断。应急办公室上报应急领导小组，并发布故障预警级别，应急办公室和领导小组人员在半小时内到达现场。应急领导小组组织应急方案的制定，并上报主要领导。由应急办公室组织应急方案的实施，并及时向应急领导小组和领导汇报应急进展情况。
4.3.4
红色预警-一级预警的应急响应。发生故障后，立刻报应急办公室和应急领导小组，由应急办公室发布红色预警。相关应急小组尽快赶到现场。由应急领导小组组织应急处理。应急领导小组及时向主要领导上报应急处理情况。
五、后期处理
在应急处理完成后，应急办公室要及时组织人员做好后期现场的整理、恢复工作，及时会同相关设备、系统厂商完成设备、系统的善后处理;总结应急过程中的问题，完善应急预案和应急处理流程，并及时整理、归档。
五、宣传、培训和演练
应急办公室要定期组织相关的应急宣传和培训，不断加强安全意识。定期组织应急演练，使相关人员熟悉应急流程。加强技术培训，增强应急处理能力。
第二篇：征信数据—征信大数据的挖掘与风控应用
互联网金融发展的关键是风险控制，“风险控制”已然成为诸多互联网金融企业能否长大的魔咒，这个不争的事实像一座大山摆在众多互联网金融大佬与创业者的面前。为什么阿里金融能够将它的网络小贷不良率控制在不到1%，有胆量再贷多点吗?大数据挖掘技术和互联网金融的风险控制到底是什么关系?互联网金融将怎样建立有效的风险控制生态体系?本文将带你揭开大数据挖掘与互联网金融风险控制的神秘面纱。
最近互联网金融圈不仅自己玩的很开心，而且还拉上了金融界甚至央行的大佬们一起玩的很开心。尽管让互联网金融企业头痛的问题——央行征信系统不对市场开放，仍然没有解决，但至少央行的态度明朗，支持互联网金融的发展，并认为互联网金融是传统金融的有益补充。
生命的神奇之处在于它总能找到一个出口。作为新生事物的互联网金融也不例外，在那扇门朝他们关闭的同时，他们却找到了另外一扇窗。在亦步亦趋的探索中，他们中的大企业通过自身力量，小企业通过联合的力量找到了适合自身发展的风险控制生态系统，正朝着良性和有序的方向发展，正如凯文凯利在他的《失控》中描述的群氓智慧那只无形的手。
互联网金融掌握了可以颠覆传统金融的风控技术
在不依赖央行征信系统的情况下，市场自发形成了各具特色的风险控制生态系统。大公司通过大数据挖掘，自建信用评级系统;小公司通过信息分享，借助第三方获得信用评级咨询服务。
互联网金融企业的风控大致分为两种模式，一种是类似于阿里的风控模式，他们通过自身系统大量的电商交易以及支付信息数据建立了封闭系统的信用评级和风控模型。另外一种则是众多中小互联网金融公司通过贡献数据给一个中间征信机构，再分享征信信息。
央行的征信系统是通过商业银行、其它社会机构上报的数据，结合身份认证中心的身份审核，提供给银行系统信用查询和提供给个人信用报告。但对于其它征信机构和互联金融公司目前不提供直接查询服务。2006年1月开通运行的央行征信系统，至2013年初，有大概8亿人在其中有档案。在这个8亿人当中，只有不到3亿人有过银行或其他金融机构发生过借贷的记录，其中存在大量没有信贷记录的个人。
而这些人却有可能在央行征信系统外的其它机构、互联网金融公司自己的数据系统中，存有相应的信贷记录。市场上一些线下小贷公司、网络信贷公司对于借贷人的信用评级信息需求非常旺盛，也因此催生了若干市场化征信公司，目前国内较大的具有代表性的市场化征信公司有几家：如北京安融惠众、上海资信、深圳鹏元等等。
从P2P网贷公司和一些线下小贷公司采集动态大数据，为互联网金融企业提供重复借贷查询、不良用户信息查询、信用等级查询等多样化服务是目前这些市场化的征信公司正在推进的工作。而随着加入这个游戏规则的企业越来越多，这个由大量动态数据勾勒的信用图谱也将越来越清晰。
互联网海量大数据中与风控相关的数据
互联网大数据海量且庞杂，充满噪音，哪些大数据是互联网金融企业风险控制官钟爱的有价值的数据类型?下图为大家揭示了互联网海量大数据中与风控相关的数据，以及哪些企业或产品拥有这些数据。
(图)风控相关大数据及代表企业或产品
