第九章信托法

2024-04-10

第九章信托法（通用6篇）

篇1：第九章信托法

第四十条建立计量标准申请考核，使用计量器具申请检定，制造计量器具新产品申请定型样机试验，制造、修理计量器具申请许可证，以及申请计量认证和仲裁检定，应当缴纳费用，具体收费办法或收费标准，由国务院计量行政部门会同国家财政、物价部门统一制定。

第四十一条县级以上人民政府计量行政部门实施监督检查所进行的检定和试验不收费。被检查的单位有提供样机和检定试验条件的义务。

第四十二条县级以上人民政府计量行政部门所属的计量检定机构，为贯彻计量法律、法规，实施计量监督提供技术保证所需要的费用，按照国家财政管理体制的规定，分别列入各级财政预算。

篇2：第九章信托法

第五十二条国家自然科学基金委员会简称自然科学基金委。英文名称为National Natural Science Foundation of China，缩写为NSFC。

★ 章程范本

★ 社团章程模板

★ 事业单位章程草案

★ 家长学校章程

★ 培训中心章程

篇3：第九章信托法

现代思维科学揭示,人的思维规律不只是抽象( 逻辑) 思维规律。除抽象( 逻辑) 思维规律外,还有形象( 直感) 思维规律、灵感( 顿悟) 思维规律、社会( 集体) 思维规律等。今后,随着科学技术的发展和对思维客体以及大脑的破译程度, 可能还会总结出其他的思维规律。纵观人类思维史,人在思维时不只用单一的思维规律,而常常是多种思维规律并用,只不过因思维对象不同使用某一种思维规律比较突出而已。

第一节创造性思维主体

一、创造性思维主体范畴

创造性思维主体就是创造主体。创造性思维主体同其他认识主体一样,都是一个复杂的系统。我们既可以从宏观上对它作层次性分析,也可以从微观上对其作结构性探索。思维科学是人类智慧的精华。自20世纪40年代以来,人类已进入信息社会,以电子计算机为中心的新技术革命重新提醒着人们重视思维科学的研究。因为,无论是科学革命,还是技术革命,都使人们越来越认识到人类思维的巨大力量。所以,认真研究和深入探讨创造性思维主体与思维客体的基本特性至关重要。

什么是创造性思维主体呢? 所谓创造性思维主体,主要是指从事创新思维活动的承担者。这个承担者或是创造者个体、或是创新群体,一句话,就是创造性思维的载体。

毋庸置疑,创造性思维主体是创造性思维规律、方式、方法与艺术的载体。创造性思维规律、方式、方法与艺术是在创造性思维主体与思维客体的相互作用中逐渐形成的, 而只有在这种相互作用中, 才使人们分清所谓创造性思维主体和思维客体的问题。创造性思维主体也是一个个性和共性相统一的范畴。作为人类思维的一个重要组成部分的创造性思维主体和一般思维主体一样,都具有特定的思维要素和思维结构,是通过思维中介同思维客体发生作用的。

作为创造性思维主体,又有同一般思维主体相异的特征,这种相异的特征不仅表现在创造性思维主体所处的地位上, 而且也表现在构成创造性思维主体的诸要素上,包括动机、观点、精神、情感等诸要素。

二、创造性思维主体的基本特征

创造性思维主体,作为处于一定社会关系中从事科学发现、技术发明和创造活动的个人和群体,有以下三个显著的特征:

( 1) 社会性特征。马克思曾明确指出过 ,人并不是抽象地栖息在世界以外的东西,人是一切社会关系的总和。创造性思维主体是由社会化的个人和群体组成的,他是居于人群中的,是认识世界和改造世界的特殊化了的社会人。思维主体只有在一定的创造关系中才能存在和发展,是受社会关系所制约的。

( 2) 实践性特征。创造性思维主体,为了实现某一创新目标 ,就必须深入群众、深入生活,同广大群众一起从事改造自然、改造社会、创造物质财富和精神财富的伟大实践活动,借以最大限度地满足人民群众日益增长的物质和文化生活的需要。人民群众的实践需要创新,而实践也造就了千百万创造者。

( 3) 历史性特征。创造性思维主体的发生和发展一开始就是由社会生产所决定的,并且又是在历史发展的进程中演变的。思维主体的形成以及其认识方式、思想方式、思维方式等,也是随着社会的前进而不断从低级走向高级程度的。

