第一篇：反洗钱白名单范文
银行反洗钱征文：杜绝洗钱,高举反洗钱的旗帜
杜绝洗钱，高举反洗钱的旗帜
随着中国经济的快速发展，这契机在为金融行业的腾飞插上了翱翔的翅膀，同时也给各家金融机构带来了严峻的考验，洗钱犯罪活动逐步出现了智能化、隐蔽化的趋势，严重地危害了国家利益、国家安全和金融机构健康有序的运行。试想，生活中萦绕在您身边的都是毒贩，黑社会组织，走私犯、金融诈骗罪犯甚至琳琅满目的洗钱机构，我们的生活还会安定吗?社会的安定还会有保障吗?因此，打击洗钱犯罪活动，人人有责，我们必须高举反洗钱的旗帜。
反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务，切实履行反洗钱义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需要，是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。几年来，我行坚持开展反洗钱教育，培养了反洗钱人人有责的工作态度。身为农信社一线柜员的我，深知反洗钱的重要性，不以小事为轻，办理业务时时时刻刻做到把好自已的这一关。 首先，办理业务时认真审核客户的身份，核实客户身份，杜绝为客户开立匿名帐户或假名客户 争取充分发挥柜员在反洗钱中的作用，作为柜员就必须具有揭开遮盖有问题客户面纱的能力以及对法律实施当局提供有关交易和客户身份证明的可靠文件的能力。不应保存匿名帐户或明显假名的帐户。应要求，我们柜员在确立营业关系或进行交易，尤其在开立银行帐户，进行大量的现金交易时，根据可靠的身份证明识别客户，并记录客户的身份。 开户必须进行联网核查审核客户身份证件的有效性和真实性，如发现同一客户多个客户号应帮助客户对其
账户进行梳理合并。对开立多个结算账户的除履行开户手续外，还应注意了解客户身份、交易背景等。对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告上级。除此，在日趋隐秘和智能化的洗钱活动中，还存在其他我们不易察觉的洗钱方式。比如利用“地下钱庄”、走私、以及和民间借贷转移犯罪的收益等。而作为一个合格农信前台柜员，本着高度负责的态度，努力避免洗钱活动从自己手中得逞。坚决不为利益所诱惑，杜绝与洗钱的犯罪分子同流合污。
洗钱本身作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。种种迹象都表明，无论是平民百姓还是金融从业人员，加强反洗钱宣传教育，培养反洗钱责任意识势在必行，刻不容缓。尽管洗钱犯罪已不鲜见，但人们对于反洗钱工作的认识却并未提高，特别我们作为服务基层的农村信用社，基层客户对反洗钱法规学习不够，了解不多，从而出现对人民银行的反洗钱工作不执行、不支持、不配合的现象。所以加强反洗钱教育宣传，特别是加强有关反洗钱法规的学习教育，帮助公众走出法律误区就显得至关重要。加大对农村反洗钱宣传教育的投入，组织进行反洗钱宣传，使农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性;充分利用自身网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性。
我们要通过加强宣传力度，强化公众反洗钱意识，让客户对反洗钱的危害有了较好的认识从而配合我行的反洗钱宣传工作。通过小手册的派发宣传普及反洗钱的法规和知识，使反洗钱工作家喻户晓、深入人心，让客户自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按规定办理个人业务，从而逐渐形成全社会支持理解反洗钱工作的氛围，为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的社会环境。通过反洗钱培训活动，更深入地普及反洗钱基本知识，提升我行反洗钱工作整体水平，强化临柜人员反洗钱知识培训。对临柜人员多次进行反洗钱制度及知识培训，尤其侧重于识别客户和交易、报告可疑交易的培训，不断充实和增强一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。强调柜面人员应主动“了解客户、认识客户”，提高反洗钱工作的主动性，将被动开展反洗钱工作变为主动承担反洗钱义务。再次，认真开展反洗钱宣传月活动。反洗钱工作的艰巨性，决定了加大力度宣传相关知识的必要性。反洗钱具有很强的社会公众性，在履行反洗钱义务的同时，我行有责任和义务通过多种形式的宣传活动，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的反洗钱自我防范意识，使打击洗钱犯罪逐渐成为社会共识。在宣传反洗钱的同时，广泛开展宣传，以调查问卷的形式对周边公众做好情况了解。问卷内容主要包括客户对反洗钱基础知识的了解、洗钱的危害认知程度、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存重要性的认识等情况，及时将调查结果进行总结归纳，对多数公众认识不够的方面，着重收集相关案例和知识点材料，制定有针对性的宣传方案，做好重点宣传工作。最后，
严格督促员工执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份识别是反洗钱的基础，我行严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，根据客户性质、账户形态以及交易等具体情况进行风险等级分类;对反复发生可疑交易的客户要作为高风险客户予以重点关注，并与有关业务部门共同甄别分析，在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续;在为客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。确保做到严格落实反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，杜绝洗钱活动，不折不扣地履行好法定义务
反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，随着经济快速的发展和金融不断深化，我国洗钱现象也在逐年增多，洗钱行为隐蔽复杂，已经成为危及社会经济发展的暗流。是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。作为一名农信人，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，杜绝洗钱活动，人人有责，全社会积极行动起来，高举反洗钱的旗帜!
