第一篇：反洗钱学习笔记范文
反洗钱学习心得
记得初入保险业的时候，就经常听到反洗钱这个词汇，马上联想到电视里的反洗钱的情景，没想到保险行业也有反洗钱。在年终会上终于有机会上学习到了反洗钱的知识，也有一些收获，谈下我的学习心得吧。 目前保险洗钱的主要手段
洗钱者购买保险产品的真正目的并不是获取风险保障，而是为了掩饰资金来源、转移资金、套取现金、避税、侵占国有资产等，通过保险洗钱的手段主要有“团单个做”、“长险短做”、“趸缴即领”、非经济提前退保、利用中介机构套取费用等。 反洗钱工作的几点建议 ：
(一)提高认识，明确定位
自“一个规定、两个办法”实施以来，各保险公司均已陆续建立了相关工作制度，认真落实了反洗钱部门和人员，逐步履行起反洗钱工作职责。但是，作为保险行业的一项新职责，目前的反洗钱工作无论在质量还是在内容上都远未完善和成熟。各保险公司需要进一步明确反洗钱工作在整体经营活动中的重要地位，根据自身实际情况，明确反洗钱工作目标，围绕处理好商业经营与反洗钱工作的长短期利益冲突、引导基层机构正确认识和处理好反洗钱与业务发展的关系、鼓励规范经营和有序竞争、堵塞反洗钱业务漏洞，对不正当竞争行为进行处理等内容制定切实可行的反洗钱工作规划和年度实施方案，提高全员对反洗钱工作的重要性和紧迫性的认知程度。
(二)完善制度，认真落实
目前，大多保险公司已根据“一个规定、两个办法”制定了各自的《反洗钱工作管理暂行办法》，对客户身份识别、大额及可疑交易报告等反洗钱工作的核心内容和报告流程都作了细致规定，下一步的工作重点要集中在制度的细化完善和落实执行上，不但要使直保业务核保、保单管理、理赔等业务流转环节更符合反洗钱真实性、有效性、完整性的有关要求，还要进一步规范银行、中介机构等的代理销售行为，确保在代售过程中切实履行了相应的反洗钱义务，特别是在客户身份识别的环节上，要认真执行相关规定，不能再将客户开户时的身份识别作为客户身份识别的最终结果，必须要进一步了解投保人、被保险人以及指定受益人的真实情况，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人情况，确保业务交易的可追踪性。
(三)加强培训，提高水平
要通过为反洗钱工作人员提供多样化的学习反洗钱知识的渠道，尽快培养一批具有反洗钱专业技能的业务骨干，全面提升公司反洗钱工作水平。一是要结合国内外反洗钱工作形势和各公司实际运营状况，编定一套《保险业反洗钱工作培训教材》，作为今后反洗钱工作的基础教材;二是要进行反洗钱专题培训，培训内容不仅要涵盖反洗钱日常工作处理，还要包含当前国际国内保险业反洗钱的理论和实践;三是要建立反洗钱内、外交流机制，鼓励和引导反洗钱工作人员自发地参与各种反洗钱工作探讨和经验交流。
(四)专项调研，重点整改
要在一些经济外向度高、经济结构特殊、反洗钱任务较重的区域开展专题调研，重点要解决保险公司与中介公司、保险公司与银行间如何建立反洗钱工作联动机制等，争取反洗钱工作的主动性和前瞻性。
(五)防范风险，统一监管
要制定《反洗钱工作内部审计方案》，针对组织机构建设、工作流程设定、关键业务点管控措施、工作人员管理等反洗钱工作要点制定详细的工作计划，将反洗钱工作统一纳入公司内控管理体系。
(六)开展宣传，营造环境
积极举办或参加反洗钱宣传活动，通过悬挂条幅、广播、宣传板展示、散发宣传单等形式，向市民广泛宣传《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及反洗钱相关知识，推动反洗钱工作纵深发展，营造和谐的金融环境。
第二篇：反洗钱学习心得
长丰县双墩支行
中国的反洗钱刑事立法起步于上世纪90年代。、1990年，全国人大常委会制定了《关于禁毒的决定》，规定了掩饰、隐瞒毒赃性质、来源罪。1997年修订的刑法第191条增设洗钱罪，除毒品犯罪外，将黑社会性质的组织犯罪和走私犯罪纳入洗钱犯罪的上游犯罪范围。2001年，刑法修正案
(三)又将恐怖活动犯罪增列为洗钱犯罪的上游犯罪，并提高了洗钱罪的法定刑。在这个基础上，25日提交全国人大常委会审议的刑法修正案
