第一篇：反洗钱知识测试题库一
20160830反洗钱知识测试题(一)附答案
**银行反洗钱、账户管理知识考试试卷
(一)
单位:___________ 姓名:__________ 得分:__________
一、单项选择题(20分，每题1分，共计20题)
1.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出( A )。 A.补正通知 B.整改通知 C.检查通知 D.处罚通知 2.存款人申请开立单位银行结算账户时，不可由( D )办理。 A、法定代表人 B、单位负责人 C、被授权人 D、单位会计 3.根据《账户管理办法》的规定，临时存款账户的有效期最长不得超过(B)。 A.1年 B.2年 C.3年 D.5年
4.对于已确立过风险等级的客户，网点应定期对其进行重新审核，实现对风险的动态追踪。其中较低风险和低风险等级客户的审核期为( D )。
A.三个月 B.半年 C.一年 D.两年
5.本行各营业网点应当在可疑交易发生( D )个工作日，通过反洗钱管理系统，向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告。
A.3 B.5 C.7 D.10 6.中国人民银行设立( B )，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。
A.反洗钱局 B.中国反洗钱监测分析中心 C.保卫局 D.分支机构
7.开户银行对已开户一年但未发生任何业务的账户，应通知存款人自发出通知( C )日内到开户银行办理销户手续。
A.15 B.20 C.30 D.60 8.与客户串通，提供不实对账信息，或制作虚假对账单据、对账信息，伪造存款人回执的，给予罚款( D )元，待岗至解除劳动合同处罚。 A.200-2000 B.500-5000 C.2000-5000 D.5000-10000 9.以下可以支取现金的账户是：( D )
A.财政预算外资金账户 B.证券交易结算资金账户
C.期货交易保证金账户 D.社会保障基金账户
10.调查封存清单一式二份，由( C )签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。
A.调查人员 B.在场的金融机构工作人员 C.调查人员和在场的金融机构工作人员 D.在场的金融机构工作人员和金融机构
11.我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有( C )种。
A.3种
B.4种 C.7种 D.8种
12.核准类账户经人行核准后由开户银行可核发(D )。
A、登记证 B、核准通知书 C、通知书 D、开户许可证 13.以下哪项不是银行业金融机构大额交易报告要素内容( B )。 A.客户名称或姓名 B.对公客户法定代表人姓名 C.客户身份证件/证明文件类型 D.代办人姓名
14.( C )2015年10月1日起，全国各级工商行政管理部门向新设立企业、变更企业发放加载统一社会信用代码的营业执照。
A.2015年5月1日 B.2015年7月1日 C.2015年10月1日 D.2015年12月1日
15.中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查后，应当制作现场检查意见书。现场检查意见书的内容包括检查情况、检查评价、( C )。
A.纪律处分建议 B.行政处罚意见 C.改进意见与措施 D.以上都是 16.逾期视同自动销户的单位银行结算账户，其未划转款项如何处理?( C ) A.应列入应解汇款及临时存款科目处理 B.应按原存款科目开立汇总户进行核算
C.应列入久悬未取专户管理 D.应作营业外收入处理 17.下列说法不正确的一项是( D )
A.反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查
B.金融机构应当保存的客户身份资料包括开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料
C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，
调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则，金融机构有权拒绝
D.对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施
18.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处(C )罚款。 A.20万元以上50万元以下 B.50万元以上100万元以下 C.50万元以上500万元以下 D.50万元以上800万元以下 19.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当( C ) A.合并提交报告 B.只提交可疑交易报告 C.分别提交报告 D.只提交大额交易报告 20.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是( D )。 A.只能是金融机构工作人员 B.只能是金融机构 C.只能是金融机构工作人员或金融机构 D.可以是任何单位和个人
二、多项选择题(40分，每题2分，共计20题) 1.客户洗钱风险等级分类应遵循哪些原则?( ABCDE ) A.全面性原则 B.风险相当原则 C.同一性原则
D.动态管理原则 E.信息保密原则
2.金融机构反洗钱工作的三项基本制度是(ABC)
A.客户身份识别制度 B.客户身份资料和交易记录保存制度 C.大额交易和可疑交易报告制度 D.保密制度
3.有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户。(ABC) A.设立临时机构 B.异地临时经营活动。 C.注册验资。 D.基本建设资金的需要。
4.根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有。( ABC ) A.中国人民银行总行 B.中国人民银行省一级分支机构 C.中国人民银行地市中心支行 D.中国人民银行县(市)支行
5.下列专用存款账户不得支取现金的是：(BCD) A.财政预算资金 B.证券交易结算资金 C.期货交易保证金 D.信托基金
6. 除《屯溪农商银行人民币大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一规
定的情形外，各营业网点工作人员发现其他交易的( ABCD )等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。 A.金额 B.频率 C.流向 D.性质
7.存款人开立单位银行结算账户，不受3个工作日后办理付款业务限制的是( BCD )。
A.临时存款账户
B.存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户 C.因借款转存开立的一般存款账户
D.注册验资的临时存款账户转为基本存款账户
8.在以下哪种情形下，金融机构应当重新识别客户身份( ABCD )。 A.客户办理大额现金存取业务时
B.对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的 C.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的 D.办理业务中发现异常现象
9.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列(ABCD)行为的，依法给予行政处分。
A.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的 B. 泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的 C.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的 D.其他不依法履行职责的行为
10.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，下列情形中，可以申请开立异地银行结算账户的是(ABCD )。
A.营业执照注册地与经营地不在同一行政区域需要开立基本存款账户的 B.办理异地借款需要开立一般存款账户的
C.存款人因附属的非独立核算单位发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的
D.自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的
11.在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金(BC) A.开户单位一日两次申请支取大额现金 B.开户单位提取大额现金的时间出现异常变化
C.开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化
D.开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票
12. 典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指(BCD)。 A.开户 B.放置 C.离析 D.归并
13.根据人民币银行结算账户管理的有关规定，下列款项中，可以转入个人银行结算账户的有( ABCD )。 A.出版单位支付给个人稿费5万元
B.期货公司退还个人交存的交易保证金10万元
C.保险公司向个人支付的理赔款15万元 D.单位向个人支付的薪酬
14.《中华人民共和国反洗钱法》所称金融机构包括(ABCD)。 A.商业银行 B.信托投资公司 C.期货经纪公司 D.保险公司 15.在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全(ABCD)制度。
A.客户身份识别制度 B.客户身份资料和交易记录保存制度 C.大额交易报告制度 D.可疑交易报告制度
16.银行采用单笔精确查询方式进行联网核查的，应向联网核查系统提交下列哪些内容?( ABD )
A.待核查人的姓名 B.公民身份号码 C.账号 D.业务种类 17.下列(ABCD)款项可以转入个人银行结算账户。
A、工资、奖金收入;B、稿费、演出费等劳务收入;C、个人债权或产权转让收益;D证券交易结算资金和期货交易保证金
18.可疑交易类型中疑似地下钱庄洗钱识别点包括哪些内容?(ABCD )。 A.以空壳公司为掩护开立多个洗钱账户 B.通过网上银行转移资金 C.在多家银行开立多个个人账户用于取现 D.控制日终账面余额
19.《根据《银行账户管理办法》的规定，下列存款人中，可以申请开立基本存款账户的是( ABCD)。
A.企业法人内部单独核算的单位 B.居民委员会 C.单位附设的招待所 D.个体工商户 20. 存款人可以向银行申请变更的账户信息有(BCD )
A.存款人账号 B.法人代表姓名 C.单位名称 D.单位地址
三、判断题(20分，每题1分，共计20题)
1.中国人民银行不得将有关反洗钱信息用于征信、金融市场监督管理等工作。( √ )
2.客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起 至少保存5年。( √ )
3.同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。(√) 4.交易一方为自然人、单笔或者单日累计等值1万美元以上的跨境交易，应作为大额交易报告。(√)
5.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的结算账户纳入个人银行结算账户管理(×)
6.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易，远远超过大额交易的规定标准的，应作为大额交易上报。(×)
7.因企业倒闭而销户，销户时因清算资金而造成资金大量收付，属于可疑交易。(×)
8.冻结金额要根据执法部门所作冻结决定的额度冻结，不足冻结金额的，汇入款可以继续入账，只进不出，超过冻结金额部分，被冻结人不得自行支配。 ( ×)
9.对存款人需开立临时存款账户的，经人民银行核准后，在其有效期内，可以办理现金收付业务，并比照基本存款账户进行相应的现金管理。( √ )
10.金融机构的临柜人员应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。(×) 11.当前，我国银行只需对个人的结算账户履行反洗钱义务，而不必对个人储蓄账户履行反洗钱义务。( ×
)
12.银行机构在进行联网核查时，如对核查结果存在疑义，可向人民银行申请进一步核实。(×)
13.海关发现个人出入境携带的现金超过规定金额的，只需向海关总署通报。 (×)
14.如单位银行结算账户的存款人经营地与注册地不在同一地方的，则可以在经营地与注册地分别开立一个基本存款账户。( × )
15.单位结算账户审批业务，必须坚持“双人办理”原则，以防范操作风险
(√)
16.人民银行所有分支机构都有反洗钱监督、检查权，所有的分支机构都有处罚权。(×)
17.金融机构为客户开立匿名账户、假名账户的行为，并致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构应对该金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款。(√ )
18.金融机构及其工作人员应当依照规定认真履行反洗钱义务，审慎地识可疑交易，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。( √ )
19. 自然人客户的“身份基本信息”客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的身份证居住地。( × )
20.金融机构对其经营活动中发现的可疑交易，负有向中国反洗钱监测分析中心报告的义务。( √ )
四、简答题(10分，每题5分，共计2题)
1、存款人在哪些情况下应向开户银行提出撤销账户申请? 答：
(一)被撤并、解散、宣告破产或关闭的;
(二)注销、被吊销营业执照的;
(三)因迁址需要变更开户银行的;
(四)其他原因需要撤销银行结算账户的。
2、客户身份识别中核对的内容包括哪三层含义?
答：一是审核客户提供的身份证件或者其他身份证明文件是否合法、真实、有效，即是否为有权机关颁发的法定证件，是否处于有效期内，并确认身份证件上记载信息的真实性
二是审核客户提供的身份证件或者其他身份证明文件的种类是否完整、齐全 三是核对客户本人与证件上载明的客户信息是否一致
五、案例分析题(10分)
2014年5月，受害人李某接到自称电信运营商人员的电话，称邮寄给她的信用卡未查收，可能被犯罪分子利用，建议其报警。另一犯罪嫌疑人自称上海市公安局陈警官，声称受害人李某的个人账户涉嫌被犯罪分子用于清洗黑钱，要求其接受调查。此后，又一犯罪嫌疑人自称上海银监局反洗钱科张科长，以受害人个人身份信息泄露，被犯罪分子利用进行洗黑钱为名，要求受害人对其账户进行保护操作，或将账户资金转入指定的“保护账户”。受害人信以为真，于5月21日至25日分23次将自己及家人的资金累计245.6万元以转账或现金存入的方式转(存)入犯罪嫌疑人指定的“保护账户”内。请回答以下问题：
1、上述交易情况符合哪种类型可疑交易类型?(2分)
2、请详细说明该类洗钱行为所具有的特征。(8分)
答：
第二篇：反洗钱业务知识题库
反洗钱题库
1、洗钱预防措施的三项基本制度是什么?
答：客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度。
2、完整的客户身份识别包括哪些基本要求?
答：⑴客户接受政策(包括记录保存);⑵验证客户身份;⑶对风险账户实施持续监测;⑷风险管理。
3、金融机构与客户的交易关系主要分哪两类? 答：⑴通过开立账户或签订合同建立较为稳定的金融业务关系;⑵客户直接要求金融机构为其提供金融服务，主要是指不通过账户发生的交易。
4、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定金融机构应保存客户身份资料和交易记录的期限是多少?
答：⑴客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。⑵交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。
5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条第一款内容是什么?
答： 金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。
6、反洗钱行政调查的适用条件有哪些?
答：⑴反洗钱调查只针对可疑交易活动;⑵可疑交易活动需要调查核实。
7、反洗钱调查过程中，应严格遵守哪些程序?
