大学生信用卡使用

大学生信用卡使用（精选8篇）

篇1：大学生信用卡使用

毕业论文

大学生信用卡使用情况调查分析

目 录

摘要······························································2 关键词····························································2 一 问卷内容分析··················································2(一)基本必填项················································2(二)有信用卡的同学填写········································6(三)没有信用卡的同学填写······································9 二

大学生信用卡消费要注意的问题·································11 三

信用卡于大学生之利弊·········································12 四

结论·························································13 大学生信用卡使用情况调查分析

摘要：我在做了一份《大学生信用卡使用情况调查问卷》之后，先后走访了几所本、专科院校，并对该院校在校大学生信用卡使用情况进行了调查。参加问卷调查的同学总共100名。

关键词：信用卡；大学生消费；信用卡利弊

一、问卷内容分析

(一)、基本必填项 1.您的性别是()A.男

B.女

总共有100名同学参加此次调查，其中男生67名，女生33名。2.请问您的学校是属于()A.本科

B.专科

在参加问卷调查的同学中，有本科23名，专科77名。3.您目前就读于大学几年级()

A.大一

B.大二

C.大三

D.大四

在参加问卷调查的同学中，大一的同学19名，大二的同学36名，大三的同学31名，大四的同学14名。

4.您的月消费水平大概是多少()A.300元以下

B.300元~500元

C.500元~1000元

D.1000元以上

100名同学中，月消费水平在300元以下的人数为0，在300元~500元之间的有8名，而在500元~1000元之间的有84名，人数明显最多，而在1000元以上的也只有8名。

由此项数据可以看出，大多数大学生的消费水平在500元~1000之间，层次特别明显，而在300元以下的几乎没有。可见现在大学生的生活水平还是不错的。尽管会有些家庭困难的同学，相信父母也不想让自己的子女在外太苦，而这些同学也会在自己的努力、学校的帮助下提高自己的生活水平。作为大学生的我，深知大学生的消费情况。一般男生一个月基本伙食费会在400元左右，而女生也会在300元左右，除此之外还有其他消费。但是，消费在1000元的同学也只有8人，数量很少。由此也可知社会上一些舆论认为大学生代表着高消费，代表着奢侈浪费的看法是片面的。5.请问您每月的消费来源是()A.父母供给

B.亲朋资助

C.勤工俭学

D.贷款

E.奖学金

其中，父母供给的有92人，亲朋资助和贷款的为0，而有5名同学通过勤工俭学来挣得生活费，更有2名同学是通过学校的奖学金和补助来生活。由此可见，绝大部分学生的生活费都是来自家庭的支持，学生不能自力更生去寻求经济来源，经济独立能力较弱，比起欧美发达国家的同龄人16岁就要经济独立来说，差距较为明显。但也有部分同学是自己打工赚钱作为自己的生活费主要来源，这值得肯定，不过我认为学生应以学业为重，花在做兼职的时间应该适度，不要因为兼职而影响学习。

6.请问每月生活费是否足够您用于日常开销()A.非常不够，每月都要超支，而且超支情况严重

B.超支时候比较多

C.偶尔超支，但大多数时候都刚刚好 D.够，每个月还有一定结余

其中选A项的同学为0，选B项超支时比较多的为12人，C项偶尔超支的有68人，而每月都够的有20人。

由此可见，大学生的消费情况总体上还是比较稳定的，有计划性的，这是一种正确的消费观念。其中一些同学每月能结余下来一些钱，可以用作下个月的生活费，这是值得肯定的。

7.除日常生活开销外，您的消费方向是()A.聚会吃玩 B.衣物、饰品等穿着 C.书籍、音像制品 D.上网 E.其他 100名同学中，主要花在聚会吃玩上面的有14人，花在衣物饰品上面的有51人，花在书籍音像上面的有18人，用在上网里的有14人，用在其他方面的有3人。

由此可见现在大学生消费的主要方向是在衣物和饰品上，这是因为年轻的大学生都爱时尚和潮流，想彰显自己的个性。而花在书籍音像制品上的同学只有18，这是现代大学生课外书籍阅读量少的根本原因，他们不愿把自己多余的钱用在书籍上。更有28人是用在聚会吃玩和上网，这是一个很严重的社会问题。8.您对于超前消费的态度怎样()A.不赞同

B.一般

C.非常赞同

其中有2名同学不赞同，46名同学感觉一般，有52名同学非常赞同。

由此可见，还是很大一部分同学是比较赞成超前消费的。

9.您如何看待信用卡的先消费后还钱()A.不理解，认为这是在透支未来，给自己未来增加压力和负担 B.很正常，提前消费是一种时尚，能让自己享受到最大优惠 C.可以理解，但最好消费完能马上归还 D.信用卡应该作为理财省钱的手段存在

其中，选择A项不理解的只有2人，而觉得很正常的有53人，觉得可以理解的有36人，觉得应该作为理财手段只有9人。可见，大部分学生把提前消费理解为是一种时尚，一部分同学的想法较为理性，最好能及时归还，而只有很少一部分同学把信用卡当作一种理财的手段，这就是信用卡功能宣传的力度不够，让很多人有了误解。

10.您对大学生持有信用卡消费的态度()A.支持，有利于大学生提早进行信用了解，培养理财观念，同时也需要资金的周转

B.反对，没有自控能力，增加家庭的负担 C.中立，有没有你影响不大

其中有87人选择支持，3人反对，保持中立的有10人。可见，还是有大多数人是能接受信用卡的。

以上是我对基本选项进行的看法和分析，也是对下面有信用卡和没信用卡同学填的问卷内容分析的一个基础。(二)、有信用卡的同学填写

在100名同学中，有38人持有信用卡。1.您目前持有的信用卡的张数()A.1~2张

B.3~5张

C.5张以上

这38名持有信用卡的同学，都选择了A项。大学生与商务人士之间还是有很大差距的。大学生持用信用卡也只用于消费且多为小额度信用卡，持有张数多为1~2张左右，而商务人士因工作需要，持有的信用卡的张数和信用额度都比较学生来说要高。2.您的信用卡的发卡银行为()(可多选)

A.中国银行

B.中国工商银行

C.建设银行 D.农业银行

E.招商银行

F.其他

38名同学中，持有中国银行信用卡的有2人，工商银行的有17人，建设银行的有9人，农业银行的有10人。由调查问卷上的数据可见，工商银行在信用卡业务上面稍列前位，其企业形象在广大公民心中还是比较高的。当然，作为四大国有商业银行，其他几家也不堪落后。

3.您办理信用卡的途径()(可多选)A.直接去银行办理

B.通过校园代理

C.通过银行在校园内搞的活动

D.其他

38名同学的信用卡都为附属卡。09年5月中国银监会叫停了大学生信用卡，现在大学生个人去银行办信用卡已经基本上不可能办到了，除非是父母办理一张主卡，然后您自己使用附属卡。其他的就是那种跟学校合作的，每年开学的时候会有银行到学校统一办卡，手续比较简单，可以集体办理。以前是很多银行都会去学校办理，也就是因为这样，手续太简单，造成了很大的还款风险，所以现在基本都停了。只有一些地区的建行和工行还有这样统一办理的，不过在院校的选择上一般会选择重点名牌院校，给的额度也不高。4.当初是什么使您办了卡()(可多选)A.信用卡设计的外观样式

