信贷的平台

信贷的平台（精选6篇）

篇1：信贷的平台

中京信安小额信贷平台

中小企业融资和小额信贷一直都不是什么新鲜话题，近年来如民生、浦发等银行也越来越积极地探索相关的商业模式。但对于“小微贷款”，特别是二十万元以下甚至几百元的贷款需求，比如农户想贷款购置一头奶牛，银行等机构就确实鞭长莫及了。而尽管每个城市都分布着一定数量的小额贷款机构，但大都还是散兵游勇式甚至有些“背光”的作业方式。P2P贷款模式起源于英国，多指在国外较成熟的个人信用体系和流行的互联网文化环境下，以互联网为媒介，为有闲置资金和借款需求的个人提供“配对”服务。但以国内的信用环境和互联网文化，显然不可能完全照搬，因此唐宁把这种模式进行了一系列因地制宜的创新工作。

首先，重新定义服务对象。中京信安主要是将借款人确定为四类人群：微小企业主、工薪阶层、农民和学生，他们的典型特征是，资产很“轻”，很难从既有的金融体系中获得信贷资金支持，一般需要的贷款额度也不高，贷款额度大都集中在几千到几万元之间;出借方主要是有闲置资金，但又没什么投资渠道或者希望投资渠道多样化的中高收入人群。其次，国外的P2P贷款主要就是基于互联网平台的业务，但鉴于国内缺乏国外那样成熟的个人信用体系，宜信采取了线上和线下相结合的方式，打造了一个基于信用管理和风险管理的小额信贷服务中介平台。

首先，有演变为吸存放贷的非法金融机构甚至非法集资行为的可能。对宜信这样以“咨询服务”注册的融资平台来说，把握好类金融服务和金融服务之间的界限尤为重要，因此它绝对不涉及到资金的吸纳和沉淀，只提供需求对接以及信用评估和风险控制服务，借贷双方可以通过中京信安的网络平台或见面签订借款协议，包括还款期限、利息等。

其次，对“不良贷款”进行全方位的风险控制。中京信安目前的团队中有200人专门从事信用评估的相关工作，同时，虽然建设一个完善的信用体系是整个社会的责任，但中京信安为学生提供助学贷款、给农民提供助农贷款时，也对他们进行着大量的信用教育。当然，无论如何做足前期工作，“不良贷款”在某种程度上是不可避免的，中京信安对此也设计了一个立体的解决方：第一，设计让出借方能够分散投资、尽可能规避风险的机制，比如一个农民的贷款需求是3万元，借款可能由10户完成，每户出3000元，而每户又可以把钱分散到不同的借款人手里;第二，设计相应的担保方式控制风险，比如针对农民通常采用五户联保的担保方式;第三，设置风险保障金，一旦借款人没有及时还款，在事先签订好委托协议的前提下，宜信可以先行赔付，其后再向借款人催账。

