无基础跳槽金融行业有多难？（精选3篇）
篇1：无基础跳槽金融行业有多难？
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无基础跳槽金融行业有多难？
财务金融一直以来都是比较吃香的行业，也吸引着越来越多的人跳槽转行，实现自身的人生和职业理想。当然，还有些人毫无相关经验，但执意要从事金融行业，这其实也不难。我用了五年时间从外贸行业转行到金融，过程很辛苦，但是结局是好的。
先简单介绍下，我是2006年毕业，先从事了外贸工作，08年年底第一次跳槽的时候就尝试转到金融行业，但是没有相关工作经验，毕业院校的专业优势也并不很强，所以当时决定了先考研，再转行。在此期间参加学习了CFA和投行估值建模课程！
2009年复习了半年，2010年考进了复旦大学的在职研究生国际金融专业（有学历和学位证书，这样找工作会更有优势）。之后，我又想考金融行业的相关资格证书，在高顿网校看到了大家讨论CFA的帖子，我一页一页的跟看，最后准备报培训班，我咨询了课程的情况，就认识了高顿网校的张老师。
我把自己想转行的想法和张老师讲了，老师的建议是：目前最缺的是相关的工作经验，考证书的事情可以先放一下，积累相关工作经验为先，建议我先学习投行估值的课程，通过课程可以了解行业，而且课程结束后，可以学着写证券分析报告，老师会请业内经验丰富的老师提修改意见，写满8篇合格的证券分析报告后，老师会出具一个实习证明，而且写证券分析报告本身也是对找工作很有力的一个经验积累。
到了2011年的暑假吧，我就报了高顿网校的投行估值课程。对于行业内的人来说，这些应该都是非常基础的知识培训，但是对我这样的外行人来说，透过这个课程，我知道了买方、卖方分析师的大致工作内容和流程，知道了excel建模是怎么一回事，知道了财务数据是可以拿来分析一个企业价值的，也知道了通过那些途径找到市面上大量的证券报告......时间晃到了2011年底，眼看时光飞逝，而我的转行之路还处于筹备阶段，课程学完了，但是着手写证券报告的时候又不知道从何下手，写报告、转行一拖再拖。过年的时候我把课程简单的回顾了一下，到2012年初，我就强迫自己一定要开始写分析报告，不管写的多幼稚，多粗枝烂叶，多没有价值，先写出来，往前走一步再说！2月份的时候给张老师交了第一篇报告，当时老师的回复是：内容和框架上都需要大的改动！这结果其实也能预想的到，但是我不知道内容和框架要怎么个大改动法? 我也知道完全依赖于老师的指导是不现实的，于是乎，我就下载了几篇瑞银的证券报告，几篇报告一起看，把每篇报告每一段涉及到的内容都总结出来，比如，第一段通常都会提到营业收入多少，同比表现怎么样，实现利润多少，同比...第二段会提到公司的行业规模如何，行业地位，品牌价值之类的。
以此类推，依葫芦画瓢，他说什么，我就把自己跟进的公司相关情况也照样子描述一下。后来写到财务分析的时候，我又专门买了本财务分析的书，里面有更详尽的介绍，盈利能力有那几个指标，从指标的变化如何解读公司盈利能力的好坏；偿债和营运能力有那几个指标，如何一一解读，而且有些图表、指标解读的文字也可以借鉴一下。这样修改了以后，又发给刘老师看了一下，这次得到的回复是：内容和框架比较成熟。当然，还有一些方面需要更细致的修改。但总算有些进步了。
之后我又写了2篇报告，就尝试着找工作了，我没有写满8篇，比较心急吧。
我想自己通过写报告，搜集资料，也算知道了证券分析师每天的工作流程了。我5、6月份的时候先开始在学校的BBS上找一些实习的工作，面试过几家，有自己很喜欢的工种，但是木有成功。当时和一些应届毕业的本科生总部地址：上海市虹口区花园路171号A3幢高顿教育
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和研究生一起面试，心里压力好大，有点受打击，和他们比，我有什么优势啊？答案是：木有优势！所以要把心态放平，要把姿态放低，再接再厉！后来也尝试在51JOB，智联招聘之类的社会网站投简历，还毛遂自荐的给猎头们打过电话，希望他们能把我猎走，可是猎头却说：您这个职位比较低端，不在我们涉猎范围....您为什么转行？
找工作还有一个麻烦的地方就是请假。
所以尽量看好公司，公司背景好的再去，还有可以把几个面试凑到一天去。我的经验是每次面试回来最好能总结一下。比如有时群面的时候自己反应不够快，反应不够快是什么造成的，是对行业不了解，所以不光是反应慢半拍的问题，而是没信心，心虚，没存货！所以平时的积累很重要。我觉得这一点男生会比较有优势吧？！有时候去面试，问的一些问题回答的很糟糕，那就借此机会把这个漏洞补上，以后面试的时候这就是个现成的答案。一直到9月份，好像面试的行情被打开了（当然，这期间我也有根据面试的情况不断修改自己的简历，根据自己的定位和行情需要修改简历也很重要），面试越来越多，我就辞职了。我知道很冒险（不推荐大家这样做，心理压力挺大的），但是我这次必须转行成功，必须！
我最后是在2013年1月底敲定工作的，中间在12年的10月和11月因为一些事情浪费了些时间，决定转行的朋友们应该要一鼓作气！
哦，还有，中间我看了高顿网校张老师推荐的《一个证券分析师的醒悟》、《证券分析师最佳实践指南》两本书。《一个证券分析师的醒悟》，可以借鉴一下作者分析个股，做公司研究和行业分析时的一些视角，或者就把它成熟的经验、对公司和行业的认识“借用”到面试中去。《证券分析师最佳实践指南》挺实用的，基本了解了买方和卖方工作人员的工作重点。可以把里面提到的分析师必备的素质当成自己的优势，在面试中自我推销使用，只要自己以后努力朝这个方向培养就行。
进公司后，领导和我谈话，认为我的行业背景还是太浅，如果做策略分析之类的恐怕脑袋里存货不够，希望我能从基础的上市公司新闻搜集，公告处理做起，谢天谢地，这是我想做的，让我有种脚踏实地的感觉！我已经非常感激了！转行之后要做的还很多，学习的路也永远没有尽头，本以为考完研究生的学习任务到此结束，没想到还有个叫CFA的东西，考了CFA之后以为可以了吧，可能还有其他东西等着你去学习。现在转行成功了，但是后面的路更重要了，千辛万苦的转行做了自己喜欢的工作，更要好好珍惜，好好完善，对得起工作对得起自己。
