小额信贷征信服务平台

第一篇：小额信贷征信服务平台

XX小额贷款有限公司征信系统应急预案

一、总则

1.1目的

本预案旨在全面提高应对金融生产系统中各种突发事件的能力,提供科学的指挥方案,最大限度地减少突发事件所造成的业务停顿时间。力争在最短的时间内恢复系统运行，保证生产系统的稳定、安全运行。

1.2工作原则

1.2.1

贯彻统一领导，分级负责，反应及时，措施果断，依靠科学，加强合作的原则。金融系统故障具有突发性强、影响大、范围广的特点，一旦出现重大故障必须在行领导的统一指挥下，以运行维护部门为中心，相关部门积极配合，协同作战，迅速反应，最大限度地保证业务的连续性和安全性。

1.2.2

遵循预防为主，常备不懈的方针。做好应对突发事件的思想准备和思想教育;加强生产系统的日常监控;通过技术创新和技术进步完善监控和预警手段;加强专业队伍建设和培训;制定完善的单项应急处理流程，提高处理速度。定期进行预演。

二、组织结构与职责

金融技术应急组织机构由突发事件领导小组，突发事件应急办公室和各技术应急小组构成。

2.1应急领导小组。

应急领导小组由相关技术领导组成，负责重大故障应急对应的决策。

2.2

应急办公室。

2.2.1应急办公室由技术部与科技部。

2.2.2应急办公室工作职责。

1)

贯彻执行上级领导部门的工作部署。

2)

进行生产环境安全教育，定期演练。

3)

组织安全检查;监督应急措施的落实和整改。

4)

遇到故障发生，协调相关各部门、和人行相关部门，行使指挥职能。

2.3技术应急小组。

2.3.1技术应急小组由技术部门的运行维护技术人员组成。

2.3.2技术应急小组职能。

1)

制定具体的应急措施，不断完善应急措施。

2)

24小时监控系统运行，发生故障及时预警、上报。

3)

执行上级制定的应急措施。

技术应急小组由市局信息技术中心和科技部组成。

三、监测和预警

3.1故障监测与预警发布

3.1.1

监控。建立了网络和主要设备、系统的运行监控系统，一旦发生故障，会产生声音报警。其他设备和系统采用设备巡检制度，定时对设备运行状态进行记录。

3.1.2监控部门一旦发现故障报警，要及时应急办公室。应急办公室按上报的故障分类和级别，组织应急处理。

预警级别在二级(含二级)以上报应急办公室，由应急办公室上报应急领导小组。

当故障预警的应急处理在规定的时限内没有处理完成，或故障预警级别上升，则由应急办公室启动相应级别的应急处理，超过二级预警上报应急领导小组。

3.2预警级别

3.2.1网络

一般预警：预警级别为四级。部分线路发生故障，导致业务无法进行。预警信息用蓝色表示。

较重预警：预警级别为三级。主干线路发生故障，或网络汇接设备发生故障，导致某台PC业务全部瘫痪。预警信息用黄色表示。

严重预警：预警级别为二级。一条骨干线路或部分网络设备发生故障，导致业务停顿1小时以上。预警信息用橙色表示。

特别严重预警：预警级别为一级。全部骨干线路;主、备网络设备设备出现故障，导致业务在短时间内无法进行。预警信息用红色表示。

3.2.2

设备

一般预警：预警级别为四级。外围系统硬件设备或核心系统硬件设备只是产生硬件故障报警，出现了设备故障的提示。预警信息用蓝色表示。

较重预警：预警级别为三级。外围系统硬件发生故障，但业务仍可维持进行。预警信息用黄色表示。

严重预警：预警级别为二级。核心系统一台主机出现重大故障，无法运行;或部分外围系统出现严重硬件故障而导致业务停止。预警信息用橙色表示。

特别严重预警：预警级别为一级。发生不可预测性自然灾害，导致省中心机房严重破坏;或核心主机、存储等出现重大故障，无法运行(主、备机均无法运行)。预警信息用红色表示。

