浅谈农村信用社反洗钱工作存在的问题及对策

浅谈农村信用社反洗钱工作存在的问题及对策（精选8篇）

篇1：浅谈农村信用社反洗钱工作存在的问题及对策

农村信用社反洗钱工作存在的问题

及对策

高升娟

谭伟

《中华人民共和国反洗钱法》对洗钱是这样定义的：洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程，主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。洗钱是严重的经济犯罪行为，洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。我国自2003年3月1日颁布实施《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》“一规两法”以来，在人民银行的统一部署和领导下，全国金融机构与社会各界努力构筑一道反洗钱的坚固防线，从当前农信社实际情况看，反洗钱仍然面临诸多问题。因此，反洗钱工作任道而重远。

反洗钱工作中存在的问题

我国银行业在反洗钱的实际工作中，存在很多问题，严重影响了反洗钱的实际成效，这些问题主要表现在以下几个方面：

一、对反洗钱工作重要性认识不足，思想认识不到位，工作主动性不强。有些信用社工作人员对反洗钱的重要性认识不足，认为在农村或乡镇这样不发达的地区不会有洗钱的行为，因此放松了对反洗钱的认识，从思想上放松了对反洗钱工作的警惕；有些信用社工作人员从局部利益出发，盲目追求利润，为吸收存款，未查明资金来源便存入储蓄账户或直接支付大额现金，不能严格执行信用社内控制度，给洗钱犯罪活动以可乘之机；有些信用社工作人员在实际工作中虽然对客户的资料进行审核，但只是形式上的、制度上的要求，并没有对客户资料的审核上升到反洗钱的层面上。缺乏主动性的工作会影响信用社反洗钱工作的成效。

二、反洗钱工作人员的专业知识不足，缺乏专业人才。《金融机构反洗钱规定》第九条规定：“金融机构应当设立专门的反洗钱工作机构或者指定其内设机构负责反洗钱工作，并配备必要的管理人员和技术人员”，但是由于信用社以前人事制度不完备，现在很多员工的知识水平和业务能力达不到要求，精通反洗钱法律法规以及反洗钱技巧的专业人才很少。另一方面，基层反洗钱工作人员大多为兼职人员，这些人员除负责报送大额和可疑交易报告外，还承担着柜面接待、账务核算等大量基础性工作，因而无法切实落实、反洗钱效果无法得到保证。而洗钱犯罪既有严密的组织性和隐蔽性，又有较强的专业性和技术性，大多采用复杂的金融交易手段和种类繁多的金融工具，设立各种难以辨别的企业实体来实施洗钱计划。所以，这就需要有一大批精通金融、计算机和结算等专业知识的专业人才，更需要大量懂得侦查、经济、法律、贸易和外语等综合型技能人才。

三、内控制度不完善，客户身份识别制度落实不到位。反洗钱的基本制度十分复杂，需要信用社在日常经营业务中经年累月的执行，然而，有些信用社内控制度建设流于形式，并没有根据单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析和报告体系，也没有根据自身业务情况，制度与客户身份识别制度相结合的内部实施办法和操作规程，因而不能有效的将客户尽职调查措施渗透到具体的各项业务中去。这些都影响了反洗钱工作的开展。

四、报送的大大额和可疑交易报告情报价值不高。信用社发现可疑交易情报的途径主要是大二和可疑交易电子监测系统，但是部分单位内部尚未建立对可疑交易的综合分析和判断机制，对于系统采集的数据通常不加分析就直接报送到中国反洗钱监测分析中心。但是通过人民银行的进一步分析后，发现此类可疑交易通常并不符合《中国人民银行反洗钱局关于印发可疑交易报告表的通知》（银反洗发[2007]7号）所列条款，造成大量监管资源的浪费，还大大降低了可疑交易报告的严肃性。同时，还存在着一些真正的可疑交易线索未向当地人民银行报送，直至人民银行监测发现或者案件发现而得知，反映出金融机构未很好地履行大额可疑交易报告分析义务。

提高信用社反洗钱工作的对策

针对以上问题，为提高信用社反洗钱工作成效，应从以下几个方面进行提高和完善：

一、提高反洗钱认识，加强宣传教育，把握反洗钱工作的主动性，形成反洗钱齐抓共管的局面。信用社工作人员应当立足本职岗位，特别是反洗钱专职人员，提高反洗钱工作重要性的认识，站在长远和全局的角度看到反洗钱的重要性。认识到反洗钱是维护国家利用和人民群众利益的客观要求，是严厉打击经济犯罪的需要，是维护金融诚信和金融稳定的需要。同时，可以利用信用社点多面广的优势，加强宣传教育培养国人的反洗钱意识，这可以通过各种方式进行铺天盖地的宣传如悬挂横幅、张贴标语、散发资料以及广大新闻媒介的宣传，营造很好的社会舆论环境，让国人对洗钱与反洗钱的概念深刻认识，对国内洗钱与反洗钱行动的全貌有所了解，对洗钱活动的危险性与我国开展反洗钱活动的迫切性提高认识，认识到防范洗钱危险的必要性，认识到洗钱犯罪活动就在我们身边。通过全员的努力，提高信用社工作人员工作的主动性，真正达到反洗钱的效果。

二、加强工作人员反洗钱教育培训，提高工作人员素质和能力。信用社可以根据不同层级、不同岗位人员的特点，有重点、多方位地开展反洗钱培训，培训的内容应当包括反洗钱基本法律法规、具体的反洗钱业务操作和甄别可疑交易的技巧。为了提高培训效果，培训方式可以多样化，既可以邀请反洗钱专家面授，也可以采取网络教学方式。通过各种培训，使所有的从业人员熟练掌握和运用反洗钱技术和法律法规，加强行业自律与职业自律，自觉遵守反洗钱规章制度，切实加强内部控制与防范，全面提高信用社反洗钱工作水平。同时，从大学应届毕业生中录用高素质急需的计算机、金融等人才，利用IT系统等高科技手段来进行反洗钱，从而达到事半功倍的效果。

