农业保险业务论文

今天小编为大家推荐《农业保险业务论文(精选3篇)》，供需要的小伙伴们查阅，希望能够帮助到大家。按照党中央、国务院关于“放管服”改革要求和对农业保险工作部署，为进一步深化农业保险供给侧结构性改革，建立健全农业保险业务经营条件管理机制，银保监会近日发布《关于进一步明确农业保险业务经营条件的通知》(以下简称《通知》)。

第一篇：农业保险业务论文

保险公司财产保险业务经营策略探讨

我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，这对于保险公司的财险业务来说，机遇与挑战并存。一方面，人民群众不断提高的保险意识，促进了对保险业务的需求，加上我国已全面建成小康社会，国内网络的发展速度呈持续提升的趋势，再加上国民受教育的程度也呈现持续提升的趋势，为保险业的发展开拓了新的发展模式。另一方面，国内保险市场也开始对外开放，市场竞争的激烈程度不断加深，消费者对保险公司的专业性及服务性要求不断提高，有些保险产品缺乏创新，存在严重的同质化问题，保险公司的经营面临着严峻挑战。在这样的经济环境下，保险公司必须利用自身的优势，克服劣势，完善自己的经营模式，充分利用发展的机会及时规避风险，制定出适合自己的发展道路，提升自身的核心竞争力则显得尤为重要。

保险行业与市场的关系是紧密相连的，现阶段，保险公司保单数量、保费收入的大幅度增加对保险公司财产保险业务提出了更大的挑战和更高的要求。保险公司在面临外部环境多变、复杂等诸多风险与影响因素的同时，也将对内部控制变成了防范风险的重点。本文经过调查、分析、研究保险公司财险业务目前经营所存在的问题，结合内外部的环境，提出一些具体有效的应对策略，并指出在经济全球化的大时代背景下，提高保险公司自身核心竞争力，构建完整并不断完善内控机制，减少内外部风险，对保险公司财产保险业务经营的发展有着重要作用。

相关理论概念

保险公司财产保险业务

保险公司主要经营的业务就是保险，属于为人们提供风险保障、销售保险合约的企业，在我国社会经济发展的过程当中发挥着较多作用，例如，其能够提供社会保险保障，还能够稳定人们的生活水平、促进社会管理等。财产保险业务与人身保险业务是保险公司的两种业务，我国规定，保险公司一般不得同时运营这两大种业务。财产保险是指以财产或利益为保险标的保险，保险公司财险业务经营主要包括销售、承保、理赔及保险资金运用等方面。

经营策略的重要性

经营策略是一个企业为保证其经营目标，谋求长远发展而制定的统筹全局的管理计划。在符合企业使命和保证实现企业目标的条件下，对内部环境以及外部环境中具备机遇进行充分合理的利用，在此基础上将适用于企业目前发展的经营策略制定出来，并合理调整企业结构、资源。经营策略是用机遇和风险评价未来，用优劣势评价现状，具有全程性、未来性和不确定性等特点。

保险公司财险行业当前面临的问题

保险公司财险行业市场竞争力不足

保险公司财险业务在我国的起步比较晚，在之后的发展过程中又一直被人保公司所垄断。保险行业经过长期的发展，保险公司逐渐增多，保险市场的格局也逐渐改变，保险市场竞争更加激烈。现阶段，国内保险行业的发展还较为稚嫩，存在较多有待解决的问题，规模较大的保险公司在市场当中占据的份额要比其他保险公司多出许多。随着时间的推移，大型保险公司竞争力逐渐下降，但其所拥有的优势还是十分明显，而且这种优势还会持续较长的一段时间。因为大型的保险公司起步早，发展久，积累了一定的知名度，分布广泛，品种齐全，能够为客户提供比較全面的保险产品。由于保险市场的利益较大，许多中小型保险公司相继成立。

对于刚进入保险市场的一些中小型保险公司，体系不是很完善，运营成本较高，产品种类不是很多，服务人员素质水平也是参差不齐，导致他们难以开拓市场，面临的市场竞争压力非常大。目前我国保险行业存在创新动力不足的现象，这也就意味着保险行业提供的产品和服务将不能很好地满足客户现阶段的需求。单从我国来看，保险行业已经取得了长足进步，但与国外的情况相比较，就会发现中国保险行业的发展距全球发达国家甚至一些发展中国家的保险行业发展仍有一定距离。

