商业银行监管标准

第一篇：商业银行监管标准

银行业实施新监管标准

银监会关于银行业实施新监管标准指导意见

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司： “十二五”规划纲要明确提出参与国际金融准则新一轮修订，完善我国金融业稳健标准。2010年12月16日，巴塞尔委员会发布了《第三版巴塞尔协议》(Basel III)，并要求各成员经济体两年内完成相应监管法规的制定和修订工作，2013年1月1日开始实施新监管标准，2019年1月1日前全面达标。《第三版巴塞尔协议》确立了微观审慎和宏观审慎相结合的金融监管新模式，大幅度提高了商业银行资本监管要求，建立全球一致的流动性监管量化标准，将对商业银行经营模式、银行体系稳健性乃至宏观经济运行产生深远影响。为推动中国银行业实施国际新监管标准，增强银行体系稳健性和国内银行的国际竞争力，特制定本指导意见。

一、总体目标和指导原则

(一)总体目标

借鉴国际金融监管改革成果，根据国内银行业改革发展和监管实际，构建面向未来、符合国情、与国际标准接轨的银行业监管框架，推动银行业贯彻落实“十二五”规划纲要，进一步深化改革，转变发展方式，提高发展质量，增强银行业稳健性和竞争力，支持国民经济稳健平衡可持续增长。

(二)指导原则

1.立足国内银行业实际，借鉴国际金融监管改革成果，完善银行业审慎监管标准。基于我国银行业改革发展实际，坚持行之有效的监管实践，借鉴《第三版巴塞尔协议》，提升我国银行业稳健标准，构建一整套维护银行体系长期稳健运行的审慎监管制度安排。

2.宏观审慎监管与微观审慎监管有机结合。统筹考虑我国经济周期及金融市场发展变化趋势，科学设计资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备等监管标准并合理确定监管要求，体现逆周期宏观审慎监管要求，充分反映银行业金融机构面临的单体风险和系统性风险。

3.监管标准统一性和监管实践灵活性相结合。为保证银行业竞争的公平性，统一设定适用于各类银行业金融机构的监管标准，同时适当提高系统重要性银行监管标准，并根据不同机构情况设置差异化的过渡期安排，确保各类银行业金融机构向新监管标准平稳过渡。

4.支持经济持续增长和维护银行体系稳健统筹兼顾。银行体系是我国融资体系的主渠道，过渡期内监管部门将密切监控新监管标准对银行业金融机构的微观影响和对实体经济运行的宏观效应，全面评估成本与收益，并加强与相关部门的政策协调，避免新监管标准实施对信贷供给及经济发展可能造成的负面冲击。

二、提高银行业审慎监管标准

根据《第三版巴塞尔协议》确定的银行资本和流动性监管新标准，在全面评估现行审慎监管制度有效性的基础上，提高资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备等监管标准，建立更具前瞻性的、有机统一的审慎监管制度安排，增强银行业金融机构抵御风险的能力。

(一)强化资本充足率监管

1.改进资本充足率计算方法。一是严格资本定义，提高监管资本的损失吸收能力。将监管资本从现行的两级分类(一级资本和二级资本)修改为三级分类，即核心一级资本、其他一级资本和二级资本;严格执行对核心一级资本的扣除规定，提升资本工具吸收损失能力。二是优化风险加权资产计算方法，扩大资本覆盖的风险范围。采用差异化的信用风险权重方法，推动银行业金融机构提升信用风险管理能力;明确操作风险的资本要求;提高交易性业务、资产证券化业务、场外衍生品交易等复杂金融工具的风险权重。

2.提高资本充足率监管要求。将现行的两个最低资本充足率要求(一级资本和总资本占风险资产的比例分别不低于4%和8%)调整为三个层次的资本充足率要求：一是明确三个最低资本充足率要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不低于5%、6%和8%。二是引入逆周期资本监管框架,包括:2.5%的留存超额资本和0-2.5%的逆周期超额资本。三是增加系统重要性银行的附加资本要求，暂定为1%。新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11.5%和10.5%;若出现系统性的信贷过快增长，商业银行需计提逆周期超额资本。

3.建立杠杆率监管标准。引入杠杆率监管标准，即一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于4%，弥补资本充足率的不足，控制银行业金融机构以及银行体系的杠杆率积累。

4.合理安排过渡期。新资本监管标准从2012年1月1日开始执行，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于2013年底和2016年底前达到新的资本监管标准。过渡期结束后，各类银行应按照新监管标准披露资本充足率和杠杆率。

(二)改进流动性风险监管

1.建立多维度的流动性风险监管标准和监测指标体系。建立流动性覆盖率、净稳定融资比例、流动性比例、存贷比以及核心负债依存度、流动性缺口率、客

户存款集中度以及同业负债集中度等多个流动性风险监管和监测指标，其中流动性覆盖率、净稳定融资比例均不得低于100%。同时，推动银行业金融机构建立多情景、多方法、多币种和多时间跨度的流动性风险内部监控指标体系。

2.引导银行业金融机构加强流动性风险管理。进一步明确银行业金融机构流动性风险管理的审慎监管要求，提高流动性风险管理的精细化程度和专业化水平，严格监督检查措施，纠正不审慎行为，促使商业银行合理匹配资产负债期限结构，增强银行体系应对流动性压力冲击的能力。

3.合理安排过渡期。新的流动性风险监管标准和监测指标体系自2012年1月1日开始实施，流动性覆盖率和净稳定融资比例分别给予2年和5年的观察期，银行业金融机构应于2013年底和2016年底前分别达到流动性覆盖率和净稳定融资比例的监管要求。

(三)强化贷款损失准备监管

1.建立贷款拨备率和拨备覆盖率监管标准。贷款拨备率(贷款损失准备占贷款的比例)不低于2.5%，拨备覆盖率(贷款损失准备占不良贷款的比例)不低于150%，原则上按两者孰高的方法确定银行业金融机构贷款损失准备监管要求。

2.建立动态调整贷款损失准备制度。监管部门将根据经济发展不同阶段、银行业金融机构贷款质量差异和盈利状况的不同，对贷款损失准备监管要求进行动态化和差异化调整：经济上行期适度提高贷款损失准备要求，经济下行期则根据贷款核销情况适度调低;根据单家银行业金融机构的贷款质量和盈利能力，适度调整贷款损失准备要求。

3.过渡期安排。新标准自2012年1月1日开始实施，系统重要性银行应于2013年底前达标;对非系统重要性银行，监管部门将设定差异化的过渡期安排，并鼓励提前达标：盈利能力较强、贷款损失准备补提较少的银行业金融机构应在2016年底前达标;个别盈利能力较低、贷款损失准备补提较多的银行业金融机构应在2018年底前达标。

三、增强系统重要性银行监管有效性

根据国内大型银行经营模式以及监管实践，监管部门将从市场准入、审慎监管标准、持续监管和监管合作几个方面，加强系统重要性银行监管。

1.明确系统重要性银行的定义。国内系统重要性银行的评估主要考虑规模、关联性、复杂性和可替代性等四个方面因素，监管部门将建立系统重要性银行的评估方法论和持续评估框架。

2.维持防火墙安排，改进事前准入监管。为防止系统重要性银行经营模式过于复杂，降低不同金融市场风险的传染，继续采用结构化限制性监管措施：一是维持现行银行体系与资本市场、银行与控股股东、银行与附属机构之间的防火墙，防止风险跨境、跨业传染。二是从严限制银行业金融机构从事结构复杂、高杠杆

