花旗银行特色业务

花旗银行特色业务（共6篇）

篇1：花旗银行特色业务

浅谈中国银行在国际结算及贸易融资业务方面的特色

作为中国银行核心业务之一，同时也是其最为市场熟知并认可的业务品牌，中国银行的国际结算业务量一直保持着国内市场份额第一的地位。自成立以来，中国银行就专业从事贸易服务及融资业务，近百年来积累了丰富的专业经验，具有市场公认的人才优势、技术优势、品牌优势和产品优势，并多次获得“中国最佳贸易融资银行”奖项，是中国乃至世界大型进出口企业的首选贸易服务银行以及国外同业首选的国际结算业务合作银行。

要取得这样傲人的成就，绝非偶然，这取决于中国银行在国际结算和贸易融资业务上与生俱来的特色，以及其积极迎合市场探索发展的。

从自身优势来讲，中国银行的国际结算和贸易融资业务主要有以下特点：

（一）深厚稳健的历史积淀

当初，国父孙中山先生创立中国银行，就将中国银行定位为外汇专业银行；直至1985年，国内就只有中国银行能做外汇业务。不可否认，中国银行的国际结算业务能取得今日的优势地位，很大程度上得益于多年的外汇指定银行的特殊身份。除此以外，无论社会怎样动荡，国内银行中唯一没有变化过的品牌只有中国银行。其在国外享有的极高知名度，使得许多国外企业和银行只认中国银行。正是因为这种由历史因素的天然禀赋所形成的优势，成为了中国银行的巨大财

富，这也是中国银行其别于同业的核心竞争力之一。

（二）卓越超群的品牌信誉

中国银行是国家最早指定的外汇专业银行，随着其自身不断的努力发展中国银行凭借其良好的信誉在国际上拥有了广泛的市场。它已经多次获得《亚洲金融》、《亚洲货币》、《环球金融》、《财资》等国际知名杂志评比中国最佳外汇银行、中国最佳贸易融资银行等相关荣誉，硕果累累。诸多的国际奖项就是中国银行这个品牌信誉的最好证明。

（三）遍布全球的机构网络

作为国内全球化程度最高的本土银行，中国银行在国内、外都有众多的机构、网点。截至08年末，中行境内外机构共有10789家。其中，中国内地机构9983家，港澳及境外机构806家，并且在纽约、伦敦、东京、法兰克福、新加坡等国际金融中心均设有分支机构。通过遍布各省、自治区、直辖市的近万家国内分支机构和全球27个国家和地区600多家的海外分行、子公司和代表处，向企业提供包括海外代付业务、转开信用证及保函业务、全球授信额度项下担保业务等多种产品在内的全球性的贸易金融服务，并将这种无国界的服务体系构筑成为其最突出的竞争优势。

（四）便捷畅通的清算渠道

中国银行拥有世界各主要货币的清算渠道。由于在全球的机构网络众多，中国银行在世界各大主要货币的国家都建立了清算中心，如美元清算中心——纽约分行；港币清算中心——中银香港；欧元清算

中心——法兰克福分行；日元清算中心——东京分行，以及等等。这些都为中国银行国际业务的开展提供了畅通的渠道，保证了其业务的顺利进行。

（五）丰富多样的融资产品

中国银行在长期的经营过程中，推出了丰富的国际结算和贸易融资产品。在保证了信用证、托收、进出口押汇、保理及福费廷等传统单一业务稳健发展的前提下，2006年起，中国银行坚持创新，本着以客户为本、从市场出发的原则，对已有的国际结算和贸易融资产品库进行了大规模梳理，并在此基础上推出了中国银行贸易融资“达”系列新品牌，包括汇利达、融信达、全益达、通易达、融易达等产品。这些“达”系列产品是对传统单一业务的优化组合，各产品之间密切融合，使整体业务效率和经济效益达到最大化。

（六）技术领先的专业水平

中国银行是国内最早办理国际结算业务的银行，从事此项业务时间之长在国内首屈一指。在这漫长的历程中，中国银行积累了大量的经验，拥有大批精通国际贸易业务的专业人士，处理国结业务的水平和能力在国内可谓翘楚。不论是以业务规模还是作业素质，中国银行的国际结算业务都可于世界任何一家以贸易融资见长的银行一争高下。

（七）积极有效的风险规避

国际结算的业务，最常面对的一个重要风险就是汇率风险。中国银行作为国内金融机构中最早开办远期结售汇业务的银行，在规避汇

率风险方面有着丰富的经验。此外，国际业务由于其交易距离远，交易对手陌生的性质，存在着极大的信用风险。中国银行凭借其庞大的信息网络和丰富的避险手段，以及中信保等特色业务渠道，不仅规避了自己开展国际业务的风险，同时也吸引了广大的希望规避风险的客户。

纵然拥有以上得天独厚的自身条件，若是不能积极调研分析，去了解客户的需求、迎合市场的变动，再多的先天优势也只会丧失殆尽。然而中国银行作为行业龙头，结合了本身的优势，协调地将两者处理妥当，具体表现为以下三方面。

（一）保持传统业务优势，积极拓展市场份额

国际结算与贸易融资不仅是中行的传统业务，而且也是中行的核心业务。随着股份制商业银行间的市场化竞争越来越激烈，中国银行在不断的发展过程中，一直注意把握我国对外贸易和经济加速发展的契机，加强营销、大力拓展市场，不仅保持了传统业务的稳步发展，更取得了优势业务快速增长、创新产品领军市场的良好成绩，使得中行的名声与银企关系得以维持与发展。

