现代保险业务研究论文

摘要：在保险业开展各项业务中，有效防控业务风险，有助于防范系统性的金融风险。近些年，保险业在我国发展迅猛，并逐渐成为我国支柱产业。但是，保险业尤其是寿险行业，具有独特业务结构，权益风险与利率风险较大，为保险业稳定发展带来影响。因此，为有效控制风险，推动保险业务有序开展，应积极应用金融衍生物，作为风险对冲重要工具，对风险控制具有重要作用。今天小编给大家找来了《现代保险业务研究论文(精选3篇)》，仅供参考，希望能够帮助到大家。

现代保险业务研究论文 篇1：

基于Java的保险业务合约管理模块的设计与实现

摘要：笔者所给出的保险业务合约管理模块主要是针对保险公司日常开展的业务而开发的，为了能使该系统达到使用要求，合约管理模块里面含有数据管理和保单管理，并做到科学的规划。

关键词：保险业务；Java；合约管理；软件工程

在保险业务信息化程度不断提高的形势下，保险业务合约管理模块作为商保公司在信息化运作方面的重要工具，在实际中不但采取了电子化信息技术，还使用了云计算与大数据存储等技术，极大的增强了它的应用效果[1]。

1 Java简介

Java是Java平台与一种开放性的程序语言的统称，能够在跨平台的撰写中使用，它是在1991年由甲骨文公司下属的SUN公司的研究人员根据现代一些音、视频产品内部所应用的嵌入式处理器而开发的；由于Java技术不仅可移植性强、功能性良好，还具有可靠性与便携性，所以，被广泛应用于游戏调配台和巨型处理器的程序里面[2]。Java编程有着很好的开放性，能够在非常复杂的运行环境下可靠的工作。

2 合约管理模块需求分析

（1）客户业务管理：保险业务的首个环节就是对该业务进行登记。如果参保者的业务表与证件等一些资料出现改变，或者参保者在办理续保与停保等一些业务时，系统要及时根据出现改变的情况来修改对应的原信息，尤其要及时修改已死亡与退休的投保者信息。如果参保者是公司，那么，就要及时修改公司的破产与兼并等有关信息，以保证信息的准确性。

（2）保单业务处理：对所有的保单采取适合的管理措施，其中含有：制度方面与协议方面的信息、以及标的与风险方面的一些信息等。尤其要在系统的作用下实现对保单的有效管理，含有：添加与删除保单、以及维护保单等。

（3）合约管理模块的组织架构。

合约管理模块是整个系统里面复杂度最高的一个关键模块。该模块之中含有保险协议、以及理赔与保全等内容。该模块在实际应用当中，与其它模块之间存在密切的联系。运行所涉及的数据类型有：保险名称、以及保费与类别等。操作者在进行注册，并和参保者进行全面的交流之后，就要录进保险方面的有关信息，这些信息的录入一定要确保真实、有效，并做到细节完整，其中含有：保险有关规定的改变等[3]。录入完之后，对录入的内容做详细的检查，若是经过检查没有发现问题，就可實施下一步的核查；在完成了以上各个环节之后，最后，要把获得的全部信息都归档，这样，就实现了承保的操作。确认后的保单要及时采取适合的途径传于参保者。

3 合约管理模块的设计与实现

对保险业务来讲，其合同里面含有投保方面的事项以及保费等内容，在本文给出的系统里面，支付方面的数据是其必备的信息。在创建所需的对象时，选取的程序进行约定，对保单对象按照目前给出的标准进行核查，并在合同里面加进通过数据分析而推断的风险情况。

在支付处理中需要用到InsPaymentProc等一些不同的函数，对于相关的保费，一般经由银行方面的系统来完成支付，并进行必要的处理；对于理赔的处理含有：求出有多少赔偿基金，算出各种情况下的实际保金[4]。

下面为核心代码：

4 结语

本模块经由对实际运行情况做细致的探讨，使相关权限更加清晰了，调整了公司和客户之间进行联系的方式，从而增强了企业的处理能力。首先，系统是根据保险业务的实际状态来进行开发的，在对相关运行管理的实施进行分析当中，已考虑了国内外的一些研究内容，如此，就提高了系统的实用价值；其次，明确运行管理当中使用的一些技术，在实际设计时，对所用到的一些技术做了全面的探究，使之能够适应系统的架构。

参考文献：

[1]陈雷.财产保险公司再保险业务管理平台的设计与实现[J].经营管理者，2017，（03）：1920.