3.2.3

系统

一般预警：预警级别为四级。外围系统cpu、内存、网络和存储等资源占用较大，导致网点交易缓慢。预警信息用蓝色表示。

较重预警：预警级别为三级。储蓄主机系统cpu、内存、网络和存储等资源占用较大，导致网点储蓄等主要交易缓慢;外围系统cpu、内存、网络、存储等资源占用严重，导致部分或全部前端交易无法进行，并且故障在1小时内无法解决的。预警信息用黄色表示。

严重预警：预警级别为二级。储蓄系统出现严重的交易堵塞现象，网点业务无法正常开展，并且在1小时内没有解决;外围系统出现严重故障，无法开展业务，在2小时内无法解决的。预警信息用橙色表示。

特别严重预警：预警级别为一级。出现严重的系统故障，导致全省无法开展业务，并且在2小时内无法解决的(外围系统时限为1天);或结息没有结束，导致业务停顿。预警信息用红色表示。

四、应急响应

4.1网络应急响应

4.1.1蓝色预警-四级预警的应急响应。操作发现故障后，应立刻通知维护协调人，并由维护协调人通知本地区公司维护人员，由本地公司维护人员负责故障的处理和与相关线路运营商的协调。如果本地区50%以上网点出现线路故障，并且在4小时内无法修复的，升级为黄色警告。

4.1.2

黄色预警-三级预警的应急响应。维护协调人上报应急办公室，同时通知本地区维护负责人，由本地区负责人启动相关网络应急流程。应急办公室上报应急领导小组。应急办公室及时与故障地区维护单位沟通故障处理情况，并上报给应急领导小组。故障在24小时内无法解决的，升级为橙色预警。

4.1.3

橙色预警-二级预警的应急响应。机房值班人员发现故障后，立刻通知网络维护员和维护部门负责人，在半小时内到达现场，确定故障情况后，上报应急办公室，应急办公室上报应急领导小组，并向相关部门发布故障警报和预警级别。应急办公室组织技术应急，提出技术应急方案，经应急办公室上报应急领导小组批准后实施。应急办公室及时掌握故障处理进展，并及时汇报。应急领导小组在1小时内到达现场，指挥应急处理。

4.1.4

红色预警-一级预警的应急响应。机房值班人员发现故障后，立刻通知网络维护员和维护部门负责人，在半小时内到达现场，确定故障情况后，上报应急办公室，应急办公室上报应急领导小组，并向相关部门发布故障警报和预警级别。应急办公室和应急领导小组在半小时内到达现场，由应急领导小组组织应急处理，提出整体应急方案，由技术应急领导小组上报主要领导，待应急方案批准后实施。

4.2设备应急响应。

4.2.1

蓝色预警-四级预警的应急响应。机房值班人员发现故障后，立刻通知相关系统的维护技术人员，维护人员通过远程或到达现场的方式，经一步确定故障的程度，并执行一般故障处理流程。

4.2.2

黄色预警-三级预警的应急响应。机房值班人员发现故障后，立刻通知相关系统的维护技术人员，维护人员和维护主管等半小时内到达现场，执行应急处理流程，同时报告应急办公室。应急处理完成后，维护人员和维护主管监控系统运行情况，确认系统运行平稳后，方可离开现场，并上报应急办公室，应急办公室上报应急领导小组。

4.2.3

橙色预警-二级预警的应急响应。机房值班人员发现故障后，立刻通知相关系统的维护技术人员，维护人员和维护主管等半小时内到达现场，确认故障情况，报应急办公室，办公室成员1小时内到达现场，指挥应急处理，并上报应急领导小组。如果是主机故障，启动主机应急流程。其他故障，办公室协同技术应急小组，制定应急方案，上报领导小组，并及时通知相关业务部门。必要时应急领导小组到达现场指挥应急处理。