答：⑴调查人员不得少于二人;⑵出示合法证件;⑶出示中国人民银行或者其省一级派出机构出具的调查通知书。
8、反洗钱调查中的查阅，指的是什么? 答：是指中国人民银行或者其省一级派出机构在调查可疑交易活动中，调取被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料进行查看的调查措施。
9、在反洗钱调查时，账户信息指什么?
答：账户信息是指被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息。
10、在反洗钱调查时，交易记录指什么? 答：交易记录是指被调查对象在金融机构中进行各种交易过程中留下的记录信息和相关凭证。
11、反洗钱调查中，查阅、复制的对象是什么? 答：⑴账户信息;⑵交易记录;⑶其他有关资料。
12、可疑交易活动经过反洗钱调查后，一般有哪两种认定结论和处理方式?
答：⑴认定排除洗钱嫌疑的，终结调查程序;⑵认定不能排除洗钱嫌疑的，向有管辖权的侦查机关报案。
13、我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是谁? 答：中国反洗钱监测分析中心。
14、《反冼钱法》从什么时间起施行? 答：自2007年1月1日起施行。
15、反洗钱内控制度的核心内容是什么?
答：⑴客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易记录的内部操作规程;⑵反洗钱工作保密制度;⑶确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度等。
16、反洗钱定义包括哪两个方面的内容?
答：⑴反洗钱的目的是为了预防洗钱活动;⑵反洗钱是指为了预防洗钱活动，依照本法规定采用相关措施的行为。
17、履行反洗钱义务的主体有哪些? 答：包括在中华人民共和国境内设立的金融机构，也包括按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。
18、《反洗钱法》中“国务院反洗钱行政主管部门”特指哪个部门?
1 答：特指中国人民银行总行
19、从客户身份识别制度的本质要求看，金融机构需了解客户哪些情况?
答：不仅需要了解客户的真实身份，还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况。
20、客户身份识别禁止性规定指的是什么? 答：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名或者假名账户。
21、典型的洗钱活动通常有几个阶段? 答：处置阶段、离析阶段和融合阶段。
22、金融机构反洗钱工作原则有哪些?
答：合法审慎原则;保密原则;与司法机关、行政执法机关全面合作原则。
23、哪个部门对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查? 答：中国人民银行及其分支机构
24、金融机构应在大额交易发生多长时间向反洗钱中心报送大额交易报告? 答：应当在大额交易发生后的5个工作日内向反洗钱中心报送。
25、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告? 答：由开立账户的金融机构或者发卡银行报告?
26、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告? 答：由办理业务的金融机构报告。
27、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户是否作为可疑交易报告?
答：不是。
28、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款是否作为可疑交易报告?
答：不是。
29、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款是否作为可疑交易报告?
答：不是。
30、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换是否作为可疑交易报告? 答：不是。
31、交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位是否作为可疑交易报告?
答：不是。
32、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易是否作为可疑交易报告? 答：不是。
33、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易是否作为可疑交易报告? 答：不是。
34、金融机构内部调拨资金是否作为可疑交易报告? 答：不是。
35、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易是否作为可疑交易报告? 答：不是。
36、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易是否作为可疑交易报告? 答：不是。
37、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付是否作为可疑交易报告?
答：不是。
38、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准，是否作为可疑交易报告?
答：是。
39、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款，是否作为可疑交易报告?
2 答：是。 40、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付，是否作为可疑交易报告?
答：是。
41、证券公司发现没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途是否作为可疑交易报告?
答：是。
42、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从何时施行? 答：自2007年3月1日起施行。
43、在办理业务时发现对当前获得客户身份资料的真实性有疑问的应如何处理? 答：应当重新识别客户身份。
44、金融机构在履行反洗钱义务过程发现涉嫌犯罪的应如何处理?
答：应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。
45、单位银行结算账户按用途分有几种?
答：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。
46、什么情况下，存款人可以申请开立临时存款账户? 答：⑴设立临时机构;⑵异地临时经营活动;⑶注册验资。
47、什么情况下，可以申请开立个人银行结算账户?
答：⑴使用支票、信用卡等信用支付工具的;⑵办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。
48、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于哪方面?
答：只能用于反洗钱行政调查。
49、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过应当通报金额的，应当及时向哪个部门通报。
答：应当及时向反洗钱行政主管部门通报。
50、在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过多长时间? 答：48小时。
51、反洗钱专门机构是指什么? 答：是指金融机构为履行法律规定的反洗钱义务专门设立的、专职负责反洗钱工作的独立机构。
52、《反洗钱现场管理办法》规定反洗钱现场检查包括?
答：反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。
53、《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象是什么? 答：《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象仅限于金融机构。
54、《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象是什么? 答：《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象除了金融机构外，还包括其他单位和个人。
55、反洗钱调查的目的是什么?
答：反洗钱调查的目的是通过收集资料、核实信息，来确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪。
56、什么是洗钱?
答：通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
57、我国2001年修订的《刑法》将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪?
答：(1)毒品犯罪; (2)黑社会性质的组织犯罪;(3)恐怖活动犯罪; (4)走私犯罪。
58、金融机构保存客户身份资料和交易记录的主要目的是什么? 答：一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明;二是可以为掌握客户真实身份、发现可疑交易提供依据;三是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。
59、客户交易记录包括哪些内容?
3 答：交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
60、《反洗钱法》规定金融机构作为反洗钱义务主体，主要的义务有几项?
答：建立反洗钱内部控制制度;建立客户身份识别制度;建立客户身份资料和交易记录保存制度;建立大额交易和可疑交易报告制度;开展反洗钱培训和宣传义务;反洗钱工作保密义务及向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的义务等。
61、美国的金融情报中心设在 (财政部)。 A.司法部 B.国务院 C.财政部 D.美联储 6
2、对于涉嫌洗钱行为的举报有几种形式? 答：举报人可以登录中国反洗钱监测分析中心互联网网站进行在线举报，也可以采用来电、来信、传真、电子邮件等其他形式举报。中国反洗钱监测分析中心保证依照国家法律法规对举报人和举报内容保密。
63、客户身份识别制度指的是什么? 答：是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份，同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。
64、客户身份识别制度中的受益人指的是什么? 答：也称“受益权人”、“实际受益人”、“最终受益人”。“受益人”指最终拥有或控制客户的自然人，以及以自己名义进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控制权的人。
65、识别受益人的身份在实际操作过程中可能会存在哪两方面的难题?
答：⑴对于是否存在所谓最终控制交易或享有交易利益的受益人，金融机构难以知晓，尤其在交易确实被利用从事洗钱活动、受益人与客户不存在股权关系、受益人不是公司客户的董事或高级管理人员等情形时;⑵如何确定受益人的范围，受益人不仅可能是多人，而且由于股权或所有权关系的复杂性，受益人与客户之间可能存在复杂的层级结构。
66、关于客户身份识别措施的特殊规定，主要包括哪些含义?
答：⑴金融机构进行客户身份识别时，可以向有关部门核实客户的有关身份信息;⑵金融机构是否需要向有关部门核实客户身份，由金融机构自主决定;⑶金融机构可以提出核实客户有关身份信息请求的部门不限于公安、工商行政管理部门。
67、国务院哪部行政法规的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的基础?
答：《个人存款账户实名制规定》的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的实施基础。
68、《反洗钱法》中对履行反洗钱行政处罚职责的主体有何界定? 答：《反洗钱法》第三十一条和第三十二条规定，“国务院行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构”可以履行反洗钱行政处罚职责。
69、《反洗钱法》规定：反洗钱行政主管部门及从事反洗钱工作的人员违法行为有哪几种?
答：⑴违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的行为;⑵泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的行为;⑶违反规定对其他机构和人员实施行政处罚的行为;⑷其他不依法履行职责的行为。
70、《反洗钱法》第三十二条规定的行为有哪些? 答：⑴未按照规定履行客户身份识别义务的;⑵未按照规定保存客户身份资料和交易记录保存记录的;⑶未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的;(4)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的;(5)违反保密规定，泄漏有关信息的;(6)拒绝、阻碍反洗钱调查、检查的。
71、对违反《反洗钱法》第三十二条规定但没有致使洗钱后果发生的金融机构应如何处罚?
答：由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和
4 其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下的罚款。
72、金融机构不履行反洗钱义务，致使洗钱后果发生的，应给予什么处罚?
答：处50万元以上500万元以下罚款，并对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款;情节特别严重的，反洗钱行政主管中以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销经营许可证。
73、《反洗钱法》所称金融机构指的是什么?
答：是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。
74、如何判定可疑交易?
答：可疑交易的判定往往不能简单地从交易性质、金额、流向和频率等交易记录中直接得出，而需要金融机构根据客户身份以及职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况，综合分析交易性质、流向频率和金额等交易记录，做出交易是否确实可疑的合理判断。
75、金融机构识别受益人的身份有什么意义?
答：有利于加深其对客户关系的理解，佐证其对客户身份识别的结果，调整其对客户信用的评级和分类，及时发现可能涉及违法犯罪资金的交易，防止违法犯罪分子利用“法人面纱”掩饰、隐瞒资金的非法来源和性质。
76、目前世界通行的反洗钱交易报告制度有哪两种形式?
答：⑴以美国、澳大利亚等国为代表的大额交易和可疑交易报告制度;⑵以英国为代表的可疑交易报告制度。
77、大额交易报告报送时间有怎样的要求? 答：金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。
78、金融机构发现可疑交易应如何处理?
答：金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。
79、人民银行根据履行反洗钱职责需要，可以采取什么措施进行反洗钱现场检查? 答：⑴进入金融机构进行检查;⑵询问金融机构的工作人员，要求对其有关检查事项作出说明;⑶查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存;⑷检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
80、人民银行对哪些单位银行结算账户实行核准制度?
答：⑴基本存款账户;⑵临时存款账户(因注册验资和增资验资开立的除外);⑶预算单位专用存款账户;⑷合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户。
81、《反洗钱法》对金融机构的反洗钱内控制度有何规定?
答：金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
82、《反洗钱法》中对金融机构客户身份资料和交易记录保存制度有何规定?
答：在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
83、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》什么时候施行?
答：2007年8月1日起施行。 8
4、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定识别或 5 者重新识别客户身份的措施有哪几种?
答：(1)要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。(2)回访客户。(3)实地查访。(4)向公安、工商行政管理等部门核实。(5)其他可依法采取的措施。
85、金融机构设立反洗钱专门机构或者指定内设部门负责反洗钱工作还主要包括哪两个方面的含义?
答：一是金融机构必须配备必要的管理人员和技术人员，给予必要的财务保障和技术支持;二是反洗钱专门机构或者指定的内设部门应具有一定的独立性和超然性，不直接干涉或参与业务部门的日常经营活动。
86、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中对建立业务关系和提供限额以上一次性金融服务的客户身份识别有什么要求?
答：政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。
87、金融机构利用电话、网络等方式为客户提供非柜台服务时如何识别客户身份? 答：金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。
88、什么是可疑交易报告?
答：可疑交易报告是指金融机构按国务院反洗钱行政主管部门规定的标准，或者怀疑、有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或恐怖分子筹资有关，应按照要求，立即向金融情报机构报告。
89、什么是大额交易报告?
答：大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向金融情报机构报告，包括大额现金交易报告和大额转账交易报告。
90、《反洗钱法》第二十三条第一款规定中国人民银行可以向金融机构进行调查。这里所指的金融机构包括哪些?
答：根据《反洗钱法》第三十四条的规定，金融机构是指依法设立的、从事金融业的下列机构：政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的其他机构。
91、洗钱对社会有什么危害? 答：(1)洗钱与恐怖活动相结合，危及社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全。(2)洗钱损害社会公平，造成社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍。(3)洗钱为犯罪活动提供进一步资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。
92、洗钱对金融市场有什么危害? 答：(1)洗钱破坏金融市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。(2)洗钱破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。(3)洗钱破坏了金融资源的合理配置，从而干扰了宏观经济调控的政策效果。
93、《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当履行的义务有哪些? 答：(1)制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务;(2)建立客户身份识别制度义务;(3)履行大额交易和可疑交易报告义务; (4)客户身份资料和交易记录保存义务;(5)报告涉嫌犯罪义务;(6)协助配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的义务;(7)协助配合驻在国家反洗钱机构的工作义务;(8)保密义务;(9)协助配合反洗钱检查调查义务。
94、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中大额现金交易指什么?
