现代金融业务试题

现代金融业务试题（精选6篇）

篇1：现代金融业务试题

央广播电视大学2007—2008学第一学期“开放专科”期末考试

金融专业现代金融业务试题

2008年1月

一、名词解释(每小题4分，共20分)

1．技术改造贷款

2．贷款风险

3．贷款经济效益

4．票据贴现

5．货币政策

二、判断正误(每小题2分，共20分。请将“X”号或“√”号填在括号内)

1．企业经济效益高，则银行贷款效益一定高。()

2．贷款利率政策是我国信贷政策的—’个重要组成部分。()

3．由于定期存款事先约定期限，所以不到期绝对不能支取。()

4．贴现贷款最突出的特点是自偿性。()

5．存款和现金可以相互转化，因此，在一定条件下，存款也是通货。()

6．贷款方式的选择主要依据借款人的信用和贷款风险程度。()

7．金融巾场是一个包含许多不同层次和内容的复合体。()

8．中长期贷款又称为固定资金贷款。()

9．货币乘数效应既然是一种客观必然性，因此是不可控的。()

lo．开办政策性住房信贷业务的银行必须是由中国人民银行指定的银行。()

三、单项选择(每小题1分，共10分，备选答案中，只有一个最符合题意，请将其编号填入括号内)

1．货币层次的划分主要足以()作为标准。

A．安全性B．流动性

C.顺序性D，具体性

2．城乡居民活期存款每年结息一次，结息的时间是()。

A．7月30日B．6月20日

C．8月10日D．6月30日

3.()是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。

A.保险标的B．保险价值

c．保险期间D．保险利益

4．贴现的票据期限一般较短，通常都是()。

A.8个月B．3个月

C.6个月D．4个月

5．短期国债通常称为()。

A.国库券B．公债

C.公司债券D．股票

6．农发行资金封闭运行的管理机制是由()决定的。

A．农业发展银行的性质

B.支持这一信贷活动的资金(基础货币)性质

C.信贷资金运动规律

D．农业发展银行的经营管理目标

7．商业银行代理政策性银行业务，具有()的特点。

A.风险大，收益小B．风险小，收益有保证

C.风险大．收益大D.风险小，收益小

8．我国商业银行在进行风险管理的基础上，()取消了贷款限额管理。

A.1984年B．1986年

C.1987年D．1998年

9，下列有关存款利息的表述，错误的是()。

A．是资金的时间价值

B．是资金所有者将资金使用权让渡给商业银行或其它金融机构，在一定时期内所

取得的报酬

C.是原始金额与偿还金额的差额

D．是资金所有者应获得的投资风险报酬

10．()是商业银行负债的主体。

A．存款B．投资

C.在中央银行借款D．发行金融债券

四、多项选择(每小题2分，共20分。每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题义，请将其编号分别填入该题的括号内。少选、多选、错选都不给分)

1．合理的储蓄种类应包括()。

A.稳定型储蓄种类B．引存型储蓄种类

C．应变型储蓄种类D.方便型储蓄种类

E．长久型储蓄种类

2．商业银行贷款风险包括()。

A．信川风险B.市场风险

C.汇率风险D．通货膨胀风险

E.管理风险和政策风险

3．企业信用等级影响因素包括()。

A．领导者素质B．经济实力

C.资金结构D．经营效率

E.信誉状况和发展前景

4．货币政策的内容一般包括()等方面。

A.政策手段B.中介目标

C.最终目标D．政策要求

E．效益目标

5．国际收支平衡表的经常项目主要包括()。

A．贸易收支B.劳务收支

C.无偿转移收支D．资本收支

E．外汇收支

6．利串对调节经济的作用主要是通过()途径实现的。

A.优化产品结构B．优化产业结构

C.调节货币流通D，聚集社会闲散资金

E.调节国际收支

7．票据贴现贷款和其他贷款相比，其不同之处是()。

A.收息的方式不同B．期限的确定不同

C.关系人不同D.计息的方式不同

E．贷款数量不同

8．对信用放款重点检查的内容有()。

A.借款人的品质B．贷款的用途

C．贷款的数量D．贷款的质量

E．贷款偿还的来源及时间

9．效益性生产的指标有()

A.净资产收益率B，总资产利润率

C．销售利润率D.成本费用利润率

E.资金费用率

10．固定资金贷款的特点是()。

A．贷款期限长B．双重计划性

C.管理连续性D．政策性强

E.管理阶段性

五、问答题(每小题lo分，共30分，第l小题必答，2、3、4小题可任选两题)

1．资金封闭运行的含义及特征?

2．简述外汇风险管理的方法和措施有哪些?

3．消费信贷的含义及特征有哪些?

4，结合实际，谈谈影响储蓄存款变化的主要因素?

试卷代号：2029

中央广播电视大学2007—2008学第一学期“开放专科”期末考试金融专业现代金融业务试题答案及评分标准

(供参考)

2008年1月

一、名词解释(每小题4分，共20分)

1．技术改造贷款：是指商业银行为支持以内涵扩大再生产为主的技术改造和技术引进而发放的中长期贷款。(3分)它属于固定资产投资的范畴。(1分)

2．贷款风险：即信用风险，是指获得银行贷款支持的债务人不能按照合同规定偿还本息的可能性。(4分)

3．贷款经济效益：是指贷款投入所获得的收益同贷款占用间的比例。前者是由贷款使

用、周转所带来的价值增量，后者指银行投入国民经济各部门的贷款量。(3分)贷款经济效益理论公式来表示：贷款经济效益＝贷款效用／贷款占用(1分)

4．票据贴现：是指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行融通资金的一种贷款方式。(4分)

5.货币政策：是指中央银行为实现既定的经济目标，而采用的各种调节和控制货币供应量的方针和措施的总称。(3分)货币政策一般包括三个方面内容，即政策手段、中介目标和最终目标。(1分)

二、判断正误(每小题2分，共20分。请将”X”号或“√”号填在括号内)

1．X2．√3.X4．√5．√

6．√7．√8．√9．√lo，√

三、单项选择(每小题1分，共10分)

1．B2，D3．D4．B5．A

6．B7．B8．D9．D10．A

四、多项选择(每小题2分，共20分)

1．ABCD2．ABCDE3．ABCDE4．ABC5．ABC

6．BCDE7．ABC8，ABCE9．ABCD10．ABC

五、问答题(每小题lo分，共30分，第1小题必答，2、3、4小题可任选两题)

1．资金封闭运行的含义及特征?

答案要点：资金的封闭运行是指粮棉油政策性信贷资金在支持粮棉油收购、调销、储备、进出口等活动中，其货币资金和商品资金的运行，必须在严格界定的范围和特定的渠道中流动，并且使投入的货币量与法定承担它的实物(商品)价值量相等，信贷资金的流出量与预期川流量基本相等。(4分)

(1)体内循环：粮棉油政策性信贷资金在农业发展银行业务体系内循环，是其封闭运行的最基本特征。(2分)

(2)流量相等：央行基础货币投放量与农业发展银行再贷款同企业政策性贷款总量始终相等。(2分)

（3)预期归流：政策性粮棉油商业企业在完成政策性任务后，其实现的销售收入，以货币形式归还农业发展银行。(2分)

2．简述外汇交易风险管理的方法和措施有哪些?

答案要点：方法：一是与银行业务联系在一起，在具体业务发生时可选择；(2分)二是与具体业务相分离，利用金融市场上各种金融工具进行风险控制。(2分)

外汇买卖(交易)风险管理措施：

(1)加强汇率预测：

(2)选择合适的交易货币；

(3)在合同中加列货币保值条款；

(4)资产负债的货币匹配；

(5)利用金融工具。

(全答对音的6分，缺1点扣1分)

3.消费信贷的含义及特征有哪些?

答案要点：消费信贷：是指商业银行对消赞者个人发放的，用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款。(2分)

(1)是社会购买力的提前实现；(2分)

(2)是凋节牛产与消费的有力杠杆；(2分)

(3)是消费社会化的表现；(2分)

(4)市场经济说到底是一种消费导向的经济。(2分)

4．结合实际，谈谈影响储蓄存款变化的主要因素有哪些?

答案要点：储蓄存款变化指储蓄存款数量的波动和种类的转移。(]分)影响因素有：

(1)利率的高低；(1.5分)

(2)管理软约束；(1.5分)

(3)居民收入的增长；(1.5分)

(4)服务与现代电子化的发展；(1.5分)

(5)物价水平与通货膨胀的高低；(1.5分)

(6)消费水平和消费结构的影响。(1.5分)

(视答题情况酌情给分)

篇2：现代金融业务试题

姓名学号分数

一、名词解释(每题4分，共20分)

1．对公存款

2．金融市场

3.抵押贷款

4．担保贷款

5．再保险

二、填空题(每空1分，共17分)

1．利息率，是一定时期的与之间的比例。

2．再保险又叫做。

3.从总体上看，存款都来源于社会再生产过程的生产、分配、交换、消费等环节中或间歇的的资金。

4．因为我国商业银行贷款具有内在、贷款无法按市场价格定值、贷款

信息的特征，必须进行分类。

5．广义的对公存款包括和两个部分。

6．现代金融中介机构是以为目标，以经营为对象的特殊经济组织。

8．确定贷款投向政策的基本原则是。

9。

10．项目贷款的贷后检查包括三个阶段。

三、判断题(每题1分，共15分。分别用“√”、“×”表示正误)

1．企业经济效益高，则银行贷款效益一定高。（）

2．贷款利率政策是我国信贷政策的一个重要组成部分。()

3．由于定期存款事先约定期限，所以不到期绝对不能支取。（）

4．贴现贷款最突出的特点是自偿性。()

5．存款和现金可以相互转化，因此，在一定条件下，存款也是通货．（）

6．贷款方式的选择主要依据借款人的信用和贷款风险程度。()

7．金融市场是一个包含许多不同层次和内容的复合体。()

8．中长期贷款又称为固定资金贷款。()

9．货币乘数效应既然是一种客观必然性，因此是不可控的。()

10．开办政策性住房信贷业务的银行必须是由中国人民银行指定的银行。()

11．金融信托业务足以“物资”为对象的金融业务。()

12．因为政策性银行不以盈利为经营目的，所以不承担贷款风险．()

13．商业保险与社会保险的对象可以是人，也可以是物。()

14．从客观上看，贷款分类的档次与标准是贷款内在风险的一种价值尺度。()

