第一篇：反洗钱知识试卷范文
反洗钱知识答题试卷
兴义万丰村镇银行反洗钱知识答题
姓名所属部室
一、填空(20题，每题2分，共计40分)
1. 洗钱，通常是指隐瞒或掩盖( )收益的真实来源和性质，使其在形式上()的
行为。
2. 我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有7类，共73种罪名。七类犯罪是指
()、()、()、()、()、
()、()。
3. 不管是贩卖毒品、走私、带有黑社会性质的有组织犯罪还是贪污、受贿等犯罪行为，都
要通过()来隐瞒其犯罪收入的真实来源，来保证非法获得的利益不被追缴和没
收。
4. 反洗钱义务主体应建立的三大反洗钱预防基本制度为()、
()和()。其中
()制度对于反洗钱具有重要的作用，是反洗钱工作的核心内
容。
5. 2006年10月31日，《中华人民共和国反洗钱法》由第十届全国人民代表大会第二十四
次会议通过，自()起实施。
6. 反洗钱金融行动特别工作组(Financial Action TaskForce on Money Laundering)，简
称FATF，是当今世界最具权威性的反洗钱国际组织，它成立于()年()月，
秘书处设在法国巴黎。FATF是原西方七国集团为专门研究洗钱的危害、预防洗钱并协
调反洗钱国际行动而成立的()。截至2007年9月底，该组织已拥有34个正
式成员(32个国家和地区及2个国际组织)以及30个观察员。我国于()年()
月正式加入该组织，成为正式成员国。
7. 中国人民银行反洗钱监管的方式有()、()、()。
8. 反洗钱行政调查的内容包括：被调查对象的基本情况;可疑交易活动是否属实;可疑交
易活动发生的()、()、()和();被调查对象的关联交易情况;
其他与可疑交易有关的事实。
9. 调查人员封存文件、资料时应履行的手续：(1)会同在场的金融机构工作人员查点清楚，
当场开列《反洗钱调查封存清单》一式()份;(2)调查人员和在场的金融机构工作
人员签名或盖章，一份交()，一份();(3)金融机构工作人员拒绝
签名或盖章的，调查人员应当();(4)必要时，调查人员可以对封存的文
件、资料进行拍照或扫描。
10. 金融机构未按照规定履行客户身份识别义务或未按照规定保存客户身份资料和交易记
录的，致使洗钱后果发生，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监
督管理机构责令()或者吊销其();对其直接负责的董事、高级管理人员
和其他直接责任人员，可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处
分，或者建议依法取消其(任职资格)、禁止其从事有关(金 融)行业工作 。
11. FATF《关于反洗钱工作的四十项建议》规定，各国应确保()、
()、()和()等部门之间拥有一套有效的机
制，以便使他们能够在打击洗钱和恐怖分子筹资行动的政策制定和实施过程中相互合
作，并在国内展开适当的协调行动。
12. ()应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
13. 对身份不明的客户，《反洗钱法》对金融机构提供服务或进行交易的限制性规定是
()。
14. 对高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其()、()、
()或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。
15. 金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，由国务院反洗钱行政主管
部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的，处()罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处()罚款;致使洗钱后果发生的，处()罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处()罚款。
16.()负责对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督检查。
17. ()负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。
18. 客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由
()负责报送。
19. 客户身份资料的保存期限为自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年起至少保存
()年。
20. 要求履行反洗钱职责和义务的单位和个人履行保密职责，并严格界定他们所获得的客户
身份资料和交易信息的用途，其根本目的是在于平衡()、()和
()三者关系。
二、不定项选择(10题，每题2分，共计20分)
1.洗钱对金融系统的危害：()
A、洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险;
B、大量的资本流入流出容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动;
C、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险;
D、金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险。
2.《反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》增加了临时冻结措施，对有洗钱嫌疑的客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，可采取临时冻结措施，但临时冻结不得超过()小时。
A、24小时;
B、36小时;
C、48小时;
D、72小时。
3.金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：()
A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的;
B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的;
C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的;
D、未按照规定履行客户身份识别义务的。
4. 根据2007年3月1日生效的《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》，单笔或者当日累计人民币交易()万元以上或者外币交易等值()万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，属于大额支付交易，应当向中国反洗钱监测分析中心报告。以下答案正确的是( )
A、50;10
B、20;10
C、10;
1D、20;
15.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：()
A、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行;
B、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司;
C、保险公司、保险资产管理公司;
D、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
6.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指下列行为：()
A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。
B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。
C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
D、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
7.根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款()
A、未按规定履行客户身份识别义务的
B、未按规定保存客户身份资料和交易记录的
C、违反保密规定，泄漏有关信息的
D、未按规定对职工进行反洗钱培训的
8、中国人民银行分别于2006年和2007年根据《反洗钱法》颁布了四部规章，目前均已正式实施。分别是：( )
A、《金融机构反洗钱规定》
B、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》
C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
D、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》
E、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
F、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
9、下列说法正确的是：( )
A、金融机构及其工作人员应当认真履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交易，不得因为反洗钱而得罪贵宾客户，影响竞争;
B 、金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员;
C、金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户、联名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务;
D、对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立存款账户。
10、《反洗钱法》规定的金融机构反洗钱义务包括( )
A、建立客户身份识别制度
B、建立客户身份资料和交易记录保存制度
C、建立健全反洗钱内部控制制度
D、执行大额和可疑交易报告制度
三、判断(10题，每题2分，共计20分)
1. 洗钱活动不遵循资金流向最有效益领域的基本经济规律，破坏了资源的合理配置，客观
上干扰了国家宏观经济调控的政策效果，损害经济稳定和经济的可持续增长。()
2. 客户要求将调查所涉及的帐户资金转移境外的，金融机构应立即向中国银行业监督管理
委员会报告。()
3. 新的人民币大额交易的标准为：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金缴存、
现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支;法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的款项划转;自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上的款项划转。()
4. 金融机构应按向中国人民银行报送执行客户身份识别制度情况;协助司法机关和行
政执法机关打击洗钱活动情况;向公安机关报告涉嫌犯罪情况以及中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱信息。()
5. 个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户
管理。 ()
6. 大额交易报告的标准可以调整。《金融机构反洗钱规定》第九条第三款规定，中国人民银
行根据需要可以调整大额交易报告的标准。()
7. 交易同时符合两项以上大额交易标准的， 金融机构只需要报送一次。()
8. 反洗钱现场调查时，调查人员可以查阅、复制帐户信息、交易记录以及其他与被调查对
象和交易活动有关的纸质、电子或音像等形式的资料。( )
9. “频繁”系指交易行为营业日每天发生5次以上，或者营业日每天发生持续5天以上。
( )
10. 金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、帐簿以及有关
规定要求的反应交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。()
四、问答题(2题，每题10分，共20分)
1、什么是了解客户制度?
