合规风险管理的保险公司论文

所谓依法合规经营就是保险公司要坚持保护广大被保险人利益，规范行业行为，保持正确经营方向，维护保险市场健康稳定发展的重要经营原则。“依法”就是要守法，不违法；“合规”就是要符合政策要求和规章制度，操作规范化、程序化、制度化。因此，只有把坚持依法合规经营作为一项重要的经营理念和行为准则，植根于每个员工的思想中，才能确保依法合规经营的有效落实和健康发展。下面是小编为大家整理的《合规风险管理的保险公司论文(精选3篇)》的相关内容，希望能给你带来帮助!

合规风险管理的保险公司论文 篇1：

浅议保险公司的合规管理

摘要：目前，我国保险公司已逐步开始合规管理方面的探索，但仍存在观念落后、机构缺失、人才不足、技术匮乏的问题。2007年9月7日，中国保监会下发了《保险公司合规管理指引》，对保险公司的合规管理工作进行了全面、详细的规定。各保险公司应当按照指引要求，树立先进的合规理念，设置适当的合规管理部门，建立科学的合规管理机制，以逐步提高合规管理的效率和效果，不断加强企业内部控制，有效防范和化解经营风险。

关键词：合规风险；合规管理；合规部门；合规制度；合规理念

近年来，保监会不断加大对保险市场的监管力度，但违法违规行为仍屡禁不止。违规企业在受到各种行政处罚的同时，也给公司带来直接的经济损失，并且对整个保险行业的声誉也造成很坏的影响。实践证明，仅有外部的监管是远远不够的，必须在保险公司内部建立一套有效的合规风险管理机制，培育良好的合规意识，真正做到主动合规，才能确保整个保险市场的规范和有序。

为此，2006年1月5日，中国保监会在《关于规范保险公司治理结构的指导意见(试行)》中首次提出：保险公司董事会除履行法律法规和公司章程所赋予的职责外，还应对“合规”、“内控”和“风险”负最终责任。2007年9月7日，中国保监会下发了《保险公司合规管理指引》（以下简称《指引》），对合规管理的概念，合规负责人与合规管理部门的设置，董事会、监事会、总经理等各个层面的合规职责，以及合规管理的主要内容等进行了全面、详细的规定。该《指引》的发布，为保险公司构建全新的合规管理体系提供了明确的政策依据，必将大大促进中国保险业的合规管理工作。

一、合规管理的概念

《指引》对“合规”、“合规风险”以及“合规管理”给出了相应的定义，“合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则”；“合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险”；“合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为”。

根据上述定义，合规中的“合”可以理解为“符合、适合、遵守”，具体包含两层意思：一是要求企业制定的内部规章制度必须符合外部的法律法规、监管规定和行业准则；二是要求企业的经营行为不仅要遵守外部的法律法规、监管规定和行业准则，还要遵守企业内部的各项规章制度。

合规中的“规”对于保险公司来说，可以理解为以下四个层面的内容：

1.法律、法规、监管规定：包括立法机关制定的法律，行政机关制定的行政法规、规章以及监管机构制定的规范性文件（主要指保监会制定的保险行政规章和规范性文件，以及上市保险公司应遵循的证监会制定的相关规定、指引和上市地监管机构发布的监管规则等）；

2.行业自律规则：包括保险行业协会等自律性组织制定的适用于全行业的规范、标准、惯例等；

3.企业内部规章制度：包括公司章程以及企业的各种内部规章制度；

4.诚实守信的道德准则：包括保险公司必须恪守的诚信经营原则，以及保险公司的员工和营销员应当遵守的诚实、守信、正直、不弄虚作假的职业道德。

保险公司的合规管理，简单说，就是通过建立一整套机制，使公司能够有效识别、评估、监测、防范、控制、化解合规风险，从而免受法律制裁或财务、声誉损失的活动。合规管理属于保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。

合规风险与法律风险属于两个不同的概念，既有重合的部分，又有不同的地方。比如，保险公司因某项业务的开展违反了国家法律或保监会的强制性监管规定而遭受处罚时，它所面临的合规风险同时也是一种法律风险；但是，如果公司的经营行为因不遵守企业内部规章制度或诚实守信的道德准则而可能遭受经济或声誉损失的风险只能称为合规风险，而不是法律风险。相应的，企业因合同纠纷而导致损失的风险也只能称为法律风险，而不是合规风险。