交易业务，避免过度承担风险。三是审慎推进综合经营试点。对于进行综合经营试点的银行，建立正式的后评估制度，对于在合理时限内跨业经营仍不能达到所在行业平均盈利水平的银行，监管部门将要求其退出该行业。

3.提高审慎监管要求。除附加资本要求之外，监管部门将视情况对系统重要性银行提出更高的审慎监管要求，以提升其应对外部冲击的能力：一是要求系统重要性银行发行自救债券，以提高吸收损失的能力。二是提高流动性监管要求。三是进一步严格大额风险暴露限制，适度降低系统重要性银行对单一借款人和集团客户贷款占资本净额的比例。四是提高集团层面并表风险治理监管标准，包括集团层面风险偏好设定、统一的风险管理政策、信息管理系统建设、集团内部交易等。

4.强化持续监管。一是监管资源向系统重要性银行倾斜，赋予一线监管人员更广泛的权力，加强对系统重要性银行决策过程、执行过程的监管，以尽早识别风险并采取干预措施。二是丰富和扩展非现场监管体系，完善系统重要性银行的风险监管评估框架，及时预警、有效识别并快速处置风险。三是进一步提升系统重要性银行现场检查精确打击的能力，督促系统重要性银行加强公司治理和风险管理，防止和纠正不安全、不稳健的经营行为。四是实现功能监管与机构监管相结合，采用产品分析、模型验证、压力测试、同业评估等监管手段，保证监管技术能够适应系统重要性银行业务和组织机构日益复杂化的趋势。五是指导并监督系统重要性银行制定恢复和处置计划、危机管理计划，增强系统重要性银行自我保护能力。

5.加强监管合作。在跨境合作方面，建立对境外监管当局监管能力的评估机制，健全跨境经营系统重要性银行的监管联席会议机制，提高信息交流质量，加强在市场准入、非现场监管、现场检查以及危机管理方面的合作。在跨业合作方面，在国务院统一领导下，监管部门将加强与人民银行、证券监管部门、保险监管部门的协调配合，构建“无缝式”金融监管体系，改进对银行集团非银行业务的风险评估。

四、深入推动新资本协议实施工作

对资本和风险加权资产进行科学计量与评估是新监管标准实施的基础。银行业金融机构应按照“《新资本协议》与《第三版巴塞尔协议》同步推进，第一支柱与第二支柱统筹考虑”的总体要求，从公司治理、政策流程、风险计量、数据基础、信息科技系统等方面不断强化风险管理。2011年，监管部门将修订《资本充足率管理办法》。银行业金融机构应根据新的《资本充足率管理办法》中确立的相关方法准确计量监管资本要求，全面覆盖各类风险;同时，构建全面风险管理框架，健全内部资本评估程序，强化银行业稳健运行的微观基础。

对于表内外资产规模、国际活跃性以及业务复杂性达到一定程度的银行业金融机构，应根据新的监管要求，实施《新资本协议》中的资本计量高级方法。目前已完成了一轮预评估的第一批实施银行应当在已经取得的良好成就基础上，根据评估意见积极整改第一支柱实施的主要问题，并积极推进第二支柱和第三支柱

建设，争取尽快申请正式实施。其他根据监管要求应当实施高级方法或自愿实施的银行业金融机构，应加强与监管部门的沟通，尽早制订实施规划方案。

对于其他不实施资本计量高级方法的银行业金融机构，应从2011年底开始在现有信用风险资本计量的基础上，采用新的《资本充足率管理办法》要求的标准方法，计量市场风险和操作风险的监管资本要求;并按照第二支柱相关要求，抓紧建立内部资本充足评估程序，识别、评估、监测和报告各类主要风险，确保资本水平与风险状况和管理能力相适应，确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势和长期发展战略相匹配。2016年底前，所有银行业金融机构都应建立与本行规模、业务复杂程度相适应的全面风险管理框架和内部资本充足率评估程序。

五、工作要求

新监管标准实施是事关全局的长期系统工程，银行业金融机构要准确理解新监管标准的实质，充分认识实施新监管标准的意义，加强配合，积极稳妥地做好新监管标准实施的各项准备工作。

(一)制定配套监管规章

为保证新监管标准如期实施，2011年监管部门将修订完善《商业银行资本充足率管理办法》，以及流动性风险监管、系统重要性银行监管相关政策，为新监管标准的实施奠定基础。同时，大力开展新监管标准的培训和宣传工作，分期、分批地开展各级监管人员和银行业金融机构中高层管理人员的培训工作，为新监管标准实施打造有利的舆论环境和广泛的人才基础。

(二)加强组织领导

银行业金融机构董事会和高级管理层应高度重视新监管标准实施工作，尽快成立以主要负责人为组长的新监管标准实施领导小组及相应工作机构，统筹规划协调新监管标准实施工作，确保各项工作有序稳步推进。董事会应负责新监管标准实施规划及有关重大政策审批，定期听取高级管理层汇报，对实施准备情况进行监督;高级管理层负责制定新监管标准实施方案并组织实施。

(三)制定切实可行的实施规划

银行业金融机构应根据本指导意见，全面进行差距分析，制定切实可行的新监管标准实施规划。实施规划至少应包括：资产增长计划、资产结构调整方案、盈利能力规划、各类风险的风险加权资产计算方法、资本补充方案、流动性来源、贷款损失准备金补提方案、各类监管指标的达标时间表和阶段性目标。银行业金融机构应在2011年底前完成实施规划编制，并报监管部门备案。

(四)调整发展战略积极推动业务转型

谋求经营转型不仅是银行业金融机构持续满足新监管标准的内在要求，而且是在日益复杂经营环境下提高发展质量的必由之路。银行业金融机构要切实转变规模扩张的外延式发展模式，走质量提高的内涵式增长之路。银行业金融机构要在坚守传统业务模式的前提下，在信贷业务的广度和深度上下功夫，提升金融服务效率和信贷质量。一是调整业务结构，制定中长期信贷发展战略，积极调整信贷的客户结构、行业结构和区域结构，实现信贷业务可持续发展。二是强化管理，通过不断优化风险计量工具，完善风险管理政策和流程，健全风险制衡机制，真正提升增长质量。三是创新服务。积极发展网络银行、电话银行、信用卡等渠道拓展业务，扩大金融服务覆盖面，为资产业务提供稳定的资金保障，同时降低经营成本，扩大收入来源。

(五)持续改进风险管理

各银行业金融机构要结合自身经营特点，强化风险管理基础设施，提升风险管理能力。一是完善风险治理组织架构，进一步明确董事会、高管层、首席风险官、风险管理部门和相关业务条线的角色和职能。二是强化数据基础，通过新监管标准实施切实解决国内银行业金融机构长期存在的数据缺失、质量不高问题。三是积极开发并推广运用新型风险计量工具，提高风险识别能力和风险计量准确性。四是强化IT系统建设，为风险政策制定和实施、风险计量工具运用及优化奠定基础。五是强化内部控制和内部审计职能，强化与外部审计的合作，共同促进内部制衡机制建设。六是改进激励考核机制，建立“风险-收益”平衡的绩效考核和薪酬制度。银行业金融机构要高度重视所面临的突出风险，包括地方融资平台、房地产贷款、经济结构调整潜在的重大信用风险，积极探索系统性风险和个体风险相结合的风险管理模式，在此基础上建立健全资本评估程序，确保资本充分覆盖各类风险。

