基于供应链下银行风险管理论文

摘要：供应链金融风险管理需要从供应链和金融两个方面强化风险意识和管理，而在智慧供应链或网络环境下，除了有效识别和管理供应链金融风险外，还需要借助互联网技术实现全过程、全方位、全天候的风险管理。下面是小编整理的《基于供应链下银行风险管理论文(精选3篇)》，仅供参考，大家一起来看看吧。

基于供应链下银行风险管理论文 篇1：

基于供应链下银行风险管理论文 篇2：

互联网供应链金融风险管理发展趋势研究

摘要：供应链金融风险管理需要从供应链和金融两个方面强化风险意识和管理，而在智慧供应链或网络环境下，除了有效识别和管理供应链金融风险外，还需要借助互联网技术实现全过程、全方位、全天候的风险管理。文章阐述了互联网供应链金融及其风险特征，在分析互联网供应链金融的主要风险类型，提出未来互联网供应链金融风险管理的发展趋势，即架构整合化的供应链金融风险管理系统，并利用区块链技术来达到建立起完善的去中心化的信用体系。

关键词：互联网供应链金融;风险管理;趋势;区块链技术

供应链金融（supply Chain Finance，SCF）是解决中小企业融资难题，促进其顺利发展，解决就业问题，实现国家和谐稳定发展的重要途径之一。互联网供应链金融是指借助互联网来开展的供应链金融业务模式。本文将互联网供应链金融作为研究对象，对互联网供应链金融面临的主要风险管理及其发展趋势进行探讨。

1互联网供应链金融风险

互联网供应链金融风险是指基于互联网供应链中物流、信息流及资金流的实际运行情况与互联网供应链金融的参与方预期的情况产生偏离并导致其遭受损失的不确定性。互联网供应链金融拥有广阔的交易边界及复杂的交易结构，其风险特性主要有三个，即动态性、传导性及复杂性。动态性是指互联网供应链金融的风险处于不断变化的过程当中，供应链所处的外部环境、供应链的运营状况、供应链交易边界的扩张以及交易结构的变化等都是导致供应链金融风险不断发生变动的诱因。供应链金融与互联网深度结合之后，能够引发风险变动的因素急剧增加，引致重大损失的风险出现的概率也更大。传导性指互联网供应链金融风险会在参与者之间进行传导，某个参与者出现的风险，会通过横向、纵向、斜向的价值链传导至上下游企业以及其他相关行业，并给其他参与者造成损失。互联网供应链金融依托互联网，较之传统的供应链金融，其风险传导速度更快，波及主体也更多。复杂性是指互联网供应链金融的风险来源比较复杂。互联网供应链金融的风险既可能是源于产业供应链的风险，也可能是源于金融领域的风险。换句话说，供应链金融风险不仅来源于供应链的外部环境、交易网络和交易结构，还来源于各种金融风险，如信用风险、市场风险及操作风险等。

2互联网供应链金融业务的风险类型

互联网供应链金融在增加中小企业信用度，加快中小企业发展的同时，由于其外部条件的影响以及参与主体、系统控制等方面存在不足，也面临着一些风险。

2.1行业风险

行业风险主要体现在国家政策的调整和外部风险事件方面。一方面国家政策对某一产业的干预会使该产业的相关企业受到极大的影响，尤其是中小企业由于规模较小，资金流动性相对较差，使得应对波动较大的行业风险变得更加困难。外部风险事件则是不可预测的风险，对整个国家的经济主体都会产生一定的冲击。

2.2操作风险

互联网供应链金融业务主要通过电子商务平台参与，包括融资、采购、交易等环节，这种复杂的金融业务使得操作难度高于传统金融业务，操作人员出现信息录入错误的可能性更高。

2.3信用风险

互联网供应链金融的业务展开可能会存在融资人由于营收业绩下降等被动原因或者欺诈行为等主动原因从而导致供应链平台或者核心企业等遭受意外损失。因此，在进行授信贷款之前，必须对中小企业的信用等级、偿债能力、盈利能力等方面做出评估，综合考虑其还贷能力，降低信用风险水平。