篇2：信贷的平台

1、浅橙，圆您成功梦。

2、科技E贷，智慧浅橙。

3、诚心服务每一位需要借贷的人。

4、让你天天做个“有钱”人。

5、浅橙科技，借钱一点不难。

6、浅橙作伴，借钱不难。

7、浅橙科技，财有大未来。

8、智能无忧，轻松借贷。

9、科技橙家，以礼相贷。

10、您的每一浅投资，都会有收到程效。

11、智能金融，投资之神。

12、不缺钱，事事全——浅橙。

13、不管金领白领，享受同等“贷”遇——浅橙科技。

14、贷动财富，浅橙呵护。

15、浅澄科技，您的手机钱包。

16、借贷大数据，浅橙等着你。

17、浅橙出手，缺钱不必愁。

18、浅橙世界，借贷卓越。

19、缺钱别怕，浅橙保驾。

20、爱你的钱程，懂你的浅橙。

21、钱来钱往，浅橙帮忙。

22、借钱好说话，浅橙贷万家。

23、你任性，我相助，浅橙易贷。

24、您用钱，我用心——浅橙科技。

25、轻松借贷，浅橙(虔诚)之心。

26、有智的金融，有志的梦想。

27、卓越金融，生活相悦。

28、幸福你的钱程。

29、浅橙高科技，金融新理念。

30、牵手浅橙，贷你赢财富。

31、借钱找浅橙，不再难借钱。

32、科技金融，你我共享。

33、浅橙科技，贷你走上财富路。

34、让梦想不打白条——浅橙科技。

35、简单生活，容易浅橙。

36、专门解决现金流，即将中断的大问题——浅橙科技。

37、海纳百川，有融乃大——浅橙科技。

38、寓意找到合适和对的平台，轻松获得小额信贷。

39、浅橙科技，为您铺上致富路。

40、浅橙科技大，贷你行天下。

41、做人人借得起的金融。

42、掌握云科技，借钱更容易——浅橙科技。

43、贷来梦想，飞越钱图。

44、借钱无节操，浅橙贷你交。

45、点浅橙科技，钱不成是问题。

46、智慧金融，诚贷天下。

47、浅橙生活，贷动未来。

48、浅橙相伴，随借随还。

49、浅橙科技贷，未来更精彩。

50、浅橙——借钱不伤感情。

51、生态链，借无限。

52、轻松贷，智慧省。

53、浅橙借贷来钱快。赢过骗抢偷。

54、金与心的交融，智与梦的结合。

55、浅橙科技，此地有银三百两。

56、诚以贷，信来财。

57、没钱的日子不好过，好在有浅橙。

58、浅橙科技，为你而来。

59、真心解你燃眉之急，诚信助你腾飞万里。

60、浅橙好金融，未来财富梦。

篇3：地方融资平台的信贷风险管理

关键词：地方融资,运作模式,信贷风险

一、引言

自我国实施积极财政政策和适度宽松的货币政策应对金融危机以来, 中国金融机构信贷投放的增长异常迅猛, 在高速信贷投放的主体中, 地方融资平台是其中表现活跃、最值得关注的融资主体。

在全球金融危机的大背景下, 地方融资平台成为拉动投资、拓展项目配套资金缺口的有效途径, 有力支持了各地建设和经济发展, 尤其是为应对国际金融危机、促进经济企稳回升发挥了积极作用。但这种融资平台的快速发展和融资模式的迅猛扩张也引发了对地方政府信贷风险问题的担忧和质疑。具体问题表现在:部分投融资平台过度负债, 未来偿债负担明显超过当地政府财政承受能力, 投向过于单一, 对民间投资有挤出效应等。然而, 地方政府肩负管理城市、经营城市、发展城市、繁荣地方经济的重任, 如何办好地方政府投融资平台、解决当地的融资平台信贷风险管理问题, 是关系到区域经济发展快慢与否的大计, 是当前亟待解决的问题。

二、地方融资平台的现状——以四川省为例

(一) 现有地方融资平台的运作模式

地方融资平台, 是指由地方政府及其部门和机构等通过财政拨款或注入土地、股权等资产方式设立, 承担政府投资项目融资功能, 并拥有独立法人资格的经济实体。

地处中国西部的四川省, 其地方融资平台发展借鉴了国内外成功和先进的地方融资平台运作模式, 进行金融创新和融资改革, 推动了经济建设和基础设施的发展。近年来, 在四川的银行机构设置日益增多, 逐步呈现多元化格局。在融资平台的运作方式上, 四川省进行了大量的探索实践, 主要表现在:加强银政、银企合作, 扩大信贷规模, 优化贷款结构, 改善银行资产质量;开展上市公司股改、清欠工作;开展产权交易, 明晰企业产权结构, 优化资源配置, 调剂企业闲置资产, 推动国有大中型企业的改组、改制, 促进经济结构调整;利用外资, 实现企业资产重组, 盘活国有资产, 推动产品结构调整和产业结构的优化升级;利用国债资金发展各项社会事业;促进保险业、期货业的发展;在特色产业、基础设施等项目建设中通过BOT等方式引入民间资金, 发行企业债券等。

(二) 各机构在地方融资平台中的作用以及其相互关系

四川省地方融资平台运作主要涉及四川省银监局、省中小企业局和各银行金融机构三个主体, 其相互之间关系表现为, 银监局对中小企业局和金融机构的运作进行监管, 而各银行金融机构则对作为资金需求方的中小企业局提供资金。从四川省投融资公司在资本市场上发布的公开信息看, 地方政府主导或者绝对控制融资平台的决定因素和主要表现有:一是注册资本金来源于当地政府、发改委、财政局或者国资委。二是高管与当地政府有着密切的联系。三是公司主要负责人由政府任命, 公司对地方政府或国资委负责。四是当地政府决定重大项目的融资决策和资金投向。