[2]本报记者李超.保监会加强互联网平台保证保险业务管理[N].中国证券报，20160130（A02）.

[3]再保险业务管理规定[J].司法业务文选，2010，（28）：3641.

[4]黄兴荣，李昌领，吴庆.基于UML的机动车辆保险业务管理系统建模[J].计算机与现代化，2009，（10）：133137.

作者：吕静

现代保险业务研究论文 篇2：

金融衍生物在保险业务发展中的应用研究

摘 要：在保险业开展各项业务中，有效防控业务风险，有助于防范系统性的金融风险。近些年，保险业在我国发展迅猛，并逐渐成为我国支柱产业。但是，保险业尤其是寿险行业，具有独特业务结构，权益风险与利率风险较大，为保险业稳定发展带来影响。因此，为有效控制风险，推动保险业务有序开展，应积极应用金融衍生物，作为风险对冲重要工具，对风险控制具有重要作用。本文探讨了金融衍生物在保险业务发展中的有效应用，以供参考。

关键词：金融衍生物  保险业务  风险对冲

金融衍生物操作灵活，其杠杆效应风险对冲中发挥较大优势，被众多投资者所青睐。自金融衍生物出现以来，其市场发展迅猛，并逐渐成为当前金融市场发展不可缺少的部分[1]。并且，在政策上，金融衍生物的应用也获得较大支持。如在2017年，全国金融会议上，习近平总书记就提出系统性金融风险防范的重要性，强调了金融衍生物在保险市场中应用的重要性。然而，虽然我国在金融衍生物应用上深入研究，因时间短暂，所得出的理论并不充分。本文对其在保险业务中的应用展开探索，以期为金融衍生物应用发展提供支持。

1 保险业务发展主要面临的风险

1.1 利率风险

保险公司所发行的险种期限一般较长，如保障死亡风险的长期寿险产品、保障长寿风险的年金产品等，相对于短期负债，长期负债的利率变动较为敏感，因此，保险公司面临的利率风险较大。另外，保险公司在出售利率保证合约中，承诺为投保人支付固定利息，直接将利率风险由投保人向保险人转移。保险公司想要履行给付义务，实现利润边际，应收取一定保费投资。将保费投入到长期且稳定的业务中，获得固定的收益资产，得到资产负债的久期匹配，以此获得一定利率风险免疫。然而，在实际业务发展中，长久期资产缺乏，资产负债久期无法匹配，利率变动为资产负债久期带来不同影响。利率下降，保单持有者无法在市场寻找更有效投资资产，进而继续持有保单;固定收益借款对象选择提前还款，借入更低利率的资金，因此，保险公司的资产端久期降低。利率上升，保单持有者更倾向于退保，固定收益借款者则更倾向还款时间推迟，资产负债久期无法匹配[2]。因此，即使在最初资产负债久期已经匹配，仍然无法避免利率风险。

1.2 权益风险

除传统寿险外，保险公司还会发行变额年金产品、投资连结保险等，为保险公司带来效益，同时为保险公司带来权益风险。变额年金产品在保险金给付中，和股票市场表现挂钩，市场上行，投标人、保险人全部受益。但是，保险公司因承诺提供最低保障受益，股票市场在下行时，保证内涵价值升高，对保险人来讲，风险升高。另外，投资连结保险时，管理费同时是基金价值固定比例，股票市场下行，投资账户的价值降低，保险公司所收取管理费下降，遭遇损失。除特定创新产品之外，保险公司的自有资金在股权投资等业务活动中，也將面临权益风险，保险公司发展时应予以重视。