2.4系统风险

互联网供应链金融业务的开展需要以计算机为媒介，利用计算机的数据处理能力提高业务效率。但是计算机的应用也给业务的发展带来一定的风险。比如计算机的硬件设施易遭受损坏，软件容易被侵入和篡改造成数据丢失，或者软件本身存在一定的操作漏洞。

3互联网供应链金融风险管理发展的趋势

3.1整合化的供应链金融风险管理系统

在智慧供应链或网络环境下，供应链金融的风险管理要真正实现全过程、全方位、全天候的管理，就需要在制度环境、管理要素、技术手段以及企业内部和企业之间产业互联网系统的全面整合，从而更好服务于供应链运营和服务场景，推动产业运行和金融的有效融合。要实现这一目标就涉及前端和后端管理体系的整合，以及应用场景的技术和管理，具体见图1：

前端指的是与供应链价值直接相关的流程管理，后端是保证和支持供应链顺利运营的要素。

3.1.1后端模块

（1）电子化要素

从后端的供应链运营保障体系看，首先需要解决的问题是仓单的电子化交易，即将供应链运营中模块化、标准化的业务单元以及产品、实现制单、提单无纸化，实现所有信息的自动化记录和安全的电子签章，这是供应链物流运营的基础保证，没有这一要素，供应链中的物流业务就可能因为各种主观和客观原因产生风险。

（2）标准化要素

除了电子化要素外，与仓单电子化密切相关的是交易、物流的标准化，这里的标准化并不仅仅指的是电子仓单格式规范的标准，而是当业务单元或产品置于一个网络链中，需要各方主体之间就同一业务单元和产品的规定是一致的。中小微企业融资难在于中小微企业的供应链活动具有复杂性、分散性和不规则性的特点，因此，往往流程活动很难标准化，而非标就容易产生管理上的困难，以及风险成本的高昂。因此，如何实现业务操作和管理流程标准化，并且任何的管理规范又能真正作用于流程，成为有效开展供应链金融的关键。

（3）可流转化要素

标准电子化的仓单、单据等能在整个供应链网络中流转。供应链运营往往涉及不同的主体、不同的地域、不同的產业集群，如果电子化的交易单证或仓单不能顺畅地在不同主体、地域、产业集群中流转，那么整个供应链网络就会发生业务和信息的断裂。

（4）信息公示要素

与可流转化相对应，建立统一标准化的信息公示平台，也是互联网供应链金融风险控制的关键。这种统一标准化的信息公示是将供应链运营中的交易状况、抵质押产品情况、作业活动全面展示于所有供应链参与方。这种统一标准化的信息公示平台既可能是行业性质的，也可能是整个社会范围内的，然而，无论是什么性质的平台，它都要做到信息的及时、透明和对称。3.1.2后端模块与前端模块的衔接

除了上述保障因素外，在制度层面也需要相应的系统整合和调整，这主要在两个方面：一是相关法律、法规和国家标准的完善。供应链金融活动中存在着大量新型的创新手段和风险控制途径，然而这些手段的有效性取决于法律、法规或者国家标准的制度保证，否则即便实现了上述供应链管理要素，也会由于制度的缺失丧失效率。例如，质押登记虽然有法律的规定，但是由于没有规定标准化的内容和格式，这使得登记操作不具备可行性，金融机构无法确权。不仅如此，关于质权生效的要件的确定，登记优先关系的明确、债权实现途径等方面都缺乏制度上的支撑。二是政府层面的整合数据和信息平台。供应链金融风险的管理需要有社会层面的整合数据和信息平台，目前尽管政府管理机构都在构建信息和数据平台，但相互之间不能有效整合，更不用说与行业和企业平台的整合，数据和信息孤岛大量存在，因此，适度开放各个政府部门的数据平台，实现数据和信息整合也是未来互联网供应链金融风险管理体系建立的重要保障。