2、《金融机构反洗钱规定》要求金融机构履行的义务有哪些?
第二篇：反洗钱测试试卷
(每题2分 共100分) 一.单选题(每题2分，共40分)
1.金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行( )。 A.客户身份识别
B.大额和可疑交易报告
C.可疑交易的分析
D.与司法机关全面合作 2.根据《个人存款账户实名制规定》，下列表述错误的是( )。 A.外国公民可将护照作为实名证件 B.临时身份证也是有效的实名证件
C.国家公务员的工作证.司机的驾驶证可作实名证件 D.军人身份证件.武警身份证件可作为实名证件 3.反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过( )。 A.24小时
B.48小时
C.64小时
D.7日
4.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存(
)年。 A.5
B.10
C.15
D.20 5. 是我国国务院反洗钱行政主管部门。
A.国务院金融办公室;
B.中国人民银行;
C.中国银行业监督管理委员会;
D.公安部。
6.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构对客户的身份资料，自业务结束当年计起至少保存(
)年。
A. 三年
B.5年
C.10年
D.15年 7.按照《金融机构大额可疑交易报告管理办法》，单笔人民币交易(
)万元以上的现金收支业务，应作为大额交易报告。
A.20万 B.50万 C.100万
D.500万
8.根据《金融机构客户身份识别和身份资料及交易记录保存管理办法》第八条，金融机构为自然人办理单笔人民币5万元以上或外币等值1万美元以上现金存取业务，应当核对客户身份证明文件。核对是指：(
) A.只核对
B.只登记
C. 登记不留存
D.复印留存
9.根据《金融机构客户身份识别和身份资料及交易记录保存管理办法》，在为客户提供哪些金融服务，需要进行身份核查(
) A.办理代理业务 B.办理一次性业务 C.与客户新建立业务关系 D. 5万元以上大额现金存取
10.根据人民银行《关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》(银发【2008】391号)，对通存通兑业务，如果存款人因合理理由提供户主有效身份证明的，且单笔存款金额达到或超过1万元以上或等值1000美元现金的，应当按照那类业务对客户身份进行识别(
)
A.代理业务
B.一次性业务
C.与客户新建立业务关系
D. 5万元以上大额现金存取
11.根据《关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》(银发〔2011〕116号)，对同一个自然人在一家银行开立银行结算账户累计(
)户以上的; A.10
B.20
C.30
D.50 12.根据《关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》(银发〔2011〕116号)，存款人通过自动柜员机支取现金，每卡每日累计不得超过(
)万元
A.1
B.2
C.3
D.5 13.当大额交易的纠错、删除和可疑交易的纠错操作时间距报送时间不超过()天时，各行应通过反洗钱可疑交易监测系统进行数据纠正 A.10
B.20
C.30
D.56 14. 按照规定，与客户业务关系建立后的()个工作日内对客户风险等级进行分类。
A.5
B.10
C.15
D.20 15.金融机构对发审议通过的重大可疑交易线索，应在()工作日内，向人民银行报送。
A.3个工作日内
B.当日
C.2个工作日内
D.10个工作日内 16.“短期”系指() 以内。
A.10个工作日
B.10个营业日
C.10个交易日
D.10个记账日
17.大额支付交易，是指规定(
)以上的人民币支付交易。 A.用途
B.金额
C.频率
D.流向
18.法人.其他组织和个体工商户之间金额200万元(人民币)以上的(
)支付交易属于大额支付交易。
(
)
A.单笔现金
B.累计转账
C.累计现金
19.居民.非居民个人外汇账户有规律出现大额资金进账，第二日分笔取出，然后又有大额资金补充，次日又分笔取出的;属于 (
)
A.可疑类交易
B.大额类交易
C.涉嫌洗钱类交易 D.正常
20. 金融机构未按规定履行客户身份识别义务，监管机构有权进行处罚，处罚金额为(
)万元
A.10-20
B.20-50
C.30-50
D.50-100 二.多选题(每题2分，共40分)
1.反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰.隐瞒(
)犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照规定采取相关措施的行为。
A.毒品犯罪
B.黑社会性质的组织犯罪
C.恐怖活动犯罪 D.走私犯罪
E.贪污贿赂犯罪
F.破坏金融管理秩序犯罪 G.金融诈骗犯罪等
2.按照规定,金融机构应当履行的反洗钱义务包括(
) A.客户身份识别
B.客户身份资料和交易记录保存 C.大额交易和可疑交易报告
3.根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有(
)。 A.中国人民银行总行
B.中国人民银行省一级分支机构
C.中国人民银行地市中心支行D.中国人民银行县(市)支行 4.金融机构反洗钱工作的三项基本制度是(
)。
A.客户身份识别制度