三、建立健全反洗钱工作组织机构和内部机制，规范反洗钱工作程序。各信用社机构要加强领导，成立反洗钱工作领导小组和相应的办事机构，建立“一把手亲自抓，分管领导具体抓，只能部门牵头抓协作部门配合抓，营业网点共同抓，临柜人员重点抓”的“六抓”工作体系强化事前预防、事中控制和事后监督。反洗钱工作领导小组负责反洗钱工作的部署、指挥、执行和协调等各项事宜，下设反洗钱领导小组办公室，负责处理反洗钱日常工作事项。同时可根据工作需要设立反洗钱小组、现金支付交易监测小组、转账支付交易监测小组等，各小组职责分明，在领导小组带领下上下联动、密切协作，共同做好反洗钱工作。建立符合信用社实际的反洗钱工作岗位职责、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保持等方面的内部操作规程和大额及可疑交易报告工作的实施细则。

四、进一步强化大额交易和可疑交易数据的报送工作。首先是进入机构在计算机识别大额和可疑交易数据的情况下，加强人工的识别和分析，对于系统没有抽取到的可疑信息要按规定上报，对于系统抽取的可疑交易信息应逐笔分析，对于切实不属于可疑的交易信息不要向反洗钱交易监测中心报送，防止报送过多的垃圾信息。其次是对于符合可疑交易条件的信息，在没有合理理由和依据的情况下，不能单凭对客户熟悉和了解，认为其交易资金不可疑而不报告。最后是对于可疑交易应在10个工作日内按规定报送反洗钱交易监测中心，切实保证可疑交易报送工作的时效性，提高反洗钱工作的效率。

结

语

总而言之，反洗钱工作成败与否不仅关系到银行业能否健康发展，还关系到国家的政治、经济和设的稳定与否，各方要正确认识并深刻理解开展反洗钱工作的重要性和紧迫性，牢固树立整体意识和大局意识，才能更有效地打击洗钱犯罪，营造健康和谐的社会经济环境。

作者单位：罗庄区农村信用合作联社（责任编辑：）

篇2：浅谈农村信用社反洗钱工作存在的问题及对策

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反假币工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进农村信用社发展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，农村信用社反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度,明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求,无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设,都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈农信社在反洗钱工作中存在的问题与对策：

一、存在问题

反洗钱工作思想认识不深刻。思想认识是制约农村信用社反洗钱工作质量提高的关键因素。虽然反洗钱工作已开展多年,市（县）人行和联社也做了大量工作,并进行了多次培训，但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规

和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动。加之部分农村信用社的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在：一方面认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过本地信用社进行洗钱犯罪；另一方面是怕得罪客户,担心业务流失,影响自身经济效益，发现疑点后没有深入调查。

反洗钱工作宣传力度不到位。反洗钱工作的艰巨性，决定了加强力度宣传相关知识的必要性。由于农村信用社的服务对象主要是“三农”，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道洗钱为何物，更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关法律法规了，而农村信用社的反洗钱相关知识宣传只局限在信用社所在场镇或结合悬挂横幅标语等方式宣传，也没有深入到偏远的、交通不便的乡村，没有真正把宣传工作落到实处，做到家喻户晓，人人皆知，从而没能在社会上营造出 “打击洗钱犯罪”强烈之势。

反洗钱工作岗位履职不落实。一是县级联社制订的相关制度中,虽然明确了牵头组织部门的工作职责,相关部门的职责以及部门之间的协调,而在实际工作中都未得到落实，造成部门之间相互推委, 工作效率低。二是县级联社指定信用社主管会计为反洗钱岗位兼职人员，但主管会计既要承担会计职责又要履行出纳复核职责，工作量大；再则对反洗钱的相关业务知识了解只来源于上级联社转发的文件，对可

疑交易的辨别能力较差；加之反洗钱相关案例学习较少，缺乏反洗钱的工作经验，这些都直接影响反洗钱工作的开展。三是信用社存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现象，联社虽制订了相关审批办法，但信用社科技手段相对落后，对上报联社审批的大额现金及转账业务需电话请示后方可办理，而联社相关人员无法现场审核交易的真实性，只得事后补批，一定程度上致使审批流于形式。四是虽制定大额交易和可疑交易信息报告、分析程序和操作规程,但只停留在操作人员的口头汇报上, 且只进行了简单的登记、审批和汇总，操作不够规范、随意性较强。五是未制定内部反洗钱工作激励约束办法,未将反洗钱工作纳入部门、员工日常和考核,工作人员缺乏责任性、主动性和积极性。这些都导致反洗钱工作不能高效开展实施。

反洗钱工作资料审查、保管不规范。由于农村信用社机构人力资源不足，客户经理配备不齐，而客户经理面对的客户对象多且杂，于是对客户的了解有限，柜面也只对客户开户资料进行了即时的完整性审查,没有实地调查开户资料真实性和开户单位经营状况，因此开户资料真实性调查不到位的现象普遍。同时,个别信用社对开户资料的重要性认识不够，对开户单位有关证件审查不严，开户资料档案的保管不规范，造成开户资料档案缺失，不能及时有效排查风险。

反洗钱工作协调机制不完善。一是各金融机构之间缺少协调和资源共享的机制，农村信用社与其他商业银行、工商、税务、纪检监察部门没有实行横向联网，无法真正实现客户身份识别的资源平台信息

互通，对客户身份无法有效识别，对大额资金的来源无法进行辨别分析，给一些洗钱犯罪分子造成可趁之机，反洗钱工作没有形成联动。二是由于县级人行与反洗钱的联系机构属于同一级别，制约了区域性人民银行反洗钱联席机构，不能有效发挥反洗钱联系部门的职能，难以将金融机构、工商、公安、纪检监察部门联合起来，无法形成强大的反洗钱社会联动网络，无法营造良好的社会反洗钱氛围。

