保险业务论文范文

2022-05-10

以下是小编精心整理的《保险业务论文范文(精选3篇)》的相关内容，希望能给你带来帮助!我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，这对于保险公司的财险业务来说，机遇与挑战并存。一方面，人民群众不断提高的保险意识，促进了对保险业务的需求，加上我国已全面建成小康社会，国内网络的发展速度呈持续提升的趋势，再加上国民受教育的程度也呈现持续提升的趋势，为保险业的发展开拓了新的发展模式。

第一篇：保险业务论文范文

保险投资业务的思考

【文章摘要】

随着保险市场竞争的日益加剧，保险公司依靠承保业务获取盈利的方式已经越来越不适应保险业进一步发展的需要。为了拓展生存空间，保险投资业务成为保险公司决定生存与发展的核心业务之一。从发达国家的经验来看，保险投资业务是国外保险公司最主要的利润来源，可以说，没有保险投资就没有现代意义上的保险业。我国已经加入WTO，大力发展保险投资业务对于增强国内保险企业的竞争实力意义重大。然而，由于种种因素的制约和问题的出现，我国的保险投资业务还无法获得快速、健康的长足发展，因此迫切需要加以解决。本文将从保险投资业务的现状入手，分析保险投资业务存在的问题，并提出相应的对策。

【关键词】

保险投资;制约因素;投资渠道;资金入市

保险投资在保险公司的经营中占有举足轻重的地位。但是目前我国保险公司资金运作现状并不尽如人意，保险公司作为一个商业企业，其根本目的在于追求利润的最大化，随着市场竞争的加剧，保险公司利润已不能单纯依靠收取的保险费与一定概率下的保险赔付差额，而是越来越倚重于保险投资的有效运营。因为保险与给付之差，其利润率是一定的，而且还有减少的趋势，而保险投资的运营，其预期的利润率却是无限大的，所以只有安全有效地进行各种投资运营才能使保险资金获得长期稳定的增长，使保险公司获得较高的利润。然而目前存在的问题是让我们需要深思的。

1 我国保险公司保险投资现状

1.1 决策机制薄弱

保险公司尚未建立一套规范有效的决策机制，决策的盲目性、被动性、随意性十分突出，在仅能投资债券的时期，这类决策机制不会体现任何危机，对于资产规模迅速壮大的保险公司来说，更是掩盖了其决策的弊端：决策机制落后，决策反馈机制尚未建立，在保险公司进入基金市场后会充分暴露出来。

1.2 投资渠道狭窄

保险公司的资金运用渠道限于：银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式，而西方国家保险公司资金运用的法定渠道则较广泛。如美国、日本就规定保险公司可进行政府债券、公司债券、股票、抵押贷款、不动产、保单放贷等业务。

1.3 资金利用率低

保险资金的利用率，在国外基本上达到90%，而在我国还不到50%。为了保证保险资金的安全，保险公司将大量资金存于银行，由银行进行专业的资金运用，而保险公司只能获得固定的较低的存款利息，银行存款的利息已经远远不能使保险资金保值、增值了，保险公司必须开拓出投资新领域来保证其资金的收益性、安全性。

1.4 缺乏相应人才

保险投资人才必须对国家经济发展有远见，对各行业发展有底数，才能有胆略，有灵活性，善于捕获商机，在资本市场上获得丰厚的回报。而我国保险公司由于历史原因，现有员工基本上由军转干部、金融机构及政府部门调入和正规大学毕业生三部分组成，这样的人力资源结构，呈现出明显的弊端，即知识结构老化，缺乏创造力。保险公司要想从保险投资中获益，就必须引进相应人才，同时注重公司内部年轻人才的培养。

1.5 公司管理水平落后，影响投资收益

我国长期实行计划经济体制，管理体制落后，投资缺乏科学决策，许多公司在科学决策、内部约束机制方面比较薄弱。由此出现了许多领导项目贷款、人情贷款等。这些项目贷款很多无法收回投资本息，甚至成为呆賬、坏账。管理水平的落后，影响了投资收益。

