“小贷”问卷调查

“小贷”问卷调查（通用9篇）

篇1：“小贷”问卷调查

2012年陶辛镇妇女创业小额担保贷款需求情况调查问卷

（请在相应选项□内打√）

受访问人签名

1、经营范围：□批发零售 □产品制造□餐饮服务业□其他经营年限：经营产品：

是否雇用员工？□是□否 雇员人数人。

2、您以前是否办理过贷款？□是□否

3、您贷款的主要用途是什么？

□扩大生产经营□开业启动资金□投资其他行业

□周转资金（维持正常生产资金需要、归还拖欠货款）□其他

4、您是否了解或已申请过妇女创业小额担保贷款小额担保贷款？

□是□没有申请

□有申请没贷到

□已贷款

□否

若现了解该活动，是否考虑深入了解？

□可以尝试看看□暂无需求

5、您认为现在申请小额担保贷款贷款的主要困难是（可多选）

□不知道有这样一回事□不知道怎么办理

□贷款程序繁琐，要求提供的材料过多□相关证照办理手续太过麻烦□自有资金比例不能达到银行要求

□贷款额度太少□贷款审批期限太久□缺抵质押物或担保人

□规模太小□经营时间不够□经营资料不全（包括财务报表等）□工作人员服务态度不好或素质不高□不缺资金 □审查没有通过

□有其它筹款方式□不能保证按时还款□其它

6、如果您申请小额担保贷款，您能够提供的担保方式：（可多选）（必答）

□公职人员信用担保

□商品房抵押

□商铺（店面）抵押

□厂房、土地抵押

□机器设备或交通工具抵押

□多家商户互相担保

□担保公司担保

□其他商户担保

□不能提供任何担保

□其他

7.在您的经营过程中所面临的主要困难有：（可多选）

□缺乏资金 □缺乏管理经验 □缺乏营销经验 □缺乏人脉资源

□缺乏支持创业的政策环境 □缺少有科技含量的项目 □缺乏相应的引导与支持□缺乏市场意识 □来自家庭或社会舆论的压力□创业团队缺乏合作精神□其它(请注明)

8、您经营的项目去年的净利润是多少？

□5万以下□5-10万 □10-20万□20万-50万□50万以上□亏损

9、您的创业启动资金主要来自：（可多选）

□自有资金□通过亲戚朋友借款□通过民间借贷（如高利贷）

□通过向银行借款□小额贷款公司□典当行□其他方式

10、您对政府部门提供的小额担保贷款及相关服务最关心的是：

□政策支持□贷款期限□贷款金额□贷款利率□办理时间□担保方式□专业技术支持□创业技能培训□创业项目推荐□工商、税务等政策优惠□其他

11、您在经营过程中是否急缺周转资金□是□否；

需要的贷款金额为： □2万以下□2-5万 □5-10万 □10万以上；

您希望的贷款时间□3个月以内□3-6个月 □6－12月□一年以上；

12、您曾经通过下列哪些途径解决资金需求（可多选）

□银行贷款 □亲朋好友借款□高利贷□小额贷款公司□典当行□其他；

借款用途：□启动资金 □周转资金 □扩大再生产 □其他； 借款期限：月；借款金额；

13、您的家庭月收入（元）

□1000以下 □1000~3000 □3000~5000 □5000~8000 □8000以上

您在银行的存款大约为：□<1万□1万-3万□3万-5万□5万-10万 □10万以上

14、您目前补充资金的主要渠道：（可多选）

□自有资金□通过亲戚朋友借款□通过民间借贷

□通过向银行借款□通过向信用社等其他金融机构贷款

□融资租赁□其他方式

15、您的经营项目是否属于微利项目□是□否 ；

16、如果贷款，您能够承受的利率水平是（）（现行一至三年期贷款基准年利率为5.4%）

□基准利率或低于基准利率的浮动利率□银行贷款基准利率的1.1-1.3倍

□银行贷款基准利率的1.4-1.5倍□银行贷款基准利率的1.6-2.0倍 □银行贷款基准利率的2.1倍及以上

17、由财政贴息与否是否影响您选择申请小额担保贷款

□有财政贴息才会申请□作为参考，但不完全取决于此

□无所谓，利率在可接受范围

篇2：“小贷”问卷调查

为了XXXX小额贷款股份有限公司（以下简称xx小贷）更好更加全面的发展，我们信贷部用最严谨、审慎的工作态度来完成本次调查工作。对贷款情况中出现各种的安全隐患、风险进行筛选和评价。近期，我们对分析了此贷款申请的可行性。现将有关情况报告如下：

一、本次调查的对象

本次调查的目的，确定信用贷款申请是否批准。

本次调查的对象，姓名，年龄岁，个体工商户名称，注册号写），借款期限个月,月利率

二、调查方式

采用当面访谈、当面核查、实际考察三种方式，已确认其提供材料原件与复印件相符，真实有效。

三、调查时间

于年月日至年月日完成本次调查。

四、调查成果

1、贷款人实际情况的核查。身份证、个体工商户营业执照等原件与复印件相符合，真实有效。（请参阅附件）

2、贷款人信用情况的核查。于银行打印查询贷款人信用征信信息，根据征信信息表已确认贷款

人信誉良好，无逾期记录。（请参阅附件）

3、贷款人的实际用途的核查。已由调查人XX、XX前往贷款人经营场所实地考察，店铺经营状况良好，贷款人为了补充货源缺少流动资金特向启程小贷申请此次贷款。已确认此贷款用途真实。

4、贷款人偿债能力的核查。贷款人有稳定的收入来源，已提供收入证明，真实有效。已确定贷款人具有偿债能力，且信誉佳。（请参阅附件）

5、贷款人的负债情况的核查。关于贷款人在生活及工作中负债情况已核实，贷款人无借款无其他负债。

6、贷款人生活习性的核查。贷款人没有涉及黄、赌、毒相关活动，且无不良嗜好。

7、已告知贷款人按季提供财务报表、水电费报表情况。

五、结论

本次调查较好的反映了贷款人信用贷款申请的真实情况，且具有稳定的经济来源，无负债无不良记录，不参与涉及违法活动。贷款意愿强烈，对贷款情况了解细致、清晰。综合以上情况，信贷部批准贷款人信用贷款的申请。

