商业银行合规风险管理论文

摘要：对于当代的商业银行来说，合规经营是关乎其能否正常运营和发展的最基本因素。国内的商业银行在国际金融危机爆发之后，高度关注金融领域的相关风险，特别是对合规风险的管理已经取得了相当程度的成果，我国也出台了一系列相关的法律法规来避免合规风险的发生。下面是小编为大家整理的《商业银行合规风险管理论文(精选3篇)》，仅供参考，大家一起来看看吧。

商业银行合规风险管理论文 篇1：

商业银行合规风险管理体系构建初探

摘 要：商业银行合规风险管理体系的构建对于整个商业银行的未来发展有着极其重要的作用和影响。各个商业银行在进行发展的过程当中必须要重视相应的合规风险管理，但是在实际当中，许多商业银行对于合规风险并没有进行正确的认识，这会给整个商业银行的未来发展带来潜在的风险。本文对商业银行合规氛险管理体系构建进行简单的研究。

关键词：商业银行;合规风险管理体系;构建;初探

一、商业银行合规风险管理体系构建的重要性

《商业银行合规风险管理指引》中指出商业银行合规风险的概念，有利于提高商业银行抗风险能力和我国商业银行的发展。这些年随着外资银行进入中国市场，使得商业银行在进行发展的过程当中受到了激烈的竞争，而商业银行又关呼吁整个金融的安全，因此，在整个商业银行发展的过程当中要加强相应的风险管理体系。

但在实际进行建设的过程当中，许多商业银行合规风险管理体系仍然存在各种各样的问题，下面就对这些问题进行详细的说明。

二、与监管政策要求对标，合规体系存在以下不足

（一）合规机制不健全

商业银行合规风险管理体制建设过程中相应的合规机制建设是不健全的。大多数的商业银行合规风险管理部门成立时间不久，同时，对于一些职能以及具体的工作，并没有进行详细的分配，很多职位直接存在着责任相连的现象，村导致在实际进行工作的过程当中，会出现互相推脱职责不明的现象，这样就不利于整个商业银行的发展。同时，相应的合规机制不健全也导致许多分毫或者是相应的部门在实施工作时，不能够接受统一的管理，这对于这个商业银行的未来发展是极其不利的。

（二）合规经营意识薄弱

商业银行在进行发展的过程当中合规经营能够有效地促进银行的长期发展，同时也能够提升整个商业银行的风险管理意识，能够应对突发的各种各样的问题，但是在实际当中，许多商业银行对于合规进行意识薄弱，不能正确认识合规和发展的关系，没有将合规当成发展的前提。商业银行只有在合规的基础上才能够将业务做得更加长远，同时也能够使整个商业银行运营的更加稳定，在实际当中，大多数的商业银行都将营业目标局限于相应的经营目标和考核任务当中，要求相关工作人员不断地拓展相关业务，而忽视了对整个合规的管理，这样就会存在潜在的风险。由此可以开出相应的合规经营意识，并没有形成一定的基础，在实际进行操作的过程当中自然也会存在各种各样的问题，严重影响商业银行的核心竞争力的提升以及抗风险的能力。

（三）合规制度体系不完善

合规制度体系对于整个商业银行合规风险管理体系的构建有着及其重要的指引作用，通过相应的制度能够保证整个体系的顺利过节，但是在实际当中，许多合规制度不够完善从而导致商业银行合规风险管理体系在进行建设的过程当中缺乏相应的依据。在应对同一事件时因为相关制度之间的矛盾或者是缺乏相应的制度管理，从而导致相关处理没有得到统一的管理，这对于商业银行的发展和管理都是极其不利的。

（四）合规风险监督不力

商业银行合规风险管理体系在进行建设的过程当中对于相应的风险监督也是重要的指引措施之一。但是在实际当中许多商业银行缺乏相应的合规风险监督建设。合规风险管理体系的构建，就是要能够提升整个商业银行的抗风险能力，能够应对一些風险事件，更重要的是要避免相应的风险事件的发生。通过风险监督能够有效地及时发现可能产生的风险，从而做好相应的预防措施。