第二节创造性思维客体

一、创造性思维客体范畴

创造性思维客体就是创造客体。主体与客体是相对而言的。创造性思维客体作为客体的特例,同一般客体具有同样的特质,但创造性思维客体与一般客体相比较又有一些突出的特征。所谓创造性思维客体, 主要是指思维主体在实践活动中所能达到的客观对象,即创造性思维主体的思维目标、思维视野和思维能力所涉及的客观世界对象, 也就是产生创造问题和解决问题的客体。

创造性思维客体是一个具有客观性、多层次性和动态性的范畴。由于创造层次不同、行业性质不一样,就决定着思维客体也具有层次性。思维客体系统必然又处于不断地变化之中。创造性思维主体在思维客体时,有时在创造系统内部要舍掉某些子系统,有时又扩大到创造系统外部, 以这种收缩和扩大来实现创造系统目标的优化。因此,创造性思维客体是具有动态性的思维客体。

二、创造性思维客体的基本特征

将创新工作纳入客观世界范畴, 可以把创新理解为创造者鼓励广大人民群众认识和改造世界的活动。从这个意义上讲,创造性思维客体的基本特征是:

( 1) 层次性特征。创造性思维客体的层次性特征 ,主要源于创新工作的层次性。创新工作也可按层次进行划分,即可分为高层、中层和基层。思维客体虽涉及客观世界的方方面面,但也可归纳为:自然客体、社会客体、知识客体、信息客体和精神客体;从时间上划分,可分为历史客体、现实客体和未来客体;从空间上划分,可分为宇观客体、宏观客体和微观客体。当然,认清思维客体的这种层次性特征, 有利于创造性思维主体从客观实际出发,按照不同层次的实际情况决定问题;有利于创造性思维的系统功能发挥,使创造性思维起点建立在系统观上。

( 2) 可塑性特性。创造性思维客体的可塑性特征 ,主要源于创造性思维主体的选择性思维原则。创造者在制定创新决策和实施创新决策的过程中, 经常要在复杂事物中抓主要矛盾和矛盾的主要方面,其中必然以科学选择为途径,如选择信息、选择目标、选择方案、选择系统结构、层次和目的以及选择创新系统内外环境等。这一系列选择必然造成思维客体的扩大、缩小、突出和搁置,这样就自然形成了创新的思维客体的可塑性。

有经验的创造者是善于从战略和战术上思考问题的创造者,在实施创新活动中为从战略上取胜,往往对创造性思维客体进行有意识的随机取舍,如有时甚至牺牲局部利益,以换取全局的胜利;有时还以妥协方式,换取时空条件的改变等。这样,又可能造成思维客体的相应改变,这种改变就是它的可塑性特征。

( 3) 多变性特性。创造性思维客体的多变性特性 ,是客观存在着的。同时也来源于创造性思维立体化的主体性思维活动。应当说,某一创造题目、项目、内容一经形成,自然而然地就成为了一个创新思维整体了。另外,现代创新工作在更高层次上要求创造性思维主体必须采取立体思维方式,全面地、准确地、整体地思维,尽可能地将思维视角覆盖思维客体的多变性上。

在通常情况下,一个思维客体整体的形成,主要是由它的各个局部按一定相互作用关系的制约而形成的。凡属整体都是由部分按两种相互作用关系形成的,这两种相互作用关系是:线性相互作用关系和非线性相互作用关系。在实践中,对其线性相互作用关系易于把握,而对其非线性相互作用关系就较难把握。

为有利于对思维客体的多变性把握, 思维主体最好运用立体思维,即对思维客体要从多方位、多角度、多侧面进行思维,既认清它们内部的线性相互作用关系, 又掌握其内部的那种非线性相互作用关系。将这两种相互作用关系做综合思维,才能使客体成为思维活动中的客观整体,才能从整体上把握、协调、控制好思维客体。

第三节创造性思维主体与客体的关系

一、创造性思维主体与客体间的反映与被反映关系

创造主体与创造客体的关系问题是哲学中主客体关系的具体化,因此,欲揭示思维主客体之间的关系,就必须坚持以马克思主义哲学为指导。概括地说,创造性思维主体与创造性思维客体的关系是反映与被反映。也就是说,创造性思维主体与思维客体间的反映与被反映关系,说到底是思维与存在的问题。恩格斯曾指出:“全部哲学,特别是近代哲学的重大的基本问题,是思维和存在的关系问题。”思维与存在的关系,也是思维主体认识和改造思维客体的根本问题。

