信用管理系统操作手册

2024-05-10

信用管理系统操作手册（共6篇）

篇1：信用管理系统操作手册

山东省“金水工程”——水利建设市场信用信息平台

操作手册

山东锋士自动化系统有限公司

二〇一四年水利建设市场信用信息平台操作手册

目录水利建设市场信用信息平台操作说明..........................................................................................1 1.1 信用平台访问地址.......................................................................................................................1 1.2 系统概述.......................................................................................................................................1 1.3 用户登录.......................................................................................................................................1 1.4 市场主体信息报送.......................................................................................................................3 1.4.1 首次申报..............................................................................................................................4 1.4.2 变更申报............................................................................................................................21 1.4.3 修改密码............................................................................................................................23 1.5 管理机构后台管理平台.............................................................................................................24 1.5.1 管理机构审核(首次和变更审核)......................................................................................24 1.5.2 地市报送不良行为.............................................................................................................29 1.5.3 省级报送不良档案.............................................................................................................31 1.5.4 省级审核不良行为.............................................................................................................33 1.5.5 省级审核不良档案.............................................................................................................33 1.5.6 企业档案公布(省级管理员)..............................................................................................34 1.5.7 不良行为汇总（省级）.....................................................................................................35 1.5.8 人员重复查询（地市/省级）............................................................................................35 1.5.9 打印记录（省级）.............................................................................................................38 1.5.10 投诉建议（省级）...........................................................................................................38 1.5.11 申报管理（省级管理员）...............................................................................................38 1.6 信用档案打印.............................................................................................................................39 1.6.1 企业打印信用档案.............................................................................................................39 1.6.2 招标代理企业打印信用档案.............................................................................................46 1.7 操作常见问题.............................................................................................................................50 1.7.1 企业端常见问题.................................................................................................................50

水利建设市场信用信息平台操作手册水利建设市场信用信息平台操作说明

1.1 信用平台访问地址

信用平台访问地址：http://scxy.sdwr.gov.cn/ 1.2 系统概述

“山东省水利建设市场信用信息平台”主要分三级管理—市场主体信息报送、地市管理机构初审、省级管理机构审核公示，其中省级管理机构分三岗审核。

市场主体报送的信息主要包括：基本信息、资质信息、人力资源信息、资产状况、工程业绩、良好行为记录、不良行为记录、驻外省备案共8类档案信息。

地市管理员的初审主要包括：市场主体信息的核对、不良行为记录的填写以及网络、纸质信用信息的初审。

省级对地市管理机构报送的网络和纸质材料进行审核后，在 “山东省水利建设市场信用信息（公示）平台”上发布。

1.3 用户登录

系统用户分为市场主体用户和主管部门用户，各级用户的登录入口都在 “山东省水利建设市场信用信息平台” 上，(平台地址：http://scxy.sdwr.gov.cn/)（如下图）。水利建设市场信用信息平台操作手册

点击右上角【申报登录】按钮，进入登录类型选择页面（如下图）。信用信息填报登录选择左侧【信用档案填报】菜单，点击此菜单右侧显示用户的登录入口。登录类型分为市场主体登录和主管部门登录两种类型。

水利建设市场信用信息平台操作手册

提示：

（1）市场主体登录：单位首次申报或更新申报信用信息，请点击此按钮进入系统。单位登录的用户名和初始登录密码为单位组织机构代码证号（例：组织机构代码证号为12345678-9，则用户名和初始登录密码均为12345678-9），市场主体登陆系统后请立即更改密码。（市场主体可以申请加入技术支持群：62974521）

（2）主管部门登录：主管部门（地市管理机构和省级管理机构）对单位上报的信用档案进行初审请点击此按钮进入系统。主管部门的登录名和初始密码请相关负责人致电省管理机构。

（3）注册：单位初次报送信用信息且尚未获取用户名密码，请点击“市场主体登录”，在市场主体登录页面，点击“注册”按钮建立帐号，次日即可开通登陆。如图：

1.4 市场主体信息报送

市场主体登录后，进入申报页面（如下图）。水利建设市场信用信息平台操作手册

单位登录后，请认真阅读温馨提示中的提示说明，及时查看申报状态，便于进行下一步操作。

1.4.1 首次申报

信用信息填写并保存提交档案打印各类表格

市场主体填写的信息主要有基本信息、资质信息、人力资源信息、资产状况、工程业绩、良好行为记录、不良行为记录、驻外省备案共8类。

1.4.1.1 基本信息

水利建设市场信用信息平台操作手册

逐项填写信息后，点击顶部 “保存信息”，系统会自动提示“保存成功”。提示：

（1）企业名称：系统根据企业的注册信息自动获取。

（2）企业所属：所属省份系统根据注册信息自动获取，所属地市选择注册所在的地市。

（3）上传各类证件扫描件时，格式为jpg，文件大小不超过500K。（4）日期内容：日期内容为必填项，可选择。

（5）营业期限：营业执照如无有效期或者长期，直接录入无或者长期。（6）税务登记证号：主要填写地税证书信息，如果没有地税证书请填写国税证书信息。

（7）统计证：全称为《统计登记证》，是由省统计登记管理机关统一印制，各级统计登记管理机关依法颁发的，确认统计登记单位统计关系的法定凭证。如果没有统计证，请填写“无”。

（8）安全生产许可证：如果单位没有安全生产许可证，许可证编号和发证机关请填写“无”,有效期至可空白不填。

（9）在职员工总数：此处自动调取人力资源中数据。

（10）中英文填写部分：主营业务和主要产品请简要填写内容，字数限制500字以内。

（11）主要产品：施工类市场主体请简要填写主营业务范围内的产品，例如：电站、桥梁；设备制造类市场主体请简要填写主营产品，例如：启闭机、闸门；其他类市场主体填“服务”。英文请对应翻译。

（12）单位历史沿革：是单位的历次重大变化的信息，点击“新增”按钮，弹出对话框（如下图），逐项填写后点击“确定”。

水利建设市场信用信息平台操作手册

（13）农民工担保收据：施工单位必须上传农民工担保收据扫描件，其他单位选填。

（14）企业基本情况表中所有带“*”内容为必填项，个别填写项如无内容，请填写“无”（其中安全生产许可证有效期如果没有请空白不填）。

（15）在填报基本信息过程中，需要填写的信息较多，可以边填边保存，点击页面“保存信息”。在提交信息时，必须填写完成所有带“*”的必填项，才可以提交。

1.4.1.2 企业资质

点击左侧菜单“企业资质”，进下如下页面（如下图）。水利建设市场信用信息平台操作手册

点击“新增”按钮，弹出添加企业资质窗口，选择并填写企业对应资质信息，通过“选择文件”上传资质证书扫描件后点击“确认”即可。

提示：

（1）资质类别：根据“水利建设市场主体信用信息管理暂行办法”规定的十类市场主体所对应的资质类别填写。

（2）专业类别与级别：下拉框设计，将每个资质类别所对应的专业和级别信息列入其中，便于选择添加。

水利建设市场信用信息平台操作手册

（3）证书编号：资质证书所对应的证书编号，请输入全称，如果没有编号请填写“无”。

（4）资质证书扫描:文件需为jpg格式，大小不超过500K。

（5）取得资质时间与有效期至：可选择。如果资质证书没有有效期，“有效期至”可空白不填写。

（6）发证机关：请填写发证机关全称,如：中华人民共和国水利部。（7）备注：此项主要针对施工企业，下拉菜单选择资质类别是否是主项资质或者是增项资质。其他资质不选择。

