商业银行发展策略分析论文

摘要：近些年来，随着互联网的广泛普及和发展，网上消费、网络信贷以及网络财富管理等新兴互联网金融业态不断增多，其衍生出的众多新型产品对传统金融领域带来了深刻影响。对于商业银行来说，如何进行自我调整和创新，尽可能减少互联网金融所带来的负面影响，使其不断和时代发展潮流相一致，就需要对互联网金融进行全面彻底分析，把握其特点，进而采取有效的应对对策。下面是小编整理的《商业银行发展策略分析论文(精选3篇)》的相关内容，希望能给你带来帮助!

商业银行发展策略分析论文 篇1：

我国农村商业银行绿色金融发展策略分析

摘 要：本文重点研究农村地区的商业银行在发展绿色金融业务的过程中遇到的一系列问题，这些问题主要包括产品的种类和内容存在缺陷、银行机构和客户群体之间难以有效建立良好的信任关系以及从业人员的素质有待提升这三个方面。在明确这些问题后，我们分别从拓展服务范围、金融知识的科普、从业人员考核培训制度的强化与人才队伍建设的高质量化这四个方面提出实现农村地区商业银行业务绿色发展的有效途径。

关键词：农村地区;商业银行;绿色金融

进入新时期以来，我国的整体经济形势不断向好，国家经济实力也在不断增强。经济发展的红利是要惠及到全体人民的。所以金融行业已经逐步走出了城市地区逐步向乡村蔓延。在科学发展观的指导下，农村地区的金融行业一直秉持绿色发展的基本概念。实现低碳金融和可持续金融也是我们享受金融成果并畅想美好未来的一个重要基础。但是现阶段的农村金融业发展距离我们的预期仍然存在较大差距。其中的问题值得我们密切关注和深入研究。

一、农村商业银行发展绿色金融的困难

本次文章研究阶段，我们曾经在网络上搜索了大量的以农村地区绿色金融为主要研究方向的相关文献，也到一些农村地区做实践调查和采访研究。经过多重调查手段相结合的方式，本文以为农村地区绿色金融发展过程中存在的问题主要有以下三个方面：第一，产品种类和内容存在缺陷。农村地区绿色金融建设并不是一个最近才提出的新概念。在东部经济发达地区，农村商业银行绿色金融已经具备了一定的推行基础和实力。但是在经济发展程度整体较低的西部地区，农村金融绿色发展之路举步维艰。很多都是直接照搬东部地区的农村绿色金融建设，但是本地的基础实力又达不到相应水准，所以在产品种类和内容方面就与实际状况严重不符了。第二，农村金融产品无法充分获得消费者群体的信赖，这也是商业银行农村绿色金融发展之路上的重要障碍因素。对一些农村地区的中小型企业还好，但是对一些个体户或农民家庭，与商业银行的金融信赖关系建设非常艰难。在本地实际调研活动中，一些村民根本不知道金融是什么，而且当我们一提到股票、债券和投资这些字眼时，大多数人的第一反应就是诈骗。的确，近年来很多不法分子和有投机者利用网络渠道进行金融违法活动，政府部门对此的宣传力度和教育有着很强力度。但是这种宣传矫枉过正，导致很多村民听到金融字眼就本能以为是诈骗。而且另一方面，这些村民的受教育程度普遍偏低，对一些基本的金融知识都是没有任何概念的，这也就很容易导致商业银行的个体金融业务开展难度增加。第三，从业人员的专业素质有待提升。从业人员的素质也会成为影响农村地区商业银行日常经营活动开展的一个重要因素。从业人员的工作能力以及对待客户的基本态度等等都是非常重要的，但是当下阶段，存在个别农村商业银行从业人员素质低下的情况。对自己的工作内容不负责，在与客户的接触过程中也不够热情甚至会和客户产生语言冲突。而这些不良行为都会成为客户作出其他的选择行为的一个重要依据。从业人员的专业能力与服务态度有待提升是农村商业银行发展绿色金融的另一个重要阻碍因素。