作为创造性思维主体, 就是要在正确反映创造性思维客体的前提下,形成正确的意识和科学的思维,并以决策的方式实施科学的创新。按照反映论观点来说:“我们的意识和思维,不论它看起来是多么超感觉的, 总是物质的、肉体的器官即人脑的产物。”这就说明意识、思维都是客观世界的主观映象。创造者的一切意识、意图、谋略、决策等,都是存在于创造性思维主体头脑中的主观观念的东西,它的形式是主观的。但它的内容是来源于客体的,是对创造性思维客体世界的反映,所以又是客观的。

创造性思维主体与创造性思维客体的这种反映与被反映关系,还表现在创造者的意识和思维的能动作用方面,这种意识和思维的能动作用, 是创造者的意识和思维所特有的能动地反映世界和改造世界的能力。它一方面是能动的,这种反映不像照镜子那样原封不动地、僵化式地消极反映事物的表面现象,而是对所反映出来的材料进行抽象的、形象的概括,形成概念性结论,从而达到对思维客体的本质把握。另一方面又以形成的概念性结论去指导人们通过实践并能动地从事改造客观世界的运动,这是一种循环往复的运动。

二、创造性思维主体与客体间的认识与被认识关系

认识是思维主体对创造性思维客体能动反映的升华。因此,思维主体与客体间的这种认识与被认识关系, 是其反映与被反映关系的进一步深化。唯物主义认识论,从物质第一性、意识第二性的前提出发,坚持从物质到精神和思想的认识路线,认为认识是思维主体对思维客体的反映的深化。

创造性思维主体和思维客体的相互作用, 构成认识和实践的相互依赖、相互转化的辩证关系。其中的实践是第一位的,实践决定认识。同时,认识对实践又有反作用。思维主体的认识是通过实践来实现的,所以,实践是思维主体认识思维客体的基础。实践活动是十分广泛的,它是一个多层次、多形式、多内容的复杂实践系统。由于思维客体分为社会客体、物质客体、精神客体,因此,实践的方式便可分为公共关系实践、生产实践和科学实践。

实践活动的主要特点:一是它的客观性。思维主体的实践活动,不单纯是思维和思想活动,也不仅是思维客体的自身运动,而是思维主体认识和改造思维客体的活动。二是它的能动性。思维主体在认识和改造思维客体的活动中,总是有意识、有目的、有计划、有运筹的。而在改造思维客体的实践中,思维主体自身也得到重新改造,这都表明实践的巨大能动性作用。三是它的社会性。思维主体的实践活动总是在一定的社会关系中进行的,实践就是社会活动。在实践中由于受历史、自然、科学等条件的限制,任何创造者作为人类实践主体的组成部分,总是不完备的。所以,它又是一个长期的历史的实践活动。

篇4：《洗澡之后》第九章

信是许先生的伯父和伯母大人写来的。原来，许彦成和杜丽琳在婚姻登记处办了离婚手续，就给他家唯一健在的长辈大伯父母写信，禀告此事，并说他将和姚宓小姐结婚。

伯父恭喜侄儿终于甩掉了那个俗气美人。除了恭喜，还说为侄儿汇上一笔钱，不是贺仪而是侄儿的一份遗产。信是伯父亲笔。

许伯母的信最长，是写在宣纸上的，字很娟秀，许彦成没有见过。她信中说，她见了许彦成寄来的姚小姐照片，赞叹说，真是幽娴贞静的大家闺秀，并说彦成从前那位夫人，相貌虽然端正，却俗在骨里，开水冲也冲不掉的。伯母的信最后说：“目前你伯父工作忙，等过两年退休了，我们才能得空来拜见亲家。彦成你先向亲家道喜并问好。”许伯母还附送了一份贺仪，说只是送姚小姐买一双鞋袜或喜糖之费。

罗厚说：“你们真是门当户对，我妈妈也是老式女人，字也写得不错，但是只会看信，不大会写，你伯母是洋式才女。”彦成高兴地把信揣在怀里，然后又郑重地交给罗厚，叫他带给姚伯母看。

