金融体制论文范文

下面是小编为大家整理的《金融体制论文范文(精选3篇)》，供大家阅读，更多内容可以运用本站顶部的搜索功能。在金融危机的影响之下，金融监管体制中的缺陷也随之暴露出来了。比如难以协调各监管机构的关系，信息达不到共享，有些金融理念落后等问题层出不穷。该文针对这些问题，提出了相应的解决策略以及对金融监管体制的一些建议。自从20世纪80年代，金融危机的发生越来越频繁，尤其是2008年的美国次贷危机引发美国对金融监管体系深刻的反思与改革。

第一篇：金融体制论文范文

发展民间金融与金融体制改革

金融体制能够有序规范金融秩序，在我国的金融体系中，民间金融作为一种重要组成部分，于其相关的体制改革也同样起着关键作用，占据着重要地位。我国金融体制改革长时间在民间金融体制改革方面存在些许问题制约其发展进程，促使金融体制无法適应民间金融的变化和随之改变的变化需求。与此同时，金融体制改革过程中也存在着一定的消极作用，若民间金融体制不够完善就会引起民间金融的消极租用，为将民间金融对经济的作用淋漓尽致的发挥出来，需要完善民间金融体制。

一、引言

民间金融体制即民间金融机构、市场和业务的组织管理制度。民间金融具有两面性的特点，能够弥补正规金融的不足之处，缓解近期所出现的中小企业融资困难的问题、提升民营经济持续发展的贡献。

二、现阶段民间金融体制问题

由于市场准入的公平性特征决定了金融市场的效率和秩序。尽管相关条例已经明确规定在实际情况下不能针对民间资本进入到银行业设置限制条件或者是其他条件，但是民间资本进入到正规金融里边关于的准入机制仍然缺乏一定的公平性，这方面的问题仍然未能解决。其次，市场退出机制规范性未能得到完善。只有市场推出的机制足够规范才能够对金融机构的管理者和股东起到一定的限制作用，防止风险的发生，使得金融机构能够得到可持续发展，保障金融机构债权人以及相关主体的利益;除此之外，还能够准确且知识的反映出市场准入原则以及日常监管，约束监督，提高监管效果;发利降低财政和中央银行方面的压力，进一步提高金融的稳定性能;修复市场缺陷的同时合理配置资源，提高金效果和效率。民间金融没有了政府隐性信用担保和资金支持，若出现了倒闭就会遭到挤兑。金融监管和金融法规需要明确规定民间既然弄机构的市场退出，弥补援助、推出以及清算程序，若民间金融倒闭会导致金融风险。

三、发展民间金融与金融体制改革措施

(一)满足金融体制改革的宏观要求

从整体来看，金融体制改革的宏观环境需要改善资源配置，进行金融体制性改革、进一步发展民间金融，使得民营企业的融资渠道进一步拓展开来。作为重要的一步就是资源配置的完善，进一步为民间金融分阿展提供良好的环境并夯实基础。据相关调差表明，当前我国非国有经济对GDP的贡献已经过半，然而这些非国有的经济体对于我国银行的信贷资产使用率较低，连一半都还未到达，这种不恰达的资源配置对于民间金融的额发展十分不利，要想进行金融体制改革离不开改善资源配置。其次要注重发展市场竞争来完善和改善市场管理。进一步提高市场管理水平的目的是为民间金融的发展提供良好的市场环境，使得所有的既然弄企业能够在公平的环境下发起竞争，在竞争中发现自身的缺点并加以改善，以达到进步。近些年来，我国的民间金融取得了一定的发展成就但是缺乏正确的引导，由于这一状况出现了恶性竞争的情况，打乱了市场规范，在加上正规银行的垄断，进一步增加了民间金融的发展难度，因此加强对市场的管理是一项十分重要的步骤。

(二)利用金融约束促进金融体系改革

当前，在我国金融体系中累积了大量的金融风险，在具体的改革进程中我们需要客观且全面的评价和预估金融深化和金融抑制所带来的长期性风险，对这一风险进行提前预估。以市场配置资源为基本原则，建立在我国金融体系的实际情况之上，在经济转轨时期采取必要的金融官只与金融深化相结合的改革方略是十分可行的。解决政府需不需要干预经济和金融活动的问题之外我需要拿捏好干预力度，以恰当的干预力度开展，以免出现信息不对成的道德风险和逆向选择的问题。金融约束从信息和激励的角度来分析抓住解决经济金融问题的基本点，不仅是政府需要创造条件让决策者掌握有效信息或是让有信息能力的行为人成为决策者并掌握信息，同时政府还可以利用自身掌握和所拥有的信息能力为金融中介机构创造持久且有效经营的激励机制。而这政府所承担的责任并不是直接提供保护而实促进金融体系市场来约束机制发挥本身的作用，从而促进信息的传播和发展，大力增加市场上可供信息的公开化，并为其提供发挥掌握内部信息的金融机构和民间组织的基本优势，并不是过多的干预就能引导其向好发展，过于严格的约束政策反而会引起消极影响。