心得分享小结：
1.决定转行一定要早准备。
没有优势的创造优势，没有背景的创造背景。年轻怕什么，不使劲折腾一下就太浪费青春了。当然，逼自己学习的时候也让我觉得像过苦行僧的生活，也怀疑过，青春应该如此度过吗？但有时候需要对自己的懒惰下黑手，否则结不出自己想要的果实。
2.很想分享几句很受用的话。
1）“天下事有难易乎 为之,则难者亦易矣;不为,则易者亦难矣”。我发现所有的事情都是这样，难的事情，哪怕你把它想的再恐怖，你只要狠下心来往前走一小步，再走一小步，问题就会慢慢解决，坚持下去，问题会因为你的坚持而知难而退；
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2）原话忘了，意思是说：所有因为你不勇敢面对而逃避的问题，都会以其他形式再来一次。所以，该来的问题一个都少不了。该要面对的时候就直接面对。如果面试失败了，颓废了，那就颓废个几天，但是千万别打退堂鼓！不然知难而退的基因就此形成，面对生活其他方面的事情我们也会知难而退。如果在颓废的时候选择放弃而不是坚持，以后肯定会后悔，还会一事无成。
3）抉择而不是机遇造就了你的命运。我非常认同。我们的选择就像铁路下面的铁轨，我们选择怎么铺，往哪个方向铺，火车就会往哪个方向开。你转行的时候，不管有多少人说你不切实际，问你干嘛转行，你也不小了，安分一点吧，你都不用往心里去！自己的人生只能由自己负责。父母或旁人劝你现实一点的时候，他们会对你此后的人生负责吗？不能吧，既然他们不能负责，就要自己担负这个责任，趁着自己包袱还不是那么重的时候，做好准备，勇敢试一下！
4）推荐《明朝那些事儿》，我觉得内心强大之类的说法都是从他开始的吧，而且在我不坚定，困惑的时候，这书帮了我很多，反正是印象最深的！所以在此推荐一下，看过的朋友那我们就共鸣一下吧！
3.补充一下，关于找工作，因为转行，所以多参加面试是必须的，我个人这么认为。
因为你对这个行业的认识并不清楚，通过多参加面试，了解不同公司、不同职位，你会慢慢的清晰自己到底想进什么样的公司，什么样的职位，这个过程也没法省略。如果你能通过认识的朋友，老师，同学那了解相关的信息，帮助自己清晰定位，这样更好，能省去很多自己探索的时间。
各位考生，2015年CFA备考已经开始，为了方便各位考生能更加系统地掌握考试大纲的重点知识，帮助大家充分备考，体验实战，网校开通了全免费的高顿题库（包括精题真题和全真模考系统），题库里附有详细的答案解析，学员可以通过多种题型加强练习，通过针对性地训练与模考，对学习过程进行全面总结。
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篇2：无基础跳槽金融行业有多难？
12月16日, 来自全国各地的互联网企业、广东地区金融行业及电信运营商代表们共200多人齐聚广州星河湾酒店, 共襄盛事——金融&互联网行业高峰论坛。此次高峰论坛邀请了金融、互联网行业和电信业具有代表性的人物进行高端对话, 由《金融科技时代》杂志社周永群总编主持, 与三方代表主要围绕银行、互联网和电信如何推动第三方支付发展, 如何合作以实现业务与商务模式创新等议题进行了深入的探讨和剖析。
周永群:在支付产业中, 第三方支付已成为主要的支付方式和手段, 那么, 银行、互联网企业、电信三方如何看待并推动?首先请出中国电信股份有限公司广东分公司政企客户部杨小丰总经理谈一下他的观点。
杨小丰:我从电信的角度来谈一下第三方支付的一些相关问题。
首先我认为, 所有的支付形式或者银行的数据, 都与电信密不可分的。因为, 任何POS机、互联网外围方式的、第三方支付的形式, 都是要传送数据的, 而这就需要由各个运营商的基础网络来承担。不管是
三方如何推动第三方支付发展
传统意义上还是现在移动互联网时代的第三方支付, 都离不开运营商。
其次, 在第三方支付领域, 电信也曾经积极地申请第三方支付牌照。但我认为, 在所有的支付领域, 运营商始终是处在附属的、支撑的角色, 更多的是提供网络或基础设施。电信的一些新产品在一些核心的模式上提供一些底层的服务, 因为电信始终致力于银行和企业, 或银行和第三方支付之间能够更加方便、快捷的连通, 它主要起着沟通桥梁的作用。
第三, 我相信电信的介入会对第三方支付的环境, 产生一些助力作用。国外发展迅速的NFC (近场支付) , 在国内也有相应的突破。例如电信发行的天翼公交卡, 目前已经做到了50万的市场份额;还有电信和中国银行在2011年11月联合发布的天翼长城卡, 目前已经推广发展了上万客户。因为电信运营商除了做简单的数据外, 还拥有较为广阔的用户群, 因此在电子支付方面, 我们是可以帮助大家来拓展市场的:电信在广东省内的所有宽带、移动和天翼互联用户目前已经有5 000多万, 我相信这个数字会让很多银行感兴趣;而且, 电信还和200多家知名企业建立了连接。所以说, 电信运营商在帮银联、银行或者第三方支付去拓展用户终端界面的时候, 有电信本身的一些线上优势的, 这点可以作为大家展开合作的基础。
另外, 目前整个市场的消费趋向是, 现在很多人会习惯于一手掌控, 也就是指在一部手机上把所有的事情搞定。比如说, 手机上买电影票、火车票, 去景点、商场消费, 消费者都希望能够一手掌控, 甩开原来厚厚的钱包, 甩开手上无数张卡带来的很多风险和不方便。从这方面来讲, 我认为电信运营商可以和银行展开广泛的合作。
周永群:香港与内地制度不同, 区域差异大, 加强相互间的交流很有必要。跨境多行业合作是今后支付业务发展的一个趋势。下面有请中国电信 (香港) 国际有限公司谭旭副总经理。
