商业银行金融市场论文

【摘要】现代经济的发展为中小型商业银行金融市场业务的推广带来了机遇，但是在业务推广的过程中，仍然存在利率、操作、信用等风险问题。结合风险发生原因可以将其划分为内部和外部两方面的因素，内部因素主要集中在人才储备、内部管理等因素之上，外部因素主要体现在政策环境、资源建构等因素上。下面小编整理了一些《商业银行金融市场论文(精选3篇)》的相关内容，希望能给你带来帮助!

商业银行金融市场论文 篇1：

新常态下商业银行金融市场业务发展策略

摘 要：随着国内经济可持续发展状况的日益改善，使得国内相关商业银行金融市场整体业务的发展逐渐步入到新的发展常态中，商业银行金融市场的主营业务也在发展过程中受到了挑战。经过一段时间的摸索发现，新常态下商业银行金融市场在发展过程中需要具备合理的战略布局、全面的结构搭建、理性的客观分析、有效的资源整合等多种方式进而来面对外部客观环境以及内部主观因素等多方面的的严峻考验。

关键词：新常态;金融市场;发展策略

随着国内经济的日渐发展，我国已经在经济发展过程中的新常态下、新形势下、新环境下等多方面都取得了宝贵的经验，进而有助于在新常态下的商业银行金融市场业务在拓展市场过程中，实现其自身利益的稳定增长。目前，互联网金融体系已经建立了与个人相关的征信查询系统，但具体的相关信息还有待进一步的完善和提高，所以，需要商业银行在与互联网金融合作的过程中做好足够的准备面对极有可能出现信用风险发生的情况。

一、新常态下商业银行经营的发展状况

（一）、银行业务扩展受限

随着互联网行业的兴起与发展，理财机构如同雨后春笋般以不同形式出现在理财客户的眼前[1]。随着客户资金理财程度的提高、理财观念逐渐发生改变进而使得社会投资和相关的融资结构逐渐以多元化的方式呈现在客户理财的选择范围当中。这种情况的出现使得商业银行的金融市场体系在扩展过程中受到了极大的影响，使得社会总体融资中的银行贷款比例降低，在一定程度上也间接的影响了银行的存款业务，阻碍了其增速。由于利率市场化的快速转变，降低了商业银行的利差空间，削弱了其盈利能力，进而使得商业银行依靠利差保护和规模扩张的模式受到了阻碍，相关业绩的提升直接受到了威胁。所以商业银行需要探索符合自身发展的新经济增长模式，进而推动相关业务的全面开展。

（二）、金融体系的全面监管

随着经济市场中的新常态化，国际金融监管体系和国内金融监管体系均有效的实现了全方位地完善，建立了更加完善、更加有效、更加严格的监管措施。对商业银行中存在的服务收费、存款机制、流动风险、资本输入输出等多方面均提出更高的标准，只有不断完善、不断提高商业银行的自身发展水平才能够更好的生存下来并拓展自己的市场。鉴于当前金融市场中创新水平不断提高，新的金融生态环境搭建、金融产品衍生等多方面的出现进而导致一些不可避免的风险因素隐埋了下来。商业银行在信托、理财等方面的严格要求，使得商业银行在发展过程中的管理活动会面临着诸多限制和严格监管。

二、新常态下商业银行的发展优势

（一）、实现多元化经济发展环境

互联网技术的发展促使各行业都在探索并逐步实现“互联网+”模式，这也给商业银行金融市场中的业务发展带来了诸多的思考。金融行业在发展过程中需要面临着诸多的考验[2]，例如在金融产品多样化发展的需求下，商业银行需要做好与业务相关的信息技术咨询、探索、储备、研发等多方面准备并结合当下最前沿的科学技术、信息技术、研发技术进而影响金融市场的整体发展趋势，有效促进金融行业的健康发展，进而实现商业银行金融市场业务的多元化。