（二）加强产品研究创新、满足客户不同的需求

中国银行始终保持着对国内外商贸领域最新发展潮流的密切关注，以应对客户在“供应链融资”、“结构性融资”方面的新需求。在做好充足准备的基础上，中国银行积极与各贸易金融相关企业联手合作，推出了一系列集银行业、保险业、物流业、保理业等各自特点及优势于一身的供应链金融服务，以满足客户最复杂的业务需求。此外，中国银行还将继续保持开发国际国内贸易融资新产品，通过传统国结业务和创新性贸易金融服务的相互整和，帮助客户实现资金环节、信息环节、生产环节以及物流环节的无缝融合，为各类大中小企业量身打造业务解决方案，满足客户的个性化需求。

（三）迎接金融危机挑战，支持企业贸易发展

2008年夏季以来，受全球金融危机的影响，世界经济增长放缓、全球通胀压力加大，国际、国内经济环境的复杂性和不确定性大幅上升，国际市场动荡等不利因素突显。尤其以宁波为例，在这样的贸易环境下，以外向型经济为特色的宁波经济受到了严峻挑战。面对不乐观的经济形势，中国银行全力支持外贸企业摆脱困境，对于产品有稳定海外需求的出口企业，中行并未被动地过度缩小融资规模，而是继续主动地给予授信支持，向企业提供全方位的出口融资产品和优质的国际结算服务，帮助企业控制市场风险、出口收汇风险和汇率风险。同时，在完善金融服务体系的同时，中国银行积极响应政府政策，依旧大力支持民营企业“走出去”。加大对民营企业的扶持，处理好民营企业发展扶持与防范化解金融风险的关系等，都是改善民营企业对外投资发展环境的重要方面。

在当今的经济环境下，中国银行不但稳固发展其自身在国际结算和贸易融资方面的绝对优势，而且积极地应对市场变化、支持贸易企业发展、促进银企互动。这一系列举措不但增强了它的在国内的贸易支持银行的地位，同时也有助于开拓国际市场，为将来更好地开展国际结算和贸易融资业务奠定了良好的基础。

篇2：花旗银行特色业务

商业银行数据治理探析

商业银行在业务开展过程中会产生许多数据，包括客户基本信息、客户与银行之间的业务信息、系统日志及交易日志等。加强商业银行的数据治理工作对于确保其安全稳定运营、实现业务管理创新具有十分重要的意义。商业银行数据治理的内容一般包括建立数据治理机制、明确数据责任人、建立和执行数据管理制度及流程、制定数据标准等。数据治理的目标是提高数据的质量（准确性和完整性），保障数据的安全性（保密性、完整性及可用性）。

一、商业银行数据治理的必要性

数据治理是商业银行安全稳定运营的需要。数据是银行的生命线，银行需要妥善保管客户的交易信息，避免将其泄露或非法篡改，给客户和银行带来不必要的损失。不同业务系统之间的数据一致性对于保障各项业务的有效开展也很重要。突发事件发生时，数据的完整性和可用性关系到关键业务系统的及时恢复，是实现银行业务连续的关键。

数据治理是商业银行风险管理的需要。商业银行的信贷管理部门需要密切关注贷款分类及客户信息的变动，以保障资产分类的准确性，这对于提高银行资产质量、减少非预期损失十分关键。市场部门日常的交易更是依赖大量的数据分析。资产负债管理部门也需要通过数据分析，为各部门设定业务限额，在保障安全的情况下实现全行效益最大化。

数据治理是商业银行业务及管理创新的需要。金融全球化和金融脱媒的加速使得商业银行之间的竞争越来越激烈，传统吃利差的经营方式面临极大的挑战。商业银行需要推出各种中间业务、理财服务等，即使传统的存贷汇业务也需要创新业务模式，改善客户体验。上述的创新都需要商业银行利用商业智能（BI）工具对客户信息和业务数据进行挖掘，并按照需要进行比对分析。数据治理是合规的需要。2006年，银监会制定了我国商业银行分步实施新资本协议的指导意见。新资本协议要求对信用风险、市场风险和操作风险实现资本计量。除非银行采用最低级的计量方法（这会带来风险资本的增大），都需要一定量的数据积累，缺乏有效的数据已经成为各大银行新资本协议实施的难点。《商业银行信息科技风险管理指引》也对数据管理提出了明确的要求，诸如“商业银行应制定相关制度和流程，严格管理客户信息的采集、处理、存储、传输、分发、备份、恢复、清理和销毁”，“商业银行应制定并落实相关制度、标准和流程，确保信息系统开发、测试、维护过程中数据的完整性、保密性和可用性”，“商业银行应按照有关法律法规要求保存交易记录，采取必要的程序和技术，确保存档数据的完整性，满足安全保存和可恢复要求”。同时，财政部、国资委、证监会等部门也都提出了一些与银行风险管理、内部控制相关的要求，数据治理也是其中的重点。

二、商业银行数据治理的要点

商业银行数据治理的内容主要包括明确数据治理主体、建立数据

质量标准以及加强数据生命周期全过程管理。

（1）明确商业银行数据治理主体。目前，商业银行数据治理工作不到位、数据管理混乱的主要原因就是责任主体不清。一般来说，数据治理应该是商业银行高级管理层的职责，需要在高级管理层中指定人员牵头负责全行的数据治理工作。本着高效精简的原则，可以将数据治理的职责赋予高级管理层下属的某个委员会，由该委员会负责确定全行数据治理的目标和原则，批准数据治理的相关制度、标准及流程，对数据治理中的一些重大问题进行决策。实际操作中可以按照来源对数据进行分类，为每类数据分别制定责任部门或责任人，由其负责具体管理事务。

（2）建立数据质量标准。商业银行在明确了业务架构、确定了业务流程之后，应该能够基本确定数据的种类。某项业务流程无论是否实现自动化，都应该明确数据种类及每类数据包含的要素。应该由业务部门和科技部门共同确定数据架构，明确数据之间的关联关系，建立数据视图，为日常数据管理以及数据挖掘工作的有效开展提供支撑。

