保险利益原则论文

保险利益原则是保险的四大基本原则之一，也是首要原则。英国早在1745年的《海商法》中就规定：“没有可保利益的，或除保险单以外没有其他合法利益的证明的，或通过赌博方式订立的海上保险合同无效”。1774年的英国《人寿保险法》也确立了保险利益原则，该法规定：“人寿保险的投保人与被保险人之间必须具有保险利益，否则合同无效”。今天小编为大家推荐《保险利益原则论文(精选3篇)》，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。

保险利益原则论文 篇1：

国际货物运输保险的保险利益原则研究

摘 要：随着全球化进程的加快，国际货物运输地位逐渐提高，国际货物运输保险也占有着举足轻重的地位。在国际货物运输保险中，保险利益原则十分重要，但由于我国法律以及有关规定的不明确，我国货物运输保险实务中出现了许多问题。本文研究了保险利益原则的内涵，了解了保险利益原则的发展与应用和保险利益原则的意义，分析了保险利益原则在我国的发展问题并提出了建议。

关键词：国际货运保险；保险利益原则；应用；发展

国际货物运输保险是货物运输保险的一种，是对在不同国家之间运输货物所进行的保险，是为了弥补货物在此运输过程中，因遭受危险造成经济损失而采取的一种经济补偿手段，属于财产保险范围，是当今国际贸易中不可缺少的一个环节。随着国际贸易经济的兴起，国际货物运输保险在保险业务中的地位也逐渐提高。国际货物运输保险是对在不同国家之间的货物运输过程中发生的损失进行分散和转嫁，以使受害人的损失降到最低的限度。这种的补偿是以达到或接近达到受害人的损失范围，投保人或被保险人不会因此而得利。因此，保险的当事人除了要遵守保险合同各自义务外，还要共同遵守保险利益原则、最大诚信原则、补偿原则、近因原则。其中，保险利益原则占有极其重要的地位。

一、保险利益原则概述

1.保险利益的内涵

保险利益，又称可保利益或可保权益，是指投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的可以投保的经济利益。保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的经济利益，两者一般具有利害关系，投保人或被投保人因保险标的造成伤害而获得经济利益。

在不同的保险中，保险利益可以有不同的形式，但一般都表现为利益因保险事故的发生而损失，因保险事故的不发生而得以保全。保险利益是一种可以用确定的经济利益衡量的利益，保险保障的是通过货币形式的经济补偿来实现其职能。在保险事故发生后，被保险人一般只能收到以货币形式表现的赔偿款，只能补偿因保险事故的发生而给被保险人带来的有形损失，但因保险事故的发生而给被保险人造成的无形损失一般是无法赔偿的，例如，承载被保险人特殊感情意义的保险标的受到损失，保险人只能赔偿给被保险人经济补偿，但被保险人在保险事故的发生中所受到的情感和心理上的损伤是无法得到弥补的。所以，无法用金钱衡量的物品一般是不能承保的，即使可以承保，在保险事故发生时收到的损失也无法弥补。投保人和保险标的之间的利益关系必须是合法的，例如物品和所有者之间的关系就是为法律所承认的，而通过非法手段如走私所获取的利益以及通过损害国家利益而得到的利益都不能作为可保利益。一些特殊情况下的关系，例如债权人对债务人的财产并不具有主要的合法关系，对债务人的财产也不具有保险利益，但是如果债务人把某项财产抵押给债权人，那么债权人与抵押品之间的利益关系可以称作可保利益。值得注意的是，在保险合同中，被保险人要求保险人给予保障的，并不是保险标的本身，而是被保险人对保险标的所享有的经济利益。

2.保险利益原则的发展

英国是最早对保险利益进行规定的国家。1746年，为了遏制海上贸易中的赌博行为，英国颁布《海上保险法》，确立了保险利益原则，明确规定只有保险标的所有人签订的保险合同才是有效的，为保险利益原则的发展与完善奠定了良好基础。之后大部分国家对保险利益原则的制定都在一定程度上受到了英国可保利益原则的影响，但各国对保险利益原则的规定都不尽相同，大体可以分为大陆法系和英美法系。