（二）、促进中小型企业经济发展

由于现在的社会经济结构体系正处于转型期，所以国家积极出台惠利政策帮助中小型企业发展，鼓励中小型企业拓展自己的市场份额，激励中小型企业向正规化企业看齐[3]，使其在发展过程中能够与国家的整体经济发展做到与时俱进。由于该类型企业自身体量没有达到既定要求，导致在发展过程中成为了弱势的一方，较容易在资金方面上遇到阻碍。这时如果商业银行可以积极的响应国家号召并把握住眼前的机遇，借助互联网、大数据、云计算等多方面对工商信息进行深度挖掘，便可以挖掘更多的受用客户群体，进而帮助更多的中小型企业实现资金的正常流通，给予一定金融政策方面上的支持帮助有发展前景、自身信誉良好的中小型企业实现质的飞跃和转变。这不仅能够帮助商业银行扩展自己的市场份额，还能够使其银行内部资金的流动达到一个平衡的状态进而提升相关商业银行整体的经济效益和商业形象。

三、新常态下商业银行在金融市场中的发展策略

（一）、优化并完善投资策略

商业银行金融市场业务中对于固定收益投资方面需要加以重视，并进行全面监管。在商业银行经营的范围里包含着固定收益方面的投资，只有不断提高此方面的重视力度才可以更好的推动商业银行的整体发展，进一步完善其投资策略，提高商业银行的整体发展水平，使其能够更好的服务于广大的理财客户群体。与此同时，还需要做好债券资产方面的管理准备，这样可以有效地发展一些债券借贷等同、质押回购等方面的业务，进而使得商业银行金融市场业务的种类多样化，快速提升其整体的相关业务水平。商业银行方面具体的收益和风险需要做出一个有效的权衡。由于利率较低的因素影响，商业银行在进入资本市场过程中会面临着一些不确定的风险因素，在这种情况下需要其根据自身的发展情况对存在的风险因素和利益进行全面的考量并实现有效地把控，这样才可以更好地降低风险，实现其整体利益的最大化。也可以在外汇及其它相关业务中探索新的业务模式，进而寻求自身业务形式的多样化。低利率的长期存在容易导致企业在发展过程中其自身的发债需求量不断增加，商业银行应及时把握住机遇在这方面积极探索相关业务，为自身的发展寻求一定的良好契机。

（二）、加强金融市场业务中风险管理力度

新常态下的商业银行面临着诸多的风险因素，其自身为了更好的全面发展需要商业银行的领导应该具备很强的风险意识、管理能力、有效解决问题的高明方式，与此同时也能够及时的实现针对相关业务的全面化风险管控，只有如此才能够更好地推动商业银行本身的发展，在市场中占据一席之地。金融行业与其它行业不同，其自身存在着一定的复杂性，会因为受到諸多因素的影响而产生波动。在汇率、利率等各方面来说其敏感的程度是其它行业所不能及。在这种情况下就容易有加重商业银行盈亏管理的情况出现。所以，商业银行的领导在当选时需要在这些风险因素出现之前就要有足够的全面认知并做好充分应对危机的准备，不仅如此，还要根据当下的具体情况进行有效合理的判断并加以识别，随时提高自身的风险管理水平和意识。懂得能够根据具体的发展情况建立相对应的风险管理体系，做到有效的及时进行风险防范和预警。面对已经出现的风险理应果断采取积极合理的方式妥善解决，只有这样才能够更好地促进商业银行自身的发展。商业银行领导需要懂得如何应对市场机会以及如何有效科学的制衡相关投资风险，对于当下的市场机会应予以充分的分析和考量，从而确保市场能够具有抵御风险冲击的能力，逐渐使其自身能够有更好的发展方向。

