金融管理论文范文

下面是小编精心推荐的《金融管理论文范文(精选3篇)》，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。当前，我们国家的金融已经全面对外开放，金融管理本身的特点以及国际国内经济环境的变化给金融管理带来一定的风险。该文首先对目前我国金融创新活动的特点进行了详细的介绍，然后全面分析了金融创新与金融风险管理的关系，最后提出了加强金融风险管理，促进金融创新的有效措施。

第一篇：金融管理论文范文

试探金融创新与金融风险管理

【摘 要】文章首先对金融创新背景下金融风险管理现状进行了分析，而后提出了基于金融创新背景下完善金融风险管理的具体方法，以期为促进相关工作得以高效开展提供一些参考帮助。

【关键词】金融创新;风险管理现状;研究

1.金融创新背景下金融风险管理现状

1.1尚未构建创新管理体系

目前，在开展金融风险管理工作的过程中，由于相关管理者创新意识薄弱，因而其所采用的管理模式仍旧陈旧单一，在具体的管理工作中始终以该企业的运营收益来作为判断依据，这就导致在进行风险管理工作时无法规避其对于金融产品革新所带来的负面影响。倘若管理者依然秉持旧时的管理理念而不进行创新改革，以及不结合实际的管理工作需求来构建高效的管理体系，那么将致使金融风险管理工作中会存有很多风险因素，继而就会导致出现不同程度的金融风险。

1.2管理水平较为低下

由于金融风险管理工作者一直秉持陈旧落后的管理理念，也未对其管理模式进行有效革新，因而致使其管理水平十分低下，从而进一步导致管理质量难以获得高效提升。而且，在开展风险管理工作的过程中若不善于进行创新，那么就无法具备较强的管理意识，这就致使金融风险管理工作难以具有一定的实效性。目前，大多数从事金融风险管理工作的人员，在日常工作中都是沿用之前的工作流程来进行工作，未意识到对其管理工作进行创新改革的重要性，也不会主动对自身的工作模式形成革新意识，对于金融风险的审视过程也过于单一刻板，并且即使发现问题也善于去进行针对性解决，继而导致金融风险管理中存有安全隐患。

1.3未意识到诚信沟通的重要意义

相关工作者想要促使金融行业得到持续健康地发展，就一定要提升自身的职业认知水平，不能忽视了诚信沟通对于企业良性运营所起到的作用。当前，基于新的经济市场环境下，金融行业的竞争形势变得愈加激烈，金融业想要在激烈的市场竞争中取得一席之地，就必须要提升自身的核心竞争优势，而从企业的实际发展现状能够看到，诚信成为了金融行业运营发展的重要依托。很多金融管理人员为了追求更大的经济效益，就不注重以诚信来开展工作，为了眼前的业务发展对客户不诚实、不坦诚，甚至会对金融业绩进行造假，如此就导致该金融企业在市场中的诚信度极其低下，继而不利于企业能够在未来获得稳定、健康发展。

2.基于金融创新背景下完善金融风险管理的具体方法

2.1创新外部环境

金融企业想要在经济市场中获得持续稳定地运行，就一定要重视做好风险管理工作。基于当前的风险管理现状能够发现，企业想要有效开展金融管理工作的前提，就是应对外部环境的构建进行创新，也就是说为了实现对金融创新进行全面制约，就需要借助金融监管来实施，不仅要确保金融企业能够获得充足的运营空间，也要对其相关环节进行有必要的监督，特别是针对企业的一些违法违规操作的不良行为要进行严格监管，所以说金融创新背景下来构建适宜的外部环境，将能够保证金融风险管理工作得到顺序开展，继而促使该企业获得健康、优质地发展。

2.2提升内部管理力度

在当前的金融企业发展过程中，管理工作者一直都在面临且亟需解决的一大难题就是内部管理，但是在开展风险管理工作时也会由于某些原因的存在，就会致使金融企业面临一系列的金融风险问题，基于此，金融企业管理者就应提升内部工作的管理力度，加强风险建设，以此来规避风险隐患的出现。另外，特别是针对对于新开发的金融产品进行过分宣传等问题，要从内部管理工作中来杜绝此类问题出现，如此一来才能促使金融企业获得长远运营。

2.3提升管理工作者的工作能力

在实施金融风险管理工作时，想要对管理工作进行创新改革，就应提升管理工作者的专业水平，通过提高工作人员的工作能力来确保管理工作质量获得高效提升。基于此，金融企业的领导层应对管理工作人员进行职业培训，通过培训来丰富其专业知识，提升其专业能力和对于金融风险的管控能力，而且也能有利于促使其职业素养得到高效提升，在实际工作中能够不断加强自身的风险意识，继而来促使金融风险系数得到逐步减低。