（8）如企业有多个资质，可逐个填加。至少填写一项企业资质。

1.4.1.3 人力资源

人力资源档案填写分为人工填写。

企业逐一填写人力资源信息后，点击底部 “保存信息”，系统会自动提示保存成功。

提示：

（1）行政与技术负责人：法人、单位负责人、技术负责人等相关信息为必填项。

（2）在职员工总数请填写近三年人员数据。水利建设市场信用信息平台操作手册

（3）人力资源数据需要依次手动添加。

1.4.1.4 资产情况

资产状况填写主要包括财务状况、设备状况两类信息（如下图）。

1.4.1.4.1 增加资产负债表

点击“新增”弹出对话框（如下图）。

水利建设市场信用信息平台操作手册

选择相应，填写报表数据信息后点击“确定”即可。提示：

（1）报表内各类数据均为必填项。（2）:请逐一添加近三年报表数据。

（2）上传报表:请确保上传为jpg图片格式，大小不超过500K，图片需预览清晰。

1.4.1.4.2 增加利润表

操作步骤和填写要求同“增加资产负债表”，此处略。提示：企业所得税金额应与报表中金额一致。

1.4.1.4.3 增加现金流量表水利建设市场信用信息平台操作手册

操作步骤和填写要求同“增加资产负债表”，此处略。提示：如果企业未编制现金流量表，可不添加。

1.4.1.4.4 增加大型设备

点击“新增”弹出对话框（如下图）。

填写本单位设备信息后点击“确定”即可。如添加多个大型设备，则按上述操作逐一添加。

1.4.1.4.5 增加中型设备

操作步骤和填写要求同“增加大型设备”，此处略。

1.4.1.4.6 增加小型设备

操作步骤和填写要求同“增加大型设备”，此处略。

提示：大型、中型、小型设备的界定，请根据本单位财务相关规定划分。

水利建设市场信用信息平台操作手册

1.4.1.5 工程业绩

工程业绩填写内容和企业资质类别相对应，即具备哪类资质对应填写哪类工程业绩（以建设单位业绩为例，如下图）。

选择企业对应的业绩类别，逐一填写业绩信息，填写完毕后，点击“保存信息”。此时页面将自动保存一条业绩（如下图）。

水利建设市场信用信息平台操作手册

点击编辑或删除可对已经添加成功的业绩进行操作，编辑后请保存。每添加一项业绩需要按上述操作步骤重复进行。

提示：

（1）工程咨询资质、工程造价咨询资质的相关业绩请选择“咨询单位”逐一添加。

（2）项目名称:是指该项目立项审批文件中的项目全称，请填写中文全名。（3）项目编码：是指该项目审批文件中的项目代码，无需填写，从项目公开中同步。

（4）合同名称：是指签订合同的全称，请填写中文全名。（5）合同复印件：上传合同的扫描件。

（6）验收签定书：工程状态为“完工已验收”等工程结束的业绩，必须上传验收签定书。

（7）开工日期：填写工程的正确开工日期。

（8）竣工日期：工程结束的业绩，必须填写竣工日期，进行中或者未开始的工程可以不填。

（9）主要参加人员：此栏目填写参与项目管理的重要人员。至少添加一条信息。

（10）工程获奖：是指企业添加的业绩所获奖项，包括大禹奖、科技进步奖、勘测设计奖、质量奖、文明工地奖等，此处添加的奖项将自动显示到良好行为记录中的工程获奖栏目。

（11）工程业绩汇总表：是指企业添加的所有业绩汇总，可供企业核对。（12）工程业绩表中信息全部为必填项，如果内容为空，则填“无”。（13）请各市场主体填写3年内主要工程业绩，优先填写已竣工工程。（14）业绩核对无误后请逐项点击保存后，再逐项点击提交，业绩将提交至项目所在地审核。

（15）如单位无业绩，请点击“工程业绩汇总表“空白提交。

1.4.1.6 良好行为记录

水利建设市场信用信息平台操作手册

良好行为记录主要是指水利建设市场主体在工程建设过程中遵守有关法律、法规和规章，受到县级以上人民政府、水行政主管部门、流域管理机构或相关专业部门、有关社会团体的奖励和表彰以及单位的社会贡献、专利、工法、信用等方面的记录（如下图）。

水利建设市场信用信息平台操作手册

以单位获奖为例，点击“新增”弹出对话框（如下图），填写信息后点击“确认”即可。

提示：

（1）良好行为记录页面中信息不作为必填项，如无内容添加可直接点击顶部“保存信息”。

（2）单位获奖：主要是对本单位实体表彰的填写，如“省部级先进单位”等文明称号。

（3）工程获奖：主要是对承建工程所获殊荣的填写，如“大禹奖”等。此处不用添加，系统自动调取工程业绩处工程获奖信息。

（4）个人获奖应填写个人获得的表彰和奖励，如“优秀总监理工程师”等，身份证号和颁奖时间必须填写，并确保填写有“颁奖文号”的荣誉。

（5）单位社会贡献：企业参加的社会公益活动等内容，例如：救灾、捐款、捐助等。

（6）信用评价记录：企业获得工商、税务、银行或社会团体授予的信用等级证书信息。

（7）社会责任：是指企业是否按时足额缴纳社保、纳税和还贷履诺情况。

1.4.1.7 不良行为记录

水利建设市场信用信息平台操作手册

是指水利建设市场主体在工程建设过程中违反有关法律法规和规章，受到县级以上人民政府、水行政主管部门、流域管理机构或相关专业部门的行政处理或者受到行政处理并造成不良影响的行为。

不良行为记录主要包括：单位行政处理决定、单位违法、欠薪及欠缴社保金、个人违法、个人行政处理决定、公众投诉等六部分。

以行政处理决定为例，点击“增加行政处理决定”弹出对话框，填写信息后点击“保存”即可。

1.4.1.8 驻外省备案（暂时无须填报）

是指公司下设子/分公司驻外地的信息（如下图）。水利建设市场信用信息平台操作手册

提示：

（1）填写驻外省企业备案表前，请确认基本信息信息和人力资源信息已经保存。

（2）驻省机构名称：填写子/分公司的单位名称。

（3）营业注册号和组织机构代码证：填写子/分公司的营业注册号和组织机构代码号。

（4）专职投标委托代理人：点击“增加专职委托代理人”按钮，弹出对话框（如下图），若有多个委托代理人，请逐项添加。

水利建设市场信用信息平台操作手册

（5）各类人员信息不用填写，系统自动调取人力资源人员列表，单位只需勾选驻外省人员即可。

（6）保存信息后，系统则显示一条驻外省备案信息（如下图）。

若单位有多个子/分公司信息，请逐个添加，点击“保存信息”按钮后，则在列表中显示一条信息。

（7）内容核对无误后可点击提交，系统自动报送至水利部，由相应驻外省级审核。

（8）如果单位没有驻外省机构或者单位的子/分公司在本省的此表可不填写、不提交。

1.4.1.9 提交信息

市场主体对于所保存的各类表格逐一核对后逐一点击“提交信息”，保证每一项都是“已提交”状态。最终确认无误后，在导航页面，上传承诺书、选择审核单位，点击“总体提交”，此时档案被正式提交到企业自己选择的审核机构，且不可再进行修改。

注：

1、上传承诺书：下载模板，如下图位置。下载后签字盖章并上传。水利建设市场信用信息平台操作手册

2、审核单位：如下图，根据本企业归属区域进行选择，确认后企业档案将提交至企业所选择的审核单位进行初审。

 地市企业通常选择本企业归属地市水利局；  省直企业选择“省水利厅”；

 企业归属于黄河水利委员会、长江水利委员会、海河水利委员会、珠江水利委员会、松辽水利委员会、太湖流域管理局、新疆生产建设兵团、其他外省等选择审核单位时，根据实际情况选择审核单位“省水利厅”或者“山东省内各地市”，不清楚的可以咨询厅管理员。