谭旭:最近看新闻, 有关第三方支付的内容很多。国内第三方支付格局趋于稳定后, 一些领军企业如支付宝、财付通、快钱等已经开始向跨境电子支付领域扩张。还有未在国内取得牌照的国内最大跨境支付商Pay Pal。公开数据显示, 2010年Pay Pal在大中华区的总支付金额超过44亿美元, 占其亚洲地区收入的40%, 并以每年70%的速度增长。所以说, 跨境支付这块蛋糕目前很诱人。
其实, 随着我国国际进出口贸易的快速发展, 国内支付企业都对外贸电商这块市场志在必得。另一方面, 国内竞争激烈, 网购、航空等热点领域的市场已经基本瓜分完毕, 国内支付企业要想进一步扩张, 就必须向外发展, 寻找新兴市场, 跨境支付恰恰符合这一要求。
我个人认为, 在跨境支付领域, 一家独大是不可能的, 它的勃兴需要国内外企业相互之间的通力合作。
比如说, 有些企业拥有广阔的海外渠道和网络, 这一点有助于迅速拓展全球市场;有些企业在国外拥有广泛的用户群, 有些企业拥有一定数量的合作企业, 这些都对业务的拓展有很大的帮助;还有些企业技术创新、产品创新能力比较强, 可确保为客户提供更优质、安全的服务。这几点都是各个企业相互之间合作的基础, 可为联合抢占市场份额占据有利地位。
周永群:从电子支付产业链看, 银行业以主导身份处于产业链上游。下面有请广发银行总行电子银行部冯芳芳处长谈一下她的观点。
冯芳芳:在这里, 我想跟大家分享我的三点感受。
第一点, 大家有没有觉得, 我们现在的生活已经跟网络、跟电子化密不可分了。就以我自己为例, 我每天上微博看新闻、和朋友聊天。昨天, 我还在网上给一位刚荣升妈妈的同事买了部童车, 然后通过广发银行的网银做AA收款, 然后用手机银行进行转账。再比如, 我们约朋友看电影、吃饭等, 都可以通过互联网进行在线支付和选座, 通过短信二广发银行总行电子银行部处长冯芳芳维码推送至手机, 然后持手机在专用终端上进行非接触式验票, 就可以直接进入影院观看电影了。所以说, 电子银行是银行业务与管理运营在网上的延伸, 一方面它源自市场的需求, 另一方面它依赖于互联网技术和网络市场环境的形成。
第二点, 我感觉目前电子支付产业的发展非常迅猛。近几年来, 第三方机构逐渐涉足非金融行业, 并且规模越来越大, 国外第三方支付企业的代表是易趣, 国内则是以支付宝、财付通和快钱为代表, 这三者共同占据了国内网上支付80%的份额。我前几天看到一些数据, 截止到2011年的第三季度, 我国第三方支付的网上支付交易金额已经达到了5 586亿, 环比增长22%, 同比增长95%, 这个数据非常可观。所以说, 第三方支付企业的加入, 其实是给电子商务注入了一些新的活力。第三方支付平台的出现培育了客户使用互联网的习惯, 网上支付因为第三方机构而迅速被大众接受并呈普及态势。
第三点, 我认为银行和第三方支付企业之间的合作是非常有必要的, 这不仅能够实现资源共享, 还可以达到优势互补的目的。经过这几年的深耕细作, 第三方支付已经拥有庞大的客户资源, 而且, 有较为成熟的诚信评价体系和信用担保体系, 这一点是银行比较看中的。一旦两者开展合作, 银行就不需要花费高成本去搭建C2C和B2C的平台, 可以依靠银行和第三方的合作, 达到一个更加经济和共赢的局面。
周永群:在开展电子支付产业链的融合和交叉渗透中, 参与打造完整的支付体系, 互联网企业发挥的作用会越来越明显。下面有请深圳一卡通新技术公司联合创始人刘明晶先生谈一下他的看法。
刘明晶:从1994年, 我就开始从事网上银行和网上支付的研发, 1997年做电话支付系统, 2001年开始研发手机支付, 设计和研发过多种手机支付系统。就个人对面向最终用户的支付系统发展跟踪研究、设计和实施的经验, 手机支付的核心价值应集中体现在为各种支付活动参与者提供一个可持续微创新的平台, 而不仅仅是一个支付信息流和资金流的交换传输通道。具体来讲, 可以从三个方面进行可持续改进和创新。
第一, 安全。说起安全, 现在常见和最简单发送就是密码。而从支付安全全方位的角度看, 在业务层面, 从支付前的提醒到支付后的追溯;在技术层面, 从无需输入密码到只有本人在手机上输入密码才能接受, 别人即使知道了密码, 且用付款人的手机输入密码, 系统也能自动识别;支付者操作支付意愿的记录和事后提醒, 例如借钱给某个人, 其实我理解的概念有能够付到钱, 付钱之前的控制, 以及付错了钱后的处理程序等。安全可以有很多方面的理解, 这些都可以是安全领域的表现。
第二, 便捷。最便捷是支付者不需要做任何操作, 例如搭乘地铁为例, 最极端的情况是, 根据手机位置确定乘车人已经进站和出站自动完成支付记录, 支付者直接走过去就行了。进一步便捷是在手机上看到账单, 按一个确认键支付按钮, 完成支付。另一个维度的便捷是, 将使用优惠券和会员卡以及银行账户一次支付完成, 且支付后自动记录积分。就像航空公司的会员积分, 现在几乎都是通过身份证号码自动实现, 而用户无需做任何操作。从商务操作的过程, 便捷包括及时提醒, 自动将远程与近程支付无缝对接。例如, 通过发送短信完成一个远程的订票操作, 到无需拿出手机自动通过门票检验入场。这样留有很大的空间, 提供技术工具给用户, 让用户有一些自己的体验, 感受一些创新的东西。
最后一点, 互利。大家都能够得到利益, 也就是共赢。这属于商业模式创新的范畴, 现在大部分支付系统没有合适的商业模式支持, 究其根本来看, 是没有抓住移动支付本质, 应该通过更智能化的支付方式给相关各方都获利。简单来讲, 消费者的消费经历、忠诚度和重复消费, 这些都应该体现出来。将手机支付系统做成让支付方和收款方能够随时根据实际业务需要进行微创新的平台, 实现互利共赢的业务。
周永群:今天到会的嘉宾有很多工作在行业的第一线, 也有很多专家。交流为了学习, 观点在于碰撞, 我们有请台下嘉宾光大银行广州分行电子银行部邓德涛总经理。
邓德涛:我个人认为, 电子支付市场的发展有两个里程碑式的事件。
第一个, 人民银行的结算中心和银联的成立与建设。这样就能解决各家银行之间的金融账户的互联和互通, 以及商户、自助设备和银行网点的资金往来问题和设备共用问题。