6 答：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
95、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中大额转账交易指什么? 答：法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
96、“FATF”是哪个专业反洗钱国际组织的英文缩写? 答:“FATF”是金融行动特别工作组的英文缩写。该组织是根据1989年7月七国首脑巴黎峰会共同发表的经济宣言建立的。目前，该组织已经成为最重要的全球性反洗钱组织。
97、我国2003年修订的《刑法》将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪? 答:(1)毒品犯罪;(2)黑社会性质的组织犯罪;(3)恐怖活动犯罪;(4)走私犯罪;(5)贪污贿赂犯罪;(6)破坏金融管理秩序犯罪;(7)金融诈骗犯罪。
98、《金融机构反洗钱规定》适用于哪些金融机构? 答：(1)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行;(2)证券公司、期货经纪公司、基金管理公司;(3)保险公司、保险资产管理公司;(4)信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司;(5)中国人民银行确定并公布的其他金融机构。
99、《金融机构反洗钱规定》中规定中国人民银行应履行的职责主要有哪些?
答：(1)制定或者会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定金融机构反洗钱规章;(2)负责人民币和外币反洗钱的资金监测;(3)监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况;(4)在职责范围内调查可疑交易活动;(5)向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动;(6)按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。
100、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中关于跨境交易的大额规定是什么?
答：交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 10
1、客户身份尽职调查措施包括哪些?
答：⑴确定客户身份，并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息来验证客户身份;⑵确定受益人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份情况。对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构;⑶获得有关该项业务关系的目的和意图属性的信息;⑷对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况(必要时还包括资金来源)的认识。对于高风险类别，金融机构应实施更严格的尽职调查。
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2、客户身份资料和交易记录保存制度应符合几项要求?
答：⑴保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完善;⑵保存客户身份资料和交易记录应当符合保密和安全的有关规定;⑶保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户交易资料应当足以再现该笔交易的完整过程;⑷保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求;⑸有权机关依法可以查阅、复制、封存或使用客户身份资料和交易记录。
10
3、反洗钱调查与刑事侦查有什么本质区别?
答：⑴性质不同。反洗钱调查是反洗钱国务院行政主管部门行使行政调查权的体现，其权属本质上是一种行政权，属于行政法调整的范畴;而刑事侦查是侦查机关行使侦查权的体现，其权属本质上是一种司法权，属于刑事法调整的范畴;⑵主体不同。两者的主体都是国家法定的机关，但性质根本不同。反洗钱调查的主体是由国家法律规定的行使反洗钱行政管理职能的行政机关，即国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构;而刑事侦查行为的主体是法定的侦查机关，包括公安机关、人民检察院、国家安全机关、军队保卫机关以及监狱机关;⑶对象不同。反洗钱调查的对象局限于承担反洗钱法律规定义务的金融机构;而
7 刑事侦查的对象是所有涉及案件的当事人和其他相关单位和个人;⑷启动程序不同。反洗钱调查具有一定的自由裁量性，即反洗钱行政主管部门判断某个交易活动可疑即可启动行政调查，而不一定以立案为必经程序，也不以犯罪事实为前提;按照刑事诉讼法的规定，刑事侦查应从立案开始;⑸采取措施不同。反洗钱调查的措施包括询问、查阅、复制、封存和临时冻结，但禁止采取针对人身性质的强制性措施。刑事侦查措施包括讯问被告人、询问证人、勘验、检查、扣留物证或书证、鉴定和通缉等，而特别针对人身规定了拘留、取保候审、监视居住、逮捕等刑事强制措施。
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4、反洗钱调查与洗钱案件协查有哪些区别?
答：⑴调查权来源不同。反洗钱行政主管部门实施反洗钱调查时，其调查权来源于法律授权;而当反洗钱行政主管部门协助侦查机关调查案件时，其调查权来源于侦查机关的委托，是其侦查权的自然延伸，而非反洗钱行政主管部门本身具有的行政调查权;⑵责任归属不同。反洗钱行政主管部门实施反洗钱调查时，行使的是法定的行政调查职权，因此应以自己的名义承担调查行为的法律后果;而在协助调查洗钱案件时，实质上是基于侦查机关的委托，因此应由侦查机关承担相应的法律后果;⑶客体不同。反洗钱调查的客体是可疑交易活动，即尚未进入侦查机关立案程序的涉嫌犯罪线索;而案件协查的客体必须是已经立案的洗钱案件;⑷目的不同。反洗钱调查的目的是通过收集资料、核实信息，来确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪。而在洗钱案件协查过程中的收集资料，目的是调取或保全证据，以便将来用于刑事起诉和法庭调查。
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5、反洗钱调查中的查阅和复制与刑事诉讼中的调查取证有什么本质区别? 答：反洗钱调查中的查阅和都是行政措施，因而与刑事诉讼中的调查取证等类似措施有着本质的不同。在反洗钱调查中，查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料，是为了证明可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪，其法律效力仅限于行政领域，因而不能直接用作法庭证据;而刑事诉讼中，通过调查取证措施取得资料，是为了证明犯罪嫌疑人是否犯罪、犯什么罪，经过法庭质证和认证后就可以成为法庭证据。因此，后者具有明显的司法性。
10
6、反洗钱调查中的报案与行政执法的案件移送有什么不同?
答：⑴法律依据不同。报案的法律依据是本法，而移送的法律依据是《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》;⑵法理基础不同。报案的法理基础是单位和个人的报案权和报案义务;移送的法理基础是行政违法行为与犯罪行为的划分、行政处罚与刑事处罚的衔接以及行政机关与侦查机关的职权分工;⑶适用对象不同。反洗钱调查中的报案专门适用于经过调查仍不能排除嫌疑的可疑交易活动;而移送广泛适用于行政执法机关经过行政处罚后尚需追究刑事责任的涉嫌犯罪案件嫌疑，但并非行政违法行为，反洗钱行政主管部门对此仅有调查权，而不应处罚;而违法行本身已经违反行政管理法律法规的规定，行政执法机关本身具有调查权和处罚权。
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7、为什么以可疑交易活动涉嫌洗钱为名向侦查机关报案，必须经过反洗钱调查? 答：⑴可疑交易活动并不一定是犯罪行为，必须经过调查才能确认是否涉嫌洗钱犯罪，这点与普通的现行犯罪不同;⑵可疑交易活动本身涉及金融机构客户的秘密或隐私，因此必须经过调查才能认定是否属实，从而避免非法侵犯金融机构客户的秘密或隐私，降低可能的法律风险。基于此，反洗钱行政主管部门以可疑交易活动涉嫌洗钱为名而向侦查机关报案必须经过反洗钱调查。
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8、洗钱嫌疑指的是什么?
答：所谓洗钱嫌疑，根据《刑法》关于洗钱犯罪的规定，可以理解为可疑交易活动实施人涉嫌在明知是犯罪所得及其产生的收益的情况下，以各种方法掩饰、隐瞒其来源和性质的行为，如提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外的，或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
8 10
9、反洗钱调查中的临时冻结措施与其他行政机关或司法机关的冻结措施有什么不同?
答：⑴期限不同。反洗钱调查中的冻结措施具有明显的临时性，其存续与否要视侦查机关的决定而定，本身不能超过48小时;而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施期限较长，一般为6个月;⑵目的不同。国务院反洗钱行政主管部门在反洗钱调查中采用临时冻结措施，目的是为了防止客户将调查所涉及的账户资金转往境外，从而便于侦查机关或其他有权机关的正式冻结，而对所冻结的资金并无任何惩处目的;而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施，除了便于行政执法和刑事侦查外，更重要的是利用所冻结资金顺利完成此后的行政处罚或刑事处罚。
110、目前，我国通过非金融机构进行洗钱的主要类型包括哪些? 答：⑴以服务行业掩护进行洗钱;⑵通过各种投资工具进行洗钱;⑶通过拍卖进行洗钱;⑷通过赌博或博彩业进行洗钱。
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11、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告哪些大额交易?
答：⑴单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支;⑵法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转;⑶自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转;⑷交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
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12、开展反洗钱工作是否会侵犯金融机构客户的个人隐私和商业秘密? 答：开展反洗钱工作不会侵犯到金融机构客户的个人隐私和商业秘密。为了在反洗钱工作中，合理、有效地保护金融机构客户信息，反洗钱法作出了以下规定：一是明确要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密;非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。二是对反洗钱信息的用途作出了严格限制，规定反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，同时规定司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。三是规定中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，作为我国统一的大额和可疑交易报告的接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵害金融机构客户的隐私权和商业秘密。
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13、哪些行为构成“洗钱罪”，应受到什么样的刑罚?
答：《中华人民共和国刑法》第191条这样规定：“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：
(1)提供资金账户的;(2)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;(3)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;(4)协助将资金汇往境外的;(5)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。”
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14、对超额携带现金和无记名有价证券出入境的通报制度是怎么规定的? 答：
(一)中国公民出入境、外国人入出境每人每次携带的人民币限额为20，000元。
(二)个人携带外汇进出境，应当向海关办理申报手续;携带外汇出境，超过规定限额的，还应当向海关出具有效凭证。
(三)出境人员携带外币现钞出境，没有或超出最近一次入境申报外币现钞数额记录的，按以下规定验放：
⑴出境人员携出金额在等值5000美元以内(含5000美元)的，不需申领《携带证》，海关予以放行。当天多次往返及短期内多次往返者除外。⑵出境人员携出金额在等值5000美元以上至10000美元(含10000美元)的，应当向银行申领《携带证》。出境时，海关凭 9 加盖银行印章的《携带证》验放。⑶出境人员携出金额在等值10000美元以上的，应当向存款或购汇银行所在地国家外汇管理局各分支局申领《携带证》，海关凭加盖外汇局印章的《携带证》验放。
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15、《个人存款账户实名制规定》中规定哪些身份证件为实名证件? 答：(1)居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证;(2)居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿;(3)中国人民解放军军人，为军人身份证件;中国人民武装警察，为武装警察身份证件;(4)香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证;台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件;(5)外国公民，为护照。
注：反洗钱知识竞赛内容重点集中于以下方面：《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《中国人民银行反洗钱调查实施细则》。请各参赛选手对以上法律法规、文件进行学习、掌握。
第三篇：反洗钱知识竞赛题库
吉林省金融系统庆祝《中华人民共和国反洗钱法》
颁布实施五周年知识竞赛题库
1、什么是“洗钱”?
洗钱，通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
2、金融行动特别工作组对洗钱是如何定义的?
凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。
3、什么是洗钱罪?
我国《刑法》规定的洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，通过提供资金账户、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券、通过转账或者其他结算方式协助资金转移、协助将资金汇往境外以及以其他方式进行掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。
4、我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有几类、多少种罪名?都是那几类?
7类，共73种罪名。7类犯罪是指毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序
1 犯罪、金融诈骗犯罪。
5、洗钱行为和洗钱罪有何区别?
(1)上游犯罪的范围不同。我国刑法规定洗钱罪的上游犯罪为7种。犯罪分子只有清洗7种上游犯罪的所得才构成洗钱罪。洗钱行为则没有上游犯罪限制。洗钱行为的明显特征是不管其上游犯罪是何种犯罪行为，只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱行为。也就是说，在我国根据目前的法律，洗钱行为并不一定都构成犯罪，只有当事人对从事这七种犯罪活动所获得的黑钱进行清洗时，才构成我国刑法中规定的洗钱罪。
(2)承担法律责任不同。洗钱行为不一定要追究刑事责任，有的可能要追究行政责任或民事责任。洗钱罪则必须要追究刑事责任。
6、常见的洗钱渠道有哪些? (1)现金走私;
(2)将大额现金分散存入银行; (3)向现金流量高的行业投资; (4)购臵流动性较强的商品;
(5)匿名存款或购买不记名有价金融证券; (6)制造显失公平的进出口贸易; (7)注册皮包公司，虚拟贸易; (8)设立外资公司;
(9)利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收入; (10)购买保险;
2 (11)实施复杂的金融交易; (12)在离岸金融中心设立匿名账户; (13)利用银行保密法洗钱。
7、洗钱的危害是什么?
