商业银行个人金融产品论文

摘要：随着我国经济的迅速发展，金融行业也迎来了发展的黄金时期，然而，在个人金融业务方面我国的起步较晚，因此在内容、管理和安全方面都存在着很大的不足。所以，为了让个人金融业务更好的适应金融行业的发展，需要对个人金融业务有更深入的了解，在不断的发展中对存在的问题进行不断的改善，从而让个人金融业务得到更全面的发展，以此来适应人们的需求。下面是小编整理的《商业银行个人金融产品论文(精选3篇)》，希望对大家有所帮助。

商业银行个人金融产品论文 篇1：

商业银行个人金融产品精准营销

摘要：随着目前我国的社会经济在不断的发展，人们的生活水平获得了极大程度的提升。在社会当中，个人与家庭逐渐作为主体，在各个商业银行利润核算的过程中占据着非常重要的地位，因此，个人银行业务需要受到更多的重视。可是目前我国很多商业银行当中，个人金融产品的营销仍然存在一定的问题，这些问题对人们的融资积极性会造成严重影响。所以对个人金融产品的营销情况进行分析，并制定正确的决策是非常重要的。基于此，本文主要讨论了商业银行个人金融产品精准营销策略。以供相关工作人员参考。

关键词：商业银行;个人金融产品;精准营销

引言：

自从进入到21世纪，我国的各个商业银行都逐渐进入到了一个更加崭新的发展阶段，因为人们的生活水平发生了极大地改善，因此人们也拥有了更多的盈余资金，可以存入到商業银行当中。而银行利润有很大一部分都是来源于个人的金融产品，因此不难发现，个人金融产品的营销结果，对商业银行的银行利润会造成一定的影响，对商业银行的发展，以及相关工作人员的收入也会造成一定的影响。

一、商业银行个人金融产品基本内涵分析

个人的金融产品营销主要指的就是，商业银行把导向重点放在个人金融市场方面，根据心理以及人文，还有其他不同的行为，将其细分成为个人客户，并且选择对于自身最为有利的目标市场，并且设计更加符合个人金融服务要求的项目以及产品。要能够提供给目标客户更加全面运营手段，并且使原本的客户得以维持，同时还需要大量的获取新的客户，让客户总量获得持续性提升。不仅如此，要充分的满足客户的需求，并且实现客户的利益目标。各个商业银行在开发金融产品的时候，对开发以及营销个人化的产品都投入了很多精力。首先对金融体制进行改革，从而转变其带来的结果，同时还需要适应市场上的变化。其次，对于个人金融产品所进行的营销，是商业银行利润最重要的来源。再次，商业银行对市场的开拓可以为个人金融产品带来更加有利的发展条件，并且充分的占领市场，将其自身实力也获得一定程度的提升，树立更加正面的形象[1]。

二、我国商业银行个人金融产品的特征

（一）多样化

较为传统的金融产品，大多都是和储蓄等相关业务有关，目前我国的商业银行在不断发展，金融也在逐渐的开放，因此竞争变得更加激烈，这也让商业银行在不断地发展其个人金融产品，并且出现了更加多元化的趋势。目前我国商业银行当中的个人金融产品在形式方面仍然显示出了多元化的特征。

（二）抗风险性不断加大

我国目前的存贷款利率在逐步放开，除了一些国有的银行之外，别的股份制银行也都使其存款利率有所提升，这样的利率提升对个人金融产品的发展难免会造成影响。有很多创新型的理财产品都因为银行的利率在不断提升，而回归了储蓄，随着目前市场化的改革在不断地进行，金融市场也将变得更具有风险性，这也使得商业银行加强了对于风险管理方面的指导工作。通过这些工作，也让商业银行的个人金融产品，拥有了更高的抗风险能力。

三、商业银行个人金融产品精准营销现状分析

（一）分析取得的成绩

首先在个人金融产品当中的种类是非常丰富的，丰富的种类可以更加充分的满足个人客户的不同的需求，同时商业银行也需要重视金融产品所带来的品牌效应，个人金融产品当中包括个人黄金业务以及期货等多种不同的品类，因此在建设品牌的时候，也需要有所注意，比如中国银行所推出的中银理财等相关的当家品牌，受到了人们的广泛青睐[2]。

其次，对于消费人群的差异也必须有所重视，要按照不同层次的客户提供不一样的金融产品。在划分客户群的过程当中，根据不同的职业以及收入等，使个人金融产品，能够更加切合于客户的实际情况。