(六)加强对新监管标准实施的监督检查和跟踪评估

从今年开始，监管部门要将商业银行新监管标准实施准备情况以及实施进展纳入日常监管工作，对各行新监管标准实施规划执行情况进行监督检查，对新监管标准实施规划执行不力的银行业金融机构采取相应监管措施。过渡期内，监管部门将持续监测银行业金融机构各类监管指标的水平及变化趋势，深入评估新监管标准实施对银行业金融机构经营行为、信贷供给以及宏观经济运行的影响。各银行业金融机构应指定专门部门负责分析执行新监管标准的效应及存在的问题，并及时报送监管部门，配合做好新监管标准的完善和实施工作。

请各银监局将本意见转发至辖内银监分局和银行业金融机构。

二〇一一年四月二十七日

第二篇：银行监管统计数据质量管理良好标准

(试行DOC版)

本标准适用范围为根据《银行业监管统计管理暂行办法》(2004年第6号主席令)开展监管统计工作的全部银行业金融机构(下文简称“银行”)。标准的总体框架包含5方面要素，分别为：组织机构及人员，制度建设，系统保障和数据标准，数据质量的监控、检查与评价，数据的报送、应用和存储。5方面要素下共有15项原则，每项原则下有若干具体标准，共61条标准。

(一)组织机构及人员 原则1 组织领导

银行董事会和高级管理层高度重视并积极推动本行数据质量管理和监管统计工作，明确政策和目标，建立机制和流程，落实各环节责任。

具体标准：

1.1银行董事会制定明确的政策，将本行数据质量管理纳入内控合规体系和战略规划之中，并定期对其有效性和执行情况进行评估。

1.2银行高级管理层确立数据质量管理的目标，建立机制和流程，明确职权和责任，定期对本行数据质量管理水平进行评估，并有效落实数据质量问责制。

1 1.3银行法定代表人或主要负责人对本行监管统计数据的真实性负责，亲自或委派领导班子成员(以下简称“主管领导”)组织领导监管统计工作，对制度性变革等重大监管统计事项能够及时研究部署，在资源调配方面予以充分支持和保障。

原则2 归口管理

银行对监管统计工作实行统一管理、分级负责的管理体制，确定归口管理部门组织管理本机构的监管统计工作。

具体标准：

2.1银行总行确定监管统计归口管理部门，授权其负责全行监管统计领导、组织、协调和管理工作。

2.2总行归口管理部门根据授权负责制定全行监管统计工作制度和流程，提出监管统计数据质量管理措施，协调和督促其他相关业务部门，共同做好监管统计工作，定期检查并发现监管统计数据质量存在的问题，提出合理化建议，向主管领导报告。

2.3银行各级分支机构确定相应的归口管理部门，负责本级机构监管统计工作，在总行归口管理部门统一领导下，有效履行监管统计相关职责。

原则3 岗位设置

银行在监管统计归口管理部门和其他相关业务部门设立相应的监管统计岗位，岗位职责明确，并配备能满足岗位履职所需的资源。

具体标准：

3.1银行在监管统计归口管理部门设立与本行业务规模和复

2 杂程度相适应的、满足监管统计工作需要的监管统计专职岗位。

3.2银行在其他监管统计相关业务部门设立与其部门业务规模和复杂程度相适应的、满足监管统计工作需要的监管统计专职或兼职岗位。

3.3 银行对监管统计岗位的设置涵盖监管统计所有的工作任务和内容，分工明确，职责清晰，各岗位均设立A、B角。

3.4银行对监管统计岗位的财务预算满足各岗位履职所需，包括设备、差旅、培训等支出。

3.5银行监管统计岗位薪酬水平能够吸引和留住合格的工作人员，岗位设置能体现职业成长发展的良好通道。

原则4 团队建设

银行建设一支满足监管统计工作需要的专业队伍，并建立有利于提高监管统计人员工作积极性和促进其职业成长发展的激励约束机制。

具体标准：

4.1银行应根据监管统计岗位职责要求，配备一定数量的满足监管统计工作需要的监管统计人员。

4.2监管统计人员应具有良好的职业操守、专业知识和操作技能，熟悉银行业务，具备必要的协调沟通能力。

4.3银行对监管统计人员定期进行科学、系统的培训，培训的内容、方式和频度能满足监管统计工作的需要。

4.4银行建立对监管统计人员合理有效的激励约束机制，创 3 造有利于提高监管统计人员工作积极性和促进其职业成长发展的良好环境。

(二)制度建设 原则5 管理制度

银行建立全面、科学和有效的监管统计管理制度，保证监管统计工作的规范性和严肃性。

具体标准：

5.1监管统计归口管理部门牵头其他相关业务部门建立符合银行监管要求的统计管理制度。统计管理制度的内容包括但不限于组织管理、部门职责、协调机制、安全保密、系统保障、监督检查、数据质量控制以及监管统计数据源管理等方面，并以文件的形式下发执行。

5.2监管统计归口管理部门根据监管要求和管理实际，持续评价和及时更新统计管理制度。

5.3监管统计归口管理部门将本行的统计管理制度报银行业监督管理机构(以下简称监管机构)备案，管理制度若有重大调整或变化，及时向监管机构报告。

原则6 业务制度

银行建立适应本行业务实际的监管统计业务制度，做好监管统计数据源和统计项目的归属管理。

具体标准：

6.1监管统计归口管理部门组织其他相关业务部门制定符合本行实际的统计业务制度。统计业务制度覆盖所有的监管统计报

4 表和数据要求，并正式发布。

6.2统计业务制度对监管统计的内容、方法和口径等方面做出统一规定，保证监管统计报表和数据中每一个统计项目的归属关系及取数路径清晰、准确。

6.3监管统计归口管理部门根据监管要求和管理实际，组织其他相关业务部门持续评价和及时更新统计业务制度。

6.4监管统计归口管理部门将本行的统计业务制度报监管机构备案，业务制度若有重大调整或变化，及时向监管机构报告。

(三)系统保障和数据标准 原则7 基础系统

银行业务及管理基础系统实现对监管统计涉及的各项基础业务和管理信息的全面覆盖，数据维护管理制度和流程完备，具有较强的数据质量控制功能，保证系统信息全面、及时、准确反映业务实际。

具体标准：

7.1业务及管理基础系统的设计、建设和升级改造征询并充分考虑监管统计业务需求，系统功能支持监管统计信息自动采集。

7.2业务及管理基础系统涵盖监管统计涉及的全行各业务领域及各类相关机构。如由于新的监管要求变化而暂时无法实现全覆盖，要有明确的系统完善时间安排。

7.3业务及管理基础系统有完备的数据维护管理制度和流程，尤其是要有对质疑信息明确核查和纠正的相关规定。

5 7.4业务及管理基础系统信息及时录入，经过复核，并动态更新，保证全面、及时、准确地反映业务实际。对监管统计人员及系统管理人员反馈的存在完整性、准确性等缺陷的质疑信息，及时予以核查并纠正。

7.5业务及管理基础系统具有良好的可拓展性，满足新业务、新产品和监管新要求的需要，并为监管统计管理系统预留能够灵活加载的数据接口。

原则8 监管统计系统

银行建立适应监管统计工作需要的、完善的监管统计系统，实现流程控制的程序化，能够自动提取和加载所需数据，有良好的质量控制与错误信息提示功能，保障数据安全和规范操作，并具有可拓展性和灵活性。

