城市商业银行创新策略论文

【摘要】当前我国的城市商业银行正在经历一场跨区域经营的变革，这既是区域经济发展、银行间竞争及金融监管的客观要求，更是城市商业银行自身扩大规模、提升抗风险能力、加快发展速度的内在需求。今天小编给大家找来了《城市商业银行创新策略论文(精选3篇)》，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。

城市商业银行创新策略论文 篇1：

新形势下城市商业银行的创新策略

摘 要 从当前市场状况和自身特点分析，我国城市商业银行未来发展将呈现市场化、多元化、资本化和国际化等趋势。无论从发展机遇，还是从挑战与压力看，城市商业银行的发展前景将十分广阔。但只有来断深化改革，创新发展，才能缩小差距，形成唯我独具的经营优势与特色，走出一条既符合城市商业银行发展特点，又逐步与国际接轨的跨区域发展之路。

关键词 商业银行 创新策略

城市商业银行是中国银行业中数量最多平均规模最小的银行群体，在近些年依托改革、立足创新，实现了自身的快速发展与壮大。但处在当前新的历史时期，城市商业银行不仅要解决自身存在的问题与困难，还要面对国内大银行及外资银行日益激烈的市场竞争，这对城市商业银行的发展提出了更高的要求。从当前市场状况和自身特点分析，我国城市商业银行的未来发展将呈现市场化、多元化、资本化和国际化等趋势。无论从发展机遇，还是从挑战与压力看，城市商业银行的发展前景将十分广阔。但只有不断深化改革，创新发展，才能缩小差距，形成唯我独具的经营优势与特色，走出一条既符合城市商业银行发展特点，又逐步与国际接轨的跨区域发展之路。本文拟着眼于银行未来发展，谈谈城市商业银行的创新策略。

一、完善公司治理结构

1. 进一步完善股东大会、董事会、监事会各经营管理层的议事制度和决策制度。进一步细化、明确股东、董事、监事和经营管理人员的权利、义务，充分发挥股东大会、董事会、监事会等机构的功能作用。

2. 逐步调整和优化股权结构。一是抓住机遇增资扩股，通过定向募集一部分法人资本特别是民间资本入股，吸收更多的中小投资者，实现股权结构多元化、分散化，并采取措施进一步保护中小股东利益，防止形成控股股东和中小股东间的不平等关系；二是引进新的国际战略投资者，逐步实现股权机构国际化。

3. 逐步完善信息披露制度，提高社会认知程度。信息披露制度是衡量公司治理水平的重要标准，一方面要逐步扩大信息披露的数量，包括财务会计信息、审计和非财务会计信息；另一方面逐步提高信息披露的质量，主要体现在信息的真实性、完整性、及时性和相关性。

二、强化市场定位和客户战略

城市商业银行“立足地方”、“立足中小企业”、“立足市民”的市场定位和客户战略，为城市商业银行在与股份制银行的市场竞争中赢得优势。但与我国金融业的改革、创新，即入世后面临的挑战与要求相比，与更好地满足城市居民和中小企业不断提高的金融服务需求相比，城市商业银行在集中优势资源，确立目标市场，尤其是在突出特色服务的深度和广度上，还有个不断深化和提高的过程。

1.提高对服务中小企业重要性的认识，突出中小企业银行特色。在支持中小企业发展中，虽然可能导致风险扩大，但同时也给自身发展带来良好机遇。首先从服务对称性看，同样作为中小企业的城市商业银行，应该进一步提高对“服务中小企业”重要性的认识，增强对中小企业服务的主动性和创造性；从产业结构变化看，在目前乃至今后相当长一段时期内，随着经济结构调整不断深入，中小企业在经济总量中占比将不断上升，促进国民经济发展的重要性将日渐凸现，城市商业银行大力支持中小企业发展，自身必然会随着这个群体的增长而增长。