第二个, 第三方支付牌照的发放以及PBOC2.0标准的推广。我认为, 这方面的市场潜力非常大。在电子支付市场, 比较成熟的方式有两种:一个线上、一个线下, 线上基本以互联网支付为主, 线下基本上是以POS、自助设备交易为主。现在第三方牌照的发放和PBOC2.0标准的推广, 就促使以后出现线上线下两种方式的互通, 并且这两种方式之间的界限会越来越模糊。
在第三方支付市场上, 我认为电信所起的作用是非常大的。一方面该市场对电信的基础设施建设的要求会提高, 对其支持要求也更高;另一方面, 关于手机应用, 我个人做了个大胆的预测, 可能若干年以后, 大家都不再持有银行卡了, 而是以手机作为支付凭证。
我觉得这是一个新兴市场。那么, 新兴市场怎么做?我认为新兴市场首先要强调合作和共赢:银行要发挥资金结算和管理、客户服务上的优势;第三方支付企业要发挥自己的支付方式以及业务拓展的优势;电信运营商可以在客户群以及客户使用的终端设备上下功夫。三方定位清楚以后, 对这个新兴市场的发展就会更加有利。
周永群:第二个议题是, 在现在互联网环境下, 三方如何相互学习、合作、实现业务模式创新和商务模式创新。首先有请深圳发展银行广州分行科技运营部王伟纲总经理。
王伟纲:我今天主要讲一下银行领域的创新问题。
在这之前, 我首先来讲一下电子商务。没有互联网的时候, 我们进行商务交流、合同交流, 需要通过邮局、打电话或传真来完成。如今到了电子商务时代, 银行的创新要跟得上这个时代。跟得上这个时代的技术发展, 就不能脱离电子商务这个概念。电子商务其实很简单, 它的最大好处就是利用计算机技术、网络技术和远程通信技术, 实现整个商务过程中的电子化、数字化和网络化, 以互联网为工具, 节省大量成本, 使买卖双方可不谋面而进行的各种商业和贸易活动。
而电子商务里面包括有3个最主要的概念, 在这里我有必要提一下。
第一是物流。物流是指利用现代信息技术和设备, 将物品从供应地向接收地准确的、及时的、安全的、保质保量的、门到门的合理化服务模式和先进的服务流程。物流是随商品生产的出现而出现, 随商品生产的发展而发展, 所以物流是一种古老的传统的经济活动, 只要有商业就有物流。在当今的电子商务时代, 全球物流产业有了新的发展趋势。现代物流服务的核心目标是在物流全过程中以最小的综合成本来满足顾客的需求。
原有的物流, 包括生产, 消费当中的存储、运输等, 完全是靠人工来完成。而目前互联网时代的到来, 就伴随物流电子化的到来。电子商务时代的来临, 给物流带来了新的发展, 使物流具备了一系列新特点:信息化、自动化、网络化、智能化、柔性化以及绿色物流等。
第二是资金流。做生意、做买卖, 少不了支付, 少不了结算, 怎么结算, 什么时候结算。这就涉及资金流的问题。资金流指的是在供应链成员间随着业务活动而发生的资金往来。在电子商务中, 顾客通过浏览网页的方式选购商品或服务, 在选购完成后在线支付。顾客支付的款项能否安全、及时、方便地到达商家, 关系到交易的成败。因此, 在线支付不论是对于顾客还是商家, 都具有非常重要的意义。而在线支付的关键就是资金流平台的建设, 作为电子商务中连接生产企业、商家和消费者的纽带, 银行能否有效地实现电子支付已成为电子商务成败的关键。在常见的B2C交易中, 持卡顾客向商家发出购物请求, 商家将持卡人的支付指令通过支付网关发给银行的电子支付系统;银行接着通过银行卡网络从发卡行获得批准, 并将确认信息再从支付网关返回商家;商家取得支付确认后, 向持卡人发出购物完成信息。剩下的工作就是银行系统内部的资金拨付和行间结算。
从以上过程不难看出, 任何网上交易的资金流都可分为交易环节和支付结算环节两大部分。其中支付结算环节是由包括支付网关、银行和发卡行在内的金融专用网络完成的。因此, 银行可以说是任何电子商务资金流的核心机构。
第三是信息流。信息流是指信息的传播与流动, 是物流和资金流过程的流动影象, 分三个过程。
信息收集是信息流运行的起点, 收集信息必须遵循一定的原则进行, 它是将分散的信息向收集者集中的过程。信息的收集者成为信息的信宿, 他是按照自己的目的和需求来集中有关信息。收集信息的质量, 即信息的真实性、可靠性、准确性、及时性, 决定着能否满足收集者的需求。
加工收集来的信息, 必须采用各系统统一的标准分类和汇总, 去伪存真, 归纳出结果, 提高信息的使用价值;对信息进行比较、分析、计算, 使之有条理、有规范、有序列, 形成结果, 信息才有较高的使用价值;大量存储和更新信息主要是利用电子计算机技术建立的数据库来进行的。
信息传递是信息从信息源发出, 通过一定的媒介和信息渠道传输给接收者的过程。如果说, 信息收集相当于生产所需原材料的供应过程, 信息处理相当于生产过程, 那么, 信息传递就相当于产品的流通过程。信息传递到接收者之后, 接收者就成为信息的使用者, 对信息加以利用, 实现信息的使用价值。
在商品流通中, 信息的应用过程就是经营管理过程。应用信息可以作出合理决策, 调节流通活动, 引导消费, 从而为企业和社会带来巨大的经济效益。
在此我们有必要强调, 物流、资金流、信息流, 虽然各自都有独立存在的意义, 并各有自身的运行规律, 但是, “三流”是一个相互联系、互为伴随、共同支撑流通活动的整体。
所以, 在电子商务交易中, 资金流是条件, 信息流是手段, 物流是过程。这一切都是为了企业和企业链满足最终客户的需要而形成的。
物流、资金流, 信息流这三流为一体, 构成了电子商务的三个平台, 而银行处在这三者中间有何作为呢?这是银行界当前需要探索和思考的问题。我们不是就电脑谈电脑、就因特网讲因特网、就技术而发展技术, 而是要深层次地为企业, 为商业、为社会、在电子商务的平台上开拓新的信息流业务, 使物流和资金流运作的同时, 信息流也在积极发挥着作用。可以说, 银行全面创新的要求已成为永恒的话题!
