第一篇：合规员管理办法范文
合规管理是什么_意义_合规化管理办法
近年来，随着国家反腐败力度的日益加强，合规化管理渐入人们的视野。合规管理是什么?合规管理对企业有哪些作用，为什么要合规化管理?我们该怎么合规管理企业?这三个问题是在我们想深入了解合规管理时必须要去思考的问题。
合规管理举例
合规管理是什么
何为合规管理?顾名思义，合规管理即为合乎规范的管理，而这里的规范小则包括合规手册、公司规章制度，大则上升到地方、行业乃至国家法律法规。
合规管理被认为是与业务管理、财务管理并驾齐驱的企业管理三大支柱之一，财务管理是通过回顾企业三大报表，通过各种方法为下一报告周期的决策提供财务支持，告诉企业应该做什么。而合规管理则不同，合规管理旨在告诉企业在具体的操作过程当中应当怎么做，具体到怎么合理的做，合规的做，合法的做。对于上市公司而言，合规管理更显的尤为重要，因为上市公司必须要坚持依法公开公正的原则，公平公正就必然离不开对相关事项的合规化管理。
来看一下智库百科对合规管理的解释，相信大家就能够对合规管理这个词有更为深刻的认识。
合规管理是指企业通过制定合规政策，按照外部法规的要求统一制定并持续修改内部规范，监督内部规范的执行，以实现增强内部控制，对违规行为进行持续监测、识别、预警，防范、
控制、化解合规风险的一整套管理活动和机制。合规管理，与业务管理、财务管理并称企业管理的三大支柱，是内控的一个重要方面，也是风险管理的一个关键环节。
合规管理的内容：
有效的合规管理有助于企业应对不确定性、风险和机会，有助于保护和增加股东价值，降低未预期损失和声誉损失的可能性。
合规管理的主要内容包括：合规管理制度建设、合规咨询、合规审查、合规检查、合规监测、法律法规追踪、合规报告、反洗钱、投诉举报处理、监管配合、信息隔离墙(监视清单与限制清单)、合规文化建设、合规信息系统建设、合规考核、合规问责等
而国际金融组织对合规的定义则是两个维度
1. 合规(COMPLIANCE)：使公司经营活动与法律、管治及内部规则保持一致(瑞士银行家协会)
2. 与目标连用，具体指必须致力于遵守企业主体所适用的法律法规
企业为什么要合规管理
谈到为什么要合规管理，就必须注意到当前中国合规管理的现状以及合规管理的意义所在
中国当前合规管理的现状
和跨国企业相比，中国企业在合规问题上非常的落后，很多中小企业乃至部分大企业甚至都不知道合规管理的概念，随着近年来国家反腐败措施愈来愈多，对腐败现象的惩罚力度越来越大，才让合规化管理这一次慢慢的渐入人们的视野并不断引起重视，这个外来的舶来品已经被诸多银行、证券公司、上市公司所引用。而合规化管理发展到现在，在中国乃至全世界的合规化管理的重点就是反商业腐败。
去年的葛兰素史克等制造巨头在中国大陆的行贿事件想必大家会有所耳闻，而后各大制药巨头纷纷加强了在中国的合规管理，避免再引发违规风险，而这不仅是在医药行业，包括酒店行业、国企等腐败重灾区合规化管理更显的尤为迫切。
反观中国，中国企业之所以缺乏合规化管理的意识的主要原因在于中国的法制观念以及法制体系建设依然薄弱，因此这也是国家近些年来屡次强调建设法制强国的缘由所在。
合规化管理的意义：
1、合规管理是企业稳健经营运行的内在要求，也是防范违规风险的基本前提，是每一个公司都必须要管理的一部分，也是保障自身利益的有力武器，内控制度的完善离不开合规化的管理及操作，这样方能让企业内控制度效用最大化。
2、合规化管理是规范员工行为的有效手段，通过建构科学的企业合规文化以及合规体系，有利于让员工养成合规化的习惯，避免违规风险。同时在在制度层次向广大员工普及合规管理的相关条例，有利于让员工自觉自律的避免违规化操作。
3、合规管理可以防止决策失误，领导者的权限较大，再小的决策都有可能引发公司的多米诺骨牌效应，合规化管理通过约束高层领导人员的相关行为能够最大限度的减少决策失误而带来的经营风险。
怎么才能让企业合规化管理
1、建立科学的合规文化体系，规范员工的行为及理念，从顶层设计入手防范员工的合规风险
2、建设独立的、强势的合规部门，矫正员工日常当中的违规行为。
3、制定严格的合规激励机制，加强事后的奖惩力度，避免违规风险。
4、不定期对企业员工及高层人员进行合规化抽检，加入案例形成正面或者反面教材加以宣传。
除此之外，还应配套一个高可执行性的合规化制度，让员工有规可依，执规必严、违规必究。
合规管理三要素：有规可依，执规必严，违规必究! 但光读口号作用有限，必须要让合规化管理高可执行。 比如以差旅管理为具体例子，差旅过程当中的预算控制合规，采购合规，报销审批合规都是需要具化的，而一站式差旅费用管理系统全程费控则有效的让这些违
规风险消弭无踪。好马配良鞍，再好的顶层设计也应该配备可落地执行的工具方可让制度的效用最大化。
第二篇：合规管理办法
第一章 基本政策
第一条 为建立公司合规文化，加强合规管理，防范合规风险，促进公司安全稳健发展，根据《中华人民共和国贷款法》、《贷款公司管理办法》等法律法规，制定本办法。
第二条 合规是指公司的经营管理活动与法律、监管法规、行业规则及公司规章制度规定相一致。
合规风险，是指因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。公司合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
公司合规风险管理范围包括公司合规文化建设、业务活动、营销推介、新产品创新等各个方面。
第三条 公司在开展业务时坚持高标准，切实履行“诚信为本、客户至尊”承诺，致力于在合规的前提下维护客户利益，“零差错”和“投资人利益最大化”是合规管理的最终目标。
第四条 公司倡导和培育合规文化，将合规文化融入公司经营管理、内控建设、企业文化建设的全过程。将其作为企业文化的重要组成部分，全体员工应深刻领会公司合规文化，不断提高合规意识，严格履行合规职责，实现全员合规。
公司合规文化主要包括以下理念：
“合规人人有责”，合规并不仅是合规部门或专业合规人员的责任，每一名员工都是合规操作和管理的第一责任人，坚持合规操作和管理是每个部门、每位员工日常工作的神圣职责。每位员工都要养成按章办事、遵纪守法的良好习惯，杜绝违规操作。