结语：

综上所述，金融企业在发展过程中对于金融风险问题的发生是难以完全规避的，所以想要促使风险管理质量获得高效提升，就应结合自身的运营情况和实际发展需求来进行金融创新。针对当前金融风险管理工作过程中出现的尚未构建创新管理体系、管理水平较为低下、未意识到诚信沟通的重要意义的相关问题，可通过采用创新外部环境和提升内部管理力度还有提升管理工作者的工作能力来进行妥善解决，如此将有利于促使金融创新背景下的金融风险管理工作质量获得高效提升，继而确保金融企业在未来的经济市场中能够获得長久运营。

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(作者单位：贵州省铜仁市碧江区川硐镇启德路铜仁学院)

作者：黄柱

第二篇：金融创新与金融风险管理

当前，我们国家的金融已经全面对外开放，金融管理本身的特点以及国际国内经济环境的变化给金融管理带来一定的风险。该文首先对目前我国金融创新活动的特点进行了详细的介绍，然后全面分析了金融创新与金融风险管理的关系，最后提出了加强金融风险管理，促进金融创新的有效措施。

我们国家的金融创新起步较晚，当前正处在低水平的竞争状态，所以，我们要在新的历史条件下对金融创新和金融风险管理之间的关系进行不断的研究，将金融管理的思路不断拓宽，将金融管理的制度不断完善，把稳健健全的金融风险管理机制建立起来，只有这样我们才能对金融风险实行有效的防范。

1 目前我国金融创新活动的特点分析

在我国的市场经济逐渐完善的同时，我们国家的金融市场开放程度也在逐渐提升，使得我国的金融市场有非常活跃的金融创新，推出了各种各样的金融业务，这在很大程度上将我国金融市场丰富的同时，也渐渐呈现出以下的特点与趋势。

同质化的金融机构。现在我国存有几种不同的金融机构，并且原本这些机构之间都各自对自己的专业领域负责，有着非常清晰的业务界限。然而伴随着金融创新的逐渐发展，各个金融机构也都在不断的将新的金融产品推出，这就逐渐模糊了它们之间原本清晰的界限，导致各个机构的业务都很大的交叉，都在向着综合化的方向发展。

创新亮点是理财业务。人们的理财观念伴随着我国居民收入水平的逐渐提高而发生了很大的变化，已经突破了传统的储蓄这种单一的方式，转变到了有更高收益的理财方式。这促使各大商业银行都相继推出了不同的理财业务，导致竞争越来越激烈。尤其是外资银行的投入，更是促使理财业务变得热火朝天，各个银行都推出了大量的理财产品。

金融创新需要努力将同质化问题克服。虽然我国有着相对活跃的金融创新，但是在金融创新的过程中还存在着深度与广度方面的很多不足，各个金融机构之间的互相复制，使得金融创新中并没有很多的新东西，而是很多金融产品都存在同质化的问题。

2 金融创新与金融风险管理的关系

大量不确定的因素存在于金融市场中，并且这些因素很可能会促使出现不可预见的风险，从而带给金融行业巨大的损失。只有进行金融风险管理，评价各种可能引起风险的因素，对风险的大小和可能性进行分析，并依照分析与预测采取相应有效的措施，才能预防或消除这些风险。

金融创新与风险管理是互相促进的关系。风险管理能够在很大程度上保证金融创新的发展，而金融创新的发展，又能不断地发展和完善金融风险管理，所以二者之间有着相互促进的关系。在金融市场不断发展和繁荣的同时，各种风险因素也在逐渐增多，要想确保金融市场的安全，就要进行金融风险管理。人们在金融市场中进行投资也非常需要有关的手段来消除风险。许多金融机构为了实现对监管的合理规避，不断地将新的金融产品推出，并且监管也随着金融创新而不断完善，但是为了逃避监管，金融机构势必会再次进行金融创新。

金融创新的发展能够将金融风险的损失程度有效的降低。金融创新的发展对金融风险的降低主要体现在以下两个方面：

首先，金融创新给金融机构提供了避险的新方法和新途径。金融机构能够在金融活动中通过对现代化的科技手段的借鉴对资金做到及时有效的分散和转移，从而能够避免风险，或者是降低风险给金融活动带来的损失。