调查人：

篇3：“小贷”问卷调查

中国传统小贷自2008年5月央行出台《关于小额贷款公司试点的指导意见》后, 从原来不足500家发展至2014年底的8791家, 数量增长了近18倍。但近年, 随着中国GDP增长放缓、“互联网+”及各路新金融机构的兴起, 全国小贷公司发展越来越艰难, 正如毕马威所发布的《小贷公司的困境与应对》中指出, 当前小贷公司面临经济下行压力大、业务经营监管限制发展、运营资本压力较大、信用风险管理能力薄弱以及行业竞争激烈等多方面的困境。

“传统小贷发展的黄金期已经过去, 因为在移动互联网和智能手机不断普及的当下, 仅仅依靠线下模式开展贷款业务的传统小贷, 甚至包括银行都已无法适应市场需求。”深圳市人大常委经济工委委员、深圳市互联网金融商会会长、迪蒙科技董事长向隽认为, 以大数据、云计算等技术为基础, 注重用户体验, 特别是以场景化需求为导向的互联网金融的兴起, 对传统小贷业务模式是致命性的围剿, 所以传统小贷公司要转型, 也必须是转向互联网, 转向互联网小贷。

对此, 中国小额信贷联盟理事长杜晓山表示赞同:“一方面, 互联网小贷打破了传统小贷业务范围限制, 实现跨区域经营;另一方面, 小贷通过互联网+转型, 可将原有数据合理利用、实现变现, 信贷业务的利息收益也比较可观, 能借此提高客户黏性, 扩大业务量。”在互联网转型趋势和国家政策支持下, 广州、上海、重庆、江苏、浙江、江西等地, 已纷纷开展互联网小贷试点工作。

针对传统小贷公司等金融机构的互联网+转型需求, 中国互联网金融系统领军品牌——迪蒙科技顺应金融科技发展趋势, 集合公司300多名技术人员研发了一款高端互联网小贷系统, 该系统集信用贷、抵质押贷、催收管理等功能于一体, 以大数据、云计算等技术为基础, 融合“互联网+金融+电商”三大属性, 彻底颠覆了传统线下小贷模式。在11月16日-21日举行的高交会上, 迪蒙互金小贷系统大放异彩, 加拿大多伦多市长等诸多政商领导纷纷点赞, 成为本届高交会的一大亮点。

篇4：“点金”小贷公司

回顾过去的几年中，上海市的小额贷款公司发展迅猛，贷款业务涉及的范围也越来越广泛。为解决上海市中小企业融资难，缓解经济发展资金短缺，以及扩大和延伸金融服务领域范围等方面起到了积极的作用。同时，也拓宽了上海市金融行业吸收民间资本的渠道，对探索民营金融组织的发展路径和监管方式起到了重要的示范和引领作用。

然而，从以往的情况来看，小额贷款公司由于受贷款规模的限制，一些资金需求大的优质客户资源纷纷转向银行金融机构，这便限制了小额贷款公司进一步成长的空间。此外，受注册资金的限制，小额贷款公司在业务拓展方面也存在一定的难度。既不能吸收存款，又不能追加资本金，从其他金融机构融资不能超过自有资金的50%，诸如此类的状况使得小额贷款公司不啻于“夹缝中生存”。

夹缝中的一线生机

为了进一步促进上海经济的健康发展，备受业内关注的《关于进一步促进上海市小额贷款公司发展的若干意见》（以下简称《意见》）和《上海市小额贷款公司发行债务融资工具监管指引》（以下简称《指引》）两项政策于8月正式实施。在小额贷款公司的增资扩股方面，将小额贷款公司的注册资金由原来的有限公司注册资本最低2000万元，股份公司最低5000万元，都统一提高到2亿元。在大幅度提高小额贷款公司注册资金的基础上，还松绑了单一股东持股。除此之外，还明确了“新设小额贷款公司原则上实缴注册资本不低于2亿元，无关联关系的发起人不少于三个，单个主要发起人及其关联方合并持股不超过70%。”而在此之前的规则是，主要发起人一般不超过两个，单个主要发起人及其关联方合计持股原则上不得超过30%，两个主要发起人及其关联方合计持股原则上各不得超过20%。这一政策上的转变，对小额贷款公司来说，无疑是迎来了新的生机。正如上海小额贷款公司协会会长杨国平曾指出：“现在很多小额贷款公司的生存情况已经到了极限，面临或增资扩股或停业的抉择。若继续按照原先的监管规则，小额贷款单一股东的股份只能在20%～30%，就会让小型小贷公司的大股东增资扩股遇到障碍。”更为直白的理解是：之前经营模式下的股东方太多，难以达成一致。而单个股东持股比例上升，会使决策更顺畅。

私募门槛高，确保良好的融资环境

在小额贷款公司的融资渠道方面，《意见》指出，在上海市小额贷款公司间进行资金调剂拆借等债务融资方式上，用于发放贷款融入的资金不得超过资本净额50%的比例提高到100%。这意味着上海市小额贷款公司服务小额贷款的能力可以放大一倍，而这部分资金还可于探索开展信贷资产证券化业务。不仅如此，还为小额贷款公司的融资增加了私募债的选项，还特别允许小额贷款公司之间可以互相拆借。但是，另一项新颁布的政策《指引》规定，申请发行私募债的小额贷款公司必须满足以下条件：①开业经营两年以上。②最近两年持续盈利，且最近两年平均可分配利润足以支付债务融资工具一年利息。③不良贷款率不超过5%，且已足额计提准备金。④最近一次主体信用评级结果为BBB级以上。⑤最近一次年审合格，主管部门监管评级结果为A类；上年末贷款余额达净资产85%以上等多项指标。对于这些要求，杨国平认为，满足上述条件的小额贷款公司，目前在上海的小额贷款行业内只有20%。