2 金融衍生物在保险业务发展中的必要性

2.1 应对风险环境的必然要求

进入21世纪后，全球巨大灾难发生愈发频繁，造成较大经济损失，如2020年的新冠病毒、世界区域性病毒等，为整个世界经济带来重创，各方面损失巨大，而保险公司也因各种灾难而损失严重。面对频繁发生的灾害，保险公司必须转变传统方式，分散业务风险。因此，巨灾债券与巨灾期权等应运而生，并成为保险公司巨灾风险管理的发展途径。一旦发生巨灾，保险公司很难承受风险，而灾害的频繁发生，保险公司资源逐渐减少，难以应对巨灾带来的损失，导致巨灾衍生品产生。资本市场资金量大于保险市场，以此分散保险公司风险并转移提供资金。另外，资本市场交易较为频繁，运用衍生品，能够将保险业务风险向更大范围分散，同时，将风险分摊到资本市场内投机者身上，还能降低风险分散的成本。因此，加强金融衍生品应用，成为保险业务发展的必然趋势。

2.2 提高保险业务发展的稳定性

近年来，我国提出诸多政策，推动了保险行业投资管理。然而，市场系统风险、股票剧烈波动等，为保险业务发展带来重大威胁，甚至带来巨大损失，侵害投保方利益。而金融产品价格波动剧烈，保险公司必须寻求新方式对风险进行管理，推动保险业务稳定运行。应用金融衍生物，对风险进行管理，能够有效控制风险。主要通过衍生物组合，套期保值、价差期权构造等交易策略，对基础产品价格波动可能带来的风险控制在承受范围内，有效规避风险损失，保障保险业的资金安全，推动保险公司稳定发展。

2.3 应对市场竞争的客观要求

新形势下，传统的再保险产品，很难应对来自共同基金、银行等多个金融机构竞争带来的外部风险，因此，保险企业应探寻新风险管理方式[3]。同时，随着人们保险意识增强，保险行业参与者增多，行业竞争力扩大，要想保障各项业务展开，保障保险公司效益，仅依靠新险种出售、成本控制等方式，很难在竞争中保留优势。提高承保能力，寻求新方式，转移风险，将风险分散到更大范围，成为重点。利用金融衍生物，将风险分散到资本市场，能够有效提高保险企业承保能力，对冲部分风险，增强保险公司竞争力，使保险公司在行业中得到优势地位。

3 金融衍生物在保险业务发展中的应用

保险业务发展中，为控制权益风险与利率风险，金融衍生物在国外市场被广泛应用，并得到一定成效，而在我国保险行业，金融衍生物应用实践较少。建议积极完善风险控制，引导保险业务与金融衍生物展开风险对冲，以此提高风险管理水平，促进保险业的产品创新，推动保险公司业务发展。

3.1 加强专业人才培养，积极进入衍生品市场

2012年，原保监会已经发布了“保险资金参与股指期货交易规定”“保险资金参与金融衍生产品交易暂行办法”等文件，由宏观层面为金融衍生物在保险业务发展中应用构建了风险管理框架，经过多年发展，该框架逐渐完善。但是，在多数保险公司中，风控人才不足、风控制度并不完善，难以达到衍生物交易准入门槛。同时，近几年国家对股指期货的种种限制，导致保险公司真正利用金融衍生物管理风险的概率较小，影响了我国保险业务的展开与保险行业发展。因此，加强专业人才培养，积极构建投资者教育机构，使保险公司真正认识到金融衍生物的重要性。同时，监管机构利用网络实时监管，在满足相应条件下，为保险业务应用金融衍生物，有效控制风险水平提供保障[4]。

