我国金融风险管理论文

摘要：进入新时期后，金融领域正在着眼于全面施行改革，而与之相应的金融风险也表现为多样化的趋向。从风险管理的视角来看，有关部门有必要将金融风险全面纳入市场化氛围内，因地制宜选择与之相适应的风险管理举措。但是不应忽视，针对多种多样的金融风险亟待着手施行全方位的风险管控，确保从源头入手来消除深层次的金融领域隐患与风险。下面是小编精心推荐的《我国金融风险管理论文(精选3篇)》相关资料，欢迎阅读！

我国金融风险管理论文 篇1：

我国金融风险管理的主要方法探讨

【摘要】我国经济的全面发展带动了金融业向新的阶段迈进。作为左右国民经济的重要力量，金融活动影响着国民经济的发展方向。金融业的高速发展也给我国金融监管部门对金融风险的监控带来更大的困难。如何有效监管、规避风险，抵抗经济打击，是我国金融监管部门面临的巨大挑战。本文首先介绍金融风险的概念，然后就我国金融风险管理的主要技术方法做简要的介绍，最后为我国当前金融风险管理提出一些自己的建议。

【关键词】金融风险管理 监管 建议

一、金融風险管理概述

（一）金融风险

金融风险，是指在金融领域内的经济参与者因为受到各种因素影响而遭受损失的可能性。金融风险的范围广泛，包括技术、操作、信用、市场等多种风险。不同领域都存在不同的风险，然而由于金融风险独特的影响性，使金融风险监管备受社会各层的关注。

金融风险具有以下特点：

1.两面性。金融风险可能会导致经济参与者遭受损失，也可能会为其带来更大的经济收益。

2.伴随性。金融风险伴随着资金借贷与经营的全过程。

3.直观性。货币资本的变动是金融风险的体现形式，可直接观察货币的变动情况判断风险的影响。

（二）金融风险管理

所谓金融风险管理，是我国从事金融学研究的学者通过运用多种学科理论对金融风险做出评估与监管，以达到规避风险、利用风险创造更多价值的目的。高风险伴随着高回报，进行金融风险管理可以创造更多收益。如何进行有效的风险管理是从事金融领域研究的专家学者们需要深入研究的问题。

一般来说，金融风险管理包括风险识别、风险评估、风险控制三个步骤：

1.风险识别的目的在于对潜在或已存在的风险进行分类管理，研究其可能带来的后果。

2.风险评估是对已识别的金融风险的发生几率以及影响程度做出评估，以便于风险控制中控制工具的选择与成本控制。

3.风险控制是在上述两项步骤完成的前提下，选择风险控制工具对金融风险做出最有效的控制。

二、我国金融风险管理的主要方法

我国的金融风险管理从1986年开始进入起步阶段，本文对1986年到1993年的金融风险管理不做阐述。1994年，我国投资规模急速扩大，物价上涨与货币的大量发行成为我国当时面临的最大的金融风险。国家通过控制货币的发行量、控制投资，降低了贷款规模，最终有效规避了金融风险。此时我国已颁布相关金融法律，为金融风险管理提供法律保障。同时我国建立了一套金融风险管理体系，对于经营与贷款施行责任制。

1998年后，受到金融风暴的影响，我国强化了风险管理意识。通过颁布《中华人民共和国中国人民银行法》，规定人民银行具有对金融机构的不良行为进行监管的权利。中国人民银行是国家银行管理机构，非商业机构，不可参与商业活动。此外，银行减少了对不良贷款的资金输出，扩大了自身资金的供给渠道。颁布一系列法律法规，对各金融结构的债务与损失提出相应的承担与补偿的措施。另外通过增加商业银行的外汇储备来加快其股份制改造速度，都是我国继亚洲金融风暴之后采取的一系列金融风险管理措施。

2008年美国金融危机对世界各国产生了不同程度的经济影响。由于社会性质与经济结构的不同，我国受到的经济打击相对要小很多。在对此次金融危机的应对中，我国实施了一系列有效的控制措施。

