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第一篇：银行合规论文范文
银行风险管理增添“合规”课题
商业银行全面合规风险管理体系的建设过程既是一个合规风险管理标准化的过程，更是增强商业银行市场竞争力和核心竞争力的过程。
2006年10月26日,中国银监会发布了《商业银行合规风险管理指引》(以下简称《合规指引》)，该指引明确了商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进商业银行全面风险管理体系建设，确保其依法合规经营。
目前，全球银行业已普遍认同把“合规”视作一门独特的风险管理技术。2005年4月，巴塞尔银行监管委员会出台的《银行合规和合规部门》，提出了合规管理十项原则，向各国银行业金融机构及其监管当局推荐有效管理合规风险的最佳做法。
对于商业银行来说，如果说巴塞尔新资本协议是银行业面对的一个财务问题，那么“合规”则是银行业生存和发展必须首先面对的一个原则问题，因此如何实施合规风险管理已成为我国商业银行必须思考的问题。为此银行的最高管理层应首先确定合规经营的核心文化理念，提高全体员工的诚信意识与合规意识，使合规风险管理真正成为商业银行迈向全面风险管理的通道和手段。
建立合规风险管理体系
根据银监会《合规指引》的要求，商业银行应建立有效的合规风险管理体系，设立与商业银行风险管理战略和组织结构相适应的合规风险职能管理部门，设计合规风险识别和管理流程，加强对合规风险的事前和事中识别、评估、控制和监测，包括报告路线的梳理和确定、规范问责制等具体要求。
从商业银行的经营管理实践角度看，合规风险管理不仅仅涉及合规风险管理的专业化管理职能的建设，“合规”工作的开展也不是一个简单的对各项法律法规进行制度汇编、检查等传统的合规管理过程。合规风险管理对国内商业银行的真正挑战在于：从部门銀行向流程银行的转变。合规风险管理体系的建设首先要解决将各业务及管理活动、各条线和运作单元与外部法律法规之间的映射关系。这就要求合规风险管理体系必须建立在流程银行的基础上。同时合规风险管理体系的建立也为商业银行实现从“部门银行”向“流程银行”的转变提供了一个非常难得的管理变革的契机和通道。
商业银行在建立合规风险管理体系过程中，应确立以核心业务流程为基础、依据相关监管要求对所有业务和管理活动的流程进行梳理、整合与优化，完成基于流程的、文件化的合规风险管理体系的建立。全面开展风险评估、完成基于流程的风险库的建立，努力实现业务经营集约化、内部管理规范化、市场营销专业化、考核激励科学化和风险控制流程化，使商业银行的风险管理能力与业务快速发展基本匹配。
要实现上述管理目标，商业银行首先要对现有的管理现状进行梳理，包括对现有的外部法律法规和银行内部的规章制度、银行产品和业务、部门及岗位职责、IT系统等方面进行梳理、整合和优化。其次协调其他管理项目之间的关系，包括公司治理层面上开展的优化组织结构的调整与再造、产品创新与业务流程再造、岗责管理、绩效考评与激励等各方面的相互匹配和衔接。明确商业银行的合规政策、确定合规管理部门的组织结构和资源要求，编制合规风险管理计划和合规风险识别和管理流程等。
完成以商业银行业务及管理流程为基础的包括合规风险管理政策、程序以及合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度等三项基本制度在内的可持续改进的合规风险管理体系的建立，是构建商业银行风险管理长效机制的基础。
落实合规风险管理制度
作为高层管理者，在文件化的合规风险管理体系初步建立之后，就必须要着手解决该体系的持续运行维护和制度的执行力方面的问题了。没有一个科学的管理运行机制为保障，管理文件或制度即便建立，在实践中也面临着这样的尴尬局面：一方面是管理者下了很大的决心并花费巨大的投入所形成的管理制度或文件，另一方面在日常的经营管理工作中各级管理者常常并不按照形成的制度去执行。
落实合规风险管理三项基本制度，提高执行力。