四、结语

总而言之，民间金融的可持续健康发展能够辅助金融活动纳入到正规的监管系统当中去，同时能够改善中央银行的宏观调控，具有十分明显的积极作用。因此，要规范化民间金融十分关键，使得货币控制量和社会信用总量得到控制，从而优化资金投向结构。(作者单位：沈阳师范大学，国际商学院)

作者：武守芳

第二篇：金融危机下金融监管体制的完善

在金融危机的影响之下，金融监管体制中的缺陷也随之暴露出来了。比如难以协调各监管机构的关系，信息达不到共享，有些金融理念落后等问题层出不穷。该文针对这些问题，提出了相应的解决策略以及对金融监管体制的一些建议。

自从20世纪80年代，金融危机的发生越来越频繁，尤其是 2008年的美国次贷危机引发美国对金融监管体系深刻的反思与改革。目前，我国处于体制转轨的重要阶段，各方面的建设都不是太完善尤其是市场经济处于初级阶段。因此，为了防患于未然，我国就需要学习和借鉴国际金融监管改革内容和理念，从而逐步完善我国的市场经济体系。

1.金融危机暴露的金融监管问题

监管观念落后。一直以来银行的经营方式主要是“发起-配置制度”，但是随着银行业资金来源方式的多元化，使得金融机构的杠杆率不断升高。而面对持续增高的杠杆率，监管部门却没有尽到相应的职责，及时跟进与分析市场情况。若这种杠杆率持续增高，将会带来很大的风险，尤其是利用短期资金的方式并不可靠，一旦资金环境出现变化，就会影响到资金链的正常运转。还有就是管理阶层可能会降低信贷标准，过度依赖市场融资，使得资金运转的环境不稳定，很有可能出现资金流动性困难的问题。

监管资源不足。由于金融行业是世界经济体系中的重要组成部分，因而聚集了大量的高素质的人才。若出现新产品或新模型等，监管部门就可能很难有一个相对明确的评判标准估算风险水平。并且银行业对于风险控制方面有很明显的放松。因而，缺乏一个相对稳定的水平进行风险评估。

在某些领域监管不力。评级机构的产品评级已逐渐成为大部分投资者判断的依据，但是对于评级机构的监管还未有较专业的机构进行监管。这就有可能导致评级机构只注重产品评级的结果而忽略了评级过程，严重的可能导致次贷危机的爆发。

中央银行缺乏监管权限。银行的职责不统一，就会导致救助不能及时到达，增加次贷危机的蔓延程度。若银行无有效的监管权限，就可能导致救助行动迟缓，不能有效避免事件的发生甚至增加事件的风险性。

2.金融监管体制的完善策略

监管力度要适度。首先监管力度要适度，既不能出现监管不足的问题又不能出现监管过度的问题。适度监管原则要求金融监管机构不能干涉金融机构的经营决策权和自主权。利用相应的原则和规则使金融机构的发展有一个稳定的环境，并且只有当金融机构出现信用危机等严重问题时，才能够采取一些措施帮助解决问题。因此，金融监管法治逐渐从政府主导型向市场主导型转化，确立一个适度的监管力度。

完善相应的金融监管法规。首先要加强金融业的市场准入的法规建设，维护正常的金融秩序，还要明确非法金融业务的法规制度等。另外，还要完善金融机构市场退出的法律等，政府要根据具体情况来决定企业的关闭或者破产等。不仅要预防系统方面的风险，而且还要防范道德风险。比如建立相应的保险机制，建立和完善市场破产机制等，对于维护正常的市场秩序有着重要的作用。

注重金融监管的操作过程。首先要确定该地区的银行业务规模以及银行的数量，然后再确定金融机构的业务范围等问题，这样才能有效保证一定的防范风险。对于商业银行的管理人员要明确其职责，要求相关人员严格履行自己的责任。其次，对于金融市场的报表体系的建立要确立在真实有效的原则之上，建立一套能够严格反应银行资产负债的体系政策等，还要对金融机构中出现的问题及时解决或建立相关的预警机制等。对于银行的评级制度要根据我国的具体国情进行完善，并且建立规范的现场监管体制等。