首先是政策上的调整，优化产业结构，稳定经济增长速度。其次通过国家财政投资，为群众的住房和医疗困难的解决给予支持。通过建设大型设施，如三峡工程等众多国家设施的建设，增加就业岗位，缓解群众就业压力。然后，国家通过颁布一系列政策，降低了税率，加大了对企业的贷款支持，刺激消费，增加市场活力，提高了企业活力。最后，及时调整货币政策，提高了货币政策的灵活性，为经济的稳定、快速发展提供了雄实的货币保障。

然而我国各阶段实施的金融风险管理方法却造成了金融领域的道德风险与新的金融风险。并且在我国不断的金融风险管理与完善的过程中，也存在一些需要解决的问题。

三、我国金融风险管理存在的问题与建议

参考相关文献资料，总结出我国金融风险管理大致存在以下问题：

一是风险防范意识薄弱。二是经营者的风险控制积极性不高。三是缺乏健全的风险管理法制。

本文对我国金融风险管理中出现的主要问题及建议做叙述，此外还存在的其他一些不足之处，本文不做论述。

对于以上提出的问题，先给出自己的几点看法与建议。

第一，对于加大风险管理教育，强化风险管理意识。被教育对象包括人民银行、国家金融机构以及企业与个人等全部资本活动参与者。强化人民银行的风险管理意识可以提高对国家金融机构的监督力度；提高企业与个人的风险管理意识可以促进企业与个人在加强金融风险管理的同时提高对其他经济参与者的监督。第二，施行经营者岗位责任制。对包括经营者在内的一些重要企业内部人员实时监督、责任到人，刺激经营者金融风险管理意识的提高。第三，健全法律法规。参考国外金融风险管理措施发现，我国颁布的金融法律不足，现有的法律法规也有待完善。国家通过颁布新的金融风险管理政策法规，完善现有法律，为各经济单位提供法律约束和依靠，让我国的金融风险管理有法可依，实现有序发展。

四、结束语

无论经济发展到何种阶段，金融风险将一直存在。及时有效的规避风险，利用风险制造收益将对我国经济发展起到巨大的促进作用。新的经济发展时期对我国的金融风险管理体系将产生新的挑战，只有不断发现与自我完善，才能在面对经济打击时迅速应对，国民经济才能得到持久稳定的发展。

参考文献

[1]黄宗远.国家金融风险的形成及防范[J].经济问题，2005（02）.

[2]黄海峰，马弘毅.论中国金融风险管理的主要方法[J].经济理论与经济管理，2005（09）.

[3]刘阳，冯茅军.美国次贷危机对中国金融创新的启示[J].中国集体经济，2010（25）.

作者：任曾曾

我国金融风险管理论文 篇2：

我国金融风险管理存在的问题浅谈

摘 要：进入新时期后，金融领域正在着眼于全面施行改革，而与之相应的金融风险也表现为多样化的趋向。从风险管理的视角来看，有关部门有必要将金融风险全面纳入市场化氛围内，因地制宜选择与之相适应的风险管理举措。但是不应忽视，针对多种多样的金融风险亟待着手施行全方位的风险管控，确保从源头入手来消除深层次的金融领域隐患与风险。

关键词：金融风险管理；存在问题；改进举措

金融领域本身包含了多层次的金融风险，其中典型性的风险为通货膨胀、失衡性的地区经济、大量转移的社会财富与其他相关要素。面对市场化的全新趋向，国内当前的金融领域正在面对突显的威胁与危机。因此针对多层次的金融风险来讲，有关部门应当能够妥善予以应对，运用理性分析以及冷静观察的途径与方式来消解金融风险。与此同时，全面管理现阶段金融风险的举措有助于助推持续性的各领域经济转型，运用综合性与多样化的手段来管控金融风险。

一、金融风险管理现有的各类问题

近些年以来，国内现有的金融市场整体上表现为多样化、复杂化与全球化的状态，上述现状在客观上全面突显了监管金融风险具备的价值所在。在目前的现状下，各地频繁表现为多样化的金融危机，例如次贷危机、金融风暴与其他类型的金融危机。具体而言，针对当前金融管理仍然表现为如下的管理难题：