15．代理业务具有代客服务的性质，它是在委托人与银行之间产生的一种法律和契约关系。()

四、单选题(每题1分，共10分)

1.短期国债通常称为()。

A．国库B．公债 C.公司债券 D.股票

2．商业银行代理政策性银行业务，具有()的特点。

A.风险大，收益小B.风险小，收益有保证

C.风险大，收益大 D．风险小，收益小

3．个人住房贷款额度，不得高于房地产估价的拟购买住房的价值或实际购房费用的()

A．5％B．70％ C．80％D．100％

4．贴现的票据期限一般较短，通常都是()。

A．8个月B．3个月C．6个月D．4个月

5．()是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益．

A.保险标的B．保险价值C.保险期间D.保险利益

6．农发行资金封闭运行的管理机制是由()决定的。

A.农业发展银行的性质

B.支持这一信贷活动的资金(基础货币)性质

C.信贷资金运动规律

D.农业发展银行的经营管理目标

7．城乡居民活期存款每年结息一次，结息的时间是()。

A．7月30日 B．6月20日C．8月10日D.6月30日

8．目前我国中央银行规定，法定存款准备金的比率为()．

A．8％B．13％C．10％ D．12％

9．货币层次的划分主要是以()作为标准。

A.安全性B．流动性C.顺序性D.具体性

10．金融信托的职能有()。

A．服务职能B.管理职能C.融资职能 D.业务管理职能

五、多选题(每题2分，共20分)

1．国际储备的类型一般包括()。

A．货币性黄金

B．外汇储备

C.在国际货币基金组织的储备头寸

D.特别提款权

E．在国际金融组织的贷款

2．按咨询内容的性质划分，咨询的类别包括()。

A.集团式咨询

B．信用咨询

C．评估审核类咨询

D．委托中介类咨询

E．综合管理类咨询

3.西方商业银行存款种类有()．

A.储蓄存款B．单位存款

C.活期存款D.定期存款

E．定活两便存款

4．保险理赔的原则包括()等。

A.重合同守信用原则

B．实事求是原则

C.互惠互利原则

D．平等的原则

5．中央银行在金融监管中，分别坚持（A.规模控制B．分类管理

C.公平对待D．公开监管

E．微观控制

6．银行证券投资的原则有()。

A.效益和风险最佳组合原则

B．分散投资原则

C.集中投资原则

D．理智投资原则

E．细致投资原则

7．对公存款竞争方略包括()。)基本原则。

A.扩张方略B．保守方略

C.巩固方略D.差别方略

8．贷款运行质量考核指标有()。

A.贷款利息收入率

B．贷款收益率

C.资金贷款运用率

D．贷款周转率

E.贷款逾期率

9．国际收支不平衡的调节，在运用经济政策调节时主要采用（A.外汇缓冲政策B．财政政策

C.货币政策D．汇率政策

E．物价政策

10．贷后检查的方式包括()。

A.跟踪检查B．定期检查

C．抽查D．不定期检查

E.上级对下级行的内部检查

六、问答题(每题6分，共18分)

1． 简述中长期贷款管理的原则。

2． 简述贷款风险管理的意义和内容。

篇3：现代金融业务试题

今年是中铁现代物流科技股份有限公司 (以下简称“中铁现代物流”) 成立十周年, 自2006年中铁现代物流开展金融物流业务至今已有6年的历程。作为国内最大的商品车监管商, 中铁现代物流近年来在金融物流领域不断锐意进取、开拓创新, 从金融监管模式到采购执行业务模式, 从生活资料到大宗生产资料, 从单点单线到覆盖全国的金融物流网络服务体系, 中铁现代物流在金融物流领域走的每一步都是那么坚实。在金融物流领域能有今天的成就, 中铁现代物流得益于清晰的战略定位、业务模式的不断创新、丰富的金融资源、庞大的客户资源、完善的网络布局和健全的防控体系。

战略定位清晰

当今全球第一战略权威、美国哈佛大学迈克尔·波特教授认为“定位是企业战略的核心”, 对于中铁现代物流来说, 金融物流一开始就有着清晰的战略定位。

从公司总体战略层面来讲, 在中铁现代物流的战略规划中, 把金融物流定位为公司的战略业务, 认为金融物流可培养公司的核心监管能力、培养客户基础、能够作为战略切入点培育供应链物流业务, 特别是在新版的战略规划中, 又进一步把金融物流定位为“打造公司核心竞争力的关键业务”。在业务板块战略层面, 中铁现代物流提出在巩固和发展核心监管能力的同时要进一步提升采购执行能力, 延展业务链、培育供应链一体化业务, 构建供应链集成服务能力, 提出“打造国内大宗生产资料供应链融资领域领先的金融物流服务商”的宏伟目标。

清晰的战略定位好比一把强有力的聚光束, 中铁现代物流聚一切可聚之力去倾心完成这个既定的战略目标, 总体战略层面和板块战略层面的定位为公司金融物流的发展指明了正确的方向, 从公司总部到分子公司都满怀激情地投入到金融物流业务的开展中去, 近几年来中铁现代物流的金融物流业务保持了较高的增长率。

业务模式创新

创新是时代发展的主旋律, 创新是中铁现代物流可持续发展的生命线。中铁现代物流在稳定固有业务模式的同时, 也在不断学习国际国内先进的金融物流业务模式、管理经验与思路, 并结合国内企业生产经营的实际情况, 推出了金融物流采购执行业务模式。中铁现代物流重点在钢材、煤炭和矿石等核心业务品种上与金融机构和上游供应商深入合作, 大力开展采购执行业务, 由中铁现代物流代客户向上游采购, 对货物实施控制, 并提供金融信息、中介代理、销售结算、风险管理等服务。

同时, 基于中铁现代物流现行贸易业务以及仓储、运输、装卸搬运、采购代理等单环节或多环节的客户, 沿客户供应链向上下游延展, 进行物流需求分析, 进一步增加业务环节、延长业务链。开展采购供应链一体化服务, 不仅解决了监管业务瓶颈, 降低了银行风险, 而且使中铁现代物流与传统物流商、采购商有了本质的区别, 将服务范围扩大到融资企业的采购物流、生产物流和销售物流三个领域, 建立了差异化竞争特质。通过对采购、运输、仓储、装卸、加工、配送、销售、信息等物流环节的全面整合, 与融资企业形成战略联盟关系, 使中铁现代物流全面融入融资企业供应链当中。通过与银行的良好合作, 稳固扩大了金融物流业务规模。同时伴随金融机构金融产品的创新, 跟进服务领域和服务水平, 进行伴随创新, 保持中铁现代物流金融物流业务的创新动力, 提升了行业内核心竞争力。

2011年12月, 中铁现代物流以其在金融物流采购执行模式方面的独特竞争优势获得了中国物流与采购联合会授予的“2011中国物流管理创新型企业”荣誉称号。

金融资源丰富

金融物流业务的可持续发展离不开丰富的金融资源。中铁现代物流目前与多家银行签署了“总对总”战略合作协议, 已经构成了以国有商业银行、全国性股份制银行、区域性银行和外资银行为框架的立体金融机构资源平台。

丰富的金融资源为公司金融物流业务的开展提供了具有竞争优势的授信额度, 中铁现代物流为多家企业解决了贷款难、融资难等问题, 在促进这些企业能够顺利进行生产经营的同时也提高了自身的金融物流服务能力, 并且进一步扩大了自身的金融物流业务规模, 得到了社会的积极肯定, 履行了作为一个国企的社会责任, 树立了中铁现代物流良好的社会形象。

此外, 中铁现代物流金融物流客户资源也较为丰富, 从中国铁路物资股份有限公司的角度出发, 可以分为系统内客户和社会化市场客户。系统内客户主要是中国铁路物资股份有限公司各事业部及二级公司, 业务品种主要是生产型企业和贸易型企业的大宗生产资料, 以钢材、煤炭、矿石为主。社会化市场客户主要是通过银行推荐和自主开发两种渠道建立合作关系的生产型、贸易型企业以及商品车经销商, 众多的社会化市场合作伙伴为中铁现代物流金融物流业务的开展提供了良好的市场基础, 同时也进一步塑造了中铁现代物流的金融物流品牌。

网络布局完善

中铁现代物流在原有北京、上海、天津、广州、武汉、西安等全国主要枢纽城市设立多家分子公司的基础上, 今年又在呼和浩特、南京和重庆三地设立分公司, 使覆盖全国的网络体系继续得到完善和补充, 多家分子公司将会进一步形成以点带面、多面联网的区域联动机制, 进一步增强市场快速反应能力, 进一步有效地降低运营成本。

随着金融监管业务规模的日益扩大, 监管网点也在不断增多, 中铁现代物流通过运营模式优化, 将单点单人监管向多点多人监管的作业部制运营模式转变。车类监管方面, 车、证监管模式与合格证保管模式并存, 并推出商品车仓储基地集中监管方式;非车类金融物流业务根据业务链条从单个公司独立运营向多个公司联动运营模式转变;业务巡查从单个公司全区域巡查根据监管网点布局和公司网络布局向区域性互查转变, 加强点线面之间的协同运作能力, 进而有效降低业务运营风险和运营成本, 提升监管收入水平和公司网络化运营能力。

防控体系健全

中铁现代物流作为国内领先的金融物流服务商, 公司自上而下都高度重视金融物流风险的防控工作, 公司深入研究、审时度势、创造性地建立了全面风险管理体系, 2011年12月, 中铁现代物流创作的《金融物流业务的全面风险管理与创新》荣获铁道部级“企业管理现代化创新一等成果”。全面风险管理体系从事前控制、事中控制、事后控制, 从对风险进行分类到建立公司监管业务风险事件库, 从传统的风险防控方法到监管信息系统与银行信息系统的无缝对接, 都严谨地显示出了全面风险管理体系的卓有成效, 有效地防范了金融物流风险, 使中铁现代物流在金融物流领域能够走得更加坚实、更加长远。

篇4：现代金融业务试题

关键词：金融公证业务；防范风险；积极作用

金融风险在国民经济整体运行过程中有着重要的地位，已经成为阻碍经济稳步运行的首要因素，针对金融风险的影响，金融行业需要对自身业务进行总结，了解影响金融风险的各种要素，明确金融公证制度在实践中的作用，推进金融公证工作，发挥公证在金融行业的作用，有效预防金融风险。

一、金融风险的类型

近年来在经济体系的驱动下，金融风险类型趋于多样性，主要表现为以下几个类型。

1.信用风险

所谓的信用风险指的是欠款人无法按照合同在一定时间内偿还欠款。近年来各大银行的资产信贷量逐渐减少，不良贷款的数量逐渐增多。不良贷款指的是部分不符合贷款要求的项目或得审批认可，导致最终无法偿还欠款。现有的银行不良贷款总的概率占全部贷款数量的20%左右，部分银行的不良贷款金额超过正常贷款，增加信用风险的存在率。

2.流动风险

流动风险指的是没有足够的现款清偿债务和保证客户提取存款，导致银行的信誉受到损失，进而形成风险。为了减少流动风险，国家必须在原有的经济发展基础上，逐漸注入新的资金，维持银行资产的收支平衡。如果不良信贷量越来越多，所有用户都提款，则会导致不良信贷量超过预存基金，甚至会导致破产[1].