(三) 地方融资平台的潜在信贷风险分析

1、担保方式风险。

地方融资平台贷款一般采用政府担保和质押为主, 且融资平台企业间互保情况普遍。这种约束机制松散的担保方式容易带来债务风险。由于地方政府为融资平台直接注入国债资金和土地等作为资本金、为融资平台的银行贷款和信托贷款提供财政担保、也为融资平台的股权合作伙伴提供固定回报或溢价回购的承诺, 但一旦融资平台的项目投资收益不能覆盖成本, 这些隐性债务就必然显性化, 变为财政负担, 最后由中央财政和商业银行买单。

2、投资方向风险。

地方融资平台贷款主要投向了以公共基础设施为主的固定资产投资。从四川省近年的投资方向来看, 大量的信贷资金投向了第三产业的公共设施管理业和交通运输等行业的固定资产投资。而对于第二产业工业投资的占比过小, 使得实体经济投资增长缓慢。虽然对第一产业农业的投入同比增长较快, 但投入绝对数却不高。经过调查研究, 笔者认为, 更多的固定资产投资用于基本建设投资、更新住房改造、房地产开发投资, 这明显容易引起银行信贷的不良率上升, 加大银行业信贷的系统风险。

3、信贷执行利率均对银行信贷产生潜在风险。

地方融资平台的财务不透明将导致风险的滋生, 有的公司根本没有财务报表, 银行很难判断其真实的信用风险。即使提供了财务报表, 由于非货币出资占据很大部分, 政府靠注入多种资产来做大资产盘子, 其真实资产评估较难。据对四川省的调查显示, 2010年以来的政府投融资平台新增贷款超过80%执行的是基准或基准以下利率, 并且实施利率下浮的比例在增加, 反映出贷款需求方具有很强的谈判能力, 银行在该类贷款的发放中处于相对弱势的地位。银行这种不问项目质量好坏、还款来源有无保证就竞相压价放贷的行为是不多见且不正常的, 其聚集的风险也是不容忽视的。

三、对地方融资平台信贷风险的控制与管理

(一) 拓宽融资渠道, 改变主要依赖银行信贷的融资模式

进一步拓宽地方政府融资渠道, 通过发行市政债券的方式来规范融资额。当前地方融资平台过度依赖银行信贷资金的做法, 易给银行业带来潜在的系统性风险。因此, 拓宽其融资渠道, 对于降低银行信贷风险尤为重要。

(二) 各银行建立对地方融资平台信贷的实时管理机制

首先, 银行对地方融资平台贷款要进一步规范流程, 明确贷款用途, 禁止打捆贷款。同时, 强化过程管理, 对项目贷款采取封闭运作、开立专户等, 并要改革贷款支付办法, 由实贷实存改为实贷实付, 加强资金监控, 确保贷款不被挪用。其次, 商业银行应根据地方政府的财政实力状况实行名单式甄别, 对融资平台可比照集团客户进行统一授信, 先对各级政府财政部门的融资承债能力进行合理评价。按年实行动态管理, 实现风险和收益的匹配。

(三) 实现融资平台的财务信息公开

建立口径一致的标准化的地方债务信息系统, 实现融资平台财务信息公开。为了加强政府债务的管理, 亟须建立一个标准化的、口径一致的地方债务信息系统, 实现地方融资平台的财务信息公开。

四、政府规避地方融资平台信贷风险的措施

一是推动融资平台规范管理与运作, 严格控制平台负债率。二是采取各种有效形式补充平台资本金, 优化平台信贷结构。三是实行平台融资准入制, 减少银行间的恶性竞争, 避免因融资平台过度负债而放大地方政府财政风险。

而从规避其风险的具体措施角度来说, 应从宏观和微观两个层面入手。宏观层面, 进一步完善现有中央与地方的财税体制, 明确事权, 匹配财权;同时, 进一步拓宽地方政府融资渠道, 在强化预算和负债约束的情况下, 建立市场化融资平台, 并积极引导社会资金参与地方建设。微观层面, 商业银行自身要进一步转变信贷理念, 逐步建立与地方政府财务状况挂钩的授信机制, 针对不同的财政状况及负债情况对不同地方政府实施差别授信;发挥自身专业优势, 通过开展政府财务顾问、理财等新型业务, 既解决地方政府的融资问题, 又与地方政府建立起深层次合作关系, 在有效规避传统信贷风险的同时, 开辟新的业务领域。