大陆法系保险利益学说的形成，经历了一般性保险利益学说、技术性保险利益学说、经济性保险利益学说三个阶段。一般性保险利益学说起源于14世纪末的意大利，这一学说认为保险利益等同于所有权，只要投保人能够证明自己对货物有所有权，那么就可以在保险事故发生后获得保险赔偿。技术性保险利益学说由德国学者Benecke提出，他认为，保险标的不是物的本身，而是投保人对该物存在的利益，保险标的与投保人的关系不同，可保利益的种类也不同。经济性保险利益学说认为，保险法是一门独立的法律，只要被保险与保险标的之间具有某种经济利益，而保险财产的损失或毁灭都会影响到其利益，那么保险人就不能因为被保险人缺乏保险利益而拒绝赔付。

英美法系主要是以英国的保险利益原则为标准的，澳大利亚，美国，日本等国家都在不同程度上体现了对其的支持，澳大利亚1909年的《海上保险法》几乎是英国保险利益规定的翻版，美国虽然没有具体的法典支持，但大多州的保险法中都认同保险利益属性的经济关系性，日本的商典认可保险利益用金钱区衡量和估算。可以看出，在英美法系中，经济利益学说已经成为主流观点。

3.保险利益原则的应用

尽管大部分国家对于国际货物运输保险中保险利益原则都有一定的阐述与规定，但是在实际操作中，保险利益原则的应用尤其是投保人何时具有保险利益的应用并没有固定的准则，是十分灵活的。保险利益原则起源于海上贸易的习惯，即当货物在运输途中，货主可以通过交付海运提单或其他具有物权性质的运输单据转移货物的所有权。因此，买方在与保险人订立保险合同时，可能还不具有保险利益，但从货物所有权转移时起，既具有了保险利益，如发生保险事故造成损失时，就有权要求保险人进行赔偿。在具体操作中，各国货物风险转移的具体时间由于双方在合同中使用的贸易术语不同而不同，因此保险利益的转移时间也大相径庭。根据国际商会修订的《2010年国际贸易术语解释通则》，对保险利益的转移时间的规定有11种，根据它们适用的运输方式可以分为两大类：

（1）适用于各种运输方式

这一类贸易术语包括CPT、CIP、FCA，DAT、DAP、DDP、EXW七种。

在CPT（运费付至）贸易术语下，风险划分的界限为卖方将货物交给自己指定的承运人或第一承运人，当卖方将货物嫁给承运人时，可保利益便转移给了买方；CIP（运费、保险费付至）术语下可保利益的转移时间与CPT贸易术语相同；FCA（货交承运人）术语下可保利益的转移时间与CPT和CIP相似，不同的是FCA风险划分的界限为卖方将货物交给买方指定的承运人，可保利益也在风险转移时一并转移买方；DAT（运输终端交货）和DAP（目的地交货）贸易术语都是以买方在交货地点控制货物作为风险划分的界限，当卖方在合同规定的交货地点将货物移交给买方时，可保利益也同时转移給了买方；DDP（完税后交货）术语下，卖方在进口国的交货地点将货物移交给买方时，风险转移，与此同时，可保利益也转移给了买方；在EXY（工厂交货）这一术语下，以买方在合同规定的交货地点控制货物作为风险转移的界限，即当卖方在合同规定下把货物置于买方的处置下时，可保利益便转移给了买方。

（2）仅适用于水上运输方式

这一类贸易术语包括CFR、CIF、FAS、FOB四种。

CFR（成本加运费）术语和CIF（成本加保险费、运费）术语对于可保利益的转移的规定是一样的，可保利益都在卖方在装运港完成其交货任务时转移给买方，不同的是CFR条件下卖方仅需承担货物成本和运输费用，而CIF条件下卖方处承担成本和运输费外还要承担货物的保险费；FAS（船边交货）术语下，卖方按照合同规定，将货物运输到特定装运港口并将货物交到买方指派的船只旁即完成交货任务，可保利益也转移给了买方；FOB（船上交货）术语下，可保利益在卖方在装运港口将货物交到买方指派的船只上时转移给了买方。

