风险管理财产保险论文

【摘要】随着市场经济的发展，保险已经成为企业稳定发展的一个重要因素。文章以胜利石油管理局财产保险为例，提出做好企业财产保险管理工作首先要处理好保险与安全防范、保费与成本控制、投保与保险管理三个方面的问题，并在此基础上提出要积极做好财产保险筹划工作，充分发挥保险防灾防损职能，切实提高保险管理人员的素质。今天小编为大家推荐《风险管理财产保险论文(精选3篇)》相关资料，欢迎阅读！

风险管理财产保险论文 篇1：

论国内财产保险企业风险管理

摘 要 此次国际金融危机在宏观层面已经使各国政府把加强有效监管提上了议事日程；而在微观层面，也对企业的内部控制和风险管理提出了更高要求。针对国内保险市场现状，深入分析了国内财产保险公司风险管理及其特点，并在此基础上，提出了相应的风险防范和管理措施。

关键词 风险管理 保险公司 内部控制

一、前言

保险作为一种市场化的风险管理手段，在服务经济社会上具有十分重要的作用。在当前我国应对国际金融危机、促进经济平稳较快发展的过程中，保险业面临着比以往更加复杂的风险环境。为了加强风险控制，为决策的制定提供更加全面和确定的信息基础，越来越多的保险公司和其他金融服务企业正在开发企业风险管理项目。

二、企业风险管理简述

近年来，许多学者和国际组织都试图对企业全面风险管理作出全面和权威的定义，较具影响力的国际组织先后给出的定义如下：

风险管理是以文化、过程和结构为基础而驱动企业朝着有效的管理潜在的机会和同时是有效的管理潜在的不利因素的方向发展。风险管理是组织策略管理的核心部分，它是组织以条理化的方式来处理活动中风险的过程，其目的是从每项活动及全部活动的组合中获得持续的利益。企业风险管理是一套由企业董事会与管理层共同设立，与企业战略相结合的管理流程。它的功能是识别那些会影响企业运作的潜在事件和把相关的风险管理到一个企业可接受的水发：一是从限制不利和促进有利的角度；二是从战略目标和过程的角度。中国保监会在2007年下发的《保险公司风险管理指引（试行）》中，对风险进行了明确的定义，即“风险是指对实现保险经营目标可能产生负面影响的不确定性因素。”保监会在《保险公司风险管理指引（试行）》中给出的风险管理定义为：“风险管理是指保险公司围绕经营目标，对保险经营中的风险进行识别、评估和控制的基本流程以及相关的组织架构、制度和措施。”

三、国内财产保险企业网所面临的风险

保监会在《保险公司风险管理指引（试行）》中对保险公司经营中面临的风险进行了如下规定：保险公司经营过程中面临的各类主要风险包括：保险风险、市场风险、信用风险和操作风险等，这些风险是保险公司普遍意义上面临的风险。因此，保险公司要想进行有效的风险管理，必须对行业现状和风险因素有清晰的了解和认识。

我国产险公司经营风险主要存在以下五个方面：一是保费增长过快的表外风险严重，主要表现为基层公司普遍存在重业务轻管理，重规模轻效益的倾向，业务员普遍缺乏风险意识和效益观念，领导单纯追求任期内的业绩，不采取长期的风险控制措施。二是资产风险日益突出，主要表现为资产总量高速增长但结构不合理，隐藏泡沫，增长方式原始，高效益资产所占比重甚小；经营机构缺乏明确的资产负债管理目标，对资本市场及投资渠道的调研论证缺乏性，投资决策的制定长官意志明显。三是核保核赔制度也不完善，主要表现为承保理赔风险表现突出，违反授权规定的承保理赔权限擅自承保定损理赔的现象仍然存在，违反承保实务规范要求盲目签单承保的现象时有发生，违反《保险法》及监管规定违规支付手续费的也很突出，业务中的逆选择及过度承保风险一直存在。四是信用风险日益严重，主要表现为应收保费越来越多，单证领用管理混乱，再保险知识缺乏造成分保不能摊回的风险。五是保险分支机构风险逐步增加，主要表现为随着保险公司数量的增加，国内财产保险公司分支机构也将迅速增加，分支机构经营风险将逐步加大，存在道德风险及短期经营效应等风险。