《意见》进一步放宽了小贷公司的融资渠道，允许优质小额贷款公司通过发行债务融资工具、上市挂牌、信贷资产转让、行业内部拆借等融入资金，为金融机构开展小贷公司金融创新提供了新空间。也为本次浩大私募债的成功发行提供了重要的制度环境。截至2014年6月末，上海已有120家小额贷款公司获批筹建，注册资本总额达到167亿元，其中114家已开业小贷公司累计放贷1274亿元，贷款余额201亿元，其中面向中小微企业和面向“三农”的贷款余额合计占约七成。上海市首单小额贷款公司私募债的融资通道打开，意在扭转小额贷款公司“类高利贷化”的错位和尴尬。成立小额贷款公司的初衷是缓解中小微企业和“三农”的融资难题。但由于杠杆率偏低而融资成本居高不下，小额贷款公司生存发展遭遇瓶颈。一些小额贷款公司受高利润诱惑，成为高风险融资的“通道”“过桥”，沦为各种形式的“类高利贷”。目前，银行等持牌金融机构监管越来越严。银行、信托做不了的高风险业务，往往通过担保公司、小额贷款公司来操作，小额贷款公司不“贷小”，大量资金流向钢贸、小型房地产等投机领域，当然贷款利率也较高。目前上海地区小额贷款公司平均贷款利率在15%至18%左右，部分还会收取咨询服务费。在其他省市，小额贷款公司贷款利率达20%至30%甚至更高。

浦东浩大小额贷款公司私募债于8月6日在上海股权托管交易中心挂牌，这是上海小额贷款行业首只私募债，发行总金额3000万元，期限1年，票面利率8%。该笔私募债成功发行标志着上海小额贷款行业融资创新迈出了重要的一步。有关业内专家指出：“小额贷款公司发行私募债，有望打破融资瓶颈，服务中小微企业的能力将翻番。”

篇5：小贷贷款业务风控调查规定

第一章 总则

第一条 为规范我公司企业以及个人资金出借业务的开展，明确信贷业务项目调查人员的职责，以及调查的原则、程序、内容、方法，做到从源头控制出借风险，保证出借资金安全，特制定本规定。

第二条 本规定所称调查，指从接受客户借款申请开始，经过收集资料、调查分析、完成出借前调查报告、出具明确的资金出借方案、直至形成完整的送审资料报送审查审批部门的整个过程。

第三条 凡公司开展的资金出借业务，均须遵照本规定进行出借前调查。

第二章 调查原则

第四条 公司相关部门调查人员进行出借前调查时，必须遵循如下调查原则：

1、客观公正原则。

对借款申请人提供的信息不可盲从、不可偏信，须客观公正地开展调查，保证调查的独立性、客观性。

2、实地调查原则。必须对借款申请人进行实地调查，获取第一手资料，熟悉客户和市场，不得仅凭借款申请人提供的资料出具意见和完成报告。

3、双人调查原则。资金出借业务调查必须执行客户部和风险部双人调查制度，贷款数额较大时，必要时需要配备财务部人员一起进行调查。调查人共同对出借前调查的合法性、真实性、完整性和有效性负责。

4、完整性原则。授信调查前应该设计充分、完整的调查方案（包括调查方式、调查程序、调查内容、调查重点等），尤其强调对非财务信息的调查，以获得出借审批所需的完整信息。

5、信息核实原则。通过向借款申请人往来企业或知情人（如银行同业、中介机构、政府管理部门、专家）等第三方咨询，或公开信息搜集（如新闻媒体、网站）等方式，核实所获取信息的真实性。

6、回避原则。调查人员应主动回避与有自己利益关系的人所申请的资金出借业务。

第五条 资金出借业务的调查流程如下：

1、对于首次借款申请人，客户部负责人应在对企业或个人有基本了解的基础上，与企业法人代表或个人进行交流和沟通，并填写《首笔资金出借谈话记录表》。

2、客户经理接收《客户借款申请表》，进行初步分析，判断是否受理；

第六条 客户部和风险部对可以受理的授信项目，进行贷前调查，按《借款申请资料清单》收集资料，核实信息；

第七条 对于提供担保品的，担保品核查岗进行担保品实地核查，出具核查意见，担保品评估岗自行评估或联系我公司指定外部评估机构进行担保品评估，出具评估意见或获取外部评估意见；

第八条 客户经理撰写《出借前调查报告》，提交本部门负责人审批；风险经理填写《风险评价意见》，提交总公司总部风控委员会审批；

第九条 客户部负责人和风控部负责人审批同意后，提交公司总部委员会评审。

第三章 项目的受理

第十条 资金出借项目受理。客户经理在受理申请时，应主要考虑以下因素：

1、借款申请人是否属于我公司企业和个人业务营销范围；

2、是否符合我公司企业和个人出借政策，满足基本准入条件；

3、借款申请用途是否符合国家的法律法规。第十一条 企业申请人必须满足以下基本条件：

1、经工商管理登记机关登记注册的企业法人或个体工商户或自然人，产权明晰，管理基本规范，工商年检合格；

2、有固定的经营场所，依法进行税务登记，照章纳税；用工、薪资制度符合国家和当地政府管理规定，个人信用良好；

3、生产经营符合国家法律法规、产业政策和环境保护要求；

4、借款申请人及其实际控制人无不良嗜好，无刑事处罚记录和无不良信用记录。

第十二条 有下列情况之一的申请人严禁出借资金：

1、涉及重大不利法律纠纷、诉讼，或违规经营被国家有关部门处罚，严重影响企业正常生产经营的；

2、生产和经营国家明令禁止、产业政策明显限制或假冒伪劣产品的；

3、有不良商业信用记录、存在虚假注资、抽逃资本金或资本金未按期足额到位的；

4、借款申请人及其法人代表、主要股东、实际控制人或高层管理人员有恶意逃废银行债务、信用卡恶意透支、涉黑、涉赌、涉毒等行为的；

5、上次借款期间严重违反其承诺或合同约定的。

第十三条 对借款项目进行初步了解后，对明显不符合我公司借款条件的，客户经理在征求本部门负责人意见后，提出不予受理的意见，及时通知借款申请人，并向申请人解释不予受理的原因；对初步判断可以受理的，进入正式出借前调查阶段。