但银行的创新不能是空泛。举个例子, 众所周知, 银行可以为企业做现金管理。现金管理业务是指银行以结算和账户服务为基础, 将账户管理、收款付款、流动性管理、投资理财、融资、风险控制等产品进行有机组合, 为客户提供综合金融服务方案, 旨在协助客户提高财资管理水平, 促进资金流、信息流和物流紧密结合, 从而降低财务成本、提高资金收益、加强风险控制, 有效提升客户价值。
现金管理业务系统也是以银行综合应用系统为基础, 以主机、前置、现金管理中心、客户服务端、银行管理端为运行环境, 具有开放性和扩展性的电子化金融服务平台, 为集团、大客户提供账户管理、收付款、流动性管理、短期融资、投资理财、资讯服务等。
现金管理业务系统也是为客户提供全面的资金管理和集团理财解决方案, 旨在协助客户优化业务流程, 促进资金流、信息流和物流紧密结合, 降低财务成本、提高资金收益、加强风险控制, 有效提升客户价值。集团企业通过内部资金管理系统与银行网银渠道进行联接, 实现账户结算信息共享, 无需人工干预。“银企直联”的应用特点是连接手段不限, 互联网、专线均可。现金管理业务系统是一点介入、集团所有成员单位都可使用。完全满足客户对网上银行现金管理在功能和安全性上的全部要求。目前, 现金管理业务已经成为商业银行的一项战略性业务。
可见当前的大企业必须要有良好的财务管理系统, 才能使与之相连的各个分公司、下属公司、子公司的现金集中存储起来, 清楚了解它们的变化, 这就涉及如何将资金用好、管理好和提高经济效益的问题;有了互联网以后, 通过现金管理系统, 因此企业不仅可以管理好本部和下属各个子公司的现金, 还能够对下属公司的资金情况进行监控, 把多余的现金给归集起来, 从而提高效益。银行就可以以此为契机, 建立资金管理系统, 通过网上银行和企业的财务管理软件进行连接。来实现银企互动, 实现共赢。连接有两种方式, 一种是直线连接方式, 即专线, 另一种是通过因特网连接。
就因特网本身来讲, 在云计算的基础上, 只要涉及资金的运算、资金的归集和资金的转账, 资金授信等, 银行都可以提供服务。比如说银行有个传统业务, 叫做货押业务,
是指借款人将自有的动产 (包括外购商品、库存原材料、库存产品等) 或货权质押给银行, 银行通过对质押物实施占有或监管而发放的一种短期流动资金授信业务 (包括直接贷款、开立银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、开立信用证等业务) , 用于满足企业物流或生产领域配套流动资金需求。就是客户用手上流动的物产质押给银行, 然后银行根据质押数的多少给予企业贷款, 来完成资金融资的活动。这期间, 就由银行监管这些物产, 物产的控制权是属于银行的, 这是一个非常复杂的监控流程、操作流程。因此引出了货押监管的概念。
货押监管, 指由企业 (抵押人) 以其拥有完整、合法所有权的商品作为抵押物, 由物流公司 (监管方) 作为第三方对抵押物实施占有、监管, 同时, 由银行 (抵押权人) 按核定抵押物的市场价格给予企业一定比例的授信贷款的活动。
货押监管这一金融产品, 既解决了大多数中小企业因缺少固定资产抵押而出现的融资难的问题, 又满足了银行在只从事传统金融业务的情况下, 通过物流公司实现对抵押物的占有权, 从而保证了银行贷出资金的安全。通过第三方物流公司穿针引线, 在银行与企业之间架设起了安全的融资桥梁, 实现物流、信息流、资金流的有序转换。同时, 通过银行、企业、物流公司三方合作, 实现了互利互惠。
货押种类包含有很多, 比如钢材、大豆、石油, 其他大宗商品等。只要是便于储存和计量价格的, 都可以办理货押业务。但是不同的银行, 可以办理的此类业务的物种范围有所差别。
现代科技加快了资金流、信息流、物流的高效发展, 如果没有因特网、云计算平台、电子商务和电信、企业、银行三家合作创新, 以上所述是难以实现的。
冯芳芳:听了前面专家对银企之间合作、现金管理业务、电子仓单质押业务的详细介绍, 我觉得电子支付业务在个人金融领域同样有着非常广阔的空间, 主要体现在以下两个方面。
第一, 在产品创新和营销推广方面有许多可以合作的领域, 包括跟第三方可以合作快捷支付业务、信用卡分期和生活缴费等增值服务。
其次, 除了产品和营销外, 还有在安全方面可以跟第三方机构开展合作。目前网络钓鱼、黑客入侵、木马植入程序等严重影响持卡人对电子支付的信心。而银行和第三方机构, 可以就风险防范方面如何开展合作进行进一步的探讨。
最后, 我想引用一句话来做总结:大家一起来, 电子支付业务更精彩!