3、各类档案分别提交之后总体提交之前，可以通过每一项档案的“撤办”功能将档案撤回，进行修改。

注意：首次申报的信息需要谨慎填写，因为部分信息一旦审核通过以后通过变更流程也不允许进行修改，具体说明如下：

（1）基本信息：成立日期、注册号、发证机关、税务登记证号及发证机关、统计证号不可进行编辑；单位历史沿革只能新增不可修改不可删除；其他项均可编辑。

（2）企业资质：可新增、编辑（资质类型字段不可编辑）不能删除；（3）人力资源：在职员工总数可以新增、不可编辑不可删除。其他可编辑、可新增、可删除。

（4）资产状况：财务状况只可新增，不可编辑不可删除；设备状况可新增、编辑、删除。

（5）工程业绩：

A.工程业绩记录整体不可删除；

B.已完工的工程，基本信息不可编辑；主要参与人员不可新增、不可编辑、20 水利建设市场信用信息平台操作手册

不可删除；工程获奖只可新增，不可编辑不可删除。

C.进行中的工程基本信息中工程状态、合同扫描件、验收签定书、项目负责人、技术负责人、结算金额、合同完工日期可编辑，其他项不可编辑；主要参与人员可新增、可编辑、可删除；工程获奖记录可新增、可编辑（获奖名称字段不可编辑）、但不可删除。

（6）良好行为记录：单位获奖、个人获奖、单位社会贡献、社会责任只可新增，不可编辑不可删除；专利和工法可新增可编辑，不可删除；信用评价记录可编辑可新增可删除；驰名著名商标可编辑；

（7）不良行为记录：单位行政处理决定、单位违法、欠薪及欠缴社保基金、个人违法、个人行政处理决定只可新增不可编辑不可删除；公众投诉可编辑。

1.4.1.10 打印档案

提交档案后，点击各类表格上方的打印按钮，即可实现各类档案预览并打印。

1.4.2 变更申报

流程：

企业提交变更申请厅管理员审核变更申请并通过企业更新档案信息并保存 提交更新信息打印更新信息

1.4.2.1 企业提交变更申请

企业登录平台，点击左侧菜单的【更新申请】，出现申请页面，输入申请理由，确认后点击提交（如下图）。水利建设市场信用信息平台操作手册

提示：

（1）更新申请是指企业申请再次开通更新申报的功能。（2）更新申请提交后需厅管理员审核开通。

（3）更新申请批准后，请单位注意查看更新申报状态，并及时完成变更申报。

1.4.2.2 企业变更申报

企业提交的变更申请经厅管理员审核通过后，企业登录信用平台，即可进行档案变更。

市场主体可更新的信息主要有基本信息、资质信息、人力资源信息、资产状况、工程业绩、良好行为记录、不良行为记录、驻外省备案（暂时不填报）共8类,具体填写要求如下依系统提示，注意：部分档案信息是不可变更的。

提示：

1、档案内容项为灰色的为不可修改项。

（8）基本信息：成立日期、注册号、发证机关、税务登记证号及发证机关、统计证号不可进行编辑；单位历史沿革只能新增不可修改不可删除；其他项均可编辑。

（9）企业资质：可新增、编辑（资质类型字段不可编辑）不能删除；

水利建设市场信用信息平台操作手册

（10）人力资源：在职员工总数可以新增、不可编辑不可删除。其他可编辑、可新增、可删除。

（11）资产状况：财务状况只可新增，不可编辑不可删除；设备状况可新增、编辑、删除。

（12）工程业绩：

D.工程业绩记录整体不可删除；

E.已完工的工程，基本信息不可编辑；主要参与人员不可新增、不可编辑、不可删除；工程获奖只可新增，不可编辑不可删除。

F.进行中的工程基本信息中工程状态、合同扫描件、验收签定书、项目负责人、技术负责人、结算金额、合同完工日期可编辑，其他项不可编辑；主要参与人员可新增、可编辑、可删除；工程获奖记录可新增、可编辑（获奖名称字段不可编辑）、但不可删除。

（13）良好行为记录：单位获奖、个人获奖、单位社会贡献、社会责任只可新增，不可编辑不可删除；专利和工法可新增可编辑，不可删除；信用评价记录可编辑可新增可删除；驰名著名商标可编辑；

（14）不良行为记录：单位行政处理决定、单位违法、欠薪及欠缴社保基金、个人违法、个人行政处理决定只可新增不可编辑不可删除；公众投诉可编辑。

2、单位需要把所有档案记录分别重新提交。工程业绩无修改的，在工程业绩汇总中统一提交即可。

1.4.3 修改密码

企业用户登录后可以更改本企业的登录密码，在“原密码”栏中输入现有密码，在“新密码”栏中输入用户要使用的新密码，再在“确认密码”栏中重新输入一遍新密码，最后点击“提交”按钮，提交成功。新密码生效，旧密码失效。水利建设市场信用信息平台操作手册

1.5 管理机构后台管理平台

1.5.1 管理机构审核(首次和变更审核)审核环节：地市审核省管理员审核分管领导审核领导审核管理机构审核分为首次申报审核和变更申报审核，审核其流程相同。 地市管理机构审核流程：核对企业报送档案档案审核报送不良行为记录

 省管理员审核流程：核对地市报送的企业档案档案审核报送不良档案记录

 分管领导审核流程：核对管理员报送的企业档案档案审核  领导审核流程：核对分管领导报送的企业档案档案审核档案发布注意：

1、省直单位的档案审核，直接由省级进行审核，不经过地市审核。

2、变更申报审核：只需审核有过变更的项（即在TAB中显示EDIT的需要审核），未有变更的无需审核。

水利建设市场信用信息平台操作手册

3、审核退回路径：

（1）建设处领导分管领导 省管理员企业，省厅管理员退回，直接退回到企业。

（2）市局退回企业

1.5.1.1 核对企业报送档案

地市管理机构登录后，出现地市级页面（如下图）。

审核档案主要分对省内企业的审核和对外省驻本省机构的审核。其中：对省内企业审核主要涉及单位基本信息、资质信息、人力资源信息、财务资产信息、工程业绩信息、良好行为记录、不良行为记录；对外省驻本省机构审核主要涉及外省单位在本省工程业绩、单位驻本省机构备案信息。

点击“首次申报审核”“本省企业”，查找申报单位，如下图：水利建设市场信用信息平台操作手册

打开“分项审核”，弹出企业报送的各类报表，如下图。进行网络和纸质材料的核对。

提示：

 地市级管理机构只能审核档案状态为“申报已提交”的单位。未提交的档案各级管理机构只能查看。

水利建设市场信用信息平台操作手册

 省级管理机构只能审核地市管理机构审核通过的企业档案信息。

1.5.1.2 档案审核

各类档案审核操作包括“审核通过”和“审核不通过”两个按钮

当地市对企业报送的各类表格的纸质和网络信息核对一致，初审意见为同意时，可逐项点击“审核通过”，网络档案信息会自动报送至省级级管理机构，纸质档案信息签署审核意见后，统一报送至省级管理机构。

当地市或者省级对企业报送的各类表格的纸质和网络信息核对不一致，或管理机构认为企业报送的信息有误时，管理机构可逐项点击“审核不通过”，打回到原始状态，责令企业对报送的信息进行修改后重新上报。

