个人信用循环贷款额度CCAS系统操作指引(暂行)

个人信用循环贷款额度CCAS系统操作指引(暂行)（精选2篇）

篇1：个人信用循环贷款额度CCAS系统操作指引(暂行)

个人信用循环贷款额度CCAS系统暂行操作指引

一、个人信用循环贷款额度的核算与统计

鉴于原家居装修贷款（PLFB）、大额耐用消费品贷款（PLFC）随着循环贷款额度产品推出而废止，因此在总行改造CCS、CCAS系统完成以前，对个人信用循环贷款额度，产品码暂时使用“PLFB”，对额度项下单笔贷款，产品码暂时使用“PLFC”；；会计核算使用“7250零售贷款”科目。若原有大额耐用消费品贷款（PLFC）仍有贷款余额，各行可以通过循环贷款额度产品推出的时间点来区分原有大额耐用消费品贷款和现有个人信用循环贷款额度项下单笔贷款，拆分PLFC产品码项下的贷款余额、五级分类等情况。

CCAS系统参数设臵要求：产品码PLFA应设臵为不需尽职调查；产品码PLGA、PLFA的放款抽查比例设臵为100％；抵押率设臵按操作细则要求。

二、个人信用循环贷款额度的审批流程

（一）经办行发起个人信用循环贷款额度申请

1、登录CCAS系统，选择“新增贷款”，在业务品种栏位选择“家居装修贷款PLFB”，在“第一担保方式”栏位选择“其他”或“自然人担保”，在“第二担保方式”栏位选择“无担保”，然后点击“确定”进入资料录入界面；

2、在资料录入界面，按照额度申请资料进行资料录入

（1）“借款人信息”卡片，按照申请资料录入；

（2）“交易信息”卡片中的“资金需求总额”栏位，为了便于管理，统一按照客户所申请额度的200％填写；

（3）“贷款申请信息”卡片中，在“已交首期款”、“申请借款金额”栏位均填写额度金额，在“申请借款期限”栏位填写额度期限；

（4）“担保信息一”卡片中，若“第一担保方式”选择的是“其他”，在“说明事项”栏位注明该额度担保方式为个人信用，若“第一担保方式”选择的是“自然人担保”，则按照担保人资料录入；

（5）“放款前提条件”卡片中，选择“借款合同签署/公证/见证”、“担保合同签署/公证/见证” ；

3、完成资料录入后，点击“保存”，记录“业务流水号”；

4、在工作列表中选择该笔业务流水，点击“扫描资料”进入通用扫描平台，完成下列资料扫描上传：

（1）《个人信用循环贷款额度申请表》

（2）有效身份证明材料；

（3）职业证明材料和收入证明材料；

（4）对照准入条件要求，客户所提供的相应的最高学历或学位证书、专业技术资格证书、执业资格证书等证明材料原件及复印件；

（5）对于纯信用担保方式的客户所提供的房产证、车辆行驶证等财产证明材料；

（6）其他可以证明个人资信情况的材料；

5、在CCAS系统该笔业务流水签署意见界面，经办行将调查报告、《经办行个人信用循环贷款额度台帐》（电子版本）上传。

二、消费信贷中心进行个人信用循环贷款额度审批

审批经理对该笔额度申请进行审批，若审批通过则点击“同意”（等同出具《个人信用循环贷款额度批准通知书》），经办行客户经理在落实放款前提条件阶段，将与客户签署的与《个人信用循环贷款额度协议》、《第三方担保协议》等资料扫描上传，中心授信执行部放款经办审核无误后，放款经办点击“补充资料”，在“补充资料理由陈述”处标注“个人信用循环贷款额度已审核通过”字样，宣告该笔业务流水结束。放款主管应关注该产品码项下不得生成相应的抽查流水。若审批未通过，审批经理在签署意见时点击“不同意”（等同出具《个人信用循环贷款额度否决通知书》，经办行客户经理接到退回流水后应立即撤销客户项下已建立的《经办行个人信用循环贷款额度台帐》并对额度申请流水进行否决处理。

《贷款中心个人信用循环贷款额度台账》应统一建立在中心授信

执行，由放款经办登记，放款主管进行复核确认。放款主管在流水查询中查询该笔业务流水时，应确认该笔流水在落实放款前提条件的“待补充资料”状态，其审批历史记录应显示放款经办在点击“补充资料”时的意见为“个人信用循环贷款额度已审核通过”。