“合规从高层做起”，当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则,并由董事会和高级管理层作出表率时,合规才最为有效。公司董事会和高级管理层保证带头合规，接受全体员工监督。
“合规创造价值”，合规与公司经营成本和风险控制等经营的核心要素具有正相关的关系，违规加大风险成本，合规能为公司创造价值。良好的合规风险管理有助于提高公司品牌价值、增加无形资产，有助于吸引更多优质客户。公司确立合规经营基调，以合规促发展，用发展来体现合规的绩效。
“主动合规”，合规不是被迫行为，而是公司发展的自身要求;合规意识要贯穿于全体员工的行为中，成为一种自觉和必然的行为准则。
“合规与监管有效互动”，通过合规与监管的良性有效互动，改变被监管者与监管者博弈的传统理念，主动领会监管要求，以监管促发展，争取更优监管评价和政策，从而获得竞争优势。
“合规与时俱进”，合规文化不是一成不变的，要与时俱进、不断创新。合规始终与公司制度创新、产品创新、管理创新等各项创新活动同步，不断丰富、发展，创造先进的企业文化。
第二章 组织体系
第五条 公司董事会对合规管理工作负有最终责任，负责审议、审批公司的合规政策、审议合规风险管理报告，授权风险控制委员会作为合规管理的领导机构，监督和指导合规部门的日常管理工作，风险控制委员会通过与合规风险部负责人单独面谈和其他有效途径，了解合规政策的实施情况和存在的问题，对公司合规管理状况作出评价，及时向董事会或高级管理层提出相应的意见和建议，监督合规政策的有效实施，确保合规管理有效。
第六条 监事会负责监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。 第七条 公司高级管理层负责贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任;设立合规风控部/合同审核部，保证合规部门独立履行职责;任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性;发生重大违规事件及时向董事会及下属风险控制委员会报告。
第八条 合规风控部/合同审核部为合规风险的日常管理部门，在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理合规风险，履行以下职责：
(一)持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对公司经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议;
(二)制定并执行合规管理计划，包括合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等;
(三)审核评价内控制度和操作流程的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求;
(四)协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训;
(五)积极主动地识别和评估经营活动中的合规风险;
(六)实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查。
第九条 为保障合规部门能够独立行使合规风险管理职权，合规部门独立于其他部门，不与其他部门发生利益冲突，合规负责人不分管业务。公司高级管理层赋予合规部门与任何员工沟通谈话并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。
第十条 合规风控部/合同审核部收集整理与经营管理相关的各项法律、规则和准则，制作成合规手册下发到各部门，并定期、不定期组织合规培训和测试，促进全员深入掌握各项法律、规则和准则。
第十一条 合规风控部/合同审核部对各业务部门的日常合规风险管理进行指导和检查;合规风控部/合同审核部定期接受内部审计部门的审计及专项审计、定期接受监管部门的合规性审查。对在内部审计部门和监管部门的检查中发现的问题及提出的建议，认真及时地予以落实和整改，并将落实和整改情况及时向内部审计部门和监管部门反馈。
第十二条 公司各部门及部门设立的合规风控员负责在日常工作中主动识别和管理合规风险，并向合规风控部/合同审核部报告涉及合规风险的任何情况。
第十三条 公司全体员工包括高级管理层均为合规管理的第一责任人。必须严格贯彻落实公司合规管理制度，维护公司合规文化建设。
第三章 识别与报告
第十四条 公司合规风险的识别和报告应当遵守法律法规、公司规章制度以及监管部门的有关规定。
第十五条 公司应当遵循真实性、准确性和完整性的原则，及时有效地对公司的合规风险进行识别和报告。
第十六条 公司合规风险识别和报告的范围包括(但不限于)下列内容：
(一)新业务的开办和研发;
(二)客户关系的维护;
(三)各种业务活动的宣传与推介;
(四)各类固有业务的开展情况;
(五)贷款的设立和推介;
(六)各类贷款业务的开展情况;
(七)贷款财产的保管;
(八)贷款的运营与风险管理;
(九)贷款的变更及清算;
(十)公司的信息披露情况;
(十一)关联交易业务的开展;
(十二)法律、行政法规以及监管部门规定的应予识别和报告的其他合规风险。
第十七条 公司的合规风险需要实时进行识别和报告的范围包括(但不限于)下列内容：
(一)新业务的开办和研发;
(二)新的客户关系的建立和维护;
(三)各种业务活动的宣传与推介;
(四)公司的信息披露情况;
(五)贷款的设立和推介;
(六)贷款的变更及清算;
(七)其他需要实时进行识别和报告的合规风险。
第十八条 每季度需要进行识别和报告的公司合规风险的范围包括(但不限于)下列内容：
(一)新客户和老客户的客户关系维护;
(二)各类固有业务的开展情况;
(三)贷款财产的保管;
(四)各类贷款业务的开展情况;
(五)贷款的运营与风险管理;
(六)关联交易业务的开展;
