今天小编给大家找来了《银行论文范文(精选3篇)》，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。直销银行是指几乎不设立实体业务网点，而是通过网上银行、电话银行、ATM、电子邮件、移动终端等远程实现业务中心与终端客户直接进行业务往来的银行。直销银行是互联网金融时代下顺势而生的新型银行运作模式，业务拓展打破了时间、地域、网点等限制，没有物理网点、不用排队的轻资产配置，成为商业银行转型的一个方向。
第一篇：银行论文范文
要把银行真正办成银行
这是继中、建、工三行完成A股+H股上市后,农行作为最后一家国有商业银行登陆资本市场,表明四大行股改阶段性收官。这标志着中国银行业以及金融体系和金融结构在形式上已与市场经济接轨。
但上市绝非国有银行改革终点,若按进程划分,仅处于全面改革进程的前半阶段。
金融改革是中国经济体制改革的有机组成部分,近30年来,其轨迹基本与中国市场经济的转型之路相呼应。1979年10月,邓小平提出“要把银行真正办成银行”。由于建立在计划经济基础上的金融以“财政”为主导,将金融从财政分离、建立起独立于财政的金融体系成为首要任务;促使银行等金融机构在商业基础上可持续发展,亦成为改革共识。
1984年,以工商行成立为标志,形成工、农、中、建四大专业银行和人民银行的双层银行体制。此后,金融监管职能从人民银行逐渐分离,建立了分业经营和分业监管体系,为国有银行商业化转型奠定基础。1993年年底明确了国有银行向商业银行转型。同时,为割断计划经济中的“父子”关系,政府以出资人身份承担有限责任,四大行股份化改造及上市目标在上世纪90年代末被提出。
此后,从2003年年底国有银行财务重组、股份制改造以及产权改革破局,到引进境外投资者和公开上市,都体现了市场化改革的艰难探索。
从最初的外部放权让利和经济激励,到一步步转向建立现代企业制度和规范公司治理的产权激励。国有银行改革先后通过股改和上市增加外部市场约束和社会监督,经验逐步积累,探索卓有成效。
但国有商业银行迈向“真正银行”之路仍然漫长,其间既蕴含着老问题,也警示着新问题,构成了国有银行改革“形似神不似”的复杂内涵。
从内部机制而言,“真正的银行”意味着一整套市场激励和约束机制,强调投资者利益,建立规范公司治理,彻底打破国有银行“准官僚体制和官本位”,通过符合商业银行运作运营要求的绩效激励机制,通过有效的风险控制和资本约束,推动其在市场竞争中变成真正主体,成为有持续竞争优势的“最赚钱银行”。
从公司治理来看,商业银行业务涉及公众利益,必须加大透明度并提高公众监督力度,通过上市和施加外部压力,切断机关化运行机制,促其在信息披露、业务经营、市场战略等方面充分考虑投资者和公众正当权益,成为有社会责任感的“最受尊敬银行”。
“把银行真正办成银行”绝非孤立工程,不仅牵涉银行产权结构、组织体系以及与政府的复杂关系,更需要金融监管、货币和财政政策以及国企改革等相关领域配合,涉及多层面的政经关系和改革突破。
根本而言,完善法人治理结构、健全董事会机制仍至关重要。尽管国有商业银行都已建立“三会一层”组织架构,但在运行过程中,仍缺乏各治理主体的独立运行和有效制衡,职责边界时有不清,董事会建设以及董事履职的专业性、独立性有待提高,而长期实行的银行“官员”任命制也与公司治理机制相悖。
下一步改革也必与股权结构相关。国有商业银行是否必须由国有股东绝对控股,并非不可讨论。若国有股东绝对控股,汇金公司作为出资人,其权利、义务、职能在制度上如何体现?同时,在构建金融安全体系过程中,国有商业银行股权多元化、吸纳更多社会公众股东并非坏事,而逐步实现国有相对控股,或更有利于化解国有银行发展的制度性约束。
中国正处于工业化和城市化进程中,银行商业性金融服务与政策性经营尚待厘清。农行上市已凸显这一问题。我们既不能简单重走政策性金融机构的老路,亦不能直接将财政补贴给予商业银行以承担政策性金融服务,如何在坚定推进银行市场化、股东利益最大化的同时,妥善解决诸如“三农”服务、中小企业融资等公共利益问题,仍然艰巨。
金融危机后,发达国家巨型银行普遍缩水。而中国国有银行市值迅速领先。但大则大矣,强则不强。无论是业务多元化还是竞争力培养,或是金融全球化与本地化两难,抑或避免分业经营低效率和混业经营高风险,都还缺少更深入的制度设计与实践探索。
由此带来的中国银行业和金融监管体系挑战,颇为复杂。若建立一个超越“一行三会”的更高层级金融监管机构,在政府与市场边界未清晰的情况下,如何防止这一超级监管机构重陷行政权力强化、而监管能力弱化的困局?