保险公司财产业务经营内部控制不足

近几年，我国的保险公司财产业务扩张快速，保单数量不断增多，保费收入数额亦是连年增加，保险公司财产业务已成为国内外金融行业的重要组成部分，这就对行业管理提出了更大的要求。要想成为全面可持续性发展的保险公司，就要提高管理工作的基本水平。尽管大多数的保险公司已经制定出了一些相应的管理制度，并且制度的条款已很细化，但是仍存在这样那样的问题，比如：人员配置不齐全、执行不到位、管理不全面、实施流程滞后等。在内部控制管理工作中，存在内部控制营销渠道混乱、信息交互不良等问题，相应工作得不到有效落实。理赔环节的管理也存在一定的滞后性，主要是查勘人员的数量有限，加上投保人的报案地点不在可控范围内，就会出现现场勘查不及时、不到位的问题。另外，一部分企业在定损工作结束后，流程衔接不流畅，资料不齐全、拖延，使赔款支付不能及时到位，相应的客户投诉也会不断增多，就会对企业的信誉造成恶劣的影响。在保险公司财产业务经营环节内部控制工作开展的进程中，如果财务风险控制能力不足，管理部门不能全过程监督市场和项目风险，就会出现管理不到位的问题，从而会严重影响财产保险公司业务经营环节内部控制的效率。

保险公司财险行业的业务经营存在风险

保险公司财险业务是销售各类财险保单，直接承担客户的财产风险来获取保费资金，具有保险独特特征的负债业务，所以风险性保险业务就是保险公司核心的运营方式。随着保险公司规模的急速增长，业务经营过程中风险的复杂性和多样性也相继暴露出来。这些风险对于我国财险行业的健康发展来说有很大的隐患。保险公司财险业务经营环节中，资料虚假或者报告虚假，就会造成文件资料与事实存在过大的差异，直接影响公司经营的发展。保险公司提供的虚假数据一旦被曝光，将会使资本市场出现动荡，对国家和群众的经济造成伤害。保险公司在业务经营环节中，如果通过不合法手段销售或承保本公司的保险业务，会造成保险公司的声誉损害。违规运用对于保险公司有着重要意义的保险资金，对保险公司来说有不可估量的影响。

保险公司财产保险业务经营策略研究

提高自身市场竞争力

财产业务更多的是一项投资理财项目，大部分客户利用闲钱取获得更多的利益。保险公司的投资与世界经济环境是密不可分的，因此，保险公司用时刻关注国内外经济状况，抓住机遇，增加自身收益。提高我国保险行业创新动力，满足客户现阶段的需求。保险公司应广泛分布，并能够为客户提供比较全面的保险产品。要因地制宜，要根据不同地区的经济发展状况挑选出合适的发展模式，例如，经济较为发达的地区，人均收入高，群众对财产投资的需求也大，所以，应大力宣传财产保险，促成业务的完成;对于欠发达地区，可制定出符合当地实际、在群众经济能力范围内的保险产品，满足不同客户的不同需求，提高业务在当地的竞争力。

构建完整的内控管理机制

在保险公司财产业务内部控制工作开展以后，结合实际情况，建立健全相应制度流程并严格执行。制定出标准化的承保流程和操作标准，对管理要点要严格审核，维护好风险管理价值，为开展管控工作提供强力保障。在财保险公司产业务经营环节内控机制内，要形成完好的核保管理模式，确保承保管理结构的综合价值能得到有效提升。单证管理工作要规范、监督，提高内控管理工作水平，确保完整的机构单证体系。要定期进行内部稽查工作，确保相应工作有序开展和并得到落实。不断优化规范营销制度和渠道，避免违法违规事件的发生，建立健全完整的监督制度，为监管工作提供保障。其次，建立起一支高素质队伍，各岗位人员配备齐全，做到有条不紊地工作。加强财务风险控制能力，管理部门要全过程监督市场和项目风险，确保财产保险公司业务经营环节内部控制的效率。落实管理要求，避免出现政策体系流于表面的现象，影响具体工作。不断完善稽查机制，确保工作的落实，提升制度的执行，使保险公司业务能按标准和流程有序开展。