合规管理与内部控制也是既有联系，又有区别。内部控制的重点是通过对企业经营管理各个领域、各个环节（对于保險公司来说，主要是财务、业管、IT等）的操作流程进行科学设计和严格执行来保证公司财务报告的可靠性和营运的效率、效果。而合规管理更加侧重对企业的经营行为是否违反已有的外部法律规定和内部规章制度等进行有效的识别和监控，以避免企业遭受经济和声誉上的损失。可以说，合规管理与内部控制，一个侧重外部监管遵循，另一个侧重内部流程监控，二者相辅相成，共同构成保险公司防范经营风险，实现长远发展的基石。

二、保险公司合规管理的现状和问题

20世纪90年代以来，国际金融市场上相继发生了一系列重大财务丑闻和案件。这些案件的产生大多是由于企业自身合规风险管理失控所致。为此，各国金融监管机构和相关国际组织先后出台了一些关于加强金融保险企业内部合规管理的指引或规定。在银行领域比较著名的有2005年巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》高级文件。在保险行业，国际保险监督官协会(IAIS)于2004年发布了《保险公司治理的核心原则》，要求保险公司董事会指定一名或数名官员负责公司的合规工作，并定期向董事会报告。世界经济合作组织(OECD)在2005年发布的《OECD保险公司治理指引》中指出，在良好的公司治理下，确保企业行为合规(符合法律特别是保险法的规定，比如投资规则、报告和信息披露要求等)是董事会职责中必须涵盖的基本内容。

实际上，各个发达国家的保险公司历来都非常重视合规管理体系和合规机构的建设。如美国国际集团(AIG)在董事会下设“规则、合规和法律委员会”，在管理层中设总法律顾问和首席合规官，形成双重的合规管理领导和监督体制。法国安盛集团由总部法律部负责集团的合规工作，起草合规指南和相关的规则流程，下发到世界各地的子公司和分支机构执行，各子公司的首席执行官对本公司的合规工作负责，子公司的法律部则扮演确保本级业务运作安全和符合当地法律规定的角色。荷兰国际集团(ING)在总部设置了合规部，负责监控因违规而导致的有关企业声誉和商业信誉方面的风险，在集团的各个层级安插了375名合规官，分别监控本地本级的经营行为是否合规。日本东京海上保险公司、日本兴亚保险公司的合规委员会则设置在CEO之下，虽然不直接对董事会负责，但合规委员会下同样设有专门的合规部门负责管理合规事务。

在国内，近几年各个保险公司也逐步开始了合规管理方面的探索。比如，平安保险公司在2004年底成立了“法律与合规部”，在保险业中率先进行了合规管理的实践。2006年初，中国人保控股公司将“法律部”改造为“法律与合规部”，积极开展合规管理。中国人寿保险股份有限公司于2008年5月将原属内控合规部的合规经营管理处合并到法律事务部，由变更后的“法律与合规部”全面负责公司的合规管理工作；此外，诸如长城人寿保险股份有限公司、渤海财产保险股份有限公司等保险业的新兴力量也纷纷设立了相应的机构，开始进行合规管理方面的工作。

可以说，国内保险业的合规管理已经从无到有，迈出了可喜的一步。但是，不得不承认，目前各保险公司的合规管理水平仍处于初级阶段，与国际先进企业相比，甚至是与国内开展合规管理较早的银行业相比，都有不小的差距。首先是观念落后。大多数人对合规的理解仍然停留在通常的“依法合规”层面，没有真正认识到合规管理的重要性、特殊性和专业性。其次是机构缺失。目前还有相当一部分保险公司仍然没有建立合规管理部门，更谈不上构建完善的合规管理体系。即使建立了合规管理部门或机构，也仍然存在合规管理与原有的法律事务管理、内部控制等职责界定不清晰，相互协调配合不力等问题。再次是人才不足。按照《指引》的要求，“合规人员应当具有与其履行职责相适应的资质和经验，具有法律、保险、财会、金融等方面的专业知识，特别是应当具有把握法律法规、监管规定、行业自律规则和公司内部管理制度的能力。”而实际上目前各保险公司的这类人才严重不足。最后是技术匮乏。保险公司要想实现有效的合规管理，做到主动合规，必须设计一整套严密、高效的流程来实现，在条件成熟的时候，甚至要借助IT系统来进行合规管理。而国内的保险公司目前还远远未能达到这个标准，只能采取一种模糊低效的运作方式，合规管理的效果自然无法令人满意。