3.2 加强股指期权研发，推动变额年金市场发展

股指期權是一种管理权益风险的重要工具，主要用来管理变额年金的权益风险，有助于变额年金市场的迅速扩大。而在我国，因为对冲风险的管理工具不足，大多保险机构并不愿意担任风险，所以，即使变额年金产品流入我国市场，也未产生爆炸式增长[5]。因此，我国应该大力开发金融衍生物，为保险业提供多元化风险管控工具，及时更新保险业产品。同时，较强股指期权的研发，在利用金融衍生物控制风险的同时，实现对变额年金市场风险的有效控制，推动我国变额年金市场不断发展，以此带动我国整个金融市场发展壮大。

3.3 理性看待金融衍生物，全面发挥金融衍生物作用

保险机构是机构投资者，为有效应用金融衍生物，带动保险业务的发展，投资人在面对金融衍生物时，应理性看待其各项作用、优劣势等，以此更好发挥其优势，有效控制风险管理水平[6]。如此，还能扭转整个中国市场对待金融衍生物的看法，变消极为积极，推动金融衍生物的高效应用。

4 保险业务发展应用金融衍生物的风险和措施

4.1 保险业务发展应用金融衍生物的风险

首先，在保险领域中，金融衍生物的应用，促使保险市场和资本市场联系愈发密切，但随着我国资本市场不断改革，保险市场与资本市场监管机制需要完善，相关政策也存在漏洞，此时应用衍生物，极易带来政策风险。其次，金融衍生物应用的目的是降低保险业务风险，但是，衍生物的不科学应用，也会扩大风险，若缺乏监管，极易导致部分公司以衍生物投机倒把，赚取利润，导致保险公司面临风险。最后，从保险公司角度来看，部分公司为获得更高利益，对衍生品的投机行为依赖性强，公司资产结构的平衡被打破[7]。另外，保险公司对外界投资项目、投资环境的风险评估不足也会导致风险，影响保险业务稳定展开。

4.2 保险业务发展应用金融衍生物的风险管理措施

针对上述风险，为提高金融衍生物的应用水平，推动保险业务顺利展开，以下提出几点风险管理措施。首先，从整个保险行业看，多家应该重视保险行业的资金监管，并根据市场发展对资本市场不断改革更新。从制度层面看，国家应以特定政治、人文与经济背景，不断完善资本市场，构建相应制度，营造健康完善的投资环境。同时，在保险资金投资中，加强投资渠道监管，鼓励保险公司不断拓展投资渠道，同时应对资金投资构建指导性规则，控制保险企业风险。其次，从个体公司看，保险公司应提高自身风险管控能力、风险分析能力等，增强风险意识，落实内部控制，从根本上控制衍生品投机行为[8]。

5 结语

综上所述，在保险业开展各项业务过程中，风险较多，若不能对风险及时控制，极易影响保险公司业务展开，阻碍保险公司稳定发展。因此，积极引进金融衍生物，通过加强专业人才培养，积极进入衍生品市场;加强股指期权研发，推动变额年金市场发展;理性看待金融衍生物，全面发挥金融衍生物作用。如此，全面落实金融衍生物的作用，带动保险公司稳定发展。

参考文献

闫帆.金融衍生品在保险业中的运用[J].保险职业学院学报，2019（05）.

冯彦明.以高水平的金融开放践行新发展理念[J].农村金融研究，2019（05）.

谢菁.经济资本在金融服务集团中的应用：以保险集团为例[J].财富生活，2019（18）.

王佳林.全球相互保险市场发展趋向及对我国的启示[J].南方金融，2019（08）.

崔盛.带投资收益的更新风险模型的渐近分析及其应用研究[D].杭州：浙江工商大学，2016.

于东智，孙涛.金融衍生工具新会计准则对银行业的影响及对策分析[J].农村金融研究，2017（02）.

冯灵芝.金融衍生品交易对于我国商业银行的影响研究[J].时代金融，2017（35）.

杜剑，楚琦，杨杨.金融衍生工具、有效税率与公司价值[J].现代财经（天津财经大学学报），2019（09）.