二、保险利益原则的意义

保险利益作为国际货物运输保险原则中比较重要的一个原则，在国际货物运输保险实务中起着十分重要的作用，拥有深刻的意义。

1.可以防止赌博行为

投保人对保险标的是否具有保险利益是区分一个合同是保险合同还是赌博合同的重要准则。可保利益之所以可以防止赌博行为是因为如果保险合同的确立可以没有保险利益，那么很容易引起他人在没有保险利益的情况下对他人的生命或是财产进行投保从而获得利益，这就背离了保险的初衷。从保险的发展历程上我们可以很容易明白这一点，例如在保险发展的初期，保险原则的发展还不完善，没有可保利益原则的约束，许多人投保与自己毫无利益关系的船舶货物，这样仅仅支付少量的保险费，而一旦货物受到损失就可以得到大笔的赔偿金，由于保险事故发生的不确定性，这无疑把保险活动看成了可以从中牟利的赌博行为。为了防止组织情况的发生，各国逐渐把可保利益原则纳入国际货物运输保险原则中。

2.可以防止道德风险

道德风险主要指保险合同的投保人或被保险人或其他关系人为图谋赔款或是保险金，有意促成保险事故的发生或扩大保险标的损失的风险。如果保险不遵守保险利益原则，那么就会诱使相关利益获取人故意促成或有能力却不阻止保险事故的发生。保险利益原则很好地阻止了这种现象的发生，避免纵容了社会上的道德风险。早期当保险利益原则尚未出现时，就发生过投保人为毫无利益关系的人投保后故意杀害被保险人以获取巨额的赔偿的案例，保险利益原则在一定程度上造成了社会和动荡不安。1774年英国制定的“人寿保险法”第一次规定了保险利益原则，这一原则的出现促进了社会稳定，降低了道德风险。

三、保险利益原则在我国的发展问题及解决建议

1.保险利益在我国的发展及问题

我国国际货物运输保险发展的较晚，相关法律对保险利益的解释浮于表面，无法形成统一、准确的认识，从而导致我国保险利益原则的应用上出现了许多问题。《海商法》没有对海上货物运输保险利益的规定，而《保险法》对于保险利益概念的规定直到2009年新《保险法》修订通过后才有了具体阐述。在没有规定保险利益之前，我国的国际货物运输保险实务中出现了许多差错，但是由于我国保险法的相关规定比较笼统，所以仍有许多问题亟待解决。

正如上文所说，我国保险法的发展并不完善，由此导致了许多有关于保险利益原则的争论与问题。有的学者认为，我国保险法中对保险利益的定义并不清晰，认为“法律上承认的利益”是我国立法上首次使用的术语，并且，在普通法中，“法律上承认的利益”在多数场合与“法律利益”皆指法律上能够受保护和强制执行的财产上的权利或者合同权利；还有一个问题就是，由于我国保险法的有关规定不完善，所以在保险利益原则的应用上导致了许多纠纷，国情的不同、有关方面人才的紧缺也导致了我国国际货物运输保险在应用上的一些困难。

2.解决问题的一些相关建议

第一，完善我国相关法律，明确有关界定。无规矩不成方圆，我国国际货物运输保险方面的法律并未发展成熟，这对我们在实际上的应用造成了一定程度上的阻碍。所以要尽快完善我国的相关法律法规，使其成为国际货物运输发展的良好基础与保障。要借鉴国际上相关法律的规定，尽量使我国的保险法与国际接轨，避免由于国情不一而导致的应用问题。进一步完善我国的《保险法》和《海商法》，优化国内法律环境，完善保险利益概念的界定并尽快投入到实践中。