再次，需要充分的提升技术水平，并且应用一些高新的科技。通过这样的方式可以提升金融产品的系统性能，并且更加迅速地提供个人金融产品给相关的用户。为了能够弥补目前存在的问题，很多商业银行都和高校相互联合开发了一系列的金融系统，同时也在学习国外的很多高新的技术，使自身能够获得更多提升。

（二）分析存在的问题

首先，目前有很多金融产品在应对客户多元化需求的时候，产生力不从心的情况。虽然商银行推行了很多不同类型的金融产品，但是事实上很难满足众多客户，多元化的需求。在金融机构当中对市场进行调查的部门，实际调查的时候，往往需要考虑到现实生活当中人们对于各种不同金融产品的需求量，以及目前所存在于市场之上的金融产品和客户需求之间所存在的差异，同时要能够根据所获得的信息，来补充目前金融产品当中存在的一些问题。在应对客户需求方面，一旦执行的金融产品难以满足客户的要求，那么银行就必须要开发一些新的金融产品，使其可以取代之前的一系列产品，并且完善这些产品[3]。

其次，就是进行金融产品创新的过程难度是比较大的。在开发个人金融产品的过程当中，因为比较缺乏足够的交流以及沟通，因此各个部门并没有对产品的功能进行深入的讨论，对于新产品开发难免会造成一定的阻碍，在开发产品的时候很难满足客户的实际需求。同时，开发的过程中，也比较缺少一些素质较高，能力比较高的工作人员，在开发金融产品的过程当中，金融机构的工作人员经常要和高等院校的工作人员合作完成，这也就让开发速度受到了一定的阻碍，让业务人员以及开发人员二者之间的工作相分离，这对于新产品的讨论以及开发难免会造成一定的影响[4]。

再次，就是对国外的商业银行进行比较，不难发现，仍然有很多方面需要获得提升。比如很多国外的商业银行所产出的产品都是复合型的，在提供了一些最为基础的产品的情况下，充分的给客户提供出令人满意的服务。而我国目前仍然处于一种大量提供单一产品的阶段根据调查，不难发现，有很多客户对售后服务并不满意。

四、商业银行个人金融产品精准营销主要的策略分析

（一）将人们需求作为金融产品开发的导向

有很多人除去进行储蓄之外，大部分的个人金融产品的购买都更加倾向于保障性和收益性，因此商业银行需要根据人们的具体要求来开发出个人的金融产品。商业银行需要及时吸收人们账户上所存在的一些剩余资金，并且和金融产品以及保险相结合，把一些回报率更高的产品开发出来。商银行对于教育投资可以有所注重，把教育，保险等产品开发出来，按照年轻人在购房方面的实际需求，推行一些时间长，但是利息比较低的贷款，同时也可以按照老年人在养老方面的需求推出一些养老保险，让这些人能够从年轻的时候就开始做这一类型的金融投资，而在医疗方面，也需要开发类似的产品，从而使金融产品更加完善[5-6]。

（二）全方位整合个人金融产品，实施精准营销

首先，不同部门的合作是非常必要的，要能够尽量打破之前较为分散的模式，通过这样的方式让信息得以共享。其次就是可以有效地降低資源，使成本有所压缩。对于管理的强化也是必不可少的，要尽量提升相关工作人员的风险防范意识。每一个金融机构如果想要始终保持在良好的状态下，都必须要提升管理的力度，只有优秀的管理才能够提升开发产品的速度，同时也可以将市场上的变化反映出来。商业银行需要让个人的金融产品得到整合，尽量突破单一化的问题，始终坚持优势互补，从而使金融产品获得更多发展，达到精准营销的要求。

（三）开发复合型的个人金融产品，对综合型的产品进行精准营销

要能够按照不同的客户具体的需求来推荐不一样的金融产品，有一些客户更加需要教育类的产品，这个时候相关工作人员可以推荐一些教育类的金融储蓄产品，同时要和教育，保险等相结合。不仅如此，将保单红利息也需要重视起来，在推荐给客户的时候，捆绑一些其他的金融产品从而实现精准营销。当然在进行综合性产品营销的过程当中，比如很多外资的银行都会把保险产品以及个人住房贷款相互绑定进行出售，客户也更加希望能够包含更加丰富的种类，比如养老保险等。对于这些国外较为先进的做法，我国可以积极的采纳，并且使其得到一定的改善，更加符合我国社会的经济情况，从而开发更多复合型的产品，达到精准营销的要求。