其次，金融创新将金融机构抵御风险的能力提高了。金融创新不仅能够提高金融机构在资金安全性上的效率，还可以通过加速资金的流动性将资产的盈利能力提高。

金融创新在发展的同时带来了新的金融风险。金融创新在降低和避免金融风险的过程中又带来了新的风险，可以说金融创新是一把双刃剑，所以金融创新只能将风险转移或分散，而不能将风险从根本上消除。

金融创新所带来的新风险主要有以下两种：

第一，将金融系统的风险增加了。金融创新给各个金融机构之间的交往提供了便利，使得它们之间有着越来越频繁的交往，也使得各个金融机构之间表现出了相当大的关联性，但是要是某个合作伙伴出现问题，其他机构就会很快的被波及到，这将金融系统整体的风险度增加了。

第二，将金融机构的经营风险加大了。金融创新给各个金融机构之间带来了日趋激烈的竞争，增加了金融机构在涉足一些不熟悉的业务领域或者是金融投资中经营的风险系数。

3 加强金融风险管理，促进金融创新的有效措施

金融創新不但给金融业带来了社会效益与经济效益，还使金融业面临着很多新的风险。所以，金融机构在进行金融的创新的过程中，要将其风险管理与识别的能力提高，加强对创新过程中新的风险的防范，保障金融的稳定性，努力将中国金融业的国家竞争力提高。其中 加强金融风险管理，促进金融创新的有效措施主要有以下几点。

政府部门加强对金融的监管。政府部门需要依照国际惯例，对金融机构的市场准入、运营、退出各个环节进行有效的监管。面对已经全面对外开放的中国金融业，中资银行只有加大金融创新的力度，才能尽快的提高市场竞争力;监管部门只有给银行金融机构的创新提供鼓励与支持，才能对金融机构的创新活动实行有效地规范，将风险监管水平提高。并且，政府部门还需要将部门规章和法规完善起来，创造出一个有利于创新发展的法制环境。应该在控制好当前正处在成长阶段的金融创新活动的前提下，将准入审批程序简化，将审批环节减少。要对不同新产品的风险状况进行区分，鼓励商业银行开发新领域、探索新业务，提供试验的机会给他们。

提高银行业对市场风险的管理与控制能力。在我国对汇率形成机制和利率市场化进行改革的同时，市场风险也逐渐成为银行业面临的主要风险。当前，我国银行业的衍生产品还没有很高的风险定价能力， 缺乏足够的风险转移与对冲手段，大部分银行没有有效的市场风险管理模型，严重缺乏具备现代金融工程知识的专门人才。尤其是严重缺乏复杂金融衍生产品市场风险管理的经验和意识。所以，银行业要提高其对市场风险的管控能力。

加强金融业的国家间合作。当前国际金融环境非常复杂，一国控制金融风险的能力很小。在我国金融市场走向国际化和开展金融衍生业务的同时，必须进一步加强国际间的合作。首先，我们国家可以和国外金融衍生交易自律组织签订有关金融衍生市场信息共享的谅解备忘录;其次，我们国家可以和国外政府签订有关合作监管的协议;最后，我们国家可以参与国际监管组织，参照其标准对我国开展金融衍生业务的有关规则进行规定，实现全面有效的监管。

加强对信息技术的风险管理。在我国银行业信息科技快速发展的同时，信息技术也在银行业的发展中发挥着越来越重要的作用，因此，银行业健康、稳定、安全的发展直接受到信息科技手段的有效性、可靠性与安全性的影响。当前很多创新产品和创新业务(如银行卡业务和电子银行业务)都是以信息技术为依托的，虽然信息技术风险防范工作在银行卡业务和电子银行业务上得到了一定的重视，但是，信息技术风险的防范不能只局限在特定的业务部门，而必须涉及到科技风险审计部门、科技风险管理部门、科技服务部门以及其他信息数据使用部门，所以，银行要像重视市场风险、信用风险一样来加强对信息技术风险的重视。

目前我们国家的金融机构不断进行的金融创新，极大地丰富了我们国家的金融产品，使金融市场变得越来越。但是为了保证其能够在金融创新的同时实现稳定、快速的发展，我国的金融机构必须在进行金融创新的过程中把有关的金融风险管理工作做好，有效地增强其抵御各种风险的能力。

(作者单位：中国社会科学院研究生院)