第二，培养有关人才，促进发展。当前国际货物运输业的竞争激烈，但其归根结底是人才的竞争，我国国际货物运输业发展较晚，相关法律还需完善，所以当务之急是培养相关行业的高精尖人才，我国还可以大力发展人才引进机制，从英国等欧美国家引进理念先进、操作水平高的国际货物运输行业的人才，同时我们也要为人才的培养建立良好的环境，争取早日建立一支高素质，高水平的专业化国际货物运输业团队。

综上所述，保险利益原则在国际货物运输保险中占有着极其重要的地位，保险利益原则也经历了很长时间发展到现代的模式，所以，我国要重视保险利益原则，积极加快改进我国保险法中的不足之处，培养相关人才，为我国国际货物运输的发展提供良好的环境与基础。

参考文献：

[1]吴百福，顾寒梅.国际货运风险与保险.[M]对外经济贸易大学出版社，2009.

[2]姚新超.国际贸易运输与保险.[M]对外经济贸易大学出版社，2013.

[3]周玉华主编.保险合同法总论.[M]中国检察出版社，2000.

[4]王瑞莲.海上货物运输保险的保险利益研究.[J]法制博览，2016（04）：197-198.

[5]吳百福，顾寒梅.国际货运风险与保险.[M]对外经济贸易大学出版社，2009.

作者简介：郭肖男（1997- ），女，汉族，河北邯郸人，安徽财经大学国际经济贸易学院，2015级本科生，国际经济与贸易专业

作者：郭肖男

保险利益原则论文 篇2：

对保险利益原则的再认识

保险利益原则是保险的四大基本原则之一，也是首要原则。英国早在1745年的《海商法》中就规定：“没有可保利益的，或除保险单以外没有其他合法利益的证明的，或通过赌博方式订立的海上保险合同无效”。1774年的英国《人寿保险法》也确立了保险利益原则，该法规定：“人寿保险的投保人与被保险人之间必须具有保险利益，否则合同无效”。1906年英国的《海上保险法》将没有投保利益的保险合同视为赌博合同而无效。《中华人民共和国保险法》（下称《保险法》）第十二条第二款也规定：“投保人对保险标的不具有保险利益，保险合同无效”。

一、英国保险利益原则的基本理论

保险是通过签订保险合同，对被保险人的财产、人身及有关责任提供分散风险、补偿损失的一种经济法律行为。保险利益是任何保险合同的一个基本组成部分。英国学者约翰﹒T﹒斯蒂尔认为，“保险利益是产生于被保险人与保险标的物之间的、为法律所承认的、可以投保的一种法定权利。”因此，当一个人对某一标的物具有保险利益时,他可以利用保险保障自己的保险利益。

这里需要注意的事，英国人寿保险中的被保险人概念与我国不同。在英国，人们可以作为被保险人投保他人的身体或生命，以此转嫁因他人死亡或伤残而给自己带来的风险，从而保障自己的利益。英国剑桥大学法学教授克拉克指出，“《1774年人寿保险法案》第一条要求被保险人对投保的生命必须具有保险利益”，即说明了保险合同承保的未必是被保险人自己的生命。

实践证明，设立保险利益原则在一定程度上确实起到了防止人们利用保险进行赌博，从而降低道德风险的作用，因此，许多国家和地区的保险法规都采用了它，我国也不例外。但是，我国保险理论界对于有关保险利益的问题，却一直有着不同的争论。

二、我国理论界对保险利益原则的争论

主要涉及到保险利益的翻译和定义、保险利益的主体、保险利益的适用范围和保险利益的时效等方面。

1.InsurableInterest 的翻译及定义

保险利益的英文原文为Insurable Interest,我国将其译为“保险利益”，但很多学者认为如此翻译不妥。部分学者主张译为“可保利益”或“可投保利益”，也有学者主张应译为“可投保的利害关系”，即投保人或被保险人对标的所具有的利害关系。我国香港学者将其译为“可保权益”。从原版英文词典的解释来看，Insurable Interest是指“Interest capable of being insured”,因此从其本意来看，香港学者将Interest译为“权益”，比“利益”更为准确，含义更广。

