商业银行投资银行论文

2022-04-19

【摘要】随着市场经济的发展，我国的商业银行也开始衍生出相应的金融产品，在多元化的金融行业发展过程中，投资银行的业务得到有效拓展。下面是小编为大家整理的《商业银行投资银行论文(精选3篇)》仅供参考，希望能够帮助到大家。

商业银行投资银行论文篇1：

商业银行投资银行业务发展研究

摘要：投资银行业务作为商业银行提高经营利润的重要业务，成为商业银行重点拓展的业务领域。如何提高投资银行业务，将其培养成为银行的核心竞争力，成为商业银行当前面临且必须解决的问题。本文选择M银行作为具体研究对象，对银行开展的相关现状进行了分析，然后提出相应对策，以增强M银行这一业务的市场竞争力。

关键词：商业银行;M银行;投资银行业务

商业银行作为当前社会金融机构的重要组成部分，它在推动社会经济发展方面具有积极的作用，因此一直以来也受到了全社会的广泛关注。M银行自2015年开始发展投资银行业务，受益于快速发展的市场需求，银行投资银行业务发展迅速，近些年来投资银行业务的种类也在不断增多，银行在投资银行业务方面的创新能力不断提升，业务规模不断扩大。本文选择M银行作为研究对象，主要是考虑到本人就职于M银行，数据获取较为容易，同时，从M银行的角度出发，以点代面，从个案的视角来帮助银行充分意识到投资银行业务开展中存在的问题，通过研究为它们提高核心竞争力提供一定的参考价值。

一、M银行开展投资银行业务现状

根据投资银行业务概念的特征，M银行的投资银行可以将业务分成以下几种类型，其中各个产品在整个投资银行中所占的比重如图1所示。

从图1中可以看出，当前M银行投资银行业务的主要品种有：

第一，结构化融资产品。结构化融资产品系指无锡农商通过行为价值的表达，全面调整客户的资本形式，优化客户的负债内容，以降低客户的融资成本为目标，通过使用不同的融资工具，在经过银行的渠道流通之后，研发出更加符合资产需求的独立金融产品。M银行的结构化融资产品包括结构化融资增加和非增加两类业务。第二，债券承销类产品。M银行的债券承销类产品以非金融企业作为承销的对象，并形成三种有效的债券类产品。其中非金融的企业债务融资工具承销是指以法人的身份在非金融企业的内部落实银行的债券行为，并根据市场的约定范围，有效调节证券的整体价格，其中包括了短期和中期的融资券。企业债券是企业按照国家规定的法律规则，在市场内约定一定的活动条款，执行有价值的金融行为。公司债券是指公司按照法律规定的程序，根据有效证券的市场价值，落实相关的金融买卖行为，它直接展现了债券人和公司之间的权利和责任关系。M银行开展的债券类承销产品的主要特征是：因为无锡农商银行不具有融资承销的身份，所以在整体开展业务的过程当中，需要与社会的相关组织机构進行市场合作，从而在开展业务的过程当中担任财务的顾问角色，全面落实相关的金融市场行为。第三，私募融资产品。私募融资业务指通过使用金融综合平台，在资金募集方面以投资项目的形式为客户提供更多的服务内容。本业务的主要特征：其基金产品的固定收益时间不超过两年，并且私募股权资金的形式为3+2模式;M银行所宣传的投资银行的产品类型在进行资金私募的过程当中，由无锡农农商银行进行全面管理。

二、 M银行投资银行业务发展对策

（一）建立健全组体系

银行的发展离不开一个好的组织。M银行在投资银行业务发展策略的过程中必须要有一个优秀的组织作为保障，对一系列工作进行合理的运作，这才能保证发展策略的成功。具体来说，M银行应该成立策略推行小组，由推行小组全面负责银行策略工作的开展。策略推动小组的组长应该由M银行行长担任，对策略的所有工作负全部责任，并从宏观层面进行把控。副组长应该由副行长和投资银行部的经理担任，在具体的工作中需要实时监测工作的具体开展情况，并根据具体的考核指标对其工作进行考核。而小组成员则由财务部、市场部、运营管理部等部门的部长担任，由他们带领自己的部门具体开展相关工作。通过组织保障，全面推动策略相关工作的开展。

（二）引进及培养高素质人才

针对当前M银行在投资银行业务方面人才较为缺乏的现状，为了提高银行投资银行业务水平，有效的开展相关的工作，下一步银行应该针对投资银行业务的具体需求加强新人才的引进工作。M银行投资银行业务不仅要构建新员工培养制度，还应加强对老员工的培养，确保老员工可以在当前的业务发展形式下进一步提升自身的能力，不断拓展自身能够适应的业务范围并适应当前银行业务发展的整体需求。