而强化监管能力更需要监管理念的革新。监管在中国一直被视为一种行政权力而非维护市场秩序的手段,这种管制特征易造成市场压抑。国有银行要进一步发展,则须尽力解除此金融压抑,不断扩大金融市场广度、深度,倒逼银行业和金融监管体系突破性变革。
鉴于此,国有银行完成改制上市的确只是一个新起点。在新的经济周期中,银行业将经历利率市场化及人民币国际化考验。成为“真正银行”,不能迷失改革方向。
第二篇：国内直销银行谋求破局 富滇银行直销银行运行顺畅
直销银行是指几乎不设立实体业务网点，而是通过网上银行、电话银行、ATM、电子邮件、移动终端等远程实现业务中心与终端客户直接进行业务往来的银行。直销银行是互联网金融时代下顺势而生的新型银行运作模式，业务拓展打破了时间、地域、网点等限制，没有物理网点、不用排队的轻资产配置，成为商业银行转型的一个方向。自2013年问世以来，直销银行已经成为国内不少银行线上布局的重要版图。日前发布的首份《中国直销银行白皮书》显示，中国直销银行发展迅猛，目前数量已超过110家。
作为云南首家直销银行，富滇银行直销银行经过近半年的成功运行，受到了市场和客户的广泛关注和认可。
富滇银行直销银行构建互联网金融生活生态圈
2017年，富滇银行提出了旅游金融、跨境金融、科技金融三大特色发展战略，直销银行APP是承载科技金融和旅游金融的渠道，也是该行重大科技系統建设的重要部分。富滇银行运用大数据、云计算、移动互联技术，致力于打造场景金融，倾力发展互联网银行业务，确立了“互联网+金融+行业+生活”的发展方向和思路。
富滇银行直销银行APP于2017年9月8日召开新闻发布会正式上线推广运营，按照平台化、线上线下一体化、移动化、生活场景化的思路来构建富滇银行互联网银行业务。据介绍，富滇银行直销银行依托电子账户办理业务，客户无需到银行网点开户，通过其他银行的储蓄卡可注册成为该行电子账户。
除了存款、贷款、理财外，富滇银行直销银行还打造了丰富的生活场景，让用户足不出户，就可以享受一系列生活便民服务。2018年2月12日，富滇银行直销银行全新升级，优化场景服务，包括：金融服务更便捷，智能存款、零钱理财一步搞定；现金分期贷款高效便捷；充值缴费更完善，话费充值、流量充值、车辆罚缴、加油卡充值满足各类缴费需求；休闲生活更舒心，电影票线上选座购票，天天特惠每天上新；旅游出行更多样，机票、酒店、火车票、景区门票一站式搞定，覆盖全国所有城市，满足各地出行需求。
据了解，富滇银行通过运用大数据、云计算、移动互联技术，打造了一套覆盖广、使用便捷、功能完善、符合物业管理工作专业需求的社区平台。2017年已完成物业管理平台的建设及上线运行工作，目前，分支行已成功签约44家物业管理公司，共计85个小区在使用该行智慧物业管理平台。“易收易缴”平台是该行推出的一项重要便民服务，除了狭义的教育缴费以外，易收易缴平台还可以用于社保缴费和党团费用的收缴。易收易缴平台解决了财务收费忙、对账难等费用收缴过程中的费时、费力的问题，让缴费变得轻松、让对账变得简单、让用户不用排队、随时随地即可缴费的线上缴费产品。2017年，分支行已成功签约学校28家，培训机构6家，社保机构1家。
电商平台作为该行互联网金融平台中的一个重要应用场景，商品种类涵盖云南特产、跨境精品、贵金属、生活家居等。另一方面，电商平台还将配合物业管理平台，把小区周边的餐饮、服务等小店接入平台，提供一种全新的“社区O2O”电子商务新模式，线上预订、线下消费，可以预定的服务包括家政服务、洗衣、洗车、订餐、加油等，让社区居民享受线上缴费、在线购物、上门服务带来的生活便利。