4.2.4

红色预警-一级预警的应急响应。机房值班人员立刻上报应急办公室和应急领导小组，各技术应急小组、应急办公室、领导小组成员半小时内到达现场。应急办公室通知相关业务部门，应急领导小组上报主要领导。应急领导小组组织应急方案，上报主要领导，待方案批准后，领导小组统一指挥应急处理的实施。

4.3系统应急响应

4.3.1

蓝色预警-四级预警的应急响应。相关系统的技术维护人员在发现故障后，向运维主管报告故障情况，维护主管组织技术人员登陆故障系统查找、分析故障原因，制定故障处理方案并实施。如果故障在48小时内无法解决或情况迅速恶化，升级为黄色预警。

4.3.2

黄色预警-三级预警的应急响应。相关系统的技术维护人员在发现故障后，向运维主管报告故障情况，维护主管上报应急办公室，并在1小时内到达现场，组织技术人员登陆故障系统查找、分析故障原因，制定故障处理方案并实施，处理情况报应急办公室。应急办公室及时汇总情况，并上报应急领导小组。如果故障在2小时内没有得到解决，或情况进一步恶化，则升级到橙色预警。

4.3.3

橙色预警-二级预警的应急响应。机房值机人员或相关系统的技术维护人员在发现故障后，通知运维主管，维护主管上报应急办公室。运维主管组织技术人员半小时内到达现场登陆故障系统进行故障分析、诊断。应急办公室上报应急领导小组，并发布故障预警级别，应急办公室和领导小组人员在半小时内到达现场。应急领导小组组织应急方案的制定，并上报主要领导。由应急办公室组织应急方案的实施，并及时向应急领导小组和领导汇报应急进展情况。

4.3.4

红色预警-一级预警的应急响应。发生故障后，立刻报应急办公室和应急领导小组，由应急办公室发布红色预警。相关应急小组尽快赶到现场。由应急领导小组组织应急处理。应急领导小组及时向主要领导上报应急处理情况。

五、后期处理

在应急处理完成后，应急办公室要及时组织人员做好后期现场的整理、恢复工作，及时会同相关设备、系统厂商完成设备、系统的善后处理;总结应急过程中的问题，完善应急预案和应急处理流程，并及时整理、归档。

五、宣传、培训和演练

应急办公室要定期组织相关的应急宣传和培训，不断加强安全意识。定期组织应急演练，使相关人员熟悉应急流程。加强技术培训，增强应急处理能力。

第二篇：中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台介绍

中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台介绍 随着我国信用体系建设的进一步深入，社会公众信用意识不断提高，了解本人信用状况的需求量日益增加。为方便社会公众便捷地获取本人信用信息，进一步拓宽个人征信系统服务渠道，中国人民银行征信中心建设了基于互联网运行的个人信用信息服务平台(以下简称“平台”)。

平台以充分保护社会公众隐私安全为前提。一是确保身份安全。社会公众必须经过严格的身份验证，才能成为平台的注册用户，使用平台的信息查询功能。二是确保操作安全。注册用户进行信用信息查询时，还须通过手机短信、数字证书等方式与平台交互，通过验证核实后方能获取信用信息结果。

平台现提供两种身份验证方式：一是数字证书验证方式，即通过与中国金融认证中心(CFCA)合作的商业银行颁发的数字证书确认个人身份;二是问题验证方式，即通过在线回答问题方式确认个人身份。

平台提供个人信用信息提示、个人信用信息概要以及个人信用报告三种产品服务。注册用户可通过互联网或手机短信提交查询申请并获取查询结果。查询结果非实时反馈，一般为成功提交查询申请的第二天。

个人信用信息提示是注册用户在个人征信系统中是否有逾期记录的提示性信息。注册用户可以通过互联网平台或手机短信提交查询请求;次日，用户可以登录平台查看查询结果，对于通过手机短信方式提交查询请求的，平台还会自动通过手机短信反馈查询结果。