四、提高我国财产保险企业风险管理水平的措施

（一）确立风险管理组织框架

尽快按保监会的要求设立风险管理部，具体履行风险管理执行职能，落实董事会风险管理委员会和管理层相关风险管理协调机构的决策和指示，制度性保证风险管理部门的独立性和权威性，提供风险管理的组织保证。分支机构较多的公司可以按经济区域或业务划分设立风险管理分中心，作为上级公司的派驻机构实施大区管理，增加独立性且便于人力调配。

（二）加强法人治理结构建设

一是不断优化保险公司股权结构。二是强化董事会的职能。三是建立完善的内部制衡与监督机制，强化激励约束机制。四是加强对公司治理的政府监管。

（三）构建高效的组织管理体系

保险公司的组织管理模式，必须符合保险业的特点。一是实行大区执行管理模式。由总公司在各大区设立总部派出机构或事业部，把原属总公司的部分执行、监督职能前置下移至各大区派出机构负责实施。二是实行以渠道管理为主导的销售组织管理模式。以渠道管理为主线组织管理销售活动，既有利于保险公司实现各个险种的联合销售，又有利于保险公司对不同渠道的分销效率进行评估，研究制定不同的分销策略，提高销售组织绩效。三是实行以产品为主导的内部经营管理模式。四是实行以项目管理为主导的研究发展管理模式。

（四）加强风险管理队伍建设

目前，很多保险公司的风险管理人员数量和素质跟不上工作要求。风险管理的内容涉及到保险公司经营的各个方面，对人员素质的要求较高，不仅要懂风险管理业务，也要懂保险业务知识、沟通技巧等。要五招并施，一是积极引进外部专业人才I二是吸引业务单位优秀人才转入风险岗位；三是招聘储备高素质人才，四是构建风险管理人才成长通道；五是开展“请进来、送出去”的培训工作，明显改善风险管理队伍现状，提供风险管理的人力保证。

（五）构建风险管理制度流程

全面梳理和完善各项业务管理制度，整合业务操作流程，坚持风险管理与业务管理平行作业的原则，建立各类风险管控措施。编写从风险信息收集、风险识别、风险分析评价、风险预警、风险处置到定期检查评估的整个风险管理流程操作手册。

五、结语

构建全面风险管理体系已成为世界保险公司管理的大趋势。国内财产保险企业应当吸取本次金融危机的教训，进一步强化自身的风险管理，不断提高风险的应对和处置能力，在准确理解全面风险管理内涵的基础上。根据发展战略，建立健全涵盖风险管理政策、组织模式、流程控制、风险应对、信息系统、风险文化在内的全面风险管理框架体系，达到风险内控有标准、部门有制约、操作有制度、岗位有职责、过程有监控、风险有监测、工作有评价、事后有考核的目标，支持和保障企业经营目标稳健实现，更好地参与社会风险管理。

作者：左艳琴

风险管理财产保险论文 篇2：

油田企业财产保险管理探讨

【摘要】 随着市场经济的发展，保险已经成为企业稳定发展的一个重要因素。文章以胜利石油管理局财产保险为例，提出做好企业财产保险管理工作首先要处理好保险与安全防范、保费与成本控制、投保与保险管理三个方面的问题，并在此基础上提出要积极做好财产保险筹划工作，充分发挥保险防灾防损职能，切实提高保险管理人员的素质。此外，针对管理局的独特性和具体情况，又对车辆、引入保险中介以及保险招标三个有关企业财产保险管理的重要问题进行了深度探讨，提出了自己的认识和建议。

【关键词】 财产保险； 保险管理； 风险意识

随着市场经济的发展，保险已经渗透到了我们生活和工作的许多方面，成为当今社会不可缺少的一部分。油田是一个高投入、高产出、高风险的行业，油田企业工作性质具有独特性，很容易发生意外事故和遭受自然灾害的袭击。如何做好企业财产保险工作，让保险更好地为企业服务，解除企业生产经营后顾之忧，是摆在每一个保险管理工作者面前的现实问题。