(七)其他需要每季度进行识别和报告的合规风险。
第十九条 各部门在日常业务活动中时刻以法律、规则和准则为准绳，衡量业务活动的合规性，控制合规风险;各部门合规风控员对本部门业务活动的合规性进行日常审查，对本部门员工是否违反合规文化进行监督，并定期对本部门合规风险管理情况进行评估，向合规风控部/合同审核部报告。
第二十条 合规风控部/合同审核部对日常经营活动包括新业务研发、客户关系维护、宣传推介等活动中的合规风险进行识别和评估;收集相关信息和数据;进行合规性测试和调查;每季向高级管理层和风险控制委员会上报合规风险评估报告，对报告期合规风险状况的变化情况、已识别的违规事件和合规缺陷、已采取的或建议采取的纠正措施等进行汇报。
第二十一条 合规风控部/合同审核部对全公司的合规风险管理情况进行汇报，由合规风控员于每季度向公司的高级管理层和风险控制委员会上报《合规管理报告》，以书面形式汇报全公司的合规风险管理和合规文化建设的情况。
第二十二条 合规风控部/合同审核部应于每年向董事会和监管部门报告全公司的合规风险管理情况。合规风控员根据公司的合规风险管理情况对公司全年的合规风险状况的变化情况、已识别的违规事件和合规缺陷、已采取的或建议采取的纠正措施等进行汇报，并形成书面的《合规管理报告》。
第二十三条 合规风控部/合同审核部应每季度对各部门的合规风险管理情况进行现场检查，并由合规风控员对现场检查的情况作好记录，填写合规性现场检查工作底稿，分别由合规风控部/合同审核部负责人、合规风控员、各部门总经理以及各部门的主要责任人员或各部门合规风控员签字。
第二十四条 合规风控部/合同审核部每年根据公司发展变化情况，及时对公司的各项合规政策、内控制度、各项业务操作流程和工作规则以及公司规章制度的合规性情况进行评估和测试，对不符合合规性要求的规定及时通知各部门进行调整和修改，对修改后的各项政策和制度进行汇总，作出合规性评价，并向公司董事会提交，由董事会最终对公司的各项合规政策及制度进行审批。
第二十五条 合规风控部/合同审核部对各部门没有做好合规风险管理工作以及没有及时认真向合规风控部/合同审核部提出落实和整改方案并有效落实该方案的部门及人员，按照公司《员工手册》和《合规绩效考核办法》的规定，对各部门的负责人以及相关的责任人员在每季度的合规绩效考评中进行相应的扣分。
第二十六条 公司高级管理层根据合规风险评估报告及时调整合规政策、纠正内控制度和流程的合规缺陷， 对违反合规文化，加大合规风险的员工进行问责和处罚。公司高级管理层每年向董事会及监管部门报告合规风险管理和合规文化建设情况。发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定及时向监管部门报告。
第四章 考核与问责
第二十七条 公司对合规风险管理实行考核和问责制度，根据合规风控部/合同审核部日常合规管理及合规考核中发现的问题，对相关责任人进行问责和奖惩，依据公司合规问责制度具体实施。
第二十八条 公司建立内部举报制度，发动一线员工，鼓励检举违法违规问题，员工发现违反合规政策的事件可向内部举报管理领导小组办公室(即公司办公室)、高级管理层或直接向风险控制委员会举报。
第二十九条 公司制定《合规绩效考核制度》和《合规问责制度》，定期对全公司各岗位人员进行合规绩效考核;对违反合规文化，造成合规风险的员工公司按照《合规问责制度》进行问责和处罚。公司同时建立《诚信举报制度》，鼓励员工加强责任心，对任何违反诚信原则和合规文化的行为进行监督和举报，促进公司内部控制更好地发挥作用。
第五章 附则
第三十条 本办法由合规风控部/合同审核部负责解释和修订，自公布之日起实行。
第三篇：银行合规工作体会：促合规，强管理
------------心得体会
今年是我进入ⅩⅩ银行的第二个年头。从入行到现在首先接受的就是合规制度的学习和各项业务的培训，我深知在金融单位“合规”二字的重要性，因此，在ⅩⅩ工作的近一年里，除了业务技能的不断加强外，更重要的是合规制度和文化的学习。特别是今年下半年以来全行开展的百日促合规活动深入人心，在接到通知后，进行了系统性的全面培训，作为银行一名内部员工，通过促合规动的开展，我的各项素质得到了提高，合规执行也深深的铭记在心了。现将具体心得体会汇报如下：
一、深入学习各种文件、报告
在九月份，我行组织我们员工学习各种文件，并从中获益匪浅。通过学习《银行业从业人员职业操守》，让我们了解到每一位员工必须恪守职责，严格遵守法律法规。通过文件和制度的学习，让我懂得了自身所需要提高的各方面素质，使我找到了努力的方向。 在学习中也强化了我们的服务意识和团队精神。，
二、进一步加强学习，备战合规考试
今年10月份，按照促合规，强管理活动方案的具体部署，全行进行了一次促合规的考试。考试前，行里发了许多合规执行的复习资料，我都一一认真学习，积极备战，通过学习，我对合规执行有了更加深入的了解，通过考试，我对自身存在的问题也有了很深的认识。
三、回顾检查自身存在的问题及努力方向 通过合规学习和考试，自
身存在的问题主要有：
1.是学习不够;当前，以信息技术为基础的新经济蓬勃发展，新情况新问题层出不穷，新知识新科学不断问世。面对严峻的挑战，缺乏学习的紧迫感和自觉性。理论基础、专业知识、文化水平、工作方法等不能适应新的要求。单靠自身在学校学习的远远不够，知识是在工作中不断积累的。
2.是在工作较累的时候，有过松弛思想，这是自己政治素质不高，也是世界观、人生观、价值观解决不好的表现。 针对以上问题，今后的努力方向是：
1.是加强理论学习，进一步提高自身素质。对前台金融业务 的熟悉，努力通过银行从业资格中的其他各门考试。
2.是增强大局观念，转变工作作风，努力克服自己的消极情绪，提高工作质量和效率，积极配合同事领导，完成各项工作任务。 总之，通过合规执行活动，使我对我们行的各项制度更加熟悉，自身各方面素质得到了很大程度的提高，我会进一步加强自身学习，以便能够更好的为ⅩⅩ银行贡献自己的力量。
第四篇：合规风险管理办法
合规管理部门在日常工作中，可借助以下渠道收集合规风险点：【ABCDE】 A. 合规管理部门在合规日常工作中发现的需要引起足够重视的合规风险或问题 B. 监管机构发现的合规风险点和合规风险提示等