具体标准：

8.1银行将监管统计系统建设纳入本行信息系统建设整体规划，系统框架设计符合监管统计业务及管理要求，并配备充足的信息科技支持资源。

8.2银行监管统计系统实现流程控制的程序化，综合处理监管统计业务，能够自动提取相关系统所涵盖的全部监管要求数据，能够加载标准化的外部数据。

8.3监管统计系统具有良好的质量控制功能，能自动实现总分、表内、表间检验和预警提示的需要，能灵活设定参与检验的机构、指标的逻辑关系，自动提示异常变动及错误情况。

8.4银行采取适当的安全防范措施，建立应急处置机制，保

6 证监管统计系统安全稳定运行，保证数据安全。

8.5监管统计系统附有完备的系统取数规则及系统操作说明，为统计人员提供操作规范。

8.6监管统计系统具备较强的可拓展性和灵活性，能根据监管要求，灵活、方便地增加新的监管指标或报表数据采集，具有灵活定制分析报表、合理管理各类口径数据等统计应用分析功能。

原则9 数据标准

银行数据标准化规划统筹考虑监管统计数据标准化，全面覆盖监管统计数据及指标。数据标准符合国家标准化政策及监管统计规定，在监管统计相关的业务领域及系统中规范执行。

具体标准：

9.1银行充分考虑监管统计要求，将监管统计所涉及的数据标准纳入本行信息标准化规划。

9.2监管统计相关的银行数据标准符合国家标准化政策及监管统计规定。数据标准明确，文档规范。

9.3银行与监管统计相关的业务领域及系统遵循统一的业务规范和技术标准，建立全行统一的监管统计数据架构，客户、产品、机构、账户等基础信息跨系统保持名称、定义、口径、来源等方面的一致性。各系统建立统一的数据交换标准，实现系统间信息共享。

(四)数据质量的监控、检查与评价

7 原则10 日常监控

银行建立有效的数据质量监控体系，对监管统计数据质量实施持续监测，采取有力措施，落实各环节责任，确保数据质量。

具体标准：

10.1银行建立有效的覆盖监管统计数据生产报送全流程的数据质量监控机制。

10.2监管统计相关业务部门对本部门监管统计的数据源信息质量适时监控，对监管统计归口管理部门提出的数据源质量问题及时整改，保证数据源信息的准确性和完整性。

10.3监管统计归口管理部门对监管统计数据实施有效的跟踪监控，强化总体复核，发现数据质量问题，反馈到相关责任部门并督促其及时纠正。

10.4监管统计归口管理部门建立与报表频度相适应的数据质量监测台账，对监管统计数据质量问题实时记录，定期分析。

10.5监管统计归口管理部门定期通报相关业务部门和分支机构提供的监管统计数据质量情况，总结交流经验，并提请实施问责。

原则11 监督检查

银行将数据质量检查纳入内控合规检查范围，建立监管统计现场检查制度，定期组织实施。

具体标准：

11.1银行将数据质量纳入内控合规检查范围，内控合规管理部门在制定检查计划时充分考虑监管统计归口管理部门

8 的意见和建议。

11.2银行建立监管统计现场检查制度。归口管理部门定期牵头组织行内监管统计现场检查，检查内容包括监管统计法规制度的执行及其数据质量等情况。

11.3归口管理部门将统计现场检查报告报主管领导，对影响数据质量的重大问题，提交内控合规部门跟踪检查，并报监管机构。

11.4银行督促被查单位根据统计现场检查发现的问题以及归口管理部门的要求实施整改，及时对整改情况跟踪评价，确保整改落实到位。

11.5监管统计相关业务部门定期对监管统计的数据源信息质量进行检查，及时组织整改，并将检查整改结果抄送监管统计归口管理部门。

11.6银行对监督检查发现的重大问题，依据有关规定对相关部门及责任人予以问责和处理。

原则12 考核评价

银行建立有效的考核评价体系和奖惩机制，保障全系统监管统计工作的有效落实。

具体标准：

12.1监管统计归口管理部门定期对相关业务部门和分支机构提供数据的质量情况进行考核和评价，考评结果在行内公布。

12.2监管统计相关业务部门按照业务范围对监管统计数据源管理工作进行考核评价，落实相应的激励约束措施。

9 12.3银行将监管统计数据质量的考核结果纳入本机构绩效考核体系。

(五)数据的报送、应用和存储 原则13 数据报送

银行加强向监管机构报送数据环节的管理，积极落实各项报送要求，认真审核，减少迟报、漏报和差错。

具体标准：

13.1银行建立数据报送流程管理制度和报送联系人制度，保障与监管机构联系畅通。

13.2银行与监管机构建立网络连接，实现监管统计报表和数据的快速、安全传输，按监管统计制度规定的频度和时间要求及时报送数据信息，并建立监管统计报送应急预案。

13.3数据报送符合监管统计制度要求，不存在漏报的数据信息，保证填报地区、机构范围和统计数据的完整性。

13.4数据报送的文件格式正确，系统能正常读取数据，符合逻辑校验关系要求。对数据异常变化的质询能做出合理解释;对历史数据进行修改，说明缘由，并报送监管机构备案。

原则14 分析应用

银行在保密安全的前提下充分共享和使用监管统计信息，为本机构经营决策和风险管理服务，同时通过扩大共享、加强分析、适时披露，促进数据质量提升。

具体标准：

14.1监管统计归口管理部门对监管统计信息合理分类，对

10 相关业务部门设定合理的用户权限，充分实现机构内的统计信息共享，扩大应用范围。

14.2监管统计归口管理部门牵头建立全面、科学的监管统计信息分析框架，做好监管统计信息的监测、分析和风险预警工作。

14.3相关业务部门有效分析使用监管统计信息，为本行合规审慎经营提供决策参考，并以此推动数据质量不断提高。

14.4银行应关注报送监管机构的监管统计信息与对外披露的相关信息间的差异，并将其中重大差异主动向监管机构做出说明。

原则15 资料存储

银行按照规定加强对监管统计资料的存储管理，保证监管统计数据信息的安全性和连续性。

具体标准：

15.1银行对监管统计资料统一管理，根据保密规定和档案管理要求，建立全面、严密的管理流程和归档制度。

15.2当内部职能变更、人员变动时，做好监管统计资料交接存档工作。

15.3监管统计归口管理部门定期整理监管统计资料，做到相关统计资料口径可比、数据连续、存储安全，提高监管统计数据的研究和使用价值。

第三篇：银行监管统计数据质量管理良好标准-附件一

附件一：

银行监管统计数据质量管理良好标准 (试行)

本标准适用范围为根据《银行业监管统计管理暂行办法》(2004年第6号主席令)开展监管统计工作的全部银行业金融机构(下文简称“银行”)。标准的总体框架包含5方面要素，分别为：组织机构及人员，制度建设，系统保障和数据标准，数据质量的监控、检查与评价，数据的报送、应用和存储。5方面要素下共有15项原则，每项原则下有若干具体标准，共61条标准。