提示：

（1）地市管理机构只能审核首次或更新档案状态为“申报已提交”的单位。未提交的只能查看，不能进行审核。

（2）对本省或外省驻本省机构备案中人力资源的审核时，如果审核通过，请注意首先勾选同意的具体人员，然后再点击“审核通过”按钮，否则，提交到上一级管理机构时的人力资源为空。

（3）省级针对工程业绩的审核，不同资质的工程业绩由相关该资质管理的管理部门进行审核。

（4）审核退回：退回顺序为：建设处领导分管领导 省管理员企业，省厅管理员退回，直接退回到企业。

（5）省直企业的档案由省级进行审核。

（6）针对变更审核申报分项审核，系统对变更过的分项进行标识，只需审核通过变更的分项，其他未修改的分项会自动通过审核。如下图水利建设市场信用信息平台操作手册

（7）针对变更审核申报审核，系统对变更过的内容进行标识，如下图 EDIT: 代表数据已修改过，点击输入框可以查看上一次的数据。如登记注册类型修改之前的数据是“国有控股”，当前数据是“港澳台商投资” NEW: 代表新增加的数据，之前是没有这项数据的。

DEL: 代表此次提交将此数据删除掉了。（注：若为人力资源，点审核通过的时候DEL标识的人员无需勾选）

水利建设市场信用信息平台操作手册

1.5.2 地市报送不良行为

根据水利部《水利建设市场主体不良行为记录公告暂行办法》规定，水行政主管部门应自不良行为处理决定作出之日起20个工作日内对外进行记录公告，并应同时抄报水利部。水利建设市场信用信息平台操作手册

点击“不良行为记录”“报送不良行为”，弹出不良行为投诉报送页面（如下图）。

逐项添加数据，添加完成后，点击顶部的“保存信息”按钮，系统将自动保存不良投诉信息。

点击“查询不良行为”，弹出不良行为情况查询页面（如下图），可以查询不良行为的状态，审核结果及处理意见。

提示：

 必须正确填写投诉单位名称，系统将投诉信息自动匹配到所填写的单位名称上。

水利建设市场信用信息平台操作手册

 地市管理机构将投诉信息保存以后自动为提交状态，省级机构随时可以进行审核。

 市级在不良行为查询功能中查看审核结果和不通过的原因。

 地市管理机构上报的不良投诉信息在企业端的不良行为记录中的“单位行政处理决定”表中进行显示，且只显示审核通过的。

 地市管理机构上报的不良投诉信息经省级审核通过后，将同企业档案一同公示。

1.5.3 省级报送不良档案

企业的不良档案，由省级管理员直接填写，填写完成后由分管领导和省领导进行审核，全部审核通过，企业的不良档案随企业填报的档案一同进行公示。

点击“不良行为记录”“不良档案填写”, 进入企业不良档案目录页面（如下图）。

选择要填加不良档案的企业，点击编辑按钮，弹出不良记录填写页面，如下图：每一项添加完成后，点击保存按钮，系统将自动保存不良投诉信息。

水利建设市场信用信息平台操作手册

如：添加“单位行政处理决定”，点击“新增”，弹出单位行政处理决定添加页面,见下图：每一项数据添加完成后进行保存。

不良记录分别依次添加，添加完成后，统一提交至省分管领导进行审核。

水利建设市场信用信息平台操作手册

提示：

 省级管理机构上报的不良行为处理决定经省领导审核入库后，将只能查看，不能修改。

 省管理机构上报的不良投诉信息在企业端的不良行为记录中进行显示，企业只能查看，不能修改。

 省管理机构上报的不良投诉信息经省级领导审核通过后，将同企业档案一同公示。

1.5.4 省级审核不良行为

地市提交的不良投诉记录，由省管理员、分管领导、省领导分别进行审核，审核通过后，公式网站的失信曝光栏目显示公告期内的最新不良记录。

点击“不良行为记录”“审核不良行为”，进入到不良行为审核页面，审核操作分为通过和不通过。审核不通过需要的录入不通过理由。

1.5.5 省级审核不良档案

企业的不良档案，省级管理机构有权限进行添加上报操作。省级上报的企业不良档案必须通过省领导审核通过后公示。

点击“不良行为记录”“不良档案审核”，进入到不良档案审核页面。如下图：

水利建设市场信用信息平台操作手册

不良档案记录状态为“已提交”的，省领导才能进行审核。核实企业的不良档案信息属实，进行审核通过处理并同企业档案一同公示。否则对填报数据进行打回，由省填报人员修改后重新提交。

1.5.6 企业档案公布(省级管理员)企业档案经地市、省级审核通过后，省级管理员进行公示。点击“公布管理”，进入到档案公布页面。如下图：

水利建设市场信用信息平台操作手册

提示：

 档案状态为“通过”的档案，点击“公布”，公布成功。在公示平台可以查看到此企业的档案信息。

 被公示的档案，可以撤消公示。点击“取消”，录入撤消理由后撤消公未成功，在公示平台此企业将不可见。

1.5.7 不良行为汇总（省级）

对企业及个人的不良行为记录进行汇总，并提供数据查询。

省管理员登录后台系统，进入到不良行为记录-不良行为汇总，如下图，可以根据单位名称、处罚对象、审核状态、数据来源、处理日期等条件对企业及个人的不良行为进行查询。

1.5.8 人员重复查询（地市/省级）

人员排重，可根据姓名、身份证号、单位类型、单位名称等条件进行人员的排重，其中身份证号是必要排重条件。不指定身份证号的情况下，系统也是默认以身份证号为首要条件进行排重。

市级排重：以本地市的企业为中心进行排重。省级排重：针对全省的企业进行排重。

水利建设市场信用信息平台操作手册

1、按单位排重：录入单位名称“定陶县大禹工程有限公司”点查询，可排查出“定陶县大禹工程有限公司”中的人员是否也同时存在于其他单位中。系统以身份证号为必要排重条件。如下图排重结果：台祥科（37*********58）在定陶县大禹工程和菏泽市华益工程监理有限公司存在，且都通过了审核，基本可以确定存在问题。

2、按姓名排重：录入姓名“王丽丽”点查询，可排查出信用系统人力资源中姓名包含“王丽丽”且身份证号相同的人是否同时在多个企业中有注册，如下图所示：王丽丽（37**********X）同一个人分别同时在德州市水利局水利施工处、乐陵市水利建筑安装公司两个企业都有注册，但在德州市水利局水利施工处是通过且公布了，在乐陵的公司是被打退回的状态，这种情况建议存在问题的一方，将此人员删除掉。

3、按身份证号查询：针对性的对某个特定的人进行查重，排查这个人是否同时在多家企业注册。如下图：身份证号为说明存在问题。

人员，同时在三家企业注册，36 水利建设市场信用信息平台操作手册

4、按单位类型排重：可以根据单位类型对人员进行排重，选择某一单位类型，如“招标代理单位”，可排查出招标代理类型的所有企业中的人员是否也存在于其他类型的企业中。如下图所示：王玉海同时存在于招标代理企业和施工企业中，说明可能存在问题。

5、多条件联合排重：如下图，针对齐河县兴利水利工程有限责任公司企业中的身份证号为37*********4 的刘卫东进行排查，排查结果可以看到这个人同时在多家企业注册。