第二篇：反洗钱基础知识讲座(三)—反洗钱概述
反洗钱基础知识讲座
(三)—反洗钱概述
反洗钱基础知识讲座
(三)
反洗钱概述
反洗钱是一个复杂的社会问题，它所涉及的领域非常广泛，包括法律、金融、税务、商业、外交等。任何一个领域或部门的单独努力，其结果只能是事倍功半，难有成效。只有各领域一起动手，打破行业间的界线，加强协作，信息共享，才能有效地打击洗钱犯罪。
一 反洗钱的概念及意义
(一)概念
反洗钱，从广义上讲，是指与洗钱活动做斗争的所有行为，包括防止洗钱结果实现的事前预防行为，和对洗钱行为的法律责任进行认定的事后惩处行为。
而我们通常所说的反洗钱，是依照《反法钱法》的立法原则来界定的狭义上的反洗钱，是事前预防行为，具体来说是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法律规定采取相关措施的行为。
从《反洗钱法》的规定可以看出，反洗钱是一种预防行为，是对洗钱活动的事前防范措施，只要依照我国反洗钱相关法律法规的规定，达到一定标准或符合一定条件，需要展开反洗钱工作的，都应严格按照法律规定来进行相应反洗钱工作。而所针对的工作对象是否最终可以定性为七类上游犯罪后的洗钱行为，并不影响反洗钱工作的展开。
同时需要明确的是，并不仅是金融机构、国家反洗钱相关部门才需要进行反洗钱的工作，《反洗钱法》明确规定，任何单位和个人如发现洗钱活动，都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。
(二)反洗钱的意义
反洗钱工作的意义，可归纳为以下五个方面：
一是有利于预防和及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定;
二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全; 三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为;
四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义;
五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。
二 反法钱的监管概况
(一)国际反洗钱主要机构
国际上反洗钱的核心机构包括：联合国的反洗钱组织、国际刑警组织、巴塞尔银行监管委员会、金融行动特别工作组、欧洲理事会的反洗钱、欧洲联盟的反洗钱、美洲国家组织的反洗钱组织等。 其中金融行动特别工作组(FATF)于1989年在巴黎成立，是目前世界上最具影响力的国际反洗钱和反恐融资组织，其制定的反洗钱40项建议和反恐融资9项特别建议是反洗钱和反恐融资的权威性文件，已得到国际货币基金组织、世界银行等国际组织和130多个国家、地区的承认。2005年1月接纳中国成为观察员，2007年6月28日，FATF全体会议以协商一致方式同意中国成为该组织正式成员。
2004年10月，我国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同作为创始成员国成立了“欧亚反洗钱与反恐融资小组”(THE EURASIAN GROUP ON COMBATING MONEY LAUNDERING AND FINANCING OF TERRORISM，简称EAG)。中国已开始作为主要成员在EAG中发挥作用。
(二)中国反洗钱的监管概况
1.法律框架
(1)法律：
《反洗钱法》、《刑法》
(2)行政规章：
《金融机构反洗钱规定》
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
《金融机构客户身份识别和客户资料及交易记录保存管理办法》
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》
《反洗钱现场检查管理办法(试行)》
《反洗钱非现场监管办法(试行)》
2.组织框架
中国人民银行是反洗钱行政主管机关，负责组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。
中国反洗钱监测分析中心于2004年4月7日正式成立，是为人民银行履行组织协调国家反洗钱工作职责而设立的收集、分析、监测和提供反洗钱情报的专门机构。负责研究、分析和甄别大额与可疑资金交易报告，并按照规定向有关部门移送、提供涉嫌洗钱犯罪的可疑报告及其分析结论。 金融监管部门：即银监会、证监会和保监会。负责协助央行制定各自行业的反洗钱工作指引，并督促金融机构及其分支机构依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，并有效实施反洗钱培训。
反洗钱工作部际联席会议制度：于2002年5月经国务院批准设立。人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、国务院办公厅、外交部、公安部、安全部、监察部、司法部、财政部、建设部、商务部、海关总署、税务总局、工商总局、广电总局、法制办、银监会、证监会、保监会、邮政局、外汇局、解放军总参谋部等23个部门为反洗钱工作部际联席会议成员单位。经国务院批准，人民银行为反洗钱工作部际联席会议牵头单位。其职责是指导全国反洗钱工作，制定国家反洗钱的重要方针、政策、制定国家反洗钱国际合作的政策措施，协调各部门、动员全社会开展反洗钱工作。