利用电商大数据进行风控，阿里金融对于大数据的谋划可谓非一日之功。在很多行业人士还在云里雾里的时候，阿里已经建立了相对完善的大数据挖掘系统。通过电商平台阿里巴巴、淘宝、天猫、支付宝等积累的大量交易支付数据作为最基本的数据原料，再加上卖家自己提供的销售数据、银行流水、水电缴纳甚至结婚证等情况作为辅助数据原料。所有信息汇总后，将数值输入网络行为评分模型，进行信用评级。
信用卡类网站的大数据同样对互联网金融的风险控制非常有价值。申请信用卡的年份、是否通过、授信额度、卡片种类;信用卡还款数额、对优惠信息的关注等都可以作为信用评级的参考数据。国内最具代表性的企业是成立于2005年，最早开展网上代理申请信用卡业务的“我爱卡”。其创始人涂志云和他的团队又在2013年推出了信用风险管理平台“信用宝”，利用“我爱卡”积累的数据和流量优势，结合其早年的从事的FICO(费埃哲)风控模型，做互联网金融小微贷款。
利用社交网站的大数据进行网络借贷的典型是美国的Lending Club。Lending club于2007年5月24日在facebook上开张，通过在上面镶嵌的一款应用搭建借贷双方平台。利用社交网络关系数据和朋友之间的相互信任聚合人气。借款人被分为若干信用等级，但是却不必公布自己的信用历史。
在国内，2013年阿里巴巴以5.86亿美元购入新浪微博18%的股份，其用意给人很多遐想空间，获得社交大数据，阿里完善了大数据类型。加上淘宝的水电煤缴费信息、信用卡还款信息、支付和交易信息，已然成为了数据全能选手。
小贷类网站积累的信贷大数据包括信贷额度、违约记录等等。但单一企业缺陷在于数据的数量级别低和地域性太强。还有部分小贷网站平台通过线下采集数据转移到线上的方式来完善信用数据。这些特点决定了如果单兵作战他们必定付出巨大成本。因此，贡献数据，共享数据的模式正逐步被认可，抱团取暖胜过单打独斗。其中有数据统计的全国小贷平台有几百家，全国性比较知名的有人人贷、拍拍贷、红岭和信用宝等。
第三方支付类平台未来的机遇在于，未来有可能基于用户的消费数据做信用分析。支付的方向、每月支付的额度、购买产品品牌都可以作为信用评级的重要参考数据。代表产品为易宝、财付通等。
生活服务类网站的大数据如水、电、煤气、有线电视、电话、网络费、物业费交纳平台则客观真实地反映了个人的基本信息，是信用评级中一类重要的数据类型。代表产品为平安的“一账通”。
互联网金融风控大数据加工过程
(图)大数据加工过程图解析
如上图所示，在进行数据处理之前，对业务的理解、对数据的理解非常重要，这决定了要选取哪些数据原料进行数据挖掘，在进入“数据工厂”之前的工作量通常要占到整个过程的60%以上。
在数据原料方面，越来越多的互联网在线动态大数据被添加进来。例如一个虚假的借款申请人信息就可以通过分析网络行为痕迹被识别出来，一个真实的互联网用户总会在网络上留下蛛丝马迹。对征信有用的数据的时效性也非常关键，通常被征信行业公认的有效的动态数据通常是从现在开始倒推24个月的数据。
通过获得多渠道的大数据原料，利用数学运算和统计学的模型进行分析，从而评估出借款者的信用风险，典型的企业是美国的ZestFinance。这家企业的大部分员工是数据科学家，他们并不特别地依赖于信用担保行业，用大数据分析进行风险控制是ZestFinance的核心技术。他们的原始数据来源非常广泛。
他们的数据工厂的核心技术和机密是他们开发的10个基于学习机器的分析模型，对每位信贷申请人的超过1万条原始信息数据进行分析，并得出超过7万个可对其行为做出测量的指标，而这一过程在5秒钟内就能全部完成。
事实上，在美国，征信公司或者大数据挖掘公司的产品不仅用于提供给相关企业用于降低金融信贷行业的风险，同时也用于帮助做决策判断和市场营销，后两者不在本文的探讨范围内，但是可以从另一个方面给我们很多启发。
神州融大数据风控平台是由神州融与全球最大征信局Experian(益博睿)、阿里金融云联合各大征信机构、电商平台等伙伴合作打造，小微金融机构零门槛即可拥有价值千万、世界顶级信贷工厂管理系统与量化风控决策能力，一站式轻松接入3000+维度鲜活数据源和自动化决策评分卡，并免费对接大型电商平台、获得垂直信贷场景下的创新金融产品。