作者：李达

现代保险业务研究论文 篇3：

我国航运中心发展需要航运保险业保驾护航

【摘 要】 中国航运中心的建立和运营，对中国航运保险业务的发展提出了更高的要求。本文针对中国航运保险业发展的不足，提出了具有可操作性和实践性的对策和建议，以期有利于中国航运保险业的进一步发展。

【关键词】 航运中心 航运保险业 发展对策

中国航运中心的建立，标志着中国的对外贸易已经进入到了集约化和规模化的发展阶段。对于中国航运中心的运营来讲，航运保险业务的开展和对客户风险的分散成为重要的决定性因素。

1. 我国航运中心发展的重要因素是航运保险业务状况

1.1我国航运中心发展的现状

从2007年的《大连市东北亚国际航运中心发展规划》中的我国首个航运中心的出炉至今，我国航运中心的建设已经历时五年。在这五年里，大量的航运中心相继成立并迅速进入运营阶段。现存的航运中心，除了大连市东北亚国际航运中心外，还包括天津航运中心、宁波航运中心、上海国际航运中心、武汉航运中心等。这些航运中心，在原有的对外贸易服务状况的基础上，还必然会通过服务能力的提高和优化，在为我国的海关出口和国际贸易提供服务的同时，自身也会得到进一步的发展。

1.2航运中心发展对航运保险的需求

航运保险业务作为航运业务风险的重要转移方式，在航运中心的运营中发挥着不可替代的重要作用。可以肯定的是，近年来在国际贸易发展和航运中心运营的推动下， 航运保险业务得到了非常有利的发展平台和时机，航运保险业务的整体规模也有所扩大。但是，从我国国际贸易发展和航运中心运营的实际需求角度讲，目前的航运保险业务能力还是远远不够的，其发展和成长空间还是很大。国内的航运保险业务还需要在亟需在经营理念和营销对策方面得到进一步的突破和发展。

2. 我国航运保险业发展中存在的问题

所谓的航运保险，来自于早期的海上保险。可以说，这个概念本身就是为适应航运中心的发展需求所专门设定的，具有中国特色性。因此，对于航运保险的发展状况实际上是可以从我国的现代海上保险的发展历程来研究的。

2.1航运保险的法律制度还处于空缺状态

航运保险的承保对象是极具复杂性和特例性的国际贸易领域。国际上比较具有权威性的是《海上保险法》，发展至今已经有百余年的历史了。而相比之下，我国的相关法律制度就相去甚远了，甚至可以归纳为“空白”状态。。当前，我国航运保险还是在适用我国的传统的保险及对外贸易方面的相关规定，可以参考的适用法则还只是《保险法》和《海商法》中涉及到所以其适用性是很低的。而在《保险法》中，关于海上保险业务的规则和规定也是非常有限的。所以说，我国的航运保险业务本身在法律规范上存在着较大的缺陷，法律规范的制定对于当前发展的航运保险来讲都是亟待解决的难点问题。

2.2适合我国特色国情的航运保险经营理念还没有完全建立起来

由于近现代我国经济发展的停滞，导致了我国经济发展的缓慢和企业经营理念的落后。因此，目前在我國国内企业中所实施的比较先进和科学的一些经营理念还都是属于外来品。而与此相适应的是，这些理念和做法的实施同样要求相关的社会环境和市场环境。在我国，无论是社会环境还是市场环境，都具有典型的中国特色。这样一来，外来的科学、合理的经营理念在中国国土内就未必会达到预期的效果。而对于中国特色的经营理念的建立来讲，仍然是需要时间的检验和经验的总结，这些都是需要时间和过程的。我国的航运保险业，包括海上保险业的真正发展时间只有三十年的时间，从时间和过程上来讲都是远远不够的。