(1)洗钱本身是一种犯罪行为，犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产的安全造成巨大损失。
(2)洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。洗钱的主要目的是掩饰和隐瞒违法所得，使违法所得表面合法化。因此，洗钱活动不遵循资金流向最有效益领域的基本经济规律，破坏了资源的合理配臵，客观上干扰了国家宏观经济调控的政策效果，损害经济稳定和经济的可持续增长。
(3)洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。
(4)洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险。大量的资金流入流出也容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动。
(5)洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。
(6)洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。合法经营是金融机构控制风险和保持稳健经营的
3 前提。金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险。
8、洗钱一般包括哪三个阶段?
洗钱一般包括处臵、离析和归并三个阶段。处臵阶段是洗钱过程的起始环节，离析阶段是洗钱过程的核心环节，归并阶段是洗钱过程的最后环节。
9、《中华人民共和国反洗钱法》何时、在何会议上通过?自何时起施行?
2006年10月31日，由第十届全国人民代表大会常委会第二十四次会议通过，自2007年1月1日起施行。
10、《反洗钱法》的立法宗旨是什么?《反洗钱法》属于一部什么性质的法律?
预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪。 从反洗钱法的立法宗旨看，《反洗钱法》属于预防性法律制度。
11、《反洗钱法》颁布后，我国又颁布了哪些反洗钱规章?何时以何种方式颁布?生效日期如何规定?
(1)2006年11月14日，中国人民银行以中国人民银行令([2006]第1号)的形式颁布了《金融机构反洗钱规定》。该规定自2007年1月1日施行。
(2)2006年11月14日，中国人民银行以中国人民银行令([2006]第2号)的形式颁布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办
4 法》。该办法自2007年3月1日起施行。
(3)2007年6月11日，中国人民银行以中国人民银行令([2007]第1号)的形式颁布了《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。该办法自发布之日起施行。
(4)2007年6月21日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会以一行三会令([2007]第2号)的形式颁布了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。该办法自2007年8月1日起施行。
12、概括《反洗钱法》的基本框架?
共7章，37条。共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则。
13、《反洗钱法》对反洗钱是如何定义的?
反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
14、《反洗钱法》的适用范围是什么?
在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。
15、《反洗钱法》中所称金融机构，具体包括哪些机构? 包括政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托
5 投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。
16、制定《金融机构反洗钱规定》的目的和法律依据是什么? 目的：为了预防洗钱活动，规范反洗钱监督管理行为和金融机构的反洗钱工作，维护金融秩序。
依据：根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定《金融机构反洗钱规定》。
17、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料和交易记录保存管理办法》的适用范围是什么?
适用于在中华人民共和国境内设立的下列金融机构：
(1)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。
(2)证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。 (3)保险公司、保险资产管理公司。
(4)信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
(5)中国人民银行确定并公布的其他金融机构。
从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构也适用。
18、我国反洗钱监管体制具有什么特点?
《反洗钱法》颁布实施后，正式确定了我国反洗钱监管体制。总
6 体特点为“一部门主管、多部门配合”。
一部门主管是指国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
多部门配合是指国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。
19、国务院反洗钱行政主管部门具体是指哪个单位?为什么? 根据我国现行法律的规定，国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。确定中国人民银行为反洗钱行政主管部门的原因是：
(1)法律规定。《中国人民银行法》第四条规定：中国人民银行负责指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱资金监测。
(2)中国人民银行着眼于我国金融业反洗钱工作的实际需要，制定了一系列的反洗钱规章制度，以金融业为起点推动我国反洗钱工作。
(3)中国人民银行设立了专门的反洗钱部门来承担我国金融业反洗钱的行政管理职能，并设立了中国反洗钱监测分析中心，奠定了我国反洗钱行政管理工作的组织基础。
(4)中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，不仅有效地促进了我国反洗钱工作的深入开展，而且有力地推动了我国反洗钱国际合作的进程。
20、我国反洗钱监管体制中多部门配合主要指哪些部门? (1)国务院有关金融监督管理机构。具体包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会;
7 (2)执法机构。具体包括公安、检察、法院等执法机关; (3)海关;
(4)国务院其他行政主管部门。
21、国务院金融管理机构的反洗钱职责是什么?
(1)参与制定反洗钱规章。即参与制定《金融机构客户身份识别和客户身份资料和交易记录保存管理办法》。
(2)对监督管理的金融机构提出内控制度的要求。《反洗钱法》第十四条：国务院有关金融监督管理机构审批新设机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案;对于不符合规定的设立申请，不予审批。
(3)对违反反洗钱法律法规的金融机构，根据中国人民银行的建议，依法责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。对致使洗钱后果发生的、情节特别严重的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，根据中国人民银行的建议，依法责令金融机构给予纪律处分，依法取消任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。
22、中国反洗钱监测分析中心的主要职责是什么? (1)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告; (2)建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;
(3)按照规定向中国人民银行报告分析结果;
(4)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;
8 (5)经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料; (6)中国人民银行规定的其他职责。
23、为什么将金融机构确定为预防、监控洗钱行为的义务主体? (1)金融机构是洗钱活动利用的主要通道;
(2)金融机构位于消除和打击洗钱行为的战斗的最前线; (3)通过金融机构的专业技能和专业分析，找出不寻常的交易活动;
(4)调查可疑交易线索需要金融机构的配合。
24、外国法人金融机构的在华分支机构是否是反洗钱义务主体?为什么?
是。只要是在中华人民共和国境内设立的金融机构，都应当履行《反洗钱法》要求的反洗钱义务。
25、金融机构应履行的反洗钱义务有哪些?
根据《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律的规定，金融机构应履行的反洗钱主要义务包括：
(1)建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作;
(2)建立客户身份识别制度;
(3)建立客户身份资料和交易记录保存制度; (4)执行大额交易和可疑交易报告制度; (5)开展反洗钱培训和宣传; (6)遵守反洗钱保密规定;
9 (7)配合行政机关开展反洗钱行政调查; (8)报案和举报; (9)冻结账户;
(10)按照规定报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱有关的内容。
26、《反洗钱法》赋予金融机构哪些权利?
(1)请求保护权。《反洗钱法》第六条：履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。
(2)获得帮助权。金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。
(3)拒绝调查权。中国人民银行反洗钱调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。
(4)请求更正权。反洗钱调查人员询问被调查机构的工作人员时，应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正。
(5)解除冻结权。金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。
27、简述反洗钱义务主体应当建立的三大反洗钱预防基本制度。 客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。
28、反洗钱义务主体建立反洗钱基本制度的意义有哪些?
10 有利于发挥反洗钱义务主体反洗钱“第一道防线”的基础作用，有利于反洗钱义务主体规避洗钱和恐怖融资风险以及相关的法律风险，有利于反洗钱义务主体加强风险管理、开展审慎经营、树立商业诚信、限制不正当竞争行为。
29、反洗钱预防措施的核心内容是什么?
大额交易和可疑交易报告制度对于反洗钱具有重要的作用，是反洗钱工作的核心内容。
30、三项反洗钱制度中处于基础地位的制度是哪个?为什么? 客户身份识别制度。通过客户身份识别制度，金融机构可以据此判断客户所需要的金融服务及其账户内的资金流动是否与客户的身份和业务性质相符，其资金来源或用途是否存在可疑之处，从而保护金融机构本身不被犯罪分子利用，维护金融机构的信誉。
31、哪个机构有权代表我国政府开展反洗钱国际合作? 国务院反洗钱行政主管部门——中国人民银行根据国务院的授权，代表中国政府与外国政府和有关组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。
32、2004年我国与哪些国家创建了一个地区性的反洗钱合作组织?其名称是什么?
2004年，我国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同作为创始成员国成立了欧亚反洗钱与反恐融资工作组(EAG)。
33、金融行动特别工作组(FATF)是一个什么样的反洗钱国际组
11 织?
反洗钱金融行动特别工作组(Financial Action Task Force on Money Laundering — FATF)是西方七国为专门研究洗钱的危害、预防洗钱并协调反洗钱国际行动而于1998年在巴黎成立的政府间国际组织，其成员国遍布各大洲主要金融中心。该机构是反洗钱和反恐融资领域最具权威性的国际组织之一，FATF 关于反洗钱的《40+9项建议》是国际反洗钱领域中的重要文件。截至2005年2月，该组织已拥有33个成员以及20多名观察员。
34、FATF《关于反洗钱工作的四十项建议》和反恐融资的特别建议已被哪两大国际组织认可，作为打击洗钱和恐怖融资的国际标准?
国际货币基金组织和世界银行。
35、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向哪些部门举报? 反洗钱行政主管部门或者公安机关。
36、举报人可以采取哪些形式举报?
可以登录中国反洗钱监测分析中心互联网网站进行在线举报，也可以采用来电、来信、传真、电子邮件等方式。
37、司法机关和行政执法机关要求金融机构协助、配合打击洗钱活动，金融机构能否拒绝?
不能。金融机构及其工作人员应当依法协助、配合。
38、简述金融机构境外分支机构的反洗钱工作应当遵循的原则规定。
金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或者地区反洗钱方
12 面的法律规定，协助配合驻在国家或者地区反洗钱机构的工作。
39、金融机构履行反洗钱义务会不会影响其正常经营? 金融机构履行反洗钱义务不会影响其正常经营，而是有利于增强金融机构的抗风险能力，促进金融机构稳健运营。金融机构的反洗钱义务并不是新创设的，有关客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度的部分内容早就分别在《证券法》、《个人存款账户实名制规定》、《贷款通则》以及会计制度和其他业务管理规定中有所体现。这些制度已经成为金融机构开展业务的基本制度，《反洗钱法》只是从反洗钱的角度将这些制度法律化，系统规定了这三项制度的内容。
同时，金融机构严格履行反洗钱义务，还有利于增强金融机构自身的抗风险能力，促进其良性发展。其一，金融机构健全内控制度，可以有效地防御操作风险、道德风险、法律风险等各类风险，提高风险控制能力;其二，国家建立完备的反洗钱法律体系，会在国际金融领域树立我国良好的国际形象，为国内金融机构提供良好的国际环境;其三，国内金融机构健全反洗钱制度，规范反洗钱操作，可以促进金融机构的合规经营。这些措施，都有利于提高我国金融机构的国际竞争力 。
40、金融机构客户应履行的反洗钱义务是什么?
任何单位与个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
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41、哪个机构有权对金融机构的反洗钱工作进行监督检查?具体包括哪些权限?
中国人民银行及其派出机构负责对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督检查。具体包括现场检查权、非现场监管权、行政处罚权、行政调查权、临时冻结权。
42、中国人民银行及其分支机构监督检查的主要内容是什么? (1)金融机构依法采取反洗钱预防、监控措施的情况; (2)金融机构建立和落实反洗钱内部控制制度情况; (3)建立健全和有效实施客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度的情况;
(4)金融机构履行其他反洗钱义务的情况。如宣传培训义务、信息保密义务等。
43、中国人民银行反洗钱监管的方式有几种?如何定义? 有三种。分别是现场检查、非现场监管、约见谈话。
现场检查是指中国人民银行及其分支机构根据反洗钱监管工作的需要，到被检查金融机构实地检查金融机构执行反洗钱法律制度的情况。现场检查分为专项检查和全面检查。
非现场监管是指中国人民银行及其分支机构收集金融机构报送的反洗钱信息，分析评估其执行反洗钱法律制度的状况，根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。
约见谈话制度指中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融
14 机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。
44、金融机构应按向中国人民银行报送中哪些反洗钱信息? (1)反洗钱内部控制制度建设情况; (2)反洗钱工作机构和岗位设立情况; (3)反洗钱宣传和培训情况; (4)反洗钱内部审计情况;
(5)中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。 上述第(1)项反洗钱信息在内发生变化的，金融机构应及时报告。上述第(2)项反洗钱信息在内发生变化的，金融机构应在变化后10个工作日内报告。
45、金融机构应按季度向中国人民银行报送哪些信息? (1)执行客户身份识别制度情况;
(2)协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动情况; (3)向公安机关报告涉嫌犯罪情况;
(4)中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱信息。
46、下列信息中国人民银行及其分支机构是否可以要求金融机构报送?报送的时间如何规定? (1)报告可疑交易情况;
(2)配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱行政调查情况; (3)执行中国人民银行临时冻结措施情况;
(4)向中国人民银行及其分支机构报告涉嫌犯罪情况。 可以，按季报送。
15
47、金融机构向中国人民银行报告非现场监管信息的时间是如何规定的?