第四章 出借前调查

第一节 调查人员

第十四条 在正式受理借款申请后，由客户部和风险部双人开展实地调查工作，共同对申请人资料的真实性、完整性和合规性负责。其中客户部承担第一位的调查责任，风险部承担第二位的调查责任。

第十五条 客户部和风险部共同商定调查计划，明确调查内容、调查方式、时间安排等事项。

第十六条 客户部负责撰写授信调查报告，风险部负责填写风险评价意见。

第十七条 业务部负责实地核查担保品，对核查行为的真实性、核查内容的完整性、核查结论的正确性负责。

第十八条 业务部负责自行评估或联系我公司指定的外部评估机构进行担保品评估，对评估岗的评估行为的真实性、报告的完整性和结论的合理性负责。

第二节 资金要求

第十九条 客户部、风险部应针对不同借款业务品种、按公司规定的资料清单收集和整理借款业务资料，风险部对客户部收集的资料进行复核，客户部与风空部共同对资料的真实性、有效性和齐全性负责。

第二十条 借款资料为复印件的，在与原件核对一致后加盖“与原件一致”章。

第二十一条 所有参与调查人员均应在公司风险管理部预留签字样本。

第二十二条 除规定的借款资料以外，客户部和风险部还可以提供包括现场签约照片、视频或幻灯片以等辅助性材料，以便于审查审批人员做出正确判断。

第三节 调查方式

第二十三条 客户部和风险部应对借款申请人及保证人提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实。调查核实应以实地调查为主，并综合运用电话、函证、公开信息查询等其他方式。

第二十四条 对于首次借款客户，客户部和风险部必须到借款申请人及保证人的办公场所、生产场地、施工现场、仓库、抵质押物等进行实地调查，关注对上、下游客户构成及交易背景真实性的审核；对于续借款，客户部和风险部必须在办理续借款业务前10天内进行双人实地检查。

第二十五条 客户部和风险部必须与借款申请人的实际控制人或主要经营管理者、自然人股东、财务负责人等进行面谈，随机与企业其他层面工作人员交谈，验证所调查情况的可靠性。

第二十六条 对中小企业的借款调查，应特别注重调查借款申请人和保证人的非财务信息，通过向借款申请人和保证人往来企业或知情人咨询，如上下游企业、同地域企业、同行业企业、银行、中介机构、政府管理部门、专家等，或通过公开信息搜集（如新闻媒体、网站等）核实所获取信息的真实性。第四节 调查内容

第二十七条 对企业和人个人借款客户的调查过程，应针对其商业模式、借款品种等所具有的不同风险特征，而在调查重点方面有所差异。

第二十八条 出借资金前调查内容应包括：非财务因素、财务因素等，取得财务资料后交由公司财务部门进行财务数据分析并出具财务分析报告。

第二十九条 在资金出借前调查中一旦发现借款申请人有以下情况并经证实的，即可停止调查，直接做出不予出借的结论：

1、企业或个人存在恶意骗贷行为的；

2、企业或个人被法院、人民银行、银监会、外汇管理、税务、审计、纪检监察等部门列为黑名单的；

3、企业或个人资不抵债面临破产清算的；

4、存在其他严重影响我公司债权的因素。

第五章 调查完成与项目送审

第三十条 资金出借业务报审工作依据本公司相关制度的规定开展。特殊情形须经总经理签字同意，提请董事长核准，方可进行例外操作。

第三十一条 完成资料收集和信息核实工作后，客户部撰写资金出借前调查报告，反映调查实施情况，调查获取的主要信息，提出出借建议和具体出借方案（出借品种、金额、用途、利率或服务收费、期限、偿还方式、担保条件等），提交本部门负责人审批。

第三十二条 风险部对借款申请人和保证人进行信用等级初评，对出借前调查报告和相关资料的真实性、有效性、完整性发表意见，进行初步的风险分析（包括政策风险、行业风险、经营风险、财务风险、操作风险、担保风险等），提交总经理审查。

第三十三条 在上述工作结束后，客户部相关人员应对借款申请人的全套借款调查资料进行整理，业务人员、客户部负责人和风险经理、总经理在《借款审批表》上签署意见后，报送总公司风险决策委员会审批。

第六章 贷前贷中贷后调查细则

第三十四条

一、贷前调查 1.贷前调查的基本内容

(1)基本情况：主要是借款人的贷款主体资格，基本条件是否符合要求。

(2)经营状况：主要是借款人近年的生产、销售、效益情况和发展前景预测。

(3)财务状况：主要是借款人近年的资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量等现状及变化。

(4)信誉状况：主要是借款人有无拖欠金融机构的贷款本息和不良信用记录。

(5)经营者素质：主要是法定代表人和主要领导层的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力。

(6)担保情况：主要是抵(质)押物的权属，价值和变现难易程度，保证人的保证资格和保证能力。2.贷前调查的程序和方法 一般采用查阅有关资料与实地调查相结合，定性分析和定量分析相结合的方法。贷前调查工作要求由双人（业务部与风空部人员）共同完成。3.调查结论

经深入细致的调查，将资料和信息进行分析和研究，形成客观、实际、公正的结论，形成报告，连同其他贷款资料一并送交审查部门审查。

第三十五条

二、贷中审查 1.审查的主要内容

(1)借款人的主体资格是否合法，有无承担民事责任能力。(2)借款企业或个人是否符合贷款基本条件。

(3)借款企业和个人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好。

(4)借款用途是否合规，金额、期限、利率是否合规。(5)法人公章、法定代表人或授权代理人的印章、签字样本的真伪。

(6)抵(质)押物的可靠性或保证人资格、能力的审查。2.贷款审批

在贷款调查、审查意见的基础上，按授权权限进行审批，决定贷与不贷，贷多贷少以及贷款方式、期限和利率。

三、贷后检查

1.建立贷款台帐和贷款业务管理档案。2.贷后检查的主要内容(1)对借款企业结合个人的生产经营状况、资信状况、偿债能力及贷款使用情况定期进行检查。

(2)重点检查贷款使用情况、偿债能力变化情况和履行借款合同情况。

(3)检查抵(质)押物的现状及价值变化情况以及保证人偿债能力的变化情况。3.贷后管理

(1)贷款到期前一个星期，要向借款企业和个人发出提示还贷的通知(电话提示)。

(2)贷款逾期要向借款人每月发书面催款通知，并取得回执。

(3)贷款逾期三个月以上，要向借款人依法收贷或走相应的法律程序来收回贷款。

第七章 审批、复议、续议、已审批出借方案调整 第三十六条 审批：公司风控决策委员会拥有公司资金出借业务的最终审批决定权，公司所有资金出借业务必须经公司风控决策委员会批准后方可实施。公司风控决策委员会接到《借款审批表》及相关资料后，组织召开风控决策委员会会议进行资金出借项目审批。