（三）、精细化管理，提高业务质量

根据当前新常态下商业银行金融市场业务发展的状况来看，需要依据最新相关的信息处理技术建立新的不良贷款处理机制，进而对不良贷款采取合理有效的严格管控措施，降低其自身不良贷款的数量，全面维护其在经营过程中切身合法利益，在一定程度上防止资金损失的可能性出现。商业银行要具备提升自身的定价能力，在进行对资本成本、风险成本、运营成本等主要影响因素进行综合分析的同时，还需要对客户产品的可替代性、客户的接受能力、客户的贡献程度等诸多因素进行合理的分析和对比，进而有效的实现价格方面的合理定位。切记一定要摒弃传统议价过程中单个产品定价以及逐筆定价的现象发生，另外，商业银行自身一定要做好相关成本的约束管理。在新常态背景下，商业银行金融市场业务扩展过程中需要对自身的财务成本、资金成本等各个方面实现全面的监管，确保商业银行自身具有一定的盈利能力，这样在一定程度上才可以更加有效的推动其自身存款管理方面的改革，市场的拓展，合理的定价，也可以更好地规避存款利息上升。资本对外的有效释放以及相关途径的探寻，在一定程度上可以有效推动资本节约的实现，促进资本的可利用率。

（四）、坚持创新，保持增长力

在新常态背景下，商业银行金融市场业务在发展过程中需要对已经存在的结构体系进行完善的，实现创新进而推动相关业务在开展过程中更加科学、规范、有效。要学会站在客户的角度思考问题，合理运用方式方法进行业务方面的拓展。要将不同业务板块科学的加以整合，从而使其具有更加专业化的服务质量，努力将“一站式”的服务实现并开展。商业银行需要根据具体的市场发展状况、客户的需求变化从而开展相关理财产品方面的创新与服务。自身创新能力的快速提升可以促使商业银行金融市场业务的开展更好地顺应新常态下的发展趋势。

随着国内经济逐渐步入到新常态化，金融业也将势必进入到新常态的发展序列当中。在这过程中，商业银行的发展定会受到整个客观市场波动的影响，在风险控制、业务开展等诸多方面也会受到一定的影响。商业银行只有不断在市场业务扩展过程中进行科学的总结和分析，结合当下具体市场发展走向并出台相关发展策略，才能够更好的推动商业银行金融市场的发展。在现如今瞬息万变的大金融环境中，商业银行若想稳固自己在行业内的位置，在金融市场环境中拥有自己的份额，就一定要转变传统的行业发展理念，做到与时俱进。只有在新常态背景下合理运用创新和生产经营理念，才能够牢牢抓住经济结构调整下商业银行的发展机遇，将自身的利益实现最大化。

参考文献：

[1]李才寓.试谈互联网理财产品的风险及防控[J].环渤海经济瞭望，2018（4）：1.

[2]刘剑论我国金融学面临的挑战和发展趋势[J].环球市场信息报，2017（2）：1.

[3]张枫.关于中小企业市场营销的策略研究[J].环球市场，2017（13）：1.

作者：苏丽

商业银行金融市场论文 篇2：

浅析中小型商业银行金融市场业务风险管理策略

【摘要】现代经济的发展为中小型商业银行金融市场业务的推广带来了机遇，但是在业务推广的过程中，仍然存在利率、操作、信用等风险问题。结合风险发生原因可以将其划分为内部和外部两方面的因素，内部因素主要集中在人才储备、内部管理等因素之上，外部因素主要体现在政策环境、资源建构等因素上。中小型商业银行要想实现自身的长远发展，必须针对内外部的风险造成因素来对自身的风险业务进行完善。

【关键词】中小型商业银行 金融市场 风险管理 策略

一、引言

金融市场领域的建设是我国改革开放的主要成果之一，加入国际贸易组织之后，外国商业银行的发展致使我国商业银行的发展面临双面夹击。从商业银行的利润角度来看，市场竞争的激烈和监管力度的加强，使得银行利润空间缩小，但是经营成本非但没有降低，反而在不断上升。商业银行为了实现自身的长远发展，在不断地拓展新兴金融业务，例如基金、债券等，这些业务有效的增加了商业银行的竞争力，为此，部分商业银行还针对新兴金融业务成立了职能部门。2008年的金融危机的爆发更是让人们认识到了金融市场是一个利润与风险并存的存在，人们对于投资和理财的选择也在变得谨慎。