三 中国反洗钱工作的发展
中国的反洗钱刑事立法起步于上世纪90年代。1990年，全国人大常委会制定了《关于禁毒的决定》，规定了掩饰、隐瞒毒赃性质、来源罪。1997年修订的刑法第191条增设洗钱罪，除毒品犯罪外，将黑社会性质的组织犯罪和走私犯罪纳入洗钱犯罪的上游犯罪范围。
2001年，刑法修正案
(三)又将恐怖活动犯罪增列为洗钱犯罪的上游犯罪，并提高了洗钱罪的法定刑。在这个基础上，2006年6月29日公布并施行的刑法修正案
(六)将贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪增加为上游犯罪，进一步加大打击洗钱活动的力度。在预防监控立法方面，中国人民银行于2003年制定并发布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》三个规章，并于在2006年10月31日《反洗钱法》公布后，先后制订了新的《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，确立了国内金融机构反洗钱的工作原则以及客户身份识别制度、大额和可疑交易报告制度和保存记录制度等国际上通行的反洗钱监控的完整体系。
2007年，包括《反洗钱法》在内的反洗钱法律法规陆续施行，中国的反洗钱工作进入一个新的发展阶段。
在反洗钱工作体系建立方面，2004年中国建立和完善了由人民银行牵头，有23个部委参加的国务院反洗钱工作部际联席会议制度;建立了由人民银行、银监会、证监会、保监会和外汇局参加的金融监管部门反洗钱协调制度。
人民银行于同年专门成立了中国反洗钱监测分析中心，负责收集分析大额和可疑资金交易报告。截至2005年底，该中心对外移送可疑交易线索共683份，涉及人民币1378亿元，外币10多亿美元，交易7万余笔，账户4926个。
2008年是反洗钱工作继续走向全面深入的一年，是反洗钱工作着力完善提高、寻求突破的一年。在当前和今后较长一个时期内，包括银行、证券、保险在内的金融系统肩负着深入学习和宣传反洗钱法的重任，需要进一步加强认识，推进反洗钱工作全面深入开展。
第三篇：反洗钱领导小组及反洗钱相关部门职责
安邦财产黄陵营销部
为了认真贯彻执行《中华人民共和国反洗钱法》和其他反洗钱法律法规，加强分公司反洗钱工作管理，厘清分公司反洗钱人员岗位职责，制定本规定。
陕西分公司延安中支黄陵营销部成立了发洗钱领导小组。反洗钱领导小组成员：
组长：刘卫成(安邦财产黄陵营销部负责人) 成员：刘晶 赵娜(安邦财产黄陵营销部出单及内勤)
一、发洗钱领导小组职责：
1、负责领导、监督分公司本级整体反洗钱工作。
2、负责指导、检查、考核分公司所辖中心支公司、支公司、营销服务部反洗钱工作。
3、定期或临时召集分公司反洗钱领导小组工作会议，就分公司反洗钱工作如何有效开展、怎样解决问题等进行讨论决定。
4、负责就分公司及所辖机构筛选的重大、疑难涉嫌洗钱案件与总公司合规部、当地人行反洗钱处及时进行报告。
5、对分公司及所辖机构反洗钱牵头部门与人员给予工作支持并评估成效。
6、落实人民银行、保监部门、总公司合规部对反洗钱领导小组其他工作要求。
二、 办公室反洗钱人员岗位职责
1、反洗钱工作牵头部门设在分公司办公室，办公室每年应至少召集3次以上反洗钱专项会议，配合分公司反洗钱领导小组组长落实人行、保监局、总公司合规部工作要求，进行反洗钱任务分工与成效评估等。每次会议纪要均应妥善保存，以备检查。
2、根据人民银行、保监部门、总公司合规部要求，组织相关部门编写或修订分公司反洗钱内控制度，同时及时报备当地人行。
3、负责及时向当地人行、总公司合规部报备分公司反洗钱领导小组成员变更情况。
4、组织分公司开展日常反洗钱培训工作。培训方式可采取：邀请当地人行专家来司现场培训;安排人员参与人行、保监局、行业协会组织的培训活动;协调反洗钱兼职人员对公司员工进行培训等。培训资料应妥善保存，具体要求按照《安邦保险反洗钱培训工作管理办法》执行。
5、组织分公司开展日常反洗钱宣传工作。使用总公司下发的宣传资料或自行印制的宣传资料，向公司客户进行反洗钱知识宣传;负责制作、悬挂反洗钱宣传条幅、宣传板等。具体要求按照《安邦保险宣传工作管理办法》执行。
三、出单部门反洗钱人员岗位职责
1、将反洗钱操作规程和相关要求嵌入日常出单管理和《出单操作流程》中。
2、负责客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作：
(1)对现金投保1万元以上(含1万元)的客户进行客户身份识别，填写《安邦保险客户身份信息登记表》，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件(二代身份证必须留存背面复印件)。将《安邦保险客户身份信息登记表》和身份证明文件妥善留存或移送档案部门。
(2)将填写的《安邦保险客户身份识别登记表》中客户信息于第二日维护至公司反洗钱报送监控系统，完成反洗钱报送监控系统“客户管理”补录工作。
3、负责大额交易报送工作，将符合规定的大额交易信息完整填写于《安邦保险大额交易报告表》，并于第二日将大额交易信息维护至公司反洗钱报送监控系统。
