银行客户信息管理

第一篇：银行客户信息管理

交通银行个人客户信息业务操作规程题目

 单选题

1. 一个客户在中国大陆地区可以拥有几个国家地区客户号。 ( A )

A.1 B.2 C.3 D.多个

2. 客户交易密码是按客户号进行设置的交易密码，一个客户号可拥有几个客户交易密码。

(A)

A.1 B.2 C.3 D.多个

3. 下列哪个选项证件不可以用于开户。 ( B )

A.户口簿

B.香港居民身份证

C.香港居民来往内地通行证 D.边民证

4. 个人客户在我行办理开户业务时，我行柜员需对客户提供证件的从哪几个方面进行核实，并留存个人客户的身份证件电子影像。( C ) A.真实性 B. 有效性 C.以上皆对 D.以上皆错

5. 531系统上线以后，哪些要素能唯一确定一个客户。( D )

A.客户姓名、证件号码 B.证件种类、证件号码

C.客户姓名、证件种类、证件号码、性别 D.客户姓名、证件种类、证件号码

 多选题

1. 在我行当日开户，当日即办理高风险业务的新客户，通过以下哪几种方式核对客户信息。(BC)

A.分行可通过“内部管理-特殊名单-查询”交易查询客户信息。 B.开户网点调阅纸质开户资料与客户核对客户信息。

C.分行通过“客户信息-客户维护-对私”交易的“个人客户开户资料及更新历史查询”功能调阅客户资料电子影像，并与客户核实客户信息。 D.分行通过“公共管理-查询-登记簿-代理及一次性业务客户信息”交易查询客户信息。  判断题

1. 客户为非华侨的，持中国护照可以直接办理业务。( 错 ) 2. 柜面可以单独为客户办理开立客户号交易。( 错 ) 3. 网点办理客户三要素更新业务时，需相关业务凭证经分行网点审核通过后，传真至分行业务处理中心处理。( 错 ) 4. 对私集中开户处理过程中，若金融服务中心将业务退回分行，对于资料完整性问题的，但分行无法更新客户信息，退件处理柜员可选择放弃处理该项信息，并经业务复审后，由系统自动完成其他客户信息更新工作。( 对 )

5. 5.531系统上线以后，客户手持二代身份证至柜面办理业务，若系统中留存证件为一代身份证，柜员需先更新客户证件，再为其办理业务。( 对 )

6. 客户通过网点柜面办理账单业务时，需本人携有效证件办理，不允许代办，其中未成年人需办理此业务时，可以由监护人代办。( 对 )

第二篇：**银行进一步做好客户个人金融信息保护工

作实施方案

为了进一步强化本行个人金融信息保护工作，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定，根据中国人民银行****支行《转发<中国人民银行关于金融机构进一步做好客户个人金融信息保护工作的通知>》(银发〔***〕**号)要求，结合我行实际情况特制定本方案。

一、组织实施

(一)成立组织、加强领导。

为切实抓好客户个人金融信息保护工作，长春农商银行成立信息保护工作小组，负责客户个人信息保护工作人员培训、日常工作管理、监督、实施、报告及检查等相关事宜。

组 长： 副组长： 成 员：

(二)明确责任、抓好落实。

工作小组成员要根据部门职责制定计划、履职尽责、全面落实，做好管理监督工作。各成员要做到相互协调、沟通通畅，促进工作顺利进行、得到显著效果。

二、组织培训

总行通过电话会议专门对支行人员进行培训，以便支行人员熟悉掌握客户个人金融信息保护工作的目的、依据、有关政策意图及原则、方法、步骤等。

(一)培训时间：*****

(二)培训内容：《中国人民银行关于金融机构进一步做好客户个人金融信息保护工作的通知》(银发〔****〕***号)、《转发<中国人民银行关于金融机构进一步做好客户个人金融信息保护工作的通知>》(银发〔***〕***号)、《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》(银发〔***〕***号)等文件精神。