三、个人信用循环贷款额度的使用

（一）经办行发起个人信用循环贷款额度使用申请

1、登录CCAS系统，选择“新增贷款”，在业务品种栏位选择“大额耐用消费品贷款PLFC”，在“第一担保方式”栏位选择“其他”，在“第二担保方式”栏位选择“无担保”，然后点击“确定”进入资料录入界面；

2、在资料录入界面，按照额度申请资料进行资料录入

（1）“借款人信息”、“家庭信息”、“交易信息”、“贷款申请信息”、“联名客户信息”、“放款前提条件”等卡片，按照申请资料录入；

（2）“担保信息一”卡片中，在“说明事项”栏位注明该单笔贷款所使用的个人信用循环贷款额度的业务流水号；

3、完成资料录入后，点击“保存”，记录“业务流水号”；

4、在工作列表中选择该笔业务流水，点击“扫描资料”进入通用扫描平台，完成资料扫描上传，原则上在此阶段仅需要扫描与客户签署的借款合同、借款借据、贷款用途证明等资料即可，若借款人情况较申请额度时发生变化，则还需要扫描借款人最新的身份证明和收入证明；

5、在CCAS系统该笔业务流水签署意见界面，经办行应将更新后的《经办行个人信用循环贷款额度台帐》（电子版本）上传。

(二)消费信贷中心进行个人信用循环贷款额度使用核批

审批经理审批额度用款业务流水时，先查看“担保信息一”卡片中“说明事项”栏位填写的该单笔贷款所使用的个人信用循环贷款额度的业务流水号，确认用款与额度申请一致无误后，快速通过审批。

中心授信执行部放款经办审核时，应在“查看贷款资料”中“借款人信息”卡片中点击“查看在途贷款”，以确认该单笔贷款所使用的个人信用循环贷款额度的具体情况，在“查看历史贷款”中确认该循环贷款额度使用情况。审核无误后，由放款经办更新《贷款中心个人信用循环贷款额度台账》，放款主管依据该笔业务流水生成的相应抽查流水进行复核确认。

四、个人信用循环贷款额度的管理

1、冻结：经办行在进行个人信用循环贷款额度冻结时，应向省行消费信贷中心报备。经办行和省行消费信贷中心应分别对个人信用循环贷款额度台帐做相应的标记。

2、解冻：各经办行在进行个人信用循环贷款额度解冻时，将有关证明具备解冻条件的资料扫描入CCAS系统，并将额度业务流水提交到省行消费信贷中心授信执行部进行核批。核批通过后，放款经办点击“补充资料”，在“补充资料理由陈述”处标注“个人信用循环贷款额度已解冻”字样，宣告该笔业务流水结束。经办行和省行消费信贷中心分别在个人信用循环贷款额度台帐撤销冻结标记。

3、恢复：放款审核根据CCAS系统流水查询中所列明的个人信用循环贷款额度单笔贷款业务流水的CCS即时余额汇总确认额度使用情况。

4、终止：经办行在进行个人信用循环贷款额度终止时，应向省行消费信贷中心报备。经办行和省行消费信贷中心应分别对个人信用循环贷款额度台帐做相应的标记。

5、结清：各经办行在进行个人信用循环贷款额度结清时，将有关结清证明资料扫描入CCAS系统，并将额度业务流水提交到省行消费信贷中心授信执行部进行核批。核批通过后，放款经办点击“补充资料”，在“补充资料理由陈述”处标注“个人信用循环贷款额度已结清”字样，宣告该笔业务流水结束。个人信用循环贷款额度台帐作为信贷档案归档保管。

五、个人信用循环贷款额度台帐的管理

中心授信执行部放款审核应定期根据CCAS系统流水查询中所列明的个人信用循环贷款额度业务流水与《贷款中心个人信用循环贷款额度台账》进行核对，确保台帐内容的真实性和完整性。