此外，富滇银行根据建设旅游银行的战略规划，积极探索和开展旅游银行平台建设工作，已开发出旅游资源整合平台、旅游电子商务平台，旅游银行建设已迈出了实质性的步伐。已将全国性机票、酒店、火车票、加油充值、景区门票、地方特色商品等资源整合到富滇银行直销银行APP客户端上进行推广。还打造了泸沽湖特色专区。目前，已具备旅游资源快速整合能力和复制能力，并将持续进行吃、住、行、游、购、娱等旅游资源的整合，逐步融入养、学、闲、情、奇、商等需求和体验。
数量过百 仅一家具有独立法人资质
近几年来，直销银行发展迅速。从2014年年初，中国诞生第一家直销银行以来，年底22家、次年55家、第三年79家，到2017年7月下旬已达98家。据了解，未来5年上线的直销银行将会保持年均70%增长率，到2021年或将超1100家。
不过，在规模扩张的同时，受制于政策和自身独立性等因素，不少直销银行的运营情况差强人意，真正的用户活跃度并不高。渐渐沦为银行“鸡肋”的直销银行业务该如何走出困局，随即成为银行业普遍关注的问题，也被视为商业银行拥抱新金融转型的关键。
2013年9月，北京银行首次建立直销银行，宣布与ING集团合作开展直销银行业务，计划以线上和线下融合的方式提供服务。2014年2月，中国民生银行首家推出纯线上的直销银行服务平台，成为中国第一家真正探索实践直销银行新型经营模式的商业银行。
由民生银行牵头，与中国金融认证中心（CFCA）共同研究制定发布的我国首份《中国直销银行白皮书》（下称《白皮书》）统计显示，截至2017年11月，中国直销银行数量已达114家。其中，城商行是直销银行的主力军，目前共有69家城商行直销银行上线运营，农商行或农信社直销银行共有30家，全国性股份制银行直销银行合计11家，其他直销银行共4家，目前五大行中仅有工商银行和中国银行开设有直销银行。值得注意的是，目前国内直销银行除百信银行外均无独立法人资质。大多数直销银行是作为商业银行中的二级部门存在，未实现独立运营。
中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼直言，当前直销银行的本质没有体现出来。“尽管现在全国有100多家所谓的直销银行，但除了百信银行外，大部分直销银行只能说有一个直销银行APP或直销银行事业部，来提供一些直销银行产品和服务，但这些都不是真正的银行，可以说直销银行的发展没有体现其本质。”
《白皮书》还称，中国直销银行经历了从规模上迅速扩张到更加注重质量优化，在客户数量、产品服务、资产规模、体制机制等方面得到较大发展，但总体上仍处于初中级阶段，与市场竞争对手互联网企业相比仍有一定距离。
多位业内人士指出，在中国银行业发展过程中，直销银行所展现的全新形象、经营模式、客户接触方式给传统银行业带来了新的生机。但不可否认的是，较为严格的监管政策、非独立法人的经营模式、与传统银行如出一辙的考核机制以及“同质化”的业务思路，对其发展形成掣肘。不少商业银行设立直销银行后，转化而来的最大客群依然是自身的存量客群，新增客群获得率很低，贡献率不高，沦为商业银行的“鸡肋”业务。
政策红利或激发潜力
《白皮书》指出，监管政策方面，中国目前并没有专门针对直销银行的监管法律，仍参照统一的银行监管法律和相关的电子银行法律法规对直销银行展开监管。总体上，政策法规鼓励互联网金融发展，但过强过严的监管措施，又影响了直销银行的市场拓展和业务发展。
不过，近期监管层出台的一些政策和释放的信号为直销银行发展带来了利好。