（3）加强数据生命周期全过程管理。数据生命周期管理（DLM，Data Life cycle Management）涵盖数据从创建到其失去商业价值或按规定要求被删除的整个管理过程，一般包括数据生成及传输、数据存储、数据处理及应用、数据销毁四个方面。

①数据生成及传输。数据应该能够按照数据质量标准和业务需要

产生，商业银行应采取相应措施保障生产数据的准确性和完整性，业务系统上线前应该进行必要的安全测试，以保障上述措施的有效性。对于手工流程中产生的数据在相关制度中要明确要求，并通过事中复核、事后检查等手段保障其准确性和完整性。数据传输过程中需要考虑保密性和完整性，对不同种类的数据采取不同的措施防止数据泄漏和数据被篡改，如离线磁带的传输应比照运钞车的标准，局域网中关键数据应采用光缆或屏蔽双绞线传输等。

②数据存储。这个阶段除了关注保密性和完整性之外，更要关心数据的可用性。大部分数据应采取分级存储的方式，不仅存储在本地磁盘上，还应该存储在磁带上，甚至远程复制到磁盘阵列中，或者采用光盘库进行存储。对于存储备份的数据要定期进行测试，确保可访问数据的完整。数据的备份恢复策略应该由数据的责任部门或责任人制定，科技部门可以给予相应的支持。同时，还需要注意因为业务需要或信息科技系统故障处理的需要，可能对数据进行修改，商业银行必须在数据管理办法中明确数据修改的申请审批流程，审慎对待后台数据修改。

③数据处理和应用。商业银行需要对数据进行分析处理，以挖掘出对管理及业务开展有价值的信息。为保障处理过程中数据的安全，一般应采用联机处理方式，系统只输出分析处理的结果。但是实际工作中，商业银行因为相关数据分析系统建设不到位，需要先从数据库中提取数据后再对数据进行必要的分析处理，这个过程中就需要关注

数据提取操作是否可能对数据库造成破坏、提取出的数据在交付给分析处理人员的过程中其安全性是否会降低、数据分析处理的环境是否安全等。因为人为编制测试数据的工作量比较大，或者不能完全满足系统测试的需要，系统测试时存在直接采用生产数据作为测试数据的情况，在这个过程中需要关注数据的保密性问题，应考虑对数据采取变形处理。

篇3：花旗银行特色业务

关键词：电子银行,网上银行,工商银行,战略发展

一、电子银行概念及特点

电子银行是指以网络为媒介使用各种接入设备, 客户自助办理银行业务, 获得全方位金融服务的新型服务手段。电子银行为客户提供的主要服务手段有:互联网、个人电脑、电话、自助银行终端、POS、客户服务中心等。具体业务品种有:网上银行、电话银行、手机银行和自助银行等。

电子银行通过先进的信息系统和直达客户的服务通道, 跨越时空缩短与客户间的距离, 使客户能在任何时候和任何地方享受安全、准确、便捷的服务。电子银行借助信息技术, 能够融合证券、保险、银行等分业经营的金融市场, 拓宽金融企业进行产品功能综合的创新空间, 向客户提供更多、更新颖的金融服务。电子银行还能够利用自身在客户、资金和信息等方面优势, 使银行由原来单一的存取款中心变成无所不能的“金融超市”。

电子银行这一离柜式服务不仅降低了银行的现金押运、点钞、找零、防假等经营成本, 而且降低了银行的管理维护成本, 使银行能够专心于服务内容的开发。电子银行是网络时代银行拓展业务最有力的支撑点。网络经济的核心是电子商务, 电子商务的资金流贯通要求有网上银行介入及提供服务。

二、电子银行的主要业务形式──网上银行

网上银行在20世纪90年代初期就进入了实验阶段, 1995年底美国第一家网上银行SFNB (第一安全网络银行) 在因特网上开始营业, 吹响了网上银行蓬勃发展的号角。继1995年第一安全网络银行后, 全美各地网上银行的数量、资产、客户等开始以远远超过传统银行的速度增长, 覆盖了除现金外的所有零售银行业务。我国从1996年中国银行率先推出网上银行业务, 随后建设银行、工商银行、农业银行等国内大行先后推出该项业务;招商银行、民生银行、中信银行、兴业银行等股份制银行也纷纷开通了网上银行。从全国范围来看, 目前包括国有四大行、股份制银行、城市商业银行在内的100多家银行已经全面开通了网上银行, 提供个人网上银行服务和企业网上银行服务。《2010中国电子银行调查报告》数据显示, 2010年, 全国城镇人口中个人网银用户比例为26.9%, 而全国第三方支付用户的比例达到19%, 其中有14%开通了手机银行服务, 有近80%开通了网上银行服务。从全国范围来看, 全国各大商业银行及股份制银行的网上业务交易量普遍超过总业务的20%, 呈现快速替代传统柜面业务的趋势。

网上银行是科技创新与管理创新的结合, 全新的运作方式、金融工具、技术手段、人才要求不依赖于柜台。网上银行孕育着银行产品营销、技术支持、后台处理、内部管理、风险控制以及银行体系运行机制的根本性变革, 对实现银行现代化和业务模式的现代化具有积极的促进意义。

2008年中国电子支付的市场规模为2743亿元, 2009年为5766亿元, 2010年达到1万亿元。在所有电子支付手段中, 网上支付是发展最快的支付方式。利用科技接受模型进行研究可以发现, 在影响网上支付的满意度中, 消费者对网上支付的有用性和易用性在很大程度上影响其满意度和继续使用的意向。