周永群:创新是立体的、全方位的, 也是每个行业发展壮大的主旋律。我们请出雷锋网发起人、同创伟业副总裁林军。
林军:我最近也看了一些移动支付, 包括一些支付公司, 同时也考察了基于支付的一些海外商业公司的资料。我认为, 从目前来看, 银行、第三方和电信运营商在产业中的创新有两端:一个是局端, 一个是云端。
关于云端, 我分享下关于一家美国公司Sales Vu的情况。其理想客户是那些能被实时数据所影响, 能够基于Sales Vu的分析很快调整产品库存的商家。它实际是通过向一些大公司提供服务, 管理这些大公司的经销商之间以及分公司之间的结算, 而它的汇率又比银行同期低一点。当然, 它也有一些漏洞, 就是允许同一家公司的人用不同的邮件地址注册, 这变相免费。但如果需要再提供其他服务就要收费, 比如查看报告、跟踪物流等。
我觉得现在的支付, 在B2B这方面做得很好, 中国电信在这方面走在前列, 在提高资金结算、支付结算的快捷性方面, 运营商做了很多基础性的工作。C2C的机会也很大, 它可以分为两个关键点:一个是微支付, 一个是移动支付。现在一卡通领域, 为什么做线上支付而不做线下支付?它的逻辑是什么?一个很清晰点是更快。比如竞拍, 在淘宝竞拍东西或者在网游里抢装备的时候必须实时, 在线下就来不及了, 所以说强调这种及时性时, 线上支付就显得特别必要。
Paypal预测说, 到2016年, 在英美各国不再有钱包这个概念, 到时候大家都在关注更好的移动支付或微支付。
美国的Dowalla公司最近宣布, 十美金以下的支付手段是免费的, 超过十美金的支付0.25美元。中国没有这样的公司, 主要是运营投入比较大。银行要这么做, 前提必须是银行的VIP客户之类。电信运营商可以去挖掘这样的公司, 而且不是所有十美金的服务都是免费的, 比如你是电信的客户, 在接通电信的服务方面才是免费的。我觉得这也是商业模式的一种创新。
周永群:下面请中国电信股份有限公司广东分公司政企客户部杨小丰总经理谈一下业务模式创新和商务模式创新。
杨小丰:电信主要致力于底层技术的知识和方案。我个人认为, 真正成熟的还是上游业务, 它们如何运转相对来讲比较重要。
电信的盈利模式和金融不太一样。电信希望有更多的连接, 而金融的核心是希望更多资金流的交换。我们的连接越多, 资金流跑得可能性越大, 这个不是靠运营商凭空想出来的, 而是靠业界的同仁一起来做的。我曾遇到一个大型案例, 给广东省内的一家大企业做布点。该企业所有的店面希望一两天之内能够把所有的资金汇总到总店, 但这些店面的分布范围很广、很分散, 所以这个成本非常高。但对电信企业来讲, 我们可以连接到全国范围内的任意一个点, 包括乡村。其实电信可以把路打通, 如果通了以后, 就可以和银行展开合作。
我的意思是, 由电信来创造基础的空间, 然后大家在这个空间里创造新的盈利模式和新的商业模式, 这个空间是很大的。技术上占的分量比较低, 更多是业务上的创新, 电信希望在这个空间里和大家分享, 并创造新的互利点。
周永群:招商银行在电子业务创新中一直处于同业的前列, 下面请招商银行总行零售银行部杜兵经理跟我们分享一下他们的经验。
杜兵:我想主要与大家分享一些具体业务上的感触。
首先, 在互联网时代, 合作共赢是主线, 这点我深有感触。2011年7月份, 招商银行和中国电信、中国移动、中国联通在北京共同发布了安卓版手机银行, 效果非常好, 客户评价也非常高, 成为了合作共赢的典范之一。
其次, 移动互联网的快速发展过程中, 商业模式的创新非常重要。商业模式创新不仅仅限于企业内部的局部创新, 也体现在行业商业模式上的创新。以移动支付为例, 这个产业非常长, 运营商、手机终端厂商、银行、第三方支付、银联都包含在这个行业里, 没有一方能够从头做到尾全部包揽。所以, 这里有很大的合作空间, 尤其是在目前手机支付行业标准未定的情况下, 如何合作与分工非常重要。因此, 我今天也在此做一个呼吁, 希望在座的各位领导, 能够一起把移动支付行业的生态环境做好, 共同在互联网时代开拓一个移动支付的新局面。
周永群:谢谢名位嘉宾的精彩发言, 也谢谢大家的积极参与, 由于时间关系, 需要探讨的问题会后大家再交流。
篇3：无基础跳槽金融行业有多难？
最终，他如愿以偿升职加薪了吗？
与上司搞好关系有饭吃
2002年，李建辉大学毕业后，应聘到重庆一家企业工作。虽然他十分努力，能力也不比别人差，可入职数年仍旧原地踏步。
唯一令他感到安慰的是，女友刘晶晶一直不离不弃。刘晶晶是成都人，和李建辉是大学同学。2007年，两人找父母借了5万元钱，加上自己的积蓄按揭了一套新房。
2008年元旦过后，李建辉递交了辞职申请，上司推心置腹地说：“部门的集体活动，你几乎从不参与；同事结婚，你也不随份子，人情世故简直一窍不通，怎么可能得到重用？”上司的一席话，令原本满腹牢骚的李建辉汗颜不已，原来，做人比做事更重要！
春节后，李建辉应聘进了一家民营企业的人力资源部。上司叫章元雄，是一个40多岁的男人。李建辉入职第一天就暗下决心，一定要和经理搞好关系。