(三)培训目标：要求每名一线工作人员都能掌握客户个人金融信息保护工作的政策法律依据，并能按照相关要求解答客户的问题。

三、完善机制，明确责任

(一)明确部门相关责任。

零售业务部主要负责制定本项工作的开展方案、组织培训、汇总支行上报的泄漏或滥用个人金融信息等问题并及时上报总行及对个人金融信息保护工作的日常管理等;

风险管理部主要负责制定及完善个人征信业务和个人信用基础信息数据库查询使用的管理制度和操作规程、个人信用报告异议信息处理制度，规范个人金融信息的采集、查询、贷后管理和异议处理等操作流程，确保个人信用报告的安全合法使用。

信息科技部主要负责查询权限、密钥等金融信息安全管理、完善数据库管理员操作规章制度、加强客户个人金融信息存储介质管理等;

内审部主要负责对支行个人金融信息采集、查询的授权和

管理等方面的定期和不定期检查;

贷款执行部主要负责对个人贷款贷后资料信息档案的管理及相关管理制度的制定和完善。

企业文化办公室主要负责对外受理电话的接听、提出异议处理申请或投诉的消费者的接待等;

各支行要指定专人参加培训，并在培训后将相关文件要求传达到支行的每位员工，发生异议或投诉事件时及时上报总行零售业务部。

(二)完善个人金融信息投诉与异议申请处理机制，明确相关部门异议处理工作职责、流程，制定《长春农村商业银行个人金融信息投诉与异议处理预案》，对外公布受理电话*******。

(三)各相关部门在*****年底之前建立完善各项相关的规章制度、管理办法。

四、建立核实工作报告制度

(一)制定逐级上报制度。

对工作中发现的泄漏和滥用个人金融信息等事关侵害金融消费者合法权益的问题，应在五个工作日内向总行零售业务部报告，总行零售业务部在两个工作日内向人民银行长春中心支行报告。

(二)制定重大事件上报制度。

涉及金融机构重大事项的，同时报当地人民银行重大事项报告主管部门。

五、加大监管力度，组织自查验收

根据培训内容及文件要求，对本行贯彻落实个人金融信息保护相关法律法规、规章文件;内控制度;信息安全防范技术措施的制定和实施及员工的二级培训等方面进行自查。形成书面自查报告于****年**月***日之前上报人民银行****中心支行。

二〇****年***月***日

第三篇：中国工商银行客户信息查询和使用通知书

【适用于对公客户法定代表人、管理层人员及自然人股东】

尊敬的________(先生/女士)：

基于服务客户和遵循相关法规的需要，我行在为(法人客户或机构全称)____________________________________提供金融产品和服务过程中需查询和使用与其关联的自然人(包括股东、法人代表、管理层)信息。鉴于您与该客户(或机构)存在直接关联关系，我行需您授权同意，以便后续查询和使用涉及您的相关信息。现将有关事宜告知如下。

一、我行将基于业务办理及贷后管理之目的，通过金融信用信息基础数据库查询、使用您的信用报告和相关信息。

二、按照有关法律法规或其他规范性文件或金融监管机构要求，我行在将客户(或机构)信息提供给有关的监管、司法、行政管理等部门时，会将您的相关信息(包括但不限于本人姓名、性别、证件类型、证件号码、出生年月、最高学历、工作简历、从业年限及职务等基本信息)提供给金融信用信息基础数据库。

三、出于为客户(或机构)提供金融服务之目的，您的相关信息会在我行分支机构和集团成员之间内部共享。根据债权转让、金融服务外包等需要，我行也会将您的相关信息提供给有关的第三方机构。我行会采取必要措施保障客户信息安全，防止客户信息非法泄露或不当使用。

如您同意并接受上述内容，请在下面的确认栏签字。

【客户确认栏】：本人同意并接受中国工商银行《客户信息查询和使用通知书》的全部内容。

授权人(授权代理人)：(签字)