五、各银行金融机构对其信贷风险管理体系的建设

建设和完善地方融资平台, 不仅需要加大政府监管方面的力度, 更应重视如何通过完善现行银行风险管理体系来维持地方融资平台更好、更规范、更市场化、更透明化地为地方经济建设服务, 实现自身的改革, 将是急需重点解决的问题。

首先, 坚持贷款审慎原则的执行。银行机构要严格贷款准入条件, 不能降低标准发放贷款, 要严格执行国家有保有压信贷政策, 在贷款审批时应认真落实国家有关项目资本金管理的规定, 对达不到国家项目资本金管理的规定要求的坚决不能贷款;对于政府主导的公益性无收益项目, 银行机构应审慎测算地方政府财政状况和财政增长预期实现的可行性, 争取政府明确划拨足够还款的固定额度财政资金;要实施项目贷款封闭运行的原则, 控制流动资金贷款比例;要对信用贷款的总量进行约束;要建立平台公司信用等级评定制度, 从偿债专户现金流量、主体经营性收入、公司资产和负债规模比例等方面进行审核。

其次, 改进各银行金融机构对政府投融资平台贷款的管理, 大力推进银团贷款, 增强银行间的信息沟通, 建立利益共享、风险公担的分摊机制, 改变银行之间缺乏沟通、不能全面对企业状况进行了解的状况, 共同防范政府投融资平台授信和业务风险。在大项目中还应采用银团贷款的方式, 在贷款定价、还款期限安排等方面提高整体话语权, 错开还贷高峰, 分散风险, 实现信贷可持续性。

参考文献

[1]、张艳花.地方政府融资平台风险:化解与反思[J].中国金融, 2010 (16) .

[2]、李冠青.地方融资平台的风险与管控[J].经济导刊, 2010 (8) .

[3]、过文俊, 王红娟.防范地方政府投融资平台风险的近虑远谋[J].西部论丛, 2010 (6) .

[4]、魏加宁.地方政府投融资平台的风险何在[J].中国金融, 2010 (16) .

篇4：天猫信贷平台 助人也助己

天猫贷款全国开放

日前，阿里金融宣布，将旗下小微贷款产品——天猫信用贷款开放至全国，总计投放46亿元贷款。这意味着天猫网上的小微企业均可凭借其网上信用分享这46亿元。此项服务，将会为天猫平台的小微电商解决极其重要的资金流动问题。阿里这一做法，不但帮助了小微电商，其实，也帮助了自己——在为投身于天猫平台的人提供机会和帮助的同时，也为自己的品牌打造了良好的品牌形象和吸引力。

天猫信贷推向全国，就代表天猫平台上的小微电商都有了自己的虚拟银行。网络导报记者从阿里金融方面得到消息，此前该服务已在长三角地区推行，这次，阿里金融将在新开放地区新增投放信贷，金额预计为29亿元。据悉，该业务全国开放后，广东、浙江、上海、江苏、北京、福建、山东等电商小微企业密集区域将为该贷款重点支持区域。这不仅为小微电商提供了资金，还能帮助他们解决流动资金需求。

目前，淘宝和天猫此类平台上的小微电商，网店的交易量和货流量都很大，所以，对于资金的需求也就日益增加。由于少有固定资产，积累起来的信用也只有在网上才能得到认可，所以，向银行借贷也比较困难。

阿里金融公关部葛瑞超向网络导报记者表示：“阿里一直在为平台上的小微电商提供资金服务，之前是与一些银行有合作关系，推荐小微电商实现贷款。但因为银行的要求比较高，而小微电商一般很难达到，所以抵押贷款很困难。而资金问题又是困扰着小微电商发展的一个重要问题，所以，从2010年6月开始，阿里方面向旗下的多个平台提供这种贷款服务。”

技术手段规避风险

“天猫信贷其实是阿里整个资金支持项目中的一部分，对于阿里巴巴B2B、淘宝、天猫等多个平台，阿里都在实行类似的资金支持。此次的天猫信贷，也是在长三角地区实行一年之后，效果很好才推行至全国的。”葛瑞超向网络导报记者介绍道，目前，阿里金融累计借款金额已达到200亿元，服务的客户也已经达到了11万个。