水利建设市场信用信息平台操作手册

1.5.9 打印记录（省级）

记录招标代理企业打印档案的信息，主要包括项目名称、招标代理单位名称、申请待打印档案单位、开标时间、打印份数。

1.5.10 投诉建议（省级）

投诉建议主要是记录民众投诉的建议，信息来源于公示网站，内容主要包括标题、投诉的单位、投诉人、投诉内容、联系方式等。如下图：

点击“查看”按钮，可以查看建设或者投诉的详细信息，管理员可以通过用户留下的联系方式与之线下联系。

1.5.11 申报管理（省级管理员）

1.5.11.1 变更申请审核

水利建设市场信用信息平台操作手册

企业档案公布后，企业认为档案信息需要更改的，可以发起变更申请。变更申请经省管理员审核通过后方可进行申报的变更。

点击“申报管理”“变更申请审核”，进入变更申请列表页面，如下图：

省管理员查看变更申请理由，认为可以进行变更，可能分别进行审核通过处理；否则做退回处理，录入审核退回的理由。

审核通过后，企业端自动生成变更申报记录。审核退回的，企业端显示退回理由，并且可以再次发起变更申请。

1.6 信用档案打印

1.6.1 企业打印信用档案

监理和施工企业投标之前需要打印信用档案。

企业信用档案公布后，投标企业从市场主体登录入口登录到系统中，在左侧菜单显示【信用档案打印】菜单。企业点击【信用档案打印】，进行档案打印。如下图：

水利建设市场信用信息平台操作手册

1.6.1.1 打印流程

新增投标项目填写投标信息打印公开证明打印信息档案打印业绩详表（业绩详表施工企业需要打印）

1.6.1.2 新增投标项目

点击【新增】添加要投标的项目，添加内容项包括项目名称、标段名称、开标时间、标段类型（分为施工和监理两种），如下图：

注意：所填写的投标项目信息将会打印在投标时的信用档案中，请务必谨慎填写，如若因这些信息填写错误而带来的废标由企业自己承担后果。

项目信息添写完成后，点击【保存】即可。列表中会显示新增加的投标项目记录。如下图：

水利建设市场信用信息平台操作手册

注：在打印公开证明和信用档案及业绩详表（施工企业需要打印）之前，需要先填写投标信息，否则如上图打印按钮程灰色显示。

1.6.1.3 填写投标信息

投标信息，监理企业和施工企业存在细节上的差别。

1.6.1.3.1 监理企业填写投标信息

如下图所示：

 工程业绩日期范围：选项为全部和三年内。【全部】表示打印本企业公示的与标段类型一致的所有工程业绩；【三年内】表示打印企业公示的与标段类型一致的工程业绩中最近三年内的业绩。在“信用档案”中打印出来。

 人员参与工作日期范围：选项为全部和三年内。此处的人员指的是下面要选择的总监理工程师，即打印总监理工程师参与的全部或者三年内的与标段类型一致的工程信息。在“信用档案”中打印出来。

 固定投标人：从企业公示的固定投标人中进行选择，选择后在档案的人力资源一项中打印出来。

 总监理工程师：从企业公示的【水利工程建设总监理工程师】人员中进行选择，打印到档案中的人力资源中，同时也将打印该人员的参与的与标段类型一致的工程信息。

水利建设市场信用信息平台操作手册

 项目部组成人员：要求至少填写一个项目部组成人员信息。组成人员从企业公示的所有人员中进行选择。人员确认后会将人员信息打印到信用档案的人力资源中。

 投标信息填写完成后，点击【保存】即可，若存在缺项，不允许保存，需要补充完整。投标信息保存成功后，【公开证明】【信用档案】打印按钮会被激活。

注：公开证明和信用档案的打印内容取决于填写的投标信息，投标信息修改后，档案会随之变化，此时可能需要重新打印档案。

1.6.1.3.2 施工企业填写投标信息

水利建设市场信用信息平台操作手册

 工程业绩日期范围：选项为全部和三年内。【全部】表示在信用档案中打印本企业公示的与标段类型一致的所有工程业绩；【三年内】表示打印企业公示的与标段类型一致的工程业绩中最近三年内的业绩。 人员参与工作日期范围：选项为全部和三年内。此处的人员指的是下面要选择的项目经理和技术负责人。即在信用档案中打印项目经理及技术负责人参与过的与标段类型一致的全部或者三年内的工程信息。 固定投标人：从企业公示的固定投标人中进行选择，选择后在信用档案中的人力资源一项中打印出来。

 项目经理：项目经理从企业公示的【注册建造师】中选择。 技术负责人：从本企业公示的所有人员中进行选择

 专职安全生产负责人：从本企业公示的【水利水电工程施工企业三类人员】中进行选择。

 项目部组成人员：要求必须填写一个人员信息，从本企业公示的所有人员中进行添加。

 单位工程业绩、项目经理工程业绩、技术负责人工程业绩，需要分别勾选，业绩详表打印只打印勾选的业绩，不勾选的不打印。

水利建设市场信用信息平台操作手册

 投标信息填写完成后，点击【保存】即可，若存在缺项，不允许保存，需要补充完整。投标信息保存成功后，【公开证明】【信用档案】【业绩详表】打印按钮会被激活。

1.6.1.4 打印公开证明

投标信息填写保存后，公开证书打印按钮被激活，点击【打印】即可打印证明信息。

水利建设市场信用信息平台操作手册

施工企业打印公开证书时，会显示是否有农民工担保函。

1.6.1.5 打印信用档案

水利建设市场信用信息平台操作手册

投标信息填写保存后，信用档案打印按钮被激活，点击【打印】即可按投标信息的配置情况打印信用档案信息。

1.6.1.6 打印工程业绩详表（只施工企业打印）

投标信息填写保存后，工程业绩详表打印按钮被激活，点击【打印】即可按投标信息配置中【施工单位工程业绩记录】【项目经理工程业绩记录】【技术负责人工程业绩记录】中勾选的工程业绩详细信息。

1.6.2 招标代理企业打印信用档案

在开标后24小时内，招标代理企业可以核查、打印投标企业的信用信息。要求招标代理企业自身的信用档案通过审核并公示，否则无权限登录打印企业信用档案。

招标代理企业打印档案登录，请在公示平台首页页面右上角的“信用档案打印”登录入口进行登录。

登录成功界面如下图：

水利建设市场信用信息平台操作手册

1.6.2.1 添加打印申请

点击【新增】，添加招标项目及投标企业。

项目信息包括：项目名称、开标时间、标段类型（施工、监理两类）、选择参与招标项目的投标企业。录入完成后点击【保存】，添加成功。

1.6.2.2 打印项目的投标单位档案

注意：招标代理企业打印档案需要在开标后的24小时内打印，其他时间则不允许打印。

水利建设市场信用信息平台操作手册

进入到打印申请在列表，点击招标项目记录操作一栏中的【打印单位档案】，进入到投标单位信用档案的列表页面如下图：

选择要打印的投标单位，点击【查询打印】，进入到该投标单位的信用档案打印页面，如下图：

说明：

 查询打印内容包括：企业概况、工程业绩汇总表、人力资源、人员参与工程、工程业绩详表。打印需要逐项进行打印。

 企业概况：查询打印内容包括投标企业的基本信息、与招标项目标段类型相关的资质信息、资产情况、良好行为记录、不良行为记录等。施工标段的在基本信息中打印是否有农民工担保函，监理标段的则不显示打印此类信息。