（五）合规人才队伍不足

商业银行在进行合规风险管理体系建设的过程当中需要不断的加强相应的人才队伍的建设。合规风险管理体系的建设需要从多个角度出发，同时，每一项下面都有许多细节问题，这些都需要专业的人才进行完善。但在实际当中许多商业银行因为在思想意识上对于合规风险管理体系认识不足，从而导致在人才队伍培养方面也是不重视的，这样就导致合规人才队伍不足，整个体系建设专业力度不够。

三、完善合规体系的有效措施

（一）完善机制，搭建内控合规体系架构

完善体制建设是商业银行合规风险管理体系构建的重要方向。在整个体制完善的过程当中，其中最重要的是要加强相应的内控合规体系的架构。商业银行的内控存在各种各样的问题，同时它也是整个体制构建的关键核心因素。合规建设及管理应成为商业银行全行的工作，而不仅是合规部门及其高管的任务。目前很多银行都在推行和探索“大合规”思路，明确内控合规与条线管理职责和管理范畴体系。通过对整个大合规思路进行深入的研究，可以使得各项管理职责更加明确，使得整个管理范畴更加明细，这样也有助于整个内控的提升，从而提升整个银行的各项措施，使得各项工作的开展都能够有依据可循。

（二）提高合规经营意识，建设专属合规文化体系

合规经营意识的提升是思想方面的表现，同时他也是整个商业银行合规风险管理体系构建的指导思想。因此，在实际进行体系构建的过程当中，相关领导人要注重合规经营意识的培养，要在思想上有所改变，同时也要真正地建设相应的合规文化体系。合规文化的培养是合规管理能够切实发挥功效的基础，第一，在高层当中就要形成相应的正确认识。高层的支持必须持续不断、毫不动摇 ， 并将其纳入核心管理目标之中;第二，加强各部门之间的配合。合规并不只是合规人员的责任。各经营、管理部门应该把合规风险管理贯穿于日常工作 ， 体现在各个部门规章中 ， 应该努力培育主动合规意。

（三）提升制度内涵，建设制度管理体系

商业银行在进行合规风险管理体系构建的过程当中，建立相应的制度管理是极其重要的，同时他也是整个风险管理体系构建的重要标准。因此，合规管理部门应以合规纲领性文件为统领 ， 组织制定合规管理程序以及合规手册等合规指南， 为员工恰当执行法律、规则和准则提供指引。此外，组织力量梳理制度关键风险点，针对重难点问题，深入分析问题根本成因，制定相应解决方案;制定系统化的建议解决方案，动态修正制度缺陷，持续完善制度闭环管理。

（四）加强监督管理，建设内控有效性评估体系

监督管理对于商业银行合规风险管理体系的构建有着重要的影响各项措施，在实施之后以及在实际发展过程中所能够发挥的作用和效果都通过有效的监督管理进行反馈，因此，在整个内控系统构建的过程当中，要特别注重相应的监督体系的构建，针对监管、审计、合规检查以及案件问题，构建相关制度的评价体系，有重点、分批次开展评估工作。针对每次的评估工作要做好相应的准备，并且有重点的进行深度评估，要能够进行有效性的评估，从而可以对各项风险进行有效的预防，真正的发挥合规风险管理体系的作用。

（五）提高合规管理能力，建设合规保障体系

商业银行合规氛险管理体系的构建需要各方面的改变，从多个角度不断的进行强化。但其中更重要的是要能够有统一的管理能力，要能够将各方面所完成的工作进行有效的管理和整合，从而建设启合规保障体系。优化整改机制，提升整改工作效能，具体问题整改下沉，发挥主责部门主观整改能动性;系统性整改工作提升，实行“自上而下”源头整改。实行“合规督办、条线落实、审计追踪、内控委员会验证”的整改工作机制。这样才能够真正发挥商业银行合规风险管理体系的作用。

四、结束语

商业银行合规风险管理体系的构建，对于银行的未来发展以及国家金融行业的发展都有着极其重要的作用和影响，因此，在实际进行构建的过程当中，相关领导人要能够认识到合规风险管理体系构建的重要性。同时，真正的能够起到带头作用，将相应的措施落实到实处，从而不断的提升整个商业银行的抗风险能力。

参考文献：

[1]杨德勇，姜南林.商业银行合规风险管理与金融创新[J].中国金融，2007，（12）.