B.客户身份资料和交易记录保存制度 C.大额交易和可疑交易报告制度
D.保密制度
5.在开展客户风险等级分类时，关注以下风险较高的业务种类：(
) A.现金业务;B.金融票据业务; C.非面对面业务，如电子银行业务等;
D.与其他金融机构或非金融机构合作代理业务。
6.根据《金融机构反洗钱规定》，在()情形下金融机构应当重新识别客户身份。(
)
A.客户办理大额现金存取业务时
B.对先前获得的客户身份资料的真实性.有效性.完整性有疑问的 C.与客户的业务关系存续期间建立业务关系的 D.办理业务中发现异常现象
7.不得作为实名证件使用的有(
)
A.临时身份证
B.学生证
C.机动车驾驶证
D.介绍信
E.法定身份证件的复印件
8.根据《金融机构客户身份识别和身份资料及交易记录保存管理办法》自然人基本信息包括：(
)
A.姓名.性别.国籍
B.职业.住所 C.工作单位地址
D.联系方式 E.证件种类.号码及有效期限
9.根据《金融机构客户身份识别和身份资料及交易记录保存管理办法》,法人.其他组织和个体工商户的基本信息包括：(
) A.名称.住所.经营范围.组织机构代码.税务登记证号码; B.可证明客户依法成立的文件名称.号码.有效期; C.控股股东或实际控制人. D.法定代表人.负责人和授权办理业务人员的姓名.身份证件种类.号码.有效期限。
10.根据《金融机构客户身份识别和身份资料及交易记录保存管理办法》第七条，一次性金融服务是指，在以开立账户方式与客户建立业务关系时，为不在本机构开立账户的客户提供的以下服务：(
) A.现金汇款
B.现金兑换
C.票据兑付
11.关于一次性金融服务。根据《金融机构客户身份识别和身份资料及交易记录保存管理办法》第七条，一次性交易达到单笔人民币1万元或外币等值1000美元以上的，应当(
)
A.了解实际控制客户的自然人和实际受益人 B.登记客户基本信息
C.复印并留存客户有效身份证明文件
12.关于代理业务客户身份识别。根据《金融机构客户身份识别和身份资料及交易记录保存管理办法》第二十条，对代理业务，金融机构应当核对.登记代理人信息。代理人身份信息包括：(
)
A.姓名
B.联系方式
C.证件种类
D.号码
13.出现哪些情况，金融机构应当重新识别客户身份(
)
A.客户要求变更姓名.名称.身份证明文件.经营范围.注册资本.法定代表人的 B.客户行为或交易出现异常的 C.客户有洗钱.恐怖融资嫌疑的
D.先前获得的客户身份资料真实性.完整性.有效性存在疑点的
14.根据《关于进一步加强人民币银行结算账户开立.转账.现金支取业务管理的通知》(银发〔2011〕116号)，对于确需代理开立个人银行结算账户的(批量代发工资个人账户除外)，需要(
) A.审核代理人与被代理人身份证件外， B.与被代理人进行电话核实。
C.经办柜员应在《个人开户与银行签约申请表》上记录电话核实情况，包括时间(**时**分).电话号码.代理人与被代理人关系.核实结果等相关信息， D.加盖经办柜员个人名章。
15. 根据《关于进一步加强人民币银行结算账户开立.转账.现金支取业务管理的通知》(银发〔2011〕116号)，对于法定代表人或单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务的，客户应提供(
) A.有关开户证明文件
B.被授权人是本单位员工的证明，如工作证件.单位证明.工资单.劳务合同等， C.在授权书上注明被授权人为本单位员工等字样。
16.根据《关于进一步加强人民币银行结算账户开立.转账.现金支取业务管理的通知》(银发〔2011〕116号)，哪种情况下，应将相关账户作为重点监测对象(
)
A.同一个人作为具体经办人员办理多个单位的银行结算账户开立业务的 B.同一个人为多个单位的法定代表人(或负责人)的 C.多个单位的联系电话.地址等信息相同的
17. 根据《关于进一步加强人民币银行结算账户开立.转账.现金支取业务管理的通知》(银发〔2011〕116号)，在为客户提供哪些金融服务，需要进行身份资料留存(
) A.办理代理业务 B.办理一次性业务 C.与客户新建立业务关系 D. 5万元以上大额现金存取
18. 根据《关于进一步加强人民币银行结算账户开立.转账.现金支取业务管理的通知》(银发〔2011〕116号)，单位银行结算账户向个人银行结算账户转账单笔超过5万元，且有下列那种可疑交易特征的，开户网点应关闭其结算账户的网上转账功能(
)
A.账户资金集中转入.分散转出，跨区域交易
B.账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡性质明显 C.拆分交易，故意规避交易限额
D. 账户资金金额较大，收付金额与单位经营规模明显不符 19.在开展客户风险等级分类时，哪些属于风险较高的业务(
) A.现金业务;
B.金融票据业务; C.非面对面业务，如电子银行业务等;
D.与其他金融机构或非金融机构合作代理业务。 20.将下列哪些客户纳入低风险等级(
)
A.客户身份资料真实完整，所发生的交易真实.正常且交易资料完整，交易对手无异常情况，且不存在本办法规定的高风险情形的客户。
B.各级党的机关.国家权力机关.行政机关.司法机关.军事机关.人民政协机关和人民解放军.武警部队(以上各项不含其下属的各类企事业单位)等对公类客户。 三. 判断题(每题2分，共20分)
1.对于非实名制账户，不能进入风险等级系统实施分类，可以不进行分类。(
) 2.对于按照风险等级系统模型产生的预分类结果，不能完全依赖，应根据客户的实际情况，参考预分类结果进行分析判断，认真划分客户的风险等级。
(