个人信用信息概要为注册用户提供其在个人征信系统中信贷记录、公共记录和查询记录的汇总信息。注册用户登录平台后在线提交查询申请;次日登录平台，申请获取确认码，平台会自动将确认码发送到注册用户预留的手机上，正确输入后，可在线查看本人的个人信用信息概要。

个人信用报告为注册用户提供其在个人征信系统中信贷记录、公共记录和查询记录的明细信息。为了保护个人信息安全，注册用户查询个人信用报告需要再次进行身份验证，通过身份验证后次日可登录网站查看个人信用报告。

第三篇：各国信用管理的实践 征信平台

各国信用管理的实践

各国家社会信用体系建设模式主要有两种模式：一种以美国为代表，一种以欧洲大陆为代表。

美国社会信用体系建设模式框架包括以下几方面内容：

(一)信用行业健康发展的基础是相关法律体系的建立

20世纪60年代末以来，美国在原有信用管理法律、法规的基础上，进一步制定与信用管理相关的法律，经过不断完善，目前已形成了比较完整的框架体系。

(二)信用中介服务机构发挥重要作用

美国有许多专门从事征信、信用评级、商账追收、信用管理等业务的信用中介服务机构，在很大程度上避免了因信用交易额的扩大而带来的更多的信用风险。

(三)信用意识促进了信用体系的发展

美国信用交易十分普遍，缺乏信用记录或信用记录历史很差的企业很难在业界生存和发展，而信用记录差的个人在信用消费、求职等诸多方面都会受到很大制约。

(四)对信用行业有较好的管理

尽管政府在对信用行业管理中所起的作用比较有限，但美国信用管理协会、信用报告协会、美国收账协会等一些民间机构，在信用行业的自律管理等方面发挥了重要作用。美国的有关政府部门和法院也仍然起到信用监督和执法的作用，其中联邦贸易委员会是对信用管理行业的主要监管部门，司法部、财政部货币监理局和联邦储备系统等在监管方面也发挥着重要作用。

德国、法国和比利时等一些欧洲国家的社会信用体系同美国存在一定差别，这表现在三点：一是信用信息服务机构是被作为中央银行的一个部门建立，而不是由私人部门发起设立;二是银行需要依法向信用信息局提供相关信用信息;三是中央银行承担主要的监管职能。

由于所处发展阶段和各国国情的差异，一些发展中国家在建立本国的信用制度过程中，同发达国家的经历并不完全一致。从一些主要发展中国家建立信用制度的实践看，有四个特点：一是信用行业的发展是市场经济发展到一定阶段和金融体制改革的必然要求。二是中央银行在信用管理中发挥重要作用。三是信用中介服务机构主要包括信用信息局和资信评级公司两类。其中，资信评级公司的建立主要是为了增强资本市场(特别是债券市场)的透明性，促进其健康发展。信用信息局的建立更多地是为了提高金融系统的效率，防范金融风险。四是注重信用管理的法律体系建设，但信用立法仍不完善。目前各国都在推进有关信用管理的立法工作。

第四篇：P2P平台对接央行征信系统

对于国内的网贷平台而已，可能已经没有什么比接入央行征信系统更为急迫的事情了。其背后的根本原因就在于，中国的网贷行业中超过7成以上的借款主体，实际上都是中小微企业的法人或者股东，融资的用途也都是用于企业发展或者经营中的短期借款。对于平台来讲，这部分借款人的业务不可能不做，因为那意味着平台对于潜在市场的主动放弃。但真的要做起来，却不是那么简单的事情。

投融贷网贷平台工作人员认为，对于企业借款主体的征信过程和个人借款者有着相当大的差异。前者不但包括了后者的所有内容，还涉及到企业经营管理本身，例如：业务开展情况、固定资产折旧以后的评估、人力资源管理、股权架构、行业未来发展前景的估测等等。所以此前市场中一种观点认为，在企业借款人的征信工作成本上相对于个人借款者更有优势，这实际上是一种误读。这种优势不但不存在，实际上远比后者更高，过程和评级要素也更为复杂。因此，平台企业对于能够接入央行的征信系统，一直以来就抱有热切的期望和强烈的现实需求。