年 月 日

第四篇：银行 培训 帆宇达《客户信息分析及关系营销策略》(2-3天)

客户信息分析及关系营销策略

需求解析：

作为金融行业客户经理——

如何高效识别客户投资心态、快速拉近与客户的距离? 如何掌握判别客户财务信息、分析挖掘客户潜在需求? 如何能与客户实现高效沟通、提高倾听发问回应作用? 如何把客户需求转化为营销、协助客户有效配置资产? 如何运用发挥自身产品工具、转化实现客户财富目标? 如何安排客户现金消费规划、保险教育养老传承策略?

课程目标：

1.让客户经理深层次了解岗位定位、行业定位、自身定位，改变传统推销观念，提升金融从业人员服务意识，迎合客户需求

2.让客户经理认识不同的客户投资心理，掌握这些投资心态在金融服务中的应用，提升与客户的沟通服务能力

3.以存量客户为开发对象，划分既有客户群体，让学员明确可切入的存量客户对象;以SWOT分析法四大模块，精确分析客户现状与我们的潜在机会与危机，让学员清晰对既有客户的熟悉程度

4令客户经理更容易切入客户现实目标，与客户形成良好的沟通互动效果，撬动客户潜在需要，并实现金融产品高效推广营销的现实需要

5.并有针对性地把产品融入客户的需求，达到客户采购有目的，产品营销有效果，工具运用合理到位

6.让客户经理能掌握沟通三大环节的核心操作，与客户高效沟通

7.让客户经理能通过异议处理的三个层面，从容面对客户提出的异议，高效化解矛盾点 8.让客户经理在专业技能方面、自我金融素养方面等多角度提升，实现参训人员向专业金融理财顾问转型

9.通过恰当的沟通方式，与客户开展有效交流，争取客户信任度与开展有效营销

课程收益：

1.能掌握“四种常见投资理财心态”，判别这些心态在选择投资理财工具时的呈现方式，并使用合适的方式与客户沟通、提供精准服务，争取客户信任

1/6

2.灵活运用沟通的三大环节，让客户经理与客户沟通时提升沟通效能，直接提升营销话语效能

3.学员能清晰掌握金融理财的“财富健康三标准”、“八大规划”，并以此作为与客户营销交流沟通的切入点，并以此基础为客户设计金融理财搭配，实现高效营销

4.学员能运用“四大核心金融理财需求”、“下定义式销售”等两大模式，深挖客户需求，激发客户采购欲望

5.通过运用常规软件工具，高效协助客户统计财务信息、分析财务特征、提供合适子女教育、退休养老等核心规划建议

6.学员能灵活运用本机构的理财产品，合理为客户配置资产，实现客户未来目标，提升服务质量，增强客户黏性，实现多次营销的目的

7.面对常见的客户异议，让学员掌握通过“三招制胜法”高效化解客户担忧、异议，实现成交

8.通过课程演练，让客户经理模拟体验与客户沟通的场景，发现不足，完善自我 9.能掌握“六个高效提问”法与“四个回应引导方法”与客户沟通

授课形式及特色：

1.室内授课+理论精讲+实战演练 2.互动式教学+体验式教学 3.团队学习+案例教学 4.模拟演练教学

课程时间：2-3天，6小时/天 授课对象：客户经理、理财经理 授课人数：建议60人/期

课程大纲

开篇/课程导入/形成团队 达成共识，课程概述 第一讲：金融理财服务定位 1.金融理财业务工作定位 2.金融顾问的角色定位

2/6

3.增加客户“黏性”出发点探究

4.提升SOW(钱夹份额)与KY3(认识客户)的意义与效果

第二讲：关系营销策略之投资心理识别及应用

一、客户投资性格心理学 1．客户投资性格心理区分 2．客户投资性格觉察识别 3．四种理财性格快速识别 4．投资心理学好奇心激发 测评：自我投资性格心理 视频：四种性格特征察觉 讨论：人物性格心理分辨PK