篇2：信用管理系统操作手册

操作手册

为贯彻落实《企业信息公示暂行条例》 “上海市企业信用信息公示系统”（gsxt.sh.gov.cn）将于2014年10月1日正式运行。

问：企业/个体工商户/农民专业合作社如何登录公示系统？

答：本市登记注册的企业/个体工商户/农民专业合作社可以通过以下两个途径登录信息公示系统，公示报告和即时信息：

一是通过网址gsxt.sh.gov.cn直接进入信息公示系统。

二是通过上海市工商行政管理局门户网站（，或者拨打962600/12345问询。

问：法人一证通对运行环境有什么要求？

篇3：信用管理系统操作手册

关键词：农村信用社,操作风险,风险管理

2004年的新巴塞尔协议将商业银行的风险重新划分为信用风险、市场风险和操作风险三类, 其中信用风险是金融机构面临的最主要的风险。但是在我国银行业金融机构所有风险中, 操作风险所造成的损失已经发展到仅次于甚至超越于信用风险的地步。自2012年以来, 我国宏观经济下行, 银行业操作风险损失事故发生频率和损失程度同比呈现“双降”态势, 但大案要案并未减少, 案件反弹压力依然较大, 风险防控依然不能松懈。目前的现状是:在结构上, 银行业金融机构案件仍主要集中在我国的农村合作金融机构之中, 涉及到农村信用社、农村商业银行和农村合作银行。而值得注意的是, 农村信用社是操作风险事故频发的重灾区。在横向比较上, 就发展阶段而言, 农村金融机构风险管理体系尚在建设初期, 而以四大行为主的商业银行开展的操作风险建设却越来越趋向于标准化。因此, 操作风险的防控是农村信用社风险管理的重中之重。如何在风险博弈中求生存、求发展, 成为我国农村信用社在操作风险管理的发展过程中迫切需要解决的问题。

1 我国农村信用社操作风险的特点

1.1 操作风险发生频率呈下降趋势

金融创新大潮的席卷使得农村信用社不得不实施多元化的经营战略, 扩大经营规模、增加业务品种、引进新技术, 以追赶中小商业银行规模。但实施多元化经营的同时也可能引进风险, 使得操作风险诱发性因素增多, 发生损失事件的可能性变大。

面对近年来暴露出来的一系列操作风险损失事件, 通过对农村信用社操作风险损失案件的统计, 掌握了农村信用社操作风险损失事件的变化趋势 (如图1) , 可知在2005年银监会发布《关于加大防范操作风险工作力度的通知》之前, 农村信用社操作风险事件呈波动性增长的态势, 而2005年以后, 受多重因素的影响, 逐渐产生了变异化态势, 农村信用社损失事件逐年减少, 总体呈下降趋势。

1.2 操作风险损失金额巨大

近些年来, 我国农村信用社大案要案屡屡发生, 操作风险越来越吸引社会关注。国内银行业由于种种历史原因对操作风险案件的记录相对迟缓。加之我国农村信用社缺乏有效的信息传递机制, 很难从外部自行获得其操作风险损失事件的详实信息。但从国内媒体披露出来的操作风险事件中, 可以清晰地发现农村信用社操作风险体现出典型的操作风险特点, 即低频高危与高频低危。大案要案动辄百万千万甚至上亿 (如图2) 。

1.3 操作风险案件涉及风险面广

在农村信用社日常经营管理中, 操作风险所涉及的业务种类多样, 从传统的负债业务、资产业务再到中间业务, 而从农村信用社以往操作风险案件来看, 对农村信用社影响最大、破坏力最强的仍以信贷业务的操作风险为主。俨然信贷业务成为操作风险易发、多发地带。可以说“操作风险无处不在, 无时不有”。与此同时, 操作风险所覆盖的范围延伸极广, 只要涉及人员、流程和IT系统的地方, 都存在操作风险。简而言之, 由操作风险诱发的损失案件是农村信用社在生存和发展过程中不可避免的一个问题。

1.4 内部人员作案比例较高

农村信用社的操作行为总是伴随着人与过程这两个因素。而从以往发生的案件看, 正是由于个别员工的失职、麻痹才给犯罪分子作案创造可乘之机。相关数据表明, 在各种类型的操作风险中, 对农村信用社影响最为重大、破坏力最为深远的首先是内部欺诈, 其次是外部欺诈 (如图3、图4) 。当前, 农村信用社操作风险案件正朝着“三高三多”趋势发展, “三高”体现为“高职务、高科技、高案值;“三多”则体现为“发案数量基层多、内外勾结作案多、作案手法多”。

2 我国农村信用社操作风险的影响因素分析

2.1 人员因素

农村信用社目前仍处于操作风险管理的起步阶段, 在管理理念、管理框架, 以及人才等方面都显不足。员工素质普遍偏低, 风险意识淡薄。由于农村信用社业务主要在县域以下, 员工多在本乡本土工作, 员工易形成粗放型的工作习惯, 忽视制度约束, 缺乏风险识别和预防能力, 从而导致玩忽职守、违规违章操作、甚至利用职位之便贪污腐败的现象发生。同时, 农村信用社长期存在“重业务发展, 轻风险管理”的思想误区, 在人员选用上, 重关系品德, 重社会活动能力轻专业素质, 对员工风险文化培训不够, 使员工对风险认识不清, 疏于疲于操作风险管理, 在一定程度上制约了操作风险管理的推行。

2.2 流程因素

流程因素引起的操作风险包括两种:第一种是流程设计不合理。表现在银行业务流程和风险控制流程不同步, 为农村信用社违规人员创造了契机, 违规代理销售理财产品、非法吸收储蓄存款, 以及用各种手段伎俩, 假冒银行名义与客户做业务。第二种是流程执行不严格。当前, 虽然规章制度名目较多, 但实际操作性较差。规章制度的传达效果不尽人意, 并未实现上行下效, 反而为了追逐利益盲目按照他人要求, 特别是上级指示, 不严格执行操作流程, 随意简化程序, 违规踩线操作, 埋下了操作风险的隐患。

2.3 系统因素

利用先进的信息化技术推动业务改革和管理水平, 已经成为国内银行业发展的趋势。然而在充分享受电子信息技术便利的同时, 也可能由于信息系统的权限管理不善、信息化基础设施不足、信息干扰等原因而造成信息的失真、信息不全、信息过期或信息泄露, 进而产生信息风险。特别是当下, 企业银行对IT和网络依赖程度越来越高。因而, 一旦银行的信息系统产生问题, 则产生负面效应可以足以让一个庞大关联的网络即刻瘫痪失灵。因此, 加强对信息系统的内部控制和强化IT治理便成了当今农村信用社风险管理迫在眉睫要关注和解决的事宜。

2.4 外部因素

2.4.1 外部事件冲击

随着信息技术的进一步发展, 外部欺诈手段更是五花八门。例如, 一些急需资金但是又不符合贷款标准的企业可能进行外部欺诈, 利用“假按揭”的形式骗取银行资金。更为熟悉的例子是银行卡欺诈, 一些唯利是图的诈骗分子采取非法手段盗取银行卡磁条信息, 窃取他人资金, 致使银行卡案件纠纷急剧增加, 同时也加大了农信社的外部欺诈风险。

当前银行业竞争日益激烈, 各家银行为在市场占领高地频频发力, 招数迭出, 然而金融市场的蛋糕就这么大, 且大行市场占有率较高, 农村信用社要想在夹缝中求生存谋发展, 就必须从“虎口夺食”。使得有些农村信用社为了追逐经济利润, 背离了银行稳健经营的一般规律, 从而埋下了操作风险隐患。

2.4.2 外部约束不力

截至目前, 在对银行业操作风险监管方面, 尚无成熟的监管模式, 央行、银监会还处在想管又怕管不好, 又怕管了之后风险更大, 出了事要担责的吃不透、拿不准、分不清的混沌状态。银行金融机构面临政策法律的不确定性, 表现在面对操作风险问题时缺少相应的指导意见和办法, 往往只能借鉴国外的相关规定来执行。监管的滞后、缺失在一定程度上带来了风险隐患。