二、中小型商业银行在金融市场上面临的业务风险

（一）中小型商业银行的信用风险

中小型商业银行的规模限制的民众对其的信任程度，因而，信用风险是中小型商业银行的主要风险类型。结合中小型商业银行金融业务拓展当中的信用风险来源，可以将计划分为三个方面：第一，因为借款人无力偿还贷款产生违约行为而造成的借贷风险。从中小型商业银行的借款对象来看，借款对象多是中小型企业或是个人，个人和中小企业并不具备大型企业的偿债能力，所以中小型商业银行向企业发放贷款存在很大的借贷风险。第二，债务人无法在债务合同期内实现自身的承诺而造成的或有风险。第三，交易对象无法按照合约规定按时完成自身的交易行为而产生的交易日风险。通过对中小型商业银行风险类型可以将其划分为三类，而目前中小型商业银行所面临的风险，主要集中在信用风险和交易日风险之上。

（二）中小型商业银行的利率风险

利率变化会影响中小型商业银行的发展，因而形成了利率风险。当中小型商业银行的利息收入小于整体收益时，与宏观经济环境直接相关的利率变化时就会形成利率风险。中小型商业银行的发展受到了多方面因素的限制，因此中小型商业银行的业务多为短期产品，所以受到利率收益的影响较大。

（三）中小型商业银行的操作风险

操作规范程序是每个商业银行必须具备的硬性条件，但是发展历程较短的中小型商业银行并没有在实践操作中具备规范行程序。此外，业务素质之间的差距也使得中小型商业银行与大型商业银行业务能力相距甚远。因而，操作风险也是中小型商业银行面临的风险之一。银行业务操作是一个精细化的过程，虽然是短时间内发生的，但是对于银行的生存发展却有举足轻重的作用。我国著名的操作风险案例较少，但是国外因为操作失误而造成的银行危机数不胜数。基于此，根基较为薄弱的中小型商业银行在金融市场业务拓展的过程中时常存在操作风险。

（四）产生业务风险的主要原因

1.中小型商业银行业务风险的内部问题。中小型业务风险内部原因如下：第一，中小型商业银行风险抵御理论研究起步晚，风险抵御体系建设缺乏理论支持。第二，内部风险管理体制不健全是中小型商业银行面临的挑战之一。中小型商业银行业务发展时间较短，业务经验往往借鉴了大型商业银行，但是并没有考虑到自身的发展特点。所以在具体的风险控制流程中并没有明确的针对性。第三，高素质的专业技能人才匮乏。一方面我国金融人才十分稀有，另一方面中小型商业银行难以满足金融业务人才的发展，所以中小型商业银行往往难以留住高素质的专业人才，缺乏人才的风险控制策略也成为空谈。

2.中小型商业银行业务风险的外部问题。中小型商业银行业务风险与外部原因如下：第一，国家的宏观政策并没有偏向中小型商业银行。我国金融业务政策主要倾向于大型商业银行，面对激烈的市场竞争小型商业银行所面临的风险更高，而收益也低。第二，外部信息获取不对称。大型商业银行往往建立起了完善的金融信息获取渠道，面对金融风险也能够采取有效的措施，并且具有强大的风险抵御能力，但是是中小型商业银行往往只能被动接受，甚至是被风险打败。

三、中小型商业银行业务风险防控的主要措施

（一）科学选择风险高的金融业务

中小型商业银行是现代经济高度发展的产物，但是我国经济高度发展的时间较短，中小型商业银行的金融业务也缺乏相应的理论支撑。相较于许多大型商业银行，我国中小型商业银行不仅仅缺乏长远发展的眼光，而且也缺乏风险承受能力，在风险与利润并存的金融业务领域中小型商业银行的发展并不占据优势。中小型商业银行只有深刻的认识到自身所处的环境，才能够针对金融业务来选择自己擅长的领悟，才能够实现自身对风险的有效控制。

（二）打造中小型商业银行专业素质人才队伍

商业银行之间的竞争是人才的竞争，中小型商业银行要想继续拓展自身的业务，必须加强人才队伍建设。对于企业发展而言，只有建立起一只具有高素质的专业化人才队伍才能够更好的实现自身业务的拓展，中小型商业银行之所以对于风险的抵御能力低，重要原因就是缺乏专业性的高素质人才。所以对于中小型商业银行的发展而言，必须要针对自身的不足，加快自身的人才队伍建设步伐。人才队伍建设的方法有三：第一，内部培养；第二，高校合作输出专业人才；第三，高薪吸引专业人才。