（四）完善个人金融产品营销渠道，发挥高新科技的作用

目前，互联网金融逐渐受到了人们的普遍关注，其经济性，便捷性等都是非常显著的，人们也更加倾向于利用互联网来完成日常的支付等金融活动。因此商业银行也需要结合更加先进的电子银行大力发展更多的营销渠道，从而使营销方式得到更多提升并且开发更多的渠道，将科技的价值充分地发挥出来。

（五）建立事业部性质的组织机构

要能够按照目前正在发展的项目，设立多个不同的事业部，并且把个人金融产业当做是商业行当中最基础的部分，从而开发更多的个人金融产品，并且使开发人员以及管理人员还有考核人员等相互组合起来，成立一个更加独立的部门单位，对个贷中心等进行统一管理，从而使营销策略能够更加充分的融入于个人金融产品当中。

（六）对创新个人金融产品的步伐予以提升

想要让商业银行的竞争力获得提升，就必须要大力开发个人金融产品。首先，需要实施更加精准的客户调查，要准确的了解客户的具体需求，从而更具有针对性的创新产品。其次，就是要总结国外的一些更加先进的经验，并且不断的进行吸纳和学习。在国外的很多商业银行当中，零售业的发展是非常成熟的，因此我国也需要对这一情况进行效的学习，对产品以及服务进行创新。再次，就是在开发产品的过程当中，要投入更多的资源，培养更加专业的团队。对于产品的自主开发和创新正是银行产品最为核心的部分。目前我国的很多商业银行仍然比较缺乏这部分的人才，特别是在海外创新产品的过程当中，力量非常薄弱，所以建设核心团队是非常重要的任务。

五、结束语

综上所述，在发展商业银行的过程当中，个人的金融产品营销是非常重要的，也是商业银行最基础的利润来源，通过开发个人金融产品，可以让商业银行迅速占领市场，并且拓宽市场，因此有关工作人员需要充分的了解，目前商业银行在营销个人金融产品方面存在的问题，同时对这些问题进行有效的分析，并找到解决问题的办法，制定正确的决策非常重要。要帮助我国的商业银行更加精准的进行营销，使其获得更多发展。通过这样的方式，也可以帮助我国的金融行业获得进一步的提升，从而促使我国的社会经济获得更多的发展。

参考文献：

[1]刘书含.我国商业银行金融业务产品创新现状及策略分析[J].中国集体经济，2021（23）：2.

[2]胡建.金融科技驱动商业银行业务场景创新探索[J].2021.

[3]董傲然，肖剑宾，侯庆辉，等.基于新零售理念的商业银行网点转型策略研究[J].吉林金融研究，2021（2）：6.

[4]王培一.金融科技背景下股份制商业银行零售业务发展探究[J].中国集体经济，2021（20）：2.

[5]许嘉扬.基于大数据的商业银行小微企业信贷产品创新研究[J].全国流通经济，2021（10）：3.

[6]吴念霜.精准营销在商业银行中的应用研究[J].商业2.0（经济管理），2021（16）：1.

作者：周彦雯

商业银行个人金融产品论文 篇2：

商业银行个人金融产品的比较分析

摘 要：随着我国经济的迅速发展，金融行业也迎来了发展的黄金时期，然而，在个人金融业务方面我国的起步较晚，因此在内容、管理和安全方面都存在着很大的不足。所以，为了让个人金融业务更好的适应金融行业的发展，需要对个人金融业务有更深入的了解，在不断的发展中对存在的问题进行不断的改善，从而让个人金融业务得到更全面的发展，以此来适应人们的需求。

关键词：商业银行；个人金融产品；比较分析

一、国内外商业银行个人金融产品及其品种结构介绍

对于国外的商业银行来说，其在个人金融业务起步较早，并且经过了长时间的发展，其模式已经日趋成熟，在很多国外的商业银行中个人金融业务已经成为了其重要的收入。这些商业银行将个人金融业务视为其重要的组成部分，采取了公司业务和个人业务并重的措施来促进银行的发展和盈利。在对于个人金融业务上，这些商业银行开发了更多的投资模式，让个人在这些模式中根据自身的需要进行选择，取得了不错的效果，并探索出了一条盈利的新道路。相比较公司业务，个人业务虽然利润较低，但是其风险低，通过大量的投资之后，依然会为金融银行带来很高的利益。这样就摆脱了商业银行对公司业务的依赖，同时提高了投资的安全性。相比较西方国家我国的个人金融业务在服务和内容上都存在着很大的不足。我国的商业银行依然沿袭着旧的发展模式，只重视对大企业和大客户的金融服务，而忽略了个人金融业务的开发，因此造成了个人金融业务服务质量低下，方式单一，很难收到顾客的欢迎。而随着我国经济的不断发展，人们的生活水平越来越高，需要从事的金融服务也越来越多，因此，需要一个方便、安全、多样的的个人金融业务来满足人们日益增加的金融需要。