具体而言，此前央行于2015年和2016年分别发布的《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》和《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》对银行账户实施分类管理机制，将银行账户分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类，并对各类账户的功能、支付渠道和支付限额进行了明确。近期央行印发了《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》，对账户分类管理进一步优化，尤其是放宽了Ⅱ类和Ⅲ类户的开立和使用。《通知》要求，国有商业银行、股份制商业银行等应于2018年6月底前实现本银行柜面和网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机和智能柜员机等电子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务。届时，用户可根据自身使用习惯，在多种开户渠道中选择便捷渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户，有助于直销银行拓宽其资金流引入渠道。
董希淼表示，近期放宽的Ⅱ、Ⅲ类户的开立和使用确实对于直销银行是政策利好，“至少在开户方面有力推动了直销银行的发展”。
公开资料显示，除账户管理放宽外，监管层在公司治理模式上也有意给予直销银行更大发展空间。银监会副主席曹宇此前在百信银行开业仪式上表示，百信银行作为国内首家独立法人直销银行，要切实做好直销银行子公司试点工作。“银监会将不断总结试点经验，及时评估试点效果，适时扩大试点范围，探索不同形式的直销银行子公司试点经营模式。”曹宇称。这也意味着，在依法合规、风险可控的前提下，直销银行子公司试点有望迎来扩围。
推动直销银行公司制改革将成核心
事实上，多家银行今年以来也都在积极探索直销银行全新的经营模式。
如华夏银行直销银行提出“3+1+N”的思路，即以平台为依托，驱动账户、支付、与产品共享开放、协同发展；江苏银行直销银行添加了社交化新功能，打破传统客户营销模式，以分享金融为核心，鼓励客户自主传播、分享、营销产品；大连银行“牵手”京东金融上线直销银行APP，加速金融与科技的深度融合。
作为中国首家直销银行，民生直销银行则率先提出了全方位创新升级，将以“自有渠道+三方输出”的双轮驱动模式辐射影响到大型企业、中小企业、产业链上下游企业及个人客户，进一步拓展服务的广度及深度，开启“云”时代。
展望中国直销银行未来发展趋势，《白皮书》认为，未来云计算、大数据、人工智能、区块链等新一代信息科技的应用首先将从根本上改变直销银行运行模式，并提升服务效率和水平，降低服务成本；其次，平台化发展策略将成为未来直销银行的优先选项；与此同時，直销银行会成为一个银行进行移动金融化转型的介质化工具，渗透到金融服务的各个场景中；此外，伴随百信银行的正式开业，直销银行组织结构独立化将成为趋势。
董希淼表示，部分直销银行业务发展较好的银行，可将相关业务进行分拆，以此为基础申请成立直销银行子公司，这将是中国直销银行子公司的主流模式。为便于新公司组建，初期一般应以全资子公司为宜，发展成熟后，可考虑引入战略合作伙伴，并转型为互联网金融跨界平台。
“我认为直销银行下一步发展的方向就是要有制度变革，要有制度创新，其核心的一点就要推动直销银行公司制改革，要让直销银行成为真正的银行。”董希淼在谈及直销银行改革方向时指出，一是推动直销银行业务回归本质；二是搭建开放融合的跨行业平台；三是探索创新业务风险隔离制度；四是深化银行公司治理改革。
作者：杜杉
第三篇：民生银行之社区银行