我国《保险法》则将保险利益定义为“投保人对保险标的具有法律上承认的利益”，笔者认为此定义过于狭窄。比如，一个没有参加保险，既不是投保人也不是被保险人的人，是否会因自己的财产和人身安全而受益，自己的财产损毁和人身伤亡而遭受损失？答案显然是肯定的。因而，笔者认为我国保险理论中的保险利益，即指交付保险人保障的那部分可保权益，也即保险利益小于或等于可保权益。因此，对保险利益与可保权益应加以严格区分。但为了论述方便，在本文中暂不区别使用可保权益和保险利益这两个术语。

2.保险利益的主体

理论界主要有两种观点:(1)投保人为保险利益主体，投保人对保险标的必须具有保险利益。比如我国《保险法》第十二条规定：投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。(2)被保险人为保险利益主体。部分学者主张，设立保险利益原则主要是为了防止人们利用保险进行赌博并降低道德风险，而被保险人才是受保险保障、享有保险金请求权的人。当投保人与被保险人为同一人时，要求投保人对保险标的具有保险利益才有实际意义，如果投保人与被保险人不是同一人，投保人没有产生道德风险和不当得利的可能性，不必要求投保人具有保险利益，而应该要求被保险人对保险标的具有保险利益。

笔者赞同第二种观点。保险是人们转嫁风险的工具，保险合同保障的是被保险人的保险利益，被保险人享有保险保障，因此，应该要求被保险人对保险标的具有保险利益。

部分学者认为，之所以要求投保人应当对被保险人有保险利益，是因为若不如此，则投保人便可以投保任何财产和生命。但这其实是对保险利益原则的误解。其实，谁投保并不重要，重要的是谁获得了保险保障。被保险人享有保险保障，只有被保险人才有利用保险进行赌博和故意导致保险事故发生的可能，所以，应该运用保险利益原则对被保险人进行资格限制，而不是对订立保险合同的投保人进行资格限制。要求投保人对保险标的必须具有保险利益，不但难以达到设立保险利益的目的，还容易提供保险公司侵害被保险人利益、解除保险合同的借口，从而有可能扰乱正常的保险活动。

3.保险利益原则的适用范围

理论界也有两种观点:(1)保险利益原则适用于一切保险。(2)保险利益原则仅适用于财产保险，并不适用于人身保险。

我国大部分保险学者赞同第一种观点。但也有少数学者指出，设立保险利益原则的目的是为了防止不当得利和道德风险，由于任何人对自己的生命和身体都具有保险利益，被保险人享有保险保障，要求被保险人对自身必须具有保险利益没有任何意义，因此，在人身保险中不必要求保险利益。根据我国的特殊情况，笔者比较赞同后一种观点。

英美等国的保险理论认为，一个人的死亡和伤残不仅仅是它自身的损失，而是具有保险利益的人都遭受了损失。因此，人们可以投保他人的身体或生命，以转嫁可能为自己带来的风险。此时投保人有权决定保险金的归宿，指定和变更受益人，所以法律要求投保人对保险标的必须具有保险利益。

而我国的保险理论认为，死亡和伤残只是生命人自己的损失，他人没有遭受损失。因此，在我国，人身保险合同承保的是谁的身体或生命，谁就是被保险人，被保险人享有保险保障。 由于被保险人享有保险保障，任何人对自己的生命一定具有保险利益。

4.保险利益的时效

理论界主要存在两种观点:(1)从保险合同成立并生效至保险合同的整个期间，保险利益必须一直存在。(2)应区分财产保险和人身保险。对于财产保险，保险事故发生时具有保险利益即可；对于人身保险，只要在合同成立的时候保险利益存在就行了。