中央银行会计核算数据集中系统 (简称ACS) , 即央行第二代支付系统俗称超级网银。通过超级网银, 客户可以通过一个端口实现顺畅的业务连接, 一点接入, 全网连通。对客户而言, 只用一个入口就可以管理自己的所有网上银行账户, 用户在只登录一家银行的网上银行系统后, 就可以查询到自己在该行及其他银行的银行卡信息, 就不用在电脑里安装各家银行的客户软件, 也不用购买很多家银行的U盾, 而且还有望实现跨行转账实时到账, 既方便又快捷。

三、工商银行电子银行

在2009-2010年中国金融机构金牌榜──第二届“金龙奖”评选活动中, 工商银行荣获“年度最佳网络银行”称号, 这是工商银行第二次获得该奖项。在美国《环球金融》杂志2010年“全球最佳网上银行”评选中, 中国工商银行获评“中国最佳个人网上银行”奖项, 这是该工商银行自2003年以来连续第八次获评此奖项。在国内知名呼叫中心第三方平台“客户世界机构”举办的2010年中国最佳呼叫中心评选活动中, 工行荣获第六届“中国最佳呼叫中心” (又称“金耳唛奖”) 以及“2010年度呼叫中心年度杰出成就奖”。截至2010年11月末工商银行2010年的电子银行交易额已超过200万亿元人民币, 比2009年同期增长近40%。交易额快速增长的背后是社会公众对工商银行电子银行越来越普遍的接受和认可, 目前工商银行的个人网上银行和企业网上银行的客户总量已分别达到9400万户和240万户, 大幅领先国内同业。现在工商银行电子银行每天处理的业务量在该行全部业务量中已占据了半壁江山, 占比达到58.2%, 等于在虚拟渠道上再造了一个工行。

四、电子银行战略发展

由于电子银行具有无纸化、低成本、高效率的优点, 现代金融服务正在朝着电子化、节能环保的绿色金融服务方向转变, 发展电子银行对于提升银行的竞争发展能力, 加快转变发展方式具有十分重要的意义。未来各大银行的电子银行一方面要继续进行产品创新和服务创新, 进一步提升客户服务体验;还应实施电子银行业务的渗透提升, 将电子银行业务由现在主要集中在负债和中间业务领域, 向资产业务领域延伸, 力争实现各种金融服务的融合。

参考文献

[1]http://www.iresearch.cn/艾瑞网

篇4：服务特色就是银行的特色

在已经过去的2013年，山东金改可谓如火如荼。本土层面，郭树清省长提出金融机构要服务实体经济；宏观层面，利率市场化、金融脱媒、上海自贸区建设都在本质上涉及一件事，即中国金融体制转型。面对这样的金融环境，各大银行如何变革？特别是随着手机技术的发展和网络速度提高，消费者对银行服务期待值也在增高。因此，《齐鲁周刊》特邀广发银行济南分行行长庞新锋参与财经茶座，就相关问题进行座谈。

财经茶座

时 间：2013年12月30日

地 点：济南经四路广发银行大厦

座谈人：庞新锋 广发银行济南分行行长

董 振 《齐鲁周刊》副社长

解永敏 《齐鲁周刊》副总编辑

丁爱波 《齐鲁周刊》首席记者

电子银行渠道与物理网点有机协同衔接

解永敏：新年已到，能否介绍一下咱们银行这一年的业绩？

庞新锋：广发银行入驻济南一年多，经营情况比较理想，已经设立了一家二级分行、4家同城经营机构，目前存款已超过150亿，贷款75亿。在新建行中表现非常优异，即便是珠三角、长三角的一些分行，我们也能与其做一些比较。

董振：每家银行都在宣称自己给持卡人提供增值服务，但我们发现有些银行在执行过程中流于形式，导致不少持卡人对这些活动兴趣不大。

庞新锋：我们对客户有一个分类，比如说我们的智能银行，针对的就是年轻客户，在增值服务上就是让利，就是要回馈，以此维持与客户的长期联系。比如周五是广发日，合作商家商品用广发卡是半价，那一半的价格由广发来贴补。因为交易量比较大，打个九折八折还能商量，如果让半价商家就亏本了，所以我们贴钱让商家半价销售，这样消费者高兴，商家也高兴。

丁爱波：大家都提到了智能银行，随着电子银行的发展，传统银行柜面和网点功能是否日渐式微，甚至被电子银行所取代？

庞新锋：电子银行不会彻底取代柜面业务，其渠道与物理网点将有机协同衔接，搭建立体化服务与营销体系。完全取代不可能，因为一些高风险理财产品亦要在网点通过职员销售，这对银行和客户都有一个很好的保障。

丁爱波：对于理财产品，投资者最关心的还是产品是否保本以及预期收益率，广发银行在这些方面有哪些特点？

庞新锋：理财产品种类很多，我们对理财产品是进行风险分级的。有些理财产品我们不承诺保本，我们发售的产品都有一些分析和界定，我们会做一些取舍，也不排除一些偏高风险的产品在这卖，对此，我们都会有一个风险提示。有一些客户群体，既想收益率高，又想没有风险，这是不可能的，风险和收益率是相伴随的。

授信过度会把企业不切实际、贪婪的一面释放出来

解永敏：在小微企业服务上，广发和招行各有哪些特色？

庞新锋：我们重点推出的是生意人卡，主要满足小微企业主需求，并在济南重点开发了几个商圈。生意人卡的特点是一次额度、一次核批、五年有效，不需担保和抵押，按天还款。审批流程最长不超过3天，最快能做到当日申请当日放卡。我们有个信息决策系统，每天这个系统都会告知哪个环节用了多长时间，哪个环节超时了，从而保证审批流程快捷、迅速。

解永敏：广发的生意人卡融资成本大约是多少？

庞新锋：这个要根据不同商圈、用途以及持卡人自身情况进行区分。纯信用额度一般不超过50万，但只要是长期合作，还会提供更多融资便利，一个是金额的提升，一个是利率的浮动。如果客户长期与我们合作其流水是在银行里做的，我们能够很清晰地看见他们的经营情况，这个成本就低了。有的只是刷一张卡，别的我们什么也看不到，这个成本就会高。再一个商户自己有抵押，我们给的额度可以突破，甚至能给3000万。当然，这一类的利率也是下浮的。