第三篇：个人征信查询中征信的基本原则包括哪些内容大全
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个人征信查询中征信的基本原则包括哪些内容
征信的原荆是征信业在长期发展过程中逐渐形成的科学的指导原拼，是征信活动顺利开展的根本。通常。我们将其归纳为真实性原则、全面性原刻、及时性原则以及脸私和商业秘密保护原则。
(一)真实性原则
真实性原则，即指在征信过程中，征信机构应采取适当的方法核实原始资料的x实性，以保证所采集的倍用信息是真实的，这是征信工作，盆要的条件。只有信息准确无误，才能正确反映被征信人的信用状况，保证对被征信人的公平。真实性原形有效地反映了征信活动的科学性。征信机构应基于第三方立场提供被征信人的历史信用记录，对信用报告的内容，不妄下结论，在信用报告中要摒弃含有盛伪偏祖的成分，以保持客观中立的立场。基于此原则，征信机构应给予被征信人一定的知情权和申诉权，以便能够及时纠正错误的信用信息，确保信用信息的准确性。
(二)全面性原则
全面性原则又称完整性原则，指征信工作要做到资料全面、内容明晰。被征信人，不论企业或个人，均处在一个开放性的经济环境中。人格、财务、资产、生产、管理、行梢、人事和经济环境等要众虽然性质互异，但都具有密切的关联，直接或间接地在不同程度上影响若被征信人的信用水平。不过，征信机构往往收集客户历史信用记录等负彼信息，通过其在履约中的历史表现，到断该信息主体的倍用状况。历史信用记录既包括正面信息，也包括负面信息。正面信息指客户正常的基础信息、贷欲、赊梢、支付等信用信息;负面信息指容户欠欲、破产、诉讼等信息。负面信息可以帝助授信人快速甄别客户信用状况，正面信息能够全面反映客户的信用状况。
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(三)及时性原则
及时性原则，是指征信机构在采集信息时要尽2实现实时跟踪，能够使用被征信人最新的信用记录，反映其最新的信用状况，进免因不能及时掌握被征信人的信用变动而给授倍机构带来扭失。信息及时性关系到征信机构的生命力。从征信机构的发展历史看，
许多征信机构由于不能及时更新信息，使得授信机构不能及时判断被征信人的信用风险， 而难以经营下去。目前，我国许多征信机构也因此处于经营困境。
(四)隐私和商业秘密保护原则
对被征信人隐私或商业秘密进行保护是征信机构最基本的职业道娜，也是征信立法的主要内容之一。征信机构应建立严格的业务规章和内控制度，谨该处理信用信息，保障被征信人的信用信息家全。在征信过程中，征信机构应明确征信信息与个人险私和企业商业秘密之间的界限，严格遵守脸私和商业秘密保护原则，才能保证征信活动的顺利开展。
第四篇：情系“315”_征信进万家人民银行征信宣传新闻稿
情系“3.15”征信进万家 ——莫旗支行征信宣传聚焦百姓民生 人民银行通讯员孙中华 报道2011年莫旗支行以深入贯彻科学发展观为指导在“十二五”的开局之年把聚焦百姓民生关注民间呼声作为征信工作的立足点。3月15日正值维护消费者权益日到来之机旗内各机构纷纷开展有针对性的宣传。人行莫旗支行以“情系“3.15”征信进万家”为主题深入备春耕第一线为莫旗地区农民兄弟送去一道征信知识“套餐”。
一、诚信兴商重信誉商誉、信用齐树立。 为了使央行征信政策做到家喻户晓增强农村民众对征信政策的维权意识支行金融管理部选派工作人员走进农用物资销售商户中间把征信知识宣传单、信贷政策产品化宣传手册送到商户柜台上面对面、手把手地宣传征信政策的重要性。商户通过宣传认识到个人信用信息的重要性不亚于第二张个人身份证信贷信息的优良与否直接与商户的资金链维持相挂钩拥有良好的信用记录对于经营商户而言获取信贷资金扶持轻而易举一旦个人信用信息不良就会陷于四面楚歌的境地银行、信用社都不会伸出援手只能向民间借贷付出高额利息。 两相比较具有天壤云泥之别商户们心悦诚服地向宣传人员表示一定要珍视商誉、重视信誉、严守信用销售货真价实的农用物资作奉公守法的信用公民以便于更好的在今后的“掘金”道路上走得更远。