就财产保险而言，人们购买财产保险是为了在保险事故发生时获得保险利益范圍内的补偿，因此，笔者赞同在保险事故发生时被保险人具有保险利益即可的观点。有些保险比如货物运输保险，被保险人在合同成立并生效时并不具有保险利益，一味要求保险利益反而不利于保险活动的正常开展。而对于人身保险，由上文分析可知， 保险利益原则不适用于我国的人身保险，因而也就不存在何时必须具有保险利益的问题。

三、对完善我国保险利益原则的建议

笔者以为，可以从以下三个方面进行：

第一，对被保险人的概念进行重新界定。我国将被保险人定义为“其财产或人身受保险合同保障、享有保险金请求权的人”。如此定义财产保险的被保险人还比较科学，因为当财产作为保险标的时，具有保险利益的人都可以作为被保险人而获得保险保障。但如此定义人身保险的被保险人却不妥。因为依据被保险人的定义，人身保险的被保险人是“其生命或身体受保险保障的人”，生命和身体具有专有性，所以，在我国，人身保险的被保险人是惟一的，合同承保的是谁的生命或身体，谁就是被保险人。然而由保险原理可知，保险合同保障的是保险利益，而不是保险标的本身。所以，保险保障的是谁的保险利益，要比保险合同承保的是谁的生命或身体来得更重要。这也是在保险业发达的国家和地区，人们可以投保他人生命和身体，通过转嫁因他人死亡或伤残给自己带来的风险，以保障自己的保险利益的原因。

第二，明确保险利益应存在于何人。我国《保险法》要求投保人必须对保险标的具有保险利益。由上文的分析可知，只有当投保人与被保险人为同一人时，要求投保人对保险标的具有保险利益才有意义。但在现实生活中，投保人与被保险人不是同一人的情况并不少见，由于保险合同转嫁的是被保险人的风险，只有被保险人才有产生道德风险和不当得利的可能性，所以，没有必要要求投保人对保险标的具有保险利益。在被保险人概念没有能重新界定以前，笔者主张，保险利益原则仅适用于财产保险。在被保险人概念能如前文所述进行界定后，由于人们可以作为被保险人投保他人的生命和身体，因此笔者主张无论是财产保险还是人身保险，都应该要求被保险人享有保险利益，即被保险人是保险利益的主体。

第三，明确保险利益原则的适用范围。笔者认为，保险利益原则并非使用一切类型的保险。若我国被保险人概念能重新界定，其已与英国的被保险人概念相同，因此，保险利益原则的适用范围也应该与英国相近。英国剑桥大学法学教授克拉克认为，保险利益原则虽然几乎适用于一切类型的保险，但在部分货物运输保险和海上保险中并不适用。考虑到货物运输和海上保险的特点，笔者极为赞同该观点。

本文中所涉及到的图表、注解、公式等内容请以PDF格式阅读原文。

作者：桂鉴霞　李　松

保险利益原则论文 篇3：

国际货物运输与保险课程中保险利益原则教学方法探讨

摘要：保险利益原则是保险的基本原则之一，在国际贸易中，当货物发生保险事故，拥有保险利益的当事人才有权利向保险人申请索赔，保险利益转移时间直接关系到交易双方的利益。在分析了国贸学生专业特点基础上，探讨了讲授法、案例分析法、小组讨论法和图文结合法在国际货物运输与保险课程中保险利益原则教学中的运用。

关键词：国际货运保险；保险利益原则；教学方法

文献标识码：A

doi：10.19311/j.cnki.16723198.2016.20.088

国际货运保险在国际货物运输与保险课程中占有相当大的篇幅，在贸易实务中，保险与货价、运费已经形成三位一体，保险为国际间正常的经济贸易往来保驾护航，推动了贸易的顺利进行。保险利益原则这一知识点是保险的基础知识，也是贸易实务中一旦货物出现灭失或损坏，在向保险公司索赔时容易出现纠纷的地方。那么保险利益和保险利益原则的概念如何理解，为什么在开展保险活动的时候必须遵循保险利益原则，保险利益的主体该如何界定，不同贸易术语下货物风险在何时发生转移，买卖双方在何时对货物具有保险利益，谁享有在保险事故发生时向保险人索赔的权利。这些是在教学中需要讲授的重点内容。

