本文一共涵盖3篇精选的论文范文,关于《合规管理论文范文(精选3篇)》，希望对大家有所帮助。摘要：随着中国金融业的不断开放，商业银行的合规风险不断增大，合规管理工作面临着更大的挑战。在新的形势下，商业银行要加强合规管理，控制合规风险，当务之急是加强合规文化的构建。为此，要努力做到：整体联动，营造合规文化氛围;完善制度，创建科学合规机制;以人为本，加强员工合规培训;与时俱进，推进合规文化创新。
第一篇：合规管理论文范文
“合规管理年”活动成效明显
2009年以来，农发行湖北省分行营业部党委针对往年党风廉政建设和行业作风建设暴露的问题和教训，结合科学发展观的要求和新业务发展的特点，围绕“合规管理年”活动的有关要求，研究制订了客户监督联系卡、营业部干部职工廉洁从业承诺制度以及信贷和财会资产安全检查责任制等制度，进一步建立和完善了廉洁办贷的各项措施，不仅促进银企关系健康和谐发展，而且全方位督促和规范干部职工廉洁从业行为，有力促进了各项业务合规、健康、有效发展。
加强学习 提高自觉
加强学习教育，不断提高干部职工廉洁从业意识和自觉性。营业部结合“合规管理年”活动方案，制订了专题学习教育计划和日程安排，突出将规章制度和廉洁自律有关要求作为学习重点，不断增强干部职工廉洁从业思想意识。
围绕制度办法学。坚持从合规管理教育入手，组织全体干部职工逐条解读学习《营业部干部职工廉洁从业承诺制度》和农发行廉洁办贷“十不准”规定，揭示内涵，使干部职工对严格遵守《廉洁从业承诺制度》的重要性和内容有了正确的认识和把握。坚持突出信贷管理与领导干部廉洁自律为重点，组织学习了总行《员工违规积分管理办法》、《违反业务规章制度行为经济处罚规定》、《关于实行党政领导干部问责暂行规定》和省分行13项基本信贷管理办法等制度，使干部职工对以信贷管理为重点的农发行各项规章制度和操作程序的具体要求有了更加全面的了解和掌握。
结合典型案例学。营业部搜集正反两个方面的典型案例，刻制了20余套教育光盘，作为教育资料分发全系统;组织干部职工观看了《永不凋零的红叶》、《湖北省农发行勤政廉政事迹报告会》等英模事迹以及“黑洞的诱惑”、“达标”、“局长的围城”等警示教育片;组织副处以上领导干部32人参观了湖北银监局举办的反腐倡廉教育展览。
邀请企业监督学。营业部与150余家贷款企业建立了联络档案，制作了客户监督联系卡，将总行“廉洁办贷十不准和省分行十二个严禁”要求，制作成宣传资料与《营业部干部职工廉洁从业承诺制度》一起送往每个贷款企业，向贷款企业耐心进行宣讲，并通报了与营业部领导和部纪委的联系方式以及监督举报电话，请求他们对农发行干部职工《廉洁从业承诺制度》落实情况，帮助进行监督。
加强宣传引导学。营业部建立了学习制度，坚持中心组学习和全行组织学习每月不少于一次，党支部学习每周不少于半天，个人自学每周不少于5小时;强化学习考核措施，对学习、落实不能到位的，坚持及时补课、整改;坚持将廉洁从业承诺制度落实情况纳入“四无”创建活动和党风廉政建设责任制量化管理达标工作，实行同检查同考核。将《员工违规积分管理办法》、《违反业务规章制度行为经济处罚规定》等制度编印成册，与《营业部干部职工廉洁从业承诺制度》一起发放全行干部职工。营业部注重抓好干部职工日常廉洁从业和从严规范的作风养成，坚持把强化廉洁从业内容贯穿和落实到各项业务发展中，体现在求发展、办实事、讲正气、树形象等各项具体工作中，努力营造出良好的从业氛围。
开展练兵 提升素质
开展岗位练兵，不断提高干部职工廉洁从业的素质和水平。营业部先后组织开展了综合业务会计运用系统运行的监测辅导和综合业务柜员制培训、财会业务技能竞赛以及一线信贷人员业务培训等活动。组织的两期信贷知识培训。培训安排了客户尽职记录指导文本实物操作、客户评级授信、CM2006操作、法律法规知识、信贷制度等方面的内容。培训结合依法收贷和信贷人员违法追究案例的分析，对《合同法》、《担保法》和《违反信贷和资金管理规章制度行为处理暂行办法》等法律法规知识有重点地进行了讲解。通过培训，信贷管理人员加强了“尽职免责、失职问责”的合规理念，进一步熟悉了农发行的信贷政策规定和相关法律知识，更加熟练的掌握了办贷流程及当前信贷管理要求，有效提高了信贷人员廉洁从业业务技能和管理水平。
强化管理 提高执行力