六、个人信用循环贷款额度重要档案管理

（一）个人信用循环贷款额度合同、档案编号管理

为规范法律文本管理，各行应对个人信用循环贷款额度及其项下单笔贷款的合同、档案编号进行统一规范。

个人信用循环贷款额度项下单笔贷款合同、档案编号应采用系统自动生成的编号；

个人信用循环贷款额度，协议（合同）编号规则如下：

类别（1位）+机构简称（2位）+产品码（2位）+年份（4位）+顺序号（6位）。

其中，协议（合同）类别，E表示额度协议，B表示保证合同；机构简称，同CCAS系统机构设臵中的机构简称；产品码，取CCS产品码的后两位，即IA；在CCS、CCAS系统总行改造完成以前，顺序号（6位）中第一位设臵为“S”，表示为手工编制。

档案编号规则如下：

机构代码（2位）+期限代码（1位）+年份（4位）+产品码（后2位）+流水（6位）

其中：期限代码，D表示短期（5年以下）；在CCS、CCAS系统总行改造完成以前，流水号（6位）中第一位设臵为“S”，表示为手工编制；其他与协议（合同）编号规则相同。

（二）个人信用循环贷款额度合同、档案的保管

个人信用循环贷款额度档案资料应与个人信用循环贷款额度项下发生的单笔贷款档案统一进行保管，各经办行应根据当地具体情况确定具体接收时限。

对于个人信用循环贷款额度档案资料，除特殊情况可放宽外，各经办行应在额度核批日起10天内上交同城零售贷款档案管理部门，档案归档过程无须在CCAS系统中进行操作。同城零售贷款档案管理部门可以根据CCAS系统流水查询中所列明的个人抵（质）押循环贷款额度业务流水督促经办行进行档案移交工作。

对于个人信用循环贷款额度项下发生的单笔贷款档案，除特殊情况可放宽外，所有品种零售贷款应在贷款发放日起10天内上交。各经办行在移交贷款档案资料时，应同时提供所属个人信用循环贷款额度的档案号。同城零售贷款档案管理部门在贷款档案资料入库时，应将其归并至该贷款所属个人信用循环贷款额度档案资料。

在CCAS系统归档操作中，各经办行客户经理应在“制作移交清单”时，在“接收人”栏位填写该贷款所属个人信用循环贷款额度的档案号；同城零售贷款档案管理部门档案管理经办也应在“制作入库清单”时，在“存放地”栏位填写该贷款所属个人信用循环贷款额度的档案号，以便于日常档案管理。

篇2：个人信用循环贷款额度CCAS系统操作指引(暂行)

一、个人抵（质）押循环贷款额度的核算与统计

鉴于原小额信用消费贷款（PLGA）、度假旅游消费贷款（PLFA）随着循环贷款额度产品推出而废止，因此在总行改造CCS、CCAS系统完成以前，对个人抵（质）押循环贷款额度，产品码暂时使用“PLGA”，对额度项下单笔贷款，产品码暂时使用“PLFA”；会计核算使用“7250零售贷款”科目。若原有度假旅游消费贷款（PLFA）仍有贷款余额，各行可以通过循环贷款额度产品推出的时间点来区分原有度假旅游消费贷款和现有个人抵（质）押循环贷款额度项下单笔贷款，拆分PLFA产品码项下的贷款余额、五级分类等情况。

CCAS系统参数设臵要求：产品码PLFA应设臵为不需尽职调查；产品码PLGA、PLFA的放款抽查比例设臵为100％；抵押率设臵按操作细则要求。

二、个人抵（质）押循环贷款额度的审批流程

（一）经办行发起个人抵（质）押循环贷款额度申请

1、登录CCAS系统，选择“新增贷款”，在业务品种栏位选择“小额信用贷款PLGA”，在“第一担保方式”、“第二担保方式”栏位选择抵押担保类或质押担保类的实际抵（质）押担保方式，然后点击“确定”进入资料录入界面；

2、在资料录入界面，按照额度申请资料进行资料录入

（1）“借款人信息”卡片，按照申请资料录入；

（2）“交易信息”卡片中的“资金需求总额”栏位，为了便于管理，统一按照客户所申请额度的200％填写；

（3）“贷款申请信息”卡片中，在“已交首期款”、“申请借款金额”栏位均填写额度金额，在“申请借款期限”栏位填写额度期限；

（4）在“担保信息一”卡片中，若为抵押担保类，按照抵押物资料录入，若为质押担保类，按照质押物资料录入；

（5）“放款前提条件”卡片中，选择“借款合同签署/公证/见证”、“担保合同签署/公证/见证”等；

3、完成资料录入后，点击“保存”，记录“业务流水号”；

4、在工作列表中选择该笔业务流水，点击“扫描资料”进入通用扫描平台，完成下列资料扫描上传：

（1）《个人抵（质）押循环贷款额度申请表》；

（2）有效身份证明材料；

（3）职业证明材料和收入证明材料；

（4）最高学历或学位证书、专业技术资格证书、执业资格证书等证明材料原件及复印件；

（5）抵质押物权属及估值文件；

（6）使用第三人所有质押物申请贷款，所出具的第三人书面同意的文件、书面授权委托书（或直接到银行当面签署的所有相关文件资料），以及本人和第三人的有效身份证件;