记者了解到，申请贷款的企业不用提交任何实物担保、抵押，只凭借网店信用度和综合评分便可，而贷款全程，都可以在网上进行，用时只需3分钟。葛瑞超表示，根据级别的不同，一般小微电商可以得到最高上限100万的贷款，对于重点扶持的2000家电商，贷款额度则达到了1000万。如此高额度的贷款，却没有任何实物抵押，看起来风险极大。如何避免这种风险？葛瑞超说，阿里金融有自己的一套新型微贷技术来实现监督、规范。

虽然没有实物抵押，但“通过技术的革新，阿里金融可以依托阿里巴巴、淘宝网、天猫等电子商务平台多年发展积累起来的数据，以小微企业在电商平台上的各种行为数据形成放贷决策”。葛瑞超表示，借助这些数据的分析可以有效控制风险。

助人也是自助

腾讯的开放，让众多开发者积极投入，使得腾讯对于消费者来说更有吸引力；亚马逊中国的平台开发，使其平台商品更加丰富，也提升了自己的竞争力。平台的政策支持，其实也像是天使投资一样，有投入，也就伴随着另一个层面的收获。从淘宝聚划算的聚菜行动开始，淘宝在帮助别人同时也为自己赚取了很多人气。天猫提供的信贷服务，也会在一定程度上增加了這个平台的吸引力，提到天猫的这举动，会不会也为自身平台提高了吸引力？对此，葛瑞超坦言，客观讲，会有一定的影响。在小微电商选择平台的时候，也会考虑到这一点。

篇5：信贷的平台

近日，由金融界网站与清华大学五道口金融学院主办的“金融改革再出发·第二届‘领航中国’金融行业创新发展高峰论坛暨2013金融行业评选颁奖盛典”于北京威斯汀大酒店盛大开幕。大会评选出“基金业最佳品牌奖”、“最具竞争力保险品牌奖”、“ 最佳小额信贷服务平台奖”等多个奖项，其中，宜信再获殊荣，被授予“最佳小额信贷服务平台奖”。

据了解，“领航中国金融行业创新发展高峰论坛”已连续举办两届，旨在通过搭建政、商、学共同对话的平台，探求中国金融业全球背景下的变革与突破之路。本届论坛以“金融改革再出发”为主题，中国银监会原副主席蔡鄂生、国家税务总局原副局长许善达、清华大学五道口金融学院常务副院长廖理、工业和信息化部信息化推进司副司长董宝青等出席并作主旨发言。

作为宜信的创始人，唐宁结合中国社会信用的实际情况，开创性地推出了小额信贷服务中介模式。宜信主要为之前未得到正规金融机构覆盖、难以获得资金的用户建立信用，释放信用价值，获取信用资金，并为他们提供能力培训等增值服务。

年前，唐宁在出席由清华五道口金融学院主办的“清华五道口财富大讲堂”时表示，P2P是实现普惠金融目标的工具和技术手段之一，有助于解决金字塔底层人群的贫困和发展问题。在此过程中，通过模式创新、理念创新和技术创新，P2P对普惠金融的发展起到了重要的推动作用。他强调所有的金融创新都应该在“合法合规、利国利民”的框架下进行，“P2P是在帮助中国建立信用体系，这是很厚重的价值体现。”

篇6：信贷的平台

综合管理平台是上层各管理系统的基础平台, 支撑管理系统对于系统间集成、业务流程管理和软件功能持续改进的支持。

1.1 面向集成的综合管理平台

企业通常有多个管理和业务系统, 而这些系统又是独立建设和运行的, 最终形成一些信息化的孤岛, 系统之间无法进行交流和沟通, 甚至造成系统功能的较差冗余和重复建设、重复投资, 并导致整个信息化系统运转效率不高。因此我们提出一个管理平台+多个管理系统的模型, 管理平台不但要为新的管理系统的建设和运行提供基础的平台, 同时要具有集成原有的管理系统, 甚至是外部信息系统的能力, 并为这些管理系统和外部信息系统提供信息交互的能力, 使得这些系统在一个统一的框架内进行协作, 支持整个企业的综合管理需求。因此该平台能够整合所有能够整合的资源, 满足综合的管理需求。

(1) 集成内部管理系统:管理平台为上层各管理系统提供一个从设计、实施、部署和运行的规范化、标准化的环境, 为上层各管理系统提供众多的基础服务, 并在这些管理系统之间进行信息交换, 使得这些管理系统之间能够互相协作, 满足企业综合的管理需求。