2.创立与市民联系的“绿色通道 ”，突出市民银行特色。市民银行是指拥有健全服务网络，以有力技术支撑为手段，以创新金融工具为载体，以一揽子代收费、代支付项目为核心，能持续创造出贴近市民日常生活的金融新品、与广大市民有极强亲和力的商业银行。城市商业银行要集中优势资源，创新与市民生活相关的金融产品，进一步彰显市民银行特色.一是创建“绿色通道”，在监管部门支持下，调整网点布局，健全服务网络，力争用有形、无形的服务网络在各个层面、各个方面都贴近市民、服务百姓。

3. 发挥自身优势，坚持正确的市场定位。根据自身特点与优势，按正确的市场定位制定发展战略，必须要有适合自身特点与优势的发展战略目标，战略目标要共性与个性相结合；共性就是应当坚持稳健经营、持续发展；个性就是牢牢植根于“地方建设、中小企业、市民”的市场定位，从而细分市场、选定自身客户战略，形成比较优势。从长远目标看，城市商业银行应有步骤、有目标地支持地方经济、支持中小企业、服务市民，在“小”、“精”、“专”、“新”、“特”方面做文章，使之真正成为中小企业和市民的银行。

三、强化管理创新，努力提升自身核心竞争力

1. 构筑适合自身经营需要、符合自身发展要求的经营管理体制。体制创新从根本上决定了金融创新的发展空间，决定了金融创新的活跃程度和发展绩效，决策迅速、机制灵活，是城市商业银行的自身特点之一。

2.构建风险管理体制，增强风险控制能力。（1）在发展中不断强化“质量优先”理念，真正把提高资产质量、降低信贷风险提到关乎金融安全与稳定、关乎城市商业银行存亡兴衰，关乎广大存款人和全体股东利益的高度来认识，并在这一理念指导下，切实追求有质量、有效益的发展；（2）构建科学的风险管理体系，建立起对主要业务流程进行跟踪，并涵盖风险控制、信用、市场、操作、营销等各方面的风险管理体系，实施全面的风险报告、评价、检测制度，推动整个城市商业银行风险管理与内控能力再上台阶；（3）严格贷款质量五级分类管理制度的全面实施，加强信贷管理，加大对存量不良资产的回收、盘活、处置力度，积极探索压缩不良资产的新方式、新途径、新办法，与此同时，更要防止不良资产增量的产生，不断优化信贷结构，切实提高资产质量。

面对经济全球化浪潮，面对金融市场日趋激烈的竞争态势，城市商业银行经过不断创新发展思路，不断创新发展机制，不断创新发展模式，努力发挥比较优势，着力创造经营特色，一定能够走出一条具有鲜明特色的城市商业银行创新发展之路！

作者：郭在艳 李盈

城市商业银行创新策略论文 篇2：

城市商业银行跨区域经营分析

【摘 要】当前我国的城市商业银行正在经历一场跨区域经营的变革，这既是区域经济发展、银行间竞争及金融监管的客观要求，更是城市商业银行自身扩大规模、提升抗风险能力、加快发展速度的内在需求。通过对我国城市商业银行发展的历程和跨区域经营的现状研究，并对目前城市商业银行跨区域经营的模式进行分类梳理，指出城市商业银行在确定发展战略的时候，应该充分考虑自身的情况，完善内部控制体制，克服跨区域经营中出现的各种问题，从而保证城市商业银行的持续健康良好发展。

【关键词】城市商业银行；跨区域经营；并购；重组

城市商业银行是中国金融体系的重要组成部分，最近几年，随着城市商业银行自身实力的壮大，单一城市制经营模式逐渐成为城市商业银行发展的障碍。该背景下，银监会根据“分类指导”的原则，对经营状况较好的城市商业银行跨区域经营的限制逐步放宽，在市场条件允许和自愿的原则下，以联合、重组为前提，鼓励符合标准的城市商业银行在整合金融资源和化解金融风险的基础上，设立异地分支机构。从2007年下半年开始，很多家城市商业银行开始向着全国性的股份制商业银行发展。2008年，全国共有19家城市商业银行实现跨省的经营，获得审批或已设立跨区域分支机构的有30家。2009年，城市商业银行的跨区域经营掀起了一轮新的高潮。2010年末，全国147家城市商业银行当中已经有78家城市商业银行实现跨区域经营。在中国金融行业全面开放的背景下，城市商业银行抓住了机遇并采取多种策略，实现了自身的可持续发展，同时行业新格局已经逐渐的显露。