4、负责反洗钱可疑交易报送工作。将符合以下条件之一的业务，按照《安邦保险可疑交易报告表》逐一填写，并于三日内登陆反洗钱报送监控系统补录、新增可疑交易信息：
(1)短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。
(2)频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。 (3)对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。
(4)犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。
(5)发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。 (6)购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。
(7)以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。 (8)大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。
(9)不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。
(10)明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。
(11)保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。 (12)法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。
(13)法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。
(14)通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。
(15)与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。 (16)没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。
(17)怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。
(18)怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。
(19)怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。
(20)怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。
(21)怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。
(22)怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。
(23)金融机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。
经过认真分析，对符合以上情形但最终认为可以排除可疑交易的，应填写《安邦保险排除可疑交易分析表》各项内容，并妥善留存备查。
四、延安中支财务部门反洗钱人员岗位职责
1、反洗钱季度、年度非现场监管报表填写和报送。根据当地人行要求将电子表格和纸质材料(或光盘)于每季度开始后5日内报送当地央行，需要总公司用印的应于每季度末即31日前将用印表格报总公司审核，以免迟报。
2、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作： (1)对退保1万元以上(含1万元)的客户应填写《客户身份信息登记表》，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件(二代身份证必须留存背面复印件)。将《安邦保险客户身份信息登记表》和身份证明文件妥善留存或移送档案部门。
(2)将填写的《安邦保险客户身份信息登记表》中客户信息于第二日维护至公司反洗钱报送监控系统，完成反洗钱报送监控系统“客户管理”补录工作。
3、负责大额交易报送工作。对财务部门发现符合规定的大额交易信息完整填写于《安邦保险大额交易报告表》，并于第二日将大额交易信息维护至公司反洗钱报送监控系统。
4、负责反洗钱可疑交易报送工作。将符合以下条件之一的业务，按照《安邦保险可疑交易报告表》逐一填写，并于三日内登陆反洗钱报送监控系统补录、新增可疑交易信息：
(1)大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。
(2)不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。
(3)明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。