规避业务经营风险

在进行保险公司财险业务时，要全面、系统地识别和分析可能出现的风险因素，对高概率发生的重要风险点进行评估，确定好应对策略。根据风险识别的结果，科学设计措施，进一步完善内部控制活动，将可能出现的风险控制在可承受的范围内。保险公司财险业务要对销售的各类财险保单严格保密。在业务经营中，确保资料和报告的真实性，文件资料与事实要符合。采用合法手段销售或承保本公司的保险业务，对于保险资金要谨慎使用。财险公司通过各重点部门进行对应的风险检查，尽可能全面、系统地对公司风险进行梳理和控制。

结 语

综上所述，保险公司财险业务仍有很长的路要走，在经营时不仅获得的利益大，而且面临诸多问题和风险。当前财险业务市場环境充满不确定性，竞争日趋激烈，保险公司在经营财险业务时应结合自身发展制定切实可行的经营策略，适应国内外经济环境，加强自身内控机制，规避诸多风险，为财险业务开拓更大的市场，为我国的保险行业的发展奠定坚实的基础。

(长安责任保险股份有限公司泉州中心支公司)

作者：王萍萍

第二篇：银保监会进一步明确农业保险业务经营条件建立完善全流程的农险业务经营条件管理制度体系

按照党中央、国务院关于“放管服”改革要求和对农业保险工作部署，为进一步深化农业保险供给侧结构性改革，建立健全农业保险业务经营条件管理机制，银保监会近日发布《关于进一步明确农业保险业务经营条件的通知》(以下简称《通知》)。《通知》针对行业反映较为集中的农险市场准入问题，按照依法合规、提高标准、放管结合、动态监管的原则，建立完善全流程的农险业务经营条件管理制度体系，促进农业保险市场平稳健康发展。

《通知》的发布，是银保监会贯彻落实《农业保险条例》和《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》的重要政策措施，同时也是落实党中央、国务院“放管服”改革的重要举措。《通知》作为完善农业保险制度体系的重要制度安排，将进一步完善农业保险业务经营条件管理机制，优化农业保险机构布局，规范农业保险市场秩序，有利于促进农业保险持续健康发展。下一步，银保监会将抓好《通知》的贯彻落实工作，指导各地制定符合当地实际的细化规则，完善农业保险市场准入退出机制，推动农业保险更好地服务“三农”事业。中国银保监会有关部门负责人就此回答了记者相关提问，《通知》的主要背景是什么?

2013年3月，《农业保险条例》(以下简称《条例》)正式施行。《条例》规定，保险机构经营农业保险业务，应当符合相应条件，并经国务院保险监督管理机构依法批准。为落实《条例》要求，原保监会制定了《关于加强农业保险业务经营资格管理的通知》，对农险业务资格条件和审批程序作出了规定。

2015年3月，国务院颁布《国务院关于取消和调整一批行政审批项目等事项的决定》，取消农业保险业务经营资格审批事项。2016年2月，《条例》进行了修订，在保留了保险机构应当符合相应条件的同时，删除保险机构经营农业保险业务“经国务院保险监督管理机构依法批准”的表述。

中国银保监会有关部门负责人表示，为贯彻落实《农业保险条例》规定，做好取消资格审批后的农险市场准入监管工作，监管部门充分听取行业意见，深入研究，积极推进相关工作。经多轮研究讨论，市场对深化农险经营条件改革己形成广泛共识，启动改革的时机基本成熟。银保监会深入调查研究，广泛征求行业意见建议，在此基础上制定了《通知》。《通知》的改革思路是什么?

《通知》深入贯彻《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》精神，针对行业反映较为集中的农险市场准入问题，按照依法合规、提高标准、放管结合、动态监管的原则，明确农业保险业务经营条件，强化动态监管，建立农险经营评估机制，畅通退出机制，建立完善全流程的农险业务经营条件管理制度体系，深入推进农业保险供给侧结构性改革，促进农业保险市场平稳健康发展。

《通知》的主要内容有哪些?