作者：王天天

第三篇：金融创新与金融风险管理研究

【摘要】金融创新是一把“双刃剑”，在促进金融行业发展的同时也会滋生新的金融风险。为此，本文对金融创新与金融风险之间的关系以及当前我国金融风险管理模式的现状及存在的问题进行研究，提出培育竞争性市场、对金融创新进行立法、加强金融创新风险防范的国际合作，以期更好地规避金融风险，促进我国金融行业健康有序地发展。

【关键词】金融创新 金融风险 金融监管

一、引言

随着世界经济的一体化发展，金融创新已成为一个不可逆转的趋势，当代金融创新一方面促进了金融业的发展，另一方面又带来了巨大的金融风险。在这种情况下，我们需要明确金融创新与金融风险管理之间的关系，以及当前我国金融风险管理模式的现状及存在的问题，以此加强金融风险的防范与控制，保证金融市场的稳定及经济社会的持续发展。

二、金融创新与金融风险基本概述

(一)金融创新的内涵

金融创新是指金融领域所涉及到的金融要素在新建立的生产函数中，为了追求利润机会而形成的市场改革，将金融要素进行重新组合，形成金融创新产品。金融创新有广义与狭义之分，广义的金融创新包括金融制度、新的金融工具、融资方式、金融市场、支付手段等方面的创新;狭义的金融创新主要是指金融工具的创新。无论是广义的金融创新还是狭义的金融创新，其创新的主体都是金融机构——银行、非银行类金融机构等。

(二)金融风险的内涵

金融风险是指金融机构在经营业务或资金融通和货币经营过程中，由于决策失误，客观情况变化以及各种事先无法预料的不确定因素等方面的原因使资金、财产、信誉遭受损失，使资金经营者的实际收益与预期收益发生一定偏差，而导致企业或金融机构财务损失的风险。金融风险和金融活动相伴相生，只要有金融活动发生的地方就时时刻刻存在着金融风险，包括最为原始的实物借贷，也包括现代化金融交易。

三、金融创新与金融风险的相关性分析

(一)金融创新具有转移和分散金融风险的功能

20世纪60年代以来，金融创新层出不穷，通过金融制度、金融产品、交易方式、金融市场等的变革，促进了金融领域各种要素的重新优化组合和资源的重新配置，已经成为促进金融市场发育、金融行业发展和经济增长的重要力量。然而，金融创新活动的加速，在经济全球化加剧世界经济失衡的环境下，提供了必不可少的控制和转移风险的工具，为人们提供了避险的新途径，并以此促进经济的增长。金融创新对金融风险的转移和分散功能主要表现在金融创新可以规避银行风险、利率风险、证券市场风险。近年来，由于金融机构竞争加剧和国际监管力度的加大，银行业为减轻压力不断进行金融业务的创新来提高资本充足率，但资本充足率的提高又使得银行的盈利减少、风险增加，而金融创新的出现就为银行风险的控制提供了途径。在规避利率风险方面，由于货币市场利率多变，风险急剧增长，金融機构推出了远期利率协议、利率期货、利率互换等金融创新，从而有效地规避了利率风险。而金融创新也能够有效地缓解和防治股票、债券交易的风险。

(二)金融创新可能导致金融风险

金融创新的发展一定程度上会伴随着金融风险的产生，主要表现为：国内受到计划时代的陈旧金融观念的影响，人们的思想意识同当前的金融创新发展的实际情况之间出现了脱节，意识远未达到金融创新的发展水平，金融创新中风险意识及法制观念比较淡薄。此外，国内风险防范与监管机制的不健全，国际金融风险的传导，使得各国之间互相融合、相互依赖，资本流动频繁，金融创新工具中的不确定性因素增加，这进一步加大了金融风险。

四、当前我国金融风险管理模式的现状及问题

(一)我国金融风险管理模式的现状

我国的金融业监管经历了从集中统一监管到分业监管的变迁，相应地，金融监管部门也从单一监管机构到多个监管机构发展。最初，我国的金融业由中国人民银行统一监管，但这种监管体系不能适应金融业经营体制的发展。因此，国家对金融监管体系进行了逐步改革。1992年，证券监督管理委员会成立，证券业实现了监管独立;1998年，保险监督委员会成立，初步形成了分业监管制度;2003年，银行业监督管理委员会成立，标志着我国分业监管体制的最终确立。中国人民银行作为中央银行仍履行一定的监管职责，在协调三家监管机构、充当最后贷款人和防范金融系统性风险方面发挥着重要作用。