二、对策与建议

加大宣传力度，营造反洗钱社会氛围。一是加大社会公众宣传力度。在集镇、闹市和营业窗口宣传的同时,联合人行、公安、国有商业银行、邮政储蓄银行和保险公司以及相关政府部门联合在媒体上做公益性广告宣传，提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识；二是加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，组织相关部门进行反洗钱宣传，使偏远农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性；三是充分利用自身网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，重点要向企事业单位的财务人员宣传洗钱的方式和方法，从而营造浓厚的反洗钱社会氛围。

规范完善制度，明确反洗钱业务流程。结合自身实际，尽快建立健全反洗钱内控制度。一是制定行之有效的操作规程和管理制度，以及反洗钱业务学习制度和违规违纪操作处罚制度，将反洗钱工作纳入内部稽核范围，增强反洗钱工作的监督检查力度，加大对徇私舞弊，违规违纪操作的处罚。使反洗钱内控制度与信用社的业务操作规程和会计核算系统做到有机结合，两者共同进步，相得益彰，促进农村信

用社稳健经营和发展。二是将存款实名制、账户管理、票据监管全部纳入反洗钱的管理范围之内。三是在财务会计部门尽快设立专职反洗钱监管员，专门负责反洗钱的非现场监管、检查、辅导以及基层信用社反洗钱岗位人员的培训工作。明确各信用社的会计为反洗钱专职工作人员，实行岗前培训，持证上岗的原则，每月发放一定的风险岗位津贴，主要负责大额交易和可疑交易的甄别、分析、报送工作，不断增强反洗钱工作人员的工作责任心。四是由人民银行、财政和县联社共同出资设立反洗钱奖励基金，对那些工作责任心强，准确甄别大额和可疑交易，发现可疑的洗钱犯罪人员，及时报告上级进行处理，挽回国家经济损失的单位和个人进行奖励。

重视人员培训，培植反洗钱骨干队伍。人民银行应制定和实施对金融机构特别是县级联社的反洗钱由浅入深的系列培训计划，尽快培养一批具有专业技能的反洗钱业务骨干，再由这部分人员负责指导、培训基层营业网点的反洗钱人员，不断增强和充实一线反洗钱操作人员的业务水平和可疑交易的甄别能力。通过采取举办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式，丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识技能，提高处理、甄别、审议可疑支付交易的能力,培养出一批批反洗钱骨干精英，全面提升农村信用社员工反洗钱工作水平。

强化现金管理，管好反洗钱重点部位。农村信用社通过近几年的规范管理，对大额现金支取能按照现金管理的有关规定严格审核、审

批程序，但对缴存现金却不够重视，而现金缴存恰好是反洗钱的重要环节。为此农村信用社在办理业务过程中，对大额现金存取均应严格按照大额交易和可疑交易管理办法要求及时上报，同时更要强化现金管理：一是坚持对大额现金缴存实行登记，了解客户信息，摸清资金来源；二是严禁为单位和个人违规提取现金，对于超过规定金额起点的大额现金支付要进行严格的审查和登记备案；三是对发生频繁的存取现金业务进行重点监管；四是建立覆盖所有营业网点的金融网络，有效监控和管理资金账户系统，积极引导客户使用先进的电子化非现金结算工具，不断改善支付清算环境，减少社会现金持有量，防范和打击利用现金结算进行套现、洗钱、逃税等违法犯罪活动，坚决维护支付结算秩序和良好的经济金融环境。

加强客户身份识别，构建反洗钱坚固防线。一是农村信用社应根据客户对象等实际情况，尽快配足客户经理，对于一些大客户个人和对公客户进行统一细化管理，特别要加强对重点客户的业务经营、营业收入、资金使用及周转和新业务的开展情况进行详细的调查了解，真正做到了解自己的客户。二是加强客户身份识别登记制度，特别是对于一次性服务的客户、现金兑换、大额现金存入和支取的客户要认真实行客户识别，进行认真分析和甄别，严格管理身份识别资料，防患于未然。三是从源头上杜绝公款私存，私款公存现象。四是应尽快建立和完善农村信用社门柜业务系统与公安、税务、工商和人行的相关系统联网，以便加强对客户和身份识别和核查。

完善协调机制，形成反洗钱工作合力。一是农村信用社要发挥与

篇3：浅谈农村信用社反洗钱工作存在的问题及对策

20世纪中后期以来, 随着经济的快速发展, 洗钱活动也日益猖獗, 并逐步与贩毒、恐怖活动、贪污腐败交织在一起, 这不仅影响金融业的健康发展, 而且还会对国家安全、经济建设和社会稳定产生严重破坏。金融是现代经济的核心, 作为社会资金流通的重要载体, 金融机构承担了更重要的反洗钱职责。随着监管部门对反洗钱工作的要求日益严格, 各商业银行都已经切实重视反洗钱工作, 成立专业的反洗钱机构和队伍, 从而能够有效地履行反洗钱义务, 但在反洗钱工作仍存在一些问题。本文将对商业银行的反洗钱数据分析工作进行剖析, 并提出解决问题的对策及建议。

二、我国商业银行在反洗钱工作中存在的主要问题

商业银行反洗钱工作的重要组成部分就是反洗钱数据分析, 即通过人工分析资金交易数据, 从中抓取可疑交易数据, 然后上报人民银行反洗钱分析监测中心。在反洗钱数据分析及相关业务中主要存在以下几个方面的问题。