姚太太看了许彦成托罗厚带给她过目的信，随后就收到天津许家汇来的一笔钱。她说：“这是许先生家送的聘金，我还没有为阿宓办嫁妆呢！”

罗厚说：“许先生是倒插门女婿呀！这笔钱是他的‘陪嫁。”

陆舅妈笑说：“你将来也是倒插门的女婿呀！以后也像我一样没陪嫁！”

罗厚说：“李妹妹还小呢，我到银行立个零存整取的存折，四五年后也该有一份‘陪嫁了。反正舅妈放心，我是有志青年，不指望舅妈为我办‘嫁妆的。”

许彦成见了姚太太，姚太太悄悄地问他：“阿宓是不是只肯跟你做朋友，不愿和你做夫妻？她嫌你吗？”

许彦成说：“不会吧！”他给姚伯母问得心慌了。他满以为阿宓会笑着投入他的怀抱。可她却是怯怯地直躲着他，紧跟着妈妈，寸步不离，也不抬眼看他。

许彦成急了，她不愿意和他结婚吗？他忙给王正打了一个电话，请王正到四合院儿，说有要事相商。

王正果然很快就和马任之到了四合院。他们说：“我们来带你们上婚姻登记处去登记。”姚宓没有反对。

王正拣了一件秋香色的旗袍叫姚宓换上，她乖乖地换上了，又自己穿上一双半高跟的皮鞋。她和许彦成一起上了汽车，到婚姻登记处，人并不多，据那边的办事人员说，再过几天，就要大忙了，人人都要求八月中秋花好月圆的口彩，所以这两天比较闲，没人和他们抢先登记。

王正坐在姚宓旁边，觉得姚宓的手冰凉。马任之坐在司机旁边，许彦成坐在姚宓旁边，姚宓却贴近王正坐，尽量离许彦成远些。他们很快就登记完毕，马任之让罗厚去叫一桌上好的酒席。

他们回家，陆舅妈已经把新房都布置停当了。

姚太太留给女儿的大床，已经铺上刚缝好的大红被子。姚太太大皮箱里藏了多年的喜事绣花枕头，也找出来放在新床上了。这是姚太太自己的结婚床，这张床也非常考究，因为喜事的床，总是男家买的。俗语说：“先嫁床，后嫁郎。”一年三百六十五天，三分之一的时光躺在床上。所以姚太太把自己结婚的新床，留给女儿了。

这张床很别致，四围是珠罗纱帐子，帐子里显得安全舒服。新房窗外搭着个窗帘，原先没挂，这会子也换了个新的挂上了，这是一间特别安适的新房。

姚宓看了一看，就逃出来了，仍是紧紧挨着妈妈。姚太太假装不知道马任之通知了李先生家请他们吃喜酒。李先生来不及买礼物，只买了大包喜糖，准备改日宴请。

许彦成换上了最好的新西服。罗厚会办事，请附近的好馆子来一位最高级的厨师，挑了担子到他们家去办喜事筵席。店家说：“我们的厨师，再过几天家家抢。七月十五是鬼节，做阴寿的都挑那天。八月十五是人节，办喜事又是扎堆儿。现在是七月底八月初，恰好闲着。到人人抢的时候，就只有二等三等的厨师了。”

老厨师还记得这个姚家，他和姚家的厨师很哥们儿，不过不是一个师傅。头等厨师，不肯做私家厨子的。

姚太太和陆舅妈已经找了一件玫瑰红的旗袍叫阿宓试装，她一穿果然合身。姚太太的个儿没阿宓高，那个时期的旗袍做得长，阿宓个儿高，穿上正好，不长不短，恰恰合身。

恰好小李来了，一见这个打扮好的姚姐姐，高兴地说：“姚姐姐呀，你简直是天上掉下来的美人儿，我从来没想到姚姐姐竟是这么美！”

许彦成登记回来，见了姚太太，就称“妈妈”，姚太太听了特称心。这时他进来迎姚太太母女去坐席。姚太太由陆舅妈扶着。姚宓不要许彦成扶，他便出去站在大圆桌前面等待。姚宓由李妹妹扶着出来，满桌客人都拍手欢迎。姚太太坐留给她的空位子，挨着她的就是姚宓，旁边是许彦成，对面是马任之和王正。马任之旁边是李先生，李先生旁边是李师母。