B.每月最低还款额较低，利息较低 C.异地存款免手续费，刷卡免年费等

D.信用卡的消费积分免费获取物品 E.信用卡的特约商户会员卡折扣功能

F.信用卡所带来的身份地位的象征

G.世界各地通用

H.方便

I.信用卡的“先消费后还钱” J.帮助他人完成业绩

虽然此项答案选项较多，但是同学们的选择基本上在B、D、H、I四项。这道题的选择，又大大将大学生持有信用卡与商务人士持有信用卡的目的区别开来。学生主要目的是放在信用卡消费方便、能“先C、E、消费后还钱”、有积分礼品且利息较低上面。对于商务人士来说，G选项更适合他们。

5.如果用信用卡进行消费，您愿意用于()A.POS消费

B.网上购物 C.ATM取款

D.其他

用于POS消费的有18名同学，网上购物的有13人，选择“其他”选项的有7人，没有人选择ATM取款。可见，学生持有信用卡还是主要用于购物消费，因此用POS机消费和现在特别流行的网上购物占的比例最大。6.您用信用卡的频率是()A.一周一次B.一月一次C.一月两次 D.其他

选择一周一次的有11人，一月一次的有9人，一月两次的有13人，其他情况的有5人。可见这些同学的消费频率还是比较稳定的。一月两次的和一周一次的人数较多，这是在合理的范围之内。7.您如何归还每张信用卡的每期对账单上的还款金额()A.每次都全部按时还清

B.基本全部还清，偶尔归还最低还款金额 C.不能及时还清

38名持有信用卡的同学，每月都能全部按时还清，这也与他们办理的信用卡的性质有关。他们办理的信用卡全部都是父母的附属卡，因此有父母给予他们还款支持，他们才都能及时全部还清。8.办理信用卡后，每月消费是否有所提高()A.没有提高

B.有小幅度提高

C.消费明显上升

感觉没有提高的有2名同学，感觉有小幅度提高的有27名同学，而感觉消费明显上升有9名同学。信用卡刺激的消费提高还是很明显的，这之中就有一个学生自己的一个自我控制问题。面对自己想要的东西，自己又有信用卡可以提前消费，再加上有父母可以为自己还清欠款，这样的诱惑下，大学生能否控制自己不去乱消费，是一个很大的考验。这也要求父母和学校加强教育，增强学生的自我控制力，不去乱消费、高消费。

以上是持有信用卡的同学填写的问卷情况，除此之外，还有62名同学没有持有信用卡。(三)、没有信用卡的同学填写 1.您为什么不办理信用卡呢？(可多选)A.害怕受到透支的诱惑造成每月消费过多

B.钱够用

C.信用卡安全系数不高，担心利益受到侵害 D.办理麻烦或还款麻烦

E.对信用卡细则不清楚，害怕发生不必要的损失

F.要收年费

G.消费要收利息不划算

H.太多银行办理信用卡没个性

此题选项较多，但是大多数学生的选择是在A、C、E三项上。由此可以看出大多数学生还是顾虑到自己的利益会受到侵害或者因怕自我控制能力较差而造成的消费过多，才不去办理信用卡。2.请问您对信用卡的了解到哪个程度()A.不了解

B.一般

C.还可以

D.挺了解的 E.很了解

62名同学中，有5名同学对信用卡不了解，有23人了解一般，32人了解程度还可以，有7名同学挺了解，3名同学很了解。由此数据可以看出，现在大学生对信用卡的了解程度只是一般，说明信用卡和提前消费这个理念还没有完全走入大家的思想，和欧美发达国家之间的差距很大。这也是现在我国金融机构对这方面的管理和宣传的力度不够的原因。

3.您觉得现在的信用卡功能完备吗()A.不完备 B.一般 C.还可以

D.挺完备的E.很完备 有6名同学觉得现在信用卡功能不完备，23人觉得一般，32人觉得还可以，只有1人觉得挺完备的，选择E项的人数为0。可见大多数人认为信用卡的功能并不是很完备，只是一般而已。4.如果您正考虑办一张卡，您会选择怎样的银行去办()A.各地区商业银行，享受优惠比较多，最低还款额低，但利息比较高B.全国性商业银行，如中国工商银行，农业银行之类，最低还款额高，但利息低

C.中外合资银行，银行实力比较雄厚，信用额度高

D.外资银行

选择各地区商业银行有21人，选择全国性商业银行的有39人，选择中外合资银行只有2人，而没有人选择外资银行。由此可见大多数人还是相信国内一些商业银行，且四大国有商业银行选择的最多。5.如果有机会让您办一张可享受很多优惠的学生信用卡，您是否会办理()A.会

B.不会

C.看它适不适合我 D.看别人办我就办

有19名同学会选择办理，而有13名同学不会办理，剩下30名同学都是选择看适不适合自己，没有人选择D项。可以看出大多数同学首先是看是否适合自己然后再选择办与不办，而且没有人选择D项这种盲目跟风的选项，说明现在大学生对办理信用卡还是保持理性的。

二、大学生信用卡消费要注意的问题

1、有选择地理性的办卡。面对营销人员的鼓动和游说，我们要学会理性办卡，选择与自己消费结构、消费能力、消费方式和行为相适应的金融结构办卡。一般要选择网点多、还款方便、信用度高，又具有网上支付、转账功能，费用低的银行办卡。

2、合理透支按时还款。要了解和学习信用卡的基本知识，加强信用观念。充分利用信用卡给大学生活带来的种种便利。信用卡的合理透支是能尽量享受最长的免息期和不同的优惠商户和优惠活动；按时还款，不但能减免利息，还能形成良好信用记录。信用卡主要是用于消费，要尽量少取现。

3、培养良好的消费习惯。从学生时代起要学会建立良好的个人信用。随着我国个人诚信系统的日益完善，信用状况会越来越影响个人在金融机构的借贷结果。要养成良好的消费习惯，形成良好的还款记录，有利于金融机构评估你的信用等级，有利于今后人生的发展

4、加强信用卡的防盗意识。有的大学生往往将信用卡的密码设置的过于简单或用生日日期作为密码设置，这一点要引起注意，并且丢失后要及时办理挂失；消费后要及时确认，在这点上YOUNG卡做得很好，可用手机短信的形式确认，学生在消费后会立刻收到招行的确认短信，网上支付时也需要通过手机输入验证码才可以顺利付款。这样能有效地防止失窃。

三、信用卡于大学生之利弊

1、信用卡有助于较早培养学生的信用意识。就信用制度而言，很少有大学生知道这是一种发展机遇。以信任关系为基础的信用制度，包括信任关系、信用项目、信用卡和各种信用贷款等构成现代社会的基本内容。它们是现代社会赖以组织和运作的有效机制，是现代人成长、发展和成功的可靠保证。

2、就大学生而言，大学教育使他们发展了现代消费观念。大学教育使大学生认识到信贷消费在完成经济大循环、实现购买长周期转换中的重要作用。有很多大学生为学费和生活费四处兼职，以致影响学业。信用卡的普及，不但可以在一定程度上缓解这种情况，还可以提高大学生对信任关系在现代社会生活中意义的认识。因此，接受、使用信用卡有助于培养大学生的信贷问题。借贷本身并不是信用问题，借贷的还款才是信用问题。