（三）进一步健全并完善风险的防控系统

中小型商业银行的存在是市场发展的必然，风险也是市场选择的成果。虽然风险是不能够消除的，但却是可以避免的，风险监控体系是进行风险控制的主要手段。中小型商业银行风险控制体系的建设，并非是一时之功，但是结合其他商业银行的发展特点也可以看出风险控制体系可以有以下经验：首先，细化风险控制流程。其次，强化企业文化对风险监控的作用。再次，结合知识体系培训提高业务人员风险控制意识。最后，构建完善的风险执行体系，由此来降低风险发生对于中小型商业银行业务造成的危害。

四、结束语

中小型商业银行是现代经济高度发展的产物，同时也是银行金融体系的组成部分，对于金融市场的发展影响重大。但是，金融市场业务推广本身就是一個利润与风险并存的过程，所以中小型商业银行的风险管理能力是人们普遍关注的问题。未来应重点提升中小型商业银行的风险防控能力，科学选择高风险业务类型，培养专业较强的金融业务团队，不断健全并完善金融风险防探体系。

参考文献

[1]招商银行济南泉城路支行G企业授信业务中的信贷风险管理研究[D].王清燕.云南师范大学.2014.

[2]我国中小型股份制商业银行投行业务模式的发展探讨[D].钟曦.西南财经大学.2013.

[3]我国商业银行金融市场业务事前风险控制研究[D].高天含.对外经济贸易大学.2014.

作者：张忠林

商业银行金融市场论文 篇3：

对商业银行金融市场业务操作风险管理的探究

摘要：近年来，商业银行在金融市场领域的操作风险案例不胜枚举，为商业银行带来更多的经济损失和不良的社会影响。我国商业银行的金融市场业务投入少。效益高，是商业银行利润的增长点。然而，我国商业银行对金融市场业务操作风险刚起步，并没有形成有效的管理体系。为了避免“黑天鹅”事件的发生，本文研究金融市场业务操作风险存在的问题，以及提出针对性的措施具有理论意义。

关键词：商业银行，金融市场业务，操作风险;风险管理

一、金融市场业务及操作风险概述

金融市场业务是一种新型的业务，是连接国内外多个市场、运用本外币等工具，并承担资产管理和运营并为客户提供多元化金融服务的责任。当前我国商业银行金融市场涉及的金融产品有利率、汇率和商品三大类几十种，但随着普惠金融和互联网金融的发展，金融市场业务的范围在不断扩大，复杂程度不能加强，出现结构化证券和衍生品、外汇期权等新兴的业务。

随着金融市场的全球化趋势的加快，金融业务对信息技术的依赖度提高，这就会带来一些操作的失误。简而言之，操作风险是内部操作过程的不规范、人员、系统或外部因素导致的损失，该损失包括直接损失和简介损失。根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产品及业务做法，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割及流程管理。[1] 根据操作风险的分类，我们可以看到人员和内部欺诈是银行操作风险的重要因素，联系近些年来金融机构发生的操作风险事件，可知人员管理对操作风险管理的作用不言而喻。

二、导致商业银行金融市场业务操作风险的原因

（一）各方职责不明

对商业银行的财务信息统计审核的情况下，证监会、银监会和商业银行之间的责任和职责存在界限不明、监管叠加的情况，致使商业银行不能对金融企业实时的监督，金融市场业务操作风险管理出现滞后性，最易出现“踢皮球”等现象，权利不能真正的运营在阳光下，监管不能发挥其应有的作用，潜在的金融风险很容易爆發，给商业银行带来财产损失。