如果网贷平台能够接入央行征信系统，这将带来几方面的好处：

第一、平台初期的征信成本将大幅下降，工作效率将大幅提高。为了投资人负责，平台必须对每一个借款主体进行线下的资信审核。实践证明，这其中的大部分企业都是不符合平台的审慎标准的，但在这个过程中，平台却不得不为之付出高昂的征信成本。

第二、数据流的反哺。从定义上说，凡是不能在传统金融领域内完成的融资，都属于民间借贷的范畴，同一借款人在不同的信用评价系统中的信用等级有可能是完全不同的。一个在银行内记录非常优秀的借款人，未必在民间就一定也很有信誉。如果能将网贷平台的借款数据向征信系统进行输送，对于同一借款个人的信用数据就能起到完善和补充的作用。

第三、促进借款人信用维护意识的提高。当借款人明白自己在民间的借贷行为也将成为个人信用报告中一个重要组成部分时，相信没有人还会故意拖欠还款，这对于提高全社会公民的信用意识就有正面的促进作用。

第五篇：个人征信对网贷平台风险控制的意义

(易融恒信团队)近年来，随着互联网金融行业的发展壮大，P2P网贷平台越来越受到人们的关注，各种网贷平台纷纷上线，真是你方唱罢我做主，长江后浪推前浪，世上新人赶旧人，好不热闹。然而，在这繁华热闹的背后，则是隐忧不断，负面消息接踵而来，网贷平台的风险控制能力再次受到广大投资者的关注。对于一家想做大做强的网贷公司来说，风控部门尤为重要，对于风控来说，借款个人或企业的征信报告是头等重要的。 现在，由于网贷行业是一个新兴行业，政府部门并没有将其纳入监管体系。以前，只有国有银行和大型金融机构的建立了借款人的详细的征信系统，同时他们的征信报告也是最权威的。征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告，是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。就是说征信报告是只有中国人民银行出具的才最具有权威性，而很多公司的风控并没有形成一套可行的征信体系，或者说根本就没有建立，还有的公司风控人员并没有银行工作经验，对于借款人的相关信息把握不严，导致平台借款标逾期不还情况时有发生，大大损害了投资者的利益。

有的公司虽然认识到了征信体系对于平台的重要性，也建立了自己的一套征信体系，但是这些由网贷公司自己建立的征信体系，并不科学、规范、完整。征信报告的内容与人民银行的差距不小，征信报告的内容很多都不具有权威性，这就增大了网贷平台的风险。在此，小编要建议一下：网贷行业应尽快纳入行业监管，中国人民银行应该出具指导性文件，指导各网贷公司建立起个人信贷征信体系，或者直接将各网贷公司的风控纳入人民银行的征信体系，合作共赢，取长补短，共享征信报告，支持网贷平台规范化运营。

中国人民银行可以开放征信报告的代理查询资格，让各个平台加入“央行征信代理查询服务工作”。各网贷公司可以进行企业征信机构的正式备案;同时建议在信用评级备案已放开的情况下，进行信用评级备案。

相关部门可以指导整个网贷行业建立一套统一的征信报告体系，各网贷公司按照指导性文件建立符合自己特色的征信报告。当然，由于各网贷公司处于保密性考虑，一般很少有直接出具借款人的详细信息的情况，或者说出具的信息不多，风控部门的操作方式也不近相同，对于尚处于摸索期的网贷行业来说，共享借款人的征信报告是不可能的。但是，这套体系是必须要建立的，也只有在风控管理中做好征信工作，网贷行业的风险才有降低，才能让广大投资者信服，做好网站的信息透明度，可以提高投资者的信任度，也是做好平台营销的最好方式之一。

以上是小编谈谈自己的看法，不针对任何公司和个人，只希望网贷行业规范化、安全化、透明化发展。

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