C. 本行或其它商业银行曾经发生过的合规风险问题和案件 D. 管理部门、业务条线、分支机构已经发现的合规风险隐患 E. 内外部审计、稽核、监控等活动中发现的合规风险事件等
(多选题)合规风险的基本特征主要有ABCD错 A. 违背业务发展要求的
B. 违背国家法律法规、监管规章、行业规则和其他外部监管规定的 C. 可能给本行造成财务、声誉等不良影响 D. 违背本行章程及其他内部管理制度的
(判断题) 合规文化建设是合规风险管理的重要内容之一，也是本行企业文化建设的一部分 【对】
(判断题)合规风险点，是指存在合规风险可能性的特定的行为或状态。 【对】
(判断题)合规口头咨询可由咨询人直接向合规管理人员提出，由合规管理人员予以口头答复并做好电话记录或咨询记录。 相关人员 【错】
(判断题)审计稽核部门应定期审计、评价合规性审查尽职情况。并将合规审查意见落实情况纳入合规审计范围，据以评价相关机构、业务条线、部门合规尽职情况。 【对】
(多选题)在实施合规风险管理工作中我们应坚持以下原则：【ABCD】 A. 风险可控与便于操作的原则 B. “有规必依，无规请示”的原则
C.服务业务、支持业务、促进发展的原则 D. 主动、独立、公正、及时的原则
(判断题)总行及分支机构应建立完善合规风险管理人员进入、退出机制 【对】
(判断题)合规检查，是指为掌握本行各条线部门、各支行对法律、规则和准则的遵循情况进行的检查。 【对】
(判断题) 本行合规风险报告路线采取金字塔式，并以条线报告为主。 矩阵式 【错】 (判断题)合规风险管理人员因故意或重大过失，提供的合规审查意见、合规风险提示等明显违反国家法律法规并被管理部门、业务条线和分支机构采纳的，应根据合规风险管理办法进行合规问责。 【对】
(单选题)人民银行、银监会等外部监管机构对本行合规管理工作进行检查时，被检查单位应在接受检查()个工作日内将《接受外部合规检查报告表》报总行合规管理部。检查结束后，应及时将《外部合规检查结果报 【3】
(判断题)合规性审查是指本行合规管理部门为确保本行的经营管理活动与所适用的法律、规则和准则相一致，而对本行的管理办法和操作规程等规章制度内容，以及新产品、新业务的开发等事项，在正式实施前进行的审查，并从合规角度系统性提出合规审查意见或合规风险提示的活动。 【对】
(单选题)支行合规管理部门设于风险管理部门，单独设置合规管理岗，至少配备( )名专职合 【 2】
(判断题)我行所有规章制度，除合规政策以外，在行文时均需报备当地银监部门和其他相应的监管部门，以便监管部门对我行制度合规性进行及时、有效的指导和监督。 【对】
(判断题)合规问责是指本行通过明确各级各岗位人员的合规职责，并对其未履行合规职责导致本行受到或可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失等严重后果及其他合规风险的行为，进行责任追究的制度。 【对】
(多选题)合规理念包括(【ABCDE】) A. 合规维护声誉 B. 合规创造价值 C. 合规人人有责 D. 合规从高层做起 E. 主动合规
(判断题)对合规咨询中涉及法律的问题，合规管理人员可与法律事务人员协商后提供合规咨询意见，遇重大疑难问题，可征求外聘律师意见。 【对】
(判断题)在工作中发现行内制度、操作规程与国家法律、规则和准则严重相违背的诚信举报事、项由纪检监察部门负责受理、核查、处理。 【错】
(单选题)支行整理形成支行合规风险列表，应经(
)审核后提交总行合规管理部 【A. 支行行长】 (单选题)支行向总行合规管理部进行书面咨询的，应由支行合规管理部门()后再上报。 【D. 提出初步咨询意见】
(判断题)全行合规风险列表经合规管理部负责人审核，报总行合规负责人核准后，由合规管理部动态管理。 【对】
(多选题)合规管理部门作为协助高级管理层管理合规风险的部门，包括【ADE】
?总行合规管理部、总行各条线部门合规风险管理岗、支行合规风险管理岗 D. 总行合规管理部
E. 总行各条线部门合规管理岗
(判断题)合规管理部门可以与本行任何员工进行沟通，无条件获取便于其履行职责所需的任何记录或档案材料。 【对】
(判断题) 合规考核不适用于支行内设管理部门及分理处。 【错】
(判断题)支行各条线部门、分理处合规性审查事项应报送支行合规管理部门审查;需总行审查的，支行合规管理部门进行合规性审查后及时报送总行合规管理部。 对
(多选题)合规风险程度分为( )五个层次，其标准按照合规风险的严重程度和发生频率两个维度进行确定。【ABCDE】 A. 中等 B. 很小 C. 严重 D. 较大
E. 较小
(多选题)合规风险报告事项根据风险程度分为(A)和(D)。 A. 一般合规风险事项 D. 重大合规风险事项
1、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。
2、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
3、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规 、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
4、监事会应监督董事会 和高级管理层合规管理职责的履行情况。
5、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。
6、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法 、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。
7、商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。
8、商业银行资本充足率为核心资本加附属资本与风险加权资产之比，不应低于8%。