三、加强保险公司合规管理的关键环节

（一）树立先进的合规理念

首先，合规应当从高层做起。保险公司的董事会和高级管理人员应首先在公司倡导诚信、正直的道德行为准则和价值观，并推行主动合规、合规创造价值等理念。虽然合规管理本身并不能直接为企业增加利润，但是完善的合规管理体制却是公司得以长期健康发展的保障。同时，通过有效的合规管理，保险公司将大大减少因违法违规行为而引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险，从而降低经营成本，提高资本回报，最终为企业创造价值。

其次，合规人人有责。合规不仅是合规管理部门、合规岗位以及专业合规人员的责任，更是保险公司每一位员工和营销员的责任。合规管理部门、合规岗位应主动识别、评估和监测潜在的合规问题或合规风险，并给出及时、合理的合规建议；业务部门和人员也应当积极查找自身经营活动中可能隐藏的合规风险，有效配合合规管理部门或合规岗位的合规检查，还应自觉参加合规培训，不断增强合规意识。只有这样，才能真正提升保险公司的风险防范能力和内部控制水平。

（二）设置适当的合规管理部门

目前国内的保险公司大多采取三种方式设立合规管理部门：有的设立了单独的合规部门；有的在原有法律部的基础上增加合规管理职能，改为“法律与合规部”；有的成立了统筹负责内部控制与合规管理的“内控合规部”。成立单独的合规部门有利于清晰地界定公司合规管理的责任主体，但由于合规管理以对法律法规、监管规定的正确理解和解释为基础，而且在很多情况下，合规风险和法律风险是重合的，这就使得法律部门与合规部门的职责划分成为难题；而将内部控制与合规管理放在一个部门，不仅仍然难以解决法律事务工作与合规管理的职责划分问题，还容易造成内部控制与合规管理的职责也相互混淆，最终影响到合规管理作用的充分发挥。因此，从合规管理的特点和工作实践来看，保险公司在已有法律部门的基础上组建合规管理部门应是较好的选择。在国外一些大的金融保险企业中，法律部门与合规机构的职责界限往往也是比较模糊的。美国银行业协会的统计结果表明：银行规模越大，越希望由银行法律部门履行银行合规职责。全球企业法律顾问协会(ACC)则认为，合规是公司法律顾问或者公司律师职责的一部分，因此合规管理和法律部门密不可分是很自然的事情。

合规管理部门设置后，还要确保其独立性。按照《指引》的要求，公司的合规负责人不得兼管公司的业务部门和财务部门，并且合规管理部门和合规岗位应当独立于业务部门、财务部门和内部审计部门，以确保其独立性。另外，应对合规管理部门和合规岗位实行独立预算和绩效考核，并且预算和考核应与合规部门的工作目标保持一致，而非取决于公司的业绩增长状况。

在合规人员方面，按照《指引》的规定，保险公司应当为合规管理部门配备足够的，具有法律、保险、财会、金融等方面的专业知识，特别是具有把握法律法规、监管规定、行业自律规则和公司内部管理制度能力的合规管理人员。也就是说，对合规人员的专业素质要求与对企业内部法律工作人员专业素质的要求是类似的，但由于合规工作中涉及公司内部经营管理和业务流程的比重远远大于传统的法律事务工作，合规人员需要具备更加全面的知识、經验和素质。因此，加强对现有法律工作人员在业务经验和管理才干方面的培养，无疑是在短期内建设一支高水平合规人才队伍的捷径。

（三）建立科学的合规管理机制

1.建立完善的合规管理制度体系

首先，要制定科学的合规政策。合规政策是保险公司进行合规管理的纲领性文件，应明确界定以下内容：合规管理的目标和基本原则；公司倡导的合规文化；董事会、高级管理人员的合规责任；合规管理框架和报告路线；合规管理部门的地位和职责；公司识别和管理合规风险的主要程序等。

其次，要以《合规政策》为统领，制定《合规管理办法》等合规管理的基本规章制度，对合规风险的范围、合规管理的具体任务、职责、程序等加以详细规定。

再次，要制定员工和营销员行为准则、岗位合规手册等文件，为员工和营销员执行合规政策及公司的合规管理规章制度提供指引。

2.建立有效的合规风险识别、评估和监测机制

所谓合规风险的识别、评估和监测，就是指通过制定和执行科学的合规风险审查程序，对公司的经营行为是否存在合规风险进行有效的跟踪、分析，并做出准确的判断。这是合规管理的关键环节之一。这里包括三个层次的内容：