二、国内外商业银行个人金融产品的特点比较

上文中我们提到，由于我国商业银行在个人金融业务方面起步较晚，虽然在上世纪末经历了飞速发展，但在很多方面仍然存在不足，下文就对从国内外商业银行个人金融产品主要存在的差别进行分析：

（1）对于国外的商业银行来说，其已经开始向不同的客户提供不同的个性化服务，摆脱了以往大批量生产的模式。在这样的模式下，顾客们能够更好的选择适合其需要的业务，同时也让银行吸引了更多的顾客。此外，很多发达国家的商业银行还涉足多种领域，在人投融资、咨询、代理等多方面都有涉足，这样就能够跟好的帮助顾客解决金融方面的问题，同时为自己带来了丰厚的利润。相比较发达国家的商业银行，我国的银行业务还存在于大批量生产的初级阶段，这样的模式相对单一，对顾客没有吸引力，并且收入也较低。这样就造成了大量目标客户因为找不到合适的项目而最终放弃。

（2）国外发达国家的商业银行多采取全方位的金融服务，一旦顾客与银行合作，银行就会对其多方面的情况进行考察和帮助，帮助顾客们更好的利用资金赚钱，不仅有效的降低了风险，同时也提高了商业银行的利润。而国内银行在这方面还存在很大的差距，甚至连顾客的一般要求都无法满足，这样就会让目标客户白白的損失，使得自身的竞争力降低。

（3）国外发达国家的商业银行重视高附加值的核心业务品种的发展，让自己的业务更多的涉及到高知识产权、高回报的新兴领域上，通过对这些领域的开发不仅可以增加顾客的数量，同时也提高了顾客的质量，让商业银行获得了更多的利润，可谓一举多得。而相比较国外发达国家的商业银行，我国的商业银行对于高新科技产业领域却很少涉及，其更多的集中在一些传统的投资领域中，而这些领域随着时代的发展，已经丧失了其发展活力，很难再有发展前景，因此这样的业务对顾客就缺乏吸引力，而国内商业银行在储蓄和贷款这些业务方面的品种较为丰富，但是这些地段的产品品种创造出来的价值比前者少很多。

（4）国外发达国家的商业银行信息化程度高，由于国外在此方面起步较早，因此在设备上较为先进和成熟，在国外的金融银行中，已经大部分实行了信息覆盖，这样就能够增强对顾客的约束能力，提高工作效率。据相关数据表明：在本世纪初期，美国已经有六分之一的家庭使用网上银行业务，而到了2005年，这一数据达到了惊人的百分之五十，这就说明商业银行在美国已经有了很强大的群众基础和足够大的覆盖范围。相比国外，我国的商业银行中的电子银行业务仅被少数人使用，并且在操作时也比较复杂。

（5）国外发达国家的商业银行注重对品牌的建设，在进行经营时充分的考虑顾客的感受，将顾客的需求放在第一位，努力的打造和维护自身形象，从而增加客户的忠诚度，让更多的人信任自己。但相比较国外对顾客需求的重视和对自身形象的维护，国内商业银行缺乏足够的远见，往往以自我为中心，忽视客户的需求，缺乏品牌意识，只追求短暂的收益，这样就造成了顾客的不信任，造成了顾客的流失，从而造成了收入方面的损失。

参考文献

[1] [美]福勒·麦斯尼克著，罗汉等译.顾客是总裁[M].上海人民出版社.1998

[2] 张桥云.论银行产品的家庭消费[M].成都：西南财经大学出版社.2011

[3] 孙玉.中美网上银行业务比较与借鉴[J].环渤海经济望，2007（9）

作者：刘建荣

商业银行个人金融产品论文 篇3：

我国商业银行金融产品创新探讨

【摘要】改革开放以来，我国的整体经济水平有了一个很大的提高，金融行业更是得到了长足的发展，并成为我国经济增长的主要力量。但是在我国的各商业银行中，金融产品在产品创新方面仍存在一些问题，例如产品制定的重复率较高、金融产品创新意识不够强等。因此，关于我国商业银行金融产品的创新问题，值得我们去做一个深刻的探讨。