3.财务风险

所谓财务管理风险指的是银行出现资金严重不足和经营利润盈亏差距大的情况。当前银行的资本利用率仅为5%左右，已经是最低标准。如果财务风险逐渐加大，会造成资金比例失调，银行虚盈实亏的情况，导致银行抵抗风险的能力逐渐降低。

4.市场风险

在市场经济的发展背景下，市场风险的比例也越来越大。该风险指的是由于市场经济管理体制不健全导致金融风险管理秩序混乱的各种风险。市场风险不仅对金融行业有一定的影响，对其他支柱产业也有一定的影响。在市场经济的影响下，由于多种外界因素的干扰，导致，增添了很多管理程序，程序操作失误进而引发多种金融风险。

二、金融公证在防范风险中的积极作用

针对金融风险对各行各业的消极影响，需要采取多种应对措施，增强金融风险的监管力度，按照比例进行管理，保留原有的信贷规模体系，实行分业管理。以下将对金融公证对防范金融风险的积极作用进行分析。

1.具有预防的作用

所谓金融公证指的是银行或者其他金融机构放出的款项有公证机构的公证，符合市场经济和法律法规的相关要求。公证员需要灵活掌握相关公证知识，按照公证办证规范的要求审查信贷合同是否真实、合法，如果有超过法律允许范围内，或者严重的违规操作的情况需要及时向金融机构建议停止相关业务的操作。对存在异议的项目需要进行详细的核实，在调查过程中减少影响因素的消极作用，防止金融风险的发生。如果审核项目存在一定的风险性，则需要对风险因素进行分析，利用多方式减少风险。同时需要给予当事人一定的警戒，认识到金融风险对自身和社会的消极影响，避免同类事件再次出现[2]。

2.具有可申请强制执行的作用

金融风险涉及到各行各业，债权能否实现是关键，在金融公证中债权文书的公证业务较多。公证员在办理公证过程中需要告知当事人相关权利义务，最重要的是在规定时间内应偿还的债务，必须严格履行合同的相关事项。如果合同到期，当事人没有严格履行合同约定的义务，金融机构可依据公证处办理的赋予强制执行效力的债权文书公证，凭执行证书，直接向法院申请强制执行。

3.具有保证双方利益的作用

在金融公证业务中有双方共同利益，既要保证金融机构的利益，又要保证金融事务相对人的利益，公证工作实际上是保证双方共同的经济利益，体现了双方利益的统一。在公证过程中出现抵押方和欠款方不是同一个单位，没有经济和政治上的往来，但是欠款方的负责人竟然作为抵押方的委托人同意项目的进行，抵押方受到委托书时比合同签订时间晚了一个月，公证处对该业务进行调查分析，认为该公证内容不符合常规要求，对贷款业务不给予审批，减少经济损失。

4.具有促进市场经济稳步运行的作用

金融风险已经成为当前金融发展的重要障碍，对社会经济的发展有一定的消极影响。由于当前金融体系比较脆弱，金融公证业务起到促进市场平稳运行的作用。从当前市场经济的总体发展趋势来看，部门企业由于经济效益低，没有能力偿还相应的债务，导致市场经济运转困难的现象很多。部分借款人有意拖欠银行贷款，甚至借用在企业转型发展逃过银行债务，导致金融管理体系受损，相关管理制度存在漏洞。对资金财产进行公证，通过适当的方式介入核实，确认信息的真实性和可靠性，在防范多种金融风险过程中占有重要的地位，发挥积极调解的作用，保证信息系统的独立性，已经逐渐成为系统化监督体系的重要组成部分[3]。公证机构通过对金融事务的公证，核实相关事项，预防金融风险，从而促进市场经济稳步运行。

三、结束语

针对当前金融风险对经济发展的影响，为了保证管理体系和防范制度的完善性，需要将金融公证业务落实到实践中。在法律允许的范围内对各项业务进行核实，最大限度减少经济损失。公证机构除了为信贷合同提供相应的法律保障，提供建立完善的金融风险补救措施的服务，加强和其他金融机构的合作，深化金融机构内部管理体系。推动金融信贷制度的可赋予强制执行效力的债权文书公证，减少金融机构的成本，将金融风险降到最低。

参考文献：

[1]李翀.论我国的资产泡沫与金融风险[J].福建论丛·社会科学版，2012（12）：90-93.

[2]赵志恒，孙秀梅.我国金融风险成因探析[J].商业时代·学术评论，2013（13）：200-203.

篇5：金融创新业务知识竞赛试题

试 题

（知识竞赛试题全部为单项选择题，共50题，每题2分，共100分。）

一、股指期货业务题（共30题，每题仅有一个正确答案，请将正确答案填入答题卡的相应表格中）

1、股指期货最基本的功能是（）A、提高市场流动性 B、降低投资组合风险 C、所有权转移和节约成本 D、规避风险和发现价格

2、金融期货和金融现货的区别是（）A、金融期货风险小于金融现货

B、金融现货可以买空卖空，金融期货不可以买空卖空 C、金融现货可以长期持有，而金融期货则有期限的限制 D、金融现货比金融期货交易信息透明公开

3、自然人投资者申请开立股指期货交易编码需要具有累计（）个交易日、（）笔以上的股指期货仿真交易成交记录；或者最近三年内具有（）笔以上的商品期货交易成交记录。A、10 20 20 B、10 10 20 C、10 20 10 D、20 10 10

4、自然人投资者开户参与股指期货交易，应由（）签署开户文件。A、投资者本人或其居间人 B、投资者本人或其授权人 C、投资者本人或其家属 D、投资者本人

5、股指期货价格总是以基础指数的现货价格为基础，不可能出现与股票现

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货价格完全脱节的情况，这是因为（）

A、期货市场和现货市场均存在大量的投机活动 B、期货市场套期保值活动的存在

C、期货市场与现货市场之间存在大量的套利活动 D、期货市场和现货市场都存在大量买空卖空活动

6、期货公司应当在（）向投资者揭示期货交易风险。A、投资者开户前 B、投资者开户后 C、投资者交易前 D、投资者交易后

7、沪深300股指期货限价指令每次最大下单数量为（）手

A、50 B、100 C、200 D、300

8、建立空头持仓应该下达（）指令 A、买入开仓 B、买入平仓 C、卖出开仓 D、卖出平仓 9、2010年6月3日（周四），中国金融期货交易所可供交易的沪深300股指期货合约应该有（）。

A、IF1006 IF1007 IF1008 IF1009 B、IF1006 IF1007 IF1009 IF1012 C、IF1006 IF1009 IF1012 IF1103 D、IF1005 IF1006 IF1009 IF1012

10、沪深300股指期货合约非最后交易日的交易时间为（）。A、9：15-11：30（第一节），13：00-15：00（第二节）B、9：30-11：30（第一节），13：00-15：00（第二节）C、9：15-11：30（第一节），13：00-15：15（第二节）D、9：00-11：30（第一节），13：00-15：15（第二节）

11、沪深300股指期货合约最后交易日的交易时间为（）。

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A、9：15-11：30（第一节），13：00-15：00（第二节）B、9：30-11：30（第一节），13：00-15：00（第二节）C、9：15-11：30（第一节），13：00-15：15（第二节）D、9：00-11：30（第一节），13：00-15：15（第二节）

12、集合竞价在交易日9：10—9：15进行，其中()为指令申报时间，()为指令撮合时间。

A、9：10-9：13 9：13-9：15 B、9：10-9：12 9：12-9：15 C、9：10-9：14 9：14-9：15 D、9：10-9：14 9：10-9：15

13、涨跌停板一般是以合约上一交易日的()为基准确定的。A、收盘价 B、开盘价 C、结算价 D、平均价

14、当日结算价是（）

A、期货合约最后1小时成交价格按成交量加权平均价 B、期货合约最后1小时成交价格算术平均价

C、标的现货指数最后1小时成交价格按成交量加权平均价 D、标的现货指数最后1小时成交价格算术平均价

15、交割结算价是（）

A、期货合约最后2小时成交价格按成交量加权平均价 B、期货合约最后2小时成交价格算术平均价

C、标的现货指数最后2小时成交价格按成交量加权平均价 D、标的现货指数最后2小时成交价格算术平均价

16、在沪深300股指期货合约到期交割时，根据（）计算双方的盈亏金额。A、当日收盘价 B、交割结算价 C、当日结算价

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D、当日平均价

17、若沪深300股指期货某个合约报价为3000点，则1手合约的价值为（）万元。

A、9 B、30 C、60 D、90

18、参与股指期货交易的投资者要与（）签订期货经纪合同，可以通过期货公司或具有中间介绍业务资格的证券公司及营业部办理具体的开户手续。A、期货公司 B、证券公司 C、中国金融期货交易所 D、中国期货保证金监控中心

19、以下关于市价指令，说法正确的是（）。A、市价指令只能和限价指令撮合成交 B、集合竞价接受市价指令

C、市价指令相互之间可以撮合成交 D、市价指令没成交的继续排队

20、（）是指不限定价格、按照当时市场上可执行的最优报价成交的指令，其未成交部分（）自动撤销。A、市价指令 可以 B、限价指令 可以 C、市价指令 不可以 D、限价指令 不可以

21、（）是指按照限定价格或者更优价格成交的指令，（）有效，未成交部分可以撤销。A、限价指令 长期 B、市价指令 长期 C、限价指令 当日 D、市价指令 当日

22、交易所的会员分为（）

A、交易结算会员、全面结算会员和特别结算会员

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B、全面结算会员、特别结算会员和交易会员 C、交易结算会员、全面结算会员和交易会员