3.1.3前端模块

互联网供应链金融风险管理除了在制度层面和运营保障要素层面结合外，也需要供应链网络中的参与者实现一切业务数据化。一切业务数据化，即建立数字化的供应链。供应链金融的健康发展离不开大数据，而大数据和核心不仅仅在于利用各类技术获取现存的网上或其他渠道的信息或数据，更在于如何随时随地发展业务活动数据化，并且通过对数据的归集、识别、清洗、分析和挖掘，发现其中的机会，并将发现的机会更好地转化为新的业务。要实现这一目标就需要建立起覆盖整个网络的基于云计算的产业互联网体系，即MaaS、SaaS、PaaS、和IaaS。MaaS是物联网即服务的简称，这个概念伴随着物联网产生，即能为客户提供有效感知、传输和智能分析服务。SaaS是运营商运行在云计算基础设施上的应用，用户可以在各种设备上通过搜索客户端界面访问，客户不需要管理或控制任何云计算基础设施，包括网络、服务器、操作系统、存储等。PaaS是把客户采用提供的开发语言和工具（例如Java，Python，.Net等）开发的收购的应用程序部署到供应商的云计算基础设施上，客户不需要管理或控制底层的云基础设施，但能控制部署应用程序以及应用程序的托管环境配置。IaaS是对所有设施的利用，包括处理、存储、网络和其他基本的计算资源。以上四个层面成为推动供应链金融发展、防范风险的重要基础，这是因为在供应链网络体系中，不是所有的参与者都具有良好的信息化开发、维护和运营能力，特别是一些中小企业信息化程度较低。

基于动产的金融活动，严格意义上讲只是控制和管理了静态的“物”

（包括货物的真实存在、权益清晰、可市场化、保值性等），而没有真正把握“物”在供应链不同环节、不同主体、不同位置的变化，价值的增减以及流转的方向。而脱离了“流”的管理，就容易产生相应的风险。目前开展的供应链金融，虽然已经不再是“物”的金融，开始转向“流”的金融（即基于债项结构本身的风险控制），但是客观讲它还是“链条流”而非“网络流”。换言之，目前对供应链商流、物流和资金流的把握只是局部的，并没有真正涵盖整个网络体系。因此只有真正实现前端、后端，以及产业和制度层面系统的全面整合，互联网供应链金融的风险才能从根本上得以遏制，并且逐步从目前中心化的风险管理走向去中心化的风险管理，亦即实现基于供应链区块链的风险管理体系。

3.2利用区块链技术提高互联网供应链金融管理的水平

区块链是比特币的一个重要概念，它是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了过去10分钟内所有比特币网络交易的信息，用于验证其信息的有效性（防伪）和产生下一个区块。区块链技术提供了一种去中心化、无须信任积累的信用建立范式。区块链技术本质上是去中心化且寓于分布式结构的数据存储、传输和证明的方法，用数据区块取代了目前互联网对中心服务器的依赖，使得所有数据变更或者交易项目都记录在一个云系统之上，理论上实现了数据传输中对数据的自我证明。

区块链技术在互联网供应链金融中的应用可以在金融活动和产业活动两个层面实现。金融层面的区块链应用主要是支付清算和数字票据。在支付清算方面，现阶段供应链运营中的交易清算支付都要借助于银行，这种传统的通过中介进行交易的方式要经过开户行、对手行、央行、境外银行（代理行或本行境外分支机构）等。在此过程中每一个机构都有自己的账务系统，彼此之间需要建立代理关系，需要有授信额度;每一笔交易需要在本银行记录，还要与交易对手进行清算和对账等，导致交易速度慢、成本高、与传统支付体系相比，区块链支付为交易双方直接进行，不涉及中间机构，即使部分网络瘫痪也不影响整个系统运行，如果基于区块链技术构建一套通用的分布式银行间金融交易协议，为用户提供跨境、任意币种实时支付清算服务，则跨境支付将会变得便捷和成本低廉。区块链技术在互联网供应链金融中的另一个可能的应用是数字票据。数字票据是结合区块链技术和票据属性、法规、市场，开发出的一种全新的票据形式，与现有的电子票据体系的技术架构完全不同。在传统票据交易中，往往票据中介利用信息差进行撮合，借助区块链实现点对点交易后，票据中介将失去中介职能，重新进行身份定位。二是有效防范票据市场风险。区块链由于具有不可篡改的时间戳和全网公开的特性，一旦交易，将不会存在赖账现象，从而避免了纸票“一票多卖”、电票打款背书不同步的问题。三是系统的搭建和数据存储不需要中心服务器，省去了中心应用和接入系统的开发成本，降低了传统模式下系统的维护和优化成本，减少了系统中心化带来的风险。四是规范市场秩序，降低监管成本。区块链数据前后相连构成的不可篡改的時间戳，使得监管的调阅成本大大降低，完全透明的数据管理体系提供了可信任的追溯途径，并且可以在链条中针对监管规则通过编程建立共用约束代码，实现监管政策全覆盖和硬控制。