本文以胜利石油管理局（以下简称“管理局”）为例，主要探讨油田企业商业财产保险管理工作。

一、管理局财产保险情况简介

目前，管理局财产保险主要分为两类，一是安全生产保证基金（以下简称“安保基金”），是由中国石油化工集团统一安排的，属于企业自保的范畴，其保险标的主要是存货、基本建设项目中引进的成套设备、新装置建成投料试车但尚未报转的固定资产以及房屋、办公设备等一些低风险的固定资产；二是商业财产保险，其保险标的主要是安保基金范围之外的财产，这些财产风险系数相对要高一些，由管理局下属各单位根据自身实际情况有选择性地投保。

对于商业财产保险，投保的险种主要包括车辆保险、钻井工程险、财产一切险、财产综合险、机器损失险、危险货物承运责任险、沿海内河一切险、供电责任险、雇主责任险、团体意外伤害险、现金盗抢险等，涉及的保险标的物主要有各种车辆、钻井工程、钻井设备、定向井设备、录井仪器、锅炉、发电设备、水库、供水管线、供电线路、作业平台、钻井平台、现金等。

二、财产保险管理工作中需要处理的几个问题

保险是“集万家之资，救一家之急”，是维护社会安定的“稳定器”，是保障企业持续发展的“守护神”。尽管如此，由于受企业经济能力的限制和人们思想观念的影响，并不是每个企业都能够重视保险问题，也并不是每个重视保险的企业都能够处理好保险工作。企业要做好财产保险管理工作，首先要重点处理好以下三个方面的问题。

（一）正确理解保险与安全防范之间的关系

在保险与安全防范的关系上，许多人在意识上存在误区，认为财产入保后就万事大吉、高枕无忧了，发生风险事故可以通过索赔来补偿损失，甚至还可能获得经济利益。实际上，这种认识是极其偏颇的，保险并不是一个万能的“保险箱”，它只能对保险事故发生的损失起到一个补偿的作用，而且由于存在免赔条款，财产损失即使在足额投保的情况下仍然可能得不到完全赔偿，对企业来说，财产出现风险事故总是会有所损失的。因此，企业不能因为财产已经投保就放松管理，相反，应该充分利用保险的防灾防损职能，做好企业财产安全预防工作，努力把事故发生率降到最低，最大限度地减少企业经济损失。

（二）妥善处理保费与成本控制之间的矛盾

管理局对下属单位成本一直是逐年压缩，各单位的成本压力越来越重，尤其是近几年，各单位都感到资金紧张，年初预算时在成本安排上左右为难，往往是顾此失彼，这种局面也直接影响到单位的保险费用支出。为解燃眉之急，有的单位大幅度压缩保费支出，致使风险较高的财产也不能足额投保，甚至有的单位存在侥幸或投机心理，根本不参加财产保险，这些做法和心态都是极其错误的，一旦风险事故发生，对企业的影响有时是不可估量的，甚至可能是致命的，这不仅会制约企业的发展，而且也不利于社会安定。风险是客观存在的，是不以人的主观意志为转移的，对待保险应该用长远发展的眼光去审视，而不应该仅仅局限于眼前的太平时期。因此，企业一方面应该根据自身的特点，居安思危，树立风险意识和忧患意识，要充分利用保险能够转嫁风险的特性，努力使其为企业生产经营服务，从而最大限度地降低企业风险经济损失，提高企业抵御风险能力；另一方面企业在投保前，要充分调研，认真分析，做好企业财产保险筹划工作，要把企业有限的资金用在刀刃上，解决好企业保险与成本之间的矛盾。