一、研究现状

国外学者对于城市商业银行跨区域经营进行了长期的探索和研究，并提出了自己的观点。Berger，Hunter（1993）提到城市商业银行跨区域经营的效率不仅要受宏观经济环境的影响，还要受市场监管、银行内部员工的工作效率、银行内部经营管理水平等多方面的影响，并认为银行内部经营管理水平是提高城市商业银行跨区域经营效率最有效的手段。Jith Jayaratne，John Wolken（1999）认为城市商业银行对中小企业的贷款决策是正确的，因为中小企业一般都在城市商业银行所在的城市，那么获取企业的信息就很容易，不用花费很高的成本。所以城市商业银行应该进行合理的市场定位，这一点是至关重要的。

我国的城市商业银行起初是被严格限制在一个城市开展业务活动的，后来监管条件放宽，城市商业银行突破单一城市限制，最终实现了跨区域经营。在这一历程当中，国内学者经过了多年的研究都提出自己的观点，姚建军（2008）认为城市商业银行异地分支机构要延续已有的成熟产品，再慢慢的了解市场和企业，寻找以前银行留下的市场空白，做好产品创新和营销的工作，只有这样城市商业银行跨区域经营才会长久的发展下去。郭涛（2010）在《城市商业银行的成长驱动因素分析中》提出了自己的几点建议，如完善公司内部的治理机制，规范关联股东贷款的操作，完善内部控制机制，有序的推进跨区域机构扩张，并重申要以客户和市场为中心，积极进行金融创新。

这些学者的研究主要是概括了城市商业银行怎样进行市场定位、城市商业银行跨区域经营的必要性和可持续发展的策略等，并对城市商业银行跨区域经营提出了自己独到的见解。这些研究结果大多数从理论上分析了我国城市商业银行跨区域经营存在的问题和解决办法。本研究则认为城市商业银行跨区域经营的研究还是要在银行的实际经营管理活动中边发展边总结，通过分析我国城市商业银行跨区域经营存在的问题，然后慢慢的改进，争取建立一套适合城市商业银行发展的经营策略。

二、城市商业银行跨区域经营分析

（一）我国城市商业银行现状

随中国改革开放的深入和市场经济的发展，城市中的民营经济和个体经济蓬勃兴起，为地方的中小企业提供金融产品和服务的城市信用社迅速发展起来，维护地方经济的稳定，中国政府开始将大量的信用社合并为城市商业银行。据不完全统计，截止到2010年末，中国共有147家城市商业银行，遍布除西藏以外的各个省、市、自治区。在2010年初，城市商业银行小企业贷款余额达到0.7618万亿元，2010年末小企业贷款余额达到1.1万亿元，通过计算较年初增加44.4%；2010年初，不良贷款余额为376.9亿元，2010年末，不良贷款达到325.6亿元，较年初减少了51.3亿元；2010年末，不良贷款率0.9%，较年初下降0.4个百分点；根据银监会统计数据，2009年末，城市商业银行存款规模达4.65万亿元，贷款规模达2.89万亿元。2010年末，存款规模和贷款规模相比于2009年都有所增长。可以判断，2010年全国城市商业银行的小企业贷款增加，资产负债规模保持着持续增长的趋势，不良贷款余额和不良贷款率都有所下降。据银监会最新统计，2011年，城市商业银行第一季度不良贷款率0.9%，第二季度、第三季度以及第四季度的不良贷款率下降到0.8%。截至2012年1季度末，全国城市商业银行总资产10.33万亿元，存款余额7.3万亿元，贷款余额4.59万亿元，其中小企业贷款余额1.34万亿元，城市商业银行资产负债规模均有所增长，不良贷款率下降至0.78%，平均资本充足率13.56%，拨备覆盖率326.16%。上述分析中可以判断城市商业银行在风险管理水平、流动性指标等监管指标上普遍较好。