首先是欠缺健全性的风险管理体系。历经长期性的演进与转型，现阶段的金融市场具备了更优的健全度。但是不应忽视，我国现有的各类金融结构与金融组织尚未真正达到最优化，其中根源在于欠缺健全度较高的风险管控模式。近些年以来，证监会与银监会等组织已经拟定了管控金融风险的有关文件，然而上述文件仍停留于表层性的金融监管，对于深层次的风险管控体系并没有着眼于全面加以优化。

其次是单一化的金融业务以及金融产品。金融服务包含金融类的贷款服务、存款服务、混合性的经营、金融理财以及市场化的金融运作。然而从现状来看，金融领域整体上仍然呈现单一化的金融产品，而与之有关的产品覆盖面也是相对较窄的。从金融投资的视角看，投资者通常都很难获取自身必需的优质金融业务以及相关产品，其中涉及到较低的资本回报率。除此以外，国内金融市场在现阶段已经吸纳了较高比例的国际投资，因而必须面对显著的金融行业挑战。

第三是忽视透明的市场信息。金融市场如果欠缺实时性与透明性的金融信息，那么整个市场就无法顺利实现自身的全方位运行。由此可见，健全金融监管的核心性举措就要落实于透明性的金融信息。但是截至目前，金融市场并没能体现为透明度较高的金融信息，上述现状显著增大了信息失真的潜在隐患。作为投资者而言，其如果很难获得透明性以及实时性的各类金融信息，则有可能承受自身损失。此外，某些失真的金融领域信息还可能会增大内部操控的概率，因此在客观上减损了建设金融体系的成效性。

二、探求可行的管理举措

在现阶段的金融管理中，金融风险管理占据了突显的地位。与此同时，有关部门也在致力于探究适合管理金融风险的可行举措。因此在目前实践中，针对当前的金融风险全面防控以及风险管理仍有必要关注如下的举措：

（一）健全管理风险的模式与机制

为了从源头入手来全面防控某些深层次的金融领域风险，有关部门就要更多致力于健全当前的风险防控以及金融风险管理。具体在实践中，为了妥善防控外来性的某些金融风险与威胁，有关部门就要致力于健全当前的风险防控机制。作为现阶段的金融机构而言，其自身有必要更多关注于全面掌控各项金融法规，对于现有的风险管控认识全面予以强化。与此同时，金融部门也应当拥有梯队性的风险管理队伍，确保内部性的风险管控能够体现其应有的严密性与实效性。

（二）全面拓宽国际协作

近些年来，一体化的经济进程正在显著加快。作为金融部门而言，其有必要密切融入现有的金融国际协作，从而显著增强了自身具备的风险防控实力。这是由于，金融危机并非单纯局限于单一性的区域，而是体现为全覆盖的基本趋势。因此为了妥善应对波及全球的新型金融危机，有关部门还需将自身的关注点全面转向国际性的金融领域协作。在显著增强国际协作的前提下，针对当前一体化的金融领域监管就能够全面加以优化。

（三）强化实时性的金融监管

对于金融领域而言，强化实时性的金融监管构成了现阶段金融领域的核心性与关键性举措。近些年以来，有关部门正在逐步建成全方位的保险行业、银行业与证券业整体格局。通过运用上述的优化与改进举措，对于现阶段的财务监管就能够着眼于显著进行提升。与此同时，有关部门针对域外当前的金融监管经验也要灵活予以借鉴，尤其是强化现有的证券监管与其他监管对策，进而全面防控金融领域的威胁。

三、金融风险管理的有关要点

对于现阶段整个金融领域来讲，有关部门应当从源头入手来防控某些深层次的金融威胁与金融风险。近些年以来，由于受到经济全球化给当前金融体系带来的突显影响，有关部门针对现阶段金融业亟待在根本上健全管制，从而创建了科学性与可行性更强的新型金融监管模式。针对当前金融业只有做到了如上的转变与改进，才能够助推可持续性与健康性的金融行业进步。因此可见，全面管控金融风险应当包含如下要点：