(4)保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。 (5)法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。
(6)法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。
(7)通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。
(8)与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。 (9)没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。
经过认真分析，对符合以上情形但最终认为可以排除可疑交易的，应填写《安邦保险排除可疑交易分析表》各项内容，并妥善留存备查。
五、 理赔部门反洗钱人员岗位职责
1、客户身份识别工作及交易记录保存工作： (1)对理赔款1万元以上(含1万元)的客户填写《安邦保险客户身份信息登记表》，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件(二代身份证必须留存背面复印件)。将《安邦保险客户身份信息登记表》和身份证明文件妥善留存或移送档案部门。
(2)将填写的《安邦保险客户身份识别登记表》中客户信息于第二日维护至公司反洗钱报送监控系统，完成反洗钱报送监控系统“客户管理”补录工作。
2、将符合“支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人;或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人”的情形按照《安邦保险可疑交易报告表》逐一填写，并于三日内登陆反洗钱报送监控系统补录、新增可疑交易信息。
经过认真分析，对符合以上情形但最终认为可以排除可疑交易的，应填写《安邦保险排除可疑交易分析表》各项内容，并妥善留存备查。
此外，对以下三种情形可以免除可疑交易分析和报告。一是保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，依法律规定或合同约定，直接向该第三者赔偿;二是保险事故发生后，保险人依据被保险人的授权委托书，将保险金作为已出险的保险标的修理费支付给修理厂家或已垫付费用的保险标的使用人或作为被保险人的医药费支付给医院;三是保险人依照与其他保险公司的合同约定，向主承保公司支付应分摊的赔款;四是依据人民法院的调解、判决或协助执行通知书，保险人直接向第三方支付赔款。
第四篇：答案-2012反洗钱专项培训之一_反洗钱基础知识
姓名： 得分: 2012反洗钱专项培训之一 反洗钱基础知识小测验(附答案)
一、单项选择题(每题5分，共25分)
1、现代意义上的洗钱概念发端于(C )
A、20世纪70年代的美国。B、20世纪20年代的英国。C、20世纪20年代的美国。 D、20世纪30年代的墨西哥。
2、《中华人民共和国反洗钱法》对洗钱行为的定义( B )
A、凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。 B、通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的活动。
C、洗钱就是隐藏收益的存在、收益的非法来源或收益的非法使用，使之合法化的过程。
D、明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质而进行的行为。
3、洗钱的过程的三个阶段( A)
A 、处置阶段、离析阶段、归并阶段。B 、放置阶段、分离阶段、合并阶段。C、离析阶段、处置阶段、归并阶段。D、处置阶段、分离阶段、融合阶段。
4、《中华人民共和国反洗钱法》的反洗钱概念是( D ) A 、是指与洗钱活动做斗争的所有行为，包括防止洗钱结果实现的事前预防行为，和对洗钱行为的法律责任进行认定的事后惩处行为。
B 、预防和及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定。
C、指与洗钱活动做斗争的所有行为，包括防止洗钱结果实现的事前预防行为，和对洗钱行为的法律责任进行认定的事后惩处行为。 D、是事前预防行为，是对洗钱活动的事前防范措施。
5、目前世界上最具影响力的国际反洗钱和反恐融资组织是(B ) A 、联合国的反洗钱组织
B 、反洗钱金融行动特别工作组(FATF) C、巴塞尔银行监管委员会
D、欧亚反洗钱与反恐融资小组(EAG)
二、多选题(每题有2个以上选择，每个正确选择5分，共75分)
1、“一法四令”是指那些( B、C) A、《刑法》、《反洗钱现场检查管理办法(试行)》。 B、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》。 C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。 D、《反洗钱非现场监管办法(试行)》、《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》、《关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》。