D、全面结算会员、交易结算会员、特别结算会员和交易会员

23、沪深300股指期货的当日结算价是指某一期货合约的（）。A、当日收盘价

B、全天成交价格按照成交量的加权平均价 C、最后一小时成交价格按照成交量的加权平均价 D、最后两小时成交价格按照成交量的加权平均价

24、某投资者买入开仓IF1003合约10手后，于次日卖出平仓该合约4手，同时卖出开仓该合约6手，该投资者对IF1003合约的持仓为（）。A、4手 B、8手 C、12手 D、14手

25、某投资者以3000点卖出沪深300股指期货合约1手开仓，在3100点买入平仓，如果不考虑手续费，该笔交易的结果为（）。A、盈利30000元 B、盈利10000元 C、亏损30000元 D、亏损10000元

26、股指期货投资者交易保证金不足，且未在规定时间内补足的，其部分或全部持仓将被（）。

A、强制减仓 B、强行平仓 C、协议平仓

27、交易所对多个结算会员强行平仓的，按照应当追加保证金数额（）的顺序依次选择强行平仓的结算会员。A、从早到晚 B、由大到小 C、从小到大 D、从晚到早

28、风险准备金的来源包括交易所按照手续费收入的（）的比例，从管理费用中提取和符合国家财政政策规定的其他收入。A、10% B、20% C、25% D、30%

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29、保证金制度中规定的保证金不包括以下哪一项（）A、结算准备金 B、交易保证金 C、结算担保金 D、可用保证金

30、交易所对股指期货的风险管理制度不包括（）A、强行平仓制度 B、持仓限额制度 C、涨跌停板制度 D、公开竞价制度

二、融资融券业务题（共20题，每题仅有一个正确答案，请将正确答案填入答题卡的相应表格中）

1、根据沪、深交易所融资融券交易试点实施细则规定，投资者融资买入证券时，融资保证金比例不得低于（）

A、30% B、40% C、50% D、60%

2、投资者追加担保物后的维持担保比例不得低于（）A、130% B、140% C、150% D、160%

3、《证券公司风险控制指标管理办法》规定：证券公司对单个投资者融资、融券业务规模分别不得超过净资本的（）

A、3% B、5% C、8% D、10%

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4、证券公司向客户融券，只能使用（）内的证券。A、融券专用证券账户 B、融资专用资金账户 C、信用交易证券交收账户 D、信用交易资金交收账户

5、融资买入、融券卖出股票的申报数量应当为（）股（份）或其整数倍。A、10 B、100 C、1000 D、10000

6、司法机关依法对投资者信用证券账户记载的权益采取财产保全或强制执行措施的，证券公司应当在了结投资者的融资融券交易、收回因融资融券所生对投资者的债权后，将剩余资金划转到（），将剩余证券划转到（），并按照现行规定协助执行。

A、证券公司融资专用资金账户，证券公司融券专用证券账户 B、投资者普通资金账户，投资者普通证券账户

C、证券公司信用交易资金交收账户，证券公司信用交易证券交收账户 D、证券公司自有资金账户，证券公司自有证券账户

7、某投资者信用账户内有10000元现金保证金和20000元市值的可充抵保证金的A证券（A证券折算率为70%），某标的证券的融资保证金比例为80%，则该投资者最大可融资买入（）元市值的该证券。

A、37500 B、30000 C、26500 D、19200

8、延用上题，假设该投资者融资买入B证券10000元，当天产生浮动亏损1000元；融资买入C证券20000元，当天产生浮动盈利2000元；假设B证券、C证券的融资保证金比例为80%，证券折算率都为70%，则该投资者当天信用账户内的保证金可用余额为（）元（暂不考虑利息费用）。

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A、400 B、500 C、600 D、700

9、延用上题，计算该账户当天的维持担保比例为（）（暂不考虑利息费用）。

A、129% B、137% C、194% D、203%

10、提取保证金后客户维持担保比例不得低于：（）A、300% B、150% C、200% D、350%

11、我公司融资融券业务的基本操作流程有8个环节：①开立账户 ②签署合同③征信 ④转入担保物 ⑤融资融券交易 ⑥评估授信 ⑦偿还债务 ⑧结束信用交易，请选择正确的排列顺序。（）

A、②-③-①-④-⑤-⑥-⑦-⑧ B、③-①-②-④-⑥-⑤-⑦-⑧ C、①-③-②-④-⑤-⑥-⑦-⑧ D、③-②-①-④-⑥-⑤-⑦-⑧

12、经评估信用级别为A级的客户，账户内有100万元的可用保证金余额，现该客户首次提出融资融券申请，该客户最多可申请（）融资额度。

A、100万 B、110万 C、80万 D、90万

13、标的证券是投资者融入资金可买入的证券和证券公司可对投资者融出的第8页/共10页

证券，（）按照从严到宽、从少到多、逐步扩大的原则，根据融资融券业务试点的进展情况，在满足规定的证券范围内审核、选取标的证券名单，并向市场公布。

A、中国证监会 B、中国证券业协会 C、证券交易所 D、证券公司

14、根据证监会《证券公司融资融券业务试点管理办法》的规定，投资者可以选择（）家证券公司签订融资融券合同，在一个证券市场可委托证券公司为其开立（）个信用证券账户。

A、1，1 B、1，2 C、2，2 D、n，n

15、融资融券的期限最长不得超过（），且不得展期。A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、12个月

16、融资利率不得低于（）

A、中国人民银行规定的同期金融机构存款基准利率 B、中国人民银行规定的同期金融机构贷款基准利率 C、全国银行间市场的同期同业拆借利率 D、证券交易所的同期国债回购利率

17、融券卖出的申报价格不得低于该证券的（），当天没有产生成交的，申报价格不得低于其前收盘价。A、当日开盘价 B、当日平均价 C、最新成交价

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D、当日最低价

18、融资融券合同应约定融资融券特定的（）关系。A、财产委托 B、财产托管 C、财产信托 D、财产买卖

19、投资者未能按期交足担保物或者到期未偿还融资融券债务的，根据约定采取强制平仓措施的执行者是（）

A、信用业务管理总部 B、营业部 C、风险控制办公室 D、合规稽核总部

20、在保证金金额一定的情况下，（）

A、保证金比例越低，投资者融资融券的规模就越小，财务杠杆效应越高 B、保证金比例越高，投资者融资融券的规模就越小，财务杠杆效应越低 C、保证金比例越高，投资者融资融券的规模就越大，财务杠杆效应越高 D、保证金比例越低，投资者融资融券的规模就越大，财务杠杆效应越低

篇6：现代金融业务试题

一、单选题

1.邮政代理金融营业网点每日营业前，由（）负责检查监控设备运行是否正常，并进行运行情况登记。A.普通柜员 B.综合柜员 C.支局长 D.保安人员 2.下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，错误的是（）。A.邮政储蓄存款当日起即可办理本异地的取款交易

B.现金支付必须遵循“现金当面拆捆、清点后再付款”的原则 C.邮政储蓄账户可以透支

D.预留密码的活期存款可在省内任一联网网点办理清户 3.邮政储蓄整存整取账户开户起存金额为人民币（）元。A.0 B.1 C.10 D.50 4.中国邮政汇款取款通知单上的标识码由（）位数字组成，系统自动生成。A.2 B.3 C.4 D.5 5.柜员受理改汇业务时，（）需要支局长授权。A.修改收款人姓名 B.修改收款人地址 C.同时修改收款人姓名和地址 D.修改汇款人地址 6.个人申领绿卡时起存金额为人民币（）元。A.1 B.5 C.10 D.20 7.高端“华商联盟”账户的准入条件是邮政储蓄个人活期账户上一月度日均余额在（）万元（含）人民币以上。A.10 B.20 C.30 D.50 8.金额为10万元的邮政储蓄个人存款证明，由邮储营业网点（）签发。A.普通柜员 B.综合柜员 C.支局长 D.以上都可以 9.同一笔存款在同一时间最多可出具（）份个人存款证明。A.1 B.10 C.20 D.50 10.邮政储蓄网点对于单笔转出金额为人民币（）万元（含）以上的行内转账，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。

A.1 B.5 C.10 D.20 11.（C）是邮政储蓄机构因业务需要，在相关业务主管授权下查询各级机构交易情况的行为。A.客户查询 B.司法查询 C.内部查询 D.信息查询

12.邮政储蓄个人账户余额在（）万元（含）人民币以上的正式挂失为大额挂失。A.1 B.2 C.3 D.5 13.下列关于邮政储蓄止付的说法，正确的是（）A.止付交易只能因为柜员操作错误而办理 B.账户止付交易只能在开户网点办理 C.限额止付金额只能小于或等于账户余额 D.账户止付不能自动解止付

14.邮政储蓄客户办理中间业务交易账户卡换卡交易时，收取的手续费为人民币（）元 A.2 B.5 C.10 D.免费

15.邮政储蓄各（）要将客户签字确认的《风险承受能力评估报告》和《人民币理财产品协议书》留存联妥善保存。A.一级分行 B.二级分行 C.一级支行 D.各营业网点 16.西联汇款收汇、发汇单笔最高限额均为等值（）美元（含）。A.1000 B.2000 C.5000 D.10000 17.邮政储蓄机构办理个人外币理财业务的人员，每年的培训时数不得少于（）。

A.20小时 B.15天 C.30天 D.60天 18.个人结汇总额为每人每年等值（）美元。A.2000 B.5000 C.10000 D.50000 19.下列选项中，属于邮政储蓄网点综合柜员职责的是（）

A.负责受理客户查询 B.负责网点贷款业务资料的整理和保管 C.负责登记小额质押贷款业务台账 D.负责对客户及其提供的资料进行初审 20.下列关于邮政储蓄机构ATM差错处理有关规定的说法，错误的是（）A.对持卡人超过180天以上的跨行取款交易投诉，交易方可拒绝调账 B.ATM差错处理原则为据实、准确和及时

C.ATM跨行差错长款的提交时限，由各县支行自行决定 D.综合柜员勾对ATM日志与ATM交易清单 21.中国邮政储蓄银行客户服务号码是（）A.96888 B.95599 C.95580 D.11185 22.中国邮政储蓄银行电话银行客户每日转账限额为人民币（）万元 A.1 B.2 C.3 D.5 23.中国邮政储蓄银行域名是（）