2.3需要进一步的完善真正意义上的服务理念

中国航运保险在市场环境和发展背景的制约下，在服务水平和服务理念方面都处于较弱的状态。从其业务开拓的着眼点讲，还是以交际和人情关系为主，看重短期的经济利益。长此以往，缺乏对可持续性经营的有效保障，不利于获取投保人的信任，由此导致航运保险客户的观望态度，甚至会加深社会公众对于保险公司的误解，损害社会公众的保险意识的树立和培养。所以说，科学的服务理念的树立是航运保险业发展的关键所在。

2.4人力资源队伍有待于进一步的优化和壮大

保险业本身就是对人力资源素质要求较高的行业。而其中又以航运保险的业务性最强。这主要是由于航运保险所涉及的范围领域比较广泛所以要求的。因此，航运保险对相关工作者所具备的专业知识的广度和深度的要求都要明显高于其他保险种类。真正专业的航运保险业务人员不仅应该掌握包括保险方面的专业知识，而且还必须具备包括航运、财务、法律、金融、经济等领域的知识。不仅要求通晓此知识体系，而且要求对这些知识可以综合运用和驾驭。这种人才的需求对于当前的人力资源市场来讲，是很难满足的。也因此说，从整体来讲，航运保险业务的开展仍存在着人力资源在数量上和质量上的不足。

3. 我国航运保险业发展对策

3.1要树立可持续性的、资源整合的现代营销理念

在我国航运保险业务中一定要坚持的现代营销理念包括四层含义：一是坚持持续发展原则；二是做好资源的全方位整合工作；三是真正贯彻现代化营销理念；四是保持业务开展的创新精神。为了实现这些科学的理念，为航运保险业务带来更实在的收益，要做好的具体工作包括：航运保险市场的充分调研；航运保险产品的精准市场定位；航运保险业务品牌的树立和保持；和谐市场环境的打造和资源的整合。航运保险的资源整合即包括其运营环节的有效整合，也包括相关资源的充分调动。在现代营销理念中，要将以销定产的现代营销思想落实到实处，贯彻于具体的工作环节中。寻求持续性的竞争优势是航运保险业务发展的必然途径和基本保障。

3.2根据航运中心的发展要求有针对性地开发业务

在航运保险的产品开发方面要求要切实做好航运保险市场的调研工作，通过真实和精确的调研信息为航运保险产品的设计和推广提供市场基础。尊重保险产品的高风险性特征，在航运保险产品的开展过程中一定要注意提高报喜爱你精算等保险技术水平，以此增强包需爱产品的抗风险能力。保持产品的创新性是成功开发保险产品、提高保险产品竞争力的重要手段。而市场细分工作的有效开展则是提高保险业务效率的必然要求。

3.3适当的销售手段是航运保险业务发展的助推器。

目前，在保险产品的销售方面，可以选择的手段非常多，包括电话销售、网络销售、会议销售以及关系销售等。在选择航运保险的销售方式时，必须做好的前期准备工作除了 充分掌握航运保险市场的相关信息以外，还应该从航运保险业务的实际情况出发，有针对性地选择销售手段、合理安排销售进度以及重视销售设施的配套等工作。

3.4营销渠道的有效管理是航运保险业务顺利开展的必备条件

为了实现航运营销渠道的有效性，必须加强该营销渠道的集中控制和管理，另外对于营销渠道的具体环节也必须实现有效的控制。再有，为了确保营销渠道各个环节的业务效率的提高，建立和实施公平有效的激励措施手段也是非常好的方式。

3.5人力资源的数量和质量的提高是航运保险业务开展的有力保证

在航运保险业务的人力资源管理方面要做的工作包括以下方面：一是通过多种手段人力资源结构的有效调整；二是通过科学、合理的人力资源绩效管理制度提高人力资源的素质；三是通过绩效制度的公平性和合理性增强其人才吸引力，实现人力资源数量的有效补充。

参考文献：

[1] 姜瑜.《从航保中心到保险公司 航运保险期待“突围”》.《上海金融报》.2011年3月22日.

（作者单位：哈尔滨商业大学 金融学院）

作者：邹旭芳