金融机构应于每年或者每季度结束后的5个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。
48、中国人民银行及其分支机构对收集的非现场监管信息发现有疑问或需要进一步确认的，可采取什么方式向报告机构进行核实和确认?
(1)电话询问; (2)书面询问： (3)走访金融机构;
(4)约见金融机构高级管理人员谈话。
49、中国人民银行对非现场监管信息进行书面质询的，金融机构应如何处理?
(1)审核《反洗钱非现场监管质询通知书》。质询书的被质询单位与报告单位不符或缺少公章的，金融机构可拒绝受理。
(2)对被质询事项进行确认。
(3)书面回复。报告单位应在收到质询书5工作日内以书面形式回复中国人民银行。
50、中国人民银行对非现场监管信息采取走访方式进行核实和确认的，金融机构如何受理?
(1)审核《反洗钱非现场监管走访通知书》。如通知书上的报告机构有误，或缺少公章的，金融机构可拒绝受理。
16 (2)审核走访人员及相关证件。走访时，中国人民银行及其分支机构反洗钱工作人员不得少于2人，并出示执法证。人员少于2人或者未出示执法证的，金融机构有权拒绝。
(3)配合走访人员，认真核对相关信息;
(4)审核走访人员填写的《反洗钱非现场监管走访调查记录》，并签字、盖章。
51、金融机构对《反洗钱非现场监管意见书》中涉及行政处罚事项有异议的，如何处理?
金融机构应当在收到相关处理文书之日起10日内向发出文书的中国人民银行或其分支机构提出申述、申辩意见。金融机构陈述的事实、理由及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应当予以采纳。
52、简述中国人民银行及其分支机构进行现场检查可以采取的措施。
(1)进入金融机构进行检查;
(2)询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;
(3)查询、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存。
(4)检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
53、什么是反洗钱行政调查?
反洗钱行政调查是指中国人民银行及其分支机构在履行反洗钱
17 行政职责过程中，为实现特定的行政目的，而实施的收集资料、核实信息的行为。
54、可疑交易活动行政调查的主体是谁?
中国人民银行或者其省一级派出机构。具体包括中国人民银行总行，上海总部，分行，营业管理部，省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行。
55、反洗钱调查的客体是谁? 可疑交易活动。
56、中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查时，金融机构的配合义务是什么?
金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和材料，不得拒绝或者阻碍。金融机构及其工作人员拒绝、阻碍反洗钱调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，承担相应法律责任。
57、反洗钱行政调查的事项包括哪些?
中国人民银行及其省一级分支机构发现下列可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行反洗钱调查：
(1)金融机构按照规定报告的可疑交易活动： (2)通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动;
(3)中国人民银行地市中心支行、县(市)支行报告的可疑交易活动;
(4)其他行政机关或者司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动;
18 (5)单位和个人举报的可疑交易活动; (6)通过涉外途径获得的可疑交易活动;
(7)其他有合理理由认为需要调查核实的可疑交易活动。
58、反洗钱行政调查有几种形式?分别是什么? 两种。一种是书面调查;一种是现场调查。
59、反洗钱行政调查的内容有哪些? (1)被调查对象的基本情况; (2)可疑交易活动是否属实;
(3)可疑交易活动发生的时间、金额、资金来源和去向; (4)被调查对象的关联交易情况; (5)其他与可疑交易有关的事实。 60、金融机构如何受理反洗钱书面调查?
(1)审核中国人民银行或其省一级分支机构签发的《反洗钱调查通知书》上的要素填写是否齐全。如被调查单位名称不符或缺少调查单位公章的，金融机构可不予受理。
(2)如实填写被调查事项的相关内容，如实提供相关文件和资料，并对所提供文件和资料的真实性和完整性承担法律责任。
(3)按照调查通知书的要求向调查单位反馈情况和资料。 (4)严格保守秘密，不得透漏与调查事项有关的任何信息。 6
1、反洗钱现场调查时，调查人员可以查阅、复制哪些文件或资料?
(1)账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销
19 帐户时提供的信息和资料;
(2)交易记录，包括被调查对象在金融机构进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证。
(3)其他与被调查对象和交易活动有关的纸质、电子或音像等形式的资料。
62、反洗钱调查中询问的概念是什么? 询问是指中国人民银行或者其省一级派出机构的调查人员在调查可疑交易活动过程中,就与可疑交易活动有关的问题,依法直接向金融机构的工作人员了解情况的调查措施。
63、在调查可疑交易活动中,封存的适用条件是什么? (1)中国人民银行或其省一级机构调查可疑交易活动。(2)可疑交易活动需要进一步核查。(3)经国务院反洗钱行政主管部门或者经其授权的派出机构负责人批准。(4)被调查的文件、资料可能被转移、隐藏、篡改或者毁损。
64、客户要求将调查所涉及的账户资金转移境外的，金融机构应当如何处理?
应立即向中国人民银行当地分支机构报告。
65、根据《反洗钱法》的规定，采取临时冻结措施的前提条件是什么?
可疑交易涉及的客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施。
66、临时冻结时间最长不能超过多长时间?金融机构接到中国人
20 民银行对客户资金采取临时冻结通知，应当如何处理?
临时冻结不得超过48小时。金融机构接到中国人民银行对客户资金采取临时冻结通知，应当立即予以执行。接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》的，或超过48小时未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结;接到侦查机关继续冻结通知的，按照侦查机关的要求继续冻结。
67、阻碍反洗钱调查、检查的行为有哪些?
拒绝、阻碍反洗钱检查、调查;拒绝提供调查材料，或者故意提供虚假材料。
68、什么是金融机构内部控制制度?
内部控制一般指金融机构为实现经营和管理目标，有效规避和控制经营风险，通过制定和实施一系列的制度、程序和方法，对市场风险、法律风险、操作风险等风险进行事前防范、事中控制、事后监督的动态过程和机制。
69、金融机构为什么要建立反洗钱内部控制制度?
(1)洗钱风险的控制和预防是金融机构风险管理的重要内容，反洗钱内部控制制度是金融机构内部控制制度的重要组成部分。
(2)要求金融机构建立反洗钱内部控制制度，有利于提高金融机构的风险意识，加强自我约束和风险管理，引导金融机构全面切实履行反洗钱义务。
(3)建立健全反洗钱内部控制制度，不仅不会影响金融机构正常的业务活动，也是金融业进一步实现审慎监管、依法监管的应有内
21 容。
(4)金融机构应当建立反洗钱内部控制制度是国际组织和各国(地区)立法普遍要求采取的反洗钱措施。
70、按内部控制原理，金融机构反洗钱内部控制体系应当包括哪五大要素?
(1)内部控制环境; (2)风险识别与评估; (3)内部控制措施; (4)信息交流与反馈; (5)内部评价与监督。
71、金融机构反洗钱内控制度的主要内容是什么? 金融机构反洗钱内部控制制度的主要内容包括： (1)反冼钱工作组织机构和岗位责任制度; (2)客户身份识别制度;
(3)大额交易和可疑交易报告制度; (4)客户身份资料和交易记录保存制度; (5)反洗钱定期培训制度等; (6)反洗钱工作保密制度;
(7)确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度; (8)保证董事会和高级管理层及时掌握反洗钱工作情况的报告制度。
72、《金融机构反洗钱规定》对金融机构建立健全反洗钱内控制
22 度提出了哪些具体要求?
金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
73、谁对金融机构及其分支机构的反洗钱内部控制制度的有效实施负责?
金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
74、请谈谈对金融机构高级管理层在反洗钱内控制度建设中职责的认识。
高级管理层应充分认识洗钱犯罪给金融机构带来的风险，要对本单位贯彻落实反洗钱法律法规的重要性给与足够的重视和关注。要把反洗钱工作的目标和要求纳入本单位工作目标和战略政策，要在人员、经费、技术等方面给与反洗钱工作必要的支持。
高级管理层应负责督促建立授权和责任明确、报告关系清晰的反洗钱领导小组(或反洗钱工作委员会)，并通过有效渠道及时了解领导小组履行职责的情况。
高级管理层应督促反洗钱领导小组建立健全反洗钱内部控制制度。
高级管理层应督促审计监督部门将反洗钱工作的审计纳入审计计划。审计部门的审计结果应及时向高级管理层报告。
23 高级管理层应当关注本单位内控文化建设，应加强对员工依法合规经营和加强风险防范的教育，采取有效方式自上而下的树立依法规范经营的意识和良好的职业道德，以保证各项内控制度的有效实施。
75、请谈谈对金融机构反洗钱专门机构反洗钱工作职责的认识。 金融机构应当设立反洗钱专门机构或指定一个内设机构作为反洗钱工作委员会的办事机构(简称反洗钱部门)，负责本单位反洗钱的具体工作。反洗钱部门应至少指定1-2人专门负责反洗钱工作。反洗钱部门应承担以下职责：
(1)组织、协调本单位的反洗钱日常工作;根据反洗钱监管机构的要求和本单位的实际情况汇总制定本单位的反洗钱工作计划并报反洗钱工作委员会审议通过后组织实施。
(2)受理、部署反洗钱行政调查，向监管机构反馈调查情况。 (3)汇总报告可疑交易，负责组织可疑交易的分析和甄别; (4)负责向反洗钱工作委员会报告重大可疑交易线索，经反洗钱工作委员会研究决定后向公安机关报案并向反洗钱行政主管部门报告;
(5)负责组织本单位反洗钱培训和宣传;
(6)组织检查本单位各分支机构的反洗钱工作;对检查中发现的分支机构存在的问题提出整改的具体要求，并监督整改要求的落实情况。
(7)向反洗钱工作委员会报告本单位反洗钱工作的开展情况。 (8)组织落实反洗钱负责人交办的有关工作。
24 7
6、请谈谈金融机构应如何建立符合内控要求的反洗钱内部监督和审计制度。
(1)金融机构应当制定明确的反洗钱内部监督与审计制度，对各项政策、措施和程序进行持续的监督，定期评价本单位的风险及所采取措施的恰当性和有效性，并及时纠正偏离反洗钱目标的各项行为。
(2)反洗钱内部监督与审计应当保持一定的独立性，并由经过良好训练的人员担当。
(3)内部审计机构由总部垂直领导的，金融机构应当积极采取措施，促请其开展针对本单位的内部审计，或由金融机构直接指定相关部门履行内部监督职责。
(4)内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模、特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别。
(5)内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行独立测试，定期检验上述工作的规范化和准确性。
(6)金融机构应当建立反洗钱内部控制的责任追究制度，明确高级管理层、反洗钱办事机构、内部审计部门及其他相关部门和人员的责任。
(7)反洗钱内部监督与审计结果应当直接向董事会或其下属委员会或有关高级管理层报告。对于发现的问题，金融机构应当采取有
25 效措施进行纠正，并追究相关人员的责任。
77、什么是客户身份识别制度?
客户身份识别制度，是指反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，核实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份信息资料的制度。客户身份识别制度，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”。
78、客户身份识别制度在防范洗钱活动中的作用如何? 客户身份识别制度也称客户尽职调查制度，是金融机构按照反洗钱“了解你的客户”的指导原则而建立的验证、确认客户真实身份并登记其有关情况资料的基本制度，是防范洗钱活动的重要基础。
79、对身份不明的客户，《反洗钱法》对金融机构提供服务或进行交易的限制性规定是什么?
不得为客户开立匿名或者假名账户。
80、对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，《反洗钱法》对金融机构的原则要求是什么?
应当重新识别客户身份。
81、金融机构通过第三方识别客户身份的，《反洗钱法》对金融机构的原则要求是什么?
应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
26 8
2、根据《反洗钱法》规定，如何理解“重新识别客户身份”的含义? 在金融机构与客户的业务关系持续过程中，客户的身份信息和其他有关情况可能发生变化，金融机构需要及时发现这些变化，以确保每笔交易符合客户的交易习惯及其风险偏好，保证可疑交易的识别建立在较为可靠的基础之上。因此，重新识别客户身份表明客户身份识别是一个持续的过程，并非在金融机构与客户建立业务关系时就可以有效完成。
83、《金融机构反洗钱规定》对金融机构履行建立和实施客户身份识别制度的义务有什么规定?