1、资金交易的隐密性, 给反洗钱数据分析带来障碍。

随着科技的高速发展, 洗钱手段也越来越趋于电子化, 网上银行、电话银行、ATM终端等电子支付交易方式使资金交易更加隐蔽。

2、信息不流通在反洗钱工作中的局限性。

洗钱活动越来越错综复杂, 具有隐蔽性, 往往涉及多人多条资金链条, 而且资金交易往往分散在不同的金融机构, 这给反洗钱工作人员进行数据信息分析带来阻碍。

3、反洗钱工作人员专业知识薄弱, 反洗钱分析技能有待提高。

由于反洗钱工作在我国的开展时间尚短, “洗钱”手段又多种多样不断变化, 反洗钱数据分析工作主要依靠人工判断。

4、前台人员反洗钱意识淡薄。

前台人员是与客户接触最多地方, 掌握着最基本的客户资料, 与客户有第一时间的接触, 是反洗钱工作的中坚力量, 是反洗钱工作的第一道而且是最重要的一道防线。

5、客户及交易对手资料的真实性、完整性缺失致使不能全面分析。

了解并掌握客户真实信息本应是基层金融机构反洗钱工作的一项重要内容, 但实际上, 金融机构在执行制度上难以严格, 对客户资料的全面性、真实性、准确性无法完全保证。单纯的数据分析, 没有客户资料支撑, 这使从反洗钱数据分析中获取涉嫌违法犯罪线索很难做到。

6、可疑交易标准可操作性差。

目前执行的可疑交易标准简单笼统, 可操作性差。如果不了解客户的职业背景, 很多正常交易都会被简单的标准确定为可疑行为。因此, 要更好的进行反洗钱可疑数据分析就需要建立更加详实的可疑交易模型, 以便工作人员参考。

三、完善商业银行反洗钱工作的对策及建议

由于商业银行专职反洗钱机构成立时间尚短, 反洗钱工作需要在不断的改进, 逐步的完善, 现就以上问题提出如下建议。

1、加强对电子支付交易客户的身份核实及监测。

随着科技进步, 各金融机构的电子产品层出不穷, 电子产品的便捷性深得广大客户喜爱, 越来越多的客户远离柜台便可办理业务, 这使洗钱分子有机可乘, 洗钱手段变得更加具有隐蔽性, 不容易被发现。因此, 建议加强对使用电子支付交易客户的身份核实及监测, 在客户使用电子渠道交易时, 要求其填写资金用途等资料, 并能在反洗钱监测系统中显示, 使反洗钱工作人员能方便核实其身份信息、资金用途等交易背景, 以便准确判断其交易性质。

2、建立反洗钱工作联合机制。

反洗钱工作是整个国家很多部门工作的职责, 与财政、税务、工商、公安和金融机构等部门都息息相关, 建议能建立反洗钱工作联合机制, 加强各部门的信息传递功能, 密切协作, 共同做好反洗钱工作。

3、提高前台人员对反洗钱工作的重视程度。

首先, 采用多种方式加强对前台人员的反洗钱知识的宣传及培训, 使其充分掌握反洗钱法和相关规定, 从而逐步提高前台人员的反洗钱意识, 并能够熟练掌握反洗钱技巧, 敏锐洞察可疑交易, 将洗钱扼杀在交易第一线。其次, 要求前台人员要严格做好客户尽职调查, 详细留存客户资料并确保其真实性和完整性, 为后台反洗钱工作人员更深入的分析客户, 有效的开展反洗钱工作奠定基础。

4、加强反洗钱技能培训, 培养专业团队。

反洗钱工作人员的业务知识、分析技能等极大地影响了反洗钱工作的顺利开展, 因此要提高反洗钱工作质量必须强化从业人员的反洗钱业务知识、分析技能。要求反洗钱工作人员及时总结反洗钱工作经验, 采取多种形式加强同业交流, 共享反洗钱经验。

5、建立可疑交易数据分析模型。

通过建立反洗钱可疑交易数据分析模型, 使可疑交易标准更加细化、明确, 能够减少工作人员的个性化差异, 使反洗钱分析工作更加易于操作, 有效划分可疑与非可疑交易数据, 能够更快速有效的提高反洗钱工作效率, 为切实抓取洗钱线索提供有力工具。

四、结语

综上所述, 反洗钱是商业银行的重要职责, 其发展程度关乎我国金融业乃至整个国家经济和社会的健康发展, 对于建立良好的金融环境、金融秩序, 创造规范、合理、有序的社会环境起着举足轻重的作用, 所以需要重点研究。随着我国经济和科技的高速发展, 各种洗钱手段层出不穷, 各金融机构必须严格遵守制度, 加强对反洗钱工作进行科学有效的管理, 有效遏制洗钱犯罪行为。

参考文献

[1]晏银香.从反洗钱监管实践透析可疑交易行为核实查证的难点[J].武汉金融, 2011年03期

篇4：浅谈农村信用社反洗钱工作存在的问题及对策

关键词：商业银行 反洗钱工作 问题 对策

一、前言

20世纪中后期以来，随着经济的快速发展，洗钱活动也日益猖獗，并逐步与贩毒、恐怖活动、贪污腐败交织在一起，这不仅影响金融业的健康发展，而且还会对国家安全、经济建设和社会稳定产生严重破坏。金融是现代经济的核心，作为社会资金流通的重要载体，金融机构承担了更重要的反洗钱职责。随着监管部门对反洗钱工作的要求日益严格，各商业银行都已经切实重视反洗钱工作，成立专业的反洗钱机构和队伍，从而能够有效地履行反洗钱义务，但在反洗钱工作仍存在一些问题。本文将对商业银行的反洗钱数据分析工作进行剖析，并提出解决问题的对策及建议。

二、我国商业银行在反洗钱工作中存在的主要问题

商业银行反洗钱工作的重要组成部分就是反洗钱数据分析，即通过人工分析资金交易数据，从中抓取可疑交易数据，然后上报人民银行反洗钱分析监测中心。在反洗钱数据分析及相关业务中主要存在以下几个方面的问题。

1、资金交易的隐密性，给反洗钱数据分析带来障碍。随着科技的高速发展，洗钱手段也越来越趋于电子化，网上银行、电话银行、ATM终端等电子支付交易方式使资金交易更加隐蔽。

2、信息不流通在反洗钱工作中的局限性。洗钱活动越来越错综复杂，具有隐蔽性，往往涉及多人多条资金链条，而且资金交易往往分散在不同的金融机构，这给反洗钱工作人员进行数据信息分析带来阻碍。