二、春耕一线面对面农机市场宣传忙。 “二月二龙抬头”一场瑞雪飘落达乡皑皑银甲覆盖十里八乡但却挡不住
达乡民众备耕的匆匆脚步。在旗内各大农机销售网点机声隆隆一台台崭新崭新的农用四轮拖拉机精神抖擞地开出来喜滋滋的农民弟兄用丰收的钞票继续加足马力在致富的光明大道上风驰电掣的奔驰。 在商家销售一派繁忙、农民兄弟喜气洋洋之际人行莫旗支行征信宣传工作队员不失时机地送来了征信政策“及时雨”一是面对农机销售商说明“诚信兴商聚万金”的道理首先由商鞅“东门悬赏”守信变法一举使秦富强奠定一统天下基石周幽王“烽火戏诸侯”为博褒姒一笑而失信致使身死国覆的历史故事娓娓而谈由浅入深正反对比再引入现代信用社会更要把个人的信用记录维护好的现实案例使农机销售商通过历史故事、案例受到教益自觉守信经营。二是面对喜洋洋开动四轮拖拉机的农民司机朋友们以宣传图册、宣传单为载体手把手地展开循循善诱的谆谆教导告诫农民兄弟致富莫忘守信从信用社贷得的每一分贷款都是个人坚持良好信用的结晶农村信用体系建设不是简简单单的一纸贷款合同而是一张张现实存在的真金白银只有坚持维护个人信用及时还贷才能“好借好还再借不难”信用社的央行再贷款获取之门永远为诚实守信的农民兄弟而敞开。
三、商厦、商场一对一消费维权征信来帮忙。 利用3�6�115”消费者权益日立足旗内各大商厦、商场通过将征信知识宣传手册、宣传折页、宣传画版免费发放到商户、消费者手中详细向公众讲解了央行关于个人信用信息系统查询的有关知
识申明信用记录不良的危害将之与良好信用记录能够顺利获取信贷支持的安全相对比使受访者详细了解了个人信用在现代经济生活中的重要性。使“诚信兴商”、“珍爱信用记录共享幸福人生”的现代征信理念深入人心在公众心中搭建起商户与消费者之间“信用金桥”。 经过周密安排“3〃15”消费者权益维护日征信宣传顺利落下了帷幕通过一系列行之有效、目标明确的宣传为边远少数民族地区征信宣传工作稳步推进促进信用社会建设打下良好基础。截止2011年3月中旬莫旗支行已经贷款卡年审1户发放贷款卡4个为社会各界人士提供信用报告查询7人次为本地区兴办小额贷款公司、商户信用评级等事宜提供了便利查询使查询者乘兴而来、满意而返。
第五篇：征信宣传材料
个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”。它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。
1.个人信用报告是哪个机构出具的?
目前，中国人民银行征信中心在全国范围内出具个人信用报告。
2.个人信用报告包括哪些信息?
个人信用报告主要包括以下信息：
一是个人身份信息，包括个人基本信息、居住信息、职业信息等。 二是信用交易信息，包括信用卡、贷款、为他人贷款担保信息等。
三是个人非银行信息，包括个人住房公积金信息、个人养老保险信息、个人电信缴费信息等。
3.为什么要查询个人信用报告?
查询个人信用报告的目的是了解本人的信用记录，包括本人曾在哪些银行办理过信贷业务、每笔信贷业务的还款情况等。及时了解个人信用报告中存在的问题，如被他人冒用身份信息办理的信贷业务、因疏忽大意产生的逾期记录等，并及时采取措施予以纠正。
建议您在办理信贷业务前先查询个人信用报告，避免因不了解个人信用情况延误了贷款的办理。
4.如何查询个人信用报告?
您可以携带本人有效身份证件的原件和复印件，到所在地中国人民银行查询本人信用报告。为了保护您的信息安全，目前只提供现场查询。
有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。
5.您查询个人信用报告是否收费?
目前，中国人民银行征信中心向个人免费提供信用报告查询服务。
6.您多久查询一次信用报告比较合适?
建议您每年查询一次个人信用报告。
7.别人能否随便查看您的信用报告?