9、合规员就合规风险工作向本单位(部门)负责人及合规管理部双线报告工作并负责;对出现重大风险或利益冲突而难以保障合规报告畅通、及时的或与本单位(部门)负责人有关联的，可直接向合规管理部或总行领导报告。
二、单选题(共计15题，每题2分)
1、下列不属于合规员工作方式的是 D 。
A、日常合规风险事项报告 B、重大合规风险事项报告 C、合规管理工作总结 D、合规工作手册
2、商业银行各业务条线和分支机构的 B 应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工
3、合规负责人的职责中，不包括 D 。 A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理 B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责 C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告
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共 4 页 D、分管业务条线
4、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是 C 。
A、合规绩效的考核 B、合规问责制度 C、诚信举报制度 D、独立管理制度
5、商业银行在合规负责人离任后的 B 个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况、
A、五 B、十 C、十五 D、二十
6、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据? D A、业务条线经营范围 B、分支机构的经营范围 C、分支机构的业务规模 D、人员的数量
7、下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度? A A、合规风险管理计划 B、合规政策 C、合规管理程序 D、合规指南
8、商业银行发现重大违规事件应按照 B 的规定向银监会报告。 A、重大事故报告制度 B、重大事项报告制度 C、重大案件报告制度 D、重大事件报告制度
9、以下说法错误的是 C 。
A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。 B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求
C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。 D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。
10、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件 D A、资质 B、经验 C、专业技能 D、个人关系网
11、商业银行以 A 为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 A 安全性、 流动性、 效益性 B 安全性、 商业性、 效率性 C 稳定性、 流动性、 效益性 D 稳定性、 商业性、 效率性
12、商业银行与客户的业务往来，应当遵循 C 原则。 A、为客户的交易信息保密的原则 B、自愿、平等、诚实交易的原则 C、平等、自愿、公平和诚实信用的原则 D、平等、自愿、公平的原则
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13、以下不属于法律风险的是 A 。 A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险
B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险 C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险 D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险
14、最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权 A 承担保证责任。
A、余额、 B、累计发生额 C、首笔发生额 D、最后一笔发生额
15、物权法规定,抵押权人应当在 A 期间行使抵押权;未行使的，人民法院不予保护。 A、主债权诉讼时效 B、抵押合同诉讼时效 C、二年 D、三年
三、多选题(共计10题，每题3分)
1、银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规，是指使商业银行的经营活动与 ABCD 相一致。
A、法律 B、法规 C、准则 D、规则
2、商业银行合规风险管理的目标是 ABCD A、建立健全合规风险管理架构 B、实现对合规风险的有效识别和管理 C、促进全面风险管理体系建设 D、确保依法合规经营
3、银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括 ABCD A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用
C、商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银行合规管理职能的适当性和有效性
4、以下在中华人民共和国境内设立的哪些机构可以适用《商业银行合规风险管理指引》? ABCD A、中资商业银行 B、外资独资银行 C、中外合资银行 D、外国银行分行
5、董事会在银行合规管理过程中的职责包括 ABC A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价
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共 4 页 C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