3、信用卡省钱，是许多银行信用卡推销员着重强调的特点。这一点对大学生的吸引力也是很大的。异地转款免手续费，每月一次免息取现的政策，虽说每次省下的金额有限，但几年积下来也是很可观的4、信用卡消费，容易成“卡奴”。信用卡对于缺乏自制力和尚未体会到社会残酷的大学生而言，是个盲目消费的泥沼。如透支过度，难以还款，一不小心成了“卡奴”，对于透支后未能及时还款的后果认识不清等等。

四、结论

随着市场经济的发展和与国外的日益接轨，信用卡为大学生带来了许多便利之处，了解和使用信用卡，是新时代大学生的必修课。同时它也是一把双刃剑，对其放任自流，糊涂消费就会出现这样或那样的问题。我们要学会理性消费、合理理财，上好大学生活的理财的第一课。在全球金融危机的今天，理性对待信用卡更具有现实意义。

篇2：大学生信用卡使用

Nowadays, credit cards have been increasingly popular on campus in that banks are growingly paying their attention to students and laying out various policies to cater for students’ need. People hold different views towards students’ owning credit cards. As far as I am concerned, it is necessary for students to keep credit cards.

如今，信用卡在校园中已经越来越流行了，因为银行越来越关注学生并制定各种政策来满足学生的需求。对于学生拥有信用卡人们有不同的看法。我觉得是有必要的`。

There are reasons accounting for my view. For one thing, it is convenient for students to deal with various financial matters. Students can use their credit cards to pay their tuition fees and other fares and that is safer than pocket a large sum of money go everywhere. For another, using credit cards is a good way to teach students to improve their ability in managing their money and form good habit in spending money. For instance, students who receive their pocket money at the beginning of the month have to make a plan to spend their money before they consume with the credit cards, so that they will not suffer from lacking of money at the end of the month. In addition, the overdrawing function of the credit cards provides a chance for those students who cannot afford their tuition fees to continue to receive their education.

我认为以下原因能支持我的观点。一方面，它便于学生处理各种财务问题。学生可以使用他们的信用卡来支付他们的学费和其他费用，这比装着一口袋的钱到处走要安全得多。另一方面，使用信用卡可以提高学生管理金钱的能力，并养成良好的花钱习惯。例如，在月初时学生得到的零花钱必须要在使用信用卡的之前制定计划，这样他们就不会在月底资金短缺。此外，信用卡的透支功能为那些无法交付学费的学生提供继续接受教育的机会。

Although some students overdraw their money from their credit cards to buy luxurious and unnecessary things that will increase their family financial burden, I consider that the advantages far outweigh its disadvantages.

虽然一些学生透支信用卡来购买会增加家庭经济负担的奢侈品和不必要的东西，但是我认为它的优点远远大于它的缺点。

Thus, I consider that it is necessary for students to use credit cards. Besides, they also should be taught to use it properly and form a correct notion of consume.

篇3：美国大学生信用卡使用现状

20世纪80年代末, 美国信用卡市场接近饱和, 发卡机构为进一步拓展信用卡市场, 加剧了对次级市场 (信用评分较低的客户) 和大学生市场的竞争, 期望学生会有较高的未偿余额。因为其风险水平较高, 可以向他们定下更高的利率, 而且大学生是预期收入较高的人群。实践表明, 大学生对他的第一张信用卡忠诚度非常高 (Ellingsworth, 1997) , 培养起客户关系有利于学生在毕业后需要汽车贷款、住房信贷等金融服务时继续使用这家银行。向大学生发卡既挣了今天的钱, 又培养了未来的客户。发卡机构蜂拥进入校园, 通过现场发放礼品等方式争相吸引没有收入、没有信用历史的大学生申请信用卡, 信用卡的广告和直邮的申请表在宿舍、食堂、教室铺天盖地。

由于美国信用卡市场的极度饱和 (每个持卡人平均有5张卡, 2005年发卡机构直邮给客户的信用卡申请表达到创纪录的61亿份, 回函率低至0.28%) , 大学生市场每年都有一批新入学的学生, 目标客户非常集中, 营销成本相对较低, 盈利性好, 发卡机构对大学生市场的热情高涨。

二

上世纪90年代末, 大学生信用卡债务导致的问题开始引起社会关注。1998年, 美国公共利益研究团体 (PIRG) 对大学生信用卡作了一个调查, 主要有下列结果:一是多数学生自己为信用卡还款。69%的学生是以个人名义申请信用卡, 31%的学生称他们的父母还款或担保联署其至少一张信用卡。自己还款的学生中, 38%每月还清, 16%仅还最低还款额, 9%常迟缴。自己还款的学生平均未偿余额是968美元。二是校园直销是一个重要营销方式。自己还款的学生有61%是在发卡机构在校园里摆摊现场申请的信用卡, 而父母帮助还款的有41%是通过这种方式申请的。并且以这种方式获得信用卡的自己还款的学生人均持卡量 (2.6张) 和未偿余额 (1039美元) 都高于不是以这种方式获得卡的 (2.1张和854美元) 。三是迟缴问题比较普遍。28%的受访者在过去两年中至少有一次迟缴。而很多银行都会对一年内迟缴1—2次的人收取22%—28%的惩罚性利率。四是信用卡教育不够。PIRG对学校、学生和国会都提出了一些建议, 如建议学校除非学生受过信用卡教育, 否则应禁止发卡机构为学生填申请表而发放小礼品的做法, 不应让发卡机构按信用卡申请数量向学生团体付费;建议学生在申请信用卡之前仔细考虑风险和收益, 尽量还清欠款, 只持有一张卡;建议国会对日益上升的学生信用卡债务问题召开听证会、立法。

有学者认为应限制对未成年人 (在美国, 信用卡营销甚至已开始针对中学生, 中学生将持有信用卡认为是一种地位象征, 认为自己“长大了”) 和大学生 (美国各州成年人的标准是18至21岁间, 多数大学生已是成年人, 但和有独立收入的成年人又不同) 的信用卡营销 (注:并非是禁止发卡) 。但很多人认为这无法起到作用, 社会上充斥的信用卡营销总会影响大学生。

美国已极其普遍的学生信用卡深刻地影响学生的消费模式, 塑造了年轻一代对信用和债务的观念。信用卡的使用有其必要性, 快速增长的大学教育费用和低成本的学生贷款的不足使得很多学生不得不依赖信用卡, 以此为一种融资手段, 在工作以后清偿。另外信用卡也是弥补暂时性收支缺口的一个手段, 如父母的生活费因种种原因没有按时汇来, 暑假打工挣的钱在学期末用完了, 只好透支, 在寒假打工挣钱再还上, 这种学生信用卡的债务变化是动态的, 与学生的年级、学年周期、节假日等诸多因素有关。但是, 大学生信用卡使学生太容易就获得财务自由, 在缺乏自制能力和互相影响攀比下, 财务自由常常演变为财务枷锁。大学生刚刚离开父母的权威管控, 希望确立自己的独立地位, 而信用卡给大学生以获得财务独立的假象。学生拥有信用卡增加了学生去做一些父母不允许的事情 (包括旅游、谈恋爱、买高档服装等) 的经济来源, 加剧了他们和父母之间的冲突。