不能。任何机构和个人如果想查看您的个人信用报告，不仅要符合法律规定的用途，还必须得到您的书面授权。
8.如果您认为个人信用报告中的信息不准确或有误怎么办?
当您个人信用报告中的信息有误时，有两条处理途径：
一是携带您的有效身份证件的原件、复印件和个人信用报告，到所在地中国人民银行提交异议申请;
二是直接联系您办理业务的银行。
中国人民银行征信中心和您办理业务的银行将会在接收您异议申请后，立即进行核查，更正错误信息，并在15个工作日内给您回复。
9.您对异议处理结果不满意怎么办?
当您对异议处理结果不满意时，可以在本人信用报告中添加与信息相关的100字个人声明。
请您将有效身份证件复印件1份，个人声明申请表1份(请登录中国人民银行征信中心网站http：///下载)邮寄到中国人民银行征信中心客服部。工作人员会在收到相关材料后第一时间与您取得联系。
邮寄地址：上海市浦东新区卡园二路108号4号楼，邮政编码：201201。
10.您如何拥有良好的信用记录?
个人信用报告记录了您办理信贷业务时填写的基本资料，以及贷款和信用卡的还款情况，所以当您的电话、通讯地址、居住状况、职业信息、婚姻状况等个人信息发生变化时请及时与办理过信贷业务的银行联系更新资料;保证按时、足额归还
贷款和信用卡余额，都将使您拥有良好的信用记录。
对于还款方式比较特殊的贷款，如：大学生助学贷款，请根据与贷款银行签订的还款合同按时足额还款。如果您不清楚还款时间和金额，请及时联系贷款银行。
11.您能否办理信用卡或贷款由谁决定?商业银行还是中国人民银行征信中心?
由商业银行决定。中国人民银行征信中心仅提供个人信用报告，供商业银行审批您信贷业务时参考，您最终能否办理信用卡或贷款，取决于商业银行审批的结果。
12. 能否通过付费消除您的负面记录?
不能。个人信用报告客观展示您的还款记录，您还清了欠款，个人信用报告中会展示已还清的记录，但之前确实发生的逾期等负面记录并不能被删除或修改。
13.请您警惕“钓鱼”网站和冒名客服电话!
近期，互联网上出现了一批假冒中国人民银行征信中心名义的网站和客服电话，以有偿提高信用度或消除不良记录为诱饵，诈骗钱财。如果您发现此类欺诈情况，请提高警惕，并拨打中国人民银行征信中心客服电话反映情况;如果您遭受此类欺诈，请尽快向当地公安机关报案，保护自身合法权益。
14.您的信用卡产生了逾期记录怎么办?
个人信用报告展示您过去24个月的还款状况。如果信用卡产生了逾期记录，建议您继续正常使用该信用卡，历史的还款记录会被逐渐更新;如果您将已产生逾期记录的信用卡销户，曾经发生的逾期记录在个人信用报告中保留的时间会超过24个月，具体保留多长时间，有待相关法律法规的明确。
15.贷款基准利率调整什么情况下会影响您的个人信用记录?
一般情况下，贷款利率有浮动利率和固定利率两种。如果是浮动利率贷款，在您跟银行签订的贷款合同中会约定利率的调整形式，通常有以下三种：一是每年年初对已办理贷款的利率进行调整，调为上一年最后一次利率调整后的利率;二已办理的贷款还款每满一年进行一次利率调整，调为最近一次利率调整后的利率;三是双方约定，通常约定为在利率调整后的次月对贷款利率进行调整。贷款中已偿还的部分，不受利率影响。
如果您没有按照最新月供及时还款时，可能产生未足额还款的逾期记录。请您
关注贷款基准利率调整情况，了解还款金额，按时足额归还贷款。如果您不确定贷款还款金额，请及时咨询贷款银行。
16.如何保持良好的信用记录?
信用是您可以拥有的无形“财富”，需要您在日常生活中慢慢积累。请您保管好自己的身份证件、如实填写信贷业务的申请表、按照合同约定按时足额归还贷款和信用卡等，养成良好的信用交易习惯。同时，特别提醒您保存好个人信用报告，防止信息泄露，或被其他机构或个人不合理使用。
17.您想了解更多征信知识的相关内容，如何联系我们?
您可以拨打中国人民银行征信中心个人征信咨询电话400-810-8866，或登录中国人民银行征信中心官方网站http：/