2 制约因素

2.1 国家政策方面的制约因素

首先，在税收政策上，外资保险公司享受着较多的税收优惠，可以获得更多的税后收益。这样，外资保险公司就会有更多的资金用于再投资，进而获得更多的投资收益，实现良性循环。但是对于内资保险公司来说，由于税收负担的相对沉重，税后收益相对较少，不仅无法放大保险投资的资金规模以实现良性循环，还很有可能因为“高投资、低回报”。

其次，在投资业务品种的政策规定方面，与内资保险公司相比，外资保险公司可以进行境外外汇委托放款以及股权投资等业务，但这些高回报的投资业务品种，对于内资保险公司无法介入。

2.2 证券市场方面的制约因素

发达国家的保险资金运用中证券投资占据着主要的比重。在通常情况下，保险公司作为重要的机构投资者，与证券市场之间有一种相互促进的良性关系：证券市场为保险公司提供较高的投资收益，而保险公司的证券投资也有利于稳定证券市场。我国证券市场的现状来看，散户占据绝对多数，机构投资者数目较少。保险投资一般是在专业化操作下进行的长线投资，其对分散风险以及有效运用投资组合的强烈愿望必然要求有一个发达、成熟且规范的证券市场。

2.3 保险监管方面的制约因素

我国保险监管水平低，则出于防范保险经营风险的考虑，监管部门对保险投资业务的限制就会较多且严格，这就在很大程度上制约了保险投资业务的发展。我国保险监管尚处于起步阶段，存在着机构不全、力量不足、人员素质不高等诸多问题，已经成为金融监管体系中的薄弱环节。由于保险监管无法适应我国保险业快速发展的现实需要，使得一些对于保险公司来说风险相对可控的投资业务，也会因为保险监管的过多限制而无法开展，从而制约了我国保险业通过发展投资业务来大幅度提升竞争力的前进脚步。

2.4 保险公司自身方面的制约因素

保险公司自身投资水平不高，再加上过于严格的监管限制，都使得我国目前保险资金运用渠道相对单一，结构也很不合理，往往现金和银行存款占据主要比重，而投资于有价证券的比重却很低。

3 对策

3.1 保险业应尽快建立、健全保险企业的制度和规范

第一、加大公司运作的透明度和社会舆论的监督作用，运用法律武器，严惩那些损害股东权益的行为，有效地维护股东的权益。

第二、建立和完善对经理层的约束和激励机制，彻底改变旧的用人机制，让市场和竞争来决定经理的选拔，使经理的报酬与公司的业绩直接挂钩。

第三、加强管理创新，按照现代企业制度的要求，摒弃旧的、传统的管理模式及其相应的管理方工和方法，创建新的管理模式及其相应的方式和方法。

3.2 培育专门资金运用人才

首先要改变干部队伍年龄老化问题，采取买断工龄、提前内退等方式，分流一批年龄老化的人员，以保证队伍的生机与活力;其次，要从管理入手，通过秘诀革，建设与国际接轨的一流现代化商业保险公司的高效精简的机关管理体制，尽快与国际经济接轨;再次，要注重人才的引进和使用，以及后备干部和后备人才的储备。目前，当务之急是要围绕加快效率的长远目标，建立结构合理高素质的干部队伍;以及培养选拔一批优秀的中青年干部。