3、反洗钱工作人员专业知识薄弱，反洗钱分析技能有待提高。由于反洗钱工作在我国的开展时间尚短，“洗钱”手段又多种多样不断变化，反洗钱数据分析工作主要依靠人工判断。

4、前台人员反洗钱意识淡薄。前台人员是与客户接触最多地方，掌握着最基本的客户资料，与客户有第一时间的接触，是反洗钱工作的中坚力量，是反洗钱工作的第一道而且是最重要的一道防线。

5、客户及交易对手资料的真实性、完整性缺失致使不能全面分析。了解并掌握客户真实信息本应是基层金融机构反洗钱工作的一项重要内容，但实际上，金融机构在执行制度上难以严格，对客户资料的全面性、真实性、准确性无法完全保证。单纯的数据分析，没有客户资料支撑，这使从反洗钱数据分析中获取涉嫌违法犯罪线索很难做到。

6、可疑交易标准可操作性差。目前执行的可疑交易标准简单笼统，可操作性差。如果不了解客户的职业背景，很多正常交易都会被简单的标准确定为可疑行为。因此，要更好的进行反洗钱可疑数据分析就需要建立更加详实的可疑交易模型，以便工作人员参考。

三、完善商业银行反洗钱工作的对策及建议

由于商业银行专职反洗钱机构成立时间尚短，反洗钱工作需要在不断的改进，逐步的完善，现就以上问题提出如下建议。

1、加强对电子支付交易客户的身份核实及监测。随着科技进步，各金融机构的电子产品层出不穷，电子产品的便捷性深得广大客户喜爱，越来越多的客户远离柜台便可办理业务，这使洗钱分子有机可乘，洗钱手段变得更加具有隐蔽性，不容易被发现。因此，建议加强对使用电子支付交易客户的身份核实及监测，在客户使用电子渠道交易时，要求其填写资金用途等资料，并能在反洗钱监测系统中显示，使反洗钱工作人员能方便核实其身份信息、资金用途等交易背景，以便准确判断其交易性质。

2、建立反洗钱工作联合机制 。反洗钱工作是整个国家很多部门工作的职责，与财政、税务、工商、公安和金融机构等部门都息息相关，建议能建立反洗钱工作联合机制，加强各部门的信息传递功能，密切协作，共同做好反洗钱工作。

3、提高前台人员对反洗钱工作的重视程度。首先，采用多种方式加强对前台人员的反洗钱知识的宣传及培训，使其充分掌握反洗钱法和相关规定，从而逐步提高前台人员的反洗钱意识，并能够熟练掌握反洗钱技巧，敏锐洞察可疑交易，将洗钱扼杀在交易第一线。其次，要求前台人员要严格做好客户尽职调查，详细留存客户资料并确保其真实性和完整性，为后台反洗钱工作人员更深入的分析客户，有效的开展反洗钱工作奠定基础。

4、加强反洗钱技能培训，培养专业团队。反洗钱工作人员的业务知识、分析技能等极大地影响了反洗钱工作的顺利开展，因此要提高反洗钱工作质量必须强化从业人员的反洗钱业务知识、分析技能。要求反洗钱工作人员及时总结反洗钱工作经验，采取多种形式加强同业交流，共享反洗钱经验。

5、建立可疑交易数据分析模型。通过建立反洗钱可疑交易数据分析模型，使可疑交易标准更加细化、明确，能够减少工作人员的个性化差异，使反洗钱分析工作更加易于操作，有效划分可疑与非可疑交易数据，能够更快速有效的提高反洗钱工作效率，为切实抓取洗钱线索提供有力工具。

四、结语

综上所述，反洗钱是商业银行的重要职责，其发展程度关乎我国金融业乃至整个国家经济和社会的健康发展，对于建立良好的金融环境、金融秩序，创造规范、合理、有序的社会环境起着举足轻重的作用，所以需要重点研究。随着我国经济和科技的高速发展，各种洗钱手段层出不穷，各金融机构必须严格遵守制度，加强对反洗钱工作进行科学有效的管理，有效遏制洗钱犯罪行为。

参考文献：

[1]晏银香.从反洗钱监管实践透析可疑交易行为核实查证的难点[J].武汉金融，2011年03期

篇5：浅谈农村信用社反洗钱工作存在的问题及对策

及对策

[找文章到☆第1文秘(http://)一站在手，写作无忧!]《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》实施一年多来，山西省各金融机构执行“办法”的认识逐步提高，外汇管理部门探索有效的监管方式不断取得进展，并积极主动与公安部门建立合作机制，外汇领域反洗钱工作呈现良好的发展态势。与此同时，必须清醒的看到，金融机构报告信息的质量，外汇部门分析、甄别及核查，部门间的有效协调配合以及立法本身的局限等等，都亟待改进和完善。

(一)银行制度执行意识不强，报告信息质量不高

1、没有正确处理追求效益与执行制度的关系。部分商业银行片面奉行“客户至上，效益第一”的指导思想，不能正确处理追求效益与执行报告制度的关系。部分银行几乎未履行尽职调查的责任，无原则满足客户的各种要求，忽视款项来源及用途合法性。

2、甄别和分析可疑交易的能力不足，报送交易信息质量不高。一是错报情况仍有发生。目前我省部分银行在填报中身份证号码录人错误、识别编码错误、数据项填报不规范依然存在。二是甄别和分析能力不强，存在“三多三少”问题，即大额交易信息报告多、可疑交易信息报告少，非现场分析多、现场核查少，对交易帐务记录核查多、对客户背景深入了解少。“办法”中包括了31种的可疑外汇交易类型，但由于”办法”执行时间不长，深度培训远远不够，导致银行机构甄别和分析可疑交易的能力明显不足，除较易判断的少数交易有所反映外，绝大部分交易类型都未进行有效