第三十七条 复议：资金出借业务“复议”是指出借项目已被公司决策委员会否决一次，原上报部门再次上报，且原出借方案变更，或对审批决议的否决理由有异议，或因外部情况变化致使原否决理由不再成立。

第三十八条 复议相关规定：

1、报送复议申请时，客户经理须同时报送全套原出借申报资料、相关补充资料和《资金出借项目复/续议审批表》；

2、复议申请原则上应在收到终审决议通知书一个月内发起，超过一个月的视同放弃复议机会，须按新出借项目正常报批（资金出借申请方案发生重大变化的除外）；

3、复议只允许发起一次，经复议否决的项目在六个月之内不得再次提请复议，六个月后可按新出借项目正常报批。

第三十九条 续议：资金出借业务“续议”是指对原审批结论为“续议”的项目，针对原审批意见提出的要求，进行理由陈述、资料补充、方案完善后，提出再次审议的申请。

第四十条 续议相关规定：

1、报送续议时，客户经理须同时报送全套原资金出借申报资料、相关补充资料和《资金出借项目复/续议审批表》；

2、续议申请原则上应在收到终审决议通知书一个月内发起，超过一个月的视同放弃续议机会，须按新出借项目正常报批；

3、每笔出借项目只能续议一次。

第四十一条 出借业务“已审批出借方案调整”是指在出借方案执行前或执行中，对已审批的出借方案进行调整。

第四十二条 已审批出借方案调整事项适用于以下调整内容： 1． 出借额度、期限、品种、利率和费率调整； 2． 额度循环方式调整； 3． 用款计划和还款计划调整；

4． 不涉及风险敞口增加的保证金比例调整； 5． 担保方式调整； 6． 操作方式调整；

7． 其他不涉及风险敞口增加的出借方案调整。

第四十三条 以下出借方案调整事项不得按“已审批出借方案调整事项”办理，应视同新发起出借项目，按照正常出借业务审批流程报批。

1． 无风险敞口的出借申请调整为有风险敞口的出借； 2． 1年以内出借调整为1年以上出借期限。

第八章 附则

第四十四条 本规定由济南融鑫小贷公司负责制定、解释和修订。

济南融鑫小贷风控部

篇6：“小贷”问卷调查

[ 信息来源： 本站 | 发表日期：2012-9-21 ]

贵州省近日出台《进一步促进全省小额贷款公司又好又快发展意见》(以下简称意见)，该意见对小贷公司的服务重点有了清晰的定位，明确提出小贷公司要按照“只贷不存、小额分散、规范经营、防范风险”的原则。

鼓励小贷公司利用新型融资渠道和方式进行融资，同时也放宽了小贷公司的各类融资比例，即：从银行业等金融机构融资余额之和不超过公司资本净额的50%；向主要股东定向借款的，融资余额不超过公司资本净额的50%；开办同业资金借款业务的，借出资金余额不超过公司资本净额的30%，借入资金余额不超过公司资本净额的30%。

篇7：小贷绩效

公司发展的总目标：用三年的时间发展为村镇银行

按照公司确定的三年的总体目标，为了充分调动广大职工的工作积极性、主动性和创造性，建立富有生机和活力的分配机制，增强责任感，确保各项工作目标的圆满完成，特在公司实行绩效考核办法。以工作目标考核为主、兼顾管理能力与行为态度考核，实施绩效目标过程指导、绩效改进、绩效沟通和绩效诊断分析的绩效管理，目标的制订与公司整体目标相结合，对员工的技能和业绩表现进行科学评价，与薪酬紧密挂钩，使薪酬作为绩效管理的调节杠杆，通过薪酬体现员工的绩效并引导员工不断提高绩效，使员工绩效与薪酬、职务晋升、调整紧密结合，为员工的晋升和发展提供了公平竞争的机会，使绩效管理真正成为人力资源发展的保证。

一、绩效考核负责部门：办公室主任

二、绩效考核办法：月度计划执行考核管理、季度或半年度考核管理、年度综合业绩考核相结合三、绩效考核运作：

1、量化、细化指标，2、指标责任到人，3、以指标为尺度，对每一位员工的工作作出科学的评价，用分数体现，4、得分最后和薪金挂钩

四、绩效指标的制定：确定绩效指标必须有明确的目标和导向作用。应根据被考核部门和人员的工作内容和产生的影响，设定相应的考核指标。绩效指标按考核方法分为定量指标和定性指标，定量指标由办公室指统计和提供，要求保证指标的及时性、准确性；定性指标由考核对象的主管上级、相关部门定期地进行考核评分，要求做到公正、公平、合理。绩效指标分为公司指标、部门指标和个人指标。公司指标是各个职能部门均要考核的公共指标，是利润指标。部门考核指标是根据各职能部门的特点设定的专用指标，这些指标的改善有赖于部门全体人员的共同努力。个人指标主要取决于个人的工作努力程度，目的是激励个人在改善公共指标和部门指标的基础上，积极做好本岗位的工作。

1、定量指标的设定

1）.各项贷款全年净增XXXX万元。(按完成比例计分，最低不计负分，下同。(25分)，计算公式：实际完成款数/计划目标款数X25

2）.不良贷款率。(20分)计算办法：不良的款数/总的的贷款数X20分

3）.新开发客户率（10分）

4).本年利润计划XX万元。(45分)