李先生说：“老许啊，今天最乐和的，该是你了，我先贺你喝三杯。”

姚太太把筷子打着碗说：“老李啊，这话错了，今天最乐和的是我！我现在有儿有女，不再是孤寡老人了！”

李先生好爽地认错，自己斟满了酒，连喝三杯。李师母很调皮地说：“瞧丈母娘多会护女婿呀。”

姚太太举起一个手指头，对她点了三点，意思是彼此彼此。李师母会意，自己也笑。大家在欢声笑语中吃完了酒席，大伙把一对新人送入洞房。

姚太太和女儿女婿，从此在四合院里，快快活活过日子。

篇5：公司信贷第九章

一、单选题（在以下各题所给出的4 个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。）1．信贷授权不包括（）。A．直接授权 B．转授权 C．临时授权 D．无限期授权

2．在贷款发放的原则中，（）原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。A．进度放款

B．计划、比例放款 C．等比例支用 D．资本金足额

3．（）是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。A．出口卖方信贷 B．进口买方信贷 C．进口买方混合贷款 D．福费廷

4．通常，流动资金贷款是（），固定资产贷款是（）。A．短期贷款，周转贷款 B．长期贷款，周转贷款 C．短期贷款，长期贷款 D．长期贷款，长期贷款

5．一般情况下，临时贷款的期限不应超过（）个月。A．1 B．3 C．6 D．12 6．保证期间是指（）主张权利的期限。A．保证人向借款人 B．保证人向债权人 C．债权人向保证人 D．债权人向债务人

7．下面哪一项属于短期贷款的申报材料？（）A．项目立项文件 B．借款用途证明文件 C．其他有关商务合同 D．项目配套文件

8．关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是（）。

A．银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费事宜 B．当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费 C．借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费 D．客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取 9．银行审批人员在审批贷款时，做法正确的是（）。

A．审批权限内的审批结论如为不同意，将按有关人员要求进行复议 B．审批权限内的审批结论如为同意，将审批结论及时通知有关人员 C．审批权限内的审批结论如为续议的，进行再调查

D．超过审批权限的贷款，直接报上级行审批，无需给出审批结论

10．根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷款结构和附加条件属于（）的内容。A．贷前调查 B．贷款项目评估 c．贷款审查 D．贷款审批

11．出口打包贷款是（）向出口商提供的短期贷款。

A．出口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出E1商品为抵押 B．进口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的进口商品为抵押 C．进口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的进E1商品为抵押 D．出口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押 12．下列关于项目融资贷款及材料送审的说法，错误的是（）。A．应有项目建设成败与经营效益分析

B．应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件

c．应对项目的卖主或项目发起人的资信状况充分了解

D．应对项目的完工风险、经营风险、市场风险进行分析并提供风险规避措施 13．下面哪一项属于借款人挪用贷款的情况？（）A．用流动资金贷款支付货款 B．外借母公司进行房地产投资 C．用流动资金贷款购买辅助材料 D．用中长期贷款购买机器设备

14．在福费廷业务中，进口方银行提供的担保对象和担保方式分别是（）。A．旅行支票，保付和保函

B．远期汇票和远期本票，抵押和质押 C．旅行支票，抵押和质押

D．远期汇票和远期本票，保付和保函

15．在贷款发放中，对借款合同审查应着重于（）的审查。A．合同形式 B．合同必备条款 C．合同附加条款 D．合同生效条件

16．在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意（）。A．担保协议的合规性 B．担保协议中的担保条件 C．担保协议中的担保期限 D．担保协议生效的前提条件

17．下列关于借款人借款资格条件方面的审查内容，说法错误的是（）。A．对外股本权益性投资的累计额是否超过净资产的40% B．企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求 C．立项手续是否齐全

D．项目是否经过有权审批部门的批准

18．下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是（）。A．按照项目完成工程量的多少付款

B．借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付后期贷款款项 C．按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容提供相应贷款 D．拒绝企业将银行贷款用于股本金的充足