D、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
6、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受 ABCD 的风险。 A、法律制裁 B、监管处罚 C、重大财务损失 D、声誉损失
7、商业银行应建立与其 ACD 相适应的合规风险管理体系。 A、经营范围 B、员工水平 C、组织结构 D、业务规模
8、商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的 ABD A、要素 B、格式 C、具体内容 D、频率
9、下列哪些质押自登记起设立: BCD A、以合法存单为质物的 B、以依法可以转让的股票出质的 C、以可以转让的商标专用权质押的 D、以著作权中的财产权出质的
10、合同生效的要件有： ABCD A、行为人具有相应的民事行为能力 B、意思表示真实 C、不违反法律、行政法规的强制性规定或者社会公共利益 D、合同必须具备法律所要求的形式
四、判断题(共计10题，每题2分)
1、合规是商业银行高层责任，与其他员工无关。( × )
2、银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。(√ )
3、银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。( × )
4、合规负责人可以同时分管业务条线。( × )
5、商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。( √)
6、商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能。( × )
7、银行业协会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。(× )
8、合规负责人应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。( × )
9、担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。( × )
10、甲银行向乙科技公司订购计算机一批，总价款200万元，并向乙公司支付定金25万元。因乙公司前期接受的订单太多，不能按合同交货，乙公司应向甲银行返还50万元(√ )
6、(单选题)(
)是我行评价合规风险管理有效性的重要方式。 B. 合规检查
7、(判断题)合规风险评估，是指在合规风险识别基础上，应用一定的方法估计和测定合规风险可能导致法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失等相关风险损失的概率和损失大小，以及对本行整体运营产生影响的程度。 对
8、(多选题)以下属于重大合规风险事项的是(ADE)。
A. 在经营活动中因存在的重大制度缺陷，已经或可能造成银行资产损失10万元以上的事项
B. 因合规风险造成的诉讼案件
C. 部门或机构主要负责人收到法纪追究、行政处罚的，内部员工违法犯罪的 D. 因经营活动中发生违规事项，受到处罚损失在5万元以上的事项 E. 涉嫌洗钱案件
9、(判断题) 当风险程度为“中等”的合规风险，且在各自部门或分支机构职权范围内能进行有效防范的，合规管理部门应当向特定部门或分支机构提出处置方案并督导落实。 【错】
10、(判断题)监管机构关于本行的监管意见或建议属于重大合规风险事项。 【错】
12、(判断题)基本制度、管理办法、操作规程等体系文件原则上应在制度专家评审委员会进行制度评审且总行拟文部门自行进行合规性初审后，再将相关资料报送总行合规管理部进行合规性审查。 【对】
3总行合规管理部负责全行的合规咨询事项，包括支行的合规咨询事项 【错】
7本行各管理部门、各业务条线和各分支机构发生下列()情形之一的，应根据本办法规定进行合规问责 【全选】
11、多选题)本行合规考核的目的是()。 【全选】
12、多选题)在合规性审查时，应注意： 【全选】
13、(判断题)合规风险专项报告，是指各报告单位针对管理范围内发生(或潜在)的重大、突发合规风险事项撰写的专题性合规风险分析报告，属于不定期报告。 【对】
第五篇：合规风险管理办法
第一章 总则
第一条 为防止因违反法律或监管的要求而遭受金融损失的风险以及因公司作为支付结算组织未能遵守所有适用法律、法规、行为准则以及相关惯例标准而给公司信誉带来的损失等方面的风险;同时为了满足监管当局的监管要求，健全公司内部控制体系框架，建立有效管理合规风险的运行机制，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制评价试行办法》、人民银行《支付结算组织管理办法》等有关规定，制定快钱合规风险管理办法。
第二条 有关定义。本办法所称“合规”是指，使公司的活动不违背所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于公司自身业务活动的规章制度和行为准则(以下统称“合规法律、规则和准则”);
本办法所称“合规风险”是指，支付清算组织因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于公司自身业务活动的行为准则(以下统称“合规法律、规则和准则”)而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。有时，合规风险也指诚信风险，因为支付结算组织的商誉有时与其一贯遵循的诚实信用原则和公平交易原则密切相关;
本办法所称“合规风险管理机制”是指，公司有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险的周而复始的循环过程;有效的合规风险管理机制是支付结算组织构建全面风险管理体系的基础，是构建有效内部控制机制的基础和核心，是公司安全稳健运行的重要基础;