二、农村商业银行绿色金融发展策略

针对农村商业银行绿色金融事业发展过程中存在的一系列问题，本文分别从服务范围的拓展、金融知识科普的实施以及人才队伍建设的高质量这三个方面为农村商业银行实现绿色金融提供相关建议。

1.服务范围的拓展

服务范围的拓展指的是商业银行机构自身的服务范围要在原来的基础上有所拓宽，结合农村地区的实际情况开辟出一条适合当地的、富有特色化的金融服务发展道路。例如，随着互联网技术的兴起，电商平台和网络购物已经在农村地区有了非常广泛的普及。无论是年逾花甲的老人，还是刚过而立之年的青壮年群体，都已经逐步适应甚至依赖网络购物这种全新的消费模式。农村商业银行要清楚地认识到这一点，在开展金融业务的过程中加强自身与当地农村电子商务平台的合作，重视网络技术的应用，开创出绿色的且有特色的农村金融产品。例如，农村商业银行要积极学习国家大型银行在绿色金融业务方面的发展经验，结合农村地区的实际情况开拓出绿色信贷业务。信贷是金融的重要组成部分，贷款的合理办理和高效发放可以为农村地区的经济发展提供充裕的资金，同时也有力地避免了真正需要资金支持的农村中小型企业或个体户由于无法得到资金被迫陷入高利贷困境的局面。

2.金融知识科普的实施

在农村商业银行实现绿色金融业务发展的过程中，金融知识科普是一个非常关键的部分。这主要是因为农村地区的人口素质和受教育经历相对于城市人口而言有所差距，個人认知能力和知识储备的相对欠缺导致绝大多数农村人口对金融这一词的概念的认识是不够深刻和专业的。由于了解不够深入，所以导致村民和商业银行之间的信任关系建立效率非常低。要想实现绿色金融在农村地区的长足发展，加强对农村居民的金融知识科普和教育是必须要做的一项工作。例如，股票和债券这二者是农村居民接触最多的投资理财形式，股票和债券也属于金融的一部分。当下阶段也有很多村民操作股票投资债券的相关经历，只不过由于专业知识的缺乏在这方面做得并不是非常理想。农村商业银行可以把股票、债券、保险、融资等在金融领域中出现的高频词汇以科普的形式向农村居民做一个宣传教育，让他们对这种新型的金融形势有一个比较清楚的认识。这样做一来可以增加居民的专业知识储备，在一定程度上降低他们的投资理财风险，另一方面也整体提升了农村居民对金融行业的认识程度，这为农村商业银行今后实施其他绿色金融的相关措施奠定了一个良好基础。

3.人才队伍建设的高质量化

人才队伍建设的高质量化是我们早日建成一套完善的农村金融绿色服务体系的重要保障条件之一。因为不管多么科学合理的制度，总归是需要具体的负责人予以落实的。如果落实者本人的素质不达标，或者工作态度和工作方法存在问题，那么即便是一项非常优质的举措，也很难取得与我们预期相一致的最终结果。因此，实现农村绿色金融体系的构建。建设一支高质量的人才队伍是必须要完成的工作。高质量人才队伍的建设主要分为招聘环节的高标准，严要求和从业人员考核培训制度的完善。通常而言，银行部门是很多求职者非常青睐的机构，但这仅限于城市的各大银行。在哪些位置偏远基础设施相对较差的农村地区，银行的招聘方面具备的优势并不是很大。但是要想实现农村绿色金融的高质量发展，相关商业银行在招聘时仍然要坚持高标准、严要求的基本规则，在招聘人才方面坚持宁缺毋滥的基本原则。只有保证了招聘环节引入人才的高质量，才能确保各项政策推行的有效性。其次就是从业人员的考核培训制度。在很多求职者眼中银行就是一个铁饭碗，是一个只要入职就永远不会失业的工作。但也正是因为这种错误的认识，导致极个别银行员工工作消极懈怠。我们要健全从业人员的考核培训机制，针对其日常的工作行为和工作方式进行监督，不仅要在内部予以监督同时也要接受群众的监督，通过多种监督方式相结合的手段，规范人才队伍的质量。