(六)草案拟将贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪增加为上游犯罪，进一步加大打击洗钱活动的力度。在预防监控立法方面，中国人民银行于2003年制定并发布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》三个规章，基本上确立了国内金融机构反洗钱的工作原则以及客户身份识别制度、大额和可疑交易报告制度和保存记录制度等国际上通行的反洗钱监控制度。2004年3月，中国的反洗钱法起草工作全面启动。2005年4月，反洗钱法草案提交全国人大常委会审议。该草案旨在通过预防和监控来有效遏制国内日益突出的洗钱活动以及走私、贩毒、贪污受贿等与洗钱有关的上游犯罪。在反洗钱工作体系建立方面，2004年中国建立和完善了由人民银行牵头，有23个部委参加的国务院反洗钱工作部际联席会议制度;建立了由人民银行、银监会、证监会、保监会和外汇局参加的金融监管部门反洗钱协调制度。人民银行于同年专门成立了中国反洗钱监测分析中心，负责收集分析大额和可疑资金交易报告。截至2005年底，该中心对外移送可疑交易线索共683份，涉及人民币1378亿元， 1
外币10多亿美元，交易7万余笔，账户4926个。在国际合作方面，2005年1月，中国成为“金融行动特别工作组”(FATF)的观察员。同年10月，欧亚反洗钱与反恐融资小组(EAG)在莫斯科成立，中国为创始成员国。近年来，中国的洗钱问题日渐突出，洗钱手法日益多变。在“中行开平支行贪污洗钱案”中，许超凡、余振东等人在9年内贪污挪用公款4.83亿美元，他们以投资的名义在境内办厂，再利用公司间的资金往来最终把犯罪所得转入他们在香港或海外的账户里。在成克杰受贿洗钱案中，全国人大常委会原副委员长成克杰将受贿所得4109万元交给香港商人，通过空壳公司的虚假经营洗钱。在震惊中外的厦门远华走私洗钱案中，赖昌兴等人利用地下钱庄、银行、境内贸易公司和境外洗钱集团进行洗钱。此案涉及金额巨大，案情极为复杂。
在这样一种社会背景下，我行进行了反洗钱电视电话培训，让我们意识到反洗钱活动的重大意义，并深刻认清了银行职工在反洗钱活动中所承担的重大社会责任。
一是从维护银行声誉，保证企业长久发展上考虑，坚决反对洗钱工作。从表面上看，洗钱活动似乎不会给银行带来什么损失，反而通过银行走账还会给银行带来一定的收入，银行在这个过程中并不是有意或者直接参与洗钱活动，因此很多人可能认为银行没有必要把反洗钱活动看得太重。但事实是，洗钱活动对银行的负面影响是非常深远的，试想一起洗钱活动一旦被社会曝光，那么为该活动提供平台的银行，在声誉上也会遭受很大的损失。在国外，如果一家银行由于涉嫌洗钱被处罚，将严重影响其生产经营，损害其商誉，导致良好客户资源的流失，使其深陷其信用危机，甚至直接危害到银行的生存。1991年英国中央银行——英格兰银行突然宣布关闭国际商业信贷银行，据查该银行参与了洗钱、助资恐怖主义活动等一系列违法行为，而国际商业信贷银行的机构遍布全球70多个国家，拥有100多万客户，它
的倒闭使广大存款人遭受无法挽回的损失，被业内称为“世界金融史上的最大丑闻”。因此，银行的每一位员工都要时时刻刻为银行的长远发展考虑，不能为眼前利益而对洗钱活动放松警惕。
二是从维护金融行业的整体健康，营造良好社会金融环境上考虑，坚决抵制洗钱活动。洗钱直接助长的行业是“地下钱庄”，而“地下钱庄”是社会的毒瘤，直接威胁到整个社会金融行业的健康有序发展。地下钱庄本身所从事的非法吸存、非法放贷的行为严重危害了正常的金融危机，扰乱了银行的正常经营活动，而大量非法收入的流入为地下钱庄的生存提供了机会，唯有大为打击洗钱犯罪，从源头上堵截非法收入的自由转换，才可以从根本上打击地下钱庄，维护正常的金融秩序。由此可见，严格履行反洗钱义务，不但对于打击上游犯罪、维护正常的社会秩序是有利的，对于金融机构自身的生存与发展也意义重大，至少是利大于弊，金融机构特别是商业银行应当充分认识到反洗钱的深刻意义，变被动为主动，从而保证自身以及整个金融行业的发展。
在深刻认清反洗钱活动重大意义的前提下，作为银行的员工，要作好充分准备。一要认清形势，端正态度，对洗钱活动提高警惕。二要学习业务，从专业技术角度识破洗钱犯罪的手段，不让其在自己手上得逞。三要积极宣传，让周围的同事、朋友、亲属都了解到洗钱活动给社会带来的危害，建立起全面的反洗钱活动网，为社会金融和谐贡献一份力量。
第三篇：【学习心得】反洗钱学习心得
行政管理部王立果
什么是“反洗钱”?几年前，面对这样一个简单问题，当时作为基层网点员工一定是一副惘然不知的表情，或者只是“报送可疑交易报告”的粗浅理解。近几年，随着我行面临的反洗钱与制裁合规工作形势日趋严峻，境内外监管标准持续提升，监管执法日益严格，总行已将反洗钱制裁合规作为当前面临的首要合规风险，通过持续不断地强化理念灌输与意识传导，通过全覆盖、分层级、广渠道、多手段的培训与宣教，已在全行上下形成“反洗钱人人有责”的良好合规氛围。