(2) 集成内部交易系统:管理平台实现与企业内部交易系统的双向集成, 一方面使用业务系统提供的服务, 为各管理系统提供数据和服务;另一方面向交易系统提供服务接口, 使用交易系统能够利用管理系统的数据或分析, 支持或辅助业务系统的业务办理。

(3) 集成外部信息系统:管理平台实现与外部信息系统的双向集成, 一方面可以使用外部信息系统提供的专业信息服务;另一方面可以为外部信息系统提供专业的网上服务接口, 或者更为专业的网上服务, 并可以利用这些服务为企业加强管理。

(4) 提供通用管理终端:管理平台使用通用管理终端为相关业务和管理人员提供综合性、个性化的管理界面。综合性:使用者进入通用管理终端后, 可以使用权限范围内所有上层管理系统的管理功能, 而不需要在多个管理系统之间切换, 所提供的是综合的管理服务。个性化:针对不同角色的使用者, 可以定制进入通用管理终端后首先看到的管理对象。

1.2 面向服务和流程的综合管理平台

企业建立某一管理系统的目标是为了满足某些特定管理需求, 通常的做法是系统设计人员针对具体的需求进行系统功能设计并采用某种计算机语言加以实现, 这种做法往往会带来一些问题:

(1) 每个管理系统的建设都是从零开始, 即使是公用的模块也要在多个管理系统当中分别实现, 重复实现。使得每个管理系统的建设周期长、投资大, 同时系统建设风险也比较高。

(2) 由于管理上的需求, 某些业务管理流程经常发生变更, 如招投标流程的变更, 管理系统通常不能及时或者不能响应企业管理模式和管理流程的变化。使得原有管理系统不再满足管理的需求, 因此需要重新建设和花费较大精力去修改原来的管理系统, 由此我们认为不能做到及时响应客户需求的管理系统不是一个成功的管理系统。

为了解决上述2个问题, 提出了基于综合管理平台的面向服务和流程的管理系统建设模式, 我们通过以下2种具体的策略可解决前面提到的2个问题:

(1) 面向服务的管理系统建设方案。所谓服务, 就是一个能够实现某一功能的组件 (或者构件) , 这些服务存在并运行在平台上, 可以被平台上的多个管理系统重复使用, 如某个人事管理的服务可以被人事管理系统使用, 同时也可以根据需要提供给财务管理系统使用。这样就避免了以往同一功能在多个管理系统中分别实现、重复实现的状况, 最大限度地利用了原有成熟的服务, 减少了不必要的建设和投资。

(2) 面向流程的管理系统建设方案。一个业务功能, 如信贷流程, 它不是通过编写程序实现其业务流程, 而是通过一个可以动态配置的流程来完成, 当流程发生改变时, 只需要在配置界面中修改相应的流程逻辑, 就可以快速响应实际审批流程的变化, 最大限度地满足动态管理的需要。一个流程由多个服务按照一定逻辑组合起来以完成某一管理功能, 多个服务组件可以被拖拉到流程配置界面上, 并使用逻辑链路进行连接, 形成一个业务流程。

综合管理平台提供服务和流程的设计、开发和运行环境, 其上层的各管理系统基于管理平台系统, 使用面向服务和流程的设计模式, 将可以大大增加系统的灵活性, 减少系统的维护成本, 增加系统的可重用性和其适应管理变化的能力。

1.3 面向业务模型的综合管理平台

业务数据之所以作为企业的重要资产, 因为它是企业运营并获取价值的基础, 问题是如果2家企业都有一套完善的业务系统, 那么是不是他们的市场竞争实力就一定相当呢?很多时候, 即使是地域、规模、资本金完全相当的2家企业, 他们在市场上表现出来的活力和竞争力相差也是很大的, 其中有一个重要原因, 就是企业为自身所制定的各种业务规则在起着或促进、或消极的作用。

1.4 面向软件生命周期的综合管理平台

综合管理平台不仅为上层各管理系统提供运行环境支撑, 还从软件生命周期中的设计、开发、部署和维护等环境对其提供支持。该平台提供集成的设计和开发环境, 服务组件和流程的开发、配置环境, 并支持其运行。当上层管理系统上线运行后, 还提供持续的维护支持和对管理模块和流程的持续改进和持续升级。