5).保证全年安全经营无事故，从总分中扣除50分，凡被通报一次扣1分。

6）.资本利润率

7）.资产利润率

8）.利息回收率

9）.综合费用率

10）.人均考核利润

2、定性指标

定性指标是软指标，是指如工作态度、工作能力、工作改进等形式的指标。这是一类较

难把握和操作的考核指标，把握不好容易流于形式。因此要求指标应尽量合理和具可操作性，评价方法要科学、简单、易操作，评价过程要严肃认真，要尽量做到公平、公正，对被评价人不能带有个人偏见和好恶。另一方面，对考核评分过程要做到公开，对每项指标评分要有根据和说明。若考核对象认为考核过程和考核结果有问题，容许其向更高一级领导提出申诉。

(1)能力考核指标，即员工具有公司业务绩效的能力，这种能力到了何种程度，以业务量的实际数据来评价。

（2）态度考核指标，即员工在创造绩效的过程中，所表现出来的主动性、责任感强度等。此项是以民意评价、各级人员无记名打分来进行的。

（3）业绩考核指标，即员工在创造绩效的过程中，所表现出来能力的实际效果。此项必须列举详细的事实，以分来体现

我们采取直线管理考核方式以完成对本部、主管（职能部门）、员工三个层次的考核。为充分发挥绩效考核效应，建立沟通评估机制，我们通过月度计划执行考核、季度述职考核、年度综合业绩考核三种方式围绕计划、执行、评估、反馈四个环节进行。

五、奖惩办法

①、总经理、副总经理、办公室主任、信贷业务部经理、风险业务部经理、财务部经理、客户服务部副经理缴纳经营目标责任押金XXXX元。

②、得分在100分以上的，返还押金并同额奖励；得分在90-99分的返还押金并奖励现金xxxx元；得分在60-89分的，按得分比例返还押金；得分在60分以下的没收押金。

六、全公司所有在岗职工工绩效考核

1、考核对象及工资范围

全公司所有在岗职工均为考核对象。总经理个人承包 同意向公司一次性投资700万元，作为风险保证金，对公司的管理全面负责，以风险保证的方式承包。乙方组建的团队成员：公司副总经理以2万元，员工以1万元，后勤以0.5万元作为从业履约金；，2、效益工资考核指标及分值设置：利润计划100分。

3、计算方法

①、岗位责任目标工资

当月应发的岗位责任目标工资=当月参与岗位责任目标考核工资×当月完成岗位责任目标指标百分比

②、效益工资

本季应发的效益工资=本季参与效益考核的工资×本季完成利润X计划百分比

③、经营指标完成比例计算

1）、各项贷款：当月完成各项贷款计划百分比×30

2）、盘活双呆：当月完成盘活双呆计划百分比×25

3）、利息收入：当月完成利息收入计划百分比×45

4）、利润计划：本季完成利润计划百分比。

4、考核方法

①、岗位责任双向考核。

②、效益工资实行按季考核兑现与年终统算双向考核。

③、年度中间考核指标得分超出满分的按满分兑现工资，最低得分为零。

④、每季前两个月按岗位责任目标得分情况对完成任务前三名的职工，分别给予人均XXX元、XXX元、XXX元的效益工资奖励，当月兑现；对完成任务后三名的职工，分别给予人均XXX元、XXX元、XXX元的效益工资处罚，季末兑现。每季末月岗位责任目标工资与效益工资共同计算排名，进行奖罚。对连续三个月完成任务在60%以下且排在后三名的社主任给予诫免谈话，连续六个月完成任务在60%以下且排在后三名的社主任必须引咎辞职。

5、组织实施

①、岗位责任目标工资及效益工资考核由财务部、业务部、办公室负责提供资料，业务部具体负责考核。

②、有关科室必须于次月4日前将各项指标考核结果报办公室于6日前通知各部列支应发工资，各部应于10日前将工资报总经理审批并发放完毕。

6、公司绩效考核的基本原则：

(一)坚持效益优先的原则。一是工资增长总额低于利润增长总额，工资增幅低于利润增幅。二是内亏损单位人均工资水平应低于盈利单位人均工资水平。三是经营效益提高的，工资水平可适当提高。四是当年盈利减少和亏损增加的部门，工资总额应低于上年水平。

(二)坚持工资总额控制的原则。公司分别以部为单位核定工资总额，下达给各部门核定工资总额的基础上，结合实际，对各部进行微调。

（三）坚持把案件和支付风险防范与绩效工资考核挂钩的原则。公司因不执行制度而发生案件，要扣减本部门所有员工的绩效工资，并根据涉案金额大小相应扣减负责人员的绩效工资。同时，对辖内发生支付风险的部门班子成员、发生支付风险相应扣减绩效工资。

（四）坚持奖优罚劣的原则。实行责权利挂钩，严格奖惩兑现；坚持多劳多得，少劳少得，不劳不得，奖优罚劣，拉开分配档次；工资考核上不封顶，下保基本生活保障，允许一般员工工资高于领导干部，下级单位工资高于上级单位工资。

（五）坚持分段计发的原则。凡年内个人适用系数发生变化的，严格按照任职时间分段计发工资。

（六）坚持最低工资标准原则。为保障公司员工的基本生活，促进和谐稳定，每月必须发放员工基础工资，发放标准不能低于当地政府规定的最低工资标准。

篇8：小贷“玫瑰与刺”

按照山西省金融办的日程安排，4月9日至5月30日，此次检查是将历时两个月，涉及的机构达150余家，是山西省小额贷款公司历史上规模最大的现场检查。

“长治市此次抽查的小贷公司共计8家，检查组一行五人，按每天一家的速度进行检查。”山西省检查组组长、省公安厅王计昌处长告诉本刊记者。

随着温州金融综合改革方案的获批，小贷公司的前景一下光明起来。然而，伴随而来的风险不容回避。中国社科院农村发展研究所研究员杜晓山告诉《财经国家周刊》，随着小贷公司的高速发展,过度商业化的问题可能加剧，如出现非法吸储、变相集资、变相放高利贷等问题，“重要的是监管要及时跟上”。