3.3 进一步拓宽资金运用渠道

3.3.1 保险资金入市

第一、保险资金入市可以增强保险公司的盈利能力，如果运用得当，还可有效解决保险公司所面临的“利差损”问题。

第二、保险资金入市可以有效改善保险公司资产结构。如果允许保险资金按严格的比例进入证券市场，可以在一定程度上缓解资金闲置的压力。

第三、保险资金入市，可以增强我国保险公司的国际竞争力。

第四、保险资金入市可有效缓解证券市场中资金供给与需求之间的矛盾，有助于稳定证券市场。

第五、从长期来看，保险资金入市对于启动保险消费将起到一定的促进作用。

3.3.2扩大可投资的企业债券范围

目前保险资金只可购买铁路债券、电力债券和三峡债券，应扩大到其他的企业债券。尽管企业债券质地有好有坏，或者说存在风险，但应相信保险公司有一定的鉴别能力。

3.3.3 进行资产委托管理

资产委托就是保险公司以合同的形式把资金委托给专业的资产管理公司进行运作。它的最大好处是保险公司省心省力，不必事事躬亲，同时由专业公司进行操作，也可确保较高回报。

3.3.4 保险资金进入短期拆借市场

尽管保险公司都有较高的信誉，但上前还不能以信用方式进入短期拆借市场，而须有抵押。如果能直接以信用方式进入短期拆借市场，可以为保险公司提高资金运用效率提供方便。

3.3.5 保险资金进入中小企业

中小企业是我国经济体制中不可或缺的一部分，对国民经济发展起到重要作用。近几年来中小企业对GDP的贡献率都在50%以上，这说明中小企业为社会创造的价值并不低于国有大型企业。中小企业目前可以选择的融资渠道相对较少，而且融资门檻较高而无法获得所需资金，虽然政府的政策导向是鼓励商业银行和其他存款性金融机构如小额贷款公司等向中小企业提供资金支持，但是由于中小企业自身缺陷导致其贷款风险大，贷款成本高。如：有些中小企业贷款数额小，商业银行为此类贷款要付出和大额贷款相同的固定成本，两相比较，商业银行更愿意选择向大型企业提供高额贷款。与此同时保险公司坐拥资金，急需找到投资方向，如果国务院能够允许保险公司向社会开放贷款业务，无论是对资金需求方还是资金供给方都非常有了利。

【参考文献】

[1]刘金章，王晓炜，现代保险辞典，中国金融出版社，2004年2月第一版。

[2]周骏，张中华，刘冬姣，保险业与资本市场，中国金融出版社，2004年11月。

[3]《中国保险》2002年第1至12期、2003年第1至11期。

[4]《保险研究》2003年第1至12期。

作者：朱丽雅

第二篇：保险公司财产保险业务经营策略探讨

我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，这对于保险公司的财险业务来说，机遇与挑战并存。一方面，人民群众不断提高的保险意识，促进了对保险业务的需求，加上我国已全面建成小康社会，国内网络的发展速度呈持续提升的趋势，再加上国民受教育的程度也呈现持续提升的趋势，为保险业的发展开拓了新的发展模式。另一方面，国内保险市场也开始对外开放，市场竞争的激烈程度不断加深，消费者对保险公司的专业性及服务性要求不断提高，有些保险产品缺乏创新，存在严重的同质化问题，保险公司的经营面临着严峻挑战。在这样的经济环境下，保险公司必须利用自身的优势，克服劣势，完善自己的经营模式，充分利用发展的机会及时规避风险，制定出适合自己的发展道路，提升自身的核心竞争力则显得尤为重要。

保险行业与市场的关系是紧密相连的，现阶段，保险公司保单数量、保费收入的大幅度增加对保险公司财产保险业务提出了更大的挑战和更高的要求。保险公司在面临外部环境多变、复杂等诸多风险与影响因素的同时，也将对内部控制变成了防范风险的重点。本文经过调查、分析、研究保险公司财险业务目前经营所存在的问题，结合内外部的环境，提出一些具体有效的应对策略，并指出在经济全球化的大时代背景下，提高保险公司自身核心竞争力，构建完整并不断完善内控机制，减少内外部风险，对保险公司财产保险业务经营的发展有着重要作用。

相关理论概念

保险公司财产保险业务

保险公司主要经营的业务就是保险，属于为人们提供风险保障、销售保险合约的企业，在我国社会经济发展的过程当中发挥着较多作用，例如，其能够提供社会保险保障，还能够稳定人们的生活水平、促进社会管理等。财产保险业务与人身保险业务是保险公司的两种业务，我国规定，保险公司一般不得同时运营这两大种业务。财产保险是指以财产或利益为保险标的保险，保险公司财险业务经营主要包括销售、承保、理赔及保险资金运用等方面。