【摘要】自银行业和社区银行的发展，社区银行的使用范围越来越大，伴随着经济的发展，也伴随着更多机遇的到来。尤其在民间资本流动性增强的新环境中，小微贷款等业务逐步兴起。民生银行以其独特的优势加之社区银行发展的良好前景，铺开了一条较新型的路。本文通过对银行业和社区银行背景分析，展开了对民生银行社区银行的解析，揭示了民生银行发展社区银行的优势，并根据其发展中存在的问题及对其他模式的一种借鉴提出了对民生银行社区银行发展较为有意义的建议与对策。
【关键词】社区银行 探索 小微贷款 可采用发展模式
一、引言
银行业内人士指出，在互联网金融的强势出击下，商业银行积极谋求转型，社区银行被认为是争夺客户资源、扩张零售业务的有效途径之一。因此，一场社区银行建设“抢滩大战”开始在上演。银行方面希望通过“线上+线下”全面出击，更好地留住客户，其中以股份制银行为代表的中小银行布局最为积极。民生银行把金融便利店在设闹市区，目的是解决银行服务的最后一公里难题。民生希望能通过大量开设这样的便民店，直接切入社区终端，从物理上解决“最后一公里”的问题;一方面揽存、一方面发掘居民信贷需求。
但由于社区银行的建设尚处于摸索期，且监管等制度尚不成熟，社区银行也存在其风险性，因此，民生银行也面临新的挑战。而强化一定的风险管理制度就显得尤为重要，为居民提供贴心的金融服务，合规化也势在必行。
二、案例背景——概述
(一)民生银行简介
中国民生银行是中国大陆第一家由民间资本设立的全国性商业银行，成立于1996年1月12日。而且是一家严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。其间的多种股份制的涉足和其规范的现代企业制度，使中国民生银行有别于国内的国有银行和其他商业银行，而为国内外金融界、经济界关注的焦点。
2005年，民生银行开始酝酿公司业务组织架构改革，实行公司业务的集中经营;2007年，民生银行正式决定全面启动公司业务事业部制改革;2009年，民生银行董事会修订了五年发展纲要，提出了新的战略定位：做民营企业的银行、小微企业的银行和高端客户的银行。2010年，民生银行继续推进新战略的实施，全行业务健康发展，改革创新有序推进，增长方式加速转变。有效推进管理架构和组织体系、业务结构的调整和科技平台的建设，努力打造成特色银行和效益银行，为更多的客户和投资者创造更大价值和回报。
(二)民生银行业务现状
1.经营范围。中国民生银行经营范围主要在于吸收公众存款;发放短期、中期和长期的贷款;办理国内外结算与票据承兑与贴现;并发行金融债券;同时代理发行、代理兑付、承销政府债券;抑或买卖政府债券、金融债券等业务。
2.贷款业务。
(三)社区银行及其特征
社区银行(Community Bank)是以居民社区为依托，其中的“社区”并不是一个严格界定的地理概念，既可以指一个省、一个市或一个县，也可以指城市或乡村居民的聚居区域。凡是资产规模较小、主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行都可称为社区银行。
主要特点有：资产规模小、经营机制灵活;获取相关信息较为及时、并能有效减轻风险;主要从事相关的信贷业务;经营资本呈现多元化。
三、社区银行的条件和优势
(一)银行业外部环境
1.金融经济形势的向好。金融业在国民经济中处于极为重要的地位，与经济发展、社会稳定息息相关;具有促进资金的优化和配置，对经济发展的调节、反应和监督的作用;对企业而言，更是直接关系到企业融资、上市等关系企业发展的重要问题;对个人而言，更是具有广泛而深远影响，例如各类保险、购买证券、个人投资、股票，甚至旅游、留学、移民等等，都具有深远而重要的影响。