(1)对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新;
(2)按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人;
(3)在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份;
(4)保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。
84、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管
27 理办法》对金融机构建立健全和执行客户身份识别制度有何要求?
金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
85、简述《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对金融机构建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面内部操作规程的原则规定。
金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐怖融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。
86、简述《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对金融机构监督管理其分支机构执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存制度情况的原则规定。
金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。
金融机构的总部、集团总部应当对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。
87、金融机构境外分支机构是否适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》?
28 金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家(地区)法律规定允许的范围内，执行该办法的有关要求，驻在国家(地区)有更为严格要求的，遵守其规定。如果该办法的要求比驻在国家(地区)的相关规定更为严格，但驻在国家(地区)法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施该办法，金融机构应向中国人民银行报告。
88、金融机构与境外金融机构建立代理行或类似业务关系时，在客户身份识别方面应满足哪些要求?
金融机构与境外金融机构建立代理行或类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。
金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层的批准。
89、简述尽职调查中金融机构履行“核对”义务的主要含义? 金融机构对客户出示的身份证件或其他身份证明文件，需要进行核对并登记。“核对”与“核实”含义不同，实质性区别在于前者为形式审核，后者为实质审核。客户身份识别制度的本意是要求金融机构通过审核客户出示的真实有效身份证件或其他身份证明文件而确认客户的真实身份。由于金融机构不是执法机关和司法机关，没有能力承担审核确认身份证件或其他身份证明文件上记载的信息是否真
29 实的义务，同时，由政府部门颁发的身份证件或者其他身份证明文件具有一定的公信力，通常情况下金融机构不应该怀疑其真实性。因此，《反洗钱法》采用了“核对”一词，《反洗钱法》第十八条规定，金融机构认为必要时，可以向公安、工商等部门“核实”身份的有关信息。这意味着金融机构不仅需要对客户出示的身份证明文件进行简单的形式审核，而且还需要通过查询公安、工商等部门保存的客户身份信息，确认客户的真实身份。如果客户出示的身份证件或者其他身份证明文件存在明显瑕疵或者与客户自身情况存在严重差异，例如：在客户与身份证件记载的性别、年龄不符，身份证件已经失效，身份证件明显属于伪造、篡改等情形下，金融机构仍然与客户建立业务关系或为客户提供其他金融服务的，金融机构应当承担相应的法律责任。
90、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，对在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑换等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的情形，应如何进行客户身份识别?
应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。
30 9
1、自然人客户在商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务，上述金融机构应如何进行客户身份识别?
应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。 9
2、金融机构提供保管箱服务，应如何进行客户身份识别? 应了解保管箱的实际使用人。
93、政策性银行、商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应采取哪些尽职调查措施?
(1)登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息。
(2)在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。
(3)汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。
(4)境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。
94、金融机构接收境外汇入资金时，应采取何种尽职调查措施? 接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补
31 充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账户的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。
95、什么情况下，证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件?
(1)资金账户开户、销户、变更、资金存取等。 (2)开立基金账户。
(3)代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户。
(4)与客户签订期货经纪合同。
(5)为客户办理代理授权或者取消代理授权。 (6)转托管，指定交易、撤销指定交易。 (7)代办股份确认。 (8)交易密码挂失。
(10)开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。 (11)与客户签订融资融券等信用交易合同。
(12)办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务。
32 9
6、保险公司在办理何种业务时，要确认投保人与被保险人的关系;核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件;登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件?
(1)对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同。
(2)单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同。
(3)保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同。
97、保险公司在何种情况下应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，并核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份?
在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，并核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。
98、在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应如何进行尽职调查?
33 保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
99、信托公司在设立信托时，应采取哪些客户身份识别措施? 信托公司应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
100、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同时应履行哪些客户识别义务?
应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
10
1、金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务，客户识别的原则要求是什么?
应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。
10
2、金融机构应如何划分客户或者账户的风险等级? 金融机构应当按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业
34 务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来自于其他国家(地区)的客户。
金融机构的风险划分标准应报送中国人民银行。 10
3、金融机构应该如何定期审核客户基本信息?
金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。
10
4、金融机构应该如何采取持续的客户身份识别措施? 在与客户的业务关系持续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。
10
5、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构在采取持续的客户身份识别措施中应了解哪些内容?
对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。
10
6、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该如
35 何处理?
应中止为其办理业务。
10
7、对客户委托代理人办理业务的，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对金融机构识别代理人与被代理人身份提出了哪些具体要求?
金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。
10
8、当信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产时，金融机构应如何进行客户身份识别?
应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。
10
9、哪些情况下金融机构应当重新识别客户?
(1)客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的;
(2)客户行为或者交易情况出现异常的;
(3)客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的;
36 (4)客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的;
(5)金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的;
(6)先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的;
(7)金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
110、除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，金融机构还可以采取哪些识别或者重新识别措施?
(1)要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件; (2)回访客户; (3)实地查访;
(4)向公安、工商行政管理等部门核实; (5)其他可依法采取的措施。
1
11、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对金融机构利用中国人民银行“身份证联网核查系统”作出哪些规定?
银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或者部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。其他金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。
1
12、金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品的，金融
37 机构之间签订委托协议应如何适应客户身份识别义务的要求?
金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。
1
13、符合哪些条件时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序?
(1)销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求。
(2)金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。 1
14、金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合哪些要求?
(1)能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。
(2)第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术方面的障碍。
(3)本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。
1
15、金融机构委托第三方代为履行识别客户身份义务的，谁应
38 当承担未履行客户身份识别义务的责任?
金融机构。
1
16、金融机构在履行客户身份识别义务时，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告哪些可疑行为?
(1)客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的; (2)对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的;
(3)客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的;
(4)采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的;
(5)履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。 1
17、保险公司在办理再保险业务时，履行客户身份识别义务是否适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》?
不适用。
1
18、自然人客户的身份基本信息包括哪些内容?
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
1
19、客户的住所地与经常居住地不一致的，如何登记? 登记客户的经常居住地。
39 120、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括哪些内容?
包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。
1
21、个人存款账户实名制所称实名是指什么?
是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。
1
22、《个人存款账户实名制规定》是否适用于外币存款账户? 是。
1
23、《个人存款账户实名制规定》哪些身份证件可作为实名制证件?
(1)居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证;(2)居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿;(3)中国人民解放军军人，为军人身份证件;中国人民武装警察，为武装警察身份证件;(4)香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证;台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件;(5)外国公民，为护照。
1
24、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，在出具证件上如何要求?
40 代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件。
1
25、金融机构为存款人开立个人存款账户时，应如何履行《个人存款账户实名制规定》?
金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。
1
26、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户分别应出具哪些证明文件?
开立人民币特殊账户时应出具国家外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证。
1
27、哪四类专用存款账户不得支取现金?
财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。
1
28、《人民币银行结算账户管理办法》规定哪些款项可以从单位银行结算账户转入个人银行结算账户?
(1)工资、奖金收入。(2)稿费、演出费等劳务收入。(3)债券、期货、信托等投资的本金和收益。(4)个人债权或产权转让收益。(5)个人贷款转存。(6)证券交易结算资金和期货交易保证金。(7)
41 继承、赠与款项。(8)保险理赔、保费退还等款项。(9)纳税退还。(10)农、副、矿产品销售收入。(11)其他合法款项。
1
29、《人民币银行结算账户管理办法》规定，存款人哪些账户资料变更后，应向开户银行提供变更手续?
(1)存款人的账户名称;(2)单位的法定代表人或主要负责人;(3)地址、邮编、电话;(4)注册资金等信息;(5)其他资料。
130、开户单位可以在哪些范围内使用现金：
开户单位可以在下列范围内使用现金：(1)职工工资、津贴;(2)个人劳务报酬;(3)根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金;(4)各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出;(5)向个人收购农副产品和其他物资的价款;(6)出差人员必须随身携带的差旅费;(7)结算起点以下的零星支出;(8)中国人民银行确定需要支付现金的其他支出。
1
31、什么是大额交易报告?
大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向金融情报机构报告，包括大额现金交易报告和大额转账交易报告。
1
32、什么是可疑交易报告?
可疑交易报告是指金融机构按照国务院反洗钱行政主管部门规定的标准，或者怀疑、有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或与恐怖分子筹资有关，应按照要求，立即向金融情报机构报告。
1
33、《反洗钱法》对金融机构大额交易和可疑交易报告制度有何原则规定?
42 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。 金融机构办理的单笔交易或在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。
1
34、《金融机构反洗钱规定》对金融机构履行大额交易和可疑交易报告义务有何规定?
金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易。
1
35、哪个机构负责对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督检查?
中国人民银行及其分支机构。
1
36、哪个机构负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告? 中国反洗钱监测分析中心。
1
37、金融机构在履行反洗钱义务中发现涉嫌犯罪的，应当如何报告?
金融机构对按照规定向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。
1
38、反洗钱主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应及时向什么机关报告?
应当向侦查机关报告。
1
39、大额交易报告的标准是否可以调整?什么单位有权对其进
43 行调整?
可以。由于大额交易报告应当适应反洗钱工作的实际需要，报告标准需要根据实际情况予以确定和调整，《反洗钱法》第二十一条授权国务院反洗钱行政主管部门制定大额交易报告的具体办法。《金融机构反洗钱规定》第九条第三款规定，中国人民银行根据需要可以调整大额交易报告的标准。
140、可疑交易报告制度在反洗钱工作中的地位如何?为什么? 可疑交易报告制度是有关反洗钱国际标准和各国反洗钱法律规定的防范洗钱活动的核心制度。原因是：
(1)洗钱犯罪通常伴有相应的资金交易活动。反洗钱预防、监控的主要目的在于通过资金监测及时发现和甄别与洗钱活动有关的交易线索，为执法机关启动反洗钱调查和侦查程序、采取必要的法律措施和手段以及为司法机关追究洗钱犯罪分子的法律责任提供证据支持。
(2)金融机构报告可疑交易，可以避免可能存在的法律风险和声誉风险。
1
41、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》对金融机构报告工作有哪些基本要求?
有三项基本要求：
(1)金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。
(2)金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管
44 理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程。
(3)金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督检查。
1
42、简述金融机构报告大额交易的基本要求? (1)报送时间：大额交易发生5个工作日内;
(2)报送渠道：通过其总部或者由总部指定的机构报送; (3)报送方式：总部或者由总部指定的机构以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送。
1
43、金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，应在接到补正通知的几个工作日内补正?
5个工作日。
1
44、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由哪家金融机构报告?
开立账户的金融机构或者发卡银行。
1
45、客户通过境外银行卡发生的大额交易，由哪家金融机构报告?
收单行。
1
46、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由哪家金融机构报告?
办理业务的金融机构。
1
47、简述金融机构报告可疑交易的基本要求? (1)报送时间：可疑交易发生后10个工作日;
45 (2)报送渠道：金融机构应将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构统一报送;
(3)报送方式：金融机构总部或者由总部指定的报送机构以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
1
48、单笔或当日累计金额达到多少的现金收支行为需要报告? 单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，属大额交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
1
49、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间款项的划转达到什么标准需要报告?
法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转，属大额交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
150、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间款项划转达到什么标准需要报告?
自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转，属大额交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
1
51、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值多少万美元以上的跨境交易，属大额交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中
46 心报告。
1万美元。
1
52、客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由谁向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告?
银行。
1
53、对符合哪些条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告?
(1)定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。
(2)自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。 (3)交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。
(4)金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。 (5)金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。
47 (6)金融机构内部调拨资金。
(7)国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。 (8)国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。 (9)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。
(10)中国人民银行确定的其他情形。
1
54、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将哪些交易或者行为，作为可疑交易进行报告?
(1)短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
(2)短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
(3)法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
(4)长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
(5)与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。
(6)没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金
48 收付。
(7)提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
(8)客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。
(9)客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。
(10)客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。
(11)外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。
(12)外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。
(13)证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。
(14)证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。 (15)保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。
(16)自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
(17)居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。
49 (18)多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。
1
55、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司应当将哪些交易或者行为，作为可疑交易进行报告?