【关键词】基本概况 发展现状 创新手段 政府调节

引言

创新是一个企业前进的不竭动力，只有创新才能给企业带来新鲜的血液，才能使企业充满活力，才能给企业带来无尽的利润。金融产品是商业银行发展中的重要支柱，在整个商业银行经济发展中占有重要的比重。加强金融产品的创新意识，是商业银行发展战略中的关键性环节。要想产品出新，了解我国商业银行金融产品的现状以及其存在是问题是必不可少的。“工欲善其事，必先利其器”，从根本上改变商业银行金融产品的经营模式，才能更好地走出一条产品创新之路。

一、我国商业银行金融产品基本概况

我国商业银行的金融产品主要指资金在融通过程中的各种流通载体，它主要包括证券、货币、黄金、外汇等几类，交易双方通过市场调节来协调金融产品所属价格，最终完成金融产品的交易，实现资金的流通。

我国商业银行金融产品的两大核心要素是价格和收益率。任何金融产品都必须有发行者，金融产品的发行者需要借助金融产品来获得一定的收入，发行者在获得收益的过程中也会受到金融投资者以及金融管理机构的监督，以确保金融产品流通的公平性、透明性。金融产品的购买期限有长有短，投资者可以根据自身的实际情况选择所投资的金融产品。另外，由于事物并不是永恒不变的，所以金融产品的投资也是有一定风险的，几乎所有的投资者都喜欢购买低风险的金融产品，当然收益和风险也是成正比的。商业银行的金融产品是百姓理财的主要对象，对国民经济的增长也有一定的辅助作用。在一些商业银行中，我们经常可以看到这样一种现象：买一定数量的金融产品银行会赠送相应的小礼物作为感谢，其实这是一种金融产品的销售手段，一份薄礼可以吸引更多的人来购买金融产品。金融产品是商业银行盈利的一种主要方式，因此，金融产品的销售情况会直接影响到商业银行的经济发展。

二、我国商业银行金融产品發展的现实情况及其存在的问题

随着居民消费水平的不断提高，我国的商业银行金融产品也呈现出一种很好的发展态势。目前，各大商业银行都有自己的金融产品，在市场的调节下，各商业银根据自己的实际情况来发行各种金融产品。例如，2013年南方基金联合和中国平安银行联手推出了“平安盈”这一金融产品，建行、农行等也推出了各自的一些金融产品。这种良性竞争有利于商业银行利润的取得。在经济全球化这一客观环境下，各商业银行开始走互联网金融路，只有能够充分体现出金融产品的专业化以及服务的个性化，才能吸引更多的投资者去购买金融产品。

但是，就我国金融体系而言，商业银行的金融产品存在着一些亟待解决的问题。产品更新不够快速，这使得很多理财项目难以满足投资者的理财需求。各商业银行推出的金融产品大同小异，且相似率较高，这样在众多的金融产品中没有一种脱颖而出的新鲜感，不能以独特的魅力吸引投资者。另外，我国商业银行金融产品的创新意识不够强，大都被传统的金融理念所束缚，很难找到一个较好的突破口。互联网金融的出现使得全球一体化趋势更加显著，投资者需要的也是一种一体化的简单快捷的服务。因此，我国商业银行金融产品在产品创新方面还需要做出很大的努力。

三、加强我国商业银行金融产品的创新意识，转变商业银行的经营模式

（一）学习借鉴国际先进的管理理念

“取其精华，去其糟粕”，不管是个人还是集体，都要善于用别人的长处来弥补自己的短处。我国商业银行也不例外，要学习其他国家的先进的经营理念，然后根据本国的实际需求来推出新的金融产品。好的产品得益于全新的管理理念，在经济全球化的国际大背景下，我国的商业银行想要在国际上立于不败之地，必须要有独特的经营产品及富有创新性的管理理念。当然，任何事物都具有特殊性，所谓的先进理念也必须要符合我国商业银行发展的实际需求，而不是一味的生搬硬套。价格总是围绕价值规律上下浮动的，所以对于商业银行金融产品的发行与管理要随时适应市场的变化。如果没有先进的管理理念，而是用传统的方式把金融产品投入市场，那只会给我国商业银行带来许多负面的东西。