（7）额度抵押物内外观及周边的照片；

（8）其他可以证明个人资信情况的材料。

5、在CCAS系统该笔业务流水签署意见界面，经办行将调查报告、《经办行个人抵（质）押循环贷款额度台帐》（电子版本）上传。

（二）消费信贷中心进行个人抵（质）押循环贷款额度审批 审批经理对该笔额度申请进行审批，若审批通过则点击“同意”（等同出具《个人抵（质）押循环贷款额度批准通知书》），经办行客户经理在落实放款前提条件阶段，将与客户签署的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《最高额抵押合同》、《最高额质押合同》等资料扫描上传，中心授信执行部放款经办审核无误后，放款经办点击“补充资料”，在“补充资料理由陈述”处标注“个人抵（质）押循环贷款额度已审核通过”字样，宣告该笔业务流水结束。放款主管应关注该产品码项下不得生成相应的抽查流水。若审批未通过，审批经理在签署意见时点击“不同意”（等同出具《个人抵（质）押循环贷款额度否决通知书》，经办行客户经理接到退回流水后应立即撤销客户项

下已建立的《经办行个人抵（质）押循环贷款额度台帐》并对额度申请流水进行否决处理。

《贷款中心个人抵（质）押循环贷款额度台账》应统一建立在中心授信执行，由放款经办登记，放款主管进行复核确认。放款主管在流水查询中查询该笔业务流水时，应确认该笔流水在落实放款前提条件的“待补充资料”状态，其审批历史记录应显示放款经办在点击“补充资料”时的意见为“个人抵（质）押循环贷款额度已审核通过”。

三、个人抵（质）押循环贷款额度的使用

（一）经办行发起个人抵（质）押循环贷款额度使用申请

1、登录CCAS系统，选择“新增贷款”，在业务品种栏位选择“旅游贷款PLFA”，在“第一担保方式”栏位选择“其他”，在“第二担保方式”栏位选择“无担保”，然后点击“确定”进入资料录入界面；

2、在资料录入界面，按照额度申请资料进行资料录入

（1）“借款人信息”、“家庭信息”、“交易信息”、“贷款申请信息”、“联名客户信息”、“放款前提条件”等卡片，按照申请资料录入；

（2）“担保信息一”卡片中，在“说明事项”栏位注明该单笔贷款所使用的个人抵（质）押循环贷款额度的业务流水号；

3、完成资料录入后，点击“保存”，记录“业务流水号”；

4、在工作列表中选择该笔业务流水，点击“扫描资料”进入通用扫描平台，完成资料扫描上传，原则上在此阶段仅需要扫描与客户签署的借款合同、借款借据、贷款用途证明等资料即可，若借款人情况较申请额度时发生变化，则还需要扫描借款人最新的身份证明和收入证明；

5、在CCAS系统该笔业务流水签署意见界面，经办行应将更新后的《经办行个人抵（质）押循环贷款额度台帐》（电子版本）上传。

（二）消费信贷中心进行个人抵（质）押循环贷款额度使用核批 审批经理审批额度用款业务流水时，先查看“担保信息一”卡片中“说明事项”栏位填写的该单笔贷款所使用的个人抵（质）押循环

贷款额度的业务流水号，确认用款与额度申请一致无误后，快速通过审批。中心授信执行部放款经办审核时，应在“查看贷款资料”中“借款人信息”卡片中点击“查看在途贷款”，以确认该单笔贷款所使用的个人抵（质）押循环贷款额度的具体情况，在“查看历史贷款”中确认该循环贷款额度使用情况。审核无误后，由放款经办更新《贷款中心个人抵（质）押循环贷款额度台账》，放款主管依据该笔业务流水生成的相应抽查流水进行复核确认。