(1)客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。
(2)没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。
(3)客户的证券账户长期闲臵不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。
(4)长期闲臵的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。
(5)与洗钱高风险国家和地区有业务联系。 (6)开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。
(7)客户长期不进行或者少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付。
(8)长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大。
(9)客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金。
(10)客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时，不能提
50
第四篇：反洗钱知识测试题
一、填空题(每题2分)
1、洗钱，是指 。
2、 是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。中国人民银行设立 负责统一监管、协调金融机构反洗钱工作。
3、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，自 年 月 日起施行。
4、大额支付交易，是指 金额以上的人民币支付交易。
5、可疑支付交易，是指交易的 有异常情形的人民币支付交易。
6、中国人民银行建立 ，对支付交易进行监测。
7、金融机构的营业机构设立专门的反洗钱岗位，建立岗位责任制，明确专人负责对 和 进行记录、分析和报告。
8、存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料的 、 、 。
9、金融机构在办理支付结算业务时，发现其客户有可疑支付交易的，应记录、分析该可疑支付交易，填制 后进行报告。
10、金融机构对可疑支付交易需要进一步核查的，应及时向
报告。
11、金融机构应按 的规定保管支付交易记录。
12、大额转账支付由金融机构通过 报告。
13、大额现金收付由金融机构通过 报告。
14、城市商业银行、农村商业银行、城乡信用合作社及其联合社、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行营业机构发现可疑支付交易的，应填制 并报送中国人民银行当地分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行和其他地市中心支行。
15、金融机构未按规定审查开户资料为个人开立结算账户的，由中国人民银行给予警告，并处以 元以上 以下罚款。情节严重的，取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。
16、未按规定对开户资料进行审查，致使单位开立虚假银行结算账户的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以 万元以下罚款。
17、未按规定建立存款人信息数据档案或收集的存款人信息数据不完整的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以 万元以下罚款。
18、对明知或应知的可疑支付交易不报告的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以 万元以下罚款。
19、金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款人开立银行结算账户，协助进行洗钱活动的，应当给予 ;构成犯罪的，移交 依法追究刑事责任。
20、中国人民银行和各金融机构工作人员向单位或个人泄露可疑支付交易信息，给予其 。
21、金融机构应建立 制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。
22、金融机构为个人客户开立存款账户、办理结算的，应当要求其出示 ，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。
二、不定项选择题(每题2分)
1、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》所称人民币支付交易，是指单位、个人在社会经济活动中通过 和委托收款、网上支付、现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金清算的交易。
A、票据 B、银行卡 C、汇兑 D、托收承付
2、负责支付交易报告工作的监督和管理的是 A、中国人民银行及其分支机构 B、各金融机构总行 C、中国人民银行分支机构 D、各金融机构营业网点
3、下列支付交易属于大额支付交易的是
A、法人、其他组织和个体工商户(以下统称单位)之间金额100万元以上的单笔转账支付
B、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付
C、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转
D、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出
4、下列支付交易属于可疑支付交易的是 A、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出 B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符 C、资金收付流向与企业经营范围明显不符 D、企业日常收付与企业经营特点明显不符
5、下列支付交易不属于可疑支付交易的是 A、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符 B、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付
C、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量 资金收付
D、法人、其他组织和个体工商户(以下统称单位)之间金额 100万元以上的单笔转账支付
6、应记录、分析并填制《可疑支付交易报告表》后进行报告的情形是
A、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款
B、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符 C、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付
D、与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来 活动明显增多，短期内频繁发生资金支付
7、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定的可疑支付交易共有几种
A、3 B、4 C、15 D、16
8、金融机构应建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料，下列属于需保存的资料内容的有 A、单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓 名及其有效身份证件的名称和号码
B、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营 范围 C、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息
D、个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件的名称和号码、 住所等信息
9、中国人民银行查询可疑支付交易时，应负责查明，及时回复，并记录存档的机构是
A、公安机关 B、有关金融机构 C、中国人民银行分支机构 D、司法局
10、可疑支付交易由 进行柜面审查，通过书面方式或其他方式报告。
A、中国人民银行及其分支机构 B、金融机构 C、中国人民银行分支机构 D、所在地公安机关
11、金融机构办理大额转账支付，由各金融机构于交易发生日起的第 个工作日报告中国人民银行总行。 A、1 B、2 C、3 D、4
12、大额现金收付，由金融机构于业务发生日起的第 个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行。 A、1 B、2 C、3 D、4
13、金融机构的营业机构经过分析人民币支付交易，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告 ，同时报告其上级单位。 A、中国人民银行及其分支机构 B、金融机构 C、中国人民银行分支机构 D、当地公安机关
14、泄露可疑支付交易信息的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以 元罚款。 A、10000 B、1000元以上5000元以下 C、30000元以下 D、30000元以上
15、未按规定保存客户交易记录的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以 元罚款。 A、10000元 B、1000元以上5000元以下 C、30000元以下 D、30000元以上
16、金融机构违反《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，情节严重的，中国人民银行可对其采取的措施有 A、停止核准其开立基本存款账户 B、暂停或停止其部分或全部支付结算业务
C、取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格 D、撤销该金融机构
17、下列属于金融机构反洗钱工作领导小组的职责有 A、研究和制定金融机构的反洗钱战略、规划和政策，制定反 洗钱工作制度，制定大额和可疑人民币资金交易报告制度 B、建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测
C、研究金融机构反洗钱工作的重大疑难问题，提出解决方案 与对策 D、参与反洗钱国际合作，指导金融机构反洗钱工作的对外合 作交流
18、金融机构应当保存客户的账户资料和交易记录，账户资料，自销户之日起至少 年。
A、4 B、5 C、6 D、10
19、交易记录，自交易记账之日起应保存至少 年。 A、4 B、5 C、6 D、10 20、未按照规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的，情节严重的，可以
A、取消其直接负责的高级管理人员的任职资格 B、可以处以3万元以下罚款 C、责令限期改正，给予警告 D、撤销该金融机构
21、金融机构违反《金融机构反洗钱规定》，有下列何种行为的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告;逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款;情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格
A、未按照规定建立反洗钱内控制度的
B、未按照规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的 C、未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的
D、未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的
22、金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照 的有关规定处罚，对该金融机构直接责任人员给予纪律处分，情节严重的，取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。 A、金融违法行为处罚办法 B、金融机构反洗钱规定
C、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法 D、中国人民银行法
23、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处 罚款。情节严重的，取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。
A、1000元以上5000元以下 B、5000元以上 C、50000元以上 D、50000元以下
三、问答题(10分)
《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定的大额支付交易、可疑支付交易分别有哪些情形
反洗钱知识有奖竞答题
一、单选题
1、( )第十届全国人民代表大会常务委员会通过了《中华人民共和国反洗钱法》。
A、2006年11月1日 B、2006年10月31日 C、2006年11月10日 D、2006年10月30日
2、( )负责全国的反洗钱监督管理工作。
A、国务院反洗钱行政主管部门 B、公安局 C、国务院 D、商业银行
3、经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，金融机构对经调查仍不能排除洗钱嫌疑的账户，可以采取不超过( )小时的临时冻结措施。
A、 24小时 B、 48小时 C、 36小时 D、 72小时
4、根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定》，自( )起施行。
A、2006年11月1日 B、2006年10月31日 C、2007年1月1日 D、2007年11月1日
5、金融机构反洗钱工作的监督管理机关是( )。
A、中国人民银行 B、公安部 C、安全部 D、国务院
6、下列人民币支付交易属于可疑支付交易的是( ) A、2006年4月5日，段小江来到建行石家庄中华南大街支行，向其个人银行结算账户存入现金一笔50万元
B、2006年4月5日，段小江来到建行石家庄中华南大街支行，向其个人银行结算账户存入现金一笔100万元
C、2006年4月5日，段小江来到建行石家庄中华南大街支行，向其个人银行结算账户存入现金一笔60万元
D、2006年4月5日，段小江来到建行石家庄中华南大街支行，向其个人银行结算账户存入现金一笔80万元。
7、企业各级机构在办理外汇资金交易业务中，对符合下列标准的可疑外汇现金交易，应当每月按照规定的报告内容和程序报告。( )
A、企业频繁使用20万元以下人民币现钞购汇的 B、企业频繁使用10万元以上人民币现钞购汇的 C、企业频繁使用20万元以上人民币现钞购汇的 D、企业频繁使用10万元以下人民币现钞购汇的
8、《中华人民共和国反洗钱法》决定自( )起施行。
A、2007年11月1日 B、2006年10月31日 C、2006年11月1日 D、2007年1月1日
9、人民币可疑交易记录保存期限为( )
A、自交易记账之日起至少10年 B、自交易记账之日起至少5年 C、自交易记账之日起10年 D、自交易记账之日起5年
10、( )应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结客户存款。
A. 中国人民银行 B. 金融机构 C. 商业银行 D. 保险机构
二、多选题
1、 “洗钱”，是指将( )或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
A、毒品犯罪
B、黑社会性质的组织犯罪 C、恐怖活动犯罪 D、走私犯罪
E、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪
2、下列人民币支付交易属于人民币可疑支付交易( )。 A、2006年3月22日，李梅在某分行营业网点从其人民币个人银行结算账户中取现万元。
B、2006年3月28日，张明在某分行从其人民币个人银行结算账户中取款6万，2006年4月5日支取现金237万元。
C、2006年3月31日，孙明在某分行向其人民币个人银2006年4月4日，取款89万。
502006年3月31日，取现20万元，2006年3月30日取现50
万元，
行结算账户中存款90万 ，2006年4月1日，取款1万， D、2006年3月22日，常晓向其个人结算账户存入现金420万元。
3、下面属于反洗钱上游犯罪的是：()
A、 毒品犯罪
B、 社会性质的组织犯罪活动 C、 恐怖活动犯罪 D、 走私犯罪
E、 贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪
4、各级机构及其工作人员应当认真遵守有关反洗钱法律、法规和规章，建立和完善客户身份的审查登记制度，审查在本机构办理开户、存款、结算等业务的客户提交的身份证件、资料的真实性、完整性、合法性，并按照规定进行登记，不得为客户开立( )或( )，不得为( )提供开户、存款、结算等服务。
A、匿名账户 B、假名账户
C、身份不明确的客户 D、持有身份证的客户
5、洗钱的方式有( ) A、 现金走私 B、 匿名存款
C、 利用“地下钱庄”转移犯罪收入 D、 通过民间借贷转移犯罪收入
6、下列人民币支付交易属于可疑支付交易的是( )。 A、2006年5月5日，小王来到某支行，向其个人银行结算账户存入现金一笔50万元
B、2006年5月5日，小王来到某支行，向其个人银行结算账户存入现金一笔100万元
C、2006年5月5日，小王来到某支行，向其个人银行结算账户存入现金一笔200万元
D、2006年5月5日，小王来到某支行，向其个人银行结算账户存入现金一笔500万元
7、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分： ( ) A、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的;
B、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的;
C、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的;
D、其他不依法履行职责的行为。
8、洗钱的过程有( )阶段 A、 归并阶段 B、 放置阶段 C、 离析阶段 D、 报告阶段
9、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款： ( ) A、未按照规定履行客户身份识别义务的;
B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的;
C、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的;
D、违反保密规定，泄露有关信息的;
10、下列人民币支付交易属于可疑支付交易( ) A、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。
B、有意化整为零，逃避大额支付交易监测。 C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付。 D、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付。
三、判断题
1、反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。( )
2、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。( )
3、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。( )
4、经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。( )
5、洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪活动、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。( )
6、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督。( )
7、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付，是可疑资金。( )