) 3.反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过48小时。 (
)
8.金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行客户身份识别。(
) 4.金融机构怀疑客户.资金.交易或者试图进行的交易与恐怖活动犯罪的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。(
)
5.对高风险等级客户应采取强化识别措施，开户机构至少每半年对客户基本信息进行一次审核，及时更新客户资料。(
)
6.客户由他人代理办理业务的，金融机构只对被代理人的身份证件进行核对并登记。(
)
7.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。(
)
8.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性.有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。
9.当大额交易的纠错.删除操作和可疑交易的纠错操作时间距报送时间超过56天时，各行自行修改维护。
10.在开展客户风险等级分类时，要充分考虑客户是否存在风险决定性要素。一旦客户出现风险决定要素，则应不论其他要素的风险高低，均应将该客户纳入高风险等级。
答案：
一、单选题
A C B A B B A D C A A B D B D A B B A B
二、多选题
ABCDEFG ABC AB
ABC ABCD BD BCDE ABCDE ABCD
ABC ABC ABCD ABCD ABCD ABC ABC BCD ABCD ABC AB
三、判断题
F T T T T F T T F T
第三篇：反洗钱基础知识讲座(三)—反洗钱概述
反洗钱基础知识讲座
(三)—反洗钱概述
反洗钱基础知识讲座
(三)
反洗钱概述
反洗钱是一个复杂的社会问题，它所涉及的领域非常广泛，包括法律、金融、税务、商业、外交等。任何一个领域或部门的单独努力，其结果只能是事倍功半，难有成效。只有各领域一起动手，打破行业间的界线，加强协作，信息共享，才能有效地打击洗钱犯罪。
一 反洗钱的概念及意义
(一)概念
反洗钱，从广义上讲，是指与洗钱活动做斗争的所有行为，包括防止洗钱结果实现的事前预防行为，和对洗钱行为的法律责任进行认定的事后惩处行为。
而我们通常所说的反洗钱，是依照《反法钱法》的立法原则来界定的狭义上的反洗钱，是事前预防行为，具体来说是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法律规定采取相关措施的行为。
从《反洗钱法》的规定可以看出，反洗钱是一种预防行为，是对洗钱活动的事前防范措施，只要依照我国反洗钱相关法律法规的规定，达到一定标准或符合一定条件，需要展开反洗钱工作的，都应严格按照法律规定来进行相应反洗钱工作。而所针对的工作对象是否最终可以定性为七类上游犯罪后的洗钱行为，并不影响反洗钱工作的展开。
同时需要明确的是，并不仅是金融机构、国家反洗钱相关部门才需要进行反洗钱的工作，《反洗钱法》明确规定，任何单位和个人如发现洗钱活动，都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。
(二)反洗钱的意义
反洗钱工作的意义，可归纳为以下五个方面：
一是有利于预防和及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定;
二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全; 三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为;
四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义;
五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。
二 反法钱的监管概况
(一)国际反洗钱主要机构
国际上反洗钱的核心机构包括：联合国的反洗钱组织、国际刑警组织、巴塞尔银行监管委员会、金融行动特别工作组、欧洲理事会的反洗钱、欧洲联盟的反洗钱、美洲国家组织的反洗钱组织等。 其中金融行动特别工作组(FATF)于1989年在巴黎成立，是目前世界上最具影响力的国际反洗钱和反恐融资组织，其制定的反洗钱40项建议和反恐融资9项特别建议是反洗钱和反恐融资的权威性文件，已得到国际货币基金组织、世界银行等国际组织和130多个国家、地区的承认。2005年1月接纳中国成为观察员，2007年6月28日，FATF全体会议以协商一致方式同意中国成为该组织正式成员。
2004年10月，我国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同作为创始成员国成立了“欧亚反洗钱与反恐融资小组”(THE EURASIAN GROUP ON COMBATING MONEY LAUNDERING AND FINANCING OF TERRORISM，简称EAG)。中国已开始作为主要成员在EAG中发挥作用。
(二)中国反洗钱的监管概况
1.法律框架
(1)法律：
《反洗钱法》、《刑法》
(2)行政规章：
《金融机构反洗钱规定》
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
《金融机构客户身份识别和客户资料及交易记录保存管理办法》