[2]邢冰，张伟.合规风险在银行风险框架中的地位[J].合作经济与科技，2007，（11）.

[3]黄文炳.国内商业银行构建合规风险管理长效机制的思考[J].特区经济，2007，（10）.

[4]韩光聚.对商业银行实施合规风险管理的分析与探讨[J].金融理论与实践，2006，（11）.

作者：吴玉英

商业银行合规风险管理论文 篇2：

商业银行合规风险管理

摘 要：对于当代的商业银行来说，合规经营是关乎其能否正常运营和发展的最基本因素。国内的商业银行在国际金融危机爆发之后，高度关注金融领域的相关风险，特别是对合规风险的管理已经取得了相当程度的成果，我国也出台了一系列相关的法律法规来避免合规风险的发生。但是国内银行对于合规风险的研究时间比较短，同国内银行相比，关于合规风险管理方面存在着相当大的差距，往往国内很多商业银行的合规风险管理还停留在较浅的层面，没有充分发挥出其原有的作用，对于合规风险的认识也并不充分。

关键词：商业银行;金融风险;合规风险

“合规”一词来源于英文单词“compliance”，这个词的原意是指遵从、服从，随后被应用到金融领域，指的是让商业银行的经营行为符合法律规范。银监会指出，合规风险的发生往往是因为银行自身未曾遵守法律、法规、监管部门的要求等缘故，致使商业银行遭受法律制裁、监管部门处罚等多方面损失的风险[1]。合规风险强调的是，商业银行因为自身的主导性行为违反规定从而造成了经济、声誉等方面的损失，所以合规风险具有内生性、复杂性、广泛性等特征。我国当前的经济形势复杂多变，商业银行为了寻求稳定的长久发展，就必须要充分认识合规风险防范工作的重要性，强化自身对于合规风险的管理，从而实现自身的可持续发展。

一、合规风险管理原则

1.1互动性原则

商业银行的内部管理和外部机构的监管之间具备相互作用，商业银行应当认同这种相互作用，从被动接受外部监管，到主动根据外部监管的反馈有针对性的调整内部的管理，特别是对内部行为的合法合规性的管理。商业银行可以根据外部机构的监督反馈对内部管理进行调整，同时可以借助外部机构的监督来测试内部管理调整的正确性和有效性，并根据最新的反馈来再次进行调整，从而形成良性的互动[2]。

1.2系统性原则

商业银行的合规风险往往表现出复杂的综合性特征，风险的产生原因可能由多方因素影响，所以对于合规风险的管理不能局限于某一点或者某一面。商业银行应当遵循系统性原则，对合规风险的产生原因进行系统性分析，合理利用系统原理，对合规风险管理采取科学的规划设计，同时要形成相匹配的、有效的系统运行机制，从而做到对银行内部各个要素的合理约束与有效监督，确保商业银行合规管理效能的最大化。

1.3责任到人原则

合规管理时风险管理的内容之一，应当位于商业银行内部管理的关键位置。合规风险管理涉及的范围广泛，要对商业银行的全部业务、产品、涉及到的领域进行管理，所以合规管理应当要求银行内部的每位工作人员都认真遵守。可能因为一位员工工作上的些许疏忽，就会导致银行严重的经济、声誉损失。所以要将责任具体到个人，只有每一位工作人员都严格遵守商业银行内部的管理规定，才能确保合规风险管理工作得到切實的执行。