（一）积极施行多層次的金融风险防控

目前阶段的金融行业日益表现为多种多样的金融领域风险，因此作为有关部门而言，上述部门针对风险防控有必要保持积极视角，确保能在根本上妥善实现针对某些潜在风险的全方位防控。具体在当前的金融业实践中，作为主管金融的相关部门仍需着眼于建设风险管理梯子，通过创建梯形管理模式来施行严密的金融领域内部管控。

近些年以来，有关部门正在尝试施行信息化手段的金融风险防控，确保在全过程的金融风险管控中融入信息化方式。这是由于，信息化手段相比于传统的风险管控手段而言，其本身体现为更优的风险管控实效性，因此有助于逐步健全当前的风险管控体系。

（二）更多关注协作与配合

金融危机在现阶段仍然没能彻底消除与之有关的潜在威胁，因此警示当前各国有必要致力于融合与协作，以此来抵御深层次的危机威胁。从目前现状来看，有关部门针对金融领域仍需建成覆盖面更广的新型金融体系，确保将各国协作置于首要性的地位。与此同时，作为金融机构本身也要拥有更高层次的警觉意识，确保能在根本上消除隐患并且杜绝多种要素给金融行业带来的潜在干扰。金融机构在着眼于健全现阶段监管的前提下，应当将自身的着眼点全面转向于多方协作以及相互之间的协同配合。

（三）杜绝潜在性的财务漏洞

针对金融领域应当能够致力于消除其中的漏洞与风险，确保运用多样化的途径与方式来实现针对各项金融风险的彻底消除。为了做到上述的转变，针对财务领域就要突显信息公开具备的重要价值，在保障信息透明的同时致力于实现综合性的财务风险防控。这是因为，金融产品如果要实现优良的产品销售价值，则必须建立于信息咨询的前提下。因此在当前的整个金融领域，如果可以保障最根本的信息透明，那么还需从源头入手来精确评估各类与之有关的金融风险。

现阶段仍有较多上市公司表现为失真的财务信息状态，投资者因而遭受了突显的金融竞争损失。与此同时，上述现状也将会引发混乱性的金融行业内部交易，以至于某些人员恶意操控了整体性的資金流向。探究其中根源，就在于财务漏洞仍然表现为突出性的特征，对此亟待予以妥善解决。针对上述现状为了加以妥善避免，则需因地制宜构建多层次的金融体系，通过施行财务管控的方式来避免多种多样的财务漏洞与财务威胁。

四、结束语

截至目前，各个领域仍然表现为多种多样的金融风险。探究其中的根源，就在于企业及其有关部门对此欠缺必需的风险防控认识，与此同时也呈现单一化的业务模式与金融产品类型。由于受到上述现状给当前金融领域带来的突显影响，对于现阶段市场呈现的各类金融风险都要从源头入手加以必要的防控，进而逐步确立了可行性与科学性更强的风险防控体系。因此在未来实践中，有关部门针对金融风险有必要施以多层次的风险监管，从而将风险管控的举措适用于现阶段的金融领域中。

参考文献：

[1]谷丽.我国金融风险管理中存在的问题及对策分析[J].财经界（学术版），2014，（20）：47-48.

[2]冯桂宾.我国当前金融风险管理存在的问题及策略研究[J].中国外资，2012，（20）：51.