（二）城市商业银行跨区域经营的战略

1.目前城市商业银行跨区域经营中存在的问题。首先，人才储备严重不足。在当今知识经济时代，城市商业银行要想提高市场竞争力，应注重人才的培养。城市商业银行在人力资源方面与国有银行、全国性股份制银行、众多外资银行相比存在着很大的差距，特别是管理人才的稀缺，这些都暗示制约城市商业银行跨区域经营步伐的一个重要原因就是它们不能结合自身的特殊性培养出所需要的人才。其次，风险控制体系不完善。城市商业银行在跨区域经营之前，一般会采取两级管理模式，跨区域经营后，面对新的发展环境，城市商业银行将变为“总行—分行—支行”三级模式或“总行—分行—支行—网点”四级模式。城市商业银行的管理层次增加了，但内部制度不完善，风险管理不健全的，同时，城市商业银行业务扩展方面经验不足、公司治理结构也不健全，这些都严重制约了城市商业银行的进一步发展。再次，产品创新面临较大挑战。城市商业银行在实现跨区域经营后，为适应不同的经济结构要求，其业务应当通过产品创新作出调整。无论是中间业务、传统的存款还是贷款业务，都需要及时的推陈出新。尤其是在当前理财业务面临压力，信贷风险大的情况下，城市商业银行发展面临较大困境，走出业务困境的唯一出路就是产品创新。最后，市场定位不明确。目前我国城市商业银行的整体定位还只处于初级阶段，并没有落实服务中小企业的比较优势。但随着规模的快速发展，不少城商行偏离了该定位，走上与大型银行同质化的发展道路。在大型银行进军中小企业市场的情况下，这些城商行不仅传统优势逐步丧失，业务发展也陷入困境，这将导致城市商业银行的发展不平衡，也违背了城市商业银行的服务趋向。

2.城市商业银行跨区域经营的建议。首先，做好人才管理，增强资金实力。城市商业银行跨区域经营应该完善人力资源管理，做好人才的储备工作，给优秀的员工创造更大的发展空间和机会，多让员工参加学习和培训，提高员工的技能和素质。同时，城市商业银行也要注意引进国内外优秀管理人才和专业技术人才，另外，也要充分挖掘当地人才，利用当地人才带来大量优质的客户资源。其次，完善城市商业银行经营管理体制和风险管理体制。城市商业银行应努力使异地分支机构的管理体制逐渐完善，有顺序的进行规模扩张，在风险可以控制的前提下，逐渐实现规模扩张和盈利水平的增强。再次，提高产品创新能力。创新就是一个企业的灵魂，金融创新是银行发展的动力，城市商业银行应该注重金融创新，以取得竞争中的优势。城市商业银行经常模仿先进银行的一些创新业务活动，有的取得了一些进步。但这种方式在后期极容易被竞争对手学习到，如果竞争对手引入并加以创新，甚至可能超越前者。最后，合理定位，增强城市商业银行核心竞争力。城市商业银行在寻求扩大规模的初级阶段，导致国有商业银行和股份制商业银行在这些方面比城市商业银行更具优势。城市商业银行跨区域经营应该发挥在个人金融业务和中小企业融资等方面的比较优势，这是我认为准确的市场定位。在引入新业务时，城市商业银行要对市场进行科学的划分，力求和自身所处的规模及发展阶段相适应，谋求与大银行差异化竞争。

三、结论

在深化金融体制改革的背景下，城市商业银行正向着跨区域经营的趋势发展，以实现更大的规模经济效益。但同时，金融监管政策的变化会给城市商业银行带来压力，并且城市商业银行还要承受国有银行、股份制银行和外资银行带来的外部竞争压力。如果城市商业银行想在竞争中取得优势，必须在充分考虑自身实际情况的前提下，完善内部控制体制，健立健全信息系统，明确服务的对象、服务的模式，建立一套适合本行发展的风险控制体系，努力克服跨区域经营中出现的问题，以确定合适的发展战略，保证城市商业银行持续健康稳定的发展。