《合规指引》要求商业银行在建立合规风险管理体系的同时，建立有利于合规风险管理的三项基本制度，即合规问责制度、合规绩效考核制度和诚信举报制度。三项合规制度的落实是提高管理执行力的关键。
岗责管理体系的建立是合规问责制度得以有效实施的基础。商业银行在完成了合规风险管理体系的建立，并全面开展风险评估、完成基于流程的风险库建立的同时，应进一步完善商业银行岗责体系的建设，最终实现“一流程一程序，一岗位一手册”。
合规绩效考核制度的建立则是确保流程作业要求和岗责要求得以落实的重要保证。通过引进诸如平衡计分卡等目标管理技术和方法，体现倡导合规和惩处违规的价值观念。
与此同时，建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人，形成合规为荣、违规为耻的良好合规文化氛围。
利用科技手段，提高合规管理体系运行和维护的效率。
在管理实践中，各商业银行与业务流程管理相关联的岗责管理、绩效考评和诚信举报这三大合规基础管理制度之间往往是相互独立的，由不同的职能部门分管，彼此之间缺乏有机的关联和互动。在此情况下就必须以科技平台为支撑实现三套文件体系的整合和一体化。
没有科技平台的支撑，无法实现不同职能部门之间相互配合、衔接、实时互动和整体持续改进。构建合规/岗责/绩效“三合一”全面风险管理体系的IT科技管理平台是不断提高合规风险管理体系运行效率的关键。
提高合规风险管理水平
商业银行一旦确定和实施了全面合规风险管理体系，势必要实现商业银行合规风险管理常态化，全面提升商业银行的整体管理水平，并发挥其应有的作用。
构建一个模式。构建起适应中国市场特色的符合现代商业银行运行要求的内部风险控制模式。全面合规风险管理体系能够改变过去商业银行在风险控制方面以单点控制、间断控制为主的局面，实现内部控制的连续性和系统化。这种模式能够不断地识别各种风险，能使各项业务和管理活动处于严格的受控状态，并通过不间断的审核和评审，不断提高风险管理水平，从而确保经营目标的实现。这些正是现代商业银行运行机制的内在要求，也是今后国内商业银行参与国际竞争的重要基石。
培育一种文化。通过全面合规风险管理体系的建立，使员工养成按制度办事的良好习惯，让“合规优先”的原则在各级领导和员工脑海中根深蒂固，使合规意识贯穿在企业所有员工的行为中，成为一种自觉和必然的行为准则，形成健康的合规文化。
培养一批骨干。通过在全面合规风险管理体系建设过程中不断的观念更新、学习培训、分析问题、解决问题，锻炼一大批业务骨干，使其成为掌握现代商业银行业务知识和科学管理方法的复合型人才，这些人才将会成为商业银行发展的中坚力量。
完成一次整合。解决银行的经营管理目标与业务部门的一般要求、人力资源管理的绩效考评三者之间由于缺乏有效的协调互动而导致整个管理体系效率低下的弊端，实现流程管理、合规管理、岗责管理、绩效考核多方面的整合，提升商业银行的整体管理水平。
掌握一套技能，即风险管理的实用技能。通过参与全面合规风险管理体系的建立过程，让商业银行的各级管理者有机会学习、理解和掌握一些风险管理的基本方法，提高他们的风险管理的技能。
(作者系中国民生银行副行长)
作者：邵 平
第二篇：强化合规管理 打造标杆银行
近年来，江苏泗阳农村商业银行多措并举，强化业务经营管理，着力打造精品银行，精英团队，品牌银行，向着中国小微银行的标杆银行目标迈进。早在2009年初，该行为加强合规经营管理，防范和化解业务经营风险，从行内抽调精干人员成立了合规部，旨在推动合规文化建设和合规风险防控，在全行开展诚信与正直的职业操守和价值观念扭转教育，提高干部员工的合规意识：根据业务流程和风险管理需要，对100多项规章制度进行全面梳理、修改、完善，并新制定了多项项规章制度。建立了以“授权授信制度、审贷分离制度、问题问责制度”为核心的风险管控体系，做到“一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定”，实现规章制度对经营管理全面覆盖。另外，该行对员工进行系列的法律法规、风险管控知识培训，优化信贷队伍，强化素质教育，严防道德风险。