三、结语

我国经济的持续健康发展带来的不仅仅是都市的繁华生活，更是广大农村地区人民幸福感的提升。让全体人民享受到金融行业发展带来的红利是我国坚持以人为本重要理念的体现形式。因此，在今后的金融事业发展中，我们仍然要坚持农村商业银行绿色金融发展基本方向不动摇，探索出更多优质的，可持续的发展道路。

参考文献：

[1]雷博雯，方建珍. 我国农村商业银行绿色金融发展策略探究[J]. 经济研究参考，2020，（11）：120-128.

[2]杨雪琪，蔡洋萍. 我国农村商业银行发展绿色金融的问题探讨[J]. 中国商论，2019，（11）：31-32.

[3]覃嘉南. 湖南省农村商业银行绿色信贷实施现状及其效果评价研究[D].湖南农业大学，2019.

（淮安市淮安区渠北水利管理所  江苏 淮安  2232000）

作者：艾浩

商业银行发展策略分析论文 篇2：

互联网金融对商业银行的影响和发展策略分析

摘要：近些年来，随着互联网的广泛普及和发展，网上消费、网络信贷以及网络财富管理等新兴互联网金融业态不断增多，其衍生出的众多新型产品对传统金融领域带来了深刻影响。对于商业银行来说，如何进行自我调整和创新，尽可能减少互联网金融所带来的负面影响，使其不断和时代发展潮流相一致，就需要对互联网金融进行全面彻底分析，把握其特点，进而采取有效的应对对策。

关键词：互联网金融；商业银行；影响；应对策略

到目前为止，对于互联网金融定义还没有一个较为权威一致阐述，对其大致理解可以为：它是互联网和金融两者结合的一个新兴行业。它主要业务一般是由P2P模式、互联网支付模式以及电子商务平台作为基础的众筹模式构成，它所涉及内容范围十分广泛，并且在当前形势发展下，它对社会经济和人们生活都产生了重要影响，特别是对于商业银行来说，需要商业银行不断调整自我，加强内外部建设，规范化经营，尽可能的把其所带来的不利影响降为最低。

1.互联网金融的主要特点分析

作为新形势下的金融服务模式，互联网金融具有以下几方面特点：

1.1成本不高。在互联网金融模式下，资金供求双方之间可以利用网络这一便捷平台快速完成信息的甄别、匹配以及交易等活动，减少了传统的中介环节等，避免了不必要的资金投入。

1.2覆盖广。在互联网金融模式下，客户可以不必被时间和地域所约束，可以直接的在互联网上寻找所需要的金融资源，这就使得金融服务更加直接，客户的基础也就变得十分广泛。

1.3效率高。通常情况下，互联网金融所有业务都是有计算机负责完成，具体操作流程是十分标准化，客户可以直接的进行业务办理，节省了很多时间。

1.4管理较为薄弱。这一特点主要表现在两个方面，首先，就目前来说，互联网金融还没有和人民银行的征信系统进行接入，这就使得对各类风险的监控和防范有所欠缺；其次，互联网金融还处于起步成长阶段，在监管和法律上还有很多漏洞，管理体制尚未形成标准。

2.互联网金融对商业银行的影响

2.1支付领域方面

在银行所有业务构成中，支付业务是重要的一项活动，在近些年互联网金融兴起的形势下，它对商业银行在支付领域的主体地位形成了强烈冲击，各大互联网机构在其自身支付平台衍生的网络生态链、灵活商业模式，开发出了很多新型支付工具，这一明显表现形式就是第三方支付组织，它所充当的角色就相当于显示生活中商业银行的角色。第三方支付平台在一定程度上可以影响到商业银行存款业务，分流商业银行储蓄存款。最为典型的例子就是当前淘宝的支付宝支付平台，它所沉淀的资金已经达到了百亿以上，存款收益率也要比银行要高很多，吸引了很多数量的客户，这对商业银行来说，是一种巨大挑战。