二、国内商业银行合规风险管理存在的问题

2.1合规机制不完善

商业银行一旦发生合规风险，往往会诱发其他风险一并发生。因为银行内部缺乏有效的风险管理体系，使得各类风险事件不断发生，给银行带来了巨大的经济、声誉损失。当前发展阶段，国内有一些商业银行并没有认识到合规管理的重要性，并没有将合规管理一并归入到风险管理当中，实际体现的是银行管理人员对于合规风险管理的认识不足，也就导致了合规风险成为了当前阶段，妨碍国内商业银行发展的重要影响因素[3]。

2.2合规文化不成熟

信用风险、市场风险、操作风险，这三大风险并称为商业银行的传统风险，当前阶段一些商业银行仍旧是以管理三大传统风险为主，并没有对合规风险进行管理。管理人员缺乏对合规管理的重视程度，往往是因为银行内部没有形成合规文化，只是将合规管理单纯的归为合规部门的一项工作，而忽视了合规风险管理，应当是对银行内部全体员工和各项业务的合规风险进行管理，只是被动的进行风险发生后的处理，没有做到风险发生前的预防。

2.3合规组织不健全

一些商业银行曲解了合规部门的真正功能，而是将其作为接待管理的功能来使用，埋没了合规部门背后的职能价值。这种情况的出现就导致了，对合规风险的管理不能独立于职能业务以外来进行，于是对合规风险的管理就变得不具备操作性、系统性和计划性，也就使得其不具备有效性。与此同时，合规部门的大部分合规人员通常不具备系统的、专业的合规技能，银行内部也缺乏对于合规风险管理的系统性的培训，这种情况就导致了合规组织内部严重缺乏同时具备合规理论知识和合规专业技能的综合素质人才[4]。

三、商业银行合规风险管理措施

3.1完善合规机制

商业银行要对合规风险进行管理，首先要完善合规机制，真正发挥合规部门的作用。合规部门应当按照一定周期向银行内部管理人员提交合规风险评估报告，银行的管理层根据风险评估报告来评估当前阶段银行内部的风险状况，对潜在的风险进行分析，还需要对新发现的合规风险和可能引起高合规风险的事件进行描述，并作出有针对性的应对方案，同时组织合规风险管理小组对应对方案进行分析和评价，指出方案的不足之处并作出调整。

与此同时，合规部门要重新调整合规风险评估流程，使其覆盖和合规风险管理有关的一切人与行为，确保业务领域的全覆盖。合规部门要做到系统、全面、深入的掌握各类活动和各项业务可能存在的合规风险，并将各类风险信息进行汇总整理。在对风险信息进行汇总之后，合规部门要选择科学合理的风险评级方法，利用银行的各项数据，通过定性和定量相结合的方式来评估合规风险情况，构建长期有效的风险识别标准，一旦发现风险后要及时上报给相关负责人。

3.2建设合规文化

合规文化的建设不仅仅是合规风险管理体系的重要组成部分，同时也必须长久贯穿于合规风险管理体系之中。被动的监督管理只能让员工在接受监督的情况下合乎规范，而要做到让员工自发的认识到合规的重要性，就必须要把合规文化融合到银行的文化当中，使员工在潜意识里自发执行，这样才能确保合规风险管理体系的有效执行。为了建设合规文化，商业银行应当加强合规的宣传教育，以此来提升员工对于合规重要性的认知程度。同时要培养工作人员的合规操作意识，确保工作时的操作行为符合规定，从而逐渐形成自发合规的良好习惯。银行内部还应当建立覆盖每位员工的责任追究制度，把合规管理和绩效考评相结合，从而强调合规操作的重要性[5]。

3.3健全合规组织

除了具备合规机制、合规文化以外，银行还应当搭建合规组织，健全的合规组织是推进合规体系系统化建设的重要保障，也是合规管制执行的重要前提。银行在健全合规组织时，可以遵循以下三个原则。第一，独立性原则。独立是合规组织的核心标准，合规组织的实质是对人与事的管理，一旦缺乏权威就没有办法开展工作。所以合规组织必须要有足够的权力与地位，才能确保其在银行内部的执行力。第二，专业性原则。合规的主要义务就是要符合法律法规、行业规范的具体要求，只有合规组织具备了专业能力，才能准确把握法律法规的要求，才能够正确执行法律法规的要求，所以合规组织内部的工作人员一定要具备专业性，同时还要不断接受相关的专业培训，才能正确履行合规的职责。第三，适当性原则。合规组织的搭建应当与银行内部的需求相匹配，如果太过复杂就会造成高额的管理成本，而太过简单又可能无法防范风险。

参考文献：

[1]杨国平. 浅谈合规文化对银行经营的影响与对策[J]. 现代商业银行导刊， 2018，（2）：67-68.