参 考 文 献

[1]石蕴琪.城市商业银行跨区域经营[J].金融天地.2011（1）

[2]刘煜辉，张榉成.2010中国城市商业银行竞争力评价[J].银行家.2010（9）

[3]姚建军.城市商业银行跨区域经营隐忧及策略探析[J].金融实务.2010（7）

[4]梁德锋.地方商业银行跨区域发展进程中的风险与控制[J].金融经济.2010（1）

作者：闫祥

城市商业银行创新策略论文 篇3：

我国城市商业银行的现状分析

【摘要】中国城市商业银行是我国金融业的重要组成部分，现已成为我国金融市场上最具活力的部分之一，它的建立与发展对于完善中小企业和的金融服务体系发挥了积极的作用，对于促进我国经济的发展具有十分重要的意义。但是由于当前内外经营环境的巨大变迁，中国城市商业银行面临市场定位不清、经营基础薄弱、治理机制不完善等问题，这些都是中国城市商业银行在目前需谨慎面对和设法解决的问题。所以面对复杂多变的外部环境的挑战和自身不足的劣势，城市商业银行进行体制改革和创新是十分必要的。对中国城市商业银行发展的现状进行了研究，分析城市商业银行发展中存在的问题，探讨如何促进中国城市商业银行的发展，并提出相应体制改革和创新的对策、建议。

【关键词】城市商业银行 创新 转型

一、城市商业银行体制改革和创新的必要性分析

（一）城市商业银行体制改革和创新的紧迫性

当前，我国正处于经济增长转型的关键时期，受当下经济发展下行的影响，中国城市商业银行的发展受到很大的挑战，并且结合当前国内经济总体建设情况由如下的因素迫使要加快发展中国城市商业银行。

1.地区经济发展速度减慢。当前的中国城市商业银行主要集中在经济发达地区，而受到中国整体经济转型的影响，这类地区的中小型城市商业银行也率先受到伤害，以往依靠发达的金融市场现在已经江河日下了，需要在当地有新的拉动经济的行业出现才能尽快的带动当地的中国城市商业银行再次向前发展。

2.房地产业的萎靡。在高速发展的年代里，建筑业为中国城市商业银行发展提供了足够的进出来源，但是在2013年之后国家为了打压上升的房价出台了一系列相关的政策法规，例如颁布限购令、增收房产税等等，这些都让房企的资金受到限制，而相关联的中国城市商业银行当然不可避免的受到了冲击，导致后期的很多账目无法收回，形成了一系列的呆账、坏账。

3.吸纳储蓄能力下降。随着互联网金融时代的来临，人们更加愿意将流动的资金存入互联网系统内，例如支付宝、余额宝、招财宝等，因为这些互联网金融服务系统有着中国城市商业银行无法媲美的优点：第三方平台系统和银行卡绑定，存取方便；利息高于中国商业银行；和消费直接挂钩省去了带卡的繁琐，支付方式变得简单便捷；和手机直接联系携带方便。这类第三方企业背后的金融集团会利用这部分存储的资金做投资来获取利益，很多的企业会因为第三方金融服务机构较高的利率收益回报，而舍弃了中国城市商业银行。在吸纳存款的这个环节，中国城市商业银行已经没有任何的优势可言了。

4.行业服务的缺乏。在互联网时代，任何的行业发展都离不开高质量的服务业，而在当前的中国城市商业银行体系中，对于服务业的概念相当薄弱，从业人员不能够理解自身的行业变化规律，仍然认为自己是市场的主体，但是实际上竞争企业早已经改变自身的思路了。近几年，四大国有银行早已经在服务方面做出了很大的改进，曾经排队难是困扰很多用户的问题，然而当下这个问题已经得到了很好的解决，管理人员可以通过这套系统直观掌握所辖网点的排队情况，一旦网点出现排长队现象时，立即采取增开弹性窗口、设立单笔业务快速通道、紧急安排二线人员支援网点等针对性措施，第一时间化解客户排队问题，而今年四月，中国建设银行的全国第一家无人银行上海开业，这样直观的改变在中小型城市商业银行中还是很少有的，所以当前服务的压力迫使城市商业银行自身需要做出很好的改进。