信用卡违约率和失业率成正比, 美国学生贷款公司发现, 有些欠款很多的学生不知如何还债, 干脆在大学毕业后宣布个人破产, 以使所欠债务被一笔勾销。但这种做法会给其人一生造成很大影响, 以后在申请信用卡甚至房屋贷款时都会遇到很多的麻烦。而且根据相关规定, 即使是个人破产, 政府提供的学生贷款也必须偿还, “山姆大叔”有权从破产的大学毕业生日后的工资或退税中直接扣除贷款月费。

三

在消费观念超前的美国, 大学生滥用信用卡现象十分普遍。即使是在美国这样的发达国家, 大学生信用卡坏账也是一个一直困扰其银行业的问题。据统计, 截至2010年, 84%的美国大学生至少有1张信用卡, 50%的人甚至有4张或者更多的信用卡。超过3/4的美国大学生整天都要为还信用卡贷款而发愁, 而美国大学生信用卡平均欠债达3000美元。

篇4：对大学生信用卡使用状况调查研究

关键词：信用卡；商业银行；信用

大学生信用卡作为一种崭新的金融产品，在各大高校迅速地发展起来。各种信用卡在各大高校迅速窜红，越来越多的大学生开始使用这种先消费后还款的透支服务。各家银行都推出了相关的学生信用卡业务，慷慨地提供给大学生额度不小的透支服务。大学生作为还没有收入的一类人群开始超前消费，他们对信用卡与理财观念以及个人信用体系的建立有着怎样的认识，社会各界对大学生办卡消费持着一种怎样的态度，是支持鼓励还是反对不提倡？大学生们能否安排合理的消费计划，有目的、有方向的合理消费，真正实现信用卡的价值，这对社会各界都是一个很大的考验。

一、大学生信用卡的使用现状

（一）大学生办卡数量持续激增

随着信用卡业务的不断拓展，银行风险管理手段的逐渐成熟，商业银行开始涉足大学生信用卡市场，大学生将成为未来社会生活的主体，是整个社会消费的中坚，更是银行个人金融业务的主要客户。农行、建行、招行等银行都相继在全国高校推出了大学生信用卡。短短四年中，大学生信用卡持卡人数和比例有了较快增长。据《2008年大学生理财观念与行为调查报告》显示，2008年受访大学生拥有信用卡的比例为37%，比2007年增加8%；另有超过四分之一的学生计划申请信用卡。71%比例的大学生表示还是愿意接受信用卡这种消费方式的。在北京、上海、广州三地的大学生中，有超过40%的在校学生打算申请信用卡。

（二）大学生的办卡途径主要来源于银行的促销活动

据调查，有53.8%的持卡学生是通过银行对校园的促销活动办理的信用卡，其次由父母办理的占33.3%，由老师、同学介绍、报纸电视等媒体广告及其他途径办卡的分别占10.3%、10.3%、2.6%。可见，银行对校园促销是一个提高信用卡知名度与发卡量的有效手段。

（三）大学生对信用卡的使用频率还不是很高

通过对大学生的消费习惯调查，72.7%的学生选择通过银行贷款来支付大宗商品的购买，但仍有35.4%的学生选择自行支付全款，向朋友和父母求助所占比例不高，仅为10%左右。拥有信用卡的大学生中，71.1%的持卡人将卡用于商场购物，用于网上购物的部分占到12.5%。被调查的大学生主要的付款方式是现金，占总被选比例的92.9%，有借记卡消费习惯的人群比例为20%左右，贷记卡的使用也占到了10%。另外，绝大多数的持卡人每月使用信用卡1~3次，约57.3%；使用4~6次的占21.3%；使用6次以上的只占15.9%。另外，还有5.5%的持卡人办理了信用卡后从来没有使用过。

二、大学生使用信用卡存在的问题

（一）无经济来源的大学生透支信用卡，出现各种不良后果

使学生养成不良消费习惯，当代大学生本身的理财知识和经验匮乏、学校理财知识普及较少，尤其是面对不需现金支付消费学生自制力较差，很容易透支，逐渐形成不良消费习惯，从而给自己造成经济和精神的双重负担；对家庭造成额外经济负担，上学期间，大多数学生的经济来源主要靠父母提供，一旦出现超额消费、债台高筑，最终必是父母出面解决；给学校带来不良消费风气，透支高消费这种不良习惯的形成，必将影响大学生正确金钱观、价值观的形成，继而影响整个校园的风气；对银行存在潜在的风险损失。

（二）大学生使用信用卡，发卡银行也有风险

大学生使用信用卡,发卡银行也存在着许多潜在风险。主要有两类：一是违约风险；二是成本利润风险。

三、对大学生使用信用卡的相关建议

（一）自我完善相关金融知识，学会合理理财

有选择地理性的办卡。要学会理性办卡，选择与自己消费结构、消费能力、消费方式和行为相适应的金融结构办卡。一般要选择网点多、还款方便、信用度高，又具有网上支付、转账功能，费用低的银行办卡。

合理透支按时还款。信用卡的合理透支是能尽量享受最长的免息期和不同的优惠商户和优惠活动；按时还款，不但能减免利息，还能形成良好信用记录，要尽量少取现。

树立科学的消费观，培养良好的消费习惯。大学生在培养和提高自己智商的同时，也要注重培养和提高自己的“财商”。而“财商”观念，应该包括金钱观、价值观、风险观、未来观和成功观。另外，要养成良好的消费习惯，减少不必要的支出，做到较为合理的消费。

（二）银行要规范营销方式，加强对大学生信用卡的管理

银行要审慎选择发卡对象。发卡银行在发放信用卡之前应对办卡人的办卡用途、生活费用、办卡动机等信息进行询问和调查，确保办卡的有效性。

在发卡环节，加强审批，严格把关，做好风险的预防。在发卡环节，商业银行应加强审批，提高大学生信用卡的申请门槛，提高办卡质量。除了要对大学生的经济能力、信用情况严格审查之外，要求申卡学生提交父母的《书面授权书》、家长担保人证明和电话达到主动控制风险的目的。

账户监控,强化追讨手段。对大学生信用卡账户，家长和银行应该进行共同监控和监督，当大学生出现信贷消费时，商业银行在给大学生寄账单的同时，也要给家长也寄一份，让大学生和家长对透支数额和最后还款期限可以做到心中有数，以方便大学生还贷。

四、结束语

随着市场经济的发展和与国外的日益接轨，信用卡为大学生带来了许多便利之处，了解和使用信用卡，是新时代大学生的必修课。同时它也是一把双刃剑，对其放任自流，糊涂消费就会出现这样或那样的问题。我们要学会理性消费、合理理财，上好大学生活的理财的第一课。在大力推广大学生信用卡消费的同时，我们社会各方面应该同心协力，在大学生群体中培育正确的消费观念和诚信意识。良好的信贷体系需要全体社会成员的共同维护。积极引导社会树立以“信”立“贷”的观念，共造和谐社会。

参考文献：

［1］安妮,王志刚.高校商业银行信用卡情况分析及对策[J].中国科技财富,2009,(4).