通过以会代训、集中培训等形式，确保每年信贷员例会不低于4次、全体外勤人员会议不低于6次，集中培训不低于4次，促进信贷人员提升思想业务素质，自觉防范信贷风险。该行还结合工作实际和工作实践，出台了《信贷违规违纪行为责任追究办法》，督促基层支行行长做好贷款转授权工作，加强对大额客户的授信管理。严格按照全面性、科学性、前瞻性的原则，将贷前调查、贷时审查、贷后检查等职能部门完全分离，有效促进信贷管理及风险防范。同时，加强内部稽核监督，强化稽核培训，打造复合性稽核人才。定期举办稽核人员学习与培训，为稽核工作的顺利开展奠定了基础。并利用跨地区稽核以及与友邻兄弟单位交流稽核经验，取长补短，不断更新知识层面。对稽核过程中发现的问题做到“三到底”，即：一查到底、落实到底、处理到底。坚持做到违者必罚，罚必落实。彻底改变以往“检查多、落实少;建议多、整改少;问题多、查处少”的现象，加大管理力度，保障制度落实，增强职工的职业道德和遵章守制意识。做到制度有落实、问题有整改、工作有促进，发挥了稽核监督的应有作用，保证基层支行各项业务稳健发展。在内部，该行组织员工开展示范岗位和服务标兵评选活动，营造你追我赶、学先进的氛围;在外部，加大社会监督力度，广泛征求意见，及时改进提高，在全社会树立起行风清正，服务一流的良好企业形象。号召全系统人员积极参与文明单位、青年文明号、巾帼示范岗创建活动，提升服务客户、服务社会的知名度。鼓励员工参与民主管理，扎实开展行务公开活动，让全体员工为业务开展、经营决策献计献策，体现和发扬“主人翁”精神。为了丰富企业文化建设内容，该行大力开展“职工之家”创建活动，完善工会“五小建设”。通过一系列的活动，在全行营造了凝心聚力，谋求发展的良好氛围，进一步提升该行的社会良好形象和社会地位。在企业文化建设中，该行采取走出去考察，请进来演示的办法，邀请上海、南京等地企业文化建设培训公司，对员工进行相关知识培训，把企业文化、经营理念、服务手段融入现代商业策划设计和企业管理中，使之系统化、规范化、标准化。对内规范企业行为，强化员工的凝聚力和向心力，形成自我认同，激发员工工作热情。对外传播企业文化理念和树立品牌形象，赢得社会的认知和信赖，丰富企业文化建設内涵，以之取得更大的自身经济效益与社会效益，实现金融事业可持续发展，打造“更显新活力、更有竞争力、更具公信度“”的现代金融标杆银行。
作者：周明生 葛飞 葛以云
第三篇：银行合规管理体系建设浅析
当今世界，各国的经济都飞速发展，在经济全球化的背景下，我国各银行之间的竞争也随之更为激烈。我国的银行必须加强自身合规管理，才能更好的应对经济全球化带来的挑战。建立科学的合规管理体系对于银行进一步优化和规范各项活动有着积极的促进作用，能够使其在激烈的市场竞争中站稳脚跟。银行的业务活动随着金融业的发展也越来越多样化，同时银行所面临的发展形势也越来越困难。基于此，一些大型银行为提高自身竞争力并实现预期经营目标，已经率先建立了较为成熟的合规管理体系，该体系也大大提高了银行管理工作的效率。但是由于我国银行的发展起步相对较晚，所以在管理理念与制度上存在许多缺陷，因此更加需要科学的合规管理体系来改善这一状况。本文在对银行合规管理的基本概念进行阐述的基础上，分析了我国银行合规的现状及原则，并为建立科学的合规管理体系提供相应的对策及建议。
一、银行合规管理的基本概念
银行合规管理是指由银行运营和控制的所有活动都应该遵守法律、法规、规则、相关准则、政策以及其他规范和规章制度，同时也要与道德行为及诚实守信相适应。这里的法律、法规、规则和准则是指适用于银行日常业务办理的法律、部门法规、行政规章和其他规范性文件、业务规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业道德。合规管理可以分为狭义的合规管理和广义的合规管理。狭义上的合规管理仅仅指的是管理应该遵循并符合法律法规的要求。然而在公司实际的经营和发展过程中，仅仅只是遵法守法且具有合法性是远远不够的。当今社会除了越来越重视公司的社会责任，还经常将公司的诚信和道德行为视为评估公司好坏的重要依据。因此，银行合规管理一般情况下指的是广义上的合规管理，也就是说既要注重合法性也要合乎伦理道德。