作者简介：

李沛泽，东北师范大学附属中学。

作者：李沛泽

我国金融风险管理论文 篇3：

美次贷危机对我国金融风险管理的启示

摘要：美国次贷危机发生后，我国针对经济发展局部过热的现象，开展了对金融风险管理的反思。对预防和应对金融风险以及如何正确对待导致此次美国次贷危机的资产证券化问题展开讨论。

关键词：次贷危机　资产证券化

一、在任何时期，信用风险都是金融机构面临的巨大挑战

信用风险本身的特点是一种难以对冲的小概率大影响事件。陷入此次美国次贷危机的银行，危机根源就是小概率事件的美国次级按揭贷款恶化。

陷入危机的美国银行机构当年为追求过度利润而出现过度投机行为，从而使其偏离了银行业最基本的经营原则，而这些原则有助于银行机构从源头上规避信用风险。这些基本原则主要包括：确定贷款发放对象的目的及风险程度：评估贷款额度对银行和借款者的合理程度；评估风险和报酬，考察是否有多种退出途径，银行能否将资金用到其他更好的途径。

当前，我国商业银行面临的最大信用风险也是房地产按揭贷款风险。1998年住房制度改革以来，我国房地产市场个人住房按揭贷款快速发展。与美国银行机构相比，我国房地产信贷没有信用分级和风险定价，假按揭和假收入资产证明并不少，很多贷款行为完全偏离上述最基本的银行业经营原则。很大程度上，在银行信贷金融的支持下，房价才会出现前所未有的飚升。上述事实，与美国房地产市场违约前的情况有相似之处。

另外。我国信贷资产除极少数外，大部分产品没有证券化，房地产信贷风险情况不明且风险相对集中在银行体系内。同时，由于近年来市场流动性过度，央行连续多次加息。我国住房按揭贷款正步入违约高风险期。

据2008年2月22日央行发布的《2007年第四季度中国货币政策执行报告》，2007年各类金融机构贷款普遍多增。从人民币贷款增量的绝对数据来看，国有商业银行以13055亿元居首：从人民币贷款的部门投向上看，居民户贷款增速明显快于非金融性公司及其他部门贷款。

当经济处于上升态势时，普遍的信用扩张有助于经济发展。而当经济陷入衰退时，这就可能是一个巨大的隐患。因为个人可能会失去工作，或者收入明显下降，不能及时偿还抵押贷款及信用卡债务。此时，负债的范围越广泛，对社会的危险就越大。此轮美国次级债引发的全球金融危机就属此例。在2004年美国利率达到最低水平之后。为避免出现经济过热现象。美联储连续17次提息，将联邦基金利率从1％提升到5.25％。加重了购房者的还贷负担，使美国住房市场大幅降温，购房者难以将房屋出售或通过抵押获得融资，大量违约客户出现，不再支付贷款，造成坏账。从而引起次级贷款市场危机爆发。

由于中国经济在未来几年仍将持续增长，预计将支撑我国金融机构有时间和空间进一步完善其内部风险管理，或会让房地产贷款风险实现软着陆，从而对我国金融市场的稳定发展构成缓冲因素。同时，我国金融监管机构充分认识到国内商业银行潜在的房地产按揭贷款信用风险对我国金融市场持续稳定发展的不利影响，近期出台的一些管理办法给国内商业银行降低风险提供了政策规范。

尽管如此，我们强调银行业要遵循最基本的经营原则，因为在我国金融机构从事信贷业务和各类资产证券化的过程中，保障标的资产的偿债能力，是结构化金融创新产品稳健发展的基石。换言之，对于以银行风险资产为标的的结构性融资产品来说。银行贷款客户的信用风险位于金融合约所涉各方信用风险的底层，就如一个大厦，根基不稳，大厦怎能不倒?

二、关于市场风险防范方面的启示

美国次贷危机归根结底起源于房地产市场陷入衰退，引发的不合格贷款人违约。如果陷入本次危机中的金融机构能够预见到房地产市场波动可能带来的危机，从而指导放贷。也许损失不会这么严重。

那么，如何防范和减少市场风险所带来的损失呢，作者认为，除了进一步完善前文所述的模型定价机制以外，要加强研究和分析的力量，保持在金融市场中投资的理性态度，才能对风险隐患及早发现并有所预警。

例如，美国次贷危机中。有一家名为贝莱德的投行没有受到影响。贝莱德是管理着高达1.36万亿美元资产的全球最大的投资管理公司之一，过去的6个月中，贝莱德的股价一直保持在200美元上下，而在过去一年中仍然保持了股价上涨的态势。