篇5：关于大学生使用信用卡现状的调查

各位同学：

您好，我们是**学系的学生，占用您几分钟宝贵时间，请您填写一份关于我校大学生信用卡使用情况的调查问卷，我希望通过这次问卷调查了解大学生信用卡的使用情况以及大学生对信用卡的态度，请您仔细阅读，并根据您平时所想做真实的选择，感谢您的参与！

1.您的性别：（）

A、男 B、女

2.您所在的年级：（）

A、大一 B、大二 C、大三 D、大四

3.您每月总支出大概为多少：()A.< 500元 B.500-800元 C.800-1000元 D.1000-1500元 E.>1500

4.请您填写下面活动占每月总支出的大概比例

A.吃饭（）B.购物（）C.娱乐消费（）D.交通（）E.F.其它（）

5.您目前拥有信用卡的数量是多少？（）

A、0 B、1 C、2 D、3张及以上

6.您每月使用信用卡的频率是：（）

A.没使用过 B.1-3次 C.3-6次 D.> 6次

7.您为什么不使用信用卡？/您在使用过程中对信用卡哪些服务不太满意（多选）（A.申请过程繁琐 B.还款麻烦 C.年费高 D.担心过度消费 E.F.担心不安全 G.其它

元 学习相关（）

额度太低）

8、您经常在哪些场合使用的信用（多选）（）A、购物 B、网上支付 C、娱乐 F.旅游 G、理财 H.其他

9.您认为信用卡的哪些功能比较吸引您？（多选）（）

A、进行超前消费

B、进行网上购物 C、用积分兑换礼品 D、获得部分商家折扣 E、拥有信用卡很时尚 F、培养理财能力 G、可以提现，免去大量携带现金烦恼 H.增加自己的信用度 I.其它

10.您对信用卡的了解程度（多选）（）

A.年费及免年费 B.转账，异地存取款 C.透支金额，免息期 D.挂失，销卡 E.过期和还款利息率 F.理财工具 G.都不了解

11.您认为下列（）会使信用卡有安全保障（多选）

A.U盾 B.手机绑定 C.密保卡 D.二级密码 E.指纹支付 F.手机银行卡合一 G.其它

12.您认为信用卡可以增加哪些服务：

再次十分感谢您的参与！

篇6：大学生使用信用卡状况的调查报告

——基于09级大学生使用信用卡情况的抽样调查

一、大学生使用信用卡的基本情况

我国信用卡市场已经初见雏形，但与境外成熟信用卡市场相比，我国信用卡市场的市场规模还很小。不过中国信用卡的增长速度却非常惊人，以标准贷记卡为例，到2010年中国信用卡已经突破一亿张。随着各大商业银行发卡量的不断提高，也带来了一系列问题：死卡比重大、各大银行无序竞争、学生透资难以还清贷款等等。为了更好了解大学生使用信用卡情况，正确引导大学生信用卡消费，我对内蒙古财经大学09级大学生信用卡的现状、存在问题等内容进行了调查，重点对大学生信用卡消费状况进行了分析，并提出了相应的对策。

本次调研活动采用了问卷调查法，并采用了随机调查的方式, 共发放200份调查表，调查对象主要是目前在内蒙古财经大学09级就读的大学生。

二、大学生使用信用卡情况的调查分析

（一）大学生消费过度

图1 大学生使用信用卡消费金额情况

从调查结果看，大多数学生每月消费额度大约为300-600，其中占了57%。但我们应该知道，在校大学生没有固定收入，大学生信用卡很容易陷入债务问题,而往往发生后,没有很好的解决方法。大学生消费过度，普遍认为刷卡消费没有付现金的那种心疼感，消费起来大手大脚。这致使家长受累，由于大学生没有固定的经济收入，消费一般要靠父母。使用信用卡的不理性消费，不但不能培养其理财意识，反而助长了他们的过度消费行为，给家长造成经济负担。

（二）办理大学生信用卡途径单一

图2 办理大学生信用卡途径

图3 大学生对信用卡概念熟知程度

根据调查，被调查者占总数56%以上的大学生是通过银行在校园的促销活动办理信用卡了解信用卡的,这说明大学生对信用卡知识非常淡薄。有80%以上的学生对信用卡相关概念模糊，如准贷记卡、保密卡以及免息期等。

（三）信用卡市场业务开展拓展困难

图4 不使用信用卡原因

据调查显示，当前阻碍办卡的原因有12%是申请的途径不方便或手续麻烦，11%得不到父母的同意，23%的学生认为附近可用信用卡消费的场所不多,使用不方便，54%担心刷卡引起的过度消费,引起经济困难。有很大一部分大学生是不知道国家已经建立个人信用档案,在使用中往往因为未按时还款而被记录黑名单,对将来的个人金融活动造成比较大的影响,也使大学生对使用信用卡产生反感。大学生对国有银行以外的其他商业银行的信任度不高，使其他商业银行市场拓展任务艰巨。整个信用卡业务各大银行的之间的竞争是十分激烈的。而我们在调查中发现，人们对农业银行的熟知度是最高的达45%，依次排名分别为工商、建设、中国、招商，其中中信的知名度相对而言极低，而拥有者更是少之又少，仅占2.5%。

三、对大学生使用信用卡的建议

目前，信用卡的业务仅仅局限在透支、刷卡、分期付款等方面，而当前大学生的合理花费又主要集中在学费、上补习班费及考证费用上。因此，银行应拓宽信用卡的业务渠道，使更多需要吸取知识而又一时缺乏资金的大学生能够利用信用卡进行学习，更大程度上发挥大学生信用卡的积极作用。

大学生信用卡是把双刃剑，如果处理得好，对银行既保证了一定的收入和拥有了一个潜在的优质客户而对学生可以提高自己的生活质量，达到科学理财的目的；但是如果使用得不恰当，银行不仅会有一笔呆帐，而且光死卡费用就令人担忧，而大学生的过度透支、逾期不还会对他的一生产生负面影响。根据对大学生使用信用卡情况的分析，提出如下建议：

1．学校应相应地对大学生进行关于“消费道德”、“理性消费”及“诚信”教育，引导大学生正确使用信用卡进行消费。为了避免大学生滥用信用卡造成攀比之风与拖欠款项，高校应从加强大学生的道德理念着手，开设相关课程，将“消费道德”、“理

性消费”及“诚信”教育引入课堂，教育即将真正步入社会的大学生们如何正确、理性、合法地消费。

2．由于大学生对于因刷卡产生的债务，自己基本上无力偿还，建议将他们所办的信用卡，与其父母的银行卡捆绑，使其可以在刷完卡后，不必头疼还款问题。但为了防止，因此而产生的责任风险，可以根据父母或本人意愿规定其每月的刷卡总额，不论是否透支，中止刷卡功能。