四、个人抵（质）押循环贷款额度的管理

1、冻结：经办行在进行个人抵（质）押循环贷款额度冻结时，应向省行消费信贷中心报备。经办行和省行消费信贷中心应分别对个人抵（质）押循环贷款额度台帐做相应的标记。

2、解冻：各经办行在进行个人抵（质）押循环贷款额度解冻时，将有关证明具备解冻条件的资料扫描入CCAS系统，并将额度业务流水提交到省行消费信贷中心授信执行部进行核批。核批通过后，放款经办点击“补充资料”，在“补充资料理由陈述”处标注“个人抵（质）押循环贷款额度已解冻”字样，宣告该笔业务流水结束。经办行和省行消费信贷中心分别在个人抵（质）押循环贷款额度台帐撤销冻结标记。

3、恢复：放款审核根据CCAS系统流水查询中所列明的个人抵（质）押循环贷款额度单笔贷款业务流水的CCS即时余额汇总确认额度使用情况。

4、终止：经办行在进行个人抵（质）押循环贷款额度终止时，应向省行消费信贷中心报备。经办行和省行消费信贷中心应分别对个人抵（质）押循环贷款额度台帐做相应的标记。

5、结清：各经办行在进行个人抵（质）押循环贷款额度结清时，将有关结清证明资料扫描入CCAS系统，并将额度业务流水提交到省行消费信贷中心授信执行部进行核批。核批通过后，放款经办点击“补充资料”，在“补充资料理由陈述”处标注“个人抵（质）押循环贷

款额度已结清”字样，宣告该笔业务流水结束。个人抵（质）押循环贷款额度台帐作为信贷档案归档保管。

五、个人抵（质）押循环贷款额度台帐的管理

中心授信执行部放款经办应定期根据CCAS系统流水查询中所列明的个人抵（质）押循环贷款额度业务流水与《贷款中心个人抵（质）押循环贷款额度台账》进行核对，确保台帐内容的真实性和完整性。

六、个人抵（质）押循环贷款额度重要档案管理

（一）个人抵（质）押循环贷款额度合同、档案编号管理

为规范法律文本管理，各行应对个人抵（质）押循环贷款额度及其项下单笔贷款的合同、档案编号进行统一规范。

个人抵（质）押循环贷款额度项下单笔贷款合同、档案编号应采用系统自动生成的编号；

个人抵（质）押循环贷款额度，协议（合同）编号规则如下： 类别（1位）+机构简称（2位）+产品码（2位）+年份（4位）+顺序号（6位）。

其中，协议（合同）类别，E表示额度协议，D表示抵押合同，Z表示质押合同；机构简称，同CCAS系统机构设臵中的机构简称；产品码，取CCS产品码的后两位，即IB；在CCS、CCAS系统总行改造完成以前，顺序号（6位）中第一位设臵为“S”，表示为手工编制。

档案编号规则如下：

机构代码（2位）+期限代码（1位）+年份（4位）+产品码（后2位）+流水（6位）

其中：期限代码，D表示短期（5年以下）；在CCS、CCAS系统总行改造完成以前，流水号（6位）中第一位设臵为“S”，表示为手工编制；其他与协议（合同）编号规则相同。

（二）个人抵（质）押循环贷款额度合同、档案的保管

个人抵（质）押循环贷款额度档案资料应与个人抵（质）押循环

贷款额度项下发生的单笔贷款档案统一进行保管，各经办行应根据当地具体情况确定具体接收时限。

对于个人抵（质）押循环贷款额度档案资料（含一级押品），除特殊情况可放宽外，各经办行应在额度核批日起30天内上交同城零售贷款档案管理部门，档案归档过程无须在CCAS系统中进行操作。同城零售贷款档案管理部门可以根据CCAS系统流水查询中所列明的个人抵（质）押循环贷款额度业务流水督促经办行进行档案移交工作。

对于个人抵（质）押循环贷款额度项下发生的单笔贷款档案，除特殊情况可放宽外，所有品种零售贷款应在贷款发放日起10天内上交。各经办行在移交贷款档案资料时，应同时提供所属个人抵（质）押循环贷款额度的档案号。同城零售贷款档案管理部门在贷款档案资料入库时，应将其归并至该贷款所属个人抵（质）押循环贷款额度档案资料。