经营策略的重要性

经营策略是一个企业为保证其经营目标，谋求长远发展而制定的统筹全局的管理计划。在符合企业使命和保证实现企业目标的条件下，对内部环境以及外部环境中具备机遇进行充分合理的利用，在此基础上将适用于企业目前发展的经营策略制定出来，并合理调整企业结构、资源。经营策略是用机遇和风险评价未来，用优劣势评价现状，具有全程性、未来性和不确定性等特点。

保险公司财险行业当前面临的问题

保险公司财险行业市场竞争力不足

保险公司财险业务在我国的起步比较晚，在之后的发展过程中又一直被人保公司所垄断。保险行业经过长期的发展，保险公司逐渐增多，保险市场的格局也逐渐改变，保险市场竞争更加激烈。现阶段，国内保险行业的发展还较为稚嫩，存在较多有待解决的问题，规模较大的保险公司在市场当中占据的份额要比其他保险公司多出许多。随着时间的推移，大型保险公司竞争力逐渐下降，但其所拥有的优势还是十分明显，而且这种优势还会持续较长的一段时间。因为大型的保险公司起步早，发展久，积累了一定的知名度，分布广泛，品种齐全，能够为客户提供比較全面的保险产品。由于保险市场的利益较大，许多中小型保险公司相继成立。

对于刚进入保险市场的一些中小型保险公司，体系不是很完善，运营成本较高，产品种类不是很多，服务人员素质水平也是参差不齐，导致他们难以开拓市场，面临的市场竞争压力非常大。目前我国保险行业存在创新动力不足的现象，这也就意味着保险行业提供的产品和服务将不能很好地满足客户现阶段的需求。单从我国来看，保险行业已经取得了长足进步，但与国外的情况相比较，就会发现中国保险行业的发展距全球发达国家甚至一些发展中国家的保险行业发展仍有一定距离。

保险公司财产业务经营内部控制不足

近几年，我国的保险公司财产业务扩张快速，保单数量不断增多，保费收入数额亦是连年增加，保险公司财产业务已成为国内外金融行业的重要组成部分，这就对行业管理提出了更大的要求。要想成为全面可持续性发展的保险公司，就要提高管理工作的基本水平。尽管大多数的保险公司已经制定出了一些相应的管理制度，并且制度的条款已很细化，但是仍存在这样那样的问题，比如：人员配置不齐全、执行不到位、管理不全面、实施流程滞后等。在内部控制管理工作中，存在内部控制营销渠道混乱、信息交互不良等问题，相应工作得不到有效落实。理赔环节的管理也存在一定的滞后性，主要是查勘人员的数量有限，加上投保人的报案地点不在可控范围内，就会出现现场勘查不及时、不到位的问题。另外，一部分企业在定损工作结束后，流程衔接不流畅，资料不齐全、拖延，使赔款支付不能及时到位，相应的客户投诉也会不断增多，就会对企业的信誉造成恶劣的影响。在保险公司财产业务经营环节内部控制工作开展的进程中，如果财务风险控制能力不足，管理部门不能全过程监督市场和项目风险，就会出现管理不到位的问题，从而会严重影响财产保险公司业务经营环节内部控制的效率。

保险公司财险行业的业务经营存在风险

保险公司财险业务是销售各类财险保单，直接承担客户的财产风险来获取保费资金，具有保险独特特征的负债业务，所以风险性保险业务就是保险公司核心的运营方式。随着保险公司规模的急速增长，业务经营过程中风险的复杂性和多样性也相继暴露出来。这些风险对于我国财险行业的健康发展来说有很大的隐患。保险公司财险业务经营环节中，资料虚假或者报告虚假，就会造成文件资料与事实存在过大的差异，直接影响公司经营的发展。保险公司提供的虚假数据一旦被曝光，将会使资本市场出现动荡，对国家和群众的经济造成伤害。保险公司在业务经营环节中，如果通过不合法手段销售或承保本公司的保险业务，会造成保险公司的声誉损害。违规运用对于保险公司有着重要意义的保险资金，对保险公司来说有不可估量的影响。