(一)组织机构及人员 原则1 组织领导

银行董事会和高级管理层高度重视并积极推动本行数据质量管理和监管统计工作，明确政策和目标，建立机制和流程，落实各环节责任。

具体标准：

1.1银行董事会制定明确的政策，将本行数据质量管理纳入内控合规体系和战略规划之中，并定期对其有效性和执行情况进行评估。

1.2银行高级管理层确立数据质量管理的目标，建立机制和流程，明确职权和责任，定期对本行数据质量管理水平进行评估，

并有效落实数据质量问责制。

1.3银行法定代表人或主要负责人对本行监管统计数据的真实性负责，亲自或委派领导班子成员(以下简称“主管领导”)组织领导监管统计工作，对制度性变革等重大监管统计事项能够及时研究部署，在资源调配方面予以充分支持和保障。

原则2 归口管理

银行对监管统计工作实行统一管理、分级负责的管理体制，确定归口管理部门组织管理本机构的监管统计工作。

具体标准：

2.1银行总行确定监管统计归口管理部门，授权其负责全行监管统计领导、组织、协调和管理工作。

2.2总行归口管理部门根据授权负责制定全行监管统计工作制度和流程，提出监管统计数据质量管理措施，协调和督促其他相关业务部门，共同做好监管统计工作，定期检查并发现监管统计数据质量存在的问题，提出合理化建议，向主管领导报告。 2.3银行各级分支机构确定相应的归口管理部门，负责本级机构监管统计工作，在总行归口管理部门统一领导下，有效履行监管统计相关职责。

原则3 岗位设置

银行在监管统计归口管理部门和其他相关业务部门设立相应的监管统计岗位，岗位职责明确，并配备能满足岗位履职所需的资源。

具体标准：

3.1银行在监管统计归口管理部门设立与本行业务规模和复杂程度相适应的、满足监管统计工作需要的监管统计专职岗位。

3.2银行在其他监管统计相关业务部门设立与其部门业务规模和复杂程度相适应的、满足监管统计工作需要的监管统计专职或兼职岗位。

3.3 银行对监管统计岗位的设置涵盖监管统计所有的工作任务和内容，分工明确，职责清晰，各岗位均设立A、B角。

3.4银行对监管统计岗位的财务预算满足各岗位履职所需，包括设备、差旅、培训等支出。

3.5银行监管统计岗位薪酬水平能够吸引和留住合格的工作人员，岗位设置能体现职业成长发展的良好通道。

原则4 团队建设

银行建设一支满足监管统计工作需要的专业队伍，并建立有利于提高监管统计人员工作积极性和促进其职业成长发展的激励约束机制。

具体标准：

4.1银行应根据监管统计岗位职责要求，配备一定数量的满足监管统计工作需要的监管统计人员。

4.2监管统计人员应具有良好的职业操守、专业知识和操作技能，熟悉银行业务，具备必要的协调沟通能力。

4.3银行对监管统计人员定期进行科学、系统的培训，培训的内容、方式和频度能满足监管统计工作的需要。

4.4银行建立对监管统计人员合理有效的激励约束机制，创造有利于提高监管统计人员工作积极性和促进其职业成长发展的良好环境。

(二)制度建设 原则5 管理制度 银行建立全面、科学和有效的监管统计管理制度，保证监管统计工作的规范性和严肃性。

具体标准：

5.1监管统计归口管理部门牵头其他相关业务部门建立符合银行监管要求的统计管理制度。统计管理制度的内容包括但不限于组织管理、部门职责、协调机制、安全保密、系统保障、监督检查、数据质量控制以及监管统计数据源管理等方面，并以文件的形式下发执行。

5.2监管统计归口管理部门根据监管要求和管理实际，持续评价和及时更新统计管理制度。

5.3监管统计归口管理部门将本行的统计管理制度报银行业监督管理机构(以下简称监管机构)备案，管理制度若有重大调整或变化，及时向监管机构报告。

原则6 业务制度

银行建立适应本行业务实际的监管统计业务制度，做好监管统计数据源和统计项目的归属管理。

具体标准：

6.1监管统计归口管理部门组织其他相关业务部门制定符合本行实际的统计业务制度。统计业务制度覆盖所有的监管统计报表和数据要求，并正式发布。

6.2统计业务制度对监管统计的内容、方法和口径等方面做出统一规定，保证监管统计报表和数据中每一个统计项目的归属关系及取数路径清晰、准确。

6.3监管统计归口管理部门根据监管要求和管理实际，组织其他相关业务部门持续评价和及时更新统计业务制度。

6.4监管统计归口管理部门将本行的统计业务制度报监管机构备案，业务制度若有重大调整或变化，及时向监管机构报告。

(三)系统保障和数据标准 原则7 基础系统

银行业务及管理基础系统实现对监管统计涉及的各项基础业务和管理信息的全面覆盖，数据维护管理制度和流程完备，具有较强的数据质量控制功能，保证系统信息全面、及时、准确反映业务实际。

具体标准：

7.1业务及管理基础系统的设计、建设和升级改造征询并充分考虑监管统计业务需求，系统功能支持监管统计信息自动采集。 7.2业务及管理基础系统涵盖监管统计涉及的全行各业务领域及各类相关机构。如由于新的监管要求变化而暂时无法实现全覆盖，要有明确的系统完善时间安排。

7.3业务及管理基础系统有完备的数据维护管理制度和流 程，尤其是要有对质疑信息明确核查和纠正的相关规定。

7.4业务及管理基础系统信息及时录入，经过复核，并动态更新，保证全面、及时、准确地反映业务实际。对监管统计人员及系统管理人员反馈的存在完整性、准确性等缺陷的质疑信息，及时予以核查并纠正。

7.5业务及管理基础系统具有良好的可拓展性，满足新业务、新产品和监管新要求的需要，并为监管统计管理系统预留能够灵活加载的数据接口。

原则8 监管统计系统

银行建立适应监管统计工作需要的、完善的监管统计系统，实现流程控制的程序化，能够自动提取和加载所需数据，有良好的质量控制与错误信息提示功能，保障数据安全和规范操作，并具有可拓展性和灵活性。

具体标准：

8.1银行将监管统计系统建设纳入本行信息系统建设整体规划，系统框架设计符合监管统计业务及管理要求，并配备充足的信息科技支持资源。

8.2银行监管统计系统实现流程控制的程序化，综合处理监管统计业务，能够自动提取相关系统所涵盖的全部监管要求数据，能够加载标准化的外部数据。

8.3监管统计系统具有良好的质量控制功能，能自动实现总分、表内、表间检验和预警提示的需要，能灵活设定参与检验的机构、指标的逻辑关系，自动提示异常变动及错误情况。

8.4银行采取适当的安全防范措施，建立应急处置机制，保证监管统计系统安全稳定运行，保证数据安全。

8.5监管统计系统附有完备的系统取数规则及系统操作说明，为统计人员提供操作规范。 8.6监管统计系统具备较强的可拓展性和灵活性，能根据监管要求，灵活、方便地增加新的监管指标或报表数据采集，具有灵活定制分析报表、合理管理各类口径数据等统计应用分析功能。

原则9 数据标准

银行数据标准化规划统筹考虑监管统计数据标准化，全面覆盖监管统计数据及指标。数据标准符合国家标准化政策及监管统计规定，在监管统计相关的业务领域及系统中规范执行。 具体标准：

9.1银行充分考虑监管统计要求，将监管统计所涉及的数据标准纳入本行信息标准化规划。

9.2监管统计相关的银行数据标准符合国家标准化政策及监管统计规定。数据标准明确，文档规范。

9.3银行与监管统计相关的业务领域及系统遵循统一的业务规范和技术标准，建立全行统一的监管统计数据架构，客户、产品、机构、账户等基础信息跨系统保持名称、定义、口径、来源等方面的一致性。各系统建立统一的数据交换标准，实现系统间信息共享。

