保险基本原则论文

本论文主题涵盖三篇精品范文，主要包括《保险基本原则论文(精选3篇)》，希望对大家有所帮助。【摘要】保险合同法的基本原则是贯穿于保险法之中的，人们在签订保险合同过程中必须遵循的根本性准则。它始终贯穿于保险活动的全过程，对保险立法和司法实践有重要的指导意义。其主要包括最大诚信原则、保险利益原则、近因原则。

第一篇：保险基本原则论文

基本医疗保险基金管理的原则

从公费医疗制度到基本医疗保险制度不只是简单的制度置换，也不只是账务处理的变化，而是由社会主义计划经济向社会主义市场经济过渡的具体表现。做好职工基本医疗保险基金筹集和有关监督管理工作，维护国家、单位和职工的利益，保证职工基本医疗保险基金的安全与完整，是广大财务会计人员的神圣职责。

作者：赵克勤

第二篇：浅探保险合同法的基本原则

【摘要】保险合同法的基本原则是贯穿于保险法之中的，人们在签订保险合同过程中必须遵循的根本性准则。它始终贯穿于保险活动的全过程，对保险立法和司法实践有重要的指导意义。其主要包括最大诚信原则、保险利益原则、近因原则。本论文通过对保险合同法基本原则的论述，进一步清楚的认识保险合同中基本原则的意义和要求，分析其中的不足并提出合理意见，进一步完善保险合同法，保护投保人的合法权益，稳定保险市场秩序的顺利进行，促进保险事业的健康发展。

【关键词】基本原则体系;最大诚信;保险利益;近因原则;损失赔偿

一、保险合同法基本原则的分析

(一)最大诚信原则

最大诚信原则应同时适用于保险人和投保人。投保人遵守该原则主要体现在如实告知和履行保证上，保险人遵守该原则则主要体现在弃权和禁止抗辩权上。对投保人而言，诚信原则主要表现为应当承担的二项义务：一是如实告知;二是保证，即保险人要求投保人或被保险人在保险期间对某一事项的作为与不作为、某种事态的存在不存在作出的承诺。

对于保险人而言，遵循诚实信用原则，主要也应承担两项义务：第一，履行说明义务。订立保险合同时，保险人应向投保人说明保险合同的条款内容，特别是有关责任免除的条款，应当明确说明，未明确说明的，免责条款不生效力。第二，弃权与禁止反言。这主要适用于保险人和保险代理人。如保险人或保险代理人明知不能承保或者因收取高额保险费而冒险签发保险单，就属于弃权行为。发生保险事故后，保险人不得以此为由拒绝赔偿或给付。

(二)保险利益原则

1.财产保险的保险利益

财产保险的保险标的是财产及相关利益，其保险利益是指投保人对保险标的的经济利益。应具备三个条件：第一，必须是法律承认的合法利益;第二，必须是具有经济价值的利益;第三，必须是能够确定的利益。

2.人身保险的保险利益

人身保险的保险标的是人的寿命和身体，其保险利益是指投保人对被保险人的寿命和身体所具有的利害关系。这种利害关系往往由保险法规定，主要包括：本人、配偶、子女、父母;与投保人具有赡养和抚养关系的家庭其他成员和近亲属;同意投保人为其投保的被保险的人。此外，劳动关系、合伙关系、债权债务关系的当事人之间，也可能产生保险利益。在人身保险中，要求在保险合同订立时必须具有保险利益，不要求在保险事故发生后进行索赔时也具有保险利益。可见，人身保险的保险利益不必限于保险事故发生时仍存在，比如妻子为丈夫投保人身保险，并不因离婚而使得该保险合同无效。

(三)近因原则

所谓近因，不是指最初的原因，也不是最终的原因，而是一种能动而有效的原因。它既指原因与结果之间有直接的联系，又指原因十分强大有力，以致在一连串事件中，人们从各个阶段上可以逻辑地预见下一事件，直到发生意料中的结果。如果有数种原因同时起作用，近因就是导致该结果的起决定作用或强有力的原因。近因原则的效力表现在：如保险人承保的危险构成产生保险标的损害的近因，保险人应承担对保险标的损失的赔偿责任。

保险人承担赔付保险金责任的前提是损害结果必须与危险事故的发生具有直接的因果关系。损害结果可能由单因或多因造成。

二、对我国保险合同法基本原则的认识

(一)最大诚信原则

从法律理论和保险法的规定上来说，最大诚信原则要求保险合同的各方当事人最大限度地恪守诚实信用，即该原则对保险人和投保人均有约束力。

由于我国目前正处于经济体制的转轨阶段，信用体系建设的各种法律法规不够健全，加上中国保险行业起步晚，尤其是十多年来的超常规发展，保险市场出现了不正当竞争和粗放式的规模扩张，造成了保险公司造假现象屡屡发生，误导甚至欺诈保户的问题不同程度地存在。

我认为保险业发展到现代，无论是法律还是市场需求，都发生了很大变化，仍将对最大诚信原则的理解停留在过去的认识上是不利于保险业的进一步发展的，最大诚信原则作为保险活动的基础应适用于投保人同时也应适用于保险人，这样才能实现保险人和投保人之间的利益平衡。