保险公司财产保险业务经营策略研究

提高自身市场竞争力

财产业务更多的是一项投资理财项目，大部分客户利用闲钱取获得更多的利益。保险公司的投资与世界经济环境是密不可分的，因此，保险公司用时刻关注国内外经济状况，抓住机遇，增加自身收益。提高我国保险行业创新动力，满足客户现阶段的需求。保险公司应广泛分布，并能够为客户提供比较全面的保险产品。要因地制宜，要根据不同地区的经济发展状况挑选出合适的发展模式，例如，经济较为发达的地区，人均收入高，群众对财产投资的需求也大，所以，应大力宣传财产保险，促成业务的完成;对于欠发达地区，可制定出符合当地实际、在群众经济能力范围内的保险产品，满足不同客户的不同需求，提高业务在当地的竞争力。

构建完整的内控管理机制

在保险公司财产业务内部控制工作开展以后，结合实际情况，建立健全相应制度流程并严格执行。制定出标准化的承保流程和操作标准，对管理要点要严格审核，维护好风险管理价值，为开展管控工作提供强力保障。在财保险公司产业务经营环节内控机制内，要形成完好的核保管理模式，确保承保管理结构的综合价值能得到有效提升。单证管理工作要规范、监督，提高内控管理工作水平，确保完整的机构单证体系。要定期进行内部稽查工作，确保相应工作有序开展和并得到落实。不断优化规范营销制度和渠道，避免违法违规事件的发生，建立健全完整的监督制度，为监管工作提供保障。其次，建立起一支高素质队伍，各岗位人员配备齐全，做到有条不紊地工作。加强财务风险控制能力，管理部门要全过程监督市场和项目风险，确保财产保险公司业务经营环节内部控制的效率。落实管理要求，避免出现政策体系流于表面的现象，影响具体工作。不断完善稽查机制，确保工作的落实，提升制度的执行，使保险公司业务能按标准和流程有序开展。

规避业务经营风险

在进行保险公司财险业务时，要全面、系统地识别和分析可能出现的风险因素，对高概率发生的重要风险点进行评估，确定好应对策略。根据风险识别的结果，科学设计措施，进一步完善内部控制活动，将可能出现的风险控制在可承受的范围内。保险公司财险业务要对销售的各类财险保单严格保密。在业务经营中，确保资料和报告的真实性，文件资料与事实要符合。采用合法手段销售或承保本公司的保险业务，对于保险资金要谨慎使用。财险公司通过各重点部门进行对应的风险检查，尽可能全面、系统地对公司风险进行梳理和控制。

结语

综上所述，保险公司财险业务仍有很长的路要走，在经营时不仅获得的利益大，而且面临诸多问题和风险。当前财险业务市場环境充满不确定性，竞争日趋激烈，保险公司在经营财险业务时应结合自身发展制定切实可行的经营策略，适应国内外经济环境，加强自身内控机制，规避诸多风险，为财险业务开拓更大的市场，为我国的保险行业的发展奠定坚实的基础。

(长安责任保险股份有限公司泉州中心支公司)

作者：王萍萍

第三篇：特险保险业务的探索

自从20世纪80年代我国恢复保险业务以来，仅30年，保险这一集散风险、经营风险的金融行业，得到了高速发展，已成为国民经济体系的重要组成部分。

特险业务是保险业务中主要涉及重大国计民生的大项目财产险、意外险、责任险、信用险等险种，具有很强的开拓性、专业性、艰难性和高风险性，是为被保险人提供重大保险保障、加强社会资金融通、促进社会管理等方面发挥着至关重要的、不可替代的作用。