(四)数据质量的监控、检查与评价 原则10 日常监控

银行建立有效的数据质量监控体系，对监管统计数据质量实施持续监测，采取有力措施，落实各环节责任，确保数据质量。

具体标准：

10.1银行建立有效的覆盖监管统计数据生产报送全流程的数据质量监控机制。 10.2监管统计相关业务部门对本部门监管统计的数据源信息质量适时监控，对监管统计归口管理部门提出的数据源质量问题及时整改，保证数据源信息的准确性和完整性。

10.3监管统计归口管理部门对监管统计数据实施有效的跟踪监控，强化总体复核，发现数据质量问题，反馈到相关责任部门并督促其及时纠正。

10.4监管统计归口管理部门建立与报表频度相适应的数据质量监测台账，对监管统计数据质量问题实时记录，定期分析。

10.5监管统计归口管理部门定期通报相关业务部门和分支机构提供的监管统计数据质量情况，总结交流经验，并提请实施问责。

原则11 监督检查

银行将数据质量检查纳入内控合规检查范围，建立监管统计现场检查制度，定期组织实施。

具体标准：

11.1银行将数据质量纳入内控合规检查范围，内控合规管理部门在制定检查计划时充分考虑监管统计归口管理部门的意见和建议。

11.2银行建立监管统计现场检查制度。归口管理部门定期牵头组织行内监管统计现场检查，检查内容包括监管统计法规制度的执行及其数据质量等情况。 11.3归口管理部门将统计现场检查报告报主管领导，对影响数据质量的重大问题，提交内控合规部门跟踪检查，并报监管机构。

11.4银行督促被查单位根据统计现场检查发现的问题以及归口管理部门的要求实施整改，及时对整改情况跟踪评价，确保整改落实到位。

11.5监管统计相关业务部门定期对监管统计的数据源信息质量进行检查，及时组织整改，并将检查整改结果抄送监管统计归口管理部门。

11.6银行对监督检查发现的重大问题，依据有关规定对相关部门及责任人予以问责和处理。

原则12 考核评价

银行建立有效的考核评价体系和奖惩机制，保障全系统监管统计工作的有效落实。 具体标准：

12.1监管统计归口管理部门定期对相关业务部门和分支机构提供数据的质量情况进行考核和评价，考评结果在行内公布。

12.2监管统计相关业务部门按照业务范围对监管统计数据 源管理工作进行考核评价，落实相应的激励约束措施。

12.3银行将监管统计数据质量的考核结果纳入本机构绩效考核体系。

(五)数据的报送、应用和存储 原则13 数据报送

银行加强向监管机构报送数据环节的管理，积极落实各项报送要求，认真审核，减少迟报、漏报和差错。

具体标准：

13.1银行建立数据报送流程管理制度和报送联系人制度，保障与监管机构联系畅通。 13.2银行与监管机构建立网络连接，实现监管统计报表和数据的快速、安全传输，按监管统计制度规定的频度和时间要求及时报送数据信息，并建立监管统计报送应急预案。

13.3数据报送符合监管统计制度要求，不存在漏报的数据信息，保证填报地区、机构范围和统计数据的完整性。

13.4数据报送的文件格式正确，系统能正常读取数据，符合逻辑校验关系要求。对数据异常变化的质询能做出合理解释;对历史数据进行修改，说明缘由，并报送监管机构备案。

原则14 分析应用 银行在保密安全的前提下充分共享和使用监管统计信息，为本机构经营决策和风险管理服务，同时通过扩大共享、加强分析、适时披露，促进数据质量提升。

具体标准：

14.1监管统计归口管理部门对监管统计信息合理分类，对相关业务部门设定合理的用户权限，充分实现机构内的统计信息共享，扩大应用范围。

14.2监管统计归口管理部门牵头建立全面、科学的监管统计信息分析框架，做好监管统计信息的监测、分析和风险预警工作。

14.3相关业务部门有效分析使用监管统计信息，为本行合规审慎经营提供决策参考，并以此推动数据质量不断提高。

14.4银行应关注报送监管机构的监管统计信息与对外披露的相关信息间的差异，并将其中重大差异主动向监管机构做出说明。

原则15 资料存储

银行按照规定加强对监管统计资料的存储管理，保证监管统计数据信息的安全性和连续性。

具体标准：

15.1银行对监管统计资料统一管理，根据保密规定和档案管理要求，建立全面、严密的管理流程和归档制度。

15.2当内部职能变更、人员变动时，做好监管统计资料交接存档工作。

15.3监管统计归口管理部门定期整理监管统计资料，做到相关统计资料口径可比、数据连续、存储安全，提高监管统计数据的研究和使用价值。

第四篇：《银行监管统计数据质量管理良好标准（试行）》 实施方案

作为推进“数据质量年”活动深入开展的重要举措，银监会制定了《银行监 》 )管统计数据质量管理良好标准(试行)(以下简称《良好标准》，力求全面总结银行监管统计数据质量管理的先进经验，提出既符合实际、又有一定前瞻性的标准和要求，推动银行监管统计数据质量的持续、全面提升。

一、制定《良好标准》的背景和目的 全面、及时和准确的监管统计信息不仅是银监会提升监管有效性也是银行做好风险管控的重要基础和保障。银监会成立以来对这一问题一直十分重视，2007 年起建立的非现场监管信息系统更是对银行数据提出全面要求。当前，不论是从夯实银行监管基础角度，还是推动银行精细化管理、加强内部控制机制建设角度，进一步提高银行监管统计数据质量已迫在眉睫。 提升数据质量，从根本上要解决体制和机制问题，要从银行基础数据的管理抓起，从组织、制度、系统和流程建设抓起。为此，银监会经过充分研究讨论和征求各方面意见，制定了《良好标准》，为银行持续、全面加强数据质量管理提供方向和抓手。通过组织银行对照《良好标准》实施评估，帮助其确定需要关注的领域，制定行动计划，有步骤地实施改进措施，努力达到《良好标准》的要求。 《良好标准》的发布与实施，对于完善监管功能和模式，实现监管当局和银行的良性互动也是重大探索和创新。一方面，通过自评和监管评价结合的方式，能够调动银行自身的能动性，将监管与银行自身的管理需要结合起来，提高其内生积极性，以取得更好的效果;另一方面，可以更有效地将功能监管与机构监管结合起来，充分发挥