《通知》共计19条，主要内容有;一是明确农险业务经营条件。《通知》根据《农业保险条例》的规定，从总公司和省级分公司两个层面分别制定农险业务经营条件。凡符合经营条件的保险机构均可在本地开展农险业务，无需向监管机构进行经营资格申请。二是提高农险业务经营标准。2016年修订后的《条例》在取消农险市场准入审批的同时，仍然保留了保险机构经营农险业务应当具备相应条件，并规定要符合国务院保险监督管理机构规定的其他条件。《通知》从依法合规、风险管控能力、农险服务能力、信息化水平等方面进一步提高了农险业务经营标准。三是建立完善退出机制。为同步做好改革的协同配套工作， 《通知》根据《农业保险条例》规定，明确规定建立农睑经营的退出机制：一方面，保险机构因自身原因主动退出的，应向银行保险监督管理部门报告。另一方面，《通知》规定，对于保险机构不符合条件经营农业保险业务的，由银行保险监督管理机构责令限期改正，停止接受新业务，逾期不改正或者造成严重后果的，处10万元以上50万元以下的罚款，可以责令停业整顿或者吊销经营保险业务许可证。

此外，《通知》还建立了农险经营综合考评机制，对保险机构农险经营管理情况进行动态考评，评估结果将作为农险监管工作的重要依据。

《通知》对农业保险共保体有了新的规定，主要出于什么考虑?

我国农业保险发展初期，农业保险分散机制不完善，为弥补单个公司资本实力和农险经营经验不足，部分地区组成农业保险共保体，通过“抱团取暖”的方式应对大灾风险。从整体看，农业保险共保模式在提升经营稳定性、防范大灾风险等方面发挥了积极作用;但同时也存在着阻碍竞争、抑制创新以及不具备农险业务经营条件的公司“搭顺风车”等问题。

针对上述情况， 《通知》对农业保险共保进行了针对性的规定：一是结合当前各地农险经营主体供给较为充足的实际，《通知》明确要求，不具备农险经营条件的省级分公司不得以共保的形式参与当地农业保险经营。二是针对共保不利于竞争和创新服务等弊端， 《通知》明确提出，共保体要加强自身管理，明确各方权利义务，强化风险管控，鼓励适度竞争和创新，提升服务能力和水平。三是对于个别农险共保体中由于历史原因包括暂不具备农险业务经营条件保险机构的问题， 《通知》设定了两年过渡期。

推动《通知》落地的具体措施有哪些?

为更好地贯彻落实《通知》各项规定，《通知》在明确农险经营条件的同时，规定了具体的落实措施：一方面，《通知》规定，各银保监局应根据要求，结合当地实际，细化制定当地的农业保险经营条件管理规定，并将管理规定和符合辖区内农险经营条件的保险机构目錄报送中国银保监会，确保《通知》落实到位。同时，《通知》建立了农业保险业务经营退出机制，区分不同退出情形予以分类管理。

另一方面，考虑到《通知》从依法合规、风险管控能力、农险服务能力、信息化水平等方面进一步提高了农险经营标准，且各地农险招投标周期差异等实际，《通知》规定，对于此前已获得农业保险经营资格或开展农险共保业务、但不符合本《通知》要求的保险机构，《通知》规定了两年的调整过渡期，给予保险机构较为充裕的缓冲调整空间，以加强制度出台前后衔接，保障《通知》贯彻落实到位。

第三篇：保险投资业务的思考

【文章摘要】

随着保险市场竞争的日益加剧，保险公司依靠承保业务获取盈利的方式已经越来越不适应保险业进一步发展的需要。为了拓展生存空间，保险投资业务成为保险公司决定生存与发展的核心业务之一。从发达国家的经验来看，保险投资业务是国外保险公司最主要的利润来源，可以说，没有保险投资就没有现代意义上的保险业。我国已经加入WTO，大力发展保险投资业务对于增强国内保险企业的竞争实力意义重大。然而，由于种种因素的制约和问题的出现，我国的保险投资业务还无法获得快速、健康的长足发展，因此迫切需要加以解决。本文将从保险投资业务的现状入手，分析保险投资业务存在的问题，并提出相应的对策。