本办法所称法律、规则和准则，是指适用于支付结算业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
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第三条 合规风险管理目标。公司的合规风险管理目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营;
合规管理是公司一项核心的风险管理活动。公司将综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。
第四条 合规风险管理体系。公司建立与经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系包括以下基本要素：
(一)合规政策;
(二)合规管理部门的组织结构和资源; (三)合规风险管理计划; (四)合规风险识别和管理流程; (五)合规培训与教育制度。
第二章 管理机构及其职责
第五条 董事会的合规职责。公司董事会对公司经营活动的合规性负有最终责任，履行以下合规管理职责：
(一)审核公司有关合规方面的制度;
(二)每年至少一次对公司合规方面的制度及其实施情况进行审核，对公司有效管理合规风险的力度进行评估;
(三)倡导并提升诚信与正直的价值观念，以及遵守有关法律、规则及标准的行为理念;
(四)监控有关规章制度的实施情况(包括合规方面的问题是否能得到及时有效的解决等);
(五)对合规部门的地位、职权及独立性进行明确规定;
(六)应确保合规部门不因履行职责而遭受管理人员或其他任何工作人员的打击报复或冷遇;
(七)应当采取必要措施，为合规部门提供足够的资源，保证公司能够依靠常设性的、高效的合规部门进行相关决策;
(八)公司章程规定的其他合规管理职责。
第六条 监事会的合规职责。监事会负责监督公司董事会和高级管理层合规风险管理的有效性，具体职责包括：
(一)监督董事会和高级管理层合规职责的履行情况;
(二)监督公司合规政策的实施，确保被认定的合规薄弱环节得到及时整改;
(三)每年至少一次评估公司有效管理合规风险的力度;
(四)合规政策规定的其他职责 。
第七条 高级管理人员的合规职责。高级管理人员在合规方面的职责主要包括：
(一)负责建立合规方面的规章制度，并确保这些规章制度得以贯彻实施;
(二)将有关实施情况向董事会报告;
(三)负责对有关合规方面的规章制度进行可行性评估;
(四)对合规方面的规章制度及其实施情况进行评估，确保有关规章制度一直具有可行性;
(五)在发现违反相关规章制度的行为时，能够采取适当的补救措施或进行纪律处罚;
(六)在发生任何重大违反法律、规则及标准的行为时，及时向董事会报告;
(七)应倡导和培育良好的合规文化，并将其作为公司文化建设的一个重要组成部;
(八)合规管理方面的规章制度或其他正式文件应当传达给公司所有员工。
第三章 合规部门
3 第八条 合规部门的性质。合规部门是识别、评估、通报、监控并报告公司合规风险的一个独立的职能部门, 专门负责对公司业务开展, 产品开发, 公共与政府关系, 客户关系和反洗钱等活动的合法合规审查等工作。
第九条 合规部门的职责。合规部门的具体职责包括但不限于以下各项：
(一)合规风险管理的职责：合规部门应主动对所有可能存在合规风险的公司各部门业务活动履行合规风险管理的职责, 包括但不限于: 新产品上线, 新业务拓展, 媒体公关,市场营销, 客户关系, 政府联络等所产生的合规风险防范。业务部门的各项新产品和新业务的开展必须得到合规的认可，合规部门应提供必要的合规测试、审核和支持;
(二)建议职责：就适用法律、规则及标准等向管理人员提出建议，包括及时掌握有关法律、规则及标准的最新变动情况，并就上述变动情况向管理人员提出相关建议;在发现公司规章制度及流程存在缺陷时，立即对有关内部流程和方针的可行性进行评估;在必要时，还应对上述流程和方针提出修改建议或方案;
(三)指导和教育职责：合规部门应协助高级管理层，就合规问题对员工进行教育，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门。通过政策、程序以及诸如合规手册、内部行为准则和各项操作指引等其他文件，为员工规范执行合规法律、规则和准则提供书面指引;
(四)识别、量化、评估合规风险的职责：主动识别和评估与公司经营活动相关的合规风险，这些经营活动包括：与新产品和新业务开发相关的支付结算业务，提议建立新业务或建立新的客户关系或者导致这种关系的性质发生重大变更等活动;并就如何控制这些风险进行说明;
(五)监测、测试和报告合规风险的职责: 监督公司遵守有关规章制度的情况，实施定期和全面的合规风险的评估及测试，定期向高级管理人员(必要时，向董事会)报告。报告应提及以下几个方面的内容：
1、关于合规风险的评估和检查工作;
2、已发现的违规行为和/或存在的不足，以及所采取的补救措施;
3、向合规部门人员及其他公司工作人员提供的培训方面的信息;
(六)对外联络的职责：与公司外部的相关组织保持联系，这些组织包括监管当局、标准制定组织以及外部律师等;
(七)履行特定的法定职责：反洗钱职责等;
(八)制度建立职责：为正确实施有关法律、规则及标准，制定相关规章制度、流程及有关文件(如合规手册、内部行为守则及行为指引等)，并为员工制定书面指引。
第十条 合规部门的职权。合规部门享有如下与其工作职责有关的权力：
(一)为履行其职责而获得有关必要信息资料的权利;
(二)对可能违反合规方面的规章制度的行为进行调查的权利，以及指定外聘律师实施上述调查的权利;
(三)随时就其调查发现的任何违规或可能的违法行为向高级管理人员及董事会报告的权力;
(四)有权主动与任何员工进行交谈和沟通，并有权为履行职责之需获取任何记录或档案材料。
第十一条 合规部门的管理。合规部门的负责人根据本文件的原则规定负责合规部门的日常管理工作：
(一)合规部门的负责人对合规部门工作人员的工作进行适当的监督和管理;