(二)保险利益原则

在我国，只有保险人对投保标的具有一定的保险利益才可以投保。综上所述，保险利益的存在，只有当投保人与被保险人为同一人时才有意义。保险利益产生于投保人或被保险人与保险标的之间的经济联系，它是投保人或被保险人可以向保险公司投保的利益，体现了投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利害关系，即投保人或被保险人因保险标的遭受风险事故而受损失，因保险标的未发生风险事故而受益。对保险标的具有保险利益，是投保的前提条件。规定保险利益原则的意义在于遏制赌博行为的发生，防止道德风险的发生。

(三)近因原则

我国《保险法》和《海商法》都规定对于保险事故造成的损失，保险人应承担赔偿或给付保险金义务，但未对近因原则做出明确规定，近因原则是在处理赔案时，赔偿与给付保险金的条件是造成保险标的损失的近因必须属于保险责任，若造成保险标的损失的近因属于保险责任范围内的事故，则保险人承担赔付责任;反之，若造成保险标的损失的近因属于责任免除，则保险人不负赔付责任。只有当保险事故的发生与损失的形成有直接因果关系时，才构成保险人赔付的条件。近因原则的不明确是一个不可回避的问题，也是急待解决的一个问题，我呼吁我国保险法立法应尽快对近因原则明确规定，并借鉴国际上公认的典型判例，使保险赔案有法可依有章可循，从法律的高度统一认识，统一判案，这将是十分必要的。

参考文献：

[1]毕颖慧.《保险法》修订中的人本观探析[J].山东工商学院学报，2009，(04).

[2]陈爱军.影响保险合同成立的若干问题研究[J].当代法学，2003，(09).

作者：曲爽　王子越

第三篇：把握保险利益原则，正确购买人身保险（中）

张学森

法学博士、特聘教授、高级经济师。上海国际金融中心建设研究基地秘书长、上海市浦东金融法治学术研究会副会长兼秘书长，上海市法学会及其金融法研究会理事，现任上海金融学院科研处副处长。

三、相关知识讲解

(—)人身保险

依据标的是人还是物，保险分为人身保险和财产保险两大类。人身保险(life insurance)即通常所说的寿险或人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险，关系着千家万户、人民大众的切身利益。

人身保险是投保人或被保险人向保险人缴纳约定的保险费后，当被保险人于保险期内死亡或生存至一定年龄时，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。人身保险可分为死亡保险、生存保险、生死两全保险三种。

通俗地讲，人身保险的保险标的是人的生命或身体。当以人的生命作为保险标的时，保险以生存和死亡两种状态而存在：在死亡保险中，如果被保险人在保险期间内死亡，根据保险合同有关条款，保险人给付保险金;在生存保险中，如果被保险人生存至某一约定时点，则保险人给付保险金。当以人的身体用为保险标的时，它是以人的健康和生理能力、劳动能力等状态而存在：在健康保险中，如果被保险人的身体遭受疾病或意外伤害而导致损失，根据保险合同，保险人给付保

险金。

人身保险的保险责任，涵盖生、老、病、死、伤、残等各个方面，不仅包括人们在日常生活中可能遭受的意外伤害、疾病、衰老、死亡等各种不幸事故，而且包括与保险人约定的生存期满等事件。

人身保险的给付条件是，当被保险人遭受保险合同范围内的保险事件，并由此导致死亡、伤残、疾病、丧失工作能力，或保险期满、年老退休时，保险人根据保险合同的有关条款，向被保险人或受益人给付保

险金。

(二)保险利益

保险利益原则是保险法律和实践中的一个基本原则，又称“可保利益”或“可保权益”原则。所谓保险利益是指投保人或被保险人对其所保标的具有法律所承认的权益或利害关系。即在保险事故发生时，可能遭受的损失或失去的利益。

英国早在1745年的《海商法》中就规定：“没有可保利益的，或除保险单以外没有其他合法利益的证明的，或通过赌博方式订立的海上保险合同无效。”1774年的《人寿保险法》也确立了保险利益原则，该法规定：“人寿保险的投保人与被保险人之间必须具有保险利益，否则合同无效。”1906年的《海上保险法》将没有保险利益的保险合同视为赌博合同而无效。我国《保险法》第12条也规定：投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

保险利益构成的要件：保险利益是构成保险法律关系的一个要件。保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上，具体构成需满足三个要件。

(1)可保利益必须是合法利益。在英国一般称为“被保险人与保险标的物之间的关系是法律所承认的。”保险利益作为投保人或被保险人享有的利益，必须是符合法律法规、符合社会公共利益，为法律认可并受到法律保护的利益;对不法利益，如以违反善良、风俗所生的利益而为的保险，不问投保人是善意还是恶意，均无可保利益;以及任何人对贪污、盗窃、诈骗等非法手段取得的财产，均无可保利益，因为这些利益是违反法律和公共利益的，虽然签定了合同，但合同一律

无效。

(2)可保利益必须是有经济价值的利益，这样才能使计算做到基本合理。如果损失不是经济上的利益，便无法计算。如所有权、债权、担保物权等，还有精神创伤、政治打击等，难以用货币衡量，因而不构成保险利益。

(3)可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。“确定利益”指被保险人对保险标的的现有利益或因现有利益而产生之期待利益已经确定。所谓“能够实现”是指它是事实上的经济利益或客观的利益。保险利益可以是现有利益和直接利益，也可以是预期利益和间接利益，现有利益较容易确定，期待利益则往往引起争议。(待续)

作者：张学森?南溪