强化合规管理，不断提高干部职工廉洁从业对规章制度的执行力。坚强的执行力是廉洁从业的基础，而合规管理则是执行力的前提。为确保廉洁从业制度落到实处，营业部在认真开展“合规管理年”活动过程中，以信贷合规管理为重点，确立并实施了“一分析、两盯住、四确保”的信贷管理策略，即通过建立按月定期分析贷款客户制度，盯住客户现(资)金流和实物库存，确保上报项目材料真实有效，确保担保足值、有效、合法，确保贷款使用逐笔监督支付，确保对企业资金跟踪监测和回笼到位。并通过具体措施将此信贷管理策略落实到信贷管理的每个环节、每个品种和企业。为真正实现信贷风险预防关口前移，营业部坚持从强化会议分析制度、强化检查考核制度、强化执行情况报告制度强化客户经理制度等四项信贷管理制度的执行力水平入手，进一步规范和提升了对支行的管理水平。
严格督查 廉洁从业
严格督促检查，不断促进干部职工自觉廉洁从业。为了加强对干部职工廉洁从业行为的鞭策与促进，筑牢信贷风险“防火墙”， 营业部加强了业务检查和内部审计力度。一是结合武汉市城郊农业企业实际，开展了棉花、粮食库存库贷挂钩、中长期贷款管理、担保贷款、信贷资金支付执行情况、民营贷款企业无限连带责任合同执行情况等一系列检查活动，并针对检查发现的问题，及时整理归类和分析，下达整改通知，跟踪督促落实整改，并分清责任，对相应责任人给予了处罚。二是开展了资产风险防范责任制落实情况检查，重点对机关业务部门主要负责人和各支行分管行长落实资产风险防范责任制情况开展了专项检查，对全系统117本客户经理手册填写情况进行了检查。三是开展了案件排查工作。所辖各支行和机关部室的主要负责人按照14个重点环节和63个重要风险点，对2007年以来全系统206个企业的贷款和所有发生的业务逐笔进行了排查。针对排查发现的问题，部党委成员分工负责，积极组织清收贷款，尽可能控制信贷风险和避免损失，并对新准入客户的财务指标作了严格限定;对民营企业的抵押贷款一律实施法定代表人或主要股东个人财产无限连带责任担保。四是开展了行风检查评议活动。向客户企业发放协查评议函，各行分管行长带队组织专班，开展廉政走访重点企业，召开座谈会，广泛宣传农发行廉洁从业各项要求，调查了解干部职工廉洁从业、科学行政情况，共收集各类意见118条，有针对性的整改各类问题39个。行风检查评议活动得到了贷款企业好评，同时有效促进了行风行貌的进一步好转。
作者：农发行湖北省分行营业部 杨正强
地址：湖北省武汉市武昌区中北路215号
邮编：430077
电话： 027-87252051 13476231618
E-mail：yzq200606@yahoo.com.cn
作者：杨正强
第二篇：商业银行合规风险管理与合规文化的构建
摘 要：随着中国金融业的不断开放，商业银行的合规风险不断增大，合规管理工作面临着更大的挑战。在新的形势下，商业银行要加强合规管理，控制合规风险，当务之急是加强合规文化的构建。为此，要努力做到：整体联动，营造合规文化氛围;完善制度，创建科学合规机制;以人为本，加强员工合规培训;与时俱进，推进合规文化创新。
关键词：商业银行;合规风险管理;合规文化
随着加入WTO过渡期的完成，中国银行业正全面融入国际金融大格局，面临的风险也将更加复杂，除信用风险、市场风险、操作风险之外，还有来自于银行自身的合规风险。近年来，国内外银行业不断暴露重大违规事件，危及了公众对银行业的信心，如何识别和控制合规风险成为国际金融界的又一难题[1]。对于国内商业银行来说，合规风险管理还是一个新领域。 因此，面对新的形势，研究合规文化的构建，有效控制合规风险，已成为中国商业银行提高市场竞争力的关键。
一、合规风险管理与合规文化的内涵
合规风险(Compliance Risk)是指银行因未能遵循法律、监管规定、自律性组织制定的有关准则、银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险[2]。合规风险是商业银行面临的主要经营管理风险之一，与人们熟知的信用风险、市场风险、操作风险一样，是商业银行全面风险管理体系的重要内容。但是从造成风险的内、外部因素上来看，合规风险与三大风险主导因素既有区别，又有较为密切的联系。合规风险简单地说，就是银行做了不该做的事而导致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、客观性、刺激性影响较大。合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在又使合规风险更趋复杂多变，它们之间存在着某种程度的因果或递进关系。因此，合规风险管理人人有责，而三大风险则只能由专业人员管理。