（三）加强银行投资银行业务品牌建设

当前处于网络化的时代，企业必须要充分应用互联网并构建自身的官方网站，与各种新媒体构建联系，利用多元化的媒体以及网络宣传自身的产品及服务。因此，商业银行投资银行业务也要在此形势下加强品牌意识，不断提升服务质量，建立良好的信用体系，从而赢得大众的关注以及认可。可见，M银行投资银行业务也应参考借鉴这一方式宣传自身品牌及服务。例如，M银行投资银行业务应该与媒体开展有效的合作，对其业务模式予以采访并且报道其所开展业务范围，对其服务质量以及专业能力予以客观评价，反馈当前的客户群体对其服务的认可度及满意度，并且利用新媒体以及网络渠道开展有效的宣传，这样有助于提高M银行品牌知名度，促进其投资银行业务的发展并且吸引更多群体关注，进一步扩展其业务规模。

（四）健全风险预警机制

为确保M银行投资银行业务有序运营应该构建风险预警机制，提高投资银行业务风险管理水平，注重数据获取能力的发挥。根据客户风险预判情况，提高投资银行的业务效率以及风险预警水平，有序推进投资银行业务。客户关系管理系统对投行业务相关数据开展阶段性更新的过程中引入更多的数据库，优化多元风控模型并建立全自动风控系统，促进投行业务贷后风险管理以及风险预警能力，达到对M银行投行业务风险识别监测控制的目标。此外，要促进M银行资产负债结构管理水平，保证负债来源以及资产配置的有效度，促进投行业务流动性风险应对机制的健全完善，将投行业务纳入到监测体系中以有效地防范投行业务风险的发生。

三、结束语

M银行是当前我国发展较好的股份制银行，银行近些年来在发展的过程中也开始意识到投资银行业务在银行发展中的重要性，但是由于银行从事投资银行业务的时间较短，在这一业务开展中的经验并不多，因此业务开展中还面临着较多的问题。本文的研究结论不仅可以解决M银行投资银行业务中存在的问题，提高银行的核心竞争力，同时还能为其他股份制银行在顺利开展投资银行业务，将其打造成为银行的核心竞争力时提供一定的参考价值。

参考文献：

[1]张宝琪. 新形势下股份制商业银行开展投行业务研究 [J]. 消费导刊，2017（8）：57-59.

[2]郭树华，曲海斌. 我国商业银行投资银行业务发展：趋势、关联整合与创新——基于产业关联理论的视角[J]. 思想战线，2018（6）：130-137.

作者：穆志鹏尤涵星

商业银行投资银行论文篇2：

刍议我国商业银行投资银行业务发展趋势与创新

【摘要】随着市场经济的发展，我国的商业银行也开始衍生出相应的金融产品，在多元化的金融行业发展过程中，投资银行的业务得到有效拓展。本文针对现阶段我国商业银行投资银行的业务发展情况为研究内容，从实际出发，以多个视角对商业银行投资银行业务的优势、必要性、商业银行投资银行业务的发展策略这两方面进行详细的阐述，为商业银行投资银行业务在我国的进一步渗透提出具有建设性的指导意见，也为我国金融经济的发展奠定坚实的基础。

【关键词】商业银行投资银行业务发展策略

近年，随着全球经济形势的变化，我国金融行业也开始了自我调整，以应对世界金融危机带来的各种风险，其中就包括商业银行业务方向的调整。商业银行为提高在行业中的竞争优势，开始多元化发展，对于我国商业银行的未来发展，本文主要针对我国商业银行投资银行业务发展趋势与创新为重点进行分析，具体内容如下。

一、我国商业银行投资银行业务的发展现状

（一）基数大增加潜力受限

近年来，国家对经济市场的资金政策进行了相关的调整，商业银行投资银行业务针对国家的政策的支持，将自身的业务调整，使业务涨幅过于迅速，对投资银行业务的人员也得到了资金的回报，但最近几年，随着国家经济政策的放缓，银行的业务也受到了一定的影响。由于基数的不断增长，银行不能够及时调整自己的银行投资业务结构，银行投资业务的下降速度也会相对加快，影响当前投资人员的收入。

（二）风险管理不足

在商业银行投资银行业务的发展过程中，投资业务占商业银行整体资产的一小部分，实际对银行的整体影响不会太大，然而，即便是这样，也不能对投资银行业务发展过程中的风险视而不见。作为新生事物，商业银行投资银行的业务模式与我国商业银行传统业务模式之间存在较大差别，采用统一风险管理方式存在明显的弊端，在实际中没有将银行投资业务与相关的银行业务分开，在银行投资业务发展过程中，还需要经过一定的调整和适应，但随着市场经济的不断发展，银行投资业务的风险对银行的发展影响产生一定的影响[1]。