A. B.

24.中国邮政储蓄银行客户登录个人网上银行时，连续输错密码（）次，密码自动锁定。A.1 B.2 C.3 D.5 25.中国反洗钱监测分析中心发现金额机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全的，可以要求金融机构补正，金融机构应在接到补正通知的（）个工作日内补正。A.2 B.3 C.5 D.7 26.邮政储蓄营业网点柜员尾箱由（）负责增加、删除。A.普通柜员 B.综合柜员 C.支局长 D.市局业务主管 27.邮政储蓄营业网点一天请领现金累计不得超过人民币（）万。A.100 B.200 C.500 D.1000 28.邮政储蓄支局（行）重要凭证发生丢失后，应在（）小时内逐级上报一级分行。A.4 B.8 C.24 D.48 29.下列关于邮政储蓄个人储蓄账户的说法，错误的是（）

A.个人储蓄账户不记名不挂失 B.个人储蓄账户不得办理转账结算

C.个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务 D.个人储蓄账户不得加办绿卡

30.《邮政金融资金案件责任查究规定》明确规定，涉案金额达人民币100万元以上，300万元以下的贪污、挪用、诈骗案件；涉案金额达人民币30万元以上，50万元以下，或者伤1人以上，3人以下的抢劫、盗窃案件为（）A.特别重大案件 B.特大案件 C.重大案件 D.一般案件

31.每日营业前，押款员将现金押送至邮政储蓄支局（行）后，人员较多的邮政储蓄支局（行）营业柜台内应至少保留（）名柜员，其他随支局长或综合柜员接款。A.1 B.2 C.3 D.4 32.邮政储蓄业务制度规定，预留密码的（）可在全国任一联网网点通存通取。A.活期存款 B.定期存款 C.定活两便 D.通知存款 33.个人活期存款账户开户起存金额为人民币（）元。A.0 B.1 C.10 D.50 34.金额为人民币（）元（含）以上的中国邮政汇兑取款通知单应投交收款人本人亲收。A.1000 B.2000 C.5000 D.10000 35.下列选项中，不属于邮政储蓄绿卡功能的是（）

A.刷卡消费 B.转账结算 C.存取现金 D.透支消费 36.金额为8万元的邮政储蓄个人存款证明，由邮储营业网点（）签发。

A.普通柜员 B.综合柜员 C.支局长 D.以上都可以

37.邮政储蓄网点对于每日累计转出金额为人民币（）元（含）以上的跨行转账，客户需要事先到转出账户任一联网网点办理大额转账申请。

A.1000 B.5000 C.10000 D.50000 38.（）是邮政储蓄机构因业务需要，查询业务管理信息和利率、费率等公共信息的行为。A.客户查询 B.司法查询 C.内部查询 D.信息查询 39.邮政储蓄异地临时挂失有效期为（）天。A.5 B.7 C.10 D.20 40.如果邮政储蓄个人账户处于账户止付状态，则该账户可以办理的交易是（）A.转入转账 B.转出转账 C.个人存款证明 D.存单质押

41.邮政储蓄客户办理中间业务交易账户卡密码挂失时，收取的手续费为人民币（）A.2 B.5 C.10 D.免费

42.国际银邮汇款账户发汇单笔最高限额为等值（）美元（含）。A.2000 B.5000 C.10000 D.50000 43.邮政储蓄机构办理个人外币理财业务的人员，每年的培训时数不得少于（）A.20小时 B.15天 C.30天 D.60天

44.下列选项中，对于申请开办个人柜面跨行汇款业务网点应具备条件描述错误的是（）A.具备开办业务所需的合格操作人员，同时对外办理业务的储蓄柜台在2个（含）以上 B.具有跨行汇款实际需求 C.在同一县（市）有对公网点 D.已建立规范的跨行汇款业务管理流程

45.下列选项中，属于邮政储蓄网点综合柜员职责的是（）

A.负责受理客户查询 B, 负责网点贷款业务资料的整理和保管 C.负责登记小额质押贷款业务台账 D.负责对客户及其提供的资料进行初审 46.下列关于邮政储蓄机构ATM管理有关规定的说法，错误的是（）A.ATM管辖支局必须设专人对ATM机进行管理 B.ATM钱箱钥匙、密码必须由一人统一保管 C.ATM钱柜密码必须定期更换 D.ATM服务时间不得擅自关机停止服务

47.中国邮政储蓄银行电话银行客户每日汇款限额为（）万元。A.1 B.2 C.3 D.5 48.中国邮政储蓄银行域名是（）

A. B.

49.中国邮政储蓄银行客户登录个人网上银行时，连续累计输错密码（）次，密码永久锁定。A.1 B.2 C.5 D.10 50.金融机构应当在大额交易发生后的（）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。A.2 B.3 C.5 D.7 51.下列关于邮政储蓄营业网点尾箱的说法，正确的是（）A.普通柜员可以在综合柜员授权下新增或删除尾箱 B.一个储蓄网点的主尾箱只能由综合柜员或支局长管理 C.删除系统尾箱时，该尾箱中现金不能超过尾箱限额 D.营业结束，普通柜员轧账正确无误后必须上缴系统尾箱 52.邮政储蓄营业网点单笔请领现金不得超过人民币（）万。A.100 B.200 C.500 D.1000 53.邮政储蓄支局（行）综合柜员下发给普通柜员的重要凭证应遵循（）的原则。

A.不超过一个月实际使用量 B.不超过半个月实际使用量 C.不超过三至五天实际使用量 D.不超过两天使用量 54.下列选项中，不属于中国人民银行职责的是（）A.审批商业银行分支机构设立 B.监督管理黄金市场

C.经理国库 D.金融业的统计、调查和分析 55.邮政储蓄客户连续累计输错卡/折等凭证密码达（）次，密码自动锁定。A.2 B.3 C.4 D.7 56.邮政储蓄无密户可以在除开户网点外的其他同市县网点办理的业务是（）A.密码加办 B.取款业务 C.客户查询 D.挂失业务

57.邮政储蓄单笔金额为人民币（）万元（含）以上的跨行汇款业务，须通过大额支付系统转发交易。A.1 B.5 C.10 D.50 58.邮政储蓄客户在ATM取款每日每户累计取款限额为人民币（）万元（含）。A.1 B.2 C.5 D.10 59.下列关于邮政储蓄POS消费撤销的说法，错误的是（）A.撤销时客户必须出具原交易卡和签购凭证 B.客户须输入交易卡密码 C.每笔交易只能撤销一次 D.不得办理部分交易金额的撤销

60.邮政储蓄冲正交易必须自差错交易发生日起（）天（含）内办理。A.7 B.15 C.31 D.180 61.邮政储蓄支局（行）普通柜员之间的现金调齐要通过（）方式进行。A.普通柜员上缴综合柜员，再向综合柜员领用 B.普通柜员上缴支局长，再向支局长领用 C.普通柜员上缴综合柜员，综合柜员上缴支局长 D.普通柜员直接进行现金调剂

62.邮政储蓄营业网点监控录像资料的保存期至少为（）天。A.10 B.20 C.30 D.60 63.下列关于邮政代理金融营业网点营业前设备准备的说法，正确的有（）

A.每日营业开始，普通柜员和综合柜员共同检查上一工作日最后一笔交易时间和当天第一笔交易时间，检查是否属于在营业时间内的交易

B.每日营业开始前，检查自动柜员机结存现金是否充足 C.每日营业开始时，支局长要负责登记支局安全管理日志

D.每日营业前要加强对ATM等自助设备的巡查，出现异常情况应及时处理 64.下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，错误的是（）A.邮政储蓄存款当日起即可办理本异地的取款交易

B.现金支付必须遵循“现金当面拆捆、清点后再付款”的原则 C.邮政储蓄账户可以透支

D.预留密码的活期存款可在省内任一联网网点办理清户

65.邮政储蓄业务制度规定，预留密码的（）可在全国任一联网网点通存通取。A.活期存款 B.定期存款 C.定活两便 D.通知存款 66.邮储营业网点给客户签发存折时，必须在规定位置加盖（）

A.日戳 B.储蓄专用章 C.业务专业章 D.网点行政公章 67.个人活期存款账户开户起存金额为人民币（）元。A.0 B.1 C.10 D.50 68.邮政储蓄整存整取账户最多可办理（）次部分提前支取交易。A.1 B.3 C.5 D.10

69.个人申领绿卡时起存金额为人民币（）元。A.1 B.5 C.10 D.20 70.下列选项中，不属于邮政储蓄绿卡功能的是（）

A.刷卡消费 B.转账结算 C.存取现金 D.透支消费

71.由于ATM发生故障而吞卡，绿卡客户可在吞卡后（）个工作日办理领卡手续。A.3 B.5 C.7 D.10 72.金额为100万元的邮政储蓄个人存款证明，经邮储营业网点（）授权后，由（）签发。A.综合柜员；普通柜员 B.综合柜员；综合柜员 C.综合柜员；支局长 D.支局长；支局长

73.邮政储蓄网点对于单笔转出金额为人民币（）万元（含）以上的行内转账，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。

A.1 B.5 C.10 D.20 74.（）是邮政储蓄机构因业务需要，查询业务管理信息和利率、费率等公共信息的行为。A.客户查询 B.司法查询 C.内部查询 D.信息查询

75.邮政储蓄个人账户余额在（）万元（含）人民币以上的正式挂失为大额挂失。A.1 B.2 C.3 D.5 76.下列关于邮政储蓄凭证正式挂失的说法，正确的是（）

A.客户必须提供账/卡号，持该账户对应的有效实名证件到网点柜台通过填写挂失申请书办理 B.正式挂失满7天后，如果客户未办理后续处理，账户自动解除挂失状况 C.邮政储蓄活期账户凭证的正式挂失可在全国任一联网网点办理 D.凭证正式挂失必须由客房本人亲自办理，不得代办

77.下列关于邮政储蓄机构ATM管理有关规定的说法，错误的是（）A.ATM管辖支局必须设专人对ATM机进行管理 B.ATM钱箱钥匙、密码必须由一人统一保管 C.ATM钱柜密码必须定期更换 D.ATM服务时间不得擅自关机停止服务

78.中国邮政储蓄银行电话银行客户登录时连续输错密码（）次，密码自动锁定。A.1 B.2 C.3 D.5 79.邮政储蓄营业网点柜员尾箱由（）负责增加、删除。

A.普通柜员 B.综合柜员 C.支局长 D.市局业务主管

80.邮政储蓄支局（行）重要凭证发生丢失后，应在（）小时内逐级上报一级分行 A.4 B.8 C.24 D.48 81.邮政储蓄机构协助有权机关办理账户解冻结时应在（）进行。A.账户开户省内任一联网网点 B.开户网点