统计人员、主监管员和其他监管人员的合力，提高监管的有效性。

二、《良好标准》的主要框架内容 数据质量的提升是一项系统工程， 制定 需要从各个方面加强管理和协调。 《良好标准》的总体原则是抓“因”促“果”，即从影响数据质量的各环节因素入手， 《良好标准》建立良好标准的框架要求，督促银行对照标准不断改进统计工作。涉及组织机构及人员，制度建设，系统保障和数据标准，数据质量的监控、检查与评价，数据的报送、应用和存储等 5 方面要素、15 项原则、61 条具体标准，涵盖了监管统计数据质量管理的各个方面。 第一项要素是组织机构及人员。包括组织领导、归口管理、岗位设置、团队建设 4 项原则、15 条具体标准，主要对董事会和高管在数据质量管理中的职责，以及管理体制、监管统计岗位设置和团队建设方面设定了标准。没有领导和高管的重视，没有良好的管理体制和良好的团队，数据质量管理必然成为无本之末。 第二项要素是制度建设。包括管理制度、 7 业务制度 2 项原则、 条具体标准，主要是对银行建立全面、科学和有效的监管统计管理制度和业务制度设定了标准，为数据质量管理和监管统计工作提供规范和依据。 第三项要素是系统保障和数据标准。这是对数据质量管理流程化和标准化的要求，包括基础系统、监管统计系统、数据标准 3 项原则、14 条具体标准，对银行业务及管理基础系统以及监管统计系统在全面覆盖、数据质量控制功能和灵活性方面提出了标准和要求，使数据质量管理的流程能够通过标准的信息化得以物化。 第四项要素是数据质量的监控、检查与评价。包括日常监控、监督检查、考核评价 3 项原则、

14 条具体标准，内容主要是对银行建立有效的数据质量监控体系、统计现场检查制度和考核评价体系提出了标准和要求，从机制方面直接加强对数据质量的约束和激励。 第五项要素是数据的报送、应用和存储。包括数据报送、分析应用、资料存储 3 项原则、11 条具体标准，内容主要是对银行报送环节、分析应用和存储提出了标准和要求，通过分析应用和扩大共享，提高附加值，形成数据质量管理的良性循环。

三、《良好标准》的评估要求 《良好标准》适用范围为根据《银行业监管统计管理暂行办法》2004 年第6 号主席令开展监管统计工作的全部银行业金融机构(《良好标准》中简称“银 )行”。评估先由银行业金融机构进行自评，监管机构在此基础上对银行进行外部评估。评估结果划分为 4 档，分别为符合、大体符合、较不符合和不符合，评级标准及其使用的简要说明如下： 符合：完全达到要求，没有明显不足。 大体符合：银行没有完全符合条款要求，但总体有效性较好，覆盖了主要方面。评估中发现的一些小问题未对数据质量带来实质性的影响，银行具备在较短时期内实现达标的能力并且做出了具体安排。 较不符合：虽然制定了规章制度和政策程序，但存在较明显缺陷;事实证明，有关政策和程序在实际工作中没有得到全面执行，由此对数据质量带来实质性影响。“较不符合”与“大体符合”这两个评级之间的“跨度”较大，在两者之间做出选择有时不太容易，但还是要求评估人员必须通过审慎、客观的评价表达明确的意见。 不符合：在数据质量管理的主要方面没有规章制度，或相关制度未得到有效执行，严重影响数据质量。 对照每条标准和原则，评

估人员在实施评估时，从三个方面予以确认：第一，在机构范围内有规范的制度性文件或者具有约束性的其他书面材料;第二，这些制度文件得到了全面和实质性地执行;第三，执行达到了预期效果，数据质量能满足监管要求。总之，银行应有足够的相关证据以及合理的逻辑证明表明其确实达到了标准和原则的要求。 对原则和标准的评估应该保持基本的一致性。评估中首先从每一条标准的评估入手，根据每一条标准的评估结果，结合该项原则的总体要求，进而得出每一项原则的评估结论。每一条标准并不都具有同样的重要性，达到每条原则下各项标准的数量未必能够代表某一条原则的总体评级情况，评估人员应根据具体情况做出全面客观的判断。

四、评估流程及总体安排

(一)评估流程。对于政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、外资法人银行、农村商业银行、农村合作银行按以下流程进行： 第一，先由银行对照《良好标准》开展自评，原则上每 3 年作为一个周期全面自评估一次。银行根据自评发现的问题，制定整改方案，并分阶段实施改进，逐年对整改效果进行评价。第二，主监管员应定期跟踪了解银行开展自评和整改的情况，与银行进行沟通、复核、确认，提出实施外部评估的意见和建议，或者提请实施专项现场检查。第三，银监会将组织由统计人员、主监管员和其他相关监管人员组成工作团队，在银行自评报告的基础上，对法人机构开展外部评估，争取每 3 年要覆盖到全部银行。对于辖内法人机构数量较多，外部评估任务较重的银监局，可根据情况适当延长工作安排。对银行外部评估的先后顺序可根据银行自评情

况、主监管员意见以及统计部门掌握的情况确定先后顺序和重点。外部评估可以和银监会现场检查相结合，也可根据需要单独开展。外部评估以定期报送的报表和数据为主。 对于农村信用社和非银行金融机构等其他类银行机构，自评和外部评估具体安排另行通知。

(二)评估结果应用。外部评估结果作为对银行内部控制有效性评估的重要组成部分，在银监会对银行实施监管评级以及对银行整体风险评估中充分考虑，并根据情况在机构范围内予以公布和披露。银行应根据外部评估报告，对其根据自评结果制定的整改报告进行修定和完善，有步骤地实施整改。

(三)组织保障。银监会成立《良好标准》评估领导小组，王兆星副主席任组长，统计部主任任副组长，各监管部门相关负责人任小组成员。领导小组办公室设在统计部，办公室成员由统计部和监管部门相关处室负责人或主监管员组成，办公室职责是建立评估人才库、组建评估工作团队、督促和指导银行开展自评、组织外部评估、推动外部评估结果在监管评级和风险评估中的应用、监测评估实施的效果、完善和改进评估方式、对评估情况进行考核通报和总结等。 各银监局制定辖内评估工作方案，报银监会领导小组办公室备案，并组织辖内银行开展自评和外部评估工作。银行成立以主管行领导为组长的自评工作小组，各相关部门负责人为成员，组织实施自评工作。

(四)2011 年评估的时间安排。3-5 月，起草《良好标准》和实施方案，并征求银监局、银行业机构以及各监管部门的意见，组织部分银行开展自评估试点，进一步完善标准和方案。 5 月，向会领导汇报，经批准后召开电视电话会进行动员。 6-8 月，全部银

行完成自评。其中，6 月下旬，银监会将结合统计现场检查 ，对外部评估的内容、进行外部试评估;在此基础上，7 月份编写《评估手册》重点和要求进行明确，同时就外部评估开展专题(电视电话)培训;8 月底自评结束。 9-10 月，银监会及其派出机构根据情况选取部分银行集中力量组织外部评估试点工作。 11 月，对银行开展自评的情况和银监会系统开展外部评估试点情况进行总结，如有必要，对《良好标准》和进行修订与完善。 12 月，银监会相关部门和派出机构在 2012 年现场检查立项中充分考虑外部评估的要求。

第五篇：质押监管仓库保管监管合同(标准范本)

质押监管仓库保管监管合同

甲方(出租方/出质人)：

地址：

邮政编码：

乙方(承租方/监管人):中远国际货运有限公司

地址：邮政编码：

根据银行分行支行、有限公司、中远国际货运有限公司三方商订的编号为的《仓储监管协议》，银行指定甲方委托乙方保管监管甲方仓库，甲乙双方本着平等互利的原则，在相互信任基础上，经友好协商，达成合同如下：

一、 陈述和保证

甲方特此陈述和保证：

1. 甲方已按中华人民共和国有关法律、法规规定取得了其仓库所有权证，其已取得中国政府部门必须的批准(如有需要的话)，并有权将该仓库交由乙方保管。

2. 甲方未对仓库设立除包括但不限于抵押、担保等方式合同性义务，也不存在已经开始的诉讼或即将发生的诉讼会阻止甲方订立本合同，本合同订立将不会导致第三方向乙方主张任何权力或乙方行使权利遭受任何影响。