第一层次，公司在制定下发内部管理制度之前，首先要经过合规部门的审核认可，确保不违反国家法律法规、监管规定以及行业自律规则。

第二层次，合规部门应按照既定的合规风险审查程序，对公司的经营行为是否符合国家法律法规、监管规定、行业自律规则以及公司内部规章制度进行经常性的、主动的监控和审核，并对违规行为做出及时、准确的判断。

第三层次，合规部门应当对国家新颁布或修改的法律、法规以及监管机构下发的规章和规范性文件进行密切跟踪，并且要做同步分析整理和归纳，提出相应的法律合规要点，及时提醒公司各部门采取相应措施，提前预防合规风险。

3.建立顺畅的合规风险报告机制

合规风险被识别和评估之后，能否立即报告公司董事会、管理层或相关部门，并及时采取有效措施进行防范和消除，就成为合规管理的又一个关键环节。这就是合规风险的报告机制。首先，保险公司要对合规风险的报告程序和路线进行明确，这种路线不仅包括各级合规管理部门或者合规岗位上报的路线，公司合规管理部门或者合规岗位和合规负责人向总经理、董事会审计委员会、董事会的报告路线，还包括公司其他部门及其员工、营销员向合规管理部门或者合规岗位的报告路线。其次，应当规定报告路线涉及的每个人员和机构的职责，明确报告人的报告内容、方式和频率以及接受报告人直接处理或者向上报告的规范要求。只有报告的路线和程序得以明确，合规风险才能真正得到及时、有效的防范和控制。

4.建立严格的合规风险应急处理机制和责任追究机制

合规管理机制中还应包括违规事件发生时的应急处理机制和责任追究机制。应急处理机制是确保违规行为发生时，能够在第一时间做出反应并进行恰当的应对和处理，争取将违规带来的损失和不利影响降到最低。而通过建立严格的责任追究制度并加以有效地贯彻落实，做到“奖惩分明、违规必究”，才能给违规操作的机构和人员以适当的惩罚和教育，防止类似合规风险的再次发生。

参考文献：

[1]寿险公司内部控制研究课题组.寿险公司内部控制研究[M].北京:经济科学出版社,2005.

[2](美)普拉卡什A.希马皮等.整合风险管理[M].北京:机械工业出版社,2003.

[3]王一佳,马泓,陈秉正.壽险公司风险管理[M].北京:中国金融出版社,2003.

[4]李祝用,鲍为民.保险公司合规风险管理体系构建研究[J].保险研究,2006,(4):22-27.

[5]张炜.商业银行合规风险控制[J].中国城市金融,2004,(8):7-9.

[6]杨鼎美,刘时芬.推行合规管理的对策与建议[J].现代金融,2006,(7):30-31.

（责任编辑：张艳峰）

作者：黄振宇

合规风险管理的保险公司论文 篇2：

坚持依法合规经营 实现科学发展

所谓依法合规经营就是保险公司要坚持保护广大被保险人利益，规范行业行为，保持正确经营方向，维护保险市场健康稳定发展的重要经营原则。“依法”就是要守法，不违法；“合规”就是要符合政策要求和规章制度，操作规范化、程序化、制度化。因此，只有把坚持依法合规经营作为一项重要的经营理念和行为准则，植根于每个员工的思想中，才能确保依法合规经营的有效落实和健康发展。

一、强化合规的内涵

合规是指保险经营活动与法律、规则和准则相一致。强化合规的内涵：一是强化制度约束。即保险公司要在内部形成权责分明，有效制衡，规范科学治理结构的基础上，将各项经营活动置于严密有效的制度、规章、流程的约束之下。二是实现风险控制。促使保险公司为实现赔付率、应收率等经营目标，依靠各项制度、规章、流程，建立对信用风险、市场风险、操纵风险、活动性风险有效进行事先防范、事中控制、事后监督与纠正的动态过程和机制。三是强化制度执行力。公司各级管理者和员工要强化内部控制意识，严格落实各项管控措施，确保内部控制体系有效运行。四是建立应急预案。在机构重组、业务创新及险种调整等重大变化时，及时有效地评估和控制可能出现的风险。五是合理降低保险公司赔付率、应收率，各项经营活动实现利润最大化。

加强合规管理是保险业务发展的有力保障。对于保险经营管理来讲，发展和合规是不可分割的两个方面，是支撑保险业前进的两个轮子，缺一不可。特别是对短期业务发展的追求决不能以牺牲长远合规目标为代价，当两者相互冲突时，短期利益必须服从长远目标。合规工作要积极促进发展和合规有机统一，通过不断完善风险控制体系，有效控制合规风险，实现速度、规模、质量和效益的统一，才能推动保险各项业务切实步入科学发展的轨道。