作者：杨志华

基于供应链下银行风险管理论文 篇3：

供应链质量风险管理及其应用

摘 要：当前，我国的供应链质量风险管理理论还处于初步发展阶段，和实际运行情况存在一定的差距。文章主要从供应链质量风险的定义以及风险评估和管理几个方面对此做出评述，并且在这基础之上创建了较为健全的研究框架。针对供应链质量风险要素做出了深入分析，为管理者及研究者对涉足这一领域进行探究提供了具有建设性的意见。

关键词：供应链；质量风险管理；应用

供应链作为从采购原材料到生产加工以及产品销售等诸多环节共同构成的一个大型的供销网络，供应链存在于当前我国社会经济发展的所有领域，加强供应链管理对于提升公司的经济效益有着十分重要的作用。然而企业间展开的合作往往因为存在各种信息不对称、市场方面的不确定性及信息扭曲等因素的存在，常会出现各种难以预料的风险。因此，为了保证企业间合作实现较为满意的效果，可通过全面提升供应链流程中的信息共享性以及信息透明度，进一步优化企业合同模式，并且创建控制、监督以及激励等机制，有效规避公司在供应链环节出现质量风险，保障企业之间的供应链关系合作能够更加高效等有效措施强化供应链质量风险管理。研究企业供应链质量风险的防范问题对企业在整个供应链环节上是否能够运行完好和能否获得预期效果具有重要意义。

一、供应链质量管理现状及存在的问题

1.供应链质量管理现状

不断产生的质量事件，使得人们的品牌意识和法律风险意识不断加强，我国企业更清醒地认识到生产高品质产品对于企业发展至关重要。倘若想要确保每一个产品的品质，就需要从产品的源头抓起，进行可追溯的实时质量管理和控制，确保整个产品的生产过程的稳定与可靠。这一过程所生产出来的高品质产品，一方面能够增强企业的市场竞争能力，防止了后期可能出现的品牌风险，另一方面也降低了由于产品缺陷、报废所带来的生产材料浪费和人员、时间成本损失。

为了解决企业在供应链体系中的质量管理问题，涌现出了大量的解决方案。这些解决方案通常都包含了企业产品生产的整个生命周期，涉及设计、采购、制造、测量、市场品质、质量体系、质量成本、改进、协同监控等方面。然而对于整体的中国市场环境来说，由于供应链厂商的质量管理水平、IT设施完备程度，以及企业自身的业务管理模式等诸多因素的发展不平衡，往往会造成这种完善的质量管理体系无法真正实现其既定的目标。比如，大多数的中国零部件供应商都是中小企业规模，其IT基础架构的完备情况，以及内部的质量管理水平是相对较低的。倘若企业内部没有专门的IT人员来维护整个供应链管理系统，就很有可能会造成企业业务的中断。同时，过于复杂的管理模式对于管理水平参差不齐的中小型供应商来说，本身就将耗费大量的时间成本去适应。这些都将严重影响整个供应链质量体系的完善和发展。

在经济全球化的大背景下，中国企业无不管是在参与全球竞争，还是在本地市场运营方面都将面临着严峻的挑战。在供应链质量管理方面，由于众多中国公司仍然处于全球化的起步阶段，因此在这一领域将会面临前所未有的困难。