董振：就融资成本而言，据我了解有些大企业的内部拆借也到了15%—18%。

庞新锋：利率市场化后，银行成本也在不断上涨，比如存款业务，老百姓来存款我们都上浮到顶，这就加大了成本。在这种情况下贷款利率还要减少，就导致了我们的利润空间在压缩。有些小企业，银行与它们的信息不对称，它的风险度是高的，只有通过高收益来消化高风险，否则就没法操作。

真正做得好的小企业，他们的融资成本并不高，我们也愿意与他们合作，但他们此时也没有更多的需求了。假如他们又有更多的需求，我们又要从另一个角度去防范，他们这些要求是不是合理需求。比如说有的企业，做得很好，正常需要三五百万，这都可以，三千万都可以给他，它再要，我们就要考虑这是不是已经超过了它正常的消化功能，是不是去搞另外的产业了，风险也就随之而来了。

解永敏：的确有一些企业会因此迷失发展方向，比如去年的今日集团。

庞新锋：对此不可以过度授信，授信过度会把它不切实际、贪婪的一面释放出来。比如看到别人搞房地产挣钱，它也去搞这些项目，这都是需要去防备的。有些银行本心是想支持它，但好心做了错事。没有这些授信它们经营的还挺好，有了过多授信反而会迷失方向。

董振：前几年，过度授信的情况在一些国有企业，特别是一些大型国有企业身上，比较常见，这与政府的手伸得过长有一定关系。

庞新锋：政府拉郎配，这些情况的确存在，应该回归市场，让市场发挥基础资源配置的作用。作为银行来讲，我们希望与企业共成长，希望与它们做一些互相了解的事情，希望它们在自己熟悉的领域里扎扎实实地做好，我们愿意和他做成一个好的合作伙伴，好的合作伙伴不是指提供的贷款越多越好。

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利率市场化是不是利空因素

丁爱波：利率市场化后，商业银行的生存是不是受到了挑战？

庞新锋：银行愿意以平和的心态来接受这种挑战。只要是有心人，就能在市场中找到自己的方向，这就需要细分市场，做出差异化的产品和服务。利率市场化是不是利空因素，这取决于银行的雄心和方向，如果习惯于在保姆呵护下生存其压力就大，如果努力生长就不需要担心这些事情。

解永敏：目前，证券、信托、基金等非银行金融机构正在转型为综合经营，除不能吸收存款，其他很多投资、资产管理等业务都可涉猎，银行主导地位是不是受到了挑战？银行是不是也在迈向综合经营？

庞新锋：银行的主导地位受到挑战？不认同。至于银行迈向综合经营，这个主要是受到监管政策的限制，有一些国有银行正在这样运营，他们就有自己的保险公司，也有自己的证券公司。综合经营好不好，这个不好说，各有利弊，比如他们在与其他金融机构合作的时候，就不会合作很深，因为他们有自己的这一套金融机构，只能将外人作为第二选择。

解永敏：目前，中国金融已经开始向直接融资方式转变，间接融资的比例大幅下降。在您看来，金融脱媒将对银行业带来什么挑战？

庞新锋：这也是一个方向，让市场发挥配置作用是大势所趋。前一阶段放开银行间资本交易市场，现在企业债也在放开，国家也会不断给政策，鼓励有条件的企业直接融资，降低融资成本。对我们来讲脱媒不是银行的死路，仍然能在其中找到自己的市场空间。再说不是所有企业都能发债，能发债的企业我们会积极帮助来做。它发债也不是说就不贷款了，只是减少了间接融资的比重。我们不断为其做一些推荐和承销，帮助降低融资成本，这对我们来讲风险度更低了。我们贷款的比重低了，服务的比重不一定低。

丁爱波：目前看，新一轮“金融脱媒”革新中，互联网企业如同“门口的野蛮人”，明显处于攻势地位，借助平台、入口及客户数量等多方面优势，多点快速出击。而商业银行则处于守势，对互联网金融，我们银行是一个什么态度？

庞新锋：互联网金融是金融业的一个方向，发展不可限量。虽然互联网金融给银行带来一定冲击，但对银行传统业务也是一种补充，它覆盖了传统银行业务的一些盲区，很有积极作用。同时，互联网热爱创新的基因也引发了商业银行对自身经营模式的思考。面对压力和冲击银行也不会墨守成规，也会主动创新，加大变革力度。在这方面，银行的优势是有着丰富的产品和从业经验，还有一套完善的风险管理体系，这也有助于互联网金融市场的稳定。

篇5：特色业务推介会方案

湘乡市农村金融创新主题活动

——湘乡市村镇银行特色业务推介会方案

为贯彻落实十七届三中全会精神，积极创建“全国农村金融创新示范县”，以先试先行的精神探索农村金融改革，推进社会主义新农村建设，湘乡市人民政府、人民银行湘潭中支、湘潭市银监分局、湘乡市村镇银行拟联合举办湘乡市农村金融创新主题活动。活动将以湘乡市村镇银行推出土地承包经营权流转收入抵押贷款等“农民之友”系列特色信贷产品为起点，寻找农村地区“三农”贷款难为突破口，为建立具有湘乡特色的现代农村金融服务体系做出有益的尝试。