目前，我国已形成“一行三会”的监管格局，这种分业监管体制与我国分业经营的金融体制相适应，对处于市场化初期的中国金融业的有序、健康发展发挥了促进作用。然而，分业监管虽然有助于对银行业、保险业和证券业的专业监管，但在分工基础上的合作是必不可少的。并且，随着金融机构的多元化经营发展和金融产品的不断创新，金融机构实行跨行业服务的趋势日趋明显，建立监管机构之间的合作协调机制则显得十分重要。

(二)我国金融风险管理模式存在的问题

第一，金融风险管理主体的动力不足。我国的金融业监管经历了从集中统一监管到分业监管的变迁，相应地，金融监管部门也经历了从单一监管机构到多个监管机构的发展。但我国的金融机构尚未形成完全独立的经营模式和风险防范机制，金融创新十分不足。但随着中国同国际市场的交易越来越频繁，来自于体制转换的外部推动力将逐渐增强，如果国内的金融创新与金融风险管理的主体动力不强，那么就将导致金融机构从事金融创新的内在动力不足，金融创新则会停滞不前。

第二，金融风险管理机制本身的缺陷性。我国金融风险管理模式缺乏系统性、规范性和科学性的主要原因在于国内的金融创新及金融风险的管理模式主要是来源于金融机构之外的外部力量和政策的推动，金融创新和金融风险管理的主要动因均是以社会的稳定为前提，并不是以金融机构的盈利为目的，因此在以往的金融管理模式和创新之中就出现了金融市场缺乏流动性，主要依靠强制推销的政策债券，此种创新方式是国外最为理想的货币市场创新的工具，而到国内却成为了期限长、收益高、流通性差的居民投资工具，金融创新目的更多的是想在无序市场竞争中抢占市场份额，便出现了金融创新工具的无序性，金融创新活动缺乏规范性，从而致使金融风险管理模式缺乏系统性、规范性和科学性。

第三，金融风险防范手段不足。由于国内的金融市场发展还处于初始阶段，金融创新虽有较大发展，但层次较低，受国内外金融市场环境及政策的影响较大，在金融创新与金融业的发展过程中面临的阻碍因素也较大，在一定程度上增加了金融体系的风险。此外，为了刺激金融创新，在部分环节还出现金融管制放松的现象。金融监管的方式、方法开始转变，但对金融创新产品缺乏监管的力度，例如国内对公开市场业务的操作，就受到创新品种、规模的限制。同时由于金融监管制度和金融创新人才素质、金融技术手段不高，金融风险防范措施就显得更为不足。

五、改进我国金融风险管理模式的有效途径及措施

(一)培育竞争性市场，完善金融风险管理模式

培育竞争性的市场，完善金融风险管理模式主要是向金融风险管理模式的系统性、规范性和科学性发展。而这些都需要在实践中得到规范和完善，为此就必须培育竞争性的市场，放松金融业市场的准入条件，积极推进国内金融组织结构的多元化，削弱国有银行的垄断程度;随着我国加入世贸组织及外资银行的进入，在挤占国内金融机构发展空间的同时，也带来了更多先进的经营管理理念和方法，我国需加以学习借鉴，这有利于竞争性市场的培育及金融风险管理模式系统性、规范性和科学性的发展。

(二)对金融创新进行立法，提供金融规范创新

在进行金融创新的同时，要对金融创新进行立法，以立法的方式来保护金融创新者的利益，从根本上降低金融创新本身的活动风险。对于金融创新产品，建立一定时间的收益保护期或应用专利保护期，同时规范创新规则，使得金融创新并不是无序创新，而是在有序的规则内进行创新与运行，是在法律和规章制度允许的范围内的活动创新，通过各种要素和条件的分解与组合，使其能够创造出更具效率性的金融工具、交易种类、服务项目和金融管理方式，而不是将违规行为作为金融创新。从立法或管理条例等形式来培育并规范金融创新的发展，这就使得金融创新业务的顺利运作拥有了外部法制框架，进而降低金融创新的主体和金融创新产品内在隐含的风险。

(三)加强金融创新风险防范的国际合作

随着世界经济的一体化发展，金融创新越来越具有系统化、国际化特征，而金融创新中的金融风险也并非是一个国家的金融监管部门能够防范的，因此就需要加强各国监管机构与国际性金融组织的合作与协调，以防止金融风险的国际转移，从而有效地降低金融创新风险。同时参照国际监管组织的标准制定适用于本国的相关规则，通过国际合作从而达到防范金融创新所带来的金融风险。

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作者简介：周楠(1990-)，女，重庆人，任职于长江师范学院财经学院，助教，硕士，研究方向：会计学。

作者：周楠