没多久，李建辉听说章经理的母亲患了白内障，要做手术。恰好，李建辉的一个大学同学的女友在该医院上班，他便找关系，请一位知名专家帮章母“插队”做了手术。
从那以后，章元雄便对李建辉另眼相看，出差也总爱带着他。2008年7月，李建辉和刘晶晶结婚，章元雄主动要求做证婚人。
9月底的一天，章元雄对李建辉说：“国庆期间我要去东北出差，你要是没什么事就跟我一起去。”李建辉有些犹豫——他和妻子原本打算趁着长假补过蜜月，连机票都订好了。为了前途，李建辉答应了。妻子得知后，十分生气。
那次出差回来后，李建辉和章元雄的关系更近了一层。章元雄有个爱好——打麻将，但一般都是和朋友打，很少喊同事一起。可那次之后，他似乎有意把李建辉发展成“牌友”，经常在下班前跟他打招呼：“下班了去我家，三缺一。”李建辉牌技很差，十打九输。
2009年1月的一个周末，李建辉陪章元雄打了一个通宵的麻将，输了近2000元，而他一个月的工资还不到4000元。
李建辉苦不堪言。他不敢告诉妻子，甚至每次打牌，他都对妻子谎称是加班。为了还房贷，那个月，他还瞒着妻子找同事借了1000元钱。尽管如此，章元雄叫他去打牌，他仍不好拒绝。一次，他边打麻将边苦着脸说：“再打下去，我们家都没米下锅了。”章元雄哈哈大笑道：“陪领导打牌也是工作，你放心，我不会让你没米下锅的。”
春节前夕，公司对全部员工进行考评，人力资源部只有李建辉一人被评为优秀，奖励是年终奖上浮20%。这件事令李建辉精神大振，他仿佛看到了职场上的希望，于是一咬牙买了两瓶五粮液送给章元雄。妻子心疼钱，他却说：“这是投资，以后都会有回报的！”
上司心腹不好当
2009年6月，刘晶晶怀孕了。李建辉激动之余，向妻子保证，一定努力奋斗，为孩子创造一个好的成长环境。
8月，章元雄被提拔为公司副总，分管人事，原人力资源部副经理升为经理，副经理一职暂时空缺。章元雄嘱咐李建辉“好好干”，这句话在李建辉听来，无疑是一种暗示，他不禁窃喜自己跟对了人。此后，他对章元雄的事情更为上心，无论公事私事都随叫随到。
一个周末，李建辉被章元雄叫去打麻将，直到深夜12点还没回家。刘晶晶不停地打来电话催促。他几次想走，尚未尽兴的章元雄把面前的牌一推，说：“算了算了，你回去吧！”李建辉见他一脸扫兴的样子，生怕得罪了他，索性一咬牙关了手机，说：“章总，我今天陪您到底！”章元雄笑道：“好！这才是好兄弟！”
2009年中秋节，公司邀请员工家属一起聚餐。李建辉带着妻子给章元雄敬酒时，章元雄半开玩笑半认真地对刘晶晶说：“别把你老公管得太严了，男人嘛，总少不了应酬，给他一点空间，他才能拼出一番事业。”刘晶晶听出了他的话外音，心中不爽，可碍于面子却不好反驳。
2010年2月底，刘晶晶生下了女儿月月。不久，李建辉又被提拔为人力资源部副经理。双喜临门，李建辉整个人的精神状态都前所未有的好。可是人红是非多，公司里很快便有了闲言碎语，说李建辉升职完全是因为跟章总私交好。同事们对他是既羡慕又嫉妒，可谁都不知道，为了进入章总的私人圈子，成为他的心腹，李建辉付出了多少……
经过一年多的“锻炼”，李建辉的牌技已大有提高，可是，和章元雄打牌，他却不敢赢钱。因此，他每次打麻将都小心翼翼，如果上半场赢了章元雄的钱，下半场就要想办法输回去。如此一来，每次打牌他都感到特别累。
2010年底，章元雄在重庆买了一套新房，开始装修。他交给李建辉一个重要的任务——帮他做监工。为此，他放私权给李建辉批假，隔三差五让他跟着装修工头去建材市场买材料，或是守在尘土飞扬的房子里监督施工。
一天，李建辉按章元雄的吩咐买了80张木板，可送货的工人只负责送到楼下，如果要搬进七楼的房子里，必须另外支付200元报酬。李建辉打电话向章元雄请示，章元雄说：“这点小事还要200元？太黑了吧！反正有电梯，你帮忙搬上去算了。”
李建辉叫苦不迭。整整一个下午，他跑上跑下，满身大汗，搬得胳膊都快断了。好不容易搬完木板回到家，他累得瘫倒在沙发上。刘晶晶见了，既心疼又气愤，说：“你们领导怎么能这么做？”李建辉苦笑道：“我不这么做，他能给我升职加薪吗？”
第二天上班，李建辉特地跑到章元雄的办公室去“邀功”，没想到，章元雄却将他劈头盖脸一顿臭骂。原来，章元雄发现卧室的一个开关装错了位置。李建辉郁闷不已……
下班后，章元雄又叫李建辉作陪，请女儿的老师吃饭。席间，章元雄对老师们介绍李建辉：“这是我的下属，也是我最好的兄弟。”又对李建辉笑道：“我酒量不好，你可得替我好好陪老师们喝几杯。”想到他早上还怒气冲冲地训斥自己，现在却又要自己代酒，李建辉心里很不是滋味。可他脸上却不敢表现出来，只能一杯一杯地敬酒……
2011年9月，章元雄的女儿瑶瑶升入初中了，因为学校离家较远，章元雄竟以自己经常要开会、出差为由，安排李建辉每天帮他接瑶瑶回家。当时，李建辉刚买了车，每次加油都心疼钱，却要给领导当免费司机。而且，瑶瑶放学后要上培优班，李建辉必须等到她下课，再穿过半个城市把她送回家。