2.供应链质量管理存在的问题

供应链质量管理的不足

首先是缺乏战略性的统筹规划。从当前中小企业的发展状况来看，由于受到各种因素的制约，许多企业形式的承担者只是中小企业的一个部门，没有一套对整个节点的、完整的统筹规划。这在很大程度上阻碍了企业供应链的稳定运行，进而影响了企业整体经济效益，不利于企业的健康发展。

其次是服务质量有待提高。目前，受管理手段和技术设备的限制，各环节衔接还不够紧密，网络系统与信息系统的落后严重影响了服务的及时性和准确性，经营效果和服务质量上总是差强人意。一味强调低成本或优质服务，整条供应链效果的发挥被忽视。

再次是缺乏专业的管理人员。在当前中小企业供应链运行中，他们对于管理的认识不足，人才的培养更加不能满足企业对管理人才的需求。管理人员缺乏现代观念，以致服务意识不足，缺少市场开拓的主动权。这与现代所要求的高质量、高准确性、高利润的效果不相符合。

第四，供应链质量管理存在风险。其一，供应商筹资困难。从目前我国大部分的外贸企业发展情况来看，外贸公司在进行生产的过程中，大部分都是需要从外界购买原材料的。但是大部分的供应商都是中小企业，所以很多企业为了能够保障公司政策运行，供应商公司的管理人员都会采取向银行获得贷款的方式实现融资。其二，供应链从业知识未和采购环节相结合。通常情况下，外贸公司实施原材料采购的总成本都是比较大的，而且对于公司采购管理情况是否良好也将影响到企业的总的生产成本，并且会对企业的总体利润造成非常大的影响。目前很多外贸企业在实施生产活动之前，都会对企业采购环节作出有效的控制，进而对采购环节能够进行有效地监督和管理。虽然这种做法能够在很大程度上避免在采购过程中发生其他风险，但是这种办法是非常被动以及消极的。其三，生产环节的软件运用问题。众多外贸企业的ERP软件使用情况令人堪忧。外贸企业很多采购部门清楚其所采购的原材料的信息，但是对于企业生产所需要的原材料拥有的库存量并不是很清楚。通过使用ERP系统能够有效提升对企业采购计划以及生产计划方面的问题解决能力，还能够有效避免因为供应链从业人员个人原因导致的重复工作问题，解决数据不统一以及信息之后问题。另外，企业供应链从业部和生产部之前缺乏沟通，通常情况下，企业供应链从业部门要想参与到企业生产过程中，一般都会遭到误解，并且会对企业生产造成干扰。

二、供应链质量风险识别

对于企业而言，其运作需要建立在一个较为复杂而全面的供应商网络中，不同的企业都需要置身于不同的质量风险当中，而且这些质量风险对于企业而言将会造成极大的伤害。随着我国社会经济的快速发展，企业拥有的供应商网络同样呈现出快速发展的态势。所以，尽早识别这些风险，加强企业产品以及服务质量的风险管理。比如，强化控制供应链管理过程和总存在的质量风险，达到提升企业供应链质量风险评估水平的目的。

1.供应商的质量风险

供应商主要的风险因素集中在以下几个方面：产品质量风险、工作环境以及产品安全风险、地理和政治政策方面的风险、财政风险、人力资源风险、准时交付的风险、改进行动的风险、次级供应链控制的风险以及制造能力、设计能力以及潜力等方面的风险。如果供应商无法满足以上列举的所有要求，将有可能会出现和供应商存在直接联系的质量风险。

2.企业产品的质量风险

企业产品的质量风险主要体现在以下几个方面：其一，结合顾客做出的质量要求是否达到交付产品或者是产品服务的能力；其二，影响方案或者是计划的安全、健康以及环境方面的风险；其三，影响产品生产的工作环境的风险；其四，影响产品质量、顾客期望以及顾客信心的风险；其五，产品是否能够持续改进，是否拥有改进能力的风险；其六，提供和合同要求相符的制造以及服务能力的风险；其七，结合顾客给出的具体要求能否准时交付产品或者是服务的能力风险；其八，控制以及管理供应链当中的次级供应商的风险；其九，提供和合同要求相符的设计以及服务能力的风险。如果和企业产品相关的以上因素都无法满足要求，将有可能会导致和企业产品存在必然联系的质量风险。