（三）投资业务结构单一

当前，我国在商业银行投资银行业务领域的发展依然处于初级阶段，相关业务的开展也是相互借鉴，根据相关的业务进行简单的改编使用，所以再当前的商业银行投资银行业务中，基本上都是相类似的产品，对于客户的不同需求没有办法全面的给予满足，商业银行自身优势因产品类型的单一性被削弱，其优势也就无法体现。不仅如此，在业务开发方面，过于依赖理财顾问的形式，基于银行证券的形式并不常见，以至于在商业银行投资业务结构较为单一的情况下，银行投资业务出现风险将会对商业银行直接产生影响，这将导致金融风险的出现。

二、基于自身优势和必要性的商业银行投资银行业务考虑

（一）加快客户服务水平的全面提升

市场经济的飞速发展中，银行的投资业务也随着加快，在市场经济的影响下，我国的资本市场发展进程也在不断的推进，对金融客户的服务质量也不斷的提高。但随着新兴的信贷资产证券和金融市场产品的更新，资产市场的经济发展拓宽了银行投资业务的相关渠道，同时减少了资金的投入。这样一来，则大幅度降低了金融投资的成本，增加了企业的金融投资可能，扩大产品的投资规模。经过发展，对金融产品的设计更加符合客户的需求，新产品的增加，对客户服务质量的提升，都能够对银行投资业务带来更多的客户和业务，提高商业银行银行投资业务在同行业中的客户的满意度[2]。

不仅如此，基于商业银行开展投资银行业务对传统金融行业的冲击，将促进传统金融行业的转型，加快现代服务理念在传统金融行业领域的渗透。

（二）有利于提高市场竞争力

市场经济在不断加快的同时，金融市场中相关的投资业务越来越多，相似产品之间的竞争力越来越激烈，在实际的金融投资中，客户的选择也会越来越多，增强商业银行投资银行业务的客户服务质量，针对客户的差异性，为客户进行产品的量身打造，并对其风险进行一定范围内的管控，用细致化的服务等提高投资业务的客户满意度，使客户能够认可自身的服务，建立联系，为客户量身定做相应的投资计划，提高自身的竞争优势。

然而，在市场经济体制下，关于投资银行这一创新形式的开展，虽然能够激发金融行业的活力，但是，如不加以有效的管理，将出现金融行业的恶性竞争。因此，金融行业投资业务体系构建的过程中，需要设置与之相适应的金融风险管控制度，利用法律和制度的约束力，确保以投资银行为代表的现代金融服务行业健康发展。

三、创新商业银行投资银行业务的三大措施

（一）内部风险的有效防范

在实际业务的开展过程中，加强自身内部风险防范，能够有效降低客户在投资相关产品时对风险的担忧。客户在投资过程中最注重的就是资金的风险，为客户在投资过程中减少相应的投资风险，提高客户的认可[3]。在商业银行的内部加强风险管控的方法有很多，最简单就是在银行中建立客户信息档案，对客户的信用进行评价，加强银行客户的质量，建立相应的组织结构，使商业银行的内部有健全的体系在银行的内部有一套完整的理论体系，促使商业银行内部风险管理制度更全面。同时，商业银行还可以通过规避银行风险的形式提高自身的风险管理能力，加强商业银行的风险的等级设置，将不同的风险交由银行的专业风险管理人员进行管理，在风险管理分类中要严格制定风险标准，有助于在风险管理中明确工作职责，并实现传统风险管理制度体系的完善。

（二）拓展新产品与业务创新

针对商业银行投资银行业务的特殊性，以及所属客户群体的广泛性，在产品设计过程中，需要对不同产品之间的关联性加以考虑，从而实现多元化产品间的内部衔接。在此基础上，不仅能够保证一定数量的客户来源，同时方便投资业务的老客户对产品的拓展，商业银行的无缝对接对投资银行相关业务的客户能够进行投资业务销售，将相关的产品结合满足客户的不同需求，制定多种可供选择的产品形式，使客户能够在了解产品的过程中享受到全方位的金融理财服务。

在此过程中，商业银行投资银行业务员应当对客户基本情况加以了解，从而选择与之相适应的推广方案，引导客户改变传统理财观念，建立对项目融资、委托理财、投资咨询等商业银行投资银行业务产品的信心。如此一来，不仅能够帮助客户合理的对自己的资金进行管理，同时也加强了商业银行投资银行业务的产品选择条件，使客户能够选到适合自己的产品，提高商业银行的产品选择性。

（三）加强创新能力丰富商业银行的投资业务

在商业银行投资银行业务中，传统的投资模式相对比较单一，不利于商业银行的投资业务发展。在商业银行投资业务创新中可以建立不同的产品，最好能够对意向客户进行调查，了解客户的需求，设计过程中以客户的需求为导向进行新产品的设计，使新产品能够符合客户的需求。当前，我国投资银行业务的发展已经逐渐适应了国内金融市场环境，商业银行也逐步在各领域推广投资银行业务，以实现在世界金融环境不断恶化情况下的自我发。在实际的产品设计中减少对同行业中类似产品的借鉴，使自身的产品更具独特性，减少客户对于同类产品的选择犹豫，使其成为投资银行业务产品的忠实客户[4]。