（二）中国商业银行体制改革和创新的必要性

可以为城市发展提供动力支持。在发达的城市地区，中国城市商业银行很大的作用是为了城市内的中小型企业提供资金支持和帮助，这样可以很好的帮助企业快速的成长起来，迅速占领市场份额。当前的经济形式瞬息万变，一旦错过了机遇很难再重头再来，中国城市商业银行为当地企业冲击企业的巅峰付出了很大的努力，并且在企业发生资金链问题是也能及时的给于帮助，助力企业很好的渡過难关。2017年中国城市商业银行已经达到133家，我国城市商业银行在数量上日益壮大，其中存在的业务竞争也日趋激烈。中国城市商业银行的覆盖范围如今已经覆盖市县的主功能区，逐渐向郊区蔓延，服务覆盖区域也随之扩大，中国城市商业银行本身辐射范围大的特点，对于城市经济的发展起着积极的促进作用。

以上的事例说明了中国城市商业银行在城市经济发展中起到的巨大作用，但是由于受到客观环境的限制，阻碍了其发展，并且因此会造成地区企业发展受碍，这样的过程是一个恶性的循环，客观上也说明了中国城市商业银行发展的必要性。

二、中国商业银行发展存在的问题

（一）市场定位不清

自中国城市商业银行成立之初， 其经营活动就被限定在所在城市及其周边地区，而这样的情况困扰了中国城市商业银行的发展，无法准确的定位其作为金融服务行业主要成员的位置，无论是单一的区域经营提供者还是跨区域的金融组织者。中国城市商业银行的经营模式较为单一，如今随着互联网金融的发展，对于传统商业银行经营模式无疑是产生了巨大的冲击，如何应对互联网金融业的崛起以及丰富和扩展自身的业务成为了中国城市商业银行体制改革和创新的关键。首先，中国部分城市商业银行应该未能打破地域的限制，只是局限于城市内和周围地区的业务，所以应该加强城市间的合作和资金的流动，避免出现“行业集中度、客户集中都偏高”的状况，这样无疑会增大贷款的风险，对于中国城市商业银行经营管理和健康发展是不利的。其次，业务发展受到阻遏，城市商业银行储蓄存款在产品创新上进入瓶颈期。

（二）经营基础薄弱

中国城市商业银行是由城市信用社改造来的，发展历史短，资产规模比较小，经营基础弱，使得中国商业银行先天不足。一方面，在中国城市商业银行成立初期，未及时建立有效的管理制度；另一方面，由于中国城市商业银行受政府、大型国企操纵较多，严重影响了公司在治理结构和内控制度方面的完善，造成中国城市商业银行经营活动没有自主权，导致资产质量不高，盈利能力较低，未能实现稳步增长。

（三）治理机制不完善

中国城市商業银行内部治理结构不完善的主要原因是其股权结构不尽合理。地方政府、国有企业或国有控股企业对中国城市商业银行的参与过多，这样就造成地方政府一股独大，中国城市商业银行应该明确自身在社会经济发展中的人物和角色，以金融服务作为主要责任，保证当地政府正常的财政收入的同时实行可持续发展，这种可持续的发展模式是能够协调好政府、银行与企业之间的关系，保障金融市场的正常发展秩序，才能促进经济的可持续发展。

（四）管理创新能力不足

一般城市商业银行局限于网点的窗口服务，不能很好的照顾到那些未能及时到网点办理业务的顾客，管理创新能力不足对于体制改革和转型是不利的，一方面影响了体制改革创新的实施力度，另一方面其创新性会受到负面影响。

（五）产品创新能力有待提升

当前中国城市商业银行转型面临的形势是国家大力倡导“大众创业，万众创新”金融创新层出不穷，互联网金融迅猛发展，余额宝等非同业竞争日趋侵蚀银行利润，大大影响到了中国城市商业银行转型的利润。大多数城市商业银行存在产品品种单一，技术含量不高，产品的创新力度弱，业务范围狭小的问题，因此在面临空前的挑战和新的发展机遇，加上资本开放和利率市场化的推动下，实现中国城市商业银行转型体制改革和创新势在必行。