二、我国银行合规管理的现状
现如今，我国银行的合规管理工作在相关部门的监督与支持下得到了很大的进展，并得到了一定的具有法律效应的条款及政策的大力支持。但是，由于我国的银行合规管理仍然处于起步阶段，因此必定会存在许多问题及不足，但正所谓新事物的发展不会轻易取得成功，所以我们要及时发现问题并解决问题。
(一)银行合规管理的观念存在偏差
从整体的角度来看，我国银行的合规管理在认知和观念上有着一定的偏差，其中表现最为明显的是“强调业务发展却忽视合规管理”、“强调事后管理，忽视事前预防”、“注重基层人事管理，忽视高级职员管制”三个方面。银行在平时的工作中主要将关注点放在完成业务目标和考核任务上，更加注重于市场开发及市场营销，而忽略了合规管理。同时，银行主要是对现有或已发生的风险采用事后惩罚的措施，而事前的预防工作却做的很不到位。除此之外，高层管理人员所造成的合规风险构成了严重的危害性，而一旦当此类风险发生，这种危害远大于基层工作人员所构成的危害。
(二)没有系统的评估机制
对于多数银行来说，其合规管理的绩效评估只是局限于对其管理部门和工作人员的管理上，并且评估过程也未考虑其他业务，反而是更多的关注于涉及案件的预防和控制方面。這种不完整的合规管理评估系统严重破坏了合规管理与业务绩效评估之间的联系，使得直接削弱了合规工作人员的热情，使合规管理缺少了有效的内部动力。而一旦银行的合规管理过于被动，那么就会阻碍银行有效行使其控制职能。
(三)缺乏标准化的合规管理流程
许多银行在建立合规管理模型的过程中只是简单地应用某些特定的管理规则，而没有根据自身实际的经营情况来制定恰当的管理流程。这样的做法缺乏及时性和可行性，也没有考虑到具体的开发特性，从而使得业务线无法反映其原始业务意图。合规管理概念也没有引起许多管理人员的重视，缺乏合规管理的意识也会使得在管理过程中出现一些问题。例如，当未经用户许可而随意更改融资范围将会造成客户的投诉。
三、银行合规管理的相关原则
(一)互动原则
银行之间的互动作用与外部控制需要遵守一定的管理原则，可以灵活的对被迫接受管制的状况采取监管措施，同时也可以有针对性地制定相关制度，遵守法律法规，建立相关机制，并应定期详细分析系统评估，使银行能够更加积极有效地遵守法律法规，并根据有关主管部门的要求及时进行改进。但在现阶段，主管部门还尚未完全理解并控制好银行的整体合规管理。银行应当积极行使并使用其发言权在制定标准、规则和法律等过程中，多加关注我国目前的标准、规则、法律、可行性因素、因素限制、实施效果、产品创新和对银行业务的影响等，集中整合自身的需求及意见，并积极制定银行尾部政策，从而推动银行的发展。
(二)人人负责原则
合规管理应居于银行的核心位置，它是一项风险管理活动。合规管理是针对银行所有工作业务和领域的管理，涵盖多个方面。基于此，银行的全体员工都应共同遵守合规管理的要求，这也是所有员工的共同责任。若要确保合规管理的实施能够标准化和合法化，就应当让每位员工都遵守好工作行为准则。由于合规文化植根于所有银行员工对合规观念的认知及他们的日常工作的行为准则中，因此必须制定并实施明确的行为准则和员工守则。银行合规管理只有在银行员工有着高水平的职业道德并有效履行其合规管理职责时才能够有效进行。
四、建立科学的银行合规管理体系的对策与建议
(一)建立并完善相关制度体系
我国银行的合规管理到目前为止还尚未形成单独的工作部门。在这种情况下，银行应实施并执行相关的合规管理制度，并遵循独立性、权威性、和完整性等原则，以建立高效的合规管理组织结构。①合规管理部门应当定期向管理层提交报告，以评估合规风险。在评估期内，整个银行合规管理的总体经营状况要求对现存的总体风险进行分析。此外，还必须分析各种新发现的合规风险事件和高风险事件，并且必须与当前的风险动态做出比较。最后要根据分析结果提出适当的改进意见及措施。②与合规管理相关的所有活动都应该被包含于评估合规管理的过程，并涵盖所有现有的和新开展的业务范围。