二、投资心理学团队演练 1．演练规则说明 2．团队协作演练 3．演练点评 4．演练分析

演练：团队协作分辨客户心态

三、投资性格心理学应用 1．自我投资性格心理应用

2．性格心理对客户开发与服务的影响 3．客户投资性格心理应用 4．投资性格理财需求差异 5．投资性格营销应用范畴 6．营销中同理心表达应用 演练：“同桌的你”性格分辨PK 讨论：如何针对不同性格客户开展营销 模拟演练：安排宣导

第三讲：理财营销之客户信息判别与需求挖掘

一、财富健康三大标准

3/6

1．现金流管理 2．风险管理 3．投资管理

二、家庭财务报表制作及财务评价 1．资产负债表 2．收入支出表 3．六大财务指标测评

课程演练：家庭财务报表整理与分析

三、理财规划目标与生命周期理论 1．单身期 2．形成期 3．成长期 4．成熟期 5．退休期

课程演练：客户非财务目标信息整理

四、风险应对六大手段与人生必备八张保单 1．保险应对六大手段 2．人生必备八张保单 3．保险保障面与保额确定 4．保险的选择依据 演练：案例家庭的保障设计

第四讲：关系营销策略之需求激发与核心理财目标实现

一、需求激发营销模式 1．下定义式需求激发 1）理财三板块下定义 2）自身产品优势挖掘 3）工具搭配客户需求 2．人生核心需求激发 演练：下定义式营销

二、核心理财目标实现

4/6

1．稳妥安全现金规划 2．风险管理无忧人生 3．望子成龙教育策略 4．安享晚年退休计划 视频：关注养老

分享：养老及教育金快速配置策略工具

三、结合自身产品搭配客户需求 1．家庭客户资产配置 2．金融产品配置方案 3．产品搭配方案编制 4．投资方案效果预期

5．结合养老与子女教育无压力营销 案例操作：理财产品实现客户需求 案例分享：产品搭配

第六讲：客户活动开展与异域联盟

一、沙龙活动开展要诀

二、异域联盟与社群 1．什么是异域联盟与社群 2．社群构成的要素 3．社群VS社区 4．粉丝经济到社群运营

三、社群依托的平台 1．社群要的是什么 2．微信群与QQ群?

四、从无到有建社群 1．建群五步骤 2．找同好 3．定结构 4．产输出 5．巧运营

5/6 6．能复制

7．讨论——社群构建策略 8．案例——客户社群策划

6/6

第五篇：中国工商银行客户信息查询和使用通知书(196号完善版)

中国工商银行

客户信息查询和使用通知书

【适用于法人和机构客户】

尊敬的客户：

基于服务客户和遵循相关法规的需要，我行在为客户提供金融产品和服务过程中会查询和使用客户的相关信息。现将相关事宜告知如下：

一、我行会通过全国金融信用信息基础数据库查询并使用客户的相关信息，也会将客户与我行签订的合同/协议项下有关信息，以及我行获得的其他相关客户信息提供给金融信用信息基础数据库。

二、根据适用的法律法规和监管要求，我行会将客户的相关信息提供给有关的监管、司法、行政管理等部门。

三、出于为客户提供金融服务的目的，客户的相关信息会在我行内部共享，包括在分支机构和集团成员之间共享。根据欠款催收、债权转让、金融服务外包等需要，我行也会将客户的相关信息提供给有关的第三方机构。我行会采取必要措施保障客户信息安全，防止客户信息非法泄露或不当使用。

如贵单位同意并接受上述内容，请在下面的确认栏签字盖章。

【客户确认栏】 我单位同意并接受中国工商银行《客户信息查询和使用通知书》的全部内容。

客户公章:法定代表人(授权代理人)：(签字)

年月日