监测。迄今未报送一笔企业单位的可疑外汇交易信息，也无一家主报告行报送“金融机构甄别可疑外汇资金交易报告表”。

3、科技手段支撑不足，影响“办法”的实施效果。目前，山西省只有少数银行采用直接从业务系统中提取大额和可疑外汇资金交易数据（据了解，目前绝大部分银行正在开发相应的系统），大部分银行尚处于手工采集、逐级汇总数据的方式。由于手工统计环节多，核对机制薄弱，数据错漏时有发生。

(二)外汇管理部门监管力度有限，监测手段不完善

1、监管工作开展不平衡，尚未形成全面有效的监管机制。对未严格履行报告义务的金融机构，外管局按“办法”有权进行处罚。但此项工作面广量大，机构设置、人员定编、经费保障都有待时日，加之尚未形成全面有效的监督处罚机制，导致部分银行报告的主动性不强，制度落实不力。同时，山西省外管

系统相关监管工作开展不平衡，所辖中心支局对大额和可疑外汇资金交易信息的采集、汇总、分析、筛选、甄别、核查等工作尚未真正全面展开，全辖的有效监管机制尚未形成。

2、囿于监测手段及核查权限所限，难以进行深人甄别及核查。一是鉴于目前大额和可疑交易信息以个人为主，其交易主体多、交易分散、信息不完全，加之校验程序的筛选、甄别和分析功能不强，以外汇管理部门现有的人力、设备、技术难以进行连续的跟踪分析和全面深入的核查，核查工作往往浅尝辄止。二是核查权限有限，使核查工作难以深人目前外汇部门缺乏必要的强制手段，当被调查对象不配合调查时，常常束手无策。而公安部门又不能仅以其银行交易记录作为立案证据，立案证据不足导致其不能依法展开侦察，导致部分可疑对象多次出现在“黑名单”上，有关部门却无能为力。

(三)部门间的协作处于起步阶段，如何有效地发挥各自优势并形成工作合力尚在探索之中

1、报告主体的覆盖范围不广。从山西省目前实施的情况看，报告主体还仅限于外汇指定银行，而保险公司、证券公司、邮政国际汇兑等机构未纳入报告主体范围，部分银行、邮政代理的美国西联汇款公司的相应国际汇兑业务也未进行专题报告。从报告实施看，银行代理的西联汇款按“办法”进行大额和可疑外汇交易报告，而邮政国际汇兑及其代理西联汇款业务则未纳入“办法”的报告范围，使外管部门监控的大额和可疑外汇交易报告存在遗漏。按“办法”的规定，证券经营机构指令银行划出与交易、清算无关的外汇资金、通过银行频繁大量拆借外汇资金，保险机构通过银行频繁大量对同一家境外投保人发生赔付和退保行为，报告主体均是银行机构，外管部门无法了解交易双方在证券或保险公司外汇资金交易中的明细情况。

从已经实施反洗钱法律的国家经

验表明，如报告制度仅适用于金融机构，洗钱活动还会从受法规约束的金融行业转移到不受该法规约束的其他行业，特别是房地产公司以及律师、会计师事务所等中介机构。

2、联动协作机制还不健全，尤其一些非金融行业的相关工作亟待加强。洗钱犯罪要从“防”到“反”，不仅在于银行机构，还在于诸多执法、司法部门的密切合作，而现在我国尚未在海关、司法、工商、税

篇6：浅谈农村信用社反洗钱工作存在的问题及对策

洗钱是犯罪分子掩饰或者是隐瞒非法收益的一种手段，具有很大的危害性，严重威胁着我国社会和经济的稳定，应予以严厉打击。银行的经营活动以货币、资金为主，鉴于其经营的特殊性，银行成为洗钱犯罪活动的温床，通过金融系统洗钱是犯罪分子惯常使用的伎俩。当一家银行被发现被洗钱分子所利用时，消息的公布会使公众对该银行甚至整个银行系统的信用产生质疑，动摇银行的信用基础。而我们新乡银行作为自主经营的企业，信用是何其重要的“生命线”。另外，由于洗钱活动的资金转移完全脱离了一般的商品劳务交易的特点，其资金转移完全受洗钱的需求所制约，因此，资金的流动毫无规律可循，洗钱很可能成为金融危机的导火索。基层网点反洗钱工作面临着巨大的挑战，因此，我们应当不断加强基层网点反洗钱工作。

根据反洗钱工作的总体要求，现就我行开展反洗钱工作中遇到的问题及对策和大家进行一些探讨，望指正。

一、反洗钱工作中遇到的问题

我国在2003年至今共颁布《中华人民共和国反洗钱法》以及《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》一法四

令来指导和约束各金融机构的反洗钱工作，明确了各金融机构在反洗钱工作中应当履行的三大义务：一是建立客户身份识别制度，审查客户身份；二是保存客户资料和交易记录；三是大额和可疑交易报告。而恰恰就是这三大义务，出现了诸多问题。

（一）客户身份识别方面

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三条规定：金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

在实际操作中，首先难在对客户出示的真实有效身份证件的识别。科技的发展提高了人民的生活水平，也给不法分子的造假活动提供了技术支持，一些假的证件、资料足可以达到以假乱真的地步，不借助技术手段及识别系统，根本无法要求一线员工进行准确识别。其次是对客户交易目的及性质了解难。随着金融业竞争的日益加剧，在客户就是上帝的时代，各金融机构为了自身利益的最大化，如果对客户进行过多的询问、调查，势必会影响其日常业务的经营。另外，随着电子技术的不断发展，电子支付及网上银行交易呈快速上升趋势。在此情况下，要想对客户的交易目的及性质进行了解决非易事。

（二）客户及交易监测方面

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十八条规定：金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来自于其他国家(地区)的客户；金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。

在日常工作中，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对客户风险等级的划分规定原则笼统，如何区分客户特点、界定划分的标准，各家金融机构之间互不相同，在《反洗钱法》中只是以“其履行反洗钱义务和对其监管的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定”简单表述，至今未出台相关的操作指引，仅凭反洗钱人员主观判断，难以实现客观的风险评级，而且能够符合制度中所列的一般标准的客户，很有可能是对银行绩效考核带来关键影响的客户，出于各支行考核的出发点，有可能会采取一些保护措施，就会直接影响该客户的风险评级。