2.2加速金融脱媒，制约中间业务的收入

对于互联网主要经营机构来说，它可以为资金供需双方提供一个金融搜索平台，充当资金信息中介的角色，进而会对商业银行的中间业务形成直接挤压，加速了金融脱媒，使得商业银行的资金中介功能进一步边缘化。首先，相对于商业银行的网上支付来说，第三方支付价格会更低，操作更加的便捷并且还可以有一项延迟支付的功能，符合大多数消费者的需求，这样也就直接挤压了商业银行的网上银行业务的开展；其次，渐渐地向代理基金、保险等金融领域渗透和商业银行的竞争，就拿支付宝余额宝的推出，它所具有的高收益率、低风险的特点无疑得到了消费者的广泛青睐，同时也给商业银行的活期存款业务带来很大冲击，属于竞争形式之一。

2.3瓜分客户资源

在互联网金融模式的作用下，商业银行的固有目标客户群会有一定变化，传统式物理网点的优势逐渐的弱化，更多会倾向于利用互联网进行金融活动的开展。另外，快捷支付可以减少很多中间不必要的环节，使得其迅速发展，改变了之前第三方支付所不能掌握客户资金流的状况，它可以直接获得客户相关的信息，实质上是对商业银行客户资源的拉拢瓜分，造成商业银行变得愈加被动。

3.商业银行应对互联网金融影响的策略

3.1加强和互联网金融的合作

在当前形势下，随着互联网金融的快速普及，对于商业银行来说最佳的应对方式就是可以和互联网金融形成合作共赢局面，加强合作关系，共同提升。加强和第三方支付平台的合作，在第三方支付平台资金划拨和清算业务最终需要商业银行来完成的这一特点，把第三方支付平台作为一种自身服务触角的延伸和补充，实现客户资源的共享和业务上的优势互补，这对于商业银行和互联网金融机构来说都是十分有益。除此之外，根据电子商务平台的优势，商业银行与其合作可以吸纳新的客户资源，为资质良好的小微型企业客户提供相应的金融服务，并且两者取长补短，从客户需求为中心，最终实现两者利益最大化。

3.2多样化、个性化的金融渠道建立

目前城市快节奏的生活模式，使得人们更加倾向于网上开展业务活动，这种方式可以随时随获得便捷金融服务，使得商业银行物理网点和柜台的依赖逐渐减弱，网点业务量不断的下降。由于各大银行物理网点所提供的服务是集中于某一特定业务方向，因此，可以对其的规模进行适当缩小，相应的要在互联网渠道方面给予更多的关注和支持，建立一个具有多样化和个性化金融渠道，以便提供更好的服务。

3.3重视客户的作用，创新对产品的设计

我们从互联网金融快速发展并取得显著成效来分析，不难看出，它的一个重要的原因就是它可以根据客户需求，为其提供一个更加便利和个性的金融解决方案，重视客户的中心地位。这是很多商业银行并不具备的一个方面，商业银行缺乏对客户真实需求的全面考虑，审核环节较多，浪费客户很多时间，直接影响着客户体验的提升，因此，要改变这一现状，就需要商业银行在自身产品的设计方面以及销售时，考虑到客户真实需求所在和实际体验，并依托先进的信息和科技手段，不断创新产品，从而给客户提供更优质的服务。