二、加强合规经营应协调处理好三大关系

1.正确处理合规经营与业务协调发展的关系。合规经营应是积极主动地识别风险、书面说明和评估风险的过程，这既是有效地防范风险和减少损失，创造间接价值的过程，也是促进各项保险业务依法合规稳健发展，增加直接价值的过程。因此，一方面要建立严密的内部控制制度体系，使公司能够实现良好的自我控制，另一方面，也要通过相互协调、执行决策、遵纪守法等具体行动使内部控制制度更好地发挥其作用，实现防范风险、规范管理的目的，促进公司可持续健康发展。从陕西省分公司的经营情况看，在公司大力倡导依法合规经营理念、狠抓违规违纪行为的同时，公司经营也得到了长足发展，经营业绩一年比一年好，截止2011年底保费规模达到37.83亿元，较2009年底增加13.49亿元；利润也有大幅增加。可见，加强合规经营并不会阻碍业务发展，而是能够极好地促进业务发展。

2.正确处理好依法合规经营与监管良性互动的关系。保险业监管的目标是促进保险业的正当、稳健运行，维护公众对保险业的信心。而依法合规经营的目的在于有效防范和控制“因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及使用于保险自身业务活动的准则而可能遭受法律制裁和监管处罚、重大损失或声誉损失的风险”，所以加强合规经营与保险监管的有效监视，方向一致、目标一致，两者实现良性互动，更会使保险公司增加客户的安全感，获得良好的社会信誉，树立良好的社会形象，提升自身市值和持续竞争力。回顾过去，公司个别基层分支机构也因为违规经营问题受到过保险监管部门的行政处罚或提示，有的机构被罚款，有的高管被责令撤换，甚至还有被给予停业整顿的严厉处罚，这些鲜活的教训也为我们敲响了警钟，公司更加重视合规经营工作，至2011年以来，再未出现过高管被责令撤换及以上的行政处罚现象，体现出公司在严重违规方面得到了有效遏制，经营行为不断得到了规范。

3.正确处理好依法合规经营与实现公司利润相互制衡的关系。实施合规治理既要与保险业务各项经营活动紧密结合，又要与公司内部管控相协调，更必须精心核算合规风险控制成本，核心就是要落实“三性”：一是有效性，即合规检查和治理要有效率；二是独立性，合规经营能够独立地、不受干扰地发现问题，调查问题，以确保合规风险治理的有效性；三是被审查性，履职情况要受到内部审计部分的定期检查。这样才能充分发挥合规经营的主动合规、有效合规、科学合规、创新合规的作用，有效建立合规经营与实现价值相互制衡营运机制，促进保险业务风险最小化、经营效益最大化的目标实现。

三、明确依法合规经营的重点

1.树立科学的合规工作理念。现代保险公司治理要求其各项业务治理和运行必须置于严密的制度控制之下，而不是人为的控制之下。要实现这一目标，合规治理工作必须树立科学发展观，克服被动合规治理的思想，按照公司治理“分权、制衡、问责、透明”的原则，紧紧围绕公司治理和经营转型，立足完善内控机制、规范经营行为、防范操纵风险，努力使各项制度规定覆盖所有经营治理和操纵环节，使决策层和治理层的决策意图、治理目标及时有效地传导到从业人员的每个岗位、每个环节，防止经营活动因发生内控疏漏而产生违规，确保决策层和治理层对从业人员整体治理的有效实施。

2.培育良好的合规文化。合规文化决定了保险业的价值趋向和行为规范，要具体落实到从业人员的每项业务操纵和经营行为中。要确定并贯彻落实保险行业的职业道德规范和企业价值标准，明确员工的行为准则，包括行业内明确禁止的行为等。

四、加强依法合规经营建设

积极推进合规文化建设，为创建良好合规经营奠定思想基础。培育员工树立“人人合规”、“主动合规”、“合规创造价值”的文化观，关键是要教育员工树立“合规经营从我做起”的理念，即全体从业人员有良好的职业操守，把合规作为自觉行动，这是有效合规的首要条件。制度和文化正如鱼与水的关系，所以合规部门的管理人员要在工作中注意引导业务部门在具体经营中端正合规意识，避免浮躁和急功近利情绪，要加强监督，督促业务部门依法合规经营，做到不闯“红灯”，不碰“高压线”，要引导业务员工树立稳健、合规的经营理念，继续通过培训和宣传增强员工的风险意识、内控意识、责任意识和合规意识。