C.账户开户省中心 D.原冻结交易受理网点

82.邮政储蓄单笔金额在人民币（）万元（含）以上的跨行汇款业务，客户需出示有效实名证件。A.1 B.5 C.10 D.50 83.邮政储蓄业务制度规定，存折的校验码连续错误（）次，系统将会把存折视为可疑存折，将其锁定。A.2 B.3 C.5 D.7 84.邮政储蓄客户在ATM取款每日每户累计取款限额为人民币（）万元（含）。A.1 B.2 C.5 D.10 85.下列关于邮政储蓄个人储蓄账户的说法，错误的是（）A.个人储蓄账户不记名不挂失 B.个人储蓄账户不得办理转账结算 C.个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务 D.个人储蓄账户不得加办绿卡

86.邮政储蓄小额账户管理费在每季度首月的（）日收取。A.1 B.3 C.5 D.10 87.下列关于金融机构客户身份识别制度的说法，错误的是（）

A.客户由他人代理办理业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 B.金融机构为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

C.金融机构与客户建立人身保险业务关系时，保险合同的受益人不是客户本人的，金融机构可以不对受益人的身份进行核对 D.金融机构不得为身份不明的客户提供服务，不得为客户开立匿名账户 88.下列选项中，属于邮政金融资金安全主要责任人的是（）A.各级邮政企业和邮政储蓄银行的行政主要领导

B.各级邮政企业和邮政储蓄银行主管安全工作的分管领导 C.邮政企业安全保卫部门人员 D.邮政储蓄银行审计稽查部门人员

89.下列关于邮政储蓄营业网点安全防范管理的说法，错误的是（）A.现金业务区门必须随时锁定，非营业人员不得进入 B.在营业前开启防盗报警器和电视监控设备 C.收取的大额现金不准堆放在桌面上或柜台抽屉内

D.营业人员离开柜台应当将现金、印章、重要空白凭证入柜落锁

90.《邮政金融资金案件责任查究规定》明确规定，涉案金额达人民币100万元以上，300万元以下的贪污、挪用、诈骗案件；涉案金额达人民币30万元以上，50万元以下，或者伤1人以上，3人以下的抢劫、盗窃案件为（）B.特别重大案件 B.特大案件 C.重大案件 D.一般案件

二、多选题

1.每日营业前，综合柜员负责对网点上一工作日的（）等手工登记簿信息进行检查。A.冻结/扣划登记簿 B.储蓄支局管理日志 C.系统运行日志 F.大额取款预约登记簿 2.储蓄机构办理储蓄业务时必须遵循的原则有（）

A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.为存款人保密 3.下列选项中，属于存折办理必须强制刷磁的交易有（）

A.活期销户 B.现金到账户转账 C.有折卡申请 D.加办密印 4.下列选项中，必须检验存折/单真伪的交易有（）A.持存折取款10000元 B.持存折转账8000元 C.重新写磁条 D.随机换折

5.下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，正确的有（）A.邮政储蓄存款按中国人民银行有关规定计付利息

B.代理人代办业务时，代理人在签名确认处必须签代理人姓名

C.普通柜员需要在存折手工填写事项时，必须使用钢笔或碳素笔，不得使用圆珠笔 D.存折打印不清时，营业柜员应手工补写，加盖名章 6.当汇入账户处于（）状态时，邮政汇款无法入账。

A.账户已清户 B.账户已没收 C.账户已挂失 D.账户已止付

7.客户凭绿卡办理（）等交易时，邮政储蓄网点的普通柜员必须通过磁条读写器刷卡读入卡号。A.存款 B.转账 C.取款 D.查询

8.下列选项中，应作为邮政储蓄重要空白凭证管理的有（）A.原始卡 B.空白卡 C.密码信封 D.绿卡开户申请书 9.中国邮政储蓄银行商易通固定电话设备支持的功能主要有（）A.向公司账户转账 B.转账收款 C.转账付款 D.汇总统计 10.下列关于邮政储蓄个人存款证明的说法，正确的有（）

A.个人存款证明可分为时点存款证明和时段存款证明

B.代理人代为办理个人存款证明时，须提供被代理人及代理人的有效实名证件 C.一本通和绿卡通卡内的子账户不可以单笔办理存款证明

D.邮政储蓄机构接受客户申请出具时点存款证明后，该账户内相应金额存款即处于止付状态 11.下列关于邮政储蓄转账业务的说法，正确的有（）A.办理转账业务的转出账户和转入账户必须是结算账户 B.办理转账业务时，转出账户必须凭密码办理

C.当转出账户处于挂失（含凭证、密码任一挂失）、止付（不含限额止付）、冻结（不含部分冻结）、销户或长期不动户状态时，不能办理转账

D.行内转账单笔转出金额超过1万元（含）时，需要办理大额转账申请 12.下列选项中，需要邮政储蓄网点支局长授权的转账交易有（）A.单笔30万元的账户间转账 B.单笔50万元的账户间转账 C.单笔10万元现金到账户的转账 D.单笔20万元现金到账户的转账 13.邮政储蓄行内转账业务可以通过（）渠道办理。A.柜台 B.商易通 C.ATM D.电子银行 14.邮政储蓄机构客户查询可通过（）等渠道办理。

A.邮储网点 B.ATM C.商易通 D.电话银行 15.下列选项中，不允许办理解挂失手续的挂失业务有（）

A.函电挂失 B.通过电子银行办理的临时挂失 C.紧急挂失 D.挂失事项更改 16.邮政储蓄账户的限额止付交易可在（）办理

A.账户开户网点 B.开户方省中心 C.交易受理网点 D.交易方省中心 17.下列关于邮政储蓄POS消费撤销的说法，正确的有（）A.撤销时客户必须出具原交易卡和签购凭证 B.客户须输入交易卡密码 C.每笔交易只能撤销一次 D.可以办理部分交易金额的撤销

18.下列选项中，属于邮政储蓄营业网点客户经理岗位职责的有（）A.可兼任大堂经理或理财经理 B.按月核算或审核员工的营销绩效 C.做好客户的开发、维护工作

D.注意搜集和归纳分析客户需求及意见，积极实施营销工作 19.下列选项中，属于邮政储蓄营业网点现金管理原则的有（）A.钱账分管、章证分管 B.双人临柜、双人管库 C.印鉴分管 D.双人押运、双人守库

20.下列选项中，属于邮政储蓄营业网点负责人在邮政金融资金安全管理中主要责任的有（）A.负责建立并落实邮政金融资金安全管理责任制 B.严格执行邮政金融资金安全管理各项规章制度

C.严格执行日常对相关交易的授权，并落实三级权限管理 D.严禁委托任何单位和个人代办邮政储蓄业务

21.下列关于邮政储蓄个人定期存款的说法，正确的有（）

A.邮政储蓄定额定期存单有100元、200元、500元、1000元等多种面额，可约定转存或自动转存

B.邮政储蓄零存整取存款中途如有漏存，应该在次月补齐，将本月应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约C.邮政储蓄存本取息的取息日必须大于或等于约定取息日 D.邮政储蓄整存零取可以提前支取固定本金一次

22.中国邮政储蓄银行个人网银网上注册客户可通过电话银行办理的业务主要有（）A.查询业务 B.挂失业务 C.绿卡通定活互转 D.投资理财

23.联网核查公民身份信息主要是对客户提供的个人居民身份证所记载（）等内容的真实性进行核查。A.姓名 B.公民身份证号码 C.照片 D.签发机关

24.邮政储蓄支局（行）的重要空白凭证登记簿所登记重要凭证的内容主要包括（）A.种类 B.数量 C.号码 D.面额

25.下列关于邮政储蓄营业网点综合柜员日终处理流程的说法，正确的有（）

A.综合柜员盘核普通柜员的现金实物、重要凭证实物合计数，与“柜员轧账单”核对相符后，留存的备用金双人封箱 B.综合柜员在双人眼同下清点普通柜员上缴现金，双人封箱后由双人送缴

C.综合柜员正式轧账，与现金、凭证核对相符后上缴系统尾箱；若发现不符，应查明原因，如确实不符，应向支局（行）长或上级主管领导报告

D.综合柜员清点普通柜员柜员尾箱中的现金合计数、重要凭证合计数，根据“邮政储蓄营业轧账单”核对本网点现金实物与重要凭证实物是否账实相符

26.客户在邮政储蓄营业网点开立个人存款账户时，可以出具的有效身份证件有（）A.居民身份证或临时身份证 B.户口薄 C.港澳居民往来内地通行证 D.护照

27.下列选项中，属于邮政储蓄营业网点普通柜员权限职责的有（）A.大额预约查询，长短款查询 B.经授权办理长期不动户的取款 C.进行支局营业轧账 D.负责网点风险管理

28.邮政储蓄有关业务制度规定，个人在办理下列（）等业务前，需出示居民身份证进行联网核查，并打印联网核查结果。A.个人存款账户开户 B.单笔交易金额在1万元（含）以上的现金存取 C.挂失清户、挂失撤销凭证 D.随机换折

29.邮政储蓄未设置密码客户必须在开户网点办理的业务有（）A.存款业务 B.密码加办 C.取款业务 D.挂失业务 30.银行从业人员在履行岗位职责时，必须做到（）

A.遵守业务操作规定，遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程 B.不打听与自身工作无关的信息

C.不得违反规定将自己保管的印章、重要凭证等与自身职责有关物品交给他人 D.未经批准不得为其他岗位人员代为履行职责

31.客户凭绿卡办理（）等交易时，邮政储蓄网点的普通柜员必须通过磁条读写器刷卡读入卡号。A.消费 B.转账 C.取款 D.更改密码

32.下列关于邮政储蓄个人存款证明的说法，正确的有（）A.个人存款证明可分为时点存款证明和时段存款证明

B.代理人代为办理个人存款证明时，须提供被代理人及代理人的有效实名证件 C.一本通和绿卡通卡内的子账户不可以单笔办理存款证明

D.邮政储蓄机构接受客户申请出具时段存款证明后，该账户内相应金额存款即处于止付状态 33.下列关于邮政储蓄转账业务的说法，正确的有（）A.办理转账业务的转出账户和转入账户必须是结算账户 B.办理转账业务时，转出账户必须凭密码办理