四、结束语

商业银行投资银行在我国发展的时间并不长，其业务产品的设计需要结合我国客户群体的需求，让客户在投资中能够有更多的选择。同时，在提高商业银行的竞争力中还需要从细节入手，提高客户的服务质量，使客户能够满意提高客户的投资意愿。为商业银行的投资业务带来更多忠实的客户群体，为商业银行的投资业务稳定发展提供动力，加强商业银行在同行业、相近产品中的竞争优势。

参考文献

[1]郭树华，曲海斌.我国商业银行投资银行业务发展：趋势、关联整合与创新——基于产业关联理论的视角[J].思想战线，2016，42（06）：130-137.

[2]趙聚辉，徐晶，黄颖.我国商业银行开展投资银行业务的协同效应研究[J].辽宁师范大学学报（自然科学版），2016，39（01）：23-29.

[3]崔媛.浅析我国商业银行开展投资银行业务[J].现代经济信息，2015（02）：323.

[4]于洋.商业银行构建与投资银行业务相适应的风险控制体系研究[J].经济纵横，2014（07）：96-100.

[5]陈璟，缪莉莉.我国商业银行开展投资银行业务的风险及风险控制[J].蚌埠学院学报，2013，2（01）：65-67.

作者简介：赵斐斐（1989-），女，汉族，新疆维吾尔自治区昌吉市人，对外经济贸易大学国际经济贸易学院2016级金融学硕士研究生，研究方向：投资分析与金融工程，职务：中国民生银行总行发展规划部员工。

作者：赵斐斐

商业银行投资银行论文篇3：

简析我国商业银行投资银行业务风险管控

【摘要】随着投资银行业务在商业银行的广泛开展，商业银行在获得可观的中间业务收入的同时，也存在潜在的风险隐患。本文从国内商业银行的实际出发，首先简要阐述了我国商业银行的投行业务开展状况，其次以某一具体的投行产品分析了投行业务在开展过程中面临的风险，最后有针对性的就商业银行投行业务的风险管控提出了几点建议。

【关键词】商业银行投资银行风险管控

一、我国商业银行投资银行业务开展状况

（一）建设银行

建设银行较早地开始了综合化经营探索，早在1995年就和摩根斯坦利成立了中国第一家独立型合资投资银行——中国国际金融有限公司，开始涉足投资银行业务。

2006年9月，建设银行总行投资银行部成立，牵头管理全行的投资银行业务，负责投资银行产品的设计研发，开展投资银行业务客户的直接营销。投资银行部充分利用建设银行逐步形成的综合业务平台，借助建银国际、建信信托、建信租赁等子公司，为客户提供商业银行、投资银行、保险、金融租赁等全面的金融服务。在投资银行业务的大力带动下，建设银行的综合化经营水平不断提高，开拓了新的价值创造领域。

（二）工商银行

工商银行在上市后，通过积极发展投资银行业务等中间业务，积极推进综合化经营。工商银行的投资银行业务主要包括财务顾问，债券承销、并购重组、资产证券化等业务。同时，工商银行还大力发展理财、资产托管等中间业务，相关业务在同业中均位居前列，显示了工商银行强大的网络和客户资源优势。

20世纪90年代，工商银行收购厦门国际财务有限公司，更名为工商国际金融有限公司，开展境外银行业务，2008年9月，工商国际更名为工银国际控股有限公司，实现由传统商业银行向投资银行的业务转型。

二、我国商业银行投行业务面临的主要风险点

本文以国内某一商业银行的某一类投行产品为切入点分析投行业务在开展过程中面临的主要风险点，简要分析如下：

（一）尽职调查不到位

在投行业务开展过程中，个别经办机构尽职调查报告未充分披露重大事项和风险信息，报告内容及结论与实际情况出入较大，未能如实准确反映项目真实情况，影响了投资决策。主要表现为：由于调查不充分，未能有效识别投资标的以及收益权存在权利限制；未能全面反映投资项目实际状况以及客户的真实融资需求。

（二）投行理财资金用途监管不充分

个别经办机构未按制度要求融资客户提供相应的资金支付凭证并严格审核；资金的实际用途与合同约定用途不符，个别项目资金投向制度规定外的限制性行业。

（三）存续期管理不到位

个别银行机构存在投后检查报告内容不全面、不真实，未对重大事项及时上报，投行理财资金的使用情况未详尽披露，未能持续关注批复或协议条件落实等情况。

三、我国商业银行投行业务风险管控建议