8、调查反洗钱可疑交易活动时，调查人员不限制人数，但要出示合法证件。( )
9、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。( )
10、《中华人民共和国反洗钱法》于第十届全国人民代表大会常务委员会第二十三次会议通过。( )
一、单项选择题：(每题2分，共44分。)
1、我国银行业反洗钱工作的领导和监督管理机关是________。
A、商业银行总行;
B、公安部;
C、中国人民银行;
D、银监会。
2、我国________最先明确了洗钱罪的罪名和定罪。
A、修订后的新宪法;
B、修订后的新刑法;
C、修订后的新中国人民银行法; D、金融机构反洗钱规定。
3、我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有________种。( B )
A、3种;
B、4种;
C、7种;
D、8种。
4、我们通常说的反洗钱"一规定两办法"中的"规定"是指________。
A、《个人存款账户实名制规定》;
B、《金融机构管理规定》;
C、《大额现金支付登记备案规定》; D、《金融机构反洗钱规定》。
5、金融机构反洗钱"一规定两办法"在________正式实施。
A、2003年3月1日;
B、2003年7月1日;
C、2004年2月1日;
D、2004年4月1日。
6、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处________的罚款。
A、1000元以上5000元以下;
B、5000元以上10000元以下;
C、30000元;
D、1000元以下。
7、金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照________的有关规定处罚。
A、《金融机构反洗钱规定》;
B、《境内外汇账户管理规定》;
C、《商业银行法》;
D、《金融违法行为处罚办法》。
8、________是金融机构反洗钱活动的基础工作。
A、了解客户;
B、大额现金交易报告;
C、可疑交易的分析;
D、与司法机关全面合作。
9、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上公安局、人民检察院、人民法院签发的________。
A、《介绍信》;
B、《办案协查函》;
C、《协助查询存款通知书》; D、《查询令》。
10、对于个人及来华人员超过等值________以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案。
A、1万元人民币;
B、1万美元;
C、3万元人民币;
D、3万美元。
11、邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入________管理。
A、存款账户;
B、储蓄账户;
C、单位银行结算账户;
D、个人银行结算账户。
12、居民个人一次出境携带总额等值2000美元至4000美元，非居民个人一次出境携带总额等值5000美元至10000美元的，由银行凭携带人护照、有效签证等材料签发________。
A、《通行证》;
B、《携带外汇进出境许可证》;
C、《外汇交易许可证》;
D、《信用证》。
13、一般存款账户不得办理________。 A、现金缴存;
B、现金支取;
C、资金收入转账;
D、资金付出转账。
14、在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票________。
A、既可转账，又可取现;
B、只能转账，不能取现;
C、只能取现，不能转账;
D、不能取现，不能转账。
15、下列属于可疑支付交易的是________。
A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付;
B、金额20万元以上的单笔现金收付;
C、个人银行结算账户短期累计100万元以上现金收付;
D、个人银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
16、中国反洗钱工作部际联席会的牵头组织者是________。
A、公安部;
B、国务院;
C、中国人民银行;
D、财政部。
17、我国具有FIU(金融情报中心)职能的机构是________。
A、中国人民银行反洗钱局;
B、中国人民银行调查统计司;
C、中国人民银行支付结算司; D、中国反洗钱监测分析中心。
18、9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的________，涉及金融反恐，给金融机构赋予了额外的客户识别、业务禁止、情报收集和报告等义务。
A、《美国银行保密法》;
B、《美国洗钱管制法》;
C、《爱国者法案》;
D、《反恐宣言》。
19、专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是________。
A、艾格蒙特集团;
B、金融情报中心;
C、沃尔夫斯堡集团;
D、金融行动特别工作组。
20、2004年10月6日，一个区域性的专业反洗钱国际组织________在俄罗斯首都莫斯科正式成立，中国人民银行副行长李若谷代表中国政府在成立宣言上签字。中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同成为该组织的创始成员国。
A、上海经合组织;
B、欧亚反洗钱与反恐融资小组;
C、亚太反洗钱小组;
D、金融行动特别工作组。
21、2004年5月10日，________因涉嫌介入与美国制裁国家的交易，被美联储处以1亿美元的罚款，这暗含美国金融监管当局在反洗钱和打击恐怖主义融资政策方面新的调整，受到全球广泛关注。
A、里昂银行;
B、巴林银行;
C、瑞士联合银行;
D、日本大和银行。
22、2004年5月12日， ________中央银行以涉嫌洗钱为由，吊销了促进生意银行的许可证，同时披露多家银行有类似违规行为也会受到查处，一度引发其国民对银行业的信任危机，全国出现两个多月大规模的银行流动性危机。
A、美国;
B、英国;
C、日本;
D、俄罗斯。
二、双项选择题：(每题2分，共26分，每题选择全对才能得分。)
23、金融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户的账户资料和交易记录?(
)
A、账户资料，自销户之日起至少5年;
B、账户资料，自销户之日起至少10年;
C、交易记录，自交易记账之日起至少5年;
D、交易记录，自交易记账之日起至少10年。
24、金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立哪些账户?( )
A、实名账户;
B、匿名账户;
C、真名账户;
D、假名账户。
25、在下列与反洗钱有业务关联的金融法规与规章中，属于国务院颁布的行政法规有(
)。
A、《现金管理暂行条例》;
B、《个人存款账户实名制规定》;
C、《境内外汇账户管理规定》; D、《金融机构反洗钱规定》。
26、存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户许可证。( )
A、储蓄存款账户;
B、基本存款账户;
C、一般存款账户;
D、临时存款账户。
27、联合国制定了哪两个有关反洗钱的规定，世界各国应据此将洗钱行为规定为刑事犯罪?(
)
A、四十条建议;
B、1988年联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约;
C、2000年联合国打击跨国有组织犯罪公约;
D、反恐融资八条特别建议。
28、犯有法律规定的洗钱罪行为之一的，下列正确的表述是(
)。
A、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或拘役，并处或单处洗钱数额5%以上20%以下罚金;
B、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以上有期徒刑，并处或单处洗钱数额20%以上50%以下罚金;
C、情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金;
D、情节严重的，处十年以上有期徒刑，并处洗钱数额100%的罚金。
29、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示谁的身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码?(
)
A、负责人;
B、代理人;
C、被代理人;
D、监护人。
30、金融机构为客户开立外汇账户，在客户身份认定上应当遵守什么规定?( )
A、《境内外汇账户管理规定》;B、《境外外汇账户管理规定》;
C、《个人结算账户管理规定》;D、《个人存款账户实名制规定》。
31、按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易?(
)
A、集中转入、集中转出;
B、集中转入、分散转出;
C、分散转入、集中转出;
D、分散转入、分散转出。
32、下列外汇交易属于大额外汇资金交易的有(
)。
A、当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值1万美元以上; B、当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值5千美元以上;
C、外汇非现金资金收付交易：个人当天单笔或累计等值外汇10万美元以上，企业当天单笔或累计等值外汇50万美元以上;
D、外汇非现金资金收付交易：个人当天单笔或累计等值外汇5万美元以上，企业当天单笔或累计等值外汇20万美元以上。
33、中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》，对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为(
)。
A、个人提取3万元以上的;
B、个人提取5万元以上的;
C、单位提取20万元以上的;
D、单位提取50万元以上的。
34、我国严禁公款私存，任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金，银行不得为企事业单位办理资金转入个人储蓄账户的转账结算，但以下哪些情况除外?(
)
A、重大疾病的医药费;
B、临时差旅费借支款;
C、代发工资;
D、小额个人劳务报酬。
35、开户银行对本行签发的超过大额现金标准、注明"现金"字样的哪些票据，应视同大额现金支付，实行登记备案制度?(
)
A、银行本票;
B、支票;
C、银行汇票;
D、信用证。
三、多项选择题：(每题3分，共30分;每题选择全对才能得分。)
36、金融机构反洗钱工作的原则包括：(
)
A、合法审慎原则;
B、保密原则;
C、封闭管理原则;
D、公开、公平、公正原则; E、与司法机关、行政执法机关全面合作原则。
37、不能作为实名证件使用的有________。
A、临时身份证;
B、学生证;
C、机动车驾驶证;
D、介绍信;
E、法定身份证件的复印件。
38、金融机构违反反洗钱规定，有下列哪些行为之一的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告;逾期不改正的，可处以罚款?(
) A、未按照规定建立反洗钱内控制度的;
B、未按规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的;
C、未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的; D、未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的;
E、违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的; F、未按照规定报告大额交易或者可疑交易的。
39、下列支付交易属于大额支付交易的有(
)。 A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付; B、金额10万元以上的单笔现金收付; C、个人银行结算账户之间及个人与单位银行结算账户之间金额10万元以上的款项划转。 D、个人银行结算账户之间及个人与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
E、金额20万元以上的单笔现金收付;
40、金融机构按规定应核查的外汇现金交易有(
)。 A、外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合; B、外汇账户的现金存款总是只收入不支出;
C、将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇;
D、企业频繁使用外汇现钞兑换大量人民币; E、企业频繁使用大量人民币现钞购汇。
41、典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指(
)。
A、开户;
B、放置;
C、转账;
D、离析;
E、归并。
42、金融机构应履行的反洗钱义务包括(
)。
A、了解客户义务; B、大额交易报告义务;
C、可疑交易报告义务; D、制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务;
E、保存记录义务。
43、根据有关存款实名证件的规定，下列哪些表述正确?(
) A、外国公民可将护照作为实名证件;
B、临时身份证也是有效的实名证件;
C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件;
D、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件; E、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件。
44、下列属于可疑外汇现金交易的有哪些?(
) A、居民张三当日单笔存入外币现金3万美元;
B、居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑; C、居民王五当日单笔提取外币现金5万美元;
D、甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取; E、某外商投资企业以外币现金方式到A地投资。
45、金融机构对下列外汇现金交易应进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。(
)
A、甲企业外汇账户10月20日存入11万美元，10月21日支取10.9万美元; B、张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户，张三的账户同时收取人民币约33万元;
C、李四当日单笔支取外币现金5万美元;
D、美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元; E、乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元。
答案
一、单项选择题：
1、C
2、B
3、B
4、D
5、A
6、A
7、D
8、A
9、C
10、B
11、D
12、B
13、B
14、B
15、C
16、C
17、D
18、C
19、D
20、B
21、C
22、D。
二、双项选择题：
23、AC
24、BD
25、AB
26、BD
27、BC
28、AC
29、BC
30、AD
31、BC
32、AC
33、BC
34、CD
35、AC
三、多项选择题：
36、ABE
37、BCDE
38、ABCDEF
39、ADE
40、ACE
41、BDE
42、ABCDE
43、ABE
44、BDE
45、ABE
第五篇：反洗钱培训知识测试题
2011年反洗钱培训测试题
一、单选题
1( B )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
A、中国银行业监督管理委员会
B、中国人民银行
C、中国证券监督管理委员会
D、 中国保险监督管理委员会
2、单笔或者当日累计人民币交易( C )万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。
A、10B、15C、20D、2
53、在反洗钱工作中，记录保存制度的内容是( C )
A.会议记录B.出差记录C.交易记录D.谈话记录
4、金融机构违反《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚;区别不同情形，向中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会建议采取下列措施，其中下列说法错误的是：(B)。
A、责令金融机构停业整顿
B、吊销其营业执照
C、取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作
D、责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处
15(A)是金融机构履行反洗钱法定义务的基础工作和防线。
A、了解你的客户，开展身份识别B、大额现金交易报告;
C、可疑交易的分析;D、与司法机关全面合作。
二、多选题：
1、规范我国金融机构反洗钱的规范性法律文件包括( ABCD)
A、《金融机构反洗钱规定》
B、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
C、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
2、中国人民银行依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。( BCD)在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。
A、财政部
B、中国银行业监督管理委员会
C、中国证券监督管理委员会
D、中国保险监督管理委员会
3、下列交易属于大额交易报告范围是(ACD )。
A、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金票据解付及其他形式的现金收支。
B、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
C、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
D、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
4、《中华人民共和国反洗钱法》规定在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全(ABCD)。
A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度
C.交易记录保存制度D.大额交易和可疑交易报告制度
5、证券公司应当将下列( ABCD)交易或者行为，作为可疑交易进行甄别、报告。
A.客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避监测。
B.与洗钱高风险国家和地区有业务联系。
C.证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。
D.开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。
三、判断题：
判断题：
1、反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取法律措施、从而达到阻止犯罪活动的行为。(√)
2、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易。(√)
3、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，这里的金融机构是指金融机构的总部，不包括各级分支机构。(×)
4、人民银行进行反洗钱现场检查时，检查人员不得少于2人，并应出示执法证和检查通知书;检查人员少于2人或者未出示执法证和检查通知书的，金融机构有权拒绝检查。 (√)
5、反洗钱培训计划不属于人民银行反洗钱现场检查的内容。(×)
答案：
一、单选题：
1、B
2、C
3、
二、多项选择题：
1、ABCD
2、BCD
3三、判断题
1、√
2、√3C
4、B
5、A 、ACD
4、ABCD
5、、×
4、√
5ABCD 、×
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