贝莱德在这次危机中的表现得益于其投资风险的控制。显然，投资风险管理的控制得益于该机构对美国宏观经济及其拟投资行业的研究成果。在其公告的所有投资组合当中，房地产和另类投资为710亿美元，资产配置和均衡投资为1390亿美元，流动资金3130亿美元，股票3220亿美元，债券5110亿美元。

我国各大商业银行。虽然重视宏观经济、行业及公司研究，但是单方面的力量还不够。如果能充分利用金融市场的各方研究成果。比如其它商业银行、证券公司和评级机构，构成一个健全有效的交流网络和统一的信息共享平台，将对今后开展信贷业务以及资产证券化产品等金融创新业务过程中的风险管理形成支撑。

三、关于金融机构危机处理方面的启示

美国花旗集团是深陷本轮次贷危机的金融机构之一。纵观危机发生前后，花旗集团分别采取行动，如提高损失拨备——宣布裁员计划——新CEO上任——接纳财务投资人亚洲主权财富基金——出售部分业务以获现(出售在日本的CITIFINANCIAL消费信贷业务和其它市场消费信贷业务和分支机构)。此外，花旗银行还积极参与美国政府的各项救市计划。如，2008年2月12日，美国银行、花旗银行、摩根大通等，参与了美国政府宣布的一项新的房屋贷款计划——“生命线计划”，该计划占美国房贷市场份额的50％，以帮助拖欠房贷的贷款人。

显然，花旗集团采取上述行动的目的是。作为全球最顶尖的混业经营的金融集团，希望重塑其在全球投资者心中的形象。而上述行动无非是想方设法筹资弥补损失，整治现有业务格局。

从上述花旗集团危机发生后的各项措施可得出如下几点启示：

其一，加强内部控制和管理，在各业务部门间设立防火墙，有助于风险防范及金融机构在危机来临时的融资能力。

危机出现后，花旗集团的筹资能力仍然较强，获亚洲主权财富基金的投资，说明花旗集团在投资人心中具长期投资价值，投资者认为困难只是暂时的，随着美国宏观经济的好转，花旗集团仍然会恢复其昔日成长价值。同时也显示，虽然投资人认为花旗集团在本轮次贷危机中风险管理有问题，但投资人也认可具有悠久历史的花旗集团在其它方面的管理能力和价值。另外。能迅速售出部分业务，也从一个侧面说明了次贷风险并没蔓延到集团旗下的每一个分支机构和每一项业务，启示我国银行机构在各个业务部门严格设立防火墙的重要性，

其二，在危机出现后，积极与包括政府在内的市场各方进行合作，将有助于防范危机的蔓延和重塑企业形象。花旗银行积极参与政府的救市计划，既体现了其与政府利益的一致性，在关键时刻会获得政府资助，也体现了花旗银行为避免危机进一步深化，必须救助那些不合格贷款人，以避免出现更多的银行负资产。

其三，关于危机出现后管理层的调整。2007年12月，花旗集团总裁从CHARLES换成VIKRAM PANDIT，这是典型的欧美公司管理文化，所代表的是新的总裁上任后，可以完全摒弃旧的不合理因素，开辟新的公司管理方案，从而在危机时刻增强投资者信心。

四、美国次贷危机产生的原因很多。资产证券化只是扩大了其影响程度，不能因为次贷危机，就完全否定资产证券化和衍生产品

发展金融市场，保证经济可持续发展，证券化方向的直接融资是分散风险的非常重要的渠道。依据央行发布的金融“十一五”规划，大力发展证券化产品，进行金融创新，是我国金融市场下一步的重点方向。总结本轮美国次贷危机的经验教训，在大力发展资产证券化和衍生产品，加大金融创新力度的同时，我国金融机构只有大力加强风险管理和控制，建立有效的危机处理机制，才能不断提升其核心竞争力，在市场竞争中立于不败之地。

作者：陈柯君 王佐强