一、活动主题：

新农村 新金融——湘乡市农村金融创新主题活动

二、主办单位：

湘乡市人民政府

人民银行湘潭中支

湘潭市银监分局

湘乡市村镇银行

三、会议内容：

(一)会议时间：2008年11月日

(二)会议地点：湘乡市村镇银行二楼会议室

(三)会议议程：

主持：章礼华常务副市长

议程：

1、湘乡市村镇银行董事长致辞

2、湘乡市政府领导宣读争创“全国农村金融创新示范市（县）”决定

3、湘乡市村镇银行进行特色产品推介

（1）行长李达希介绍产品；

（2）大屏幕播放幻灯片。

4、湘乡市村镇银行特色信贷发放仪式

5、客户代表发言

6、特邀代表发言

（1）湘乡市其他金融机构发言；

（2）王检忠发言。

7、领导讲话

（1）湘潭市商业银行董事长、行长唐兆果讲话；

（2）湘潭市银监分局领导讲话；

（3）人民银行湘潭市中心支行领导讲话；

（4）湘乡市人民政府领导讲话；

（5）湖南银监局领导讲话；

（6）湘潭市人民政府领导讲话。

四、邀请嘉宾：

1、地、市政府领导：湘潭市主管领导、湘乡市主要领导，湘乡市直农口部门负责人。

2、湖南银监局领导、人民银行领导、湘潭市银监分局领导、湘潭市商业银行领导、湘乡市各金融机构负责人。

3、客户代表：湘乡市村镇银行客户代表、股东代表，湘乡市新农村建设示范村负责人和农民代表。

4、新闻媒体：金融时报、湖南卫视、湖南经视、湖南日报、红网，地方金融、潇湘晨报、三湘都市报、当代商报，湘潭电视台、湘潭日报、湘潭在线、湘潭晚报，湘乡市电视台

五、媒体采访安排：（另拟方案）

六、宣传工作：

（一）宣传内容

1、湖南省金融业以实际行动落实党的十七届三中全会关于推进农村改革的精神；

2、湘乡市各界积极创建“全国农村金融创新示范县”；

3、湖南省首家村镇银行以先试先行的精神，积极有效支持农村金融和土地改革，推进社会主义新农村建设。

（二）宣传方式

1、电视宣传：省市县三级电视媒体新闻及专题采访。

2、报纸宣传：省市报纸新闻报道，深度报道湘乡市农村金融创新之路和湘乡市村镇银行 “农民之友”系列金融

创新产品的独创性和可行性，充分展示湘乡市农村金融改革的成果。

3、户外广告：湘乡市村镇银行设立路牌、灯箱广告、三面翻立体广告。

七、准备工作

（一）湘乡市人民政府、人民银行湘潭中支、湘潭银监分局共同起草关于创建“全国农村金融创新示范市（县）”的文件，出台有关具体政策。

（二）湘乡市村镇银行设计好土地承包经营权流转收入抵押贷款等“农民之友”系列特色信贷产品，并准备贷款签约项目。

（三）湘乡市村镇银行起草创建“全国农村金融创新示范市（县）”倡议书，准备媒体采访问题。

（四）湘乡市村镇银行负责会务具体筹备工作。

篇6：工商银行网上银行业务

成战略联盟

工商银行网上银行业务

根据信息时代公司金融结算需要，工商银行网上银行以网络为媒介，利用雄厚的技术、业务资源，为企业客户、特别是集团企业客户提供强大的功能和丰富的自助金融服务。第一：功能介绍

企业网上银行集团客户服务功能图

集团理财

集团总部通过工商银行网上银行，实现随时掌握集团公司在全国范围内各地分公司账户的余额、明细等实时动态情况，另外，特别向集团公司提供主动收款功能，实现在全国范围内主动回笼各地销售资金，提高资金使用效率，达到监控各分公司资金运作情况、整个集团资金统一调度管理的目的。集团理财功能包含账户管理和主动收款两项子功能。

账户管理：通过账户余额、今日明细、历史明细模块，集团企业总公司可对注册的所有总公司和分公司账户进行余额、当日明细、历史明细的查询，并提供下载和发送邮件功能，将查询到的账户信息下载到本地电脑中保存，或者通过电子邮件发送给他人。其中，当日明细查询可提供包括凭证号、用途、借贷标志、发生额、发生时间、对方账号和对方单位名称等信息；历史明细查询可提供包括借贷标志、发生额、对方账号、摘要、入账日期、凭证号等信息。

主动收款：集团企业总公司可直接从注册的所有分公司账户主动将资金上收至集团企业总公司的账户中，而不必事先通知其分公司。网上结算

工商银行网上银行的网上结算功能，可以使客户改变手工填写纸制凭证送交银行的传统结算模式，采用网上提交更安全高效的电子支付指令，不出办公室即可以完成同城转帐和异地汇款等大部分日常结算工作，使您更方便、更轻松，体验e时代网上办公新感觉。

此功能模块中，包括网上结算指令的提交、批准、查询以及批量支付指令的提交、批准和查询，分别完成集团财务人员单笔或批量提交电子收款或付款指令，财务主管根据事权划分原则对指令进行批准或拒绝，查询每笔指令处理状态等操作，从而完成网上转帐或汇款的全部流程。

客户使用工行企业网上银行，可以向全国范围内任何一家银行开户的收款人汇款或划拨资金。同时中国工商银行遍布全国的三万多个电子化营业网点，保证客户汇款和划拨资金的高效性和安全性。

指令提交：集团企业总公司可逐笔或批量编辑、填制电子付款指令。指令提交包括“逐笔指令提交”和“批量指令提交”两种方式。“批量指令提交”是为满足客户成批提交电子付款指令的需要而设计的，当客户需要提交超过一笔以上指令的时候就不用在“提交指令”功能中多次提交，只要按照规定格式上传一个批量指令文件即可，从而可大大减轻客户财务人员的工作量。