2.金融业发展前景分析。当前我国金融业发展面临新形势。从国内看，随着我国工业化、城镇化、市场化、国际化进程加快，对经济结构调整和经济社会发展的金融需求日益增加;另一方面随着金融全球化趋势深入发展，国际化程度也日益提高。按《金融业发展和改革“十一五”规划》，我国金融业经营在今后一段时期面临以下变化：利率日趋市场化、金融业全面对外开放、金融衍生产品市场日益发达、金融业综合经营试点稳步推进、商业银行改革的深化发展。
(二)我国社区银行的需求分析
1.社区金融需求的发展有利于社区银行的发展。近三十年改革开放期间，我国民间社区金融业务获得了蓬勃发展。据2010年统计资料，我国民间资产达36万亿元，远多于国有资产，这些巨额的民间资产是发展社区银行重要资金源泉。
2.我国区域经济发展的不平衡性要求金融机构多元化发展。伴随着我国改革开放的深入发展，中国的区域发展上的差距在较长时期内一直存在，每个地区都有自身的资源禀赋和文化传统，对金融服务提出多方面要求，社区银行发展需要多样化的社区经济发展为其提供机会。
3.我国中小企业发展对金融服务的需求。目前我国金融机构中中小企业获得的贷款所占比重与其在经济中的贡献不相适应，其融资渠道大多仍来自于内源性融资、银行贷款和商业信用融资，仅有1.3%来自资本市场，融资难仍是制约中小企业发展的瓶颈。
4.个人金融服务需求的迅速增长要求金融服务同步发展。当前我国城镇居民的消费热点正由积累消费向信用消费发生转变，这预示着我国居民的第三次消费革命已经到来。社区银行临近社区，能更好满足居民个性化消费信贷要求，也能够更好的挖掘和引导社区居民的消费信贷，释放我国居民消费潜能。
四、民生银行发展社区银行的优势及问题
(一)民生银行发展社区银行的优势
1.民生银行的财务优势。
(1)盈利能力提升不断，股东回报逐步提高。
该集团实现了总净利润375.63亿元，同比增幅达到34.54%;总资产收益率平均为1.41%，增加了0.01个百分点;其加权平均净资产收益率25.24%，同比增加1.29个百分点;基本每股收益1.34元，同比增加0.29元，增幅27.62%。
(2)资产负债业务快速增长，战略业务发展成效显著。
报告期末，本集团资产总额、负债总额均突破三万亿元大关。报告期末，本集团资产总额32，120.01亿元，比上年末增加 9，829.37亿元，增幅44.10%;吸收存款总额19，261.94亿元，比上年末增加2，814.56亿元，增幅17.11%，金融资产规模达到1，281.70亿元。
(3)收入结构持续优化，运营效率不断提升。
报告期内，本集团营业收入突破一千亿元，达到1，031.11亿元，同比增加207.43亿元，增幅25.18%。成本收入比为34.01%，同比下降1.60个百分点，成本管控力度加大，运营效率有所提升。
2.民生社区银行的优势。社区的金融便民店与社区服务、管理相结合，满足了社区居民一卡搞定生活中的各种金融服务需求。
民生银行越来越具备互联网企业的基因了。以满足客户需求为产品导向，以免费、优惠为利器，数据化的客户定位，社会资源整合。
3.民生银行着力小微贷款。民生银行将自己的战略定位在“小微企业的银行”，2009年‘“商贷通”面世为其标志，改变作业模式，锻造核心竞争力，贷款规模一年一个平台，5年来发放小微贷款达到1.2万亿元，共服务小微客户170万户，不良率有效控制在0.52%，展现该行在小微金融领域的管理能力和全面的服务能力。
(二)民生发展社区银行的问题
1.中小银行与大规模银行相比所具有的实力较弱，利润故不能与其相比，上升及其生存的空间有限制，需要进一步的规模化与调整。
2.我国的法律体系尚不完善，没有专门针对社区的法律法规体系，资源受了一定的限制。监管体系较弱，还不成熟。
3.社区银行在我国尚处于发展阶段，居民对其认知度不够高，所以服务面也受到了相应的限制。