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》
《反洗钱现场检查管理办法(试行)》
《反洗钱非现场监管办法(试行)》
2.组织框架
中国人民银行是反洗钱行政主管机关，负责组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。
中国反洗钱监测分析中心于2004年4月7日正式成立，是为人民银行履行组织协调国家反洗钱工作职责而设立的收集、分析、监测和提供反洗钱情报的专门机构。负责研究、分析和甄别大额与可疑资金交易报告，并按照规定向有关部门移送、提供涉嫌洗钱犯罪的可疑报告及其分析结论。 金融监管部门：即银监会、证监会和保监会。负责协助央行制定各自行业的反洗钱工作指引，并督促金融机构及其分支机构依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，并有效实施反洗钱培训。
反洗钱工作部际联席会议制度：于2002年5月经国务院批准设立。人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、国务院办公厅、外交部、公安部、安全部、监察部、司法部、财政部、建设部、商务部、海关总署、税务总局、工商总局、广电总局、法制办、银监会、证监会、保监会、邮政局、外汇局、解放军总参谋部等23个部门为反洗钱工作部际联席会议成员单位。经国务院批准，人民银行为反洗钱工作部际联席会议牵头单位。其职责是指导全国反洗钱工作，制定国家反洗钱的重要方针、政策、制定国家反洗钱国际合作的政策措施，协调各部门、动员全社会开展反洗钱工作。
三 中国反洗钱工作的发展
中国的反洗钱刑事立法起步于上世纪90年代。1990年，全国人大常委会制定了《关于禁毒的决定》，规定了掩饰、隐瞒毒赃性质、来源罪。1997年修订的刑法第191条增设洗钱罪，除毒品犯罪外，将黑社会性质的组织犯罪和走私犯罪纳入洗钱犯罪的上游犯罪范围。
2001年，刑法修正案
(三)又将恐怖活动犯罪增列为洗钱犯罪的上游犯罪，并提高了洗钱罪的法定刑。在这个基础上，2006年6月29日公布并施行的刑法修正案
(六)将贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪增加为上游犯罪，进一步加大打击洗钱活动的力度。在预防监控立法方面，中国人民银行于2003年制定并发布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》三个规章，并于在2006年10月31日《反洗钱法》公布后，先后制订了新的《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，确立了国内金融机构反洗钱的工作原则以及客户身份识别制度、大额和可疑交易报告制度和保存记录制度等国际上通行的反洗钱监控的完整体系。
2007年，包括《反洗钱法》在内的反洗钱法律法规陆续施行，中国的反洗钱工作进入一个新的发展阶段。
在反洗钱工作体系建立方面，2004年中国建立和完善了由人民银行牵头，有23个部委参加的国务院反洗钱工作部际联席会议制度;建立了由人民银行、银监会、证监会、保监会和外汇局参加的金融监管部门反洗钱协调制度。
人民银行于同年专门成立了中国反洗钱监测分析中心，负责收集分析大额和可疑资金交易报告。截至2005年底，该中心对外移送可疑交易线索共683份，涉及人民币1378亿元，外币10多亿美元，交易7万余笔，账户4926个。
2008年是反洗钱工作继续走向全面深入的一年，是反洗钱工作着力完善提高、寻求突破的一年。在当前和今后较长一个时期内，包括银行、证券、保险在内的金融系统肩负着深入学习和宣传反洗钱法的重任，需要进一步加强认识，推进反洗钱工作全面深入开展。
第四篇：反洗钱知识
辽宁省金融系统反洗钱部分知识问答
(50题)
1、《中华人民共和国反洗钱法》是在什么时间?什么会议上通过的?
答：《中华人民共和国反洗钱法》是2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过的。
2、反洗钱专门机构指的是什么?
答：是指金融机构为履行法律规定的反洗钱义务专门设立的、专职负责反洗钱工作的独立机构，通常由反洗钱合规官担任部门负责人。
3、洗钱预防措施的三项基本制度是什么?
答：客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度。
4、完整的客户身份识别包括哪些基本要求?
答：⑴客户接受政策(包括记录保存);⑵验证客户身份;⑶对风险账户实施持续监测;⑷风险管理。
5、金融机构与客户的交易关系主要分哪两类?
答：⑴通过开立账户或签订合同建立较为稳定的金融业务关系;⑵客户直接要求金融机构为其提供金融服务，主要是指不通过账户发生的交易。
6、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定金融机构应保存客户身份资料和交易记录的期限是多少?
答：⑴客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。⑵交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。
7、在反洗钱调查中，被调查的机构有哪些义务?
答：⑴配合调查义务;⑵如实提供信息义务;⑶不得拒绝和阻碍义务。
8、反洗钱行政调查的适用条件有哪些?
答：⑴反洗钱调查只针对可疑交易活动;⑵可疑交易活动需要调查核实。
9、反洗钱调查过程中，应严格遵守哪些程序?