2 管理平台设计的优点

2.1 灵活性

对流程的可视化设计和集成, 很方便地将服务组件按照用户的业务流程进行组合, 完成一个特定功能流程的实现。同时, 通过可视化界面还能够方便地对设计流程进行修改, 极大地增加了系统的灵活性。

2.2 易维护性

在一个信息化系统的生命周期中, 设计、开发和实施阶段其实只占软件整个生命周期中很小的一部分, 而系统的运行和维护才是重头戏, 如果系统的设计不够理想, 未来的运行维护成本和维护难度将是一件令人头疼的事情。而面向流程的系统设计恰好解决了这一维护难题, 使得拖拉式的服务组件组合就可实现对功能流程修改或者创造出新的功能流程。

2.3 可重用性

有些任务组件所实现的任务可以在多个功能流程中使用, 因此其可在多个管理系统之间共享, 增加了服务组件的可重用性, 也减少了整个信息化系统的设计和开发成本, 降低了未来新增应用或者管理系统的成本和风险。

2.4 快速响应需求的变化

信息化系统的根本目的是满足银行、证券等金融行业运作和管理的需要 (如银行, 其经常会因为市场或者管理等情况的变化, 而改变一些业务或者管理流程) 。一个设计良好的信息化系统应该能够快速响应随时变化业务流程, 持续满足业务运作和管理的需要, 而面向流程和服务的框架通过流程的修改和定制恰好能够快速适应这种业务和管理流程的变化。

3 管理平台实现方案

管理平台需要提供对上层管理系统的全方位支撑能力, 主要体现在以下4个方面:

(1) 提供上层管理系统软件生命周期中设计、开发、部署、运行和维护的支持, 提供基本的设计和运行环境; (2) 提供上层多个管理系统及其与业务系统和外部系统的集成能力; (3) 提供面向服务和流程的设计、开发和运行平台; (4) 提供面向业务模型的平台。

基于上面4个方面的需要, 我们采用下面的实现方案, 如图1所示。

由图1可看出, 整个综合管理平台分为2个层次, 即基础服务层和应用支持层。在平台之上为应用层, 是在平台之上建立的各个管理系统。

4 综合信息管理平台应用实例

XX市XX银行的信贷管理系统是基于综合管理平台开发的应用系统, 如图2所示。

综合管理平台不仅为上层各管理系统提供运行环境支撑, 还从软件生命周期中的设计、开发、部署和维护等环境对其提供支持。该平台提供集成的设计和开发环境, 提供服务组件和流程的开发、配置环境, 并支持其运行。当上层管理系统上线运行后, 还提供持续的维护支持, 提供对管理模块和流程的持续改进。如图3所示。

4.1 运行环境

硬件环境:采用PC机、CPU586以上、主频1 000 MHz以上、内存128 M以上、硬盘2 G以上、以太网卡。软件环境:Linux、Windows、IE浏览器。当成功登录该系统后, 将会显示主页菜单。

4.2 信贷管理系统综合信息管理

(1) 我的工作台。在该模块中, 系统根据用户的身份和相应权限, 自动给予上级行通知提示、该用户的日常工作提示, 并提供对业务、授信客户、业务文档快速搜索功能和其他一些系统功能。

(2) 贷前调查。贷前管理主要是用于处理贷款的受理、贷前调查与分析等业务需要的。涉及的功能模块包括:客户信息管理维护、贷款受理、风险评级模型、财务分析功能模块、项目信息录入、抵质押品录入。

(3) 审批管理。各级审批人员在“我的工作台”中得到工作提示, 通过选择审批工作台功能进入本界面。在本模块中用户可以对当前要处理的申请进行查看申请信息、查看以前审批人员审批意见、签署意见等操作, 并可根据自己的权限对相应的申请进行提交、否决或其他一些操作。

(4) 放款管理。贷款按上述程序批准后, 信贷部门按照批准的贷款金额、利率、期限和担保方式和借款人签订合同, 办理相关手续, 开立借款借据。然后, 信贷部门向本行的营业部会计部门提交材料进行审查。营业部会计部门审查通过后, 才能够放款。

(5) 贷后管理。以客户为单位进行贷后管理工作, 只有客户的全部信贷业务 (包括表内、表外业务) 均为正常状态时, 方在本模块中进行相关的贷后管理工作;若客户的信贷业务中存在不良状态的业务, 则系统将该客户转入不良资产模块进行管理, 相关的贷后管理工作必须在不良资产管理模块中完成。

5 结语