3. 该仓库建筑符合中国有关的建筑和消防法律法规的规定，并且经过有关部门验收合格，可供乙方作为仓库使用。

4. 该仓库设施、设备和消防器材的配置符合国家消防法规的规定，并且经过公安消防监督部门验收合格，可作为物流仓储中心使用。

5. 甲方负责仓库的保安工作，保证仓库不会出现所存货物被人为盗窃、被人为损坏等情况。

6. 甲方保证仓库的内部环境适合存放普通货品。

7. 甲方按照乙方的需求免费为乙方提供办公场地、办公设施(电脑、宽带、传真、电话)及办公用房等保管监管辅助设施，并为乙方工作人员提供独立的住宿用房。

乙方特此陈述和保证：

1. 乙方同意保管监管甲方仓库。

2. 乙方保证其保管监管人员不会人为损坏甲方仓库及相关设施。

二、 同意保管监管

1.甲方按

仓库名称：

仓库地址：

仓库使用面积：平方米(长米，宽米)。

2.乙方仅负责保管和监管仓库，不承担任何其它费用和责任。

3.保管监管期间, 该仓库管理权和使用权归乙方所有，甲方不得干扰乙方管理。

4.保管监管期间，如乙方因其发展需要，还需增加仓库面积，由乙方出具书面要求后，甲方应协助提供。

三、 保管监管期限和费用

1、保管监管期限为12个月。甲方从年月日起将以上所定仓库交付乙方使用，至年月日收回。

2、保管监管费用由甲方向乙方支付，费用标准为保管监管包干价：人民币/年。费用支付实行以一年合同期为标准一次支付(实际时间不足一年的，以一年计算)，于本合同签订之时开始计费。

3、本合同作为有限公司及中远国际货运有限公司三方签订的编号为的《仓储监管协议》的辅助合同，如合同期满后，因《仓储监管协议》的要求需延长本合同，则本合同按原条款无条件作相应延长，延长期限内的保管监管费用由双方另行商议。

四、 仓库修缮维护

1. 在保管监管期限内，甲方保证房屋的使用安全。乙方应爱护并合理使用其所承租的建筑物及其附属设施、设备。如乙方因使用不当，造成房屋或设施、设备损坏，乙方应立即负责修复或予以经济补偿。

2. 甲方保证仓库及所属设备完好无损，在保管监管期内负责结构性损坏维修。在维修时，

应提前一天书面通知乙方。乙方应积极协助和配合。遇有紧急情况可随时通知乙方，并进入现场抢修，但不得妨碍乙方日常的经营管理秩序。

3. 如因不可抗力原因，导致房屋损坏或造成乙方损失，双方互不承担责任，但甲方仍应立即将房屋修缮。如因甲方延迟履行修缮义务，致使乙方受损扩大，则对此部分损失甲方应向乙方承担赔偿责任。

五、

1. 双方责任、权利 甲方责任

1) 甲方保证在保管监管期间，满足乙方正常仓库经营管理使用所需水电 (如遇市区电水力部门停水电除外)。

2) 甲方应按乙方要求在仓库及办公用房内配置独立的电源开关并布置好相应的照明用电电源及灯具。

3) 甲方负责搞好仓库区内安全防火保卫工作，仓库设置醒目的防火标志，按规范设置消防器材和设施，安装报警装置，定期检修更换。消防通道严禁堆放物品。

4) 甲方负责建立访问登记，夜间巡查，节假日值班，仓库管理日志和交接班等防盗防火制度，防止发生治安刑事案件和火灾事故。

5) 只有经乙方授权的员工及乙方仓库负责人同意的人员才准许进入乙方保管监管的仓库内。除遇紧急情况，甲方需履行修缮职责而通知乙方后进入仓库的情况除外。

6) 甲方不得以任何理由(除国家规定外)来妨碍乙方对仓库行使使用权、管理权。

7) 经甲乙双方确定仓库的地址方位后，甲方不得以任何理由来调整乙方的仓库地址和方位。经协商达成书面一致意见的除外。

8) 甲方负责消防、安全保卫、防汛、卫生检疫工作，乙方配合。如因甲方消防、安全保卫、防讯、卫生检疫工作失误造成乙方所管理货物受到损害，甲方须承担相应损失的责任。

9) 甲方在仓库交于乙方前应按乙方要求对仓库内外进行修饰、粉刷，对仓库周围的场地进行修缮、硬化，在主要出库门口设立雨篷。

10) 甲方按保管监管合同规定保障乙方经营自主权。

11) 甲方为乙方提供必要的其它服务。

12) 甲方有义务协助乙方解决仓库使用中出现的困难。

2. 甲方权力

1) 甲方有权要求乙方人员在甲方厂区内的活动接受甲方统一的正常治安管理。

3. 乙方责任

1) 乙方有责任经常性与甲方沟通所管理仓库的使用情况。

2) 乙方不得在仓库内存放对甲方厂区有安全威胁的货物，所存货物种类必须为经甲方认可同意的货物。

3) 乙方必须严格遵守国家和当地政府颁布的安全治安、防火、保护条例。

4) 乙方应教育员工遵守国家和当地政府颁布的各项规章制度，不准打架斗殴、酗酒、骂人闹事，不得进行违反法律的活动。

5) 乙方应维护出租仓库的完好，不得出现保管监管人员对仓库的人为损害。

6) 未经甲方同意，乙方不得擅自将仓库对外出租出借。

4. 乙方权力

1) 进行本合同规定同意范围的经营活动，对仓库的使用和管理享有完全自主权。

六、 违约责任

1、在保管监管期间，乙方未经甲方同意，中途擅自退出保管监管的，乙方需支付相当于12个月保管监管费用的违约金。

2、在保管监管期间，甲方擅自解除合同，提前收回该仓库的，甲方应向乙方支付相当于12个月保管监管费用的违约金，并对乙方投资的特殊设备或设施以及货物搬仓产生的费用做相应的赔偿。

七、 免责条件

1. 甲方提供仓库如遇政府部门统一规划等不可抗力原因需解除本合同时，依政府规定时间通知乙方，甲方应按相关比例，向乙方支付政府部门给予甲方的动迁补偿费并补偿乙方搬仓的损失。

2. 因不可抗力因素使该仓库及其设施损坏，造成本合同客观上不能继续履行，提出终止协议一方并不作违约处理。

3. 乙方在经营使用期间发现房屋有严重的结构问题，经双方认可的房屋检测机关鉴定后，以书面形式证明不适合继续做仓库使用时，乙方有权提出终止合同，对由此给乙方造成的损失应由甲方承担。

4. 房屋如因不可抗力的原因导致毁损和造成乙方损失的，双方互不承担责任。

八、 争议的解决方式

双方如有任何争议，应友好协商解决。如协商不成，向乙方所在地人民法院提请诉讼。

九、 合同生效

本合同一式叁份，经双方合法授权代表签字后生效，甲乙双方各执壹份，银行执壹份。

十、 合同的变更及解除

本合同生效后，经甲乙双方协商一致，可以变更和解除合同。

十一、 其它规定

本合同未尽事宜，经甲乙双方共同协商，做出补充规定，补充规定与本合同具有同等效力。

甲方：有限公司乙方：中远国际货运有限公司签字：签字：合同签署日期：年月日签订于。