完善金融服务基础设施建设。金融信息作为实施金融监管的重要依据之一，在提高政策透明化的过程当中发挥着重大的作用。应当尽快建立一个相对完善的金融信息系统，以满足金融监管的需要以及适应社会发展的需求。首先，要根据金融改革的实际情况，确定相应的货币统计制度以适应金融创新和金融监管的需要。其次，还要建立统一的金融监管系统，从而能够实现对信息的共享，实现金融机构对风险有效进行预测与评估，提高当地的风险评估水平。再次，要建立有关清算系统，能够有效保证金融市场资金的清算以及支付结果的需要。

建立信息披露制度。可以根据信息的性质以及内容方面对同行业进行信息的披露，其中主要包括业务的发展状况、资产规模以及盈利水平等;根据国际金融组织的当地环境，遵守当地的披露制度;依照监管当局的要求进行信息的披露，并向社会公众公开等。金融机构应当根据具体的实际情况选择合适的披露制度，并向当地的监管机构以年报或报告等方式披露。

完善金融监管模式。根据国家的法律以及法规，完善金融监管的模式，逐步将分业监管模式转变为综合型监管模式。在机构设置方面考虑组建隶属于国家的金融监管部门，负责识别和预防金融风险的发生，促进各个部门之间的合作，确保各个部门能够有效进行沟通，进行资源以及信息的共享。并且监管的内容不只是注重合规性还要注重金融的风险性，加强对金融风险的评估以及预测能力。

提高监管人员的综合素质。随着社会的进步与发展，科技水平迅猛提高。面对信息、经济等全球化的的进程加快，对于监管人员的素质提出了更高的要求。在面临变化的国际金融形势时，金融机构管理人员就要能够有立即决断及时处理问题的能力。所以，管理人员就要不断学习最新的科技知识、最先进的管理方法，这样才能在风云变幻的国际形势的背景之下应对和解决问题。因此，要在人才的生源方面进行选拔。在市场规则的背景之下，建立一套能够吸引人才和留住人才的制度。面向市场改革，尤其是在用人制度、福利制度等方面进行有效改革。在金融监管机制内部建立竞争和激励机制，提高管理人员的积极性，选拔出实用的人才。还要定期给管理人员进行培训，建立相关的考试制度以检验学习成果，从而提高管理人员的专业素养以及必备的知识能力要求。

加强国际间的金融监管合作。金融监管的国际合作是金融全球化背景之下的的必然趋势，随着国际资本的不断流动，金融风险在各个国家之间相互转移并不断扩散。但是仅仅依靠单个国家的金融管理是不能够完全地控制金融风险的。现阶段的国际金融主要是以大规模游离于实物经济的金融资本，而这种金融资本具有较高的金融风险，而国际金融环境的变化对于各个国家都不可避免的受到影响，从而金融危机的影响会更为深刻。国际金融并不是一个国家的行政管辖权，而是多个国家共同参与的结果，但是对金融机构的监管却只是一个国家的权利，别的国家无权干涉，这就要求各国的金融监管机构共同协调与合作。

参与金融监管的国际合作不仅能够吸收国际金融监管的先进理念，打破传统的不适应市场需求的理念，不断完善我国金融监管制度，逐渐提高我国金融监管的国际地位，提升我国的综合国力和国际声誉;还能够不断地参与到国际金融秩序的制定当中，在多变的国际金融环境中维护自身的利益，增强与其他国家的友好合作往来关系，为我国赢得较稳定的经济发展环境。因此，随着区域经济一体化步伐的加快，我国还应当加强与邻国等区域组织的国际金融监管的合作，促进双方监管部门的信息共享，从而达到共同防范金融风险的目的。

针对我国金融监管出现的问题，应当学习和借鉴国外先进的监管理念以及经验，提高我国金融监管水平。从而，为以后抵御金融风险做好准备，避免或减少不必要的损失，提高我国的国际金融地位。

作者：赵玲

第三篇：探究金融改革方向，优化金融体制改革

摘 要：随着我国经济建设发展的加剧，建立相应的金融管理体系，改革金融体制中存在的不当之处，成为我国当前经济发展的重要方面。而对金融体制进行改革，离不开金融改革方向的探寻与明确。基于此，本文就金融改革方向进行分析，并积极探索相应的金融体制改革路径，希望能够为我国金融领域的更好发展提供借鉴。

关键词：金融改革；改革方向；体制改革

一、中国金融体系未来的改革方向

第一，以债券市场作为核心，对“流动性储备池”進行建设。在我国，虽然货币占GDP的比重高于发达国家，但是能够投资或投机的金融资产却明显低于任意发达国家，“炒古董”、“炒大蒜”等现象比比皆是。突出债券市场的核心作用，对中国金融体系进行建设，能够使流动性膨胀问题得到根本解决，同时也是未来我国经济发展的必然选择。充分发挥国债的基础作用，对金融杠杆进行合适引进，大力建构债券市场，债券市场中，除了具备丰富多样的品种之外，交易活动变得更加便利、快捷，这是未来几年我国金融市场的重要发展趋势。