合规工作要与业务工作紧密结合，要与保险线条化、专业化的业务经营格局相适应，建立和完善系统内与业务经营管理一致的管理团队，实现合规风险的专业化管理，更好地服务于业务需要。

合规工作要发挥连接内部管理和外部监管的桥梁作用。处理好保险业务与监管者的关系，保持与监管者的良好互动是保险公司能够健康发展的重要前提。合规部门要积极协助业务部门与监管部门进行沟通，使保险业务的发展更好地适应监管政策，提高对政策变化的应对能力、对监管环境变化的适应能力；通过有效的监管措施为保险业务发展争取更多的监管资源和监管空间。

五、依法合规的可执行性

如何做好依法合规经营工作，是保险业面临的一个新挑战。首先是要树立科学的合规观。保险管理人员和从业人员要清醒地认识依法合规经营是保险公司风险管理体系的重要组成部分，加强合规经营是保险公司持续稳健发展的内在要求。健全内部控制、完善风险管理对于保险公司的生存发展至关重要。众多的经验教训表明，依法合规经营的缺失会引发信用风险、欺诈风险、声誉风险等其他风险，严重影响保险业的经营发展，发生重大缺陷甚至会威胁到保险公司的生死存亡。

依法合规经营要积极促进发展和合规有机统一，通过不断完善风险控制，有效控制合规风险，实现速度、规模、质量和效益的统一，才能推动保险业各项业务切实步入科学发展的轨道。

（作者单位：人保财险陕西省分公司监审部/合规部）

作者：史长兰

合规风险管理的保险公司论文 篇3：

A分公司合规队伍建设初探

摘要：随着保险行业合规管理工作的深入开展，各保险公司相继建立了符合自身发展的合规体系，有效提高了抵御各类风险的能力。随着分支机构的不断延伸、业务量持续攀升的现状下，合规工作面临着如何均衡地投入合规资源的尴尬局面。本文围绕“合规队伍建设”这一主题，就当前合规工作面临的严峻挑战，结合A分公司实际状况，对如何进一步完善合规管理工作进行深入探讨。

关键词：合规；队伍建设；管理机制

一、A分公司合规管理基础坚实

合规管理工作就成为一项长期性的系统工程，担负着防范、化解风险的重要职责。A分公司历经三年风雨，铸就了日臻完善的工作体系，持续推进了公司的合规建设。

（一）合规经营理念深入人心

众所周知，“合规从高层做起”是有效的合规管理体制得以建立的基础。因此，A分公司历任管理层始终坚持“业务发展是第一要务，风险控制是第一要事”的经营理念，从制度建立到人力配备，从技能培训到实务操作，始终给予大力支持，为合规管理工作的顺利开展创造了广阔的平台。

三来来，A分公司累计开展合规培训宣传工作177次，合规检查审阅工作246次，制作合规期刊16份，编制合规书籍2册，此外还以举办考试、趣味竞赛等方式培养合规文化，强调合规意识。通过上述一系列的工作模式，A分公司彻底扭转了部分员工对合规管理工作的抵触思想，将合规经营理念植入到日常工作行为中。

（二）合规工作体系日益完善

合规管理工作不是简单的将审计、监察、反洗钱、法律等工作打包合并，而是要完全融入公司的核心经营管理体制中，才能有效发挥其风险管理和健全企业内控的功能。A分公司在开展合规管理工作的初期阶段就认识到了这一点，并采取整合各部门合规管理职能、制定各项政策制度、优化合规队伍结构、规范合规管理操作流程等方式，不断尝试改进并完善符合自身实际的合规管理框架。目前A分公司已建立起“合规专员”为主体，“兼职合规员”为基础，“引导监督”为手段的合规工作体系。

二、面临合规资源紧缺的状况

合规管理工作需要坚持全面的监督和检查，才能正常地发挥作用。虽然A分公司已具备了良好的合规环境，但仍需投入大量专业的人力资源开展相关检查工作，以确保每一工作模块，每一管理层级充分执行法律法规，依法合规经营。而面对数量众多的被检查对象，A分公司现有的合规人力编制无力做到全面、均衡地投入合规资源。

以2011年至2013年的数据为例，A分公司总保费收入由13.62亿元增至25.53亿元，所辖机构数量由52个增至60个，内外勤员工总数由1.16万人增至1.56万人，而合规人力编制始终在30人上下徘徊，其中合规专员仅为4人，面对公司突飞猛进的发展速度，合规工作体系的运行显得捉襟见肘。