3．许多学生并无能力或根本没有使用信用卡，使所办的卡成为睡眠卡，因此常为交年费而烦恼，导致有一部分学生会将信用卡注销。对此，我们建议是否根据大学生的学年，免去他们在校期间的年费，以留住潜在客户。有一部分学生因为家庭状况，对于所办的信用卡只有沉睡或注销的结果，造成很大的人力物力资源浪费，吃力不讨好，建议根据状况对一部分学生发放信用卡。并且政府、银行与学校要共同监管大学生信用卡的发放过程，努力建立有关信用卡和银行卡使用的法律环境、支付基础环境、信用风险评估和征信管理体系。

四、结论

1．高校大学生信用卡市场将是一个十分具有前景的潜力市场。通过调查我们可以得出，大约只有三分之一的高校大学生持有信用卡，并且大部分都只拥有一张信用卡，所以信用卡的发展空间是相当大的。信用卡在大学生中产生与流通是不可避免的。

尽管在校大学生没有稳定的收入来源、职业和资产，不符合银行发放信用卡的申请标准，但是大学生知识结构高，毕业之后可以迅速补充到社会的各个领域，成为社会的中坚力量，从这个意义上讲，大学生就是发展信用卡市场上的一个潜在的优质客户群，与其高风险高收益的内涵相吻合。从长远意义上看，高校大学生是未来的中高收入者，他们对新鲜事物的接受能力比较强，应用新产品的意愿也比较强，他们将成为未来银行卡持卡人的主力军。因此，从诚信角度与长远角度上考虑，高校大学生信用卡市场的开发前景相当巨大。

2．从一定意义上讲，信用卡在高校中的流通与使用，确实给高校大学生的消费结构与观念带来了一定的影响，刺激了大学生使用信用卡进行消费，扩大了总需求，刺激了经济的增长。实际上，发行真正的信用卡，其实就是对中国传统观念的挑战。而如何从正面健康地引导，树立起新一代人正确的理财与消费观念，是包括教育机构、发卡银行在内的所有社会成员应当思考的问题。

附：

大学生使用信用卡状况的调查问卷

1.您持有几张信用卡？ A0 B1 C2 D两张以上

2.不使用信用卡的原因是什么？ A手续麻烦 B得不到父母的同意 C使用不方便 D担心刷卡过度消费 3.常用信用卡的场合？

A网购 B娱乐 C餐饮 D理财

4.信用卡哪些功能吸引你？

A可以透支 B使用方便 C携带方便 D其他

5.你对信用卡相关知识是否了解？ A不了解 B知道一点 C 比较了解 D非常了解

6.您父母是否同意你使用信用卡？ A是 B否

7.您对以下哪些概念比较熟悉？ A借记卡 B准贷记卡 C免息期 D密保卡

8.您办理信用卡途经？ A银行办理

B校园促销办理 C父母代办理 D其他

9.您每月消费额度？ A100-300元 B300-600元 C600-1000元

篇7：大学生信用卡使用

【摘要】本文针对目前武汉大学生信用卡市场的现状，以招商银行的YOUNG卡为例，从经济学的角度讨论了银行对大学生推销信用卡的利润来源，分析了大学生使用信用卡的利弊和误区，提出了大学生在合理利用信用卡带来的便利时应学会理财，培养良好的消费习惯。

【关键词】 大学生信用卡 招行YOUNG卡 学会理财

一、武汉大学生信用卡市场的现状

近几年，学生信用卡在各大高校迅速窜红，越来越多的大学生开始使用这种先消费后还款的透支服务。各家银行都推出了相关的学生信用卡业务，慷慨地提供给大学生额度不小的透支额度。其中，建设银行提供的最高额度为3000元，工商银行的额度为500元，其他银行的透支额度大多控制在2000元以内。同时，信用卡办卡的门槛也越来越低。

1、2005年10月，招商银行首次在全国发行了双币种大学生专属信用，打着YOUNG卡的旗号大举入侵大学生市场。武汉作为拥有几百万大学生的城市，自然成了招行大力推销信用卡的热点城市。到今年，YOUNG卡进入武汉已过四年。尽管武汉有众多高校，但是YOUNG卡发行的范围仅针对包括七所“211”大学在内的武汉市十所高校——武汉大学、华中科技大学、武汉理工大学、华中师范大学、华中农业大学、湖北大学、中南民族大学、中南财经政法大学、武汉科技大学、中国地质大学的学生。发行期间，武汉的各家银行都意识到了大学生是优质的客户群体，于是开始全面起动了针对大学生发行信用卡的策略。校园成了各大银行的必争之地，开学和节假日经常可以看到推销信用卡送礼品的大幅广告底下办卡处人头攒动。目前，武汉市场上专门提供给大学生的信用卡有建行大学生卡、建行名校卡、农行大学生卡U卡、工行大学生信用卡、招行YOUNG卡、中信I卡等六种。

2、以上六种信用卡中，以招行YOUNG卡的普及率最高，其促销力度也最大。招行YOUNG卡的首年年费免费，开卡当年刷卡消费六次（不限消费金额）即可免除第二年的年费。如果出现特殊情况，大学生可以用YOUNG卡在全国所有银联联网ATM机上支取现金，而且取现金时可以享受每月一次免除手续费的优惠。

招行的信用卡申请手续非常方便，仅需身份证和学生证，在填写完表格后就可以坐等信用卡邮寄到手，而且开卡还有各种礼品赠送。双币种的噱头和3000元透支额度，1500元取现金透支额度，长达50天的零利息，对于刚离开父母谋求经济独立的大学生来说异常诱人。

3、与信用卡的普及率形成鲜明对比的是，银行的ATM机和自动存取款机在各个校园虽然有分布，但数量不多。如武汉理工大学，有着两万余人居住的升升学生公寓和南湖校区校园内仅有工行的自动取款机。在没有存款机的情况下，大学生还款还得跑到校园外找银行柜台。为数不多的几台取款机前经常会看到许多学生排队取款，特别是在开学初和双休日。还有些同学开卡后并未及时将卡激活就想立刻使用，以致闹出笑话。

二、银行发行信用卡的利润结构

与工薪阶层相比，大学生的特点是经济上没有固定的收入，不能自己挣钱。据调查，武汉大学生的主要经济来源是依靠父母的人数占被调查者总数的76.19％，而主要靠贷款、奖学金和打工获取经济来源的学生数量之和只占被调查者总数的21.7％。

对于银行而言，向毫无固定收入的大学生推销信用卡，而且免去了年费显然是极具风险的。普通信用卡的主要利润来源是利息收入。招行YOUNG卡的欠费利率是以日计算，每日万分之五，相当于月利率百分之一点五，是目前通行的信用卡欠费利率最高，相当于透

支的年息为18.25%，正是这种远高于贷款利率的息率使得各个银行将信用卡业务作为重点工作。图1所示的是普通信用卡的利润来源。

招行还有其他的收入途径，即网上信用卡俱乐部——一网通具有推销可用信用卡刷卡购买的折扣价电脑、杂志等手段。YOUNG卡针对武汉数百万的大学生，从卡面设计到全方位的服务以及推广优惠等，都有实用的赠品和优惠价购买的产品，这迎合了大学生的行为习惯和心理特点。一网通为年轻人设计了专门的网页，提供了丰富的潮流信息和时尚商品，组织了专门的团购推广等活动。事实上，YOUNG卡使用者购买的商品，商家以百分之一的提成回报招行，使其获益颇丰。