有效的市场约束建立在完善的信息披露基础上, 然而, 当前我国银行业信息披露还停留在定性信息披露方面, 侧重点依旧是相对成熟信用风险、市场风险以及流动性风险的相关信息上, 而对操作风险的披露却是少之又少。究其原因, 是由于我国银行业金融机构操作风险风险管理起步晚, 缺乏相关风险监测技术以及风险管理数据, 加之操作风险量化难度大, 因此, 在操作风险信息的披露上农村信用社根本无法提供充分的量化及定性信息, 易使自身受消费者信赖程度降低、市场竞争能力弱化。

2.5 制度因素

2.5.1 产权制度缺陷

农村信用社作为农村金融的核心力量, 产权不清一直是限制其发展的掣肘。长期以来, 农村信用社在名义上属于集体所有, 即为全体社员共同所有, 但其产权制度以及相应的法律关系却是模糊的, 甚至是矛盾的, 突出表现在社员不能形成独立的产权并与农村信用社建立稳定的利益关系。经过艰难探索, 我们已深刻认识到, 受农村经济制度、农村经济社会发展水平以及农村信用社历史发展路径的影响, 农村信用社早已不是合作制, 但眼下的信用社依旧披着“合作制”的外衣, 究其原因不外乎但又没有产权的不清晰。

2.5.2 内部制度缺陷

(1) 法人治理结构。我国农村信用社正处于改革、发展、创新的初级阶段, 较之于其他银行金融机构, 农村信用社的法人治理结构显得十分薄弱。农村信用社“三会一层”的治理架构很难找到“清晰的”边界, 即使边界清晰也难以操作。在其监管体系中忽略了“三会”制度, 董事会和经营层的许多高管人员交叉任职, 使内部监事会形同虚设, 不能同外部监管部门形成合力, 从而实现对农村信用社的进行有效监管。没有真正做到“三权分离、三权制约”, 而是一长独大, 权责混淆, 管理基本流于形式, 因此削弱了农村信用社的抗风险能力。

(2) 内部控制制度。一套科学、合理、可行的内控制度对农村信用社的发展至关重要。农村信用社操作风险事故频发究其根本原因在于内控制度的失效。农村信用社的内控制度侧重于微观层面, 以关注业务细节的规范化为主, 并未根据风险隐患和发案规律对制度缺陷及时修订, 旧的制度体系也不随新业务出台而及时更新, 致使农村信用社疏于重点环节防控, 执行制度或落实措施不到位, 缺乏风险防范的针对性和风险管理功能。

2.5.3 激励约束机制扭曲

农村信用社长期存在“重业务发展, 轻风险管理”的思想误区, 片面追求存款数量, 不重视岗位的轮换、职位的晋升, 反而制定了一系列以存款作为考核指标的考核激励机制。将揽储能力视作个人能力, 与工资挂钩, 催发道德风险和逆向选择, 致使员工片面追求个人业绩, 不惜弄虚作假拉存款、放贷款, 更有甚者利用职位之便铤而走险。所以才在发展的过程中出现了操作风险损失事故, 从风险表面上看来是人员因素带来的, 其原因深深地根植在农村信用社的行为方式和激励机制上。

3 完善我国农村信用社操作风险管理的对策

3.1 理顺公司治理结构和完善内部控制系统

3.1.1 明晰产权关系, 理顺法人治理结构

农村信用社应以服务农村经经济为出发点, 从根本上转换经营机制, 实现真正意义的“产权关系明晰”。首先, 实行县级信用社统一法人治理, 将省联社逐步过渡为地方金融机构的监管机构, 淡出行政管理职能, 行使监管职能, 不干涉社区金融机构的经营活动, 还权于县联社社员大会, 以此保持县 (市) 社法人地位的稳定, 稳步推进农村信用社的改革。其次, 按照现代农村金融企业制度要求, 构建有别于大银行和城市银行的社区性现代农村金融企业。根据各地方的实际情况, 开展股权改造工作, 推进多元化的产权改革, 积极探索引进战略投资者, 在引进其先进经营理念、管理技术、优势资源的同时, 解决法人持股比例不达标及股权结构优化的问题。最后, 建立工作责任机制。针对部分农村信用社组织领导不力, 管理及操作人员消极怠工等问题, 建立岗位责任制, 即明确其权、责、利, 竞聘上岗, 严格执行“三会一层”制度, 保障工作开展的合规性、操作性和实效性。

3.1.2 标本兼治, 强化内控管理

农村信用社应建立一整套“激励有效、约束严格、权责明晰、奖罚分明”的内控制度。

其一, 加强内控体系建设, 提高管控水平。根据自身条件, 制定内控体系短、中、长规划, 明确内控体系建设目标以及各部门、各级机构的职责与任务。形成“全社重视, 全员参与, 全面覆盖, 全程控制”的管理体系, 切实增强了全员对操作风险的识别、分析、防控能力。

其二, 完善激励约束机制。将内控建设纳入党风廉政建设和案件防范责任制, 按季进行内控管理工作考核, 并加大其与经营者绩效考核挂钩力度, 促进全社对内控工作重视程度的提升。

其三, 加强监督检查, 清除业务风险隐患。坚持“标本兼治, 重在治本”的原则, 认真开展风险管理大检查。并将查出问题所属的风险领域、风险环节、风险点, 纳入专业日常监督管理重点, 强化日常重点监控, 做到责任追究到位、问题整改到位, 切实提高防控能力。

3.2 建立科学的风险管理流程和保证风险管理工作有效执行

农村信用社应通过不断完善操作风险管理流程的各个环节, 结合各地方农村信用社的实际情况, 细化经营业务和管理活动, 落实分解流程, 从而制定标准的、具体的业务活动流程和明确的责任分工, 使得各业务线“专人有专权, 专权有专责”, 减少基层因管理力度逐级弱化而出现操作风险管理不力的现象, 避免高层管理者因权力集中而出现金融腐败、渎职违规的行为, 从而减少操作风险发生机会, 提高管理效率;对权利较为集中的重点流程环节, 要明确风险点和防控措施, 制定流程管理“六无”目标, 即“无各类案件, 无任何事故, 无重大差错, 无操作风险, 无资金损失和无行政处罚”, 真正将流程管理纳入操作风险管理内容。

3.3 构筑完备的电子网络信息系统和实现操作风险量化管理

3.3.1 构筑完备的电子网络信息系统, 保障系统稳健运行

为了切实做好农村信用社信息网络安全工作, 确保农村信用社电子网络信息系统安全运行, 农村信用社应根据业务发展和风险管理需要, 适时吸纳大行的成熟经验, 建立高标准综合业务系统, 并定期开展系统安全大检查, 及时更新升级系统, 做好IT系统的建设、部署、使用、管理、维护、更新等工作, 从而消除安全隐患, 确保系统安全运行。同时, 要切实落实信息安全管理和技术防范措施, 提高信息安全保护水平, 强化操作人员信息安全管理, 落实网络安全技术的防护措施, 全面提高农村信用社网络安全防护等级。实现网络信息的科学化、系统化、现代化、人性化的管理, 真正把操作风险管理纳入到全面风险管理, 确保综合业务系统安全稳健运行。

3.3.2 建立操作风险数据库, 实现操作风险量化管理

实现量化操作风险的目标有依赖于具备较为完整的损失数据, 可见损失数据的收集整理对于操作风险的度量是非常重要的。农村信用社要以风险及风险程度为基础, 设置运用指标监测、计量风险;要通过操作风险监测报告, 全面分析评估辖内操作风险状况和操作风险变化趋势, 做好操作风险损失数据的收集整理工作, 建立各业务部门的操作风险损失数据库, 探索与农村信用社各类业务的特点相适应的风险管理方法, 以提高自身的风险管理水平。