答：⑴调查人员不得少于二人;⑵出示合法证件;⑶出示中国人民银行或者其省一级派出机构出具的调查通知书。
10、反洗钱调查采取询问措施，必须满足哪三个条件?
答：⑴前提-调查可疑交易活动;⑵对象-仅限于金融机构有关人员;⑶程序-必须制作 1
询问笔录。
11、反洗钱调查询问笔录中，调查人员和被询问人的确认方式分别有几种?
答：有两种：⑴被询问人可签名或者盖章，二者择一即可;⑵而调查人员的确认方式只
有一种-签名。
12、在反洗钱调查时，交易记录指什么?
答：交易记录是指被调查对象在金融机构中进行各种交易过程中留下的记录信息和相关
凭证。
13、反洗钱调查中，查阅、复制的对象是什么?
答：⑴账户信息;⑵交易记录;⑶其他有关资料。
14、可疑交易活动经过反洗钱调查后，一般有哪两种认定结论和处理方式?
答：⑴认定排除洗钱嫌疑的，终结调查程序;⑵认定不能排除洗钱嫌疑的，向有管辖权
的侦查机关报案。
15、反洗钱调查中的临时冻结措施的适用条件有哪些?
答：⑴调查可疑交易活动;⑵客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外;⑶经国务院
反洗钱行政主管部门负责人批准。
16、反洗钱调查中的临时冻结，应经过哪些程序?
答：⑴报请批准;⑵书面通知;⑶决定报案。
17、解除临时冻结有哪两种方式?
答：⑴自动解除;⑵通知解除。
18、《反冼钱法》从什么时间起施行?
答：自2007年1月1日起施行。
19、反洗钱内控制度的核心内容是什么?
答：⑴客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易记录的内部操作
规程;⑵反洗钱工作保密制度;⑶确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度等。
20、金融行动特别工作组规定，金融机构应制订哪些反洗钱和反恐融资措施?
答：⑴制订内部政策、程序和控制措施;⑵持续进行雇员培训计划;⑶建立审计，以对
系统进行测试。
21、从客户身份识别制度的本质要求看，金融机构需了解客户哪些情况?
答：不仅需要了解客户的真实身份，还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、
履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况。
22、洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括哪些?
答：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构等。
23、金融机构反洗钱工作原则有哪些?
答：合法审慎原则;保密原则;与司法机关、行政执法机关全面合作原则。
24、哪个部门对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查?
答：中国人民银行及其分支机构。
25、哪个部门负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告?
答：中国反洗钱监测分析中心。
26、客户通过境外银行卡发生的大额交易由谁报告?
答：由收单行报告。
27、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告?
答：由办理业务的金融机构报告。
28、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续
存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户是否作为可疑交易报告?
答：不是。
29、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名
下的另一账户内的定期存款是否作为可疑交易报告?
答：不是。
30、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名
下的另一账户内的活期存款是否作为可疑交易报告?
答：不是。
31、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易是否作为可疑交易报告?答：不是。
32、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易是否作为可疑交易报告?
答：不是。
33、金融机构内部调拨资金是否作为可疑交易报告?答：不是。
34、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从何时施行?
答：自2007年3月1日起施行。
35、金融机构在履行反洗钱义务过程发现涉嫌犯罪的应如何处理?
答：应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。
36、什么情况下，存款人可以申请开立临时存款账户?
答：⑴设立临时机构;⑵异地临时经营活动;⑶注册验资。
37、什么情况下，可以申请开立个人银行结算账户?
答：⑴使用支票、信用卡等信用支付工具的;⑵办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。
38、哪些情况下存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请?
答：⑴被撤并、解散、宣告破产或关闭的;⑵注销、被吊销营业执照的;⑶因迁址需要变更开户银行的;⑷其他原因需要撤销银行结算账户的。
39、在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过多长时间?
答：48小时。
40、《票据管理实施办法》中规定向银行申请办理汇票承兑的商业汇票的出票人，必须具备哪些条件?
答：(1)在承兑银行开立存款账户;(2)资信状况良好，并具有支付汇票金额的可靠资金来源。
41、《反洗钱现场管理办法》规定反洗钱现场检查包括?
答：反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。
42、反洗钱调查的客体是什么?
答：反洗钱调查的客体是可疑交易活动。
43、《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象是什么?
答：《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象仅限于金融机构。
44、《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象是什么?
答：《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象除了金融机构外，还包括其他单位和个人。
45、我国的反洗钱工作机制的模式是什么?
答：确立一个部门为行政主管部门，全面负责国家的反洗钱行政事务。其他部门、机构在职责范围内分工负责、协调配合。
46、客户交易记录包括哪些内容?
答：交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
47、《反洗钱法》规定金融机构作为反洗钱义务主体，主要的义务有几项?
答：建立反洗钱内部控制制度;建立客户身份识别制度;建立客户身份资料和交易记录保存制度;建立大额交易和可疑交易报告制度;开展反洗钱培训和宣传义务;反洗钱工作保密义务及向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的义务等。
48、当前我国反洗钱监测分析中心的目标和任务是什么?
答：⑴充分利用高科技手段，保证情报信息的及时、准确和完整，提高信息处理自动化水平;⑵加强与国内相关部门的信息交流与合作;⑶加强与各国金融情报机构的技术合作与情报交流。
49、简述金融诈骗罪种类。
答：(1)集资诈骗罪;(2)贷款诈骗罪;(3)票据诈骗罪;(4)金融凭证诈骗罪;(5)信用证诈骗罪;(6)信用卡诈骗罪;(7)有价证券诈骗罪;(8)保险诈骗罪。
50、我国哪部法律是制裁和打击洗钱犯罪的?