3.4大数据的积累和运用

首先，商业银行要认清当前的形势特点，加强和互联网金融在数据交流方面的合作，并充分利用双方各自的数据优势，优势互补，做好数据的搜集和积累，对这一方面有专门的部门管理；其次，商业银行从其自身性质和运行模式来看，它还是具有一定的客户资源基础的，这就潜在的存在有大量数据资源，对这些数据资源的合理运用，可以有效促进业务的营销和产品创新，这一方面在大数据和云计算等新兴技术下可以为银行了解客户、预测市场动向提供一种潜在可能。

4.总结：随着互联网金融的广泛普及和渗透，它在社会经济和生活中都有很大影响，对于商业银行来说，在这一形势下就要准确把握互联网金融特点，积极完善自身建设，采取一系列行之有效的措施，把其所带来的不利影响降为最低，促进两者合作共赢，把握客户资源并合理利用，以提高自身的服务品质。（作者单位：陕西师范大学）

参考文献：

[1]曹胜.互联网金融对商业银行的影响及对策[J].金融纵横，2014，（06）：42-47.

[2]周慧.互联网金融背景下商业银行的发展策略[J].青海金融，2013，（12）：4-7.

[3]余淙.互联网金融对商业银行的影响及对策研究[J].经济研究导刊，2015，（03）：93-95.

[4]安智超.互联网金融对商业银行的影响与对策分析[J].经营管理者，2014，（36）：10-11.

作者：王微邹

商业银行发展策略分析论文 篇3：

我国商业银行客户营销现状分析及发展策略

随着我国金融体制改革的深入，商业银行作为金融机构，它拥有自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的特点。因此，商业银行放弃了原有传统的经营理念。银行纷纷引进市场营销理念，运用市场营销组合，市场细分策略，客户关系管理及营销环境分析等，力求达到从根本上转换服务方式，创造无限市场需求，永续性经营的愿景。

一、商业银行市场营销现状分析

1.进行了一定的市场分析，但对市场环境和市场定位缺乏科学的认识。我国商业银行在其营销过程中进行了一定程度的市场分析，但是普遍缺乏从长远角度来把握对市场的分析、定位与控制，缺乏对现实顾客和潜在顾客的需求特点及变化趋势的系统分析，从而无法科学地进行市场细分和选择目标市场，无法充分发掘和展示其在各种资源方面的优势。而且由于各家银行的市场定位相似，经营管理水平相近，所采用的营销策略也都是大同小异，好客户争着抢、好业务争着拉。银行常以赢得现有市场的占有率为目标。盯着自己已经成熟的市场，旨在从其他银行夺得部分市场份额。部分营销人员甚至采用高息揽储、有奖储蓄等方法招揽客户，在吸纳大量存款的同时，也负荷了沉重的资金成本“包袱”。

2.金融产品创新快，产品组合复杂化。商业银行提供的金融产品及衍生工具，种类加速多样化。创新产品给予顾客更大的选择空间，能过更好的满足各种不同的需求。但是新产品的成功上市必须要经历创造构思，筛选分析，商业化和全面推广，其后还需不断监测，才能成功运行。因此新产品的推出需要大笔资金和时间，同时必须担当一定的风险。以产品为基础的产品组合形式，日益增加。组合产品的营销不仅避免了新产品的弊端，同时又因为是使用成熟产品来组合，可以跳过产品投放市场的第一阶段——投入期，产品组合可以直接进入成长期。产品组合较之于新产品给人们以“似曾相识”的感觉，客户对组合产品具有认同感。但是产品组合的过于活跃也会给市场营销带来困难。例如一些对金融产品方面了解较少的顾客，会因为组合产品的复杂性而放弃投资。虽然银行营销人员在推销产品时也尽量简化操作流程和运作模式，可是消费者客在“接近一回避型”的动机冲突中，选择了后者的几率远远大于前者，这为产品组合的推广带来阻碍。