2、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。一部门主管是指( A )作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作，多部门配合是指( B )等( E )有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责
A、中国人民银行 B、中国证券监督管理委员会C、中国反洗钱监测分析中心 D、反洗钱工作部际联席会议 D、省级人民政府 E、国务院
3、证券、基金公司应当建立健全反洗钱内控制度。证券、基金公司应当设立(B )负责反洗钱工作，制定(A )，建立和完善反洗钱岗位职责。配备必要的管理人员和技术人员，对工作人员进行(C )，增强反洗钱工作能力。证券、基金公司及其分支机构的(D )应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。 A、反洗钱内部操作规程和控制措施 B、反洗钱专门机构或者指定内设机构 C、反洗钱培训 D、负责人
4、客户身份识别是我国反洗钱法律制度的强制性要求，是证券、基金公司及其工作人员必须履行的法律义务。客户身份识别也称( B )或者( C )。 A、“客户调查”
B、“了解你的客户” C、“客户尽职调查” D、“风险调查”
5、《中华人民共和国反洗钱法》第二十一条、第二十二条规定，金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员是承担反洗钱法律责任的主体。 对违反反洗钱法律的行为，中国人民银行可以根据金融机构违法的情节轻重，给予下列处罚：( ABCD ) A、责令限期改正。 B 、罚款。《反洗钱法》规定的罚款是"双罚制"，即对金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员同时进行罚款。对机构最高罚款500 万元，对个人最高罚款50 万元。
C、建议国务院金融监督管理机构依法采取相应处罚。 (1)责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人 员给予纪律处分。
(2 )责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。
(3 )取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员 的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。 D、构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第五篇：反洗钱宣传征文-浅谈反洗钱宣传(江门营业部文宁)
浅谈反洗钱宣传
江门营业部
文宁
历经十载，反洗钱迎来第十个年头的成才。古人云：十年寒窗无人问，一举成名天下知。反洗钱工作从十年前的无人知晓，到如今虽说不能为天下知，但也形成广泛的关注和认知。
随着我国的经济长期、持续、快速、平稳增长，本土的国内外的洗钱活动日益增多，而且呈现多元化、网络化的特点。因此，进一步加强反洗钱的宣传在目前的经济形势下更现重要性。反洗钱宣传的终极目标就是要“天下知”，人民群众只有充分了解反洗钱工作，才能主动防御、主动监控、主动举报，更好的配合监管部门的工作。反洗钱宣传工作虽说取得一定成效，但也同时存在宣传广度窄、形式单一等问题。对于反洗钱宣传的工作，提出一下几点建议;
一、 巩固高风险行业，辐射全社会
金融行业作为资金流通的场所，成为洗钱活动的主要渠道。对于金融业的反洗钱宣传一刻也不能放松，从一线业务到管理，宣传工作自上而下，层层下达，必须保证金融从业人员的反洗钱意识，巩固好重点监控行业。
反洗钱宣传在金融机构开展的同时，往往忽略了其他行业、人群的宣传工作。由于洗钱活动的多样性，目前已显现出金融行业以外的其他行业洗钱活动，所以反洗钱的宣传工作同时也需向各行各业进行，把宣传工作的范围扩大到全行业，全层次人群。
二、 多形式的宣传手段，深入民心 目前的反洗钱宣传活动过于单一，拉横幅、喊口号、设立咨询岗等只能让群众知道“反洗钱”的存在，而不知道如何“反洗钱”。我们应该采取群众喜闻乐见的方式，比如借鉴公益宣传，在宣传载体上利用明星效应、卡通人物、时尚海报等，全方位抓住各年龄层群众眼球，首先要吸引他们关注。然后在宣传内容上要通俗易懂、贴近生活，少用专业词语，少用口号式标语，多以案例、图形表达、故事等，让人民在娱乐的同时接受到反洗钱的教育，只有这样的宣传效果才会传播快，更能深入民心。
三、 全方位媒体推动
固有的折页、横幅、橱窗、宣传栏等宣传方式往往处于被动状态，在这些原有的宣传方式下，我们应该多充分利用主流媒体和新媒体。在电视、广播、报刊等主流媒体下进行宣传，会更宽的扩大反洗钱的宣传面，结合微博、微信、网络宣传等新媒体，更能主动推送宣传内容，形成全方位、多层次、广覆盖的宣传格局。
加大反洗钱的宣传力度，需要社会各职能部门、各行业机构、各层次人群积极参与，因此我们都有责任宣传反洗钱工作，使反洗钱工作能深入持久的开展下去。