答：《中华人民共和国刑法》。
第五篇：反洗钱知识竞赛
反洗钱知识竞赛-09
一、 填空题
1、第十届全国人大常委会第二十四次会议通过的《中华人民共和国反洗钱法》,自2007年1月1日起施行。
2、《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
3、在中华人民共和国境内的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
4、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构同司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。
5、根据《反洗钱法》第五条的规定，反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。
6、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报。
7、国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析。
8、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向侦查机关报告。
9、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。
10、金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
11、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
12、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。
13、可疑交易中 “短期”的含义系指10个工作日以内。
14、根据《反洗钱法》的规定，客户身份资料在业务结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。
15、客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。临时冻结不得超过48小时。
16、金融机构违反《反洗钱法》有关规定的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构进行处罚。处罚措施包括责令限期改正、罚款等，其中，罚款最高可达500万元。
反洗钱知识竞赛
17、从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构适用《金融机构反洗钱规定》对金融机构反洗钱监督管理的规定。
18、中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。
19、金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或者地区反洗钱方面的法律规定，协助配合驻在国家或者地区反洗钱机构的工作。
二、 不定向选择题
1、国务院反洗钱行政主管部门是( B )。 A.银监会 B.人民银行 C.公安机关
D.中国反洗钱监测分析中心
2、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为的之一的，依法给予行政处分：(ABCD) A.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的;
B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的; C.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的; D.其他不依法履行职责的行为。
3、可疑交易标准中“长期闲置的账户原因不明地突然启用”中的长期是指(C) A.三个月
B.九个月 C.一年 D.两年
4、《反洗钱法》所称的金融机构，是指依法设立的从事金融业务的(ABCD) A.政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构 B.信托投资公司
C.证券公司、期货经纪公司、保险公司
D.国务院反洗钱行政主管部门确定关公布的从事金融业务的其他机构
5、中国人民银行依法履行的反洗钱监督管理职责包括：(ABCD) A.负责人民币和外币反洗钱的资金监测;
B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况; C.在职责范围内调查可疑交易活动;
D.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动;
E.开展反洗钱国际合作，但不得与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。
6、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查：(ABCD) A.进入金融机构进行检查;
反洗钱知识竞赛
B.询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;
C.查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存;
D.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
7、反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，需要调查核实的，必须符合以下条件(ABC)
A.调查人员不得少于二人 B.出示执法证
C.出示由国务院反洗钱行政主管部门或者省一级派出机构出具的调查通知书 D.必须要有侦察机关的查询书。
8、现场检查后，中国人民银行或者其分支机构应当制作现场检查意见书，现场检查意见书的内容包括：(BCD) A.处罚通知 B.检查情况
C.检查评价
D.改进意见和措施
9、中国人民银行对金融机构实施现场检查，必要时将检查情况通报(ACD) A.中国银行业监督管理委员会 B.反洗钱监测中心
C.中国证券监督管理委员会
D.中国保险监督管理委员会
10、中国人民银行或者其省一级分支机构包括(ABCD) A.中国人民银行总行
B.上海总部、分行、营业管理部 C.省会(首府)城市中心支行、 D.副省级城市中心支行
11、客户要求将反洗钱调查所涉及的账户资金转往境外的，经(C)批准，可以采取临时冻结措施。 A.金融机构反洗钱小组 B.当地公安机关
C.中国人民银行行长或主管副行长 D.当地人民法院
12、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构在接到补正友爱 知的(D)个工作日内补正。 A.15 B.10 C.7
反洗钱知识竞赛
D.5
13、如果一笔交易即符合大额报告标准又符合可疑报告标准的，应该(C) A、仅报大额 B、仅报可疑 C、同时上报 D、请示人行
14、根据国务院及人民银行关于实名制的有关规定，下列可以作为实名证件的是(B)
A、学生证
B、临时身份证 C、驾驶证
D、介绍信
15、客户通过在境内金融机构开立的银行卡所发生的大额交易，由(C)报告。 A、收单行
B、业务办理行 C、发卡行 D、人民银行
16、下列说法不正确的一项是(D)
A、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查
B、金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任 C、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则，金融机构有权拒绝
D、对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施
17、《中华人民共和国反洗钱法》于(B)第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过。 A.2006年8月1日
B.2006年10月31日 C.2006年7月1日 D.2006年11月21日
18、《中华人民共和国反洗钱法》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》分别于( B)起执行。
A.2006年10月31日 2006年11月21日 B.2007年1月1日 2007年3月1日 C.2007年3月1日 2006年11月6日
反洗钱知识竞赛
D.2007年1月1日 2006年11月31日
19、下列哪些职责是中国反洗钱监测分析中心的职责。(ABD) A.按照规定向中国人民银行报告结果;
B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告; C.在职责范围内调查可疑交易活动;
D.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料。
20、可疑交易标准中“短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付”中的频繁是指(BC)
A.营业日每天发生5次以上 B.营业日每天发生3次以上 C.营业日每天发生持续3天以上
D.营业日每天发生持续5天以上
21、有下列情形之一的，金融机构应当立即解除临时冻结：(AD) A.在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内未接到侦察机关继续冻结通知的
B.本金融机构高层管理人员要求解除冻结的 C.中国人民银行口头通知解除冻结的
D.接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》的
22、金融机构为自然人办理人民币单笔(AC)以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
A.人民币5万元以上 B.人民币10万元以上 C.等值美元1万元以上 D.等值美元5万元以上
23、根据规定，以下哪些属于“如未发现交易可疑，金融机构可以不报告”的大额交易(ABCD)
A、个人和机构定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或部分利息续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个定期账户里 B、个人和机构的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的定期存款
C、个人和机构的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的活期存款