3.顾客关系维系有所改善，但仍待改进。商业银行从以前的被动接受顾客，转为今天地主动保留顾客关系。将意大利经济学家帕累托提出的“二八”原则运用到商业银行中来。即是：银行80％的效益来自20％黄金客户，20％的效益来自80％的一般客户。这一原则是银行加强客户关系营销，细分市场的主要依据。但要遵循此原则，就涉及到资源的不平均分配，即很多优势资源都只能被20％的顾客所享有，而余下的80％顾客收益较少，很可能造成潜在20％顾客的流失。商业银行的现状是，一方面银行服务人员对小额存款项目嗤之以鼻，服务态度不够好。由于口碑效应的显著作用，会造成了大批潜在客户的流失。另一方面，对20％的黄金顾客，虽然配备专业的理财人员与其保持“一对一”的关系，但是力度普遍不够，顾客忠诚度不高。

二、不断提升商业银行客户营销水平，实现商业银行持续经营理念

1.实行差异化服务，牢牢抓住现有优质客户。目前，银行业普遍认同“二八定律”，意思就是说银行80％的利润是来源于20％的客户。而我国商业银行和外资银行的差距之一就表现在如何寻找这20％的客户，并为他们提供更好的服务上。国外银行普遍投入了较大的人力、财力，模拟和预测客户需求，分析客户贡献度、客户忠诚度，并且大都建立了数据仓库。因此，他们可以通过数据分析和处理，很容易地找出这20％的优质客户。例如，当一个客户向银行提出贷款利率下浮的要求时，银行可能在这单笔贷款上亏本，但却可能在其他业务上赚钱，但是由于银行对该客户使用金融产品的信息掌握得不够全面，不知道他到底是否优质的客户，而不敢轻易作决定，那就影响了服务效率。

2.更加深入的实现关系营销，提高促销收益。首先，银行要做好关系营销，即要做好内部营销和外部营销。即是要和员工、顾客、分销商、经销商、供应商等相关组织或个人建立、保持并加强关系。通过互利交换及共同履行诺言，使有关各方实现各自的目的。在维系顾客关系时要特别做到20％和80％都能得到最大的顾客让渡价值，他们虽然给企业带来的利益是不可同日而语，可是那80％的顾客很可能是20％的潜在顾客，很可能实现顾客阶层的流动。其次，要想达到好的促销效果，提供促销收益率，则应该做到整合营销。整合营销是一种从用于营销的每一元中获取最佳效果的沟通战略，各种媒介传递同样的信息可以达到最佳沟通效果。银行应经由广义的媒介如大众传媒、员工媒介(员工服务态度、质量、工作效率等)，有形设施(环境、外包装等)传达银行信息，宣传银行的良好形象。整合营销中十分强调合作，这就要求企业各个部门之间要有很好的默契，很好的协作精神。而分支部门的沉默不合作现象在中国的很多企业中都不难见到，这就向银行的市场营销提出了挑战。

3.满足优质客户金融需求，构建新型银企关系。我国商业银行与客户建立的合作关系中非市场因素比较多，这种关系的持久性较差，有可能经不起客观经济利益的考验。构建新型的完全以经济利益为纽带的银企关系，必须依赖于商业银行自身的业务品种和技术手段，依赖于商业银行对优质客户需求的响应能力。与普通客户比较，优质客户在服务效率、服务品种、服务质量上都有更高的要求，有时还有利率、费率上的优惠要求。在服务上质量上，优质客户的要求。往往要比一般企业高。除了要求银行提供上门服务，流动银行服务外，常常会提出相对商业银行目前科技支撑能力而言较为超前的金融需求，如大型优质公司客户要求利用银行的电子平台随时查询下属企业现金余额和流量等等，这就要求银行加快电子化和网络化建设的步伐，向客户提供高质量的金融服务。

三、结束语

总之，商业银行营销活动是商业银行争夺客户的重要手段之一，面对竞争日益激烈的环境，银行必须对其营销活动进行创新。因此，我们要积极组织对优质客户的营销，满足其金融需求，改革组织机制，建立起一套以满足客户需求为目标的营销体系。

作者：秦轶虹