[2]杨贵院. 对商业银行合规管理与金融法治建设的思考[J]. 银行家， 2019，NO.119（05）：27-28.

[3]白映福. 新形势下的银行合规管理[J]. 银行家， 2019， No.220（12）：74-77.

[4]王樱未. 商业银行内部合规检查体系浅析——基于日系M银行的案例研究[J]. 黑龙江金融， 2019， 482（04）：73-76.

[5]张蕾. 新形势下商业银行合规风险管理的新思路[J]. 中外企业家， 2019， 633（07）：9.

（莱商银行菏泽单县支行  山东  菏泽  274300）

作者：徐兴振

商业银行合规风险管理论文 篇3：

刍议商业银行合规风险管理

摘 要：合规风险是指商业银行因没有遵循合规法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。有效的合规风险管理是商业银行构建全面风险管理体系的基础，因此，加强合规风险管理显得十分重要。文章从界定商业银行合规、合规风险以及合规风险管理等概念出发，指出了当前商业银行合规风险管理方面存在的主要问题，明确了加强商业银行合规风险管理需遵循的几项制度，进而提出了相应的具体实施路径。

关键词：商业银行 合规风险管理 存在问题 实施路径

文献标识码：A

一、相关概念界定

（一）商业银行合规

商业银行合规是指商业银行为了避免可能遭受到的法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险，在其经营活动中高标准地遵循所适用的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律组织的行业准则、行为准则和职业操守，以使其经营活动与上述法律、规则、准则相一致。

（二）合规风险

合规风险是指商业银行因没有遵循合规法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

1.法律制裁和监管处罚。主要是指监管当局对违规银行实施的各类监管惩罚，包括行政处罚（如对商业银行或者个人的行政罚款、业务市场强制退出、从业资格取消等）和刑事处罚（主要是针对责任人的刑事处罚）等。

2.声誉损失。主要是指市场对违规银行的负面评价、市场声誉贬损以及信用评级下降所导致的银行股票市值下跌、客户群的退出以及行业协会自律性惩戒措施等。

3.财务损失。这种损失主要是指商业银行违规经营造成业务损失，比如违规放款造成的呆坏账损失，违规投资造成的损失，违规进行金融衍生产品交易造成的损失等。

（三）商业银行合规风险管理

商业银行合规风险管理，是指商业银行为控制合规风险，实现合规经营目标，通过特定的组织机构，制定和实施一系列制度、标准和程序，主动使自身的经营管理行为合规的动态过程。有效的合规风险管理是商业银行构建全面风险管理体系的基础，也是构建有效内部控制机制的核心。商业银行是典型的风险管理企业，正是由于商业银行的管理特性，决定了其经营的内容和对象绝不仅仅是货币或者信用，商业银行合规风险管理理应成为商业银行一项核心的风险管理活动。

二、当前商业银行合规风险管理方面存在的问题

（一）尚未建立成熟有效的合规文化

国内商业银行合规经营效果不理想，其中一个重要原因就是银行内部没有形成一套不随时间、空间、人员变化而改变的、为所有员工严格遵守的合规文化。诚实守信、正直真诚的道德准则，没有得到全体员工的认同并严格遵守，缺乏有效的自律机制。