（三）重点解决投保与保险管理之间的差距

从当前情况来看，许多单位在保险管理中仅局限于两个环节，一是参与签订保险合同，二是发生保险事故时参与处理索赔相关事项。由于保险事故并不是经常发生，有的几年才遇到一次，因此相当多的单位每年在保险管理上做的事情就是投保签单，然后等待来年续保。在保险实际工作中，通过与保险公司、基层单位的接触和讨论，我们深刻地认识到保险管理的内容远不只这些，需要我们做的工作还有很多，如财产风险分析、风险防范、保险筹划、索赔技巧等，每一位资产管理人员都应该加强保险业务学习，提高自身业务素质，拓展保险管理范围，争取保险管理的主动权，以适应新时期下保险管理工作的新需要。

三、加强财产保险管理工作的几点认识和建议

针对保险管理工作中存在的问题，笔者认为应该重视以下几个方面的工作：

（一）积极做好财产保险筹划工作

在保险管理上，投保签单前要认真调研分析，日常管理时应争取主动参与。具体地说，在企业财产保险管理上，应该结合本单位的实际状况，对企业财产情况进行全面调研：根据企业财产所处的地理位置，分析当地的气候条件，统计历年保险事故发生的频率，确定哪些财产风险较大，应该投保，哪些财产投保获得赔付的概率小于保费付出的成本，不应该投保；应该选择何种类型的险种，是否需要投保附加险；对投保财产根据风险发生的特点应该采取何种防范措施；如何与保险公司结合做好企业风险防范工作等。总而言之，在保险管理上应该像税务一样，要积极做好保险筹划工作。

（二）充分发挥保险防灾防损职能

保险除具有分散风险和补偿损失两种基本职能外，还有防灾防损等派生职能。我们应该充分利用好保险的防灾防损职能，让保险的这一职能更好地服务于企业。为了调动投保单位防范风险的积极性，鼓励投保单位主动防范风险，减少风险事故的发生率，最大限度地降低企业损失，建议企业与保险公司协商，每年按保费的一定比例返回到企业作为防灾防损费。防灾防损费由企业和保险公司根据企业财产的风险程度共同监督使用，专款用于企业防范风险。这样，不仅企业会因为减少风险事故发生率而降低经济损失，同时保险公司也会因此降低赔偿费用支出，实现双赢。

（三）切实提高保险管理人员的素质

保险管理人员的业务素质直接影响到企业财产保险管理工作的质量和开展深度。目前，由于保险管理人员对保险知识了解不是很全面，业务也不是很熟悉，对保险工作认识也不足，因此，投保前对财产风险的分析工作做得不是很透彻，出险后对财产风险的评估工作做得也不够全面，日常管理中对风险的防范工作开展得也不是很到位，财产保险管理工作基本处于一种被动局面。为了更好地做好财产保险管理工作，让保险充分为企业生产经营服务，从事保险管理的人员应该加强保险业务学习，切实提高自身业务素质，同时，也希望管理局能够为保险管理人员创造一种适合于学习的良好氛围，构筑一个适合于交流的互动平台，努力把财产保险管理工作提高到新的水平，让保险真正成为企业持续发展的保护神和坚强后盾。

四、对几个重要问题的深度探讨

（一）关于车辆保险问题

之所以把车辆保险问题单独提出来，是基于以下两个方面的考虑：一是车辆保险在管理局保费支出中一直占有很大的比例，二是车辆在管理局设备管理中一直处于重要而又特殊的地位。通过对近几年管理局车辆保险保费支出情况与发生事故索赔情况的分析，可以发现长期以来车辆的索赔率大概维持在20%～30%。出现这种低索赔率的原因，一是管理局各单位的车辆由于维护及时到位，车况运行良好；二是单位管理比较严格，加上司机的技术水平整体较高，安全意识也较强，导致保险事故发生的概率较小。车辆在全国来说具有高风险性，但在管理局却是一项低风险资产，车险是保险公司在管理局保险中盈利最为丰厚的一块蛋糕。因此，笔者认为管理局在车辆保险上有两种选择：一是除保留国家规定必须保的交强险外，其他车辆商业保险取消，在财务上设一个保险基金科目，每年根据一定的比率提取车辆保险基金，实施企业车辆自保；二是与高风险的财产捆绑招标，解决高风险财产保费过高甚至无人问津的问题。