指令批准：集团企业总公司可逐笔审核批准每一条填妥的电子付款指令或每一个上传的批量指令文件，经过其他财务人员的审核批准后的指令才真正生效，从而满足客户内部控制的需要。指令查询：集团企业总公司可逐笔查询每一条填妥的电子付款指令或每一个上传的批量指令文件，查看指令的详细信息，确定指令的状态，从而对填制、审批、作废电子付款指令等活动实现全程监控和管理。

企业网上银行工具软件

为进一步方便客户的网上结算，工商银行企业网上银行特提供了个性化的软件和功能，使您网上结算更方便、更简单。

使用此软件不仅可以简单方便地查看下载的账户余额、当日明细和历史明细，还可以不上网，事先脱机编辑多条网上电子支付指令，再上网一次性批量提交，节省上网时间和费用，加快网上支付指令处理速度，提高账务处理效率。收款人名册

使用此功能，您可以将经常与贵公司发生业务往来的常用收款人账号维护在收款人名册中，下次付款时只需轻点鼠标选择即可，避免重复输入冗长的收款人账号户名，简化网上支付指令的填制过程，防止出错。定制企业常用外部账号

使用此功能，您可根据贵公司需求，同开户银行联系，设置若干个企业外部的收款人账号，并关闭客户企业网上银行向任意账号转帐功能，从而实现客户通过网上银行向指定范围内的收款人付款，严格限制资金流向。组合授权

工行企业网上银行充分体现企业网上结算的权限级别控制，完善网上银行财务安全控制，加强企业内部资金管理。

工行企业网上银行系统，对付款指令及网上购物支付指令的授权采取新型“组合授权”方式来控制操作，根据客户内部财务管理控制要求，灵活地对每个账号设置可查询、可付款、可收款等不同的操作权限，设置每名财务人员可控制的账号范围和操作金额大小。企业网上银行系统中，为满足部分客户权限管理的特殊要求，还可将授权人员分为一级授权和二级授权，支持单人付款、双人复核、三人组合授权等多种付款方式。网上购物

随着电子商务的普及，客户通过电子商务BtoB模式完成采购和销售的经济活动也日益增多。工商银行为此提供网上购物功能，客户在工商银行BtoB特约网站订货或购买服务并产生定单后，可利用此功能向卖方实时支付货款，从而迅速完成整个网上购物活动。客户服务

包括客户资料的管理、查询和修改。集团企业总公司可自己在网上定制首页、修改本单位的地址、联系电话、传真、电子邮件、企业名称、法人代表等企业资料并获得在线帮助。首页定制：客户可以选择登录工商银行企业网上银行后所显示的首页面，从而适应自己的使用习惯，减少登录等待时间，直接进行业务处理。

客户资料管理：客户可浏览和在线修改自己的一些基本资料，如联系电话、传真、电子邮件、企业名称、法人代表等。

在线帮助：客户在操作中遇到疑难时可在线获得操作指导和帮助。客户证书维护：客户可随时脱机修改客户证书登录密码。金融资讯

当您访问工商银行网站时，您会发现我们提供实时证券行情、外汇牌价、基金净值公告、财经动态等国内外金融资讯，使您不出工行网站就能方便了解金融信息。

本着“您身边的银行，可信赖的银行”的办行宗旨，工商银行将为广大的企业客户提供更多、更方便的网上金融服务，承诺工行网上银行服务同样值得信赖。第二：企业网上银行应用模式

在工商银行5000多家网上银行客户中，既有七、八人的小公司，也有近百人的中型公司，更有许多大型和特大型的全国性集团公司，他们利用网上银行系统提供的功能，结合本身管理和业务上的需要，创造出许多网上银行应用模式供您参考。如果您将您的需求告诉我们，我们也会根据您的需要，提供个性化的产品和服务。集团理财模式

适用于在工商银行开有存款账户的集团（系统性）客户，统一归集调动集团内部资金，达到： 实时监控各地分公司银行账户动态情况； 加速销售资金回笼，提高资金使用效益； 加强销售网络财务管理，实现个性化结算服务。远程监控和授权模式

适用于法人或主管部门等有权授权人对其管辖范围内账户每笔超限额资金的流出进行远程监控、授权的财务管理模式。财务集中处理+账户远程管理模式

适用于异地设立分公司、开有银行存款账户、财务由总部集中处理、账务实行总部远程管理的客户。由于基于因特网先进的会计核算软件的应用，各地销售分公司的日常账务处理完全通过因特网直接在总部集中处理完毕，公司可以作到当地不需要财务人员。但在传统的银行结算方式下，如果不派驻财务人员则无法完成账户资金管理。现在通过网上银行特有的3A式特点，利用工商银行遍布全国的营业机构和电子网络，总公司可以在全国范围内实现账户远程管理，大大降低企业运营成本，实现资源优化配置。支持BtoB等多种商务模式

适用撮合型网站——为买卖双方企业提供交易平台的网上商城的资金结算，也适用于网上采购及分销型网站——由卖方（供货方）自己搭建的网上商城的资金结算；工商银行将一如既往地支持企业电子商务的推广和应用，协助企业在信息化时代一马当先。互联时代，网上办公新模式

适用于工商银行的所有客户。如果您想随时了解银行账户的余额、当日明细、历史明细等信息；如果您厌倦了每日来往银行奔波之苦，向往着坐在舒适的办公室中，鼠标轻点就能完成查询、转帐的安全、高效的工作方式。欢迎您使用工商银行网上银行，感受互联时代，网上办公新模式的新体验。

第三：工商银行服务优势 雄厚的实力和良好的信誉

中国工商银行作为国内最大、实力最雄厚的国有商业银行，具有发展电子银行的先天性优势。截至2000年底工行总资产已超过四万亿元人民币，达到40228.98亿元，成为国内首家资产超四万亿元的商业银行，占全国银行业总资产的四分之一强。