首先是管理层意愿不强。目前国内商业银行高级管理人员还有不同程度的重经营轻管理、重结果轻过程的思想。同时管理层忽视执行中的细节问题，没有运用各种手段去督促和指导，使内控制度的执行力大打折扣。其次，片面的绩效考核机制制约合规文化的形成。国内商业银行在业务发展过程中首先考虑的是争夺市场份额、片面追求业绩指标、只重结果而忽视过程控制，最终必然造成短期行为。第三，管理权力与责任不对等。在行长负责制为代表的纵向授权机制下，管理者在一定程度上权力过大、过于集中，在经营过程中为了业绩和短期利益而放弃制度约束。此外，激励约束机制的不健全，使得守规与违规不能得到相应的奖励与惩罚。第四，银行上下级之间，管理层与员工之间出于各自利益存在相互博弈的情况，制约了银行政策和程序的制定及执行。部门之间本位主义使相互间的溝通配合不够顺畅，加大了协作成本。长期以来，受情面代替法规，习惯代替制度的不良文化影响，使合规风险管理工作任重而道远。

（二）合规体制不合理，合规部门缺乏独立性，合规管理团队缺乏专业性

虽然目前国内商业银行合规部门已初步建立、合规人员已初步到位，但与国际知名银行相比在合规部门的独立性和合规管理团队的专业性上还存在较大的差距。合规部门的独立性不足，部分银行将合规部门与稽核部门放在一起，部分银行将合规部门与信贷风险管理部门设置在一起，由此导致合规部门的职责定位不合理，合规风险管理工作的开展受到一定制约。目前各家银行合规团队的专业性和专职性也存在问题，合规专职人员应当是综合性人才，应当熟悉内外部的政策、制度和程序，具有相应的业务工作经验及法律专业知识。但是，在国内商业银行的实践中，合规岗位并未按照这样的“高配”予以安排，而且专职合规人员的配备少之又少，使得合规职责无法全面履行。

（三）合规风险管理与日常业务脱节，偏重于事后管理，缺少事前控制

目前，国内商业银行的合规风险管理还存在与日常业务脱节的现象。一是银行合规风险管理风险制度上还存在盲点和不足；二是无法实现对业务操作规程合规风险的动态评估和完善；三是对于合规风险管理制度和业务操作规程的执行上还有不足之处，尤其是习惯代替流程，领导指示代替制度的现象还十分普遍。另外，对于合规风险的管理，偏重于事后管理，缺少事前控制的机制。往往对已发生或已存在的风险采取事后的管理处罚措施，而对事前的防范和事中的控制措施却关注较少。一方面，部分国内商业银行对于合规部门的职责定位还只限于按照监管当局的要求进行的例行检查，与内部审计部门之间的分工还不明确；另一方面，部分银行的业务部门将合规部门作为业务推动过程中的一个审查部门和业务创新的一种阻碍，在开展新业务时不是首先想到要请合规部门进行合规风险的审查，而是如何进行规避和敷衍，导致了合规事前控制措施流于形式。

三、加强商业银行合规风险管理需遵循的几项制度

（一）合规绩效考核制度

商业银行建立清晰的责任制和激励约束机制，有助于形成员工职责和岗位责任感。商业银行可参照企业的平衡记分卡绩效考评制，建立绩效考评制，可选取财务、企业内部流程等财务指标与顾客、学习与成长等非财务指标综合均值，以此将测评标准宽泛化和结果数据化相结合，为银行奖惩制度提供可靠依据。

（二）合规问责制度

商业银行的合规问责制度包括合规责任制和合规责任追究制。程序为：启动问责——调查——审计决定——复议，并全程监督实施。银行合规问责的重点内容主要是：第一、因未能遵守法律法规、规则和准则导致的违规事件以及造成重大损失的事件。第二、发现合规问题或违规事件隐瞒不报或未主动避免事件的发生或事件发生后未积极采取措施纠正的行为。第三、不报、延报、瞒报、谎报、漏报突发的或重大应报合规事件的行为。第四、内部各级管理人员和监查人员故意或过失导致未充分尽责，以致问题未被发现，处罚未被进行，整改意见未被提出的行为。第五、各业务部门（包括合规部门）相关人员不履行或未能正确履行银行应负的法定职责（如反洗钱）的行为