（三）可疑交易报告方面

根据《中华人民共和国反洗钱法》第二十条规定，金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现交易可疑的，应当及时报告中国反洗钱监测分析中心。《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定了大额交易标准和银行业18类可疑交易报告标准，并且规定符合条件必须报告。

在日常工作中，很多金融机构的反洗钱人员因缺乏培训和反洗钱经验，风险意识不强，加上本地区处在经济薄弱地区，过度的自信和轻视态度造成其过分依赖本行开发的反洗钱报告系统，对经系统筛选出的数据缺乏人工分析和判断，要么全部上报，导致大量垃圾数据作为可疑交易报送；要么全部排除，这样极有可能漏掉一些关键信息。

二、对反洗钱工作的一点建议

（一）细化现行反洗钱规章制度

根据反洗钱规章制度执行中出现的问题，我觉得应该自上而下尽快出台相应的操作指引或实施细则，对有关问题进行明确，如客户风险等级划分标准，增强法规的可操作性。

（二）加强反洗钱工作的科技建设

一是央行牵头，使金融机构与公安、工商、税务、技术监督局等实名证件管理部门进行联网，做到资源共享，提高金融机构对客

户的有效证件识别率，严防利用假证件进行开户和交易。二是在本行内部网建立反洗钱信息共享平台，并与大额支付系统和账户管理系统相连接，实现数据共享，使反洗钱人员及时了解本机构客户交易情况，并利用网络技术实现支付交易信息的采集和分析工作。

（三）加强反洗钱对内培训对外宣传工作

篇7：浅谈农村信用社反洗钱工作存在的问题及对策

一、当前农村信用社反洗钱工作面临的主要问题

1、思想认识不到位。农村信用社没有对反洗钱工作引起足够的重视，没有设立独立的反洗钱机构及反洗钱专职人员，基层信用社反洗钱岗位与业务操作岗位混同。部分员工思想上有“谁会到咱这穷乡僻壤洗钱”的想法，再加上激烈的同业竞争，为抢客户、争储源，想方设法为大额存取款，大额支付结算开方便之门的情况依然存在。反洗钱内控制度形同虚设，制度一套，操作一套，大额和可疑资金交易报告表漏报、错报现象频繁发生，制度落实执行情况不尽人意。

2、宣传培训不到位。农村信用社对反洗钱的宣传培训工作力度不够，首先是基层信用社广大一线员工没有系统性地进行反洗钱专门培训，对洗钱行为认识模糊，无法有效监督可疑交易、识别洗钱犯罪；其次是广大客户、社会公众对洗钱犯罪更是知之甚少或是一概不知，对信用社对其资金存取、账户结算情况进行的合理调查和监督不理解，不配合，认为“自己的钱，自己随便支配权，凭什么要受你银行的约束？”

3、检查监督不到位。农村信用社每年要组织开展多次内部稽核检查，但对于信贷、财务、内控等常规性的检查多，反洗钱工作还没有真正纳入内部稽核检查的范围之内，导致不能及时发现反洗钱工作存在的问题。

4、技术手段不到位。目前洗钱手段趋向科技化、智能化，而基层信用社反洗钱手段仍停留在填报大额支付交易和可疑支付交易报告上，联社管理机关沿袭传统的统计、检查等方法，没有建立与综合业务系统相对接的支付交易统计与监测体系，仅靠手工采集以及经验识别大额和可疑资金交易，造成了信用社反洗钱工作量大、效率低，而且不同程度地导致差错发生，无法做到对大额、异常支付交易进行及时监测、记录、分析，严重地阻碍了反洗钱工作的深入有效开展。

5、人员素质不到位。洗钱犯罪属于高智能犯罪，反洗钱工作需要有一大批精通金融、计算机、结算等专业知识的专业人才。但由于思想认识、技能培训、人才引进与经费支持等诸多方面的原因，目前农村信用社既没有现实的能胜任或者说适应反洗钱工作的专业人才，又无法形成一个良好的反洗钱人才的培养和成长机制，造成农村信用社反洗钱人员素质不高，反洗钱人才匮乏，使该项工作更多的处于一种应付性、边缘性、形式性的被动型状态，而难以达到主动性、深入性、实质性的介入型状态。

二、农村信用社加强反洗钱工作的对策

1、加强宣传教育，培养反洗钱责任意识。重点是要突出反洗钱工作对我国社会主义建设的现实意义，通过各种方式加强对农村信用社反洗钱工作的宣传、辅导、督促，准确定位，严格执法，提高农村信用社干部员工自觉、自愿、自主履行反洗钱职责的意识。同时，要加强沟通，注重培养，广泛宣传，全面提高社会各界尤其是公安、工商、税务以及广大开户单位、个人对反洗钱工作的认知、理解和支持，打造良好的反洗钱工作环境，形成全社会共同预防、报告、查处、打击洗钱行为的反洗钱合力。

2、加强人才培养，提升反洗钱人员素质。培养和引进相结合，建立一个科学持续的人才培养、引进和成长机制。一是加强培训，全面提升现有反洗钱工作人员的技术水平和业务能力，使之能够尽快适应反洗钱工作的实际需要；二是引进人才，增进交流，加强与相关部门的沟通与合作，邀请人民银行等机构的专家,讲授反洗钱理论，全面掌握反洗钱知识和操作规程，提升农村信用社管理人员和业务人员的反洗钱工作水平，为反洗钱工作输送新鲜“血液”。

3、加大监督检查，增强反洗钱相关制度的有效性。农村信用社要把反洗钱工作相关制度执行情况纳入内部稽核检查工作当中，每年开展两次专项检查，监督制度落实执行情况，增强农村信用社一线反洗钱人员的实践能力。