另外，也可以举办大型的学习活动，让每一位金融系统的人都能够学习到先进的管理理念，这样商业银行人员的整体水平就会有一个提高，对于商业银行的创新发展是有极其重要的作用的。

（二）鼓励员工积极参与产品创新

要让每一位员工都能成为问题的决策者，各商业银行应该健全完善相关的规章制度，保证每一位员工都有发言权。坚持实行按劳分配的原则，多劳多得，鼓励员工积极参与金融产品的创新活动，在任何一个企业里，员工层面的创新才是整个企业创新的源泉。商业银行的经营者不能压抑员工创新的火花，要努力培养有思想的员工去参与商业银行金融产品的研发。

员工虽然对自己所处的工作环境和所完成的工作任务非常熟悉，但是相当大一部分员工是不了解企业的发展规划和经营策略的，这样就更谈不上让员工参与金融产品的创新了，所以让员工深入的了解企业，是鼓励他们创新的首要前提。当然，在鼓励员工积极参与金融产品创新方面一定要做到公平、公开、公正，让员工感受到一种主观上的公平感，避免在员工间产生不平等的现象。对于员工提出的创新性想法，管理者要给予一定的物质鼓励，这样才能更好地激励员工为企业效力。

（三）根据市场及投资者的心理需求来发行销售金融产品

随着经济的快速发展，商业银行的竞争力也在不断提高，如何吸引更多的投资者并且取得投资者的信赖是每个商业银行获取利润的重要手段。“客户是上帝”的理念一直延续至今，如果没有消费者，恐怕整个金融系统都会崩溃。所以我国的商业银行必须下马观花，走向市场，走向普通大众，去调查分析消费者的投资理念，根据市场以及客户的实际需求去制定推出相应的金融产品，这样才能吸引更多的客户，才能在整个商业银行系统中推陈出新。产品创新也不是凭空创新，总是要有一定的实际需求为依托的，所发行的金融产品一定是要保证商业银行基本利润的条件下，最大化的从投资者的投资心理出发去销售的。目前许多商业银行的金融产品都是相类似的一些产品，并不能很好的吸引投资者，这不仅不利于商业银行的发展，而且也不能很好的刺激投资者购买产品。

（四）转变商业银行的经营模式

在竞争力不断增强的今天，虽然我国商业银行已经在运行机制和管理体制上做出了一些改革，但是仍然可以体现出许多传统的经营模式。例如在商业银行中，一些新的业务并没有完全以客户的需求出发，对客户的综合服务不够到位。信用风险管理体系以及市场风险管理存在许多的漏洞，诸如此类的现象必须要得到重视。

随着科学技术的发展，通过计算机及信息技术等高科技操作来实现商业银行的集约化经营模式是我国商业银行发展的一个基本走向。另外，要加强经营管理的专业化水平，根据不同层面不同需求的客户来提供相应的专业化服务，从而实现经营专业化，管理系统化。这样，我国商业银行的金融产品才能得到一个长足的发展，才会给商业银行带来无限的活力。最后，还要实现经营的多元化，在此过程中必须要体现客户服务的多元化，各商业银行要根据自己的实际发展情况结合市场的需求，做出灵活的调整。

四、呼吁政府制定完善相关的政策法规

在市场经济下，国家虽然只起到一个调节的作用，但是我国商业银行金融产品的创新还是需要政府帮助与扶持。政府可以出资引进新的科学技术去完善发展我国商业银行的金融产品，同时要制定相关的政策法规鼓励金融产品的创新发展。这样既保证了金融市场的公平性、透明性，又能够很好的激励各商业银行有创新之举，并可以保证金融市场的良性循环。

五、结束语

我国商业银行想要在整个银行系统中占有一定的地位，必须要有创新意识，创新是一个企业发展的不竭动力。金融产品的创新可以给商业银行带来巨大的经济效益，可以给银行增添许多新的活力。另外，创新得益于集体的力量，所以我国商业银行的金融产品创新需要全体员工的共同努力。在未来的发展道路上，我国商业银行要转变经营模式，树立创新理念，鼓励员工积极参与商业银行金融产品创新，共同为我国经济的发展做出应有的贡献。

参考文献

[1]郭赛君.我国商业银行金融产品创新策略探讨[J].海南金融，2011年第4期.

[2]代凯燕.浅析中国商业银行金融产品创新探讨[J].商场现代化，2012年第7期.

[3]巩浩伟.我国商业银行金融创新不足的原因及发展探讨[J].中国外资，2011年第8期.

作者：刘欣