目前YOUNG卡的普及率是13.9%，武汉10所重点大学总计有不下五十万的大学生，其中YOUNG卡的使用者在大学时期已经建立了自己的信用记录，因此，在工作后可以依靠这个记录申请更高额度的信用卡。这样，从长远利益来看，招行就轻易地拥有了广大优质的潜在用户。

三、信用卡于大学生之利弊

1、信用卡有助于较早培养学生的信用意识。就信用制度而言，很少有大学生知道这是一种发展机遇。以信任关系为基础的信用制度，包括信任关系、信用项目、信用卡和各种信用贷款等构成现代社会的基本内容。它们是现代社会赖以组织和运作的有效机制，是现代人成长、发展和成功的可靠保证。

2、就大学生而言，大学教育使他们发展了现代消费观念。大学教育使大学生认识到信贷消费在完成经济大循环、实现购买长周期转换中的重要作用。有很多大学生为学费和生活费四处兼职，以致影响学业。信用卡的普及，不但可以在一定程度上缓解这种情况，还可以提高大学生对信任关系在现代社会生活中意义的认识。因此，接受、使用信用卡有助于培养大学生的信贷问题。借贷本身并不是信用问题，借贷的还款才是信用问题。

3、对于出国留学的学生而言，信用卡的另一好处是支付方便。大学生中，特别是一些重点高校的学生群体中，有许多想出国求学的学生，而大部分出国考试，如托福，GRE等，都可以通过信用卡网上付费。以报考GRE为例，如果该学生用招行开通了网上支付功能的一卡通付款后，当考试中心ETS要退款时，会从美国寄出美元支票，该支票的地址不是用中文而是用拼音拼写，这就使得考生收到这笔款项的可能性就变得很小。如果该考生采用的是招行一卡通支付功能的信用卡付款后，考试中心在退款时会将金额直接打回信用卡，从而免去不少麻烦。此外，目前招行和建行的学生信用卡都是双币卡，对于出国旅游或者想要留学的学生而言免去了到国外再办一卡的麻烦。

4、信用卡省钱，是许多招行信用卡推销员着重强调的特点。这一点对大学生的吸引力也是很大的。异地转款免手续费，每月一次免息取现的政策，虽说每次省下的金额有限，但几年积下来也是很可观的。

5、信用卡消费，容易成“卡奴”。信用卡对于缺乏自制力和尚未体会到社会残酷的大学生而言，是个盲目消费的泥沼。如透支过度，难以还款，一不小心成了“卡奴”，对于透支后未能及时还款的后果认识不清等等。

有的同学在申请了一张信用卡透支过多后，只好以另一张信用卡的钱先补上，类似于拆东墙补西墙；还有的同学办卡就是冲着信用卡可以透支而来的。如楚天都市报曾报道过，有一个学生申请了四张信用卡共透支8000元，整日忙于还债而荒废了学业。

不少学校师生认为，有的大学生自制力较低，特别是没有理财观念和消费观念的同学很容易就会成为“卡奴”。刷卡消费有别于现金消费，支出时让人没有感觉，从而难以控制消费

欲望。如果学生透支过多无法偿还而被银行视为恶意透支的话，会为该学生留下不良信用记录，影响其以后申请信贷、保险等业务。据人民银行《银行卡业务管理办法》规定，透支期限一到，银行将立即通知信用卡持有人偿还欠款，并支付相应的透支款利息，对信用卡透支5000元以上，银行经3个月催收未还的，将以诈骗罪追究刑事责任。如今，金融犯罪猖獗，诈骗者往往可以通过获取卡号和身份证伪造信用卡透支，而大学生的自我保护意识淡薄，容易上当，自然成了不法分子的下手目标。

四、大学生信用卡使用的常见误区由于我国实行信用卡的历史尚短，而许多发卡银行也缺乏经验，认为信用卡推销出去就是成功。因此在实际使用信用卡的过程中，持卡人，尤其是年轻的大学生并未认真研究过发卡方关于信用卡的一系列规定和限制条款，轻信营销人员的宣传和误导，盲目办卡和消费，以致造成不必要的损失。

1、将信用卡当作提现卡。因为学生的消费地点大多较为零散，而武汉大学生常去的校园内部的小超市、小店铺和路边摊是没有刷卡机的，因此许多学生把信用卡作为借记卡使用，直接用信用卡来提取现金消费。信用卡的主要目的是让客户先消费，多消费，赚取佣金，如果客户用现金消费，银行就赚不到利润。虽然招行有关于免费取现的条款，但该项免费是一个月间只使用一次，即使第一次取款，照样也要收取二元的手续费。有一半信用卡的通常惯例是收取最高达3%的取现费用。

2、把信用卡当存折，将手头的现金存入信用卡。把信用卡当作存款卡是不明智的，根据国际管理，信用卡内的存款（备用金）不给付利息，银行这样做是为了鼓励信贷消费，不鼓励存款消费。大学生将信用卡当作一卡通使用，这违背了银行的初衷。

3、为礼品而办信用卡。金融危机前美国有个笑话，是说花旗银行为推广信用卡连小狗都不放过，办出了署名“汪汪先生”的信用卡。武汉的各大银行在竞争客户时也是花招迭出。办卡送马克杯，抽奖送玩偶，刷卡送年费甚至免年费，如此优惠的促销不免让人心动。学生一定要弄清楚免年费是怎么回事，免年费一般只免头一年或者两年内费用，并非终身免费。如果到期没有缴纳年费，银行将会在持卡人帐户内自动扣款，如果卡内没有余额，银行会将所扣款项算作持卡人的透支提现，从而计算贷款利息，而且是以计算复利的方式。如果一直不交，就被视作恶意欠款，严重的还会构成诈骗罪，最后以致留下不必要的信用不良记录。

4、忽视银行对账日期。根据国际惯例，一般免息还款期由三个因素决定：持卡人刷卡消费日期，银行对账日期和银行指定还款日期。事实上，信用卡发卡行开出的长达50—56天的免息期的规定并不意味着持卡人在任何时候都可以享受50—56天的免息期，免息期的长短在于此卡人消费的具体日期和账单达到的具体日期。一般而言，银行对账日是每月5日，指定还款日期为每月23日，如果4日消费，23日开始算利息，但是如果5日消费，那么在下月的23日前，持卡人有49天的还款期。

5、忽视少量透支余额。信用卡刷卡消费，持卡人往往无法确切知道自己透支了多少，按照某些银行规定，需要支付借款所有的利息。如某人透支了1001元，在免息期内只还了1000元，还缺1元，那么在未来的每月，银行仍然按照1001元来计算借款的利息。银行这样做是合乎法规的。大学生在享受信用卡的信贷透支服务时，要随时清楚自己的欠款金额，避免因没有偿还极少款项而支付全部利息是十分必要的。

五、大学生信用卡消费要注意的问题

1、有选择地理性的办卡。面对营销人员的鼓动和游说，我们要学会理性办卡，选择与自己消费结构、消费能力、消费方式和行为相适应的金融结构办卡。一般要选择网点多、还款方便、信用度高，又具有网上支付、转账功能，费用低的银行办卡。