篇8：浅谈农村信用社反洗钱工作存在的问题及对策

1.1 保险机构从业人员的反洗钱意识淡薄

保险机构从业人员的反洗钱意识淡薄,对反洗钱工作的重要性认识不够。《反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》已实施两年多了,但部分基层保险机构均未引起高度重视,其上级公司虽然进行过部署,但从负责人到具体经办人员均对应履行的反洗钱义务和人民银行安排的各项工作存在应付思想,没有做到相互协调、相互配合,对人民银行的督促检查敷衍了事。对反洗钱工作的重要性和犯罪分子在保险行业的洗钱手段缺乏足够的认识,也未建立相应的考核制度。

1.2 工作组织体系、内控制度不完善

基层保险机构均是非法人机构,反洗钱工作领导小组及内部的组织建设、操作规程均由总公司统一建立,各分支公司内部未设立独立的组织机构体系,未制定操作规程和业务实施细则。从调查情况看,个别保险公司虽然成立了反洗钱工作领导小组, 但按《金融机构反洗钱规定》要求建立的个别制度仍然存在空缺,如大额可疑交易报告制度及大额交易上报系统、客户身份识别制度及客户身份核查系统均未建立,领导小组未发挥好组织、指导、协调作用。

1.3 保险从业队伍散杂,业务素质较低

目前基层保险业正式员工极少,绝大部分属于临时向社会招聘人员,素质参差不齐,代办点只开展市场营销业务,不管售后服务,岗位培训只注重主业拓展和市场营销的能力,反洗钱人员大部分为兼职人员,既缺少系统的理论知识,又缺乏必要的业务技能,反洗钱工作难以深入开展。

1.4 客户身份识别执行不严

保险公司在核保时,只注重投保人在投保单上填写的投保人、被保险人、受益人的姓名、身份证件号码、职业、住所、工作单位、投保财产价值、投保人和被保险人的健康、财务状况,而对客户身份识别不够严格,如某公司在办理退保时,对身份证的审核不严,留存的身份证复印件模糊不清或复印不全,对反洗钱工作留有隐患。

1.5 机构发展迅速,市场竞争激烈,加大了洗钱隐患

近年来,地方保险同业竞争日趋激烈,保险公司迫于外部竞争和内部业绩考核的压力,为争取更多的客户和收取更多的佣金及手续费,只重视日常保险费收支过程的风险管理,认为反洗钱工作制约和影响保费收入,放松了对客户身份的识别和大额资金来源的甄别和审查,甚至帮助客户规避反洗钱要求,造成保险业反洗钱工作环节存在漏洞,加大了洗钱隐患。

2 对策及建议

2.1 提高反洗钱意识,充分认识到反洗钱工作的重要性

基层保险机构要充分认识洗钱犯罪对国家政治经济秩序的严重危害,树立日常反洗钱工作是预防打击洗钱犯罪的重要手段,增强对洗钱活动的判断和分析水平,正确处理反洗钱工作和业务经营的关系,不断提高反洗钱意识,把反洗钱工作融入日常业务经营之中,自觉主动地承担起反洗钱义务。以反洗钱工作大局为重,克服单纯追求利润的偏向,树立“反洗钱人人有责”的思想理念。

2.2 健全保险机构反洗钱工作组织体系及内控制度

一是保险机构应完善目前由总公司统一建立的反洗钱工作组织体系,按照各分支公司职能的不同,在每一级分支公司成立适合公司内部业务发展的反洗钱工作小组,结合自身的行业特点,建立内部独立的操作规程,使反洗钱工作有章可循。二是保险机构应从加强内部管理入手,结合反洗钱管理系统,建立健全内部控制制度,抓住业务流程中的风险点,将反洗钱工作理念、防范洗钱风险的意识贯穿于日常工作中。三是应尽快完善保险行业的客户身份识别制度、客户身份和交易资料保存制度、大额交易和可疑交易制度的具体实施细则,督促各支公司认真实施。

2.3 加强反洗钱的业务培训和宣传工作,提高从业人员反洗钱工作技能

保险业作为特殊行业,其反洗钱工作需设立专人专岗,要求一线人员具备较强的反洗钱知识和业务分析能力,特别是在保险品种不断丰富、领域不断拓展、广度不断延伸的情况下,更要对保险机构的业务人员开展反洗钱知识的全方位、多层次培训,使其熟练掌握和运用反洗钱技术和法律武器,树立风险意识,明确自身应当承担的责任,提升反洗钱工作水平。

2.4 严格客户身份识别,健全客户信息档案

保险机构应重视客户身份识别,对投保人、被保险人、受益人通过查看身份证件、公民身份信息联网核查系统、客户尽职调查等途径进行身份识别核查,并预留客户有效证件复印件,建立完备的客户身份信息资料档案。同时,严格审查客户资料及客户的资金交易行为,充分了解客户身份和保险资金、投保财务来源正当性,正确甄别、分析、上报可疑交易报告,确保该交易与掌握的客户资金来源相符,力争做到真正“了解你的客户”。

2.5 建立保险系统反洗钱监管指标体系

人民银行要加强对保险机构反洗钱工作的监管,建立完善的反洗钱监管指标体系,如对大额投保、频繁退保、趸缴率、退保率等指标进行监测,对指标出现异常的保险机构有针对性的进行现场检查,选择典型的保险机构和典型的保险种类进行检查,重点检查洗钱风险大的业务险种以及频繁投保、退保、变换险种或保险金额等可疑行为,特别要关注在短期内分散投保、集中退保或集中退保、分散投保且不能合理解释的行为,进一步提高反洗钱监测分析水平。

摘要：随着《中华人民共和国反洗钱法》的实施,保险业金融机构正式纳入反洗钱工作范围,但同银行业金融机构相比,基层保险机构反洗钱工作相对薄弱,通过对本辖区保险机构履行反洗钱义务情况的调查,发现基层保险机构反洗钱工作多停留在表面上,反洗钱工作遭遇瓶颈,难以深入开展。本文就基层保险业金融机构反洗钱工作存在的问题,提出一些对策和建议。