(二)合规部门的负责人调离岗位时，公司应将该情况报告监管部门;
(三)如情况需要，合规部门的负责人有权绕开通常的通报渠道，直接向董事会董事委员会报告工作;
(四)合规部门应根据合规管理办法履行其职责，设计合规部门的行动方案和计划，如具体制度和流程的实施和复核、合规检查以及就合规问题对公司工作人员进行教育等。
第十二条 合规部门的独立性。
(一)合规部门及其人员应当独立于公司的经营活动。为确保合规部门的独立性，公司应由一名高级管理层成员全面负责协调公司的合规风险管理，并确保合规人员的合规职责与其所承担的任何其他职责之间不产生利益冲突;
(二)合规部门有权独立调查公司内部可能违反合规政策的事件，对于调查所发现的任何异常情况或可能的违规行为，合规部门可随时向最高管理层报告;
(三)公司应为合规部门提供足够的资源以保证其高效履行职责。合规部门的预算及合规部门工作人员的补偿机制应与合规部门的宗旨保持一致，而不应依赖于业务部门的经营状况。
第十三条 合规部门的人员和岗位要求。为确保高效地履行合规管理工作，负责合规管理职责的工作人员应具备必要的资质、工 作经验、专业素质和个人素质：
(一)工作人员具有较强的专业素质，如能全面理解法律、规则及标准及其对公司经营的影响。为保证合规部门工作人员的专业技能水平，应当对他们进行定期和系统的教育和培训，使工作人员能及时了解掌握法律、规则及标准等方面的最新发展;
(二)工作人员具有较强的个人素质(此要求与其他公司员工是一样的)，主要包括：综合素质、思考能力、中立和独立判断的能力、良好的沟通能力、较强的判断力和灵活性，同时在处理合规问题上还应具有勇于挑战组织内其他工作人员的能力。
第四章 合规部门与其他部门的关系
第十四条 各业务部门或业务条线应主动寻求合规部门的支持和帮助，主动进行日常和(或)定期的合规性自查，并向合规部门提供合规风险信息或风险点，支持并配合合规部门的风险监测和评估;新产品和新业务应得到合规部的认可。
第十五条 合规部门有义务为各业务部门和公司员工提供合规咨询和帮助，通过提供建设性意见，帮助业务部门或业务条线控制好合规风险，并为公司业务 6 与产品创新提供合规支持。
第十六条 公司应建立合规部门与其他风险管理部门之间在合规事务方面密切合作和相互支持的机制：
(一)公司其他风险管理部门负责识别、评估包括自身合规风险在内的各类风险，并向合规部门报告相关合规风险信息，支持合规部门的合规风险监测;
(二)合规风险应被列入内部审计部门的风险评估范围，而审计方案应与风险级别相当。内部审计部门考核合规部门工作时，应检查合规部门为保证公司遵守相关法律、规则及标准而在公司内部实施的控制合规风险的措施;
(三)如果合规部门以外的其他部门进行相关检查，并发现存在违规行为，那么，该测试部门应当及时将上述测试结果向合规部门的负责人报告。
第五章 合规与外部监管及外聘人员的关系
第十七条 合规部门作为公司与监管部门联系的专门部门，负责与监管部门保持日常的工作联系，并应承担以下职责：
(一)合规部门负责对监管部门下发的监管规则、监管意见和风险提示等监管文件进行阐释;并从合规的专业角度，向公司高级管理层系统地提出有效执行这些文件的相关意见和建议，包括组织修订相关政策和程序;给予公司员工理解这些文件的相应指导，持续跟踪这些文件在公司内部的执行情况;
(二)合规部门如对有关监管规则、监管意见和风险提示等监管文件的要求有不明之处，应咨询相关监管部门，以准确理解和把握监管部门的要求;
(三)合规部门应代表公司积极参与监管规则和准则的制定过程，积极向监管部门反馈意见和建议;
(四)合规部门负责人应参加公司与监管部门之间沟通和交流等各项活动，以准确理解监管部门的监管意图;
(五)公司应确保向监管部门报送文件和资料的准确性和及时性，明确报送部门和合规部门的相关职责;
(六)公司任命合规部门负责人，应按照监管要求向监管部门备案或报告;公司应在合规部门负责人离任后的十个工作日内，向监管部门报告该合规部门负责人的离任原因等有关情况。
第十八条 合规部门与外聘人员的关系。
(一)遇有特定工作需要聘请外聘人员办理的，合规部门的负责人应对此外聘行为进行适当的监控;
(二)不管合规部门的工作在多大程度上由外聘人员承担，董事会和高级管理人员仍应对公司遵守相关法律、规则和标准的合规情况负责。
第六章
合规与公司绩效考核
第十九条 公司的绩效考核应充分体现公司倡导合规和惩处违规的价值观念，注意协调业务拓展与合规风险管理的关系，以增强公司员工的合规意识，形成良好的公司合规文化。
第二十条 公司应建立有效的合规评价制度，考核评价公司各部门、业务条线和分支机构管理人员合规风险管理的能力时，应征询合规部门负责人的意见。
第二十一条 合规部门的绩效应由高级管理层直接考核。合规部门的预算管理应与其工作目标保持一致，不应取决于分支机构、业务部门或业务条线的盈亏状况。
第七章 合规责任
第二十二条 合规是公司每一位员工的责任; 各业务部门或业务条线对合规负有直接责任; 董事会和高级管理层对公司合规经营负有最终责任;
合规部门作为协助公司高级管理层有效管理合规风险的独立职能部门，应履行尽职责任。
第二十三条 对于发现合规问题却隐瞒不报的，一旦被内部审计部门或外部 8 监管者查实，公司应给予隐瞒不报者严厉处罚;对于主动报告合规问题或合规风险隐患的，公司可视情况给予主动报告者减轻处罚、免责或奖励。
第八章 合规文化
第二十四条 公司倡导和培育良好的合规文化，并将其作为公司文化建设的一个重要组成部分。
第二十五条 合规应从公司高层做起，通过不断完善公司治理强化合规风险管理，公司高层的言行应与公司的宗旨和价值观念相一致;
公司高层应设定鼓励合规的基调，倡导并在全公司推行诚信和正直的道德行为准则和公司价值观念，努力培育公司全体员工的合规意识，在全公司上下推行合规人人有责、主动合规、合规创造价值等合规理念，促进公司内部合规与外部监管的有效互动。
第九章 附则
第二十六条 本办法未尽事宜，以人民银行和银监会以及其他国家有关机关的规定为准。
第二十七条 本办法的解释、修订权属于公司董事会。 第二十八条 本办法自公司董事会通过之日起施行。