（二）关于引入中介公司问题

为切实降低企业财产保险费用，并且让企业风险充分地分散和转嫁，自2005年以来，管理局通过“我为你提供市场，你为我提供服务，以市场换服务”的手段，先后引入了北京安华保险经纪公司和胜利保险经纪公司两家保险中介公司参与管理局的财产保险管理工作。通过几年的努力和实践，管理局的保险管理制度进一步完善，保险市场秩序进一步规范，保费成本支出进一步降低，风险管理水平进一步提高，管理局财产保险管理工作整体上了一个新的台阶。但我们也看到，在管理局财产保险费用大幅度降低的同时，保险经纪公司的经济效益也随之受到了影响，甚至在某种程度上还压缩了他们的生存空间。因此，随着时间的推移，一些不利于管理局的现象可能会逐渐显露出来，如把关不严、责任心不强、积极性不高甚至隐性转变立场等都可能出现。针对可能出现的不利变化，在条件许可的情况下，我们应该适当考虑引入其他的保险中介公司参与竞争，以确保财产保险工作的服务水平能够高质量地延续下去。

（三）关于财产保险招标工作

保险招标是管理局近几年财产保险管理工作的一个重要突破点和创新点。自从2009年开始第一次财产保险招标尝试以来，效果比较明显，对同一标的物在保险责任扩大的同时，保险费用进一步得到了降低，保险招标是我们今后财产保险管理工作的一个坚定不移的方向。对于保险招标工作，我们要始终坚持“公平、公开、公正”原则，程序透明，阳光操作。在规范招标的基础上，为提高工作效率，从增加企业效益和方便服务角度出发，笔者认为以下几个方面问题应该重点予以考虑：

1.财产保险标的时间要尽量统一

这是从增加企业效益方面考虑的。统一时间点可以提供大批量的财产保险标的，吸引有实力的保险公司参与，这样我们在财产保险采购时就能够获得更加优惠的条件。

2.财产保险标的地域要相对集中

这是从保险公司提供便利服务角度考虑的。若财产保险标的物的地域过于分散，对于保险公司来说，在为企业提供服务的及时性和方便性方面会存在一些折扣。

3.财产保险标的优劣要科学组合

这是从提高保险公司对标的物的吸引力方面考虑的。由于油田具有特殊性，有些财产风险程度很高，如钻井工程、钻井设备、定向井设备、录井仪器、钻井平台等，这些财产对企业的生产经营极其重要，但由于赔付率连年居高不下，成为烫手山芋，致使保险公司对这些保险标的逐渐失去了兴趣，甚至不愿继续承保。为此，在保险招标时，对财产保险标的要优化组合，科学搭配，将风险较高的财产与风险相对较低的财产捆绑招标，把油田企业的风险尽可能充分地转嫁出去。

企业的风险虽然是偶然的，但有时往往也是致命的。随着社会市场经济的不断完善和油田体制改革的不断深入，企业将逐步发展成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的市场经济竞争主体。企业在生产经营与管理中，要不断强化风险管理意识，学会科学利用保险，充分转嫁企业风险，增强企业抵御风险的能力，把保险与安全防范结合起来，把保险与资产管理结合起来，努力提高企业整体管理水平，让保险为企业的健康、稳定和可持续发展保驾护航。

作者：宿波

风险管理财产保险论文 篇3：

新形势下财产保险公司险种结构优化调整思考

【摘  要】近年来，财产保险在整体经济发展中的效用更加显著，其一方面能够辅助国民经济的持续化、稳定化发展，另一方面对于社会的平稳发展来讲也十分重要。即便当下中国的财产保险市场整体发展时间较长，不过关于此方面的整体研究成果是偏少的。以此为背景，论文将财产保险公司的险种作为研究对象，在对其进行探析的基础上希望可以为财产保险市场的优化提供一定的借鉴。