2012年5月的一天，刘晶晶过生日，千叮万嘱让李建辉早点回家。可李建辉将瑶瑶送回家后，兴致大好的章元雄非要留他吃饭，吃完饭又喊来朋友打麻将。结果，李建辉到家的时候已经是凌晨了。
早已满腹怨言的刘晶晶终于爆发了：“你这是把领导家当成自己家吗？既然这样，你就永远别回来了！”李建辉心中也满是委屈，他说：“我也不想这样，可是人在职场，身不由己啊……”刘晶晶哭着数落他：“自己的孩子不带，天天去给别人接孩子，世上哪有这样的事？你总说油价贵，周末让你带我和月月出去玩，你都舍不得开车，可叫你天天开车给领导跑腿，你怎么就舍得了？还说什么领导把你当兄弟，你根本是自欺欺人！你们领导什么时候当你是兄弟了？”
妻子的话戳到了李建辉的痛处，羞愤之下，他大喝一声：“你给我闭嘴！”刘晶晶气得浑身发抖……
身体垮了家散了
那次吵架后，夫妻俩冷战了一周。其实，李建辉心里是有愧疚的——他的私人时间长期被领导占用，无暇陪伴妻子、照顾孩子，没有尽到一个丈夫和父亲的责任。可是，纵然他不情愿，却又不敢对掌控了自己职场命运的上司说一个“不”字，加上妻子的不理解，他很无奈，很纠结……
两个月后的一天，李建辉上班时突然接到在外出差的章元雄的电话，“我老婆开车跟别人的车蹭了，正在扯皮，你赶紧叫几个人过去帮忙，莫让你嫂子吃亏！”李建辉一时之间不知道叫谁，便一个人心急火燎地赶了过去。
原来，章元雄的妻子袁莉开车时，后面一辆车强行超车，导致她刹车不及，蹭到了别人的车。对方很凶，吵嚷着要袁莉赔钱。李建辉一看，只是刮伤了一点油漆，对方也有错，便帮着袁莉据理力争。吵着吵着，对方男司机仗着人高马大对李建辉动起手来，几个回合，瘦弱的李建辉便被打得脸上流了血。对方怕事情闹大，这才骂骂咧咧地开车离开了……
袁莉很不好意思，要送李建辉去医院，李建辉苦笑着拒绝了，自己去一个小诊所简单包扎了一下。晚上回到家，刘晶晶得知原因后，气得直跳脚，指着他的鼻子骂道：“别人喊你去打架，你就去打架，以后让你去杀人，难不成你也去杀？”挨了一顿打，又被妻子数落，李建辉的心里痛苦极了……
2012年9月，刘晶晶想把女儿送进幼儿园。此前，她考察了好几家幼儿园，最终将目标锁定在一家环境好、收费低的公立幼儿园。可那家幼儿园名额紧俏，他们根本报不上名。章元雄得知此事后，说：“你放心吧，这事包在我身上！”果然，第二天章元雄就轻轻松松找了个熟人解决了月月的入园问题。
李建辉喜出望外，对妻子说：“你看，章总对我还是挺不错的吧。”刘晶晶虽然高兴，却也忍不住嘀咕了一句：“你每个月打麻将输给他的钱也有一两千吧！”高兴劲还没维持多久，李建辉就让妻子的一盆冷水浇了个透心凉。
10月1日早上，李建辉开车带着妻女去成都岳父母家。半路上，章元雄打来电话，叫他去打牌。李建辉为难道：“不行啊章总，我这都上高速公路了，回不来啦！”章元雄说：“你小子过河拆桥啊！”虽然是开玩笑的语气，却明显有些不悦。李建辉想到他刚帮自己解决了一个大难题，更没有底气拒绝他了，只得硬着头皮说：“等我先把老婆孩子送到成都吧！”
刘晶晶以为丈夫这句话只是敷衍，没想到，李建辉刚将她和女儿送到娘家，章元雄的电话又来了，李建辉对着手机唯唯诺诺地说：“行，行，我马上就回来……最多四个小时就到……”他边说边掉头，不顾岳父岳母的挽留，执意开车回了重庆。
2013年4月底，公司人力资源部经理跳槽了，李建辉认为机会来了，可章元雄每次都打官腔，说部门经理的任命自己不能做主，叫他自己好好表现。李建辉心领神会——在他看来，所谓好好表现，无非是多给上司送点礼，多帮他跑跑腿。
李建辉打听到，5月7日是章元雄母亲的70岁大寿。5月4日，李建辉主动约章元雄打麻将，还奉上了一个5000元的大红包。坐上牌桌，李建辉下了破釜沉舟的决心：今天一定要把章总陪好，让他打个痛快！
两小时后，李建辉的手机响了，是刘晶晶打来的。章元雄笑道：“老婆又查岗？”李建辉尴尬之余，直接把手机调成静音，塞进包里。
牌局结束时已是次日凌晨3点了。李建辉回到家，竟发现家里没人。他掏出手机一看，有15个未接电话，全是刘晶晶打来的。他这才意识到出事了，赶紧回拨过去。刘晶晶的声音愤怒无比：“到底是领导重要还是女儿重要？你差点就见不到月月了！”
原来，5月4日下午，月月打疫苗后突然出现了严重的过敏反应。刘晶晶急坏了，不停地拨打丈夫的手机，却一直没人接听……最后，是一位好心的邻居开车送她们去了医院。所幸经过抢救，月月脱离了危险。
从医院回家后，刘晶晶便提出了离婚，李建辉苦苦哀求，“等我升了部门经理，就可以好好陪你和女儿了。”刘晶晶含泪道：“你已经‘走火入魔’了，我对你绝望了……”
刘晶晶坚决要离婚，李建辉不同意，她干脆带着女儿回了成都娘家。
福无双至，祸不单行。两天后，总公司“空降”了一名部门经理到人力资源部，李建辉的希望彻底落空了。面对这个结果，他竟没有失望，只是心中一片悲凉。直到这时，他才发现自己努力了多年，竟一无所获——说是升职加了薪，却都在牌桌上输给了领导，工作热情也被消磨殆尽；长期熬夜打牌，他的身体也大不如前，颈椎病、肾结石，毛病一个接着一个；更令他痛悔的是，他还失去了一个温暖的家……
编后：