中国太平洋财产保险股份有限公司上海分公司从2002年3月作出了一个重大决定，要大力发展重大项目风险险种，因而成立重大项目办公室。当时，主要只有中国海洋石油总公司曹妃甸油田建安工险等小项目，总计业务不足100万元。紧接着，公司从2003年获知，中国海洋石油总公司在东海大陆架，距上海东南方向450公里处，与中石化投资4.7亿美元，投资比例各占50%，投资春晓油气田开发项目。于是我们“盯”住中海油跟踪推广，在激烈的竞争中，终于在2003年12月与中海油签订海上石油建造险保险单，保险投保金额(100%)为5.6亿美元，保险费近2000万美元，公司作为主承保人参与本项目共保份额60%，中海油春晓油气田开发项目的突破，大大推进了我们进入特险的领域。8年多来，我们先后参与了中石油月东油田项目、春晓油气田项目、中石化90万吨乙烯石化项目、飞机人维修责任等保险项目的投标;承保了春晓、荔湾等油气田保险项目、海洋石油981深水钻井船建造项目、上海LNG建工及运营险项目、中石油西气东输管线保险项目、贵州兴义电厂、民航机队、长兴风电、东海大桥等保险项目;使年保费规模达到8000多万元。2010年12月，公司正式成立了特险业务部。2011年，公司特险业务突破1亿元。

本文就特险保险业务谈一点看法。

一、特险保险业务的特点

1、开拓性

特险业务一个是“特”，因为是特险险种，有别于家庭财产险、车险等常规险种;另一个是“大”，大项目存在极高的风险，有时会陷入危机四伏的境地。因此，市场信息的收集，市场研究分析尤为重要，我们通过报刊、电视等各种资料、通过访问谈话、利用各种信息网络收集信息。在行动上，必须做到“四个千字”，就是想“千方百计”、讲“千言万语”、走“千山万水”、克“千难万苦”，做好现场调查。

2、专业性

特险业务有很强的专业性，一定要对投资项目有专业研究。因此，在投资内容上，必须做到“八个摸清”：摸清项目背景和意义、项目基本情况、市场分析、项目内容和方案、投资估算和资金来源、财务分析、投资回收期、项目评估，做到心中有数。

3、艰难性

特险业务在承保与核保上十分艰难。一是难以审定大项目质量的好坏。由于大项目保险标的大，自然风险及意外风险大，而且新项目不确定因素多，一旦失误，后果重大;二是保险产品设计上，精算困难。由于公司大部分精算师为专业学习精算出身，缺乏从事保险业务经营的经验，同时，精算部门又缺乏足够的经验数据，加大了产品经营风险;三是续保上竞争激烈。由于财产险有别于寿险的最大特点之一是其保险期限多为一年。其风险期限较短的特点一方面让财产保险公司经营风险较可控，同时也让财产保险面临较大的续保风险。因此，在承保、核保上，必须做到“三个精细”：项目审定精细、产品设计精细、续保精细，做到知己知彼。

4、风险性

由于特险经营风险具有突发性、隐蔽性、滞后性、变动性、被动性。因此，主要存在三个风险：一是核保与承保风险;二是理赔风险;三是经营管理风险;因此，在风险上，必须防范以上“三个风险”，做到风险可控。

二、特险保险业务的开拓

自从2002年重大项目办公室成立以来，除石油石化行业取得重大突破外，特殊风险在拓展航空航天业务中，参与承保了民航机队保险业务，并承保了部分通用航空公司的直升飞机项目;在拓展医疗责任险上，与12家医疗单位的医疗机构承保职业责任险，与市7个区、1.7万个养老单位承保综合责任险等。由于我们对大项目特殊风险项目研究比较透、风险分析比较实、承保方案比较全、风险理赔比较活，取得了共担风险，共同得益，因而特殊业务在同行中保费规模居市场领先地位，形成了核心竞争力。