3.4 培育操作风险管理文化和改革不合理的激励机制

农村信用社应将提高员工综合素质和业务发展紧密结合起来, 以学习促发展, 以发展带学习, 努力打造学习型银行, 通过加强员工的综合素质和业务技能, 增强员工的履职意识、责任意识和风险防范意识, 调动员工工作积极性;通过“四强化”即“强素质, 塑形象, 重管理, 提效益”, 提高员工队伍的凝聚力和向心力为核心, 打造高素质的员工队伍。从而培育良好的企业文化和操作风险管理文化。

同时, 农村信用社应制定出一套科学合理的绩效考评激励方案, 主要就不同业务部门员工的标准工作量和考核办法分别提出细化、量化考核要求, 奖勤罚懒, 优胜劣汰, 为员工提供一个自我完善、自我提高的发展平台, 从物质奖励和精神奖励两个方面给员工以切实保障。同时在薪酬、培训等方面加大对员工的培养力度, 体现人性化管理, 使员工形成归宿感、凝聚力、向心力, 营造良好的学习与工作氛围。

参考文献

[1]于永勃.论当今农村信用社操作风险防范[J].当代经济, 2009 (14) .

[2]刘书霞.我国农村金融机构操作风险管理研究[J].中国农机化, 2009 (06) .

[3]刘良灿, 张同建.国有商业银行流程操作风险防范研究——基于内部控制视角[J].云南财经大学学报, 2010 (05) .

[4]曹丽萍.农村信用社操作风险问题浅析[J].经济师, 2012 (01) .

篇4：信用管理系统操作手册

现如今，人们的消费意识和理念突破了传统观念的束缚，信贷消费正在逐步兴起并迅速为人们所接受。这种有利的契机给银行信用卡这个朝阳产业提供了广阔的发展空间。但是风险与受益往往是并存的，信用卡业务在其不断增长和创收的同时，也面临着许多风险。如果忽视对风险的管理和控制，必将造成不可估量的损失。在银行面临的众多风险中，操作风险是控制点多、管理较为复杂、人为因素较多的一个，也是进行风险管理的重点环节之一。因此，对银行信用卡业务进行分析，对所存在的操作风险进行计量和有效的管理是十分必要的。

一、风险的识别

风险的识别是在对风险进行防范的最初阶段，对于所要面临的风险加以认识。它是风险管理的基础，对于后续开发可行的操作风险管理系统是非常重要的。新巴赛尔协议规定对于操作风险的识别应该立足于当前的和潜在的风险。具体到信用卡业务操作风险的识别，应该考虑的因素包括：

一是潜在操作风险的整体情况；二是银行信用卡业务运行所处的内外部环境；三是银行的战略目标；四是银行提供的其他产品或服务；五是银行独特的环境因素；六是内外部的变化及变化的速度。

一般而言，信用卡业务作业包括客户申请（客户选择、进件）、录入、征信、发卡、资料管理、用卡、还款、催收等环节，如图１所示。

在信用卡业务中的各个业务环节中，都可能产生风险，因此对每个环节都不能忽视，要进行详细的整体业务分析，确定潜在的风险点。

二、风险的评估和量化

对风险进行评估和量化是风险识别后的首要任务。由于企业的资源是有限的，对于风险的管理也是在有限的资源下进行的。所以业务的各个风险点所存在的风险大小不同，所采取的控制强度和处理的优先级别就存在差异。

评估和量化风险的主要方法就是评估该项风险可能发生的概率，但是这种评估要建立在客观、一致的标准之上。这就要求不同人员在评估风险时不带有主观偏见性；此外，风险可能产生的影响也是需要考虑的问题，这种对于风险影响的评估不仅仅是经济上的，还在于对公司目标的广泛影响。

对于操作风险产生概率的评估和量化笔者采用等级化的描述方法。各个业务流程中的风险点可分别划分为四个等级：一级，几乎肯定（发生的可能性大于95％），二级，很可能（发生的可能性在60％－95％），三级，可能（发生的可能性在10％－60％），四级，不大可能（发生的可能性小于10％）。

对于操作风险影响的评估和量化，也可以采用等级描述法。可分为：一级，灾难性（超出可承受的能力，产生巨大的财务损失）；二级，较大（较大的财务或其他损失，极其不良的影响）；三级，中等（中等的财务损失，一定的不良影响）；四级，较小（较小的财务损失，涉及的金额较小）；五级，无关紧要（极小的财务损失，几乎没有什么影响）。

在操作风险的概率和影响评价与量化的基础上，可以对风险进行综合的等级划分和评估。可采用的标准如下：一是极度风险，要求立即采取措施。二是高度风险，要求管理层予以关注。三是中等风险，必须规定控制程序和责任。四是低风险，用日常的程序处理。五是极小风险，基本上不用处理。

三、风险管理和风险缓释工具

有效的风险管理和正确的风险缓释工具的使用，可以使银行信用卡业务的操作风险降低到可以接受的风险水平。不同银行的信用卡业务具有不同的经营环境和特殊的经营特点。

具体管理方案的制定，就是为实现信用卡操作风险管理的目标，就以上已经识别和评估量化的各个风险点，组织专门的人员并配备一定的资源来完成。以下三个方面是信用卡业务经常面临的高风险点，据此可以有针对性的制定风险管理措施，并由相关部门负责实施。

（一）目标客户的选择

在开展信用卡业务的过程中，银行在客户定位上应该有一个清晰的判断和理解。对各发卡地区的资源状况进行充分细致的调查了解是信用卡管理机构的首要工作，然后可以根据具体的潜在客户群的情况，实施市场细分策略，确定目标客户群体并设定准入标准，包括收入、职业、家庭情况及个人负债等参数。

（二）持卡人使用前的培训

对持卡人的培训是信用卡使用中最为重要的环节之一，充分的培训计划可大大降低银行与持卡人的风险。这些措施包括：提醒持卡人及时签名与修改密码、对消费单据的保存、定期对账、对个人资料的保护、支付结算时对敏感信息的保护以及紧急情况下与发卡行的及时联系。

（三）客户账户的实时监控

实时监控系统一旦发现持卡人账户的交易频率和数量出现异常应当及时通知持卡人确认交易的真实性。若为真实交易，则要确保持卡人的消费金额在信贷额度之内，以减少可能发生的损失。

（四）制定应急和连续经营方案

银行应该建立并确保信用卡业务在正常的经营状态下顺利地进行。为此，应该建立并保持应急预案和程序，以识别并控制可能发生的意外事件和紧急情况。意外事件和紧急情况发生时，应该及时做出响应，以预防或减少可能造成的损失。

应急计划的范围包括：持卡人或其他主体的重大投诉、信用卡重大风险隐患或犯罪案件、软硬件系统的运行故障、内控不利造成重大透支等。而对于这些紧急情况的处理时，要将责任明确到相关部门。事务处理的负责人要有敏锐的判断力，分清轻重缓急，一旦确定是紧急事务，应果断、及时、迅速的着手处理并尽力化解，不得无故拖延。在处理过程中，各个部门要密切配合，通力合作，并派专人跟踪全过程，直至危机化解。

（五）风险报告

操作风险的报告应该涵盖银行面临的和潜在的所有关键性风险、对于风险的评估量化、风险管理措施和紧急情况的应急措施等。这些信息要符合企业管理人员风险管理的需求，使操作风险得到充分的识别和评估，风险管理措施符合实际需要并且得到成功的传递和实施，确保上述管理过程是一个动态的不断重复的过程。