三、供应链质量风险管理的应用

1.供应链质量风险管理的程序和步骤

常用的企业供应链质量风险管理的程序以及步骤主要如下：第一步，使用风险记录表和风险评估的分表进行风险评估。第二，风险记录表和风险评估得分表的内容包含了风险管理的定义，如对于特定企业而言风险管理的内容包含了哪些，做好风险识别，进而采取有效措施降低风险，做好风险监控。第三，采取有效措施做好风险识别，确定哪些风险企业可以接受，哪些风险需要降低，哪些风险应该坚决杜绝，监控哪些风险可以接受，需要采取何种措施降低风险。

2.供应链质量风险评估

对于企业而言，其在做供应链质量风险管理的过程中，需要应用好供应链质量风险评估表，需要计算不同的质量风险因素的具体得分情况，方便获得和供应商或者是产品生产商相关的质量风险评价，并且这份评价是总体评价。这样也能够获得供应链质量风险得分表以及供应商质量风险评估表，另外也可以结合供应商质量风险评估表以及产品质量风险评估表给出的评估结果，最终做出供应商综合风险测评。供应链质量风险评估的内容主要包含了产品风险评估以及安全评估类别，需要具体结合企业客户要求对于产品部件的控制内容做出分析。只有这样才能够获得更加完整的风险评估情况。

3.供应链质量风险记录

对于企业而言，通过使用供应链质量风险记录表实现记录供应链质量风险的目的，并且还要报告企业供应链质量风险管理的状态。其中，风险记录表的内容主要包含了以下几个方面：供应商名称、供应商公司地址、供应商提供的产品或服务、产品或者服务的危害性评估、供方经理签名、风险名称、风险原因、风险影响、风险概率、风险危害性、风险评估等级、风险所有者、行动计划、状态评估、计划状态以及发生日期等等。

4.供应链质量风险防范与控制

随着市场竞争越来越激烈，企业面临的质量风险也越来越多，越来越严重。所以，管理好质量风险必须做到持之以恒。上面介绍的质量风险评估的主要因素以及主要的风险要素，能够为企业创建产品质量风险以及供应商风险评估以及预警评价指标体系提供必要的技术支持，针对产品质量风险要素以及供应商风险要素进行了分类。并且还对于供应链环节中的所有合作企业有可能存在的不同质量风险和特征应该采取不同的应对对策，尤其是对于质量风险更应该加强防范，具体可以从技术层面以及战略层面上做出考虑。对于供应链企业而言，为了达到预期目标，要求和相应的供应链企业达成合作，并且形成共担风险以及共享利润的双赢结果。所以，和供应链环节中的所有成员企业都应该建立十分紧密的伙伴关系，需要成为整个供应链环节实现成功运作以及加强风险防范的十分重要的条件。和其他战略伙伴达成合作关系，第一步应该做的就是加强整个供应链环节上的合作企业之间的信任；第二步要加强所有成员企业之间的信息共享以及信息交流；第三步要创建高效的合作机制，保证整个供应链环节中的所有企业都能够实现风险共担、利益共享。为了有效控制和预防出现供应链质量风险，对于企业而言，还需要做好各种应急处理，具体包含了制定相应的应变措施，并且制定有效应对各种突发情况的具体处理流程，创建应急事件处理小组。一旦预警系统发出警报，就应该及时采取有效措施进行处理，做到避免给整个供应链上的合作企业带来较为严重的后果。企业通过创建应急解决机制，有效化解整个供应链合作过程中可能出现的各种质量风险，并且有效减少可能导致的实际损失。

参考文献：

[1]张红霞.核心企业主导的食品供应链质量安全风险控制研究[D].中国农业大学，2014（6）.

[2]刘远.“主制造商—供应商”模式下复杂产品供应链质量管理模型及应用研究[D].南京航空航天大学，2012（6）.

[3]颜忠娥.基于QFD的供应链质量风险传递模型研究[D].科技进步与对策，2013（6）.

作者：赵展　周子元