D、客户资金在个人实盘外汇买卖过程中的币种转换业务
24、根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》，下列哪些支付交易属于金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易(ABCD)
A、法人、其他组织和个体工商户(统称单位)之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的款项划转
B、人民币20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、
反洗钱知识竞赛
现金汇票、现金本票解付
C、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额单笔或者当日累计人民币50万元以上的款项划转
D、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易
25、根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于可疑交易(ABC)
A、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。 B、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。 C、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
D、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
26、《反洗钱法》规定的金融机构反洗钱义务包括(ABCD) A、建立客户身份识别制度
B、建立客户身份资料和交易纪录保存制度 C、建立健全反洗钱内部控制制度 D、执行大额和可疑交易报告制度
27、根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款(ABC)
A、未按规定履行客户身份识别义务的
B、未按规定保存客户身份资料和交易纪录的 C、违反保密规定，泄漏有关信息的 D、未按规定对职工进行反洗钱培训的
三、判断题
1、金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务时可以不核对客户的身份。(错)
改：应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
2、金融机构通过第三方识别客户身份的，客户身份识别的义务由第三方承担。(错)
改：第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
3、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。(对)
4、任何情况下，金融机构都不得拒绝人民银行的反洗钱现场检查。(错) 改：检查人员少于2人或者未出示执法证和检查通知书的，金融机构有权拒绝检查。
5、交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、
反洗钱知识竞赛
人民政协机关和人民解放军、武警部队及其下属的各类企事业单位的大额交易，如未发现可疑可以不报告。(错) 改：不含其下属的各类企事业单位。
6、中国人民银行及其工作人员应当对依法必履行反洗钱职责获得的信息予以保密，不得违反规定对外提供。(对)
7、金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。(对)
8、金融机构在建立和实施客户身份识别制度时，只需对客户身份进行识别，不需了解客户的交易目的和交易性质。(错)
改：金融机构应按照规定了解客户的交易目的和交易性质。
9、中国人民银行或者其省一级分支机构包括中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会城市中心支行、副省级城市中心支行。(对)
10、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动，可以询问金融机构有关人员。询问应当制作询问笔录。(对)
11、国务院有关金融监督管理机构审批设立新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案;对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准。(对)
12、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向人行当地分支机构和当地公按机关报告。(对)
13、任何单位和个人都可以检举、揭发违反外汇管理的行为和活动。(对)
14、金融机构可疑支付交易信息属于商业秘密，不得向任何单位或个人泄露。(对)
15、金融机构金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息销毁。(错) 改：金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
16、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所称“长期”指1年以上。(对)
17、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后48小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。(对)
18、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当对代理人和身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记，不用核对被代理人的身份证件。(错) 改：金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件。
19、对客户对立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。(对) 20、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管产门负责人批准，可以采取临时冻结措施。(对)
21、临时冻洁不得超过二十四小时。(错) 改：临时冻结不得超过四十八小时。
反洗钱知识竞赛
22、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密;非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。(对)
23、登记自然人客户身份基本信息时，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。(错) 改：客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
四、 简答题
1、什么叫反洗钱?制定反洗钱法的目的是什么?
答：所谓反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪法贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。制定反洗钱法的目的是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪。
2、金融机构应履行的反洗钱的义务有哪些?
答：金融机构应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。反洗钱保密义务及向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动等。
3、金融机构如何对大额及可疑交易报告进行上报? 答：金融机构应当在大额交易发生后的3个工作日内，可疑交易发生后的8个工作日内将交易报告报期总部，由金融机构总部指定的一个机构，及时以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
4、中国反洗钱监测分析中心的职责是什么? 答：
(一)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;
(二)建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;
(三)按照规定向中国人民银行报告分析结果;
(四)要求金融机构及时补正人民币，外币大额交易和可疑交易报告;
(五)经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料;
(六)中国人民银行规定的其他职责。
5、简述金融机构应向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易的标准。 答：
(一)单笔或都当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
(二)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
(三)自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行曲户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款
反洗钱知识竞赛
项划转。
(四)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
6、什么是了解客户制度?
答;根据《金融机构反洗钱规定》，“了解客户”制度是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，确定和记录其客户的身份。“了解客户”是金融机构打击洗钱活动的基础工作，它强调金融机构第一次与客户进行交易时，金融机构了解客户身份的重要性。如依据账户管理制度，无论是个人还是单位开立人民币账户和外汇账户都应向开户银行出具证明其真实身份的文件。
7、自然人客户的身份基本信息包括哪些?
答：自然人客户的身份基本信息包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
8、法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括哪些?
答：单位客户的身份基本信息包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。