评估合规风险的过程应涵盖与合规风险管理相关的所有相关活动，并涵盖新的发展和现有的业务范围。对不同公司面临的管理活动和操作风险应当有透彻而全面的了解，并能够汇编并不断收集各种内部和外部的风险信息。③合规管理的评估过程应基于可靠且稳定的评估方法，该评估方法应以银行活动数据和定性因素来评估合规管理状况，逐步建立起具有连续性、有效性的统一标准来识别风险，并在发现风险后及时进行上报。④对各类风险，应该采取分类管理的方式，银行的资源配置计划需要合规部门根据合规风险评估作为其考察依据。银行的资源分配计划要求合规部门以合规风险评估为基础进行调查。银行需要将员工的晋升、奖励和考核与员工绩效与合规管理识别结合起来。银行使用其业务活动的绩效指标来评估高级管理层合规部门的有效性，进而促进银行合规管理。
(二)树立合规文化
在追求诚信和正直的道德观念的同时，银行的各工作人员应逐步树立起自身“每个人都对合规负责”，“合规始于高层”和“合规创造价值”等观念和意识，需要逐步加强合规管理观念并巧妙地渗透到员工的日常工作过程中，高层管理人员更应发挥示范作用，樹立起良好的榜样，并在工作中及时发现所潜在的风险隐患，营造积极的文化环境和氛围，适当改善的相关业务政策，最大程度避免违规行为，并建立合理的惩处程序。
(三)改善并健全合规评估机制
银行的合规管理评估机制应着眼于现实情况，适当考虑其客观发展标准，并努力实现银行全体员工的合规。一是要需要通过使用有效的评估方法，以完整的合规性组织框架为基础来确保合规实施的质量和有效性。可以将各种合规管理指标和任务合并到银行的部门和绩效评估机制中，同时还可以为每个部门添加适当的合规管理内容，并对银行的相关负责人员进行说明评估。二是要评估机制的运作必须得到法律保障。例如颁布某项有关的法律法规，以规章制度的形式规范和限制评估工作，并严肃解决违反规则和纪律的行为。此外，还应将建立合规评估机制反映在日常管理计划中，以便员工可以发现合规管理的价值并为做好该项工作而做出最大努力。最后一点，为了将合规管理整合到日常运营中并培养成工作习惯，应将合规评估机制视为一项持续且稳定的工作任务。
(四)实施规范并完善的合规管理模式
目前来说，我国国内的大多数银行雇用合规人员时采用的管理模式都缺乏新鲜活力，相对来说较为固定单一。基于此，银行应当使每个业务部门的管理流程更加科学合理，强化自身承担合规管理的责任，做到与时俱进。例如，银行的业务人员应当在为客户提供金融服务时将合规管理的观念灌输到产品的设计中，并且要针对客户的需求量身定制管理过程。除此之外，每个业务部门都可以直接控制易于实施的合规管理。所有业务部门都需要讨论存有争议的合规管理，并提出更加科学合理的管理方法。特别要注意的一点是，前台、中台和后台办公室的日常运营需要渗透合规管理理念，以使合规管理流程更加科学、标准及有效。
五、结语
总体而言，合规管理是银行赖以生存和发展的基础。目前来看，我国的银行合规管理尚处于初始的准备阶段，同时还存在着许多的漏洞和缺陷，例如银行合规管理的观念存在偏差、没有系统的评估机制、缺乏标准化的合规管理流程的问题。银行的监管部门必须首先认识到当前所存在的问题，并基于这些问题建立科学的合规管理系统，并在银行培养起科学的合规文化。在国际经济和政治等诸多不确定性因素的影响下，加强银行合规管理对于银行自身乃至整个社会的发展来说至关重要。管理人员也必须运用合理有效的方法，加强合规管理的各个方面，积极发挥好自身带头作用，为银行的发展创造良好的环境。合规管理是银行发展的内在要求。在当前阶段，我国大部分银行已经建立了合规管理部门，但是合规管理还并未发挥出应有的效果，其业务管理还需要逐步完善，仍然会偶尔发生违规行为。本文根据合规管理所涉及到的问题进行了分析，提出了建立并完善相关制度体系、树立合规文化、改善并健全合规评估机制、实施规范并完善的合规管理模式的改进措施。相信通过各方的不断努力，我国的银行一定能够突破旧的管理模式，并可以不断创新并改进合规管理模式，为我国银行未来更好的发展打下坚实的基础。
(作者单位：中国民生银行股份有限公司北京分行)
作者：徐飞