彻查小贷

“我们此次检查的目的有三，分别是摸清底数，了解情况及征求小贷公司意见。主要通过抽查、核对、审查、谈话等方式进行。”王计昌称。

据检查组成员介绍，此次检查内容有五项，分别是小贷公司的资产结构、公司治理情况、经营情况、贷款情况以及财务状况。

此前，山西省金融办制定了12项指标作为重点检查内容，其中涉及吸收公众存款或变相吸收公众存款、非法集资、资本抽逃行为；以及高利贷行为，向房地产或国家产业政策明令禁止、限制发展的行业或面临淘汰的产品生产企业发放贷款等行为。

据山西省金融办人士透露，山西现有小贷公司533家，当地的小贷公司经历了初期试点、发展缓慢以及快速发展的阶段。

山西省金融办主任郭保民表示，山西省小贷公司发展比较快，但良莠不齐，有“重审批，轻规范”，风险管控不到位等问题。此次检查是为了摸清情况，扶优劣汰并规范其发展。下一阶段山西小贷公司将按照“控制总量、提升质量、防范风险、规范发展”的总体要求，将小贷公司注册资本金门槛提升为1个亿。并期望根据小额贷款公司的实际发展情况修改完善相关文件，促进小贷公司可持续发展。

山西省金融办成立于2011年5月，此前由于小贷公司的审批和监管权分属地市不同部门，其审批标准各不相同，在政策和市场准入上宽严不一，一些地方在创收的冲动下，加快了审批的步伐，放宽了审批的标准。如山西的忻州、朔州等地小贷公司数量高速增长，有些地方已达80多家。

同时从全国范围来看，小贷公司的发展呈现爆发式增长的态势。“现在每月基本上按130家的速度递增，去年的实际情况是超过5000家。”中国小额信贷机构联席会秘书长焦瑾璞说。

出于地方金融风险和规范小贷行业发展的考虑，山西省去年11月下发了《关于加强和规范全省小额贷款公司监督管理的通知》，规定自通知下发之日起，立即暂停小贷公司的审批。

对于暂缓审批，郭保民称，“金融办成立后，我们先拿一把尺规范行为，所以暂停了审批。暂停不等于不批了，而是要摸清情况。”

随着小贷公司爆发增长，地方监管已面临挑战。南方某金融办官员在接受采访时坦言，地方监管机构基本上都不是专业的，一两个人不专业又是兼顾的话，监管能不能到位有些担忧。

一位不愿具名的小贷公司管理者透露，一些小贷公司不守规矩，有的变相收取手续费；有的搞账外经营；还有“拆分”业务，抽逃资本金等。更有甚者利用小贷公司的名义进行洗钱、非法集资等活动。

“有些违规行为监管部门是很难发现和取证的，除非查看股东或管理者的个人账户，对全部资金实行监管才行，否则很难监管到位。”一位业内人士称。

对此，郭保民表示，此次现场检查要把矛盾和问题都查出来，为山西小贷公司的规范发展打好基础。在检查中轻度的问题可以纠改，严重的问题绝对不行，不能非法集资，另外不能肆无忌惮地搞房地产，这偏离了初衷。

发展瓶颈

在小贷公司数量不断攀升的同时，小贷行业的前景却似“雾里看花”。

按照央行和银监会有关文件的规定，小贷公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两家银行业金融机构的融入资金，且从银行业金融机构融入资金不得超过资本金的50%。

而实际上，在对某些地区的小贷公司来说，从银行融资并非易事。

瑞安华峰小额贷款股份有限公司高级顾问陈寿清感受颇深：“2011年我们向银行申请授信，一季度银行本给我们授信7个亿，但因为规定不能超过资本净额的50%，最高只能贷到5个亿。”

据长治市有关人士透露，当地31家小贷公司，能够从银行融资不过两三家，“主要是银行对小贷公司不放心。”

郭保民亦坦言，山西小贷公司从银行融资并不乐观，未来省金融办将扮演平台的角色，将国开行等银行的批发贷款注入资质良好的小贷公司。

在浙江，2011年11月，省政府办公厅出台了《关于深入促进小额贷款公司改革发展的若干意见》，该文件从小贷公司准入、资金渠道等方面做出了放宽调整。

尽管如此，陈寿清依然难言乐观。“融资比例由50%放宽到100%，但是银监会的规定还是50%，商业银行听银监会的，不会听省政府的。”

相对于融资，税负则让陈寿清无奈。“小贷公司要承担5.6%的营业税，25%的企业所得税，自然人分红还要交纳20%的个人所得税。由于税负重，股东觉得不合算，都不想增资了。”

而对于升级为村镇银行的“正向激励机制”，遇到了政策上的限制。

焦瑾璞指出，小贷公司转村镇银行按现有的条件，比新成立一家村镇银行还难，可望而不可及，是玻璃门。

江苏宜兴华丰农村小额贷款公司总经理朱建军认为，转为村镇银行后，因为要接受银监会的监管，小贷公司“方便、灵活、快捷”的优势反倒没有了。

“从北京市设立几家村镇银行来看，盈利状况堪忧，只有一家盈利的。村镇银行会享受金融机构身份，但盈利不好也不会有人愿意做。”北京市小额贷款业协会秘书长遇程行指出。

小贷抉择

北京大学经济学院副教授王曙光认为，由于村镇银行吸收民资的比例非常低，民资话语权非常小，从动员民资的角度来看，村镇银行的制度设计还有很大的改进空间。

他认为，如果小贷公司转制为银行的话，一定要抛弃村镇银行这种方式实行社区银行模式。“这就是温总理在这次金融工作会议上说的大力发展社区银行，社区型金融机构。但政策上还没有支持，有很大的阻力，除非银监会允许这样，因为从制度层面讲还没有关于农村社区银行有明确的设计。”

不过，随着温州综合金融改革方案的获批，“符合条件的小贷公司可改制为村镇银行。”这让小贷公司的前途变得柳暗花明。

小贷公司作为民间资本阳光化最直接和见效的平台，正体现出应有价值。

广东花都万穗小贷股份有限公司董事长张化桥介绍，该公司已经开始代管两家小额贷款公司，此模式类似于希尔顿酒店管理公司。“长远来看，我们不可能是小微信贷的主要提供者，但是我们可以是服务的主要提供者。”