三、中国城市商业银行体制改革和创新的对策分析

（一）明确市场定位

我国规模大的城市商业银行与大型企业与优质客户之间已经形成了良好的业务关系，在行业服务质量上占明显优势。中国城市商业银行最初是以“服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民”为特色，但不乏有部分城市商业银行因为市场定位不准，盲目跟风而导致风险急剧增长的情况。

通过对城市商业银行成功经营经验的总结，城市商业银行应主要依托地方政府及地方人民银行；为地方中小企业和市民当家理财；参与地方经济改革，为发展地方经济提供全面金融服务。利用当地条件，打造自身特色化产品，真正做到服务地方、服务中小企业、服务市民。

（二）强化网点转型绩效落实，实现产能提升

城市商业银行网点转型的重点环节在于提高业绩，加强销售环节，加强银行转型中的营销，特别是结合金融网点的实际情况，抓住城市商业银行网点转型的重点，特别是从“人”入手，围绕城市商业银行网点的人员加强绩效考核，优化城市商业银行网点入手，在考核方法上充分释放整个城市商业银行网点团队的活力，在绩效考核的导向下实现网点激励机制的升级，对于网点员工的工作积极性也是极大提升。

在外部高水准人才吸引力不足的现状，需要从内部提升潜力，这是实现产能提升的保障，在内部通过开展多层次的培训体系，特别是一些有效的竞赛活动，能够刺激员工的工作创新性，在创新中解决当前城市商业银行网点转型中存在的问题提高产能的途径也是多种多样的，特别是根据各个网点的区域特点、产品特点和客户情况，分季度开展业务活动，在行内形成积极的竞争氛围，提高城市商业银行的竞争力。

（三）建立科学有效的治理机制

城市商业银行在治理机制的转型上可以充分借鉴国外商业银行的内部管理经验，通过完善体系制度做到“产权明晰、权责明确、政企分开、管理科学”，通过优化管控流程和工具，就需要不断完善银行的管控制度，在规范上对金融经营重点项目上加强对过程的辅导，特别是“过程指标、阶段经营指标”的构建上，调整营销的策略，往往能扩大业务营销的范围，优化治理机制的建设是一个循序渐进的过程，需要充分重视管控流程的优化，完善管控制度才能一点一策会审制度，提升管控水平才是城市商业银行顺利实现治理机制转型的关键所在。

（四）提升产品的创新能力

为了持续性发展，城市商业银行应该结合自身特点与市场定位实施差异化和特色化战略，加大产品的创新力度，使金融创新适应现代经济发展的需求，使用先进的投资技术，开发科学的投资策略，提高城市银行自身抗风险能力，打造属于自己的金融产品。

四、结语

通过以上的论述可以很清晰的看出城市商业银行在市场中有自身独有的优势，可以利用这些优点迅速的成长起来，同时也能带来很好的收益，但是这一切都是伴随着经济的持续发展的，对外部环境的依赖性很强，这样就制约了其在后续的发展，在当前经济开放的情况下，其缺点也很快的被放大，所以当前城市商业银行的发展已经是迫在眉睫了，需要自身和当地政府的高度关注才可以。本文在后面也列出了如何帮助其发展的改革措施，这样的情况下能否得到真的发展一切有赖于银行自身的努力。

（倪雯璟为指导老师）

参考文献

[1]张梦婷.中国中小型城市商业银行的发展探析[J].商贸纵横，2017，（01）.

[2]何佳.中国中小型城市商业银行发展探析[J].学术论坛，2016，（12）.

[3]邹睿蓉，李丽萍.中国中小型城市商业银行发展问题研究[J].时代金融，2013，（18）.

[4]赖黄平.中国中小型城市商业银行发展中存在的问题及对策研究[J].对外经贸， 2015，（01）.

[5]周利强.中国中小型城市商业银行发展问题及对策研究[J].中外企业家，2016，（14）.

[6]陈俊霞.中国中小型城市商业银行发展现状及存在的问题分析[J].现代农业，2014，（10）.

[7]冯伟.中国中小型城市商业银行存在的问题和应对策略研究[J].财政金融，2014，（13）.

[8]邹睿蓉，李丽萍.中国中小型城市商业银行发展问题研究[J].时代金融，2015，（06）.

作者：陆嘉毅 倪雯璟