（一）合规检查无法全面覆盖所辖机构

如2013年度，A分公司专、兼职合规人员开展合规检查共计121家次，但检查覆盖面仅为64%，部分机构一年内检查次数高达三、四次，而业务量较小或是地理位置偏僻的机构未纳入检查范围。

（二）合规检查质量有所下降

风险管控部门通过分析各合规人员递交的检查报告不难看出，报告中涉及的检查内容较为单一，对检查发现的问题未深挖根源，甚至有些报告出现雷同，存在应付现象。

（三）对后续检查的力度不足

由于本职工作的限制或是其他客观原因，合规人员真正开展的后续检查次数不多。有些合规员的确是进行了二次检查，但并未关注上次检查所发现的问题。

客观现实的发展，要求A分公司合规工作体系必须优化合规队伍架构，整合合规管理资源，重新划分合规工作职能，以便于提高工作效率。

三、合规队伍建设趋势

面对当前合规资源紧缺的巨大压力，优化合规管理组织架构是解决这一问题的关键因素。笔者认为A分公司应以良好的合规理念基础作支撑，整合现有的合规架构，搭建更为高效的合规管理团队。

（一）现有合规队伍架构的演变

A分公司初始配备的合规管理岗，负责日常的合规工作管理，并在各部门、各下辖机构设立兼职合规员，负责所在单位的合规培训、宣导及检查工作，初步建立了以兼职人员为主的合规架构体系。虽然队伍主体为兼职人员，但均由工作经验丰富的关键岗位员工担任，加之合规管理工作处于起步阶段，所以合规工作的推进还是较为顺利的。

随着内外部监管压力的不断增大，合规管理工作步入了快速发展时期，以兼职人员为主的合规管理体系已无法满足当前需求。为了强化合规经营管理，A分公司在下辖的三个较为成熟的机构配备了合规专员岗，同时出台了《A分公司合规专员管理办法》、 《A分公司合规专员工作考核管理暂行规定》，形成了“合规专员”为主体，“兼职合规员”为基础，的合规架构体系，但仍未完全解决合规资源紧缺的问题。

（二）搭建“预备役方式”的合规队伍

A分公司合规队伍中的兼职人员多数为关键岗位员工，他们本身就肩负着重要的职责，工作量也较为饱和，大多数合规检查是利用到被检查机构出差的机会捎带着进行的，这就无法确保按计划开展合规工作，影响工作质量及效率。笔者认为，在目前无法大量配备专职人员的状况下，整合兼职人员队伍不失成为提高合规工作有效性的理想选择，例如采取“预备役”的方式。

1.应对有能力成为或希望成为兼职合规员的员工进行系统评估 评估内容应包括岗位的重要性，工作量的大小，工作的核心内容，对合规工作的认知以及尽职程度。同时对各项评估内容设置相应的指标，根据被评估人的实际状况进行评分，按评分结果选择适合合规工作的员工担当此任。

2.应重新对兼职合规员的日常工作进行合理划分 将合规管理工作内容嵌入其岗位职责，并纳入绩效考核，使该项工作成为兼职合规员必须履行的责任和义务。同时，建立“岗位交接”应急机制，以便在兼职合规员外出检查时，有相应的人员接替其日常工作。

3.定期对兼职合规员进行以指导实际工作为主的合规培训 由合规部门分析当期风险的分布范围、外部监管的主要方向，并针对分析结果制定相应的培训内容。培训主要以指导实际工作为主，如解读最新的政策制度，需关注的风险点，检查的手段及防范的方法等。

通过上述措施，可打造一支随时开展合规工作的“预备役”队伍，平时兼职合规员进行日常工作，需要其进行合规工作时，可迅速转变角色。既不耽误兼职合规员的本职工作，有能充分发挥其自身蕴含合规工作优势。

（三）培养“专业化、高素质、复合型”的合规人才

为确保合规管理工作高效开展，应培兼职合规员向“专业化、高素质、复合型”的方向发展，要使其具有与职责履行相匹配的资质、经验、专业素养和个人素质。笔者认为应采取多种方式使其达成这一目标。

1.采取轮训方式，充分发挥每位兼职合规员所熟知的业务知识 兼职合规员非常熟悉自身所接触业务领域，而对于其他业务模块就显得较为生疏、无从下手了。这不仅限制了其合规工作的范围，同时也违背了建立“预备役方式”合规队伍的初衷，极有可能导致在开展合规工作时先要面临人员搭配的棘手问题。所以在日常定期的培训中应让兼职合规员轮流担任讲师角色，以便于交流各自所熟知的业务知识，提升培训效果。