合规风险管理是商业银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的过程，是银行全面风险管理的重要组成部分[3]。合规的本质不仅要求商业银行的各项经营管理必须符合法律、法规和准则的规定，还要符合职业道德和职业操守，符合诚信经营的原则。其主要包括四个层面：第一，商业银行经营管理必须符合国家的法律、法规，包括监管部门颁布的有关监管规章;第二，商业银行经营管理必须符合行业操作准则和市场惯例，在《新巴塞尔协议》中，将合规作为银行内部的一项核心风险管理活动;第三，商业银行经营管理必须符合商业银行自身制定的操作规程和规章制度;第四，商业银行经营管理必须符合诚信原则和职业道德规范。在这个层面上，主要靠员工的合规意识来落实，最能反映商业银行的合规文化。
合规文化是企业文化的重要组成部分，是商业银行内控制度中的一种“非正式规则”，包括商业银行内部控制的价值观、精神和职业道德等，这些内容决定着商业银行内部控制的价值取向、行为规范和道德水准，对商业银行实施有效的内部控制起着至关重要的作用。合规文化的内涵应包括诚实、守信、正直、审慎等道德价值标准和行为操守准则，同时还应包涵三大理念，即合规创造价值理念、合规人人有责理念、主动合规理念。
二、构建合规文化，控制合规风险的必要性
1.构建合规文化是确保银行稳健运行的内在要求。当前中国银行业虽然在改制过程中取得了一定的成果，但在合规经营方面仍存在不少问题。有些银行为完成短期任务和经营目标，只重视业务拓展，而忽视合规管理，甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期目标和任务。虽然大量的风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作人员合规守法意识欠缺，这恰恰反映出合规文化在中国银行业的肤浅和缺失，合规文化还远远没有浸润到银行的日常管理和决策之中。有鉴于此，银监会主席刘明康曾强调指出，银行业必须倡导和培育良好的合规文化，因为有效的合规文化能消除合规风险于无形之中。
2.构建合规文化是银行业主动适应外部监管新要求的需要。近年来，中国依法治理的进程明显加快，国家法律体系、法治环境日趋完善，银监会对商业银行的监管日趋规范、全面和严格。尤其是一些大商业银行今后要发展成为国际性银行，还需要主动研究适应国外的法律法规和监管要求，这就对银行业合规经营提出了更高的目标。最近银监会的监管趋势和国内商业银行的实践表明，合规管理内容已纳入监管机构和各商业银行的议事日程。这就要求各商业银行积极行动起来，建立一整套有效管理各类风险的行为规范和操作规则，自觉在本行构建合规文化。
3.构建合规文化是银行业提高制度执行力的核心。当前随着社会变革的不断加深，利益冲突的不断加剧，银行业单靠自身原有的制度建设已越来越力不从心，因为这些制度的建立大都忽略了人文关怀因素，以致造成文化的缺位，由此使制度的执行力大打折扣。事实上，通过对中外资银行风险管理质量进行比较，很容易发现中资银行其实并不缺制度，真正缺的乃是执行力。究其根源在于文化的欠缺，因为再好的制度也只是提供一个共同的规则，只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向，才能真正落到实处。因此，建设良好的合规文化，实现由制度管人到文化管人的转变，已成为商业银行有效控制风险的重中之重。
4.构建合规文化是银行落实科学发展观的重要保障。实践证明，具有良好的合规文化的银行必然具有持续竞争力，而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。为控制合规风险，银行需要通过实施一系列制度标准和程序，构建对合规风险的主动识别、评诂、监测、报告、回馈、整改等机制，以将合规风险的发生率降到最低。因此，构建合规文化是银行有效防范和化解合规风险、实现持续健康发展的内在要求，是银行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。