C.办理转账业务的转入账户处一起销户、长期不动户、挂失状态时，不能办理转账 D.行内转账单笔转出金额超过5万元（含）时，需要办理大额转账申请 34.下列选项中，需要邮政储蓄网点综合柜员授权的转账交易有（）A.单笔30万元的账户间转账 B.单笔50万元的账户间转账 C.单笔10万元现金到账户的转账 D.单笔20万元现金到账户转账 35.下列关于邮政储蓄机构司法查询业务的说法，正确的有（）A.司法查询可在存款人账户开户省内任一联网网点处理 B.网点不受理跨省异地开户账户的司法查询

C.有权机关办理司法查询时，根据需要可带走原件，但必须登记 D.银行业监督管理机构也属于有权办理司法查询的机构 36.下列选项中，必须由客户本人办理的交易有（）

A.凭证正式挂失 B.凭证密印双挂失 C.密码重置 D.挂失事项更改

37.下列选项中，属于邮政储蓄营业网点员工行为“十不准”和“十严禁”的有（）A.不准营业员代客户保管凭证及代写凭条 B.不准营业员为自己办理业务

C.严禁外部营销人员接触代理金融网点专用日戳或业务公章 D.不准营业员互用柜员号、名章和柜员密码

38.下列选项中，属于邮政代理金融营业网点处理客户投诉基本要求的有（）A.禁止推诿或采取粗暴态度受理客户投诉

B.对超出本网点处理权限的投诉，应及时向上级服务管理部门报告

C.对证实网点有责任的投诉，责任人或责任部门要向客户道歉，并及时纠正错误 D.对证实网点没有责任的投诉，告知客户“无责任”即可

39.下列关于邮政储蓄机构ATM加钞有关规定的说法，正确的有（）A.ATM加钞前，必须进行轧账

B.ATM设置钱箱、清点工作必须双人在视频监控下完成 C.对钞票不合格而引起的出钞错误，管理员应承担责任 D.现金装入ATM加锁后，管理员必须进行实际吐钞测试

40.《邮政金融资金案件责任查究规定》，对有下列（）等情形之一的行为，应当从重处理。A.积极组织破案，并追回大部或全部损失的 B.阻止他人揭发检举、提供证据材料的 C.自查发现案件并及时报告的

D.同一县局或同一级支行一年内发生两起以上案件的 41.下列关于邮政储蓄个人定期存款的说法，正确的有（）A.邮政储蓄定额定期存单存期为1年，单张存单不能部分提前支取

B.邮政储蓄零存整取存款中途如有漏存，应该在次月补齐，将本月应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约C.邮政储蓄存本取息的取息日必须大于或等于约定取息日 D.邮政储蓄整存零取可以提前支取固定本金一次

42.中国邮政储蓄银行个人网银柜面注册客户可通过个人网银办理的业务主要有（）A.查询业务 B.转账汇款 C.投资理财 D.挂失

43.联网核查公民身份信息主要是对客户提供的人个居民身份证所记载（）等内容的真实性进行核查。A.姓名 B.公民身份证号码 C.照片 D.签发机关 44.下列关于邮政储蓄网点现金管理的说法，正确的有（）A.现金收入先收款后记账；现金付出先记账后付款 B.现金收付要复核，收付换人复点，当时进行 C.每日收进现金都要及时清点整理、点准、理顺、敦齐 D.营业人员收进假币时没有发现的，应由网点负责赔偿 45.下列选项中，属于邮政金融资金安全责任人范畴的有（）A.各级邮政企业和邮政储蓄银行的行政主要领导

B.各级邮政企业和邮政储蓄银行主管安全工作的分管领导 C.邮政企业安全保卫部门人员 D.邮政储蓄银行审计稽查部门人员

46.某商业银行非法冻结客户的个人储蓄存款，该商业银行将承担的法律责任有（）A.对客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任 B.由国务院银行监督管理机构责令改正，没收违法所得，并处罚金

C.由国务院银行监督管理机构责令停业整顿或吊销经营许可证，并处罚金

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任 47.商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求主要包括（）

A.对个人理财业务活动相关法律法规，行政规章和监章和监管要求等，有充分的了解和认识 B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则 C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性 D.具备相应的学历水平和工作经验

48.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可分为（）A.非保本浮动收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保证收益理财计划 49.下列选项中，属于邮政储蓄营业网点柜员具体职责的有（）

A.负责所在台席现金、重要空白凭证及有价单证、业务章戳的管理、领用、使用、日终封装和上缴 B.严格按照规章制度和操作规程办理各项业务

C.负责中高端客户的识别以及信息的收集和传递，挖掘潜在客户资源 D.向客户提供准确、快捷、有效的服务

50.下列关于邮政储蓄营业网点员工服务技能规范的说法，正确的有（）A.应掌握各项金融业务知识及规章制度 B.应熟练、操作本岗位的各种电子设备 C.点钞应做到点准、墩齐、扎紧，盖章清楚端正 D.汉字和数字录入每分钟不少于80字

51.下列选项中，属于邮政储蓄营业网点大堂经理岗位职责的有（）A.熟悉本支局（行）开办的所有业务，为客户提供咨询服务 B.引导或指引客户到相关业务分区办理业务

C.负责搜集、记录优质客户信息，做好客户的开发、维护工作 D.巡查营业厅内卫生、服务设施运行、安全等状况 52.下列选项中，属于存折办理必须强制刷磁的交易有（）

A.活期销户 B.现金到账户的转账 C.有折卡申请 D.加办密印 53.当汇入账户处于（）状态时，邮政汇款无法入账 A.账户已清户 B.账户已没收 C.账户已挂失 D.账户已止付 54.下列选项中，应作为邮政储蓄重要空白凭证管理的有（）B.原始卡 B.空白卡 C.密码信封 D.绿卡开户申请书 55.邮政储蓄账户的限额止付交易可在（）办理

A.账户开户网点 B.开户方省中心 C.交易受理网点 D.交易方省中心 56.邮政储蓄未设置密码客户必须在开户网点办理的业务有（）A.存款业务 B.密码加办 C.取款业务 D.挂失业务

57.下列关于邮政储蓄营业网点柜员营业时间结束后工作要求的说法，正确的有（）A.不得再为等候客户办理业务 B.按业务制度要求完成相关操作 C.关闭计算机终端等相关电子设备

D.整理桌面物品，检查凭证、章戳等用品用具是否齐备并收纳妥当 58.下列关于邮政储蓄挂失业务的说法，正确的有（）

A.挂失申请书丢失可办理再挂失，发给客户新挂失申请书，原挂失申请书失效 B.绿卡通卡挂失时，卡内活期主账户与所有本币、外币子账户均挂失 C.凭证密印双挂失必须由综合柜员核对后由支局（行）长授权 D.再挂失、挂失补发、挂失清户等后续处理必须在原挂失受理网点办理

59.中国邮政储蓄银行个人网银网上注册客户可通过电话银行办理的业务主要有（）

A.查询业务 B.挂失业务 C.绿卡通定活互转 D.投资理财 60.储蓄机构办理储蓄业务时必须遵循的原则有（）

A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.为存款人保密

61.下列选项中，邮政储蓄网点的普通柜员必须通过磁条读写器刷卡输入绿卡卡号的交易有（）A.凭卡存款 B.挂失卡 C.更改卡密码 D.换卡 62.下列选项中，可以办理附言的邮政汇款业务有（）A.按址汇款 B.商务汇款 C.单位账户入账汇款 D.网汇通充值 63.下列关于邮政代理国债业务相关规定的说法，正确的有（）A.国债产品有凭证式国债和储蓄国债两种 B.储蓄国债可以向个人和机构客户销售

C.凭证式国债起息日是购买日，储蓄国债起息日是发行日 D.国债就得更名，不可流通转让

64.邮政储蓄营业网点负责人有下列（）等行为之一的，应给予通报批评，并扣减速绩效奖金（基本工资）100元到300元。A.未按规定落实邮政金融资金安全管理责任制 B.未严格执行日常相关交易授权和三级权限管理 C.未严格执行运钞交接相关规定 D.未对员工进行安全防范教育培训

65.下列选项中，若未发现可疑，则金融机构可以不报送大额交易报告的交易有（）

A.客户小王100万元人民币定期存单到期后，其将本息全部存入其在该银行网点开立的活期账户 B.某日小张从其个人账户向异地小李个人账户转账80万元人民币 C.某市公安局向李某个人账户划转100万元人民币 D.某商业银行县支行别一县支行划转500万元人民币 66.邮政储蓄营业网点现金清点必须坚持的原则有（）A.双人开库 B.双人拆封 C.双人整点 D.双人打捆

67.邮政储蓄营业网点重新识别客户身份的措施主要包括（）A.回访客户 B.实地查访

C.向工商行政管理部门核实 D.要求客户补充其他身份资料 68.邮政储蓄个人跨行汇款业务包括的交易主要是（）

A.账户跨行汇款 B.现金跨行汇款 C.跨行汇款退回 D.跨行汇款再次汇出

69.下列关于邮政储蓄机构协助有权机关扣划个人储蓄存款相关规定的说法，正确的有（）A.扣划可以分为全额扣划和部分扣划

B.有权扣划的机关必须是县团级（含）以上的有权机构 C.扣划的存款直接划入指定账户，不得提取现金 D.邮政储蓄机构可协助有权机关对绿卡通副卡进行扣划

70.下列选项中，属于邮政储蓄机构日常媒体应对基本原则的有（）A.统一发布 B.诚实守信 C.友好合作 D.警惕谨慎

71.下列选项中，属于邮政储蓄营业网点支局（行）长经营管理工作标准的有（）A.按月核算或审核员工的营销绩效 B.有效控制支局（行）的各项费用支出 C.负责制定本支局（行）客户开发维护计划

D.每周检查客户经理、理财经理、大堂经理的工作日志

72.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动 A.财务分析 B.财务规划 C.投资顾问 D.资产管理 73.军人保障卡由（）联合发行

A.解放军总后勤部 B.解放军各军分区 C.中国邮政储蓄银行 D.中国人民银行

74.《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对失职操作人员的责任查究形式包括（）

A.警告、记过 B.降职、撤职 C.解除劳动合同 D.经济赔偿 75.下列选项中，属于邮政金融资金案件调查处理“五不放过”原则的有（）A.责任没查清不放过 B.教训没吸取不放过 C.损失没挽回不放过 D.整改没到位不放过