随着我国金融市场的逐步开放和经济的快速发展，由于银行业的特殊作用，犯罪分子在洗钱的过程中，我们银行被利用的风险无处不在。尤其是现在基层网点反洗钱工作中存在的一些难点：一是反洗钱工作的开展难以得到客户的支持和理解，个别客户身份信息等不愿透露;二是对公众的反洗钱的宣传力度不强，范围窄且方式单一，反洗钱宣传往往仅在我们金融机构展开，忽略了其他行业和其他人群的宣传，所以社会大众很多不愿配合银行工作;三是电子银行的广泛使用，被不法分子利用充当其洗钱的工具，存在一定的风险，金融交易方式的创新也增加了对可疑交易监测的难度。
因此，我们应充分认识到反洗钱工作的重要性，明确反洗钱工作是法律赋予金融机构的义务，在日常工作中认真把好基层网点反洗钱这一关。对此，我们将继续做好以下工作：
一、坚持实名制开户。要求开户的客户必须出示有效身份证，并进行联网核查后方可办理，杜绝为客户开立匿名账户或假名客户。在开立对公账户时，对客户提交的证明文件的真实性和合法性，进行外网核查，如有需要可到实际经营场所进一步核实，并及时与法定代表人进行联系确认，真正落实尽责调查。
二、及时清理一人多个客户号。在为客户办理业务时，如发现同一个人对应不同的客户号，则说明该人在我行系统中拥有不同的身份证件。柜员需进行认真核查，经本人确认后及时清理不再使用的身份证件所对应的客户账号。例如大写X或18位二代身份证的客户不能办理小写X或15位身份证号或完全不符的证件号码的业务，需进行合并客户号或修改客户资料后办理。
三、大额现金支取或转账及时核实确认。客户在支取大额现金或进行大额转账时，需提供身份证件并进行联网核查，且要写明款项用途。大额转账交易需问清交易双方关系，对于不符身份证的大额业务，和过账性质明显的大额业务，要向客户进行详细的了解，配合做好后期人员的交易分析工作。
反洗钱，人人有责。作为金融机构从业人员，更要专业专注，守土有责。
第四篇：反洗钱案例学习报道
大东下支行全体员工，在何婷行长的带领下，进行了反洗钱案例学习。 期间，何行长为各位传达了人民银行对反洗钱工作的要求，同时重申反洗钱工作对社会稳定以及群众金融安全的重要性。随后通过不同的角度与各位分享洗钱与反洗钱案例，使得各位对于反洗钱工作有了更为深刻的认识，也更能认识到洗钱活动的各项危害。
会后，何行长要求在座员工提高对洗钱活动的警觉性，对洗钱活动要及时发现，及时上报，不得隐瞒，并且要积极配合人民银行下达的各项发洗钱工作，并完成各项相关的工作要求。 在会后讨论中，各位员工互相交流反洗钱工作经验，并表示必将认认真做好反洗钱工作，不为犯罪分子留下任何进行洗钱活动的机会。
第五篇：银行反洗钱业务培训学习心得
反洗钱学习心得11月3日上午，在人民银行的组织下，今年新入行员工参加了“2012年**市金融机构新员工反洗钱业务培训”。在培训期间，我认真学习了关于反洗钱的相关内容，强化了反洗钱方面的相关知识，认识到洗钱对于国家政治、经济、社会的重大危害，整个反洗钱培训让人让我受益匪浅，现总结如下：
一、了解了什么是洗钱。洗钱通常是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。因此，我们在日常办理业务过程中就要时刻警惕那些不明来路的大额款项的流转，要了解客户，以便认清楚其为普通交易行为还是洗钱行为。
二、认识了洗钱的集中常见方式。例如利用金融手段、利用保密限制、利用地下钱庄、利用民间借贷等。当前中国洗钱犯罪呈现的四大特征是：
1、熟练使用网上银行和现金业务;
2、通过各种投资进行洗钱;
3、跨境洗钱;
4、通过亲属洗钱。当前阶段的反洗钱工作就要结合当前中国洗钱犯罪的这几种新特征来进行，做到对洗钱犯罪的有效打击。
三、要建立起反洗钱的坚固防线有三条防线分别如下：第一条防线就是要建立起客户身份识别制度。开户时一定要确认其证件的真实有效性，必须使用合法证件开户，杜绝非法账户建立。第**防线是建立客户身份资料交易记录保存制度。第三道防线为大额交易和可疑交易的报告制度。在办理业务过程中一旦超过规定金额以上或有洗钱嫌疑的资金交易均应及时报告，从而防止洗钱行为的发生。以上为我这次学习的心得体会，也将是我今后工作中重点要注意的事项，在今后工作中，我讲努力做好本职工作，配合有关部门努力做好反洗钱工作。