三、加强合规文化建设，控制合规风险的构想
1.整体联动，营造合规文化氛围。合规文化建设是一项全员系统工程，没有谁可以置身事外，需要领导率先垂范，部门之间相互配合，员工共同参与。首先，要从领导做起。巴塞尔银行监管委员会明确指出，合规应从高层做起，应成为银行文化的一部分。当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则，并由董事会和高级管理层作出表率时，合规才最为有效。因此，各级领导必须亲力亲为，带头合规。其次，要认真落实业务部门和管理部门对合规经营的直接责任。各部门之间要密切合作，做到在控制风险的过程中“有土必争”，避免出现真空地带。再次，要全员广泛参与，制度执行到位。通过人人签订合规承诺书等形式，把合规尺度交给员工，坚决破除“以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律”的不良文化桎梏。最后，搭建信息共享平台。在商业银行内部建立一个信息共享网站，将最新的合规研究成果、违规案例、合规创新举措等传于网站上，银行人员可以通过浏览、学习来提高合规意识。
2.完善制度，创建科学合规机制。由于 “规”的合格性不够使银行在客观上处于违规的风险之中，各银行应从自身实际出发，按基本制度、管理办法、操作规程三大层次，对现行制度体系和实际执行效力情况进行全面、客观地评估，对执行不到位的要切实整改到位，使合规管理制度能够更加具体和完善。制度完善后，还需要积极创建合规风险管理机制，确保制度能被员工持续地遵守。一是设立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，让其独立地从事合规管理活动。二是建立专业化的合规风险管理队伍。要选派那些具有高度的敬业精神、相应的技术资格和业务能力的人员充实到这支队伍中，同时确立清晰的报告路线和问责制、举报制等。三是建立畅通的沟通渠道。银行应在本行的合规政策中明确不同层次和条线的沟通渠道，以确保合规问题发生时能得到及时发现和解决。四是加强激励和约束。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中存在违规问题者，要按照规定给予处罚，追究责任。
3.以人为本，加强员工合规培训。银行应坚持“以人为本”理念，关心、尊重和信任员工，激发他们自觉合规的主动性。同时还应通过组织开展持续有效的合规风险培训项目，积极打造和创建“学习型组织”和“知识型员工”。要按照全员参与的原则开展培训，将银行所适用的法律、规则、合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质，贯穿于培训之中。培训要注重系统性、针对性和多样性相结合，特别是要以能力建设为核心，开展多层次、多渠道、多形式的培训。对合规管理人员要加强新法律、法规的培训和坚持“实事求是、客观公正、廉洁奉公”的职业情操的培养;对其他员工要进行关于操作执行中相关的法律、监管规定、行业准则的培训，让合规意识渗透到每个员工的血液中，化为他们的自觉行动。
4.与时俱进，推进合规文化创新。合规文化并不是僵硬的，一成不变的，合规文化建设必须与时俱进，不断发展和创新。坚持合规文化建设的与时俱进，主要表现在以下三个方面：一是要对风险的识别、量化、定价、评估、化解要随着风险的变化、成本的变化、管理方法的变化而变化。二是从总、分支行发布管理指导到对业务员工、管理员工的培训，都需要与时俱进，行为操守一定要制定得具体且有针对性。三是必须处理好银行内部的多种利益冲突，对反洗黑钱和反恐怖融资必须做出规定。此外，要正确处理创新与合规的关系，将合规管理嵌入创新业务的工作流程。只有这样，合规文化才能不断创新和发展，良好的合规文化才能蔚然成风。
参考文献：
[1] 苏文朋.中国银行业合规文化问题探析及其建设构想[J].银行家，2009，(8):38-40.