【关键词】

保险投资;制约因素;投资渠道;资金入市

保险投资在保险公司的经营中占有举足轻重的地位。但是目前我国保险公司资金运作现状并不尽如人意，保险公司作为一个商业企业，其根本目的在于追求利润的最大化，随着市场竞争的加剧，保险公司利润已不能单纯依靠收取的保险费与一定概率下的保险赔付差额，而是越来越倚重于保险投资的有效运营。因为保险与给付之差，其利润率是一定的，而且还有减少的趋势，而保险投资的运营，其预期的利润率却是无限大的，所以只有安全有效地进行各种投资运营才能使保险资金获得长期稳定的增长，使保险公司获得较高的利润。然而目前存在的问题是让我们需要深思的。

1 我国保险公司保险投资现状

1.1 决策机制薄弱

保险公司尚未建立一套规范有效的决策机制，决策的盲目性、被动性、随意性十分突出，在仅能投资债券的时期，这类决策机制不会体现任何危机，对于资产规模迅速壮大的保险公司来说，更是掩盖了其决策的弊端：决策机制落后，决策反馈机制尚未建立，在保险公司进入基金市场后会充分暴露出来。

1.2 投资渠道狭窄

保险公司的资金运用渠道限于：银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式，而西方国家保险公司资金运用的法定渠道则较广泛。如美国、日本就规定保险公司可进行政府债券、公司债券、股票、抵押贷款、不动产、保单放贷等业务。

1.3 资金利用率低

保险资金的利用率，在国外基本上达到90%，而在我国还不到50%。为了保证保险资金的安全，保险公司将大量资金存于银行，由银行进行专业的资金运用，而保险公司只能获得固定的较低的存款利息，银行存款的利息已经远远不能使保险资金保值、增值了，保险公司必须开拓出投资新领域来保证其资金的收益性、安全性。

1.4 缺乏相应人才

保险投资人才必须对国家经济发展有远见，对各行业发展有底数，才能有胆略，有灵活性，善于捕获商机，在资本市场上获得丰厚的回报。而我国保险公司由于历史原因，现有员工基本上由军转干部、金融机构及政府部门调入和正规大学毕业生三部分组成，这样的人力资源结构，呈现出明显的弊端，即知识结构老化，缺乏创造力。保险公司要想从保险投资中获益，就必须引进相应人才，同时注重公司内部年轻人才的培养。

1.5 公司管理水平落后，影响投资收益

我国长期实行计划经济体制，管理体制落后，投资缺乏科学决策，许多公司在科学决策、内部约束机制方面比较薄弱。由此出现了许多领导项目贷款、人情贷款等。这些项目贷款很多无法收回投资本息，甚至成为呆賬、坏账。管理水平的落后，影响了投资收益。

2 制约因素

2.1 国家政策方面的制约因素

首先，在税收政策上，外资保险公司享受着较多的税收优惠，可以获得更多的税后收益。这样，外资保险公司就会有更多的资金用于再投资，进而获得更多的投资收益，实现良性循环。但是对于内资保险公司来说，由于税收负担的相对沉重，税后收益相对较少，不仅无法放大保险投资的资金规模以实现良性循环，还很有可能因为“高投资、低回报”。

其次，在投资业务品种的政策规定方面，与内资保险公司相比，外资保险公司可以进行境外外汇委托放款以及股权投资等业务，但这些高回报的投资业务品种，对于内资保险公司无法介入。

2.2 证券市场方面的制约因素

发达国家的保险资金运用中证券投资占据着主要的比重。在通常情况下，保险公司作为重要的机构投资者，与证券市场之间有一种相互促进的良性关系：证券市场为保险公司提供较高的投资收益，而保险公司的证券投资也有利于稳定证券市场。我国证券市场的现状来看，散户占据绝对多数，机构投资者数目较少。保险投资一般是在专业化操作下进行的长线投资，其对分散风险以及有效运用投资组合的强烈愿望必然要求有一个发达、成熟且规范的证券市场。

2.3 保险监管方面的制约因素

我国保险监管水平低，则出于防范保险经营风险的考虑，监管部门对保险投资业务的限制就会较多且严格，这就在很大程度上制约了保险投资业务的发展。我国保险监管尚处于起步阶段，存在着机构不全、力量不足、人员素质不高等诸多问题，已经成为金融监管体系中的薄弱环节。由于保险监管无法适应我国保险业快速发展的现实需要，使得一些对于保险公司来说风险相对可控的投资业务，也会因为保险监管的过多限制而无法开展，从而制约了我国保险业通过发展投资业务来大幅度提升竞争力的前进脚步。