1保险利益原则在国贸专业教学中的特点

1.1学生缺乏保险基础知识

《保险学》一般分为保险理论部分和实务部分，理论部分由浅入深的介绍了风险、保险、保险合同以及保险的基本原则；实务部分应用了理论部分的知识。国贸专业没有开设《保险学》课程，国际货物运输与保险教材中，在简单介绍了保险的四个基本原则以后就直接进入了货物运输保险实务，由于缺乏保险基础知识的铺垫，学生在学习此部分内容的时候会感觉吃力。

1.2保险专业术语较多，理解困难

保险专业性非常强，专业术语也非常多，在保险利益原则部分出现的保险专业术语有，保险利益、保险利益原则、保险标的、投保人、被保险人等，即使教学的对象是系统学习保险学课程的保险学和金融学专业的学生，老师在讲授这部分知识点的时候也是要花费大量时间的。国际货物运输与保险这本教材的重点不是介绍保险基础知识，所以关于保险利益原则的介绍没有保险学详细，受课时限制，国贸专业学生在短时间内理解这些保险专业术语会有困难。

1.3学生需要结合不同的贸易术语来判断拥有保险利益的主体

国际贸易中交易双方可以采用不同的贸易术语，不同的贸易术语下投保人是不一样的，对于风险何时由卖方转移到买方手里有不同的规定，而货物风险转移时间又决定了货物保险利益转移的时间，进而在货物发生保险事故时，拥有向保险人请求赔偿的权利主体也不一样。这就要求学生既要掌握保险利益相关知识，还要熟悉国际贸易实务中不同的贸易术语具体内容，把保险利益原则应用到贸易实务中来。

针对国贸专业教学特点以及保险利益原则的内容，需要结合不同的教学方法加以讲授。

2采用讲授法介绍保险利益概念

讲授法是教学中最常见的一种教学方法，是教师通过口头语言向学生传授知识的方法。我国《保险法》是这样定义保险利益的，是投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。保险利益体现了投保人或被保险人与保险标的的经济关系，如果保险标的完好，则投保人或被保险人经济利益完好，如果保险标的受损，则投保人或被保险人会在经济上遭受损失。在此基础上进一步介绍保险利益原则，它是保险实践中要遵循的基本原则之一，指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益。财产保险中投保人和被保险人一般是同一人，在签订保险合同时和保险标的出险时特别强调投保人或被保险人对保险标的具有保险利益，否则保险公司可以拒绝履行赔款责任。而在国际贸易实务中，结合海上保险比较成熟的国家和地区的法律以及国际上通用的法律和准则，国际货物运输保险的保险利益主要是指被保险人对保险标的具有法律上承认的经济利益，例如英国《1906年海上保险法》规定，被保险人在保险合同生效时，对保险标的可以不具有利害关系，但是，在保险标的发生损失时，被保险人对保险标的必须有利害关系。因此，在介绍保险利益原则概念的时候，采用讲授法先介绍保险利益，进而引出保险利益原则，最后再具体到国际货物运输保险中的特殊规定。由保险学一般内容引入到货运保险内容，使得学生有一个认知的循序渐进，促进了学生对保险专业术语的理解。

3采用案例分析法帮助学生理解保险利益原则的应用

案例分析法是保险学中常用的教学方法，它是教师结合教材知识点，选用典型案例，将学生带入特定现场进行案例分析，运用所学知识对特定案例分析讨论，培养学生理论结合实际，提高学生解决实际问题能力的一种互动式教学方法。