【

【关键词】保险公司;财产保险;险种;优化

【

1 引言

在中国经济飞速发展的当下，保险特别是其中的财产保险开始在民众的生产生活中发挥更大的效用。宏观方面来看，财产保险能够助力科学技术的创新与推广，为国民经济的发展營造出更健康的环境。微观方面来看，财产保险能够为百姓提供更加稳定的生活，更好地助力企业的恢复与发展。

2 新形势下财产保险公司险种结构现状概述

目前，我国财产保险险种结构单一，缺乏创新。我国财产保险市场上存在的险种有上百种，但形成规模的险种却少之又少，形成规模的保险产品主要包括企业财产险、机动车辆保险、货物运输保险、责任保险、家庭财产险、信用保证保险、意外伤害保险、短期健康保险、工程保险、农业保险等十余种，有的小型财险公司甚至只经营其中几种常见的险种。不仅如此，我国财险市场产品高度雷同、缺乏个性，各财险公司的产品没有自己的特点，没有形成一定的品牌效应。正是因为我国财险产品缺乏创新、重复性高、没有实现价值创造，导致财险产品在市场上没有特别出众的特点，也就不具备竞争力，所以财险公司倾向大力发展已经成熟的车险业务，以实现公司的保费目标，而这又进一步导致了车险“一险独大”的局面。

3 新形势下财产保险公司险种结构存在的问题

3.1 渠道问题

营销渠道是一种稀缺资源，在短期内不可复制和替代，是企业市场营销策略的重要组成部分。对于今天的中国保险市场来说，渠道几乎就决定着一家公司的兴亡成败。巩固现有渠道、整合渠道资源、提高渠道管理水平成为企业提升竞争力的核心要素。但渠道管理问题在我国非寿险公司一直没有得到很好的解决，缺乏对营销渠道全面、深刻、系统的认识，渠道管理不善、利用效率低下等问题普遍存在。如何有效管理现有营销渠道、整合渠道资源，成为摆在国内非寿险公司面前刻不容缓的课题。

目前，我国财产保险市场中经营主体偏少，分布过于集中，实力雄厚的财险公司有限，很难展开公平竞争。

3.2 制度不完善

目前来看，中国保险市场预警机制的整体完善度很低，所存的保险风险也是很大的。一些部门在保险风险方面的评价信息差别过大，造成保险公司当下的盈利、发展情况均存在很大问题。并未构建完善化的风险防范制度，导致保险事故出现的概率一直居高不下。在经济、贸易全球化的影响下，中国保险事业也有了更多新机遇，不过这也导致财产保险业的发展有了更大的压力。中国市场当下是处于开放的态势，外部的资本也以平等的姿态在参与财产保险市场的竞争，此种状况下，中国自身保险的深度便有待发展，而一旦外资所占市场份额一直上升的话，一定会导致金融恐慌的出现。

3.3 管理以及培训不足

财产保险公司的管理制度不健全，是导致保险业务员业务开展不顺利的根本因素，完善管理制度是新形势下财产保险公司的发展方向之一。在业务管理方面，对业务员的业务培训是核心，要建立健全业务员业务培训的完整流程，并设立相应的评价指标，用绩效考核的方式提高业务熟练度，提高业务员的专业素养。

由于保险的销售性质决定了保险公司大都重视业务员数量，忽略了业务员质量，这就导致没有业务骨干、业务精英，无法形成规模，还会存在为了业绩损失公司利益的情况。

加强诚信教育，维护财产保险业的良好信誉。诚信对于财产保险市场来讲，是其能否运营下去的根本。所以，必须提升关于从业人员素养教育方面的水平，这样才能够推动从业人员更多地关注个人信誉，减少财险市场当中失信、欺诈等各类状况的出现。将诚信当作财产保险行业当中的重要准则，这样不仅能够推动财产保险营销人员诚信水平的提升，还能够更好地构建专业人才队伍。除此之外，还需构建起对应的历史档案，针对存有不良记录的从业人员，必须坚决抵制，以此确保整个团队的素养与整体信誉。