[2] 中国银监会.商业银行合规风险管理指引[Z]，2006-10-26.
[3] 沈晓明.略论商业银行加强合规风险管理[J].现代金融，2008，(6):28-30.[责任编辑 陈丽敏]
作者：林静
第三篇：合规管理势在必行
随着经营环境的瞬息万变和复杂多样，公司经营风险点逐渐显现和增多，充分认识合规风险管理，培育合规风险管理文化，熟知合规风险点，掌控合规风险管理模式，建立合规风险管理体系等势在必行。
一、故事开篇
魏文王曾问扁鹊：“你们三兄弟都精通医术，到底谁最好呢?”扁鹊答曰：“长兄最好，中兄次之，我最差。”文王再问：“那为什么你最出名?”
扁鹊答曰：长兄是治病于病发之前。一般人不知道他事先能铲除病因，故其名气未传播，只有家人知道。中兄是治病于病情初起之时。一般人以为他只能治小病，故其名气只及于本乡里。我是治病于病情严重之时。人们都看到我在经脉上穿针放血，在皮肤上敷药等大手术，所以以为我医术高明，名气因此大。
可见，“预防重于治疗”。事后控制不如事中控制，事中控制不如事前预防;问题的预防者，更优于企业问题的解决者。
二、合规风险管理的概念
合规：是指公司及其员工行为合乎规范，循规蹈矩。按法律、法规、规章、制度等办事。
合规风险：因未能遵循行为规范而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
合规风险管理：公司通过设置合规管理部门或岗位，制定和执行合规政策，开展合规培训和合规监测等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。
三、合规风险管理的起源
1、20世纪90年代，跨国银行相继发生了纽约银行—俄罗斯洗钱案、英国巴林银行倒闭案等重大案件。德国、法国、巴基斯坦等国家的银行等也曾卷入洗钱案件。自1991年起，包括德国、美国、日本、香港等许多国家和地区的监管机构对银行业机构的合规部门作出了规定。
2、21世纪初，安然公司破产事件和世通公司虚亏巨额利润事件迫使美国国会为规范上市公司治理迅速通过了《萨班斯—奥克斯利法案》。合规管理理念从银行业向其他行业如：证券、保险、融资、资产管理、医疗等领域扩展。
四、公司倡导的合规文化
为有效防控合规风险，保障公司依法经营、健康发展，2014年上级公司下发了合规管理办法。办法要求各公司必须严格遵守所适用的法律法规、规章制度以及职业道德规范，将落实合规管理要求作为业务开展的前提条件，融入生产建设和经营管理全过程，纳入考核、严格兑现，确保依法经营管理。合规是公司对员工的基本要求。领导干部应当率先垂范，带头守法遵规，全面落实各项合规要求，推动实现依法决策、依法管理。合规文化应关注三个方面：一是合规管理必须依靠法律、法规、规章制度和自律规则的健全与完善;二是合规管理是一个识别、评估、报告的管理过程;三是合规管理是持续改进与完善的闭环管理。
五、企业常见类似违规现象及典型案例
(一)违规现象：员工超时上班，每周休息不足2天。