（二）内部风控制度缺乏完整统一体系

现阶段，我国的部分商业银行更多的追求利益最大化，即业绩的发展，对金融产品和业务没有统一的体系，致使银行内控没有统一的标准和体系，资金流通过程中没有对资金的使用、控制和监督严格的把控和掌握，新旧金融业务制度的不断更新，使得新旧的衔接点不能无缝链接，不利于银行业务操作风险制度的健全。操作风险的发生大都来源于银行内部，一旦发生操作风险就会给银行带来资金的流失和损失，但损失的大小和风险的大小并没有直接的关系，这要根据具体的情况的严重程度来评估，或专门的科学体系来测评。

三、商业银行金融市场业务操作风险管理启示

（一）完善经营战略和风险监管体系

不同的商业银行成立的基础条件各异，发展理念和资金的规模也不一样。有的商业银行以“高风险高收入”为发展理念，已经沉淀为其的文化，虽然获取高额的收入，但承担的风险有可能对银行来说是毁灭性、沉痛的打击。要想能够彻底改善和杜绝此种情况的发生，重要的是要制定符合商业银行的经营战略来规避可能出现的风险，如中小型商业银行采用激进战略、大型商业银行采用稳健战略。另从微观和宏观两个角度而言，在微观角度，商业银行应设置专门的结构和专门人员负责业务操作风险，且保持部门的高度独立性。负责的任务和职责主要是操作风险等政策的制定和规范、识别和评估风险，定期更新和检查风险管理细则，并汇总成一份风险评估和应对报告上报给领导;宏观角度而言，证监会等机构和商业银行应各司其职，对操作风险实行精细化管理，不同的职能机构做好本职工作，证监会和银监会等应摆正自己的位置，不应过多干预和干涉商业银行的管理行为，商业银行也应根据自身的需求、结合地区的不同特点来针对性的施策，从而实现更健康、可持续的发展。

（二）构建关键风险点指标体系

要想从根源上来找到真正的原因，构建关键风险点指标体系是非常必要、迫在眉睫的。该体系的建立从业务流程、内部控制、员工管理、信息监管和外部信息等方面来进行，以此更好的将风险扼杀在摇篮里。[3]关于业务流程和内部控制方面，关键的风险点在于内部欺诈，需要检测的部分是前台、中台和后台，统计的频次控制在6个月;关于员工管理，最好的关键风险点是离职率、业务操作出错率，检测的部门主要是金融市场部门，统一频次控制在3个月;信息监管方面，关键的风险点是硬软件故障和病毒入侵，检测的部门主要是业务和科技部门，统计的频次最好控制在6个月;外部因素方面，关键的风险点是外部欺诈和外包业务等人员的离职率，检测的部门主要是财会和业务部门，统计的频次最好控制在12个月;最后综合指标的关键风险点是操作风险所致损失，检测的部门是风控和财会部门，统计的频次也是12个月。

（三）大力培养高素质、专业化人才队伍

人才是商业银行获得竞争优势的重要因素和前提，特别是专业人才，为了推动商业银行加强对专业化人才队伍的培养和引进，需要从以下几个方面来着手：第一，建立科学而有效的激励机制，特别是管理等重要岗位，促使专业人员更好的为银行服务，将自身价值发挥到最大化，从而创造更多的社会效益和经济效益，坚决杜绝高风险前提下获得的奖励，以此提高员工的风险管理意识，寻找银行发展和风险控制的平衡点;第二，实行定期轮岗和强制休假制度，减少岗位的垄断和不法资金的来源渠道，避免特定岗位人员的流动来避免隐患的发生，这也是银行运营过程中不可避免的部分和内容。第三，强化对金融交易市场人员的职能教育，培养其职业道德和职业准则，形成自身银行独特的、独有的风格，规范员工行为，使其更加符合银行的文化特点和社会的根本利益。

[参考文献]

[1]王自勉.中国A商业银行金融市场业务操作风险管理研究[D].北京：首都师范大学.

[2]袁吉伟.全球金融操作风险演变趋势及管理研究[J].南方金融.2014 （01）：54-55.

[3]张皓.商业银行金融市场业务操作风险管理的研究与启示[J].商，2016（22）：202+150.

[4]高聪辉.关于商业银行金融市场业务风险管理的研究[J].金卡工程，2013（6）：18-20

包商银行 014030

作者：康静