4 新形势下财产保险公司险种结构优化调整对策

4.1 做好产品宣传，拓宽业务渠道

对于整个财产保险市场来讲，财产保险产品则属于需求的根本性内容。不过，财产保险学仅仅是保险学当中的部分内容，其也有专门的术语，知识的专业性很强。由此，保险相关知识的宣传与普及工作便显得十分重要。但关于保险知识方面的宣传，也会提升人们在财产保险方面的关注程度。由此，以最大限度地提升财产保险市场需求、推动财产保险市场的供给来讲，可着重关注下述两点内容：

首先，提升保险知识方面整体的宣传水平。若想提升居民在保险方面的购买率，最需关注的便是了解保险情况，认识到拥有保险后的优势，这样才能提升民众的购买欲。对于政府部门来讲，需综合教育行业、研究领域等数个行业的资源，在最大化宣传保险知识的基础上，强化百姓的保险意识。

其次，加大保险在新闻方面的整体宣传力度。和广告宣传进行比较，新闻宣传最明显的特征即成本低廉、可信度高、传播范围广。但是，新闻作为一种特殊的产品，其自身的属性、规律均是不一样的，由此可见，保险产品在进行宣传时也是需具体问题具体分析的。例如，汶川地震期间，所造成的损失巨大，高达845l亿元人民币，而其中，财产保险公司发挥了很大的效用，为汶川后续的恢复发展提供了很大的帮助，在这个过程中，若政府可以借助新闻宣传等模式进行保险方面的宣传的话，也会拥有较好的效果。人们将意识到财产保险的重要性，从而强化人们保险意识。

4.2 通过考核机制增加结构调整的动力

优化业绩考核方式，确保个人才能的有效发挥。从普通的工作人员方面来看，需构建岗位导向的岗位责任制，根据岗位状况具体确定出岗位目标、个人职业道德、岗位职能等考核指标。在考核的过程中，应该严格考核纪律和考核工作，把考核的结果作为奖惩、晋升的最主要依据。对于各级领导干部来说，应该建立以领导任期为核心的经营管理责任制，重点应该考核在经营管理期限内的队伍建设、任期目标以及管理绩效等各方面任务完成的情况。

4.3 加强公司内部管理，提升企业内部经营效益

完善经营过程中的成本控制策略和风险管理策略。财险市场中较成熟的险种一般赔付率比较稳定，那么成本费用的高低就极大地决定了险种的利润。在市场竞争和复制的情况下，想仍然保持产品的价值、获取利润，成本控制是一个关键的因素，其他公司没有较好的成本控制策略，复制同样的产品却不能获取利润。在经营过程中，可以采用互联网销售和电话营销，并且运用前面提到的大数据进行精准营销、精准定价，降低运营费用。采用人工智能服务等科技进行自助投保和理赔，从而降低人工成本，并且做好成本费用的优化配置，对于较差的业务应减少成本费用的分配。提高风险管控能力，一方面降低整个公司的风险，或是使公司在遇到损失时有能力应对和处理;另一方面也会降低事件发生的概率，从而降低成本。在承保环节，要严格核对投保材料，避免出现错保、漏保和骗保等情况;在保单持续期间，对投保人进行一定的监督和督促，根据以往的经验，提前做好风险控制，减少风险发生的概率;在理赔环节，要提高现场勘查环节的质量，提升反欺诈能力。在经营过程中做好风险把控，可以提升投保人的质量，降低保险标的风险发生的概率，既使得财险公司的成本降低，又提升了客户对公司和产品的满意度和放心度。

5 结语

基于财产保险所发挥的重要作用以及其在整个保险业当中保费收入逐渐下降的趋势，本文希望通过对财险的研究，找到财产保险险种优化的办法，并通过针对财产保险公司所存在的问题，提出一些政策建议能够促进财产保险公司的快速发展，最终带动财产保险市场的繁榮。

【参考文献】

【1】祖晓青，张佩.我国保险供给方诚信缺失问题分析[J].技术与市场，2005（5）：62-63.

【2】单筱竹.浅析我国保险供给方诚信问题[J].现代商业，2009（9）：28-29.

【3】孟津华.我国财产保险市场供给研究[D].石家庄：河北经贸大学，2011.

作者：赵玉红