2.4 保险公司自身方面的制约因素

保险公司自身投资水平不高，再加上过于严格的监管限制，都使得我国目前保险资金运用渠道相对单一，结构也很不合理，往往现金和银行存款占据主要比重，而投资于有价证券的比重却很低。

3 对策

3.1 保险业应尽快建立、健全保险企业的制度和规范

第一、加大公司运作的透明度和社会舆论的监督作用，运用法律武器，严惩那些损害股东权益的行为，有效地维护股东的权益。

第二、建立和完善对经理层的约束和激励机制，彻底改变旧的用人机制，让市场和竞争来决定经理的选拔，使经理的报酬与公司的业绩直接挂钩。

第三、加强管理创新，按照现代企业制度的要求，摒弃旧的、传统的管理模式及其相应的管理方工和方法，创建新的管理模式及其相应的方式和方法。

3.2 培育专门资金运用人才

首先要改变干部队伍年龄老化问题，采取买断工龄、提前内退等方式，分流一批年龄老化的人员，以保证队伍的生机与活力;其次，要从管理入手，通过秘诀革，建设与国际接轨的一流现代化商业保险公司的高效精简的机关管理体制，尽快与国际经济接轨;再次，要注重人才的引进和使用，以及后备干部和后备人才的储备。目前，当务之急是要围绕加快效率的长远目标，建立结构合理高素质的干部队伍;以及培养选拔一批优秀的中青年干部。

3.3 进一步拓宽资金运用渠道

3.3.1 保险资金入市

第一、保险资金入市可以增强保险公司的盈利能力，如果运用得当，还可有效解决保险公司所面临的“利差损”问题。

第二、保险资金入市可以有效改善保险公司资产结构。如果允许保险资金按严格的比例进入证券市场，可以在一定程度上缓解资金闲置的压力。

第三、保险资金入市，可以增强我国保险公司的国际竞争力。

第四、保险资金入市可有效缓解证券市场中资金供给与需求之间的矛盾，有助于稳定证券市场。

第五、从长期来看，保险资金入市对于启动保险消费将起到一定的促进作用。

3.3.2扩大可投资的企业债券范围

目前保险资金只可购买铁路债券、电力债券和三峡债券，应扩大到其他的企业债券。尽管企业债券质地有好有坏，或者说存在风险，但应相信保险公司有一定的鉴别能力。

3.3.3 进行资产委托管理

资产委托就是保险公司以合同的形式把资金委托给专业的资产管理公司进行运作。它的最大好处是保险公司省心省力，不必事事躬亲，同时由专业公司进行操作，也可确保较高回报。

3.3.4 保险资金进入短期拆借市场

尽管保险公司都有较高的信誉，但上前还不能以信用方式进入短期拆借市场，而须有抵押。如果能直接以信用方式进入短期拆借市场，可以为保险公司提高资金运用效率提供方便。

3.3.5 保险资金进入中小企业

中小企业是我国经济体制中不可或缺的一部分，对国民经济发展起到重要作用。近几年来中小企业对GDP的贡献率都在50%以上，这说明中小企业为社会创造的价值并不低于国有大型企业。中小企业目前可以选择的融资渠道相对较少，而且融资门檻较高而无法获得所需资金，虽然政府的政策导向是鼓励商业银行和其他存款性金融机构如小额贷款公司等向中小企业提供资金支持，但是由于中小企业自身缺陷导致其贷款风险大，贷款成本高。如：有些中小企业贷款数额小，商业银行为此类贷款要付出和大额贷款相同的固定成本，两相比较，商业银行更愿意选择向大型企业提供高额贷款。与此同时保险公司坐拥资金，急需找到投资方向，如果国务院能够允许保险公司向社会开放贷款业务，无论是对资金需求方还是资金供给方都非常有了利。

【参考文献】

[1]刘金章，王晓炜，现代保险辞典，中国金融出版社，2004年2月第一版。

[2]周骏，张中华，刘冬姣，保险业与资本市场，中国金融出版社，2004年11月。

[3]《中国保险》2002年第1至12期、2003年第1至11期。

[4]《保险研究》2003年第1至12期。

作者：朱丽雅