2、合理透支按时还款。要了解和学习信用卡的基本知识，加强信用观念。充分利用信用卡给大学生活带来的种种便利。信用卡的合理透支是能尽量享受最长的免息期和不同的优惠商户和优惠活动；按时还款，不但能减免利息，还能形成良好信用记录。信用卡主要是用于消费，要尽量少取现。

3、培养良好的浪费习惯。从学生时代起要学会建立良好的个人信用。随着我国个人诚信系统的日益完善，信用状况会越来越影响个人在金融机构的借贷结果。要养成良好的消费习惯，形成良好的还款记录，有利于金融机构评估你的信用等级，有利于今后人生的发展。

4、加强信用卡的防盗意识。有的大学生往往将信用卡的密码设置的过于简单或用生日日期作为密码设置，这一点要引起注意，并且丢失后要及时办理挂失；消费后要及时确认，在这点上YOUNG卡做得很好，可用手机短信的形式确认，学生在消费后会立刻收到招行的确认短信，网上支付时也需要通过手机输入验证码才可以顺利付款。这样能有效地防止失窃。

六、结论

随着市场经济的发展和与国外的日益接轨，信用卡为大学生带来了许多便利之处，了解和使用信用卡，是新时代大学生的必修课。同时它也是一把双刃剑，对其放任自流，糊涂消费就会出现这样或那样的问题。我们要学会理性消费、合理理财，上好大学生活的理财的第一课。在全球金融危机的今天，理性对待信用卡更具有现实意义。

【参考文献】

[1] 林功实、林健武：信用卡[M]．北京：清华大学出版社，2006．

[2] 徐志宏：商业银行信用卡业务[M]．北京：中国金融出版社，2007．

[3] 谈李荣：金融隐私权与信用开放的博弈[M]．北京：法律出版社，2008．

篇8：杭州大学生信用卡使用调查与分析

一、杭州大学生使用信用卡现状

本人采用了问卷调查的方式以杭州各大院校的大学本科生为调查对象, 主要包括浙江大学、浙江财经学院、浙江理工大学、浙江树人大学、浙江大学城市学院以及杭州电子科技大学等等, 其中实地发放问卷200份, 有效收回194份, 网上发放问卷258份, 有效收回233份, 网上调查143份, 总共有效率为94.84%。大四学生约占比例53%, 大三约占比例24%, 大二约占比例13%, 大一约占比例10%。

(一) 杭州大学生持卡及使用状况

目前杭州大学生信用卡持卡率为63%, 在持卡学生中, 拥有一张卡的较多, 但“多卡持有”的现象仍较为普遍。此外, 学生中的开卡率为69%, 用卡率为56%, 35%同学注销过信用卡, 45%同学手上有睡眠卡。虽然目前大一、大二学生不能办理信用卡, 但仍然有45%的学生希望银行能重新考虑开启大学生信用卡业务。

杭州持卡大学生信用卡一个月刷1-3次占53%, 两三个月刷1-3次占17%, 半年刷1-3次占4%, 一年刷1-3次占5%, 另有21%同学从没使用过信用卡。大学生信用卡最广泛的用途在于刷卡购物 (包括网上购物) 约占75%, 应急透支占42%, 其次是存取款及异地转账21%和分期付款19%, 而将信用卡的使用作为一种理财手段对自己的资金使用及消费行为进行规划的则只占用卡同学的7%。一学期中11%透支额超过3000元, 32%透支额在1000-2000元, 28%透支额在1000元以下, 只有19%的同学从未透支。在持有信用卡后有32%同学觉得使用信用卡后常有过度消费行为, 40%同学偶尔消费过多, 只有28%同学认为自己消费没有改变。对于自己对透支金额的偿还能力, 71%同学能在免息期限内还完, 有20%同学偶尔不能, 9%同学经常不能。对银行催款的记录调查中, 有6%同学有过银行的催缴记录, 主要原因为还款期限内没有足够钱还占36%, 没有重视还款时间或金额占24%, 银行未及时甚至没有通知占20%, 搞错还款时间和金额占20%。

(二) 信用卡的使用对杭州大学生的影响

1. 正面影响。

显然信用卡的使用能够帮助杭州大学生解燃眉之急, 满足自己的生活和学习需求, 并提高对信用的认识和重视程度, 不断积累自己的信用记录, 有利于以后更好地生活。杭州大学生使用信用卡是对理财的初步尝试, 通过使用信用卡有利于增强他们的理财观念和锻炼他们的理财能力。

2. 负面影响。

大学生受到心理的不稳定性、对新事物的敏感性、群体生活这些因素影响, 是冲动性购买容易出现的一个群体。大学生的冲动性购买首先受到其对金钱态度的直接影响, 同时在持用信用卡后会起到加剧其“冲动性购买行为”。直接导致账单到期后付不起款, 不是由父母来帮助还款就是欠款逾期不还, 增加了家庭的经济负担, 导致了银行坏账。

二、建议

(一) 对银行建议

1. 注重风险教育, 完善大学生信用体系的建设。

银行对办理大学生信用卡的学生进行必要的讲解或知识培训, 减少盲目办卡行为, 降低潜在风险。由于大学生普遍存在信用意识滞后, 因此要加强对大学生的检查监督, 及时多次提醒具体还款金额和截止时间等重要信息以及可能的后果, 防范大额透支风险的发生。银行可以通过保留大学生在校期间的相关信用行为记录, 在毕业后建立“个人信用报告”, 作为今后就业和消费贷款等的参考依据, 从而杜绝大学生“恶意透支”等不良信用行为, 以促进大学生信用卡体系的建设。

2. 改善经营策略, 加强风险管理。

银行应当经过调查学生的经济状况、信用状况、道德品质状况后, 再决定是否授予信用卡, 若授予, 则建立个人征信资料档案。此外, 对于已发放卡的大学生进行定期复查和评估, 根据评估设定具体透支额度。对持卡人的信用活动采取静态管理与动态管理相结合。在发生很多不定期消费的情况下, 及时联系父母, 保证其债务的偿还。

3. 注重客户关系管理, 重新开启大学生信用卡业务。

杭州每年有几十万大学新生入学, 大学生信用卡业务应作为银行培养优质潜在客户, 获取长期市场利益的业务。银行可充分利用自身的企业文化特点, 进行文化和感情营销, 重新开启大学生信用卡业务, 防止优质的大学生客户流失。

(二) 对大学生建议

1. 树立正确的消费观。

新时代的大学生, 追求个性、自我、时尚, 同时倾向于超前消费, 追求物质享受。对于还没工作的学生来说, 生活费用主要来源于父母, 应该充分意识到父母的血汗钱不容易, 应合理使用生活费, 不应过度消费、高消费、超前消费, 而应理性消费。

2. 提高自己的诚信和责任意识。

对于使用者来说, 首先应该充分意识到信用卡对于自己学习和生活的意义, 充分了解相关费用信息和使用说明。如果信用卡逾期未还, 有可能让个人征信系统产生不良记录, 这可能直接导致毕业以后按揭买房或者进行别的贷款, 都很有可能被银行拒绝的后果。

参考文献

[1]周静华, 刘玉峰.大学生信用卡市场及其影响探析[J].现代商贸工业, 2009, (10)