浅谈国内中小企业信用担保制度的相关问题

2023-03-07

1 引言

随着我国改革开放的持续深化, 特别是我国金融体制改革不断取得新成效的大背景下, 我国中小企业的发展步入了新阶段, 中小企业信用担保制度也已经形成了“一体两翼”即政策性为主体、互助性与商业性担保为两翼的格局, 为解决我中小企业“融资难”创造了有利条件。但也应当看到, 当前我国中小企业信用担保制度仍然存在一些不容忽视的问题, 特别是由于我国中小企业的数量较大, 而我国信用担保制度还无法达到“全覆盖”, 特别是我国中小企业信用担保制度还存在很多薄弱环节, 应当引起方方面面的高度重视, 并且要积极探索更加有效的制度体系, 为我国中小企业解决“融资难”问题、推动我国中小企业信用担保体系科学化建设奠定基础。

2 国内中小企业信用担保制度存在的问题

一是担保机构无法满足需要。从当前我国中小企业信用担保制度来看, 担保机构还无法满足我国中小企业信用担保的需要。比如当前我国担保机构的规模相对较少, 这就直接导致担保机构实力不足, 资金规模超过1亿元的相对较少, 普遍都在100万元至500万元之间, 无法国中小企业提供更多的资金。从目前我国担保机构的数量和结构来看, 还存在着一定的失衡现象, 特别是由于缺乏行业准入标准, 导致我国中小企业信用担保机构的质量不高, 尽管数量较多, 但质量不高。

二是专业人才队伍比较匮乏。目前我国中小企业信用担保方面的人才相对较少, 对于我国中小企业信用担保制度具有一定的制约作用。比如, 无论是担保机构, 还是我国的绝大多数中小企业, 都缺乏信用担保方面的专业人才, 直接导致我国中小企业信用担保制度缺乏人才保障, 科学和健康发展受到限制。特别是从当前我国中小企业来看, 由于中小企业在进行信用担保的过程中需要对自身的经营、财务以及资产等方方面面进行评估, 但目前我国中小企业具备专业化的人才少之又少。

三是担保机构风险防范不严。从当前我国一些中小企业信用担保机构的风险防范体系建设来看, 还存在风险防范意识不强、风险防范能力不强、风险防范体系不完善的问题, 这在很大程度上制约了我国中小企业信用担保制度的发展。比如某中小企业信用担保机构, 必须经过多年的发展已经取得了一定的成效, 并且规模不断扩大, 但该中小企业信用担保机构由于盲目扩张, 没有对其风险进行科学的设计和完善, 直接导致该中小企业信用担保机构出现问题。

3 国内中小企业信用担保制度的优化措施

一是加强信用担保机构建设。健全和完善的中小企业信用提供制度, 必须有一大批优势的担保机构作为支持。这就需要我国必须高度重视加强信用担保机构建设, 特别是要从当前我国中小企业“融资难”的实际情况出发, 积极探索有利于促进信用担保机构科学发展的措施, 比如要制定鼓励政策, 使更多的民间资本投身到中小企业信用担保制度建设中来;再比如还要进一步壮大中小企业信用担保机构规模, 国家以及各级政府应当给予更大的支持, 可以建立资金补偿制度。

二是强化信用担保人才建设。人是生产力中最活跃的因素。对于我国中小企业信用担保制度建设来看, 最为重要的就是要大力加强人才队伍建设。在这方面, 无论是中小企业还是信用担保机构, 都要高度重视人才建设, 既要加强对现有人才的教育和培训, 又要引进一批专业化的信用担保人才, 进而使我国信用担保制度有良好的人才基础。比如对于中小企业来说, 要进一步加强对相关人员的教育和培训, 使他们能够熟悉信用担保业务, 并且要从中小企业自身的实际情况出发, 更有效地开展信用担保, 提升自身的融资能力。

三是加强担保机构风险防范。对于中小企业信用担保制度建设来说, 担保机构风险防范意识和能力如何, 对中小企业信用担保制度的发展具有重要影响。我国中小企业信用担保机构一定要高度重视自身风险防范工作, 大力加强风险防范体系建设, 特别是要从促进自身可持续发展出发, 进一步健全和完善风险防范机制, 通过更好的防范风险, 促进业务能力的提升。在这方面, 国家也要高度重视中小企业信用担保机构的监督管理工作, 确保中小企业信用担保机构能够稳步向前发展。总之, 对于我国中小企业信用担保制度建设来说, 一定要使其步入良性发展的轨道, 这有赖于国家、企业、担保机构等的积极作为。

综上所述, 随着我国中小企业数量和规模的不断扩大, 我国中小企业对资金的需求量与日俱增, 但我国中小企业普遍面临“融资难”问题, 这其中至关重要的因素就是我国中小企业信用担保制度建设不够完善, 还存在很多不容忽视的问题, 这在很大程度上导致中小企业融资出现制约, 对此应当引起重视, 特别是要在进一步优化中小企业信用担保制度方面狠下功夫, 通过加强信用担保机构建设、强化信用担保人才建设、加强担保机构风险防范, 最大限度健全和完善国内中小企业信用担保制度。

摘要：中小企业是我国最重要的企业群体, 不仅数量大, 而且整体规模也较大, 但我国中小企业始终面临“融资难”的问题, 这其中最为突出的原因就是我国中小企业信用担保制度不够完善, 还存在一些不容忽视的问题, 需要引起重视并切实加以解决。本文对国内中小企业信用担保制度的相关问题进行了探讨, 首先对当前我国中小企业信用担保制度存在的问题进行了简要的分析, 在此基础上, 对如何进一步健全和完善我国中小企业信用担保制度提出了一些有针对性的措施, 旨在为促进我国中小企业信用担保制度的科学化建设提供参考。

关键词：中小企业,信用担保制度,制度创新