中国工商银行不仅是中国实力雄厚的大银行之一，而且已跻身于世界大银行的前列。2000年美国《财富》杂志以营业收入排序，工商银行列世界大企业500强第208位。2001年《银行家》杂志按一级资本为序对全球大银行的排名中，工商银行名列第7位，并被分别评为2000“中国最佳银行”和“中国内地最佳银行”。坚实的电子化基础

经过长期努力，中国工商银行已建立起以总行为中心的，覆盖全国的一、二、三级计算机网络，为各项业务的开拓与发展提供了有力的技术保障。截止2000年底，电子化网点达到37106个，全年新建电子化网点1312个，更新1494个，全行月均电子化交易量达到8．63亿笔，电子化网点覆盖率达到98%，日均处理业务量2,213万笔。全行自动柜员机(ATM)装备数量达到9,746台，自动转帐销售点终端(POS)安装数量达到6.43万台，投放量均居全国第一。

工商银行的电子化水平继续保持在国内各家商业银行的领先地位，是国内服务功能最全的银行，全面实现了业务操作自动化、信息处理网络化、网点建设集约化、社会服务多元化，基本实现了服务手段的现代化，为网上银行业务奠定了坚实的基础。庞大而固定的客户群体

工商银行主要为工商企业提供金融服务，拥有810万个工商企业帐户，与4万多家国有大中型企业、中外合资企业、跨国公司等企业保持着长期的、良好的合作关系，在长期为工商企业提供服务的过程中积累了大量的经验，形成了独特的客户优势。

个人客户拥有量也在同业占比最高。牡丹卡创造并保持了发卡量、特约单位数量、直接消费额和ATM、POS投放量全国同业第一的业绩，银行卡直接交易额160亿元，同业占比57％，总发行量达到7400多万张。广泛的网上银行覆盖面

工商银行自2000年2月陆续推出网上银行企业版、个人版和B2B、B2C在线支付系统以来，网上银行系统一直受到广大客户的青睐，其中不乏众多大型集团企业。截至2001年11月底，工商银行网上银行开通城市达到全国范围内近300家主要城市，占工商银行城市行总数的87%。至此，工商银行网上银行基本覆盖了主要城市和地区，在网上银行新经济领域再塑工行点多面广的优势。

2001年我行相继开通了北京、上海、天津、深圳、广东、浙江六个分行交易网站，形成了以总行网站为主体、以六个分行交易网站为补充的网上银行立体服务架构。2001年工商银行网上银行业务交易额已经突破5000亿元。先进的资金汇划清算系统

工商银行的B2B在线支付和企业网上结算业务主要依托资金汇划清算系统进行后台处理。1999年5月，工商银行全面启动了覆盖全国8000多个网点、2小时内到账的资金汇划清算系统，是国内最先进的支付结算系统。由于该系统简化了结算层次，大大提高了异地结算资金汇划速度，客户异地结算资金可以保证在24小时内到账，加急汇款则2小时内就可以到达指定账户。如果减去人工手续处理过程，理论上3至5秒即可到达对方账户。资金汇划清算系统的投产，使工商银行的通汇机构由原来的5000多个猛增至近8000个，可办理加急汇兑业务的城市达到300个，进一步扩大了网络结算的优势。尤其值得一提的是，资金汇划清算系统的开通使加急实时汇划成为可能，目前，工商银行日均实时汇划业务量达到9900笔，日均实时汇划金额达到150亿元。安全的网上银行系统

中国工商银行发展网上银行一贯秉承服务客户、安全至上的原则，在网上银行系统的设计、开发、运行过程中，中国工商银行始终把安全问题放在第一位考虑。安全性高是工商银行网上银行业务的一个突出特点。

整个系统的网络框架上，设置多重防火墙和一个安全代理服务器，并采用著名的ISS黑客扫描程序；客户的每一笔交易都将按照机密性和完整性的要求记录，作为交易的审计备案，最大限度地保障了客户网上交易和支付的安全，基本杜绝欺诈行为的发生。总之，中国工商银行采用业务、技术双重安全机制，强化网上银行的安全性。领先的市场份额

中国工商银行坚持以客户为中心的服务理念，不断根据客户需求改善服务手段、提高服务质量，赢得了大批优质客户群体。目前，全行办理结算业务量在全国银行业中占比高达50％以上。不断创新的业务领域

中国工商银行在保持传统优势的基础上，不断探索新的业务领域。先后开办了电话银行、企业银行、网上银行、通存通兑、网络结算等新兴业务，使客户日益增长的结算需求不断得到满足。健全的内部管理

中国工商银行实行自下而上、垂直统一管理的一级法人制。

在业务管理方面，有着严密的组织体系和严格的内控机制。坚持对网上银行业务进行事前事权划分、事中授权控制、事后重点监督的全过程控制制度，严格执行中国人民银行规定的各项结算纪律，有效地防范了网上银行支付结算风险，确保客户资金安全。丰富的服务经验

中国工商银行利用众多的营业网点和先进的服务手段，为企业客户，特别是大型集团企业客户开办了大量代理业务，在代理手段、方式、种类及相关金融服务品种方面，积累了非常丰富的经验。

近年来，中国工商银行利用先进的结算网络，发挥全行整体功能，为大企业集团和金融企业提供网络结算服务，办理资金集中划拨、费用专户管理、代理收付等业务。凡与工商银行签订网络结算协议的企业，均可利用工商银行结算网络，实现集团总部集中调拨资金和统一管理费用的经营目标。它不仅有利于加强企业自身的内部监督和集约化管理，而且可以有效地减少资金在途时间，加速资金周转。目前，中国工商银行已为春兰（集团）公司、上海汽车销售有限责任公司、中国石油（集团）公司等提供了网络结算服务，为国泰君安、华夏证券、中国石油化工、中国移动、太平洋保险等特大型企业提供了企业网上银行服务，并收到了良好的效果。