第二，对于人民币国际化相适应的大国货币与金融体系进行发展。随着中国资本的国际化，能够明显加快人民币国际化进程，要想将人民币成为其他国家的外汇储备，除了具备充足的人民币资产之外，其有关变现工作应当便捷。要想将人民币走向国际化，其关键应当对大规模、多样化品种、快捷变现、活跃交易的人民币债券市场进行建设。

人民币的国际化要求人民币的发展，应当将超大国际货币作为主要方向，这就对我国金融市场提出了相关要求。中国金融市场应当对该货币与经济地位相适应的金融体系进行建设，为了满足自身未来经济发展需求，应当朝着美国与英国式金融体系方向进行发展。

二、中国金融体系改革优化路径

（一）发展多层次资本市场

1.全国性证券交易市场

我国的全国性证券交易市场主要包括四大类别，即股票交易市场、债券交易市场、期货交易市场与外汇交易市场。其中，股票交易市场的生存，能够为股票发行者服务，使其直接投资环境变得更加有利；通过债券交易市场，能够使资金需求者的融资渠道变得更加多样化；通过发展期货交易市场，能够使我国国际贸易中的收益更具有长远性与稳定性；通过发展外汇交易市场，能够使资金盈余者的投资渠道变得更加安全、便捷。

2.全国性场外交易市场

现阶段，在我国全国性场外交易市场中，主要包括代办股份转让系统、天津股权交易所与各地产权交易市场三大主体。在建设全国性场外交易市场的进程中，我国证监会管理层已经将代办股权转让系统作为重中之重，发展场外交易市场有助于推动我国金融体系的完善。

3.区域性股权交易市场

从原则方面来说，区域性股权交易市场业务开展不应当跨区进行，应当对场外交易方式进行运用。其能够为企业股权转让提供平台，有利于中小微企业融资难问题的解决，有助于我国金融领域的多元化发展。

（二）人民币汇率市场化和利率市场化改革

1.人民币汇率市场化改革

关于人民币汇率市场化改革方面，大体可以分为三个步骤：

第一，加快推进人民币与其他国家货币双边互换工作的完成，持续将美元脱离；

第二，在与附近国家开展贸易活动的过程中，我国应当大力提倡将结算货币选择为人民币；

第三，由于香港市场人民币流动数量比较多，可以在该地区对离岸人民币市场进行建设。

截止到目前，我国已经进行到第三个步骤。虽然我国人民币资本项目与其他国家相比存在很大差距，但是伴随着综合国力的提升，金融体制的持续健全，正在加快促进人民币资本项目的发展。

2.利率市场化改革

通过利率市场化改革，其作为根本的目的就是加快促进实体经济的发展。从某种方面来说，利率市场化改革的实行，有利于金融机构产品创建活动的开展。在我国现有的银行类金融机构中，存在着许多弊端，通过利率市场化改革，在消除弊端的同时，还能够促进银行类金融机构自身的发展，使其更具有生机与活力。在我国的商业银行中，通过认真分析发达国家及够成长模式，吸取其精华部分，并与我国实际国情结合起来，对具有我国特色的金融产品进行建设，在加快我国银行类金融机构发展的同时，也能够为实体经济的发展提供强有力的支撑。

（三）加快发展民营金融机构

1.民营金融机构发展的现状及问题

当前，由于世界经济的影响作用，大型金融机构贷款难度系数持续加大，促使企业利用民间借贷形式来完成融资活动。由于民间借贷所存在的风险性非常高，加之监管工作都不全面，致使民间借贷呈现出疯狂扩大趋势，对经济的稳定运行造成了严重影响。

2.民营金融机构的改革

关于民营金融机构的改革方面，可以对有关金融综合改革细则进行制定，将多个方面的内容都包括进来，对民间融资的发展起到一定的规范作用；注重对民间融资监测体系进行建设，并不断对其进行完善，确保其科学性与合理性；可以对个人境外直接投资试点进行建设，使民间资金的出路变得更加宽广等。

三、结束语

中国金融体系具有自身的特点，在进行金融体制改革过程中，更加需要结合中国金融体系的发展规律以及独特特点来进行，同时融合国际规则，让我国金融体制改革既能够符合国际发展需要，也能够满足国家发展实际情况，让我国金融体系的建设越来越好。

参考文献：

[1]陆平，徐光远.我国金融改革顶层设计的方向与路径选择[J].中国党政干部论坛，2016，（06）：69-71.

[2]杨娉.我国金融市场发展与金融监管体制改革[J].南方金融，2015，（12）：4-8.

作者简介：

丁一凡 ，重庆师范大学涉外商贸学院。

作者：丁一凡