五、社区银行的发展模式以及给民生发展社区银行的建议
(一)社区银行可采用的发展模式
1.选择产权模式。公司产权组织形式是社区银行产权模式的核心。而选择不同的产权组织形式，社区银行就会产生不同的法人治理结构，并对其经营理念、经营方向、市场定位、业务管理等诸多方面产生影响。目前公司产权组织形式主要包括股份制、合作制以及股份合作制。
股份合作制社区银行可以集合股份制社区银行、合作制社区银行两种方式的优点，从个人和社区内企业吸收资金的同时引入战略投资者，以股份合作制组建银行，在追求利润最大化的同时兼顾社区银行股东的利益，有效避免关联交易，可更好地保持社区银行的独立性和可持续发展能力，同时更好地为社区内有发展潜力的中小企业提供资金支持。
2.选择设立模式。尽管我国各类金融机构都开始重视中小企业融资难的问题，并不断对融资模式进行创新。但要想真正实现如农村、城市信用社或者邮政储蓄机构向社区银行的改制，来履行社区银行的职能，难度是比较大的。因为上述金融机构仍属政策性机构，易产生资金的“虹吸”问题，不能坚持资金运用属地化。
民间金融在发展阶段遇到了各种问题，急需政策性的引导，而且从“非公经济36条”到“新36条”都鼓励民间资本进入金融服务业。民营资本组建的股份合作制社区银行产权清晰，可以建立相对完善的公司治理结构和相应的监管与激励机制，以保证社区银行经营行为的灵活性与规范性。
3.选择监管模式。社区银行的监管的基础应是社区银行自身的内部控制体系，遵循国家或地方专门监管机构制定的相应监管制度，同时辅之以必要的第三方监督，构建银行内部自律管理、外部监督管理为主导的监管体系。
(二)对民生银行进军社区银行的建议
1.积极开展建设社区银行的实践活动。根据我国现阶段国情，民生银行建设社区银行可以通过以下两个途径尝试：一、直接建立新的社区银行。新的社区银行应该符合市场化的要求，即联合民间资本，并实行股份制。顺应市场需求，产权清晰，不依赖政府且生存能力强。二、改造现有的中小金融机构。引导他们更了解当地居民和企业的需求，提高运作效率，为本地贡献更大的力量。
2.对社区银行在产品设计、市场定位等方面进行引导。美国社区银行成功的重要的原因缘于其个性化产品服务和差别化定位，我国发展社区银行也应该充分借鉴相关经验——在市场定位方面坚持差别化战略，在与大型银行竞争时避开其锋芒，集中力量做好不被其重视的低端客户市场，致力于为中小企业和居民用户提供更好的服务。
在产品设计方面，应该为中小企业和社区居民提供方便快捷的多元产品，在理财方面、信用卡和借记卡、电子银行、ATM、贷款服务等方面应该为顾客提供具有竞争力的价格和服务水平。此外，在个人理财、服务费用的收取等个性化服务方面也应具有自身的特点。
3.加强品牌宣传，培养社区银行专门人才。在宣传方面要从两个方面着手，一是加大对社区银行的宣传，以增强社区居民对社区银行的认识度和认同感;二是社区银行应该加强品牌推广，提升社区银行品牌认知度，培养自己的忠实客户。在培养社区银行专门人才方面，一是要依托高校资源，从高校聘用符合要求的人才;二是要加强社区银行内部培训，开发和培养优秀的专业人才。
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作者简介：刘甜恬(1993-)，女，汉族，江西宜春人，就读于湖北经济学院，专业：金融学;杨云汉(1993-)，男，汉族，湖南岳阳人，就读于湖北经济学院，专业：金融学;刘翰铭(1995-)，男，汉族，湖北荆州人，就读于湖北经济学院，专业：金融学;喻一宸(1994-)，女，汉族，湖北荆门人，就读于湖北经济学院，专业：金融学。
作者：刘甜恬等