商业银行应按照问责程序，依据岗位职责和管理程序认定和追究问责对象的合规责任，并视情节大小，对相关责任人依据本行的纪律处分和人事惩处制度进行处罚。

（三）诚信举报制度

商业银行应该建立鼓励员工举报违规行为的诚信举报制度，确保银行能在早期阶段发现违规行为或尽早暴露违规问题，及时、主动识别日常重大合规风险。合规管理部门作为内控部门中的一个部门为诚信举报提供了良好的平台，同时道德热线的设置也为员工举报违规行为和经营活动中商业贿赂、贪污腐败、自我交易等其他违法违规行为和可疑交易事项提供了一条顺畅、安全的信息报告和沟通渠道。

四、商业银行加强合规风险管理的具体实施路径

（一）加强合规文化的建设

第一，加强宣传、培训和教育，提高全体员工的认识和思想道德水平。银行要明确阐明本行的价值观，向员工明确提出合规界线，应遵循的思想道德准则，以确保合规风险管理切实有效。

合规培训的方式，可以围绕合规风险点、合规风险案例进行学习培训。并将合规知识的专项培训和结合业务的培训结合起来开展，在业务培训中贯穿合规的理念，并设计答卷对员工（下转第153页）（上接第135页）的学习情况进行测试和反馈。

第二，形成全行上下违规“零容忍”理念，严格按章查处违规违纪行为，落实奖惩制度，扭转“职责不清、落实困难”的状况。

第三，合规部门尽职尽责。合规部门不仅要在履行合规职责的时候尽到职责，还要起到模范示范作用，正确引导和教育员工合法合规，使合规成为各个岗位上的实际需要，而不是制度上的规定。形成“银行发展离不开合规”的文化局面。使商业银行真正步入公司治理的时代。

（二）配备有效履行职责的资源

合规风险管理体系的实施有赖于个合规部门准确及时有效地履行其部门职责，发挥部门的作用。银行合规部门应该配备能有效履行职责的资源，商业银行为合规部门提供的资源应该是充分和适当的，以确保银行合规风险管理体系的有效实施。

合规部门所需的资源，应当包括人力资源和信息资源。首先，合规人员应该具备必要的资质、经验、专业水准和个人素质，以使他們能够履行特定职责。合规人员应该能正确理解合规法律、规则和准则及其对银行经营的实际影响。其专业技能，尤其是在把握合规法律、规则和准则的最新发展方面的技能，应通过定期和系统的教育和培训得到维持。人才将最终决定合规管理的效力和效率。合规涉及银行不同层次、不同业务的经营管理，需要熟悉法律法规和立法意图、了解经营业务及客户的复合型人才。目前，我国这方面的人才相当匮乏。如何利用各种渠道发掘人才和培养人才，将是合规风险管理的关键所在。其次，合规风险管理对信息资源的要求，应将全行所有必要的信息尽可能多地流向合规部门，以满足其不断追踪和补充信息的需要。

（三）前移合规风险管理

针对目前国内商业银行合规风险管理偏重事后检查和补救，缺少事前控制环节的情况，建议国内商业银行合规部门有意识地落实合规风险管理的前移。根据这项要求，合规部门需要做好的工作包括：合规咨询和建议，合规风险的识别、计量、评估，合规指导和培训，合规监控、测试和报告等。这些工作内容繁多、涉及面广，对于合规风险管理工作带来了较大的难度，所以需要运用“流程银行”理论，通过流程银行的建立从根本上将合规风险的管理通过流程这条主线联结起来。将原来分散化、弱关联的合规风险评估、识别、量化、缓释和监控通过流程集中起来，使流程银行的合规风险管理成为一个反应及时、动态敏捷的立体网络。

参考文献：

[1] 韩晓琳.商业银行合规风险管理研究[D].山西财经大学，2014.

[2] 陈勇，张传林.商业银行合规文化建设研究[J].金融理论与实践，2011，（02）：116-118.

[3] 周慧.商业银行合规风险研究[J].金融论坛，2009，（08）：67-73.

（作者单位：浙江稠州商业银行宁波分行 浙江宁波 315000）

（责编：李雪）

作者：朱晓文