三、判断题

1.邮政储蓄机构每月应向110报警中心试警不省于二次。2.邮政储蓄营业网点非营业期间，要开启防盗报警器。

3.邮政储蓄支局（行）普通柜员每日登陆系统领用尾箱后，应进行临时轧账，正确无误方可营业。4.邮政代理金融营业网点的普通柜员如果确认客户所持存单不符合防伪特征，则不得为其办理业务。5.邮政代理金融营业网点的普通柜员办完存、取、转账等交易后，必须打印交易凭单交给客户签名确认。6.邮政储蓄个人活期存款账户取款后，账户的留存金额可为零。

7.人民币活期储蓄存款按季结息，每季度末月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计算。8.卡折合一户可以办理单项的卡清户或折清户，不必同时清户。

9.邮政代理金融营业网点的普通柜员在办理个人客户清户交易时，若客户有需要，存折内页加盖“作废”戳记后可交客户留存。10.汇往邮政联网网点的按址汇款兑付可在全国联网网点通兑，客户取款时必须出示收款人有效实名证件。11.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构不必同时报送大额交易和可疑交易。12.邮政储蓄客户办理紧急折取款业务20万（不含）元时，必须经过综合柜员授权。13.协助有权机关查询汇款资料时，有权机关要求带走原件的，网点必须协助。

14.客户可在省仙任一联网网点实现绿卡通卡内活期账户与其他储种子账户互转，且不收取手续费。15.各级凭证管理部门是废卡的管理部门。

16.客户签约加办邮政储蓄网上支付通业务时，需持客户本人绿卡，有效实名证件办理，也可委托他人代办。

17.邮政储蓄无密户办理查询时，由客户本人持存款凭证和有效实名证件在省内任一联网网点办理，需综合柜员授权。18.邮政储蓄机构内部有权人员在权限范围内进行内部查询时不需授权。

19.邮政储蓄机构的业务管理员经业务主管授权后，方可对下级机构进行信息发布。

20.邮政储蓄业务制度规定，取消交易只能在原交易受理网点由办理该笔交易的普通柜员办理。21.开办代理保险业务的邮政储蓄网点必须办理《保险兼业代理业务许可证》或监管部门的批准文件。22.邮政代理金融营业网点的管理人员对客户资料信息负有保密义务。23.代理保险营销人员必须考取《保险代理从业资格证》，持证上岗。24.邮政储蓄中间业务交易账户卡采用实名制，可挂失、可补发、可更换。

25.邮政储蓄网点的支局长日终应严格审核当日发生的大额转账申请和大额转账交易的真实性。26.邮政代理金融营业网点的理财经理要考取理财从业人员资格证书，持证上岗。

27.邮政储蓄机构ATM机装钞过程要做到“同入、同出、同清算”，钱柜“同开、同闭、同加锁”。28.邮政储蓄营业网点应至少配备一台PC机或图形终端，用于核对客户的居民身份证照片。29.邮政储蓄机构在进行客户身份识别时，发现可疑行为应及时向当地人行、上级行报送可疑交易。30.营业时间段内，邮政储蓄营业网点的综合柜员必须请领系统综合柜员尾箱备用，下班时上缴。31.邮政储蓄营业网点保险柜钥匙和密码要进行分管，人员变动时密码应进行重组。32.邮政储蓄营业网点现金的缴拨是由综合柜员负责的。

33.邮政储蓄支局（行）备用金定额依据“确实保付、注重安全、讲求效益”的原则来确定。34.客户在邮政储蓄营业网点开立个人存款账户时，必须如实提供相关信息，可以由他人代为办理。35.邮政储蓄支局（行）长应定期突击检查金库管理各项工作执行情况。36.邮政储蓄营业网点办理机构签退时，由综合柜员单独办理。

37.邮政储蓄支局（行）在对重要单证验收时，必须由主管人、经办人和监交人一同进行开拆、不得单独一人操作。38.邮政储蓄营业网点的普通柜员在营业期间，如需临时离开台席，必须做临时签退。39.邮政储蓄营业网点日终下班时必须互盘，缴存现金、凭证，章戳上锁。

40.中职卡是面向享受国家助学金政策待遇的中职学生发行的，用于国家助学金发放的普通绿卡借记卡。

41.邮政储蓄支局（行）长应将营业轧账单与上日营业结束时打印的支局营业轧账单核对，发现不一致要及时查找原因。、42.中国邮政入账汇款只能在汇兑联网网点办理。

43.邮政储蓄机构ATM负责保管密码人员每次关闭钱柜时，必须打乱密码，不得交叉使用。

44.负有邮政金融资金安全监督管理职责的部门对各种隐患的整改情况必须进行复查，做到有一件立一件，改一件销一件，件件有记录。

45.邮政储蓄客户办理随机换折业务时，必须由客户本人提供有效实名证件，不得代理。46.邮政储蓄有密户可在全国任一联网网点办理重新写磁和随机换折业务。47.邮政储蓄办理现金跨行汇款，必须凭个人有效实名证件办理。48.邮政储蓄系统在客户输入密码时，终端屏幕会显示出密码值。

49.客户在邮政储蓄营业网点办理需识别身份的业务时，普通柜员要检查客户实名证件的有效期，已过有效期的，不得为客户办理业务。

50.邮政储蓄营业网点的普通柜员在日终正式轧账前，应将超过尾箱限额的现金一律上缴综合柜员。51.邮政储蓄营业网点在机构签退后，该机构不能再办理日常业务。52.客户持绿卡跨行取款时，免收跨行取款手续费。

53.邮政储蓄网点的营业柜员办理所有业务必须在监控范围内完成。54.邮政储蓄网点办理取款业务必须遵守“先付款后记账”的原则。

55.邮政储蓄网点的普通柜员办理取款业务，如因网络异常出现重发交易时，应根据系统提示做到取款必付款。

56.邮政储蓄个人账户撤销密码后，该账户的存取款交易和加办密码交易可在县（市）内任一联网网点办理，其余交易只能在开户网点办理。

57.邮政储蓄卡折合一户的绿卡挂失后，客户凭存折申请办理急付款时，邮政储蓄机构不予受理。58.邮政储蓄网点的普通柜员在打印存折时如果遇到破损，可以办理随机换折交易。59.邮政储蓄网点柜员可以在空闲时间预先在空白凭证上加盖业务专用章。60.邮政储蓄营业网点收缴假币的普通柜员要在营业结束时将假币交给综合柜员。

61.邮政代理金融营业网点协助有权机关冻结汇款后，冻结效力从冻结手续办结之时开始。62.邮政代理金融营业网点的综合柜员在空闲时可以顶替普通柜员对外办理业务。

63.邮政储蓄个人账户欠小额账户管理费时，客户直接要求清户的必须先补齐欠费才能清户。

64.《中国邮政储蓄银行员工守则》适用于邮储银行全体从业人员，包括在邮储银行岗位工作的劳务派遣用工。65.邮政代理金融营业网点自助服务区应放置垃圾箱或废纸篓。66.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售。

67.银行业监督管理机构无权对银行金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查。68.邮政金融资金安全管理，应坚持安全第一，预防为主的方针。

69.邮政储蓄二类和代理网点发生盗窃、抢劫案件，由邮政企业与邮政储蓄银行共同对案件进行调查处理。70.中职卡为全国性认同卡。

71.军保卡可以在香港、澳门、台湾等地区进行跨境交易。

72.邮政银行个人客户的“有密户”可在全国任意联网网点办理“随机换折”业务。73.邮政储蓄机构非营业人员不得进入现金业务区。

74.邮政储蓄支局（行）普通柜员每日登陆系统领用尾箱后，应进行临时轧账，正确无误方可营业。75.邮政代理金融营业网点的普通柜员在打印存折过程中，如果有移位，则应黑笔划销空行，加盖名章。76.只有邮政联网网点才能办理批量收汇业务。

77.已开立存折的客户申领绿卡时必须本人办理工科，不得代理。

78.邮政储蓄客户需通过电子银行、ATM等渠道办理自助转账时，必须事先在邮政储蓄网点柜台书面申请并确认开通账户自助转账功能。

79.邮政储蓄客户通过电话银行办理挂失、如在有效期内未办理正式挂失，系统在有效期满后自动解除挂失状态。80.邮政储蓄网点可以用于办理个人存款证明的凭证包括存折、存单、一本通、绿卡通等。81.客户可在省内任一联网网点实现绿卡通卡内活期账户与其他储种子账户互转，且不收取手续费。

82.邮政储蓄卡折合一户不允许办理单一凭证挂失清户，客户需先办理挂失撤销任一凭证后，再办理别一凭证的清户手续。83.通过“商易通”固定电话设备办理行内异地转账交易及跨行转账交易，手续费从转出方账户扣收。

84.邮政储蓄客户办理临时挂失后进行挂失事项更改，挂失事项更改后的挂失是正式挂失。

85.邮政储蓄大额转账申请交易可办理撤销，如果是由他人代理，应同时提供被代理人和代理人的有效实名证件。86.邮政储蓄支局（行）之间不得自行调剂重要单证。

87.客户注册中国邮政储蓄个人网银时，可由客户本人办理，也可委托他人代办。88.邮政储蓄营业网点的综合柜员每日营业结束必须核对普通柜员尾箱。89.邮政储蓄个人账户撤销密码后，所有交易只能在开户网点办理。

90.邮政储蓄机构在进行客户身份识别时，如客户拒绝提供有效身份证件，则应及时报送可疑交易。91.卡折合一户撤销存折后，原存折对应的卡可以继续使用。

92.邮政储蓄无密户办理各种交易，必须本人持存款凭证、凭有效实名证件办理。93.邮政储蓄客户在网点柜台维护密码时必须由本人办理，不得代办。94.邮政储蓄营业网点办理机构签退时，由综合柜员单独办理。

95.邮政储蓄网点营业人员在办理随机换折业务时，必须核对账户对应的有效实名证件，并留存复印件。96.邮政储蓄客户办理密码临时挂失时，必须提供存款人凭证，在网点柜台办理。

97.商业银行是指依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的国有事业单位。98.邮政储蓄机构办理限额止付时，可以输入解止付日期，到达解止付日期日终时系统自动解止付。99.邮政代理金融营业网点的理财经理在与个人客户签订理财合同之前，必须对客户进行风险提示。100.邮政代理金融营业网点受理客户投诉实行“首问负责制”。