在拓展特险业务上，我们外抓市场拓展，内抓团队建设，取得了较好效果：

1、外抓市场拓展

一是跟踪重大客户重大项目。细分客户资源，挖掘深度和广度。

二是深挖老客户的新需求。做好老客户回访、保险培训、提升服务工作。

三是与经纪公司、代理人合作，开拓新客户。目前已与近30家公司合作。

四是借助银保合作寻求业务增长点。我们再维护现有浦发银行，交通银行保险业务的前提下，开拓了建设银行、华夏银行保险业务。并针对科技型中小企业贷款，我们推出“履约保证保险”、“安心贷”等保险产品，向个人银行部推介家财险、意外险等。

五是联合保险中介机构协同发展。我们已与20多家中、外资保险经纪公司和保险代理机构建立业务合作关系。

六是强化对客户的延伸服务。我们实施多样化服务，除了年度对客户进行保险培训外，还聘请专家现场进行风险查勘和出具风险报告，帮助企业进行风险管理;我们还通过简报形式定期传送灾害天气的预警报告，提出防灾防损建议和措施;不定期地实施风险查勘和满意度回访服务，并加强承保前的风险评估;为客户提供一体化风险解决方案和承保后的风险管理，成为客户风险控制与管理的战略合作伙伴。

2、内抓团队建设

一是深化团队合作模式，设立A、B岗位制度。推行项目经理负责制，每个项目团队均设A、B岗位，A岗担任项目负责人，B岗协助A岗完成各项工作。团队间分工不分家，通力合作、实现人力资源共享，共同完成部门业务考核指标。

二是完善绩效考核机制，调动员工积极性。

我们推行公司绩效文化，同时，开展月度、季度及半年度保险业务主题竞赛活动，各种培训、业务交流会，从而提升员工的技能水平。

三是强化团队的执业能力和抗风险能力。引导员工自觉地运用内控制度约束行为，将合规管理工作放在业务发展的首位，形成合规经营，规范业务操作，有效地降低风险、并控制了综合成本率。

三、特险保险业务的流程

特险业务是一个风险极大的险种，由于项目大，投资数额大，因此，我们制定了严格的内控“八流程”。

1、捕捉搜集信息

做到信息准确、及时、畅通。

2、开展风险分析

重点风险分析、市场分析、管理分析、技术分析、政策分析、财务分析、法律分析等。

3、了解保险需求

向客户介绍公司承保能力、理赔经验，了解客户保险需求，在对承保条件和数据分析、比较下达成意向。

4、实地进行考察

进一步了解核实项目信息，开展风险实地查勘、评估。

5、设计保险方案

列出可能出现的各种困难和风险，查阅国内外相关保险条款，结合公司在此类业务的承保和理赔经验，编制适合于实际情况的保险条款，设计真正基于客户需求的保险产品。比如，在新能源领域，我们承保了宏腾能源、申能新能源的风力发电工程建造及运营期一揽子保险后，根据项目风险情况，我们及时推出新型责任险。在政府推动的社会保险项目方面，我们不仅承保了全市养老机构的综合责任保险、老人意外险，而且还根据浦东新区街道社区的特点，推出综合保险。这样，使我们年保费规模达到1000万人民币，从而实现“一种产品，多位客户”投保，转向“一位客户，投保多种产品”的模式。大大提高承保效率。

6、审核保险方案

由部门拟制风险保险方案，经审核、评估，最后由公司领导批准。

7、进行保单签约

经公司领导批准后，才能进行保单签约。

8、稳定续保业务

我们还高度重视重大项目竣工后与运营险无缝隙衔接，做好重大客户年度资产的续保工作。根据客户的续保需求，注重分析客户险种结构，设计和调整保险方案和承保条件，促使续保率达到100%。

四、特险保险业务的管控

由于特险业务风险大，因而我们对此防范和控制的力度也加大，我们制定了特险突发事件处理的六项原则：全过程监控的原则;客户利益放在首位的原则;依法、合规处置突发事件的原则;及时公开信息的原则;统一领导、统一组织的原则;最大程度地减少对公司经营和形象的影响。并制定了“三控制”制度：

1、前台控制

一是加强核保控制，降低承保风险。

二是审核投保人信息真实有效性，规避客户投保时潜在的道德风险。

2、后台控制