2.以实战代替演练，迅速提升兼职合规员的业务技能 合规管理工作离不开持续的检查，这就需要对业务活动中产生的数据、文档、资料等进行合规验证，以确定业务活动是否真正按规定执行。但这些数据、文档、资料种类繁多、数量惊人。而高效、准确的从中筛选出有价值的信息，对于兼职合规员来说有些力不从心。所以合规专员应在实际工作中，对合规实务操作进行示范，兼职合规员现场观摩，随时提问，以便在第一时间掌握流程细节，以实战代替演练，加快提升自身业务技能。

3.及时总结各类合规工作的要点，形成制式流程，提高工作效率 每一种类别的风险都有其独特的表现形式，只要掌握了其特征，在运用适当的检查流程便不难发现它的存在。所以及时对各类合规工作进行总结，梳理检查流程，是提高工作效率的捷径。合规专员应当将这些流程进行整理、汇编，以供兼职合规员学习。

通过定期、系统的培训与实战，定能够培养出更加专业化的合规人员。但真正优秀的合规人员，需要诚实正直的品格、思考质疑的能力、职业判断的中立性和独立性、良好的沟通能力，尤其需要具有对合规问题涉及的相关人员直言不讳的勇气，这些较为苛刻的条件只能依靠合规人员自己逐步历练了。

四、未来合规管理机制导向

合规工作要落在实处，必须建立完善的合规管理机制，以确保合规队伍的独立性，信息报送的及时性，激励考核的科学性。在建立新的合规队伍的同时，其管理机制也应当作出相应调增。

（一）提高兼职合规员相对的独立性

无论合规人员是专职还是兼职，保持其独立性是最重要的原则。A分公司在大量使用兼职合规人员的状况下，应最大限度的保持兼职合规人员相对的独立性。首先，兼职合规人员应在公司内部享有正式地位，如形式上可采取总经理签发“特聘书”的方式，提升兼职合规员的自豪感，提高其在广大员工心目中的形象。其次，应由分公司合规经理直接负责协调兼职合规员的相关工作，使其拥有较为强烈的归属感。第三，在合规工作的安排上，应避免他们的检查职责与其所承担的其他职责之间产生可能的利益冲突。第四，应有相应的政策制度保证兼职合规员在履行合规职责时能够获取必需的信息并能接触到相关人员。

（二）建立完善的信息沟通渠道

有效、及时的合规信息是公司落实合规管理工作的前提，是预防、化解风险的充要条件。A分公司应采取“条线式”和“矩阵式”两者并存的信息沟通模式。合规队伍在全辖统一检查工作的期间（即检查的结果将影响第一责任人的任职经历时），应采取“条线式”信息报送模式，将所获取合规信息、检查发现问题，直接向合规经理报送，以防止被检查单位或机构为规避处罚而采取极端措施；但在合规员自行安排的检查工作期间（以发现问题及时整改为检查目的的）则采取“矩阵式”信息报送模式，将所获取的信息分别向被检查机构及合规部门报送，以便于被检查单位及风险管控部门及时掌握风控动态，有利于后期整改。

（三）制定相应的激励考核政策

A分公司在建立兼职合规队伍的初期阶段就明确了相应的激励考核方案，但就目前方案的实施情况来看，效果并未达到预期。基于对合规成本的控制因素，无法设置太高的奖励政策，所以部分兼职合规员对合规激励考核不感兴趣，而有些兼职合规员则认为既然是激励考核，不拿白不拿，则采取虚假工作业绩来套取奖励。所以原则上不赞成由合规部门向兼职合规员发放奖励方案。笔者认为，无需出差的合规工作并入其所在部门或业务模块的绩效考核，同时咨询合规经理对其合规管理工作的评价意见。而需要出差的合规工作，则采取工作津贴的形式（如餐补、交通补等，建议高于公司制定的标准）进行发放，以保证其持续工作的积极性。

五、合规队伍建设要具有前瞻性

三年来，A分公司在合规队伍建设方面取得了一定的成绩，同时也获得了一些经验教训，但合规管理工作是一项长期性的系统工程，需要持续的维护，合规队伍的建设也应时刻紧跟合规形势的发展，才能真正发挥出抵御风险的能力。所以，合规队伍管理者要具备对合规形势发展的前瞻性，以便打造科学的、富有创造性的合规队伍。

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作者：冯