广东金融办副主任叶穗生介绍，万穗小贷不但为农户提供贷款，而且为他们提供财务服务，做投资顾问，为农户算清收益。据悉，目前这种管理技术已经申请了专利。

“外省有很多想要这套技术，甚至要他们去管理，我们也大力支持。”叶穗生说。

焦瑾璞认为，小贷公司产权清晰，市场化运作，具有很强的创新能力。未来连锁型小贷公司、融资创新、国际资本的进入将是该行业值得关注的趋势。

一些规范经营的小贷公司已引来国外投资者的关注。北京恒源小额贷款有限公司总经理张连宝透露，已经有日本两家公司来接触，有意向达成合作。“我认为未来国外资金的进入也是一种趋势，所以国内小贷公司的前景很广阔。”

到底怎么转村镇银行，银监会应该出台一个操作细则，能不能经过评估后按现有的股东机构直接转，直接由民营发起村镇银行——浙江省金融办副主任盛益军表示。

温州市金融办主任张震宇亦坦言，“希望年内将1~2家小贷公司转为村镇银行，作为试点。”

清华大学五道口金融学院微型金融研究中心助理主任彭锡光建议，有必要发展针对小贷公司的评级机构，对小贷公司来讲，就有了评级体系。银行可以根据评级体系确定融资额度，同时评级也能规范整个行业的发展。

篇9：合作协议(小贷-银行)

甲方：xxxx小额贷款有限公司

法定代表人：

地址：

电话：

乙方：法定代表人：

地址：

电话：

签订地点：

根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律，甲乙双方本着平等自愿、诚实信用、相互支持、友好合作的原则就有关信贷担保合作的事宜协商一致达成以下一致意见：

第一条 合作意向

在符合国家政策的情况下，支持中小企业健康发展，缓解中小企业贷款难的问题，甲方开展信用贷款业务，同时在乙方符合资质条件的情况下，认可乙方为甲方的贷款业务提供担保。

第二条 合作期限

甲乙双方经协商合作期限为：年月日起至年

月日止。

第三条 权利义务

一、甲乙双方在信贷担保合作中，乙方提供其资质证明交予甲方作为备案，甲方认可乙方具有为甲方的信贷业务提供担保的资格；

二、乙方在甲方指定银行指定账户存入担保资金，进行封闭运行专门用于为甲乙双方确定的贷款提供连带责任保证；

三、合作过程中，甲方根据每笔具体贷款业务实际情况，要求乙方存入经甲方审批确认的每笔贷款金额的%的担保保证金，乙方根据《中华人民共和国担保法》和《合同法》的相关规定对借款申请人从甲方获得的贷款进行连带保证担保。

四、甲方必须保证担保证金的安全，除用于偿还逾期贷款外，任何人不得以任何理由任何方式挪用，存入期限至被保证人偿还全部债务之日为止。

五、甲方对上述担保账户内的所有担保资金享有优先受偿权；

六、甲方与借款人就贷款事宜达成一致意见签订正式借款合同的同时，甲方与乙方签订《担保合同》，乙方对借款本息按合同约定承担担保责任；

七、甲方双方共同对借款申请人资信进行审核，确认借款人符合甲方贷款条件和乙方担保条件后，乙方须将借款企业为贷款所提供给乙方的反担保相关资料提供给甲方（如为复印件需加盖借款企业公章）；

八、甲方有义务监督借款人的用款及付息情况。若借款人违约，甲

方应积极追索并及时通知乙方，经甲方催收后借款人逾期仍不归还，乙方应以担保合同约定承担连带保证责任；

九、被保证人的借款临近到期，甲方应积极主动、依法向借款人催收，乙方须协助。借款人之借款逾期20天后仍不归还的，甲方有权直接从担保资金账户直接扣除借款人所欠贷款本息，账户资金不足的甲方有权继续向乙方进行追偿，同时乙方按照签订的《保证合同》承担由此给甲方造成的一切损失。

十、乙方承担保证责任后有权向借款人进行追偿，甲方需予以积极配合；

十一、甲方变更借款合同主要义务的，除征得乙方书面同意外，乙方仅在原担保范围内承担连带保证责任，对此双方也可另行约定；

十二、甲乙双方对借款人使用贷款的情况、财务变动的情况、资金、经营等情况进行监督并对相关信息积极沟通，如需进行现场监督双方可共同派员进行；

十三、乙方的工商登记情况、重大经营状况、重大经营事项等如有变化必须

第四条 其他约定

一、甲乙双方共同对借款人进行风险监督管控、信息了解咨询，双方通力协作；

二、对于被保证人向保证人提供的反担保抵押物或担保单位相关资料，乙方向甲方提供资料甲方进行协助审查，甲方不承担由此产生的任何责任和风险；

第五条 效力

一、本协议为甲乙双方就乙方为甲方借款人提供担保事宜的合作协议，是具体借款、担保行为的基础和前提，如有具体授信、担保事宜，以双方或各方签订的《借款合同》、《担保合同》等文件为准，文件中未规定的或与本协议不符的以本协议为准；

二、本协议与《借款合同》、《担保合同》等法律文件具有同等法律效力；

三、本协议未尽事宜由甲乙双方协商补充确定，补充协议与本协议具有同等法律效力；

第六条 管辖、法律适用及争议解决

一、本协议的订立、效力、解释、履行及争议的解决均适用中华人民共和国法律。

二、因本协议发生争议的，甲乙双方应友好协商解决；协商不成，向甲方所在地人民法院提起诉讼方式解决。

三、在诉讼期间，本协议中不涉及争议部分的条款仍须履行。乙方不得以解决争议为由拒不履行其在本协议项下的任何义务。

第七条 其他

一、本协议经甲乙双方签字盖章后生效；

二、本协议一式四份，甲乙双方各执两份。

（以下无正文）

（此页仅限签字盖章）

甲方：乙方： 法定代表人：

负责人：

日期：