在介绍保险利益概念时，典型案例“甲有一辆汽车，如果汽车发生车祸并损坏，则甲需要修理汽车，发生费用，经济上受损，所以此人对汽车拥有保险利益；如果甲将汽车专卖给他人后，发生车祸，汽车受损，并不会对甲造成经济损失，所以，甲此时对该汽车不具有保险利益。”第一种情况，甲可以为该汽车投保，并在发生保险事故时向保险公司索赔，第二种情况下甲因为已经失去了对该汽车的保险利益，在保险事故发生时没有权利向保险公司索赔。

在讲授保险利益原则在国际货运保险中的应用时，可采用典型案例“我国某外贸公司向日、英两国商人分别以CIF和CFR价格出售蘑菇罐头，有关被保险人均办理了保险手续。这两批货物自启运地仓库运往装运港的途中均遭受损失，问这两笔交易中各由谁办理货运保险手续？货物出险时谁对该货物具有保险利益？”

分析此案例，可以先从CIF和CFR开始剖析，与日本商人的交易（CIF）：由卖方办理货运保险手续；与英国商人的交易（CFR）：由买方办理货运保险手续。

结合保险利益进行分析，采用CIF条件订立贸易合同，按照各国海洋运输保险的习惯做法，保险人承担责任的期限包括货物运离起运地发货人仓库至运达目的地收货人仓库的整个运输过程。所以，当货物在装运港越过船舷之前的运输途中发生损失时，卖方承担风险，卖方对货物具有保险利益，有权向保险人索赔货损，若货物在装船之后发生损失，买方具有保险利益，买方有权向保险人索赔货款。

采用CFR条件订立贸易合同，当货物在指定的装运港越过船舷时，卖方完成交货。从该点起买方必须承担货物灭失或损坏的一切风险，具有对货物的保险利益。如果货物损失发生在装运港装船之前，由卖方承担风险，卖方具有保险利益。

案例分析法的采用，使得抽象的概念应用到具体场景中，加深了对保险利益原则的理解。

4运用小组讨论法分析各种贸易术语保险利益转移时间

小组讨论法是在教师的指导下，将全班学生分为若干小组，围绕教材的中心问题，让学生通过讨论、辩论等活动发表自己的看表，积极参与到教学活动中，从而达到获得知识或巩固知识的一种教学方法。这种方法有利于培养学生主动思考问题的能力，激发学生学习的兴趣。

2000年的《国际贸易术语解释通则》解释了13种贸易术语，货物在不同的条件下交易，保险利益转移时间不完全相同。如果每一种贸易术语都由老师讲授，势必会很枯燥，教师可前提分好小组，并安排学生回顾13种贸易术语。在教师采用案例分析法分析CIF和CFR条件下保险利益转移时间之后，将其他贸易术语的保险利益转移时间内容分配给各小组，给他们一定讨论时间，然后让小组代表阐述小组观点，老师再对他们的观点进行点评。

为了提高学生参与课堂的积极性，教师可把小组讨论活动给予一定的分值计入平常成绩，但不再细分正确分数和错误分数，只要参与既有此分数。

5运用图文结合法总结保险利益原则在国际货运保险中的运用

图文结合法是采用PPT将各种贸易术语条件下参与交易的当事人、购买保险的投保人以及保险利益转移时间、保险合同生效时间以文字结合图像的方式展现出来，让学生更直观的理解此知识点。

虽然此知识点采用了小组讨论的方式让学生分析，但每一个小组只负责一个贸易术语，并且每一小组是采用口头阐述，这就会造成每一小组对自己负责的贸易术语理解得比较深，而对其他的贸易术语印象不深刻，所以需要教师在各小组阐述完自己的观点后，对此知识点加以总结。采用生动形象的图文结合法，学生能更直观的理解保险利益转移时间。

参考文献

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[2]杨轶雯，王菲，李庆利.国际贸易实务课程中信用证业务教学方法探讨[J].对外经贸，2016，（1）.

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作者：张宝玲