案例：2009年10月，杨某入职甲公司担任生产工，公司因业务繁忙，经常安排超时加班。杨某等人向劳动监察举报，甲公司被责令整改。此后，甲公司以提高加班工资、续签合同为条件，迫使杨某等人“自愿”签订“超时加班协议”。该部分员工实际每月超时加班达50小时。2010年8月，杨某等人与公司矛盾激化，要求公司减少加班，但公司称“法律规定有约定从其约定，员工受协议约束。”遂杨某等人向劳动监察投诉。经调查，劳动监察作出决定：甲公司立即纠正安排超时加班的行为，并对甲公司处罚款。
企业关注点：一是用人单位经协商可延长工时，但每天不超3小时，每月不超36小时。二是用人单位与劳动者不是任何事项都可自由约定，违法的约定，即使员工同意，也无法律效力。
(二)违规现象：劳动合同签订不及时。
案例：王某于2011年8月4日应聘进乙公司任职，公司对其进行了三个月的入职培训，试用期6个月。培训地点为公司培训基地，培训时间与公司上班时间一致，随后王某到岗位熟悉情况。双方未签订劳动合同，但口头约定工资8000元/月。11月2日，王某离职。培训期间，乙公司每月通过银行卡向王某支付6400元。2012年1月19日，王某提起劳动仲裁。乙公司称双方为培训关系，非劳动关系。经审理裁决：乙公司支付王某2011年9月4日至11月2日期间未签订劳动合同双倍工资差额。
企业关注点：一是只要劳动者接受用人单位的劳动管理，从事单位安排的有酬劳动，双方就构成劳动关系。二是用人单位应在劳动者入职当月与劳动者签订劳动合同，劳动者入职满一个月仍未签订劳动合同的，应自入职满一个月之日起一年内向劳动者支付双倍工资差额。
(三)违规现象：公司未按照国家规定为员工缴纳社会保险。
案例：马某为甲公司员工。1993年7月马某因患病被公司批准内退。2002年10月，马某正式退休，社保部门按公司为马某缴纳养老保险的基数核定退休工资。11月12日，公司向马某提供了其本人自愿放弃缴纳1993年至1999年养老保险的报告。2004年3月，马某因退休工资偏低向社保部门咨询，退休工资偏低是因养老保险缴纳不足。马某多次找公司解决问题未果，向法院提起诉讼，要求公司补缴保险并支付赔偿金。甲公司称马某自愿放弃，非公司过错。法院认为，养老保险是单位和个人必须向社保机构缴纳的，不得协商减免。马某虽自愿放弃，但公司不能停止缴纳社保。公司有义务从其工资中代扣代缴。
企业关注点：国家法律规定劳动者的社保必须足额缴纳，单位有义务为员工缴纳社保，并从其工资中代扣代缴。双方约定如违反劳动法规，约定无效且不具法律约束力。
(四)违规现象：人事档案管理不规范，员工和企业双损失。
案例：1996年9月，潘某入职甲公司，其档案亦转入。1999年9月，公司因改革将潘某分流，双方签订协议解除用工关系。潘某因办理社保等手续到甲公司提档，公司查找未果，确定其档案遗失。协商未果后，潘某提起诉讼，要求甲公司补建档案并赔偿损失。2012年5月，法院作出判决：甲公司在判决生效后一个月内为潘某补建档案，并判被告赔偿损失8.8万元。法院审理认为，我国相关法律法规明确要求，企业职工调动、辞职、解除劳动合同或者被开除、辞退等，应由职工所在单位在一个月内将其档案转交新工作单位或当地劳动(人事)部门。若无法转递的，原单位应妥善保管。马某档案遗失确实给其造成了损失，其要求补办档案并赔偿损失的要求合法。
企业关注点：只要存在将职工档案丢失的情况，且对劳动者合法权益造成损害的，保管单位就应当承担相应责任。
参考资料：劳动法经典案例
作者：施洋