19．下列哪项风险不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险？（）A．汇率变动的风险

B．工程延期对项目财务效益的影响 C．通货膨胀的风险

D．费用超支对项目财务效益的影响

二、多选题（在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。）

1．挪用贷款的情况一般包括（）。A．用贷款进行股本权益性投资

B．用贷款进行有价证券、期货等投机经营

C．未依法取得经营房地产资格的借款人使用贷款经营房地产业务 D．套取贷款，相互借贷以获取非法收入

E．借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损

2．银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合要求，确认（）正确无误。A．贷款用途 B．提款账号 C．提款日期 D．提款金额 E．预留印鉴

3．短期贷款报审材料的内容包括（）。A．借款申请文件

B．借款人资信审查文件 C．贷款担保文件

D．借款用途证明文件 E．大型设备采购合同

4．在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，（）。A．银行必须按借款合同的约定按时发放贷款 B．银行不按时发放贷款是违约行为

C．银行不按时发放贷款，自身不会遭受任何损失

D．银行不按时发放贷款，可能影响借款人的生产经营计划 E．银行不按时发放贷款，可能影响贷款的正常收回

5．对外劳务承包工程贷款需要提交的报审材料包括（）。A．自筹资金落实情况证明文件 B．承包工程项目情况 C．承包工程所在国概况 D．国外业主概况 E．风险分析

6．股份制公司在向商业银行申请流动资金短期贷款时，需要提交的借款申请文件包括（）。

A．董事会的借款授权书 B．流动资金贷款评审概要表 C．流动资金贷款评审报告 D．借款人借款申请书

E．董事会关于同意申请借款的决议 7．保证担保的范围一般包括（）。A．违约金 B．主债权

C．主债权的利息 D．损害赔偿金 E．实现债权的费用

8．除首次放款外，以后的每次放款只需要提供以下文件：（）。A．借款凭证 B．提款申请书

C．贷款用途证明文件 D．项目可行性报告

E．工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明

9．贷款发放时，需用到的其他类先决条件文件有（）。A．会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明 B．法律意见书 C．提款申请书

D．已缴纳印花税的缴付凭证

E．项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件。

10．下列关于对贷款保证人审查的说法中，正确的有（）。

A．主要注重对保证人资格及担保能力、保证方式、保证合同、担保范围及时限审查 B．担保人担保能力审查主要通过考察其资信情况、净资产、担保债务情况实现 C．担保范围审查是指担保范围能否覆盖贷款本金及其利息 D．要审查保证时限是否到达借款合同期满

E．一般而言，信用等级较低的企业不宜作为保证人

11．房地产开发贷款的报审材料除常规送审材料外，还需包括（）。A．自筹及其他配套资金落实情况证明文件

B．贷款项目申报用途与其功能是否相符，并能有效满足当地房地产市场需求分析 C．项目规划投资许可、开工许可证、建设许可证 D．项目完工风险分析

E．贷款项目开发方案或可行性报告

12．对于票据贴现，应提交的借款用途证明文件有（）。A．经承兑的汇票

B．行外有关部门对票据真伪（不包含核定密押）进行鉴定的材料 C．贴现人的资信证明或说明文件 D．原辅料采购合同 E．产品销售合同

13．对于一家普通的国内上市公司，首次向银行申请短期贷款时，应提交的资信审查文件有（）。A．贷款证 B．公司章程

C．企业合同及其批复文件、批准证书 D．办理年检手续的营业执照

E．近3年的经财政部或会计师事务所审计的财务报表

14．贷款发放中，对于借款合同，应着重审查的必备条款有（）o A．贷款种类 B．附加条款 C．贷款利率 D．还款方式 E．还款期限

15．短期贷款无须提交，长期贷款须提交的报审材料有（）。A．借款用途证明文件 B．项目立项、配套文件 C．贷款担保文件 D．开户及保险

E．其他有关商务合同

16．对于一家国内股份制企业，以自有资产作为抵押向银行申请短期贷款时，应提交的贷款担保文件有（）。

A．无条件按银行要求格式与银行签订抵押合同的承诺函或已正式签订的抵押合同 B．抵押物权属证明文件 C，抵押物清单、D．抵押物价值评估报告

E．含相关内容的董事会决议和授权书

17．除常规送审材料外，对外劳务承包工程贷款还需提交的报审材料有（）。A．承包项目情况、项目所在国概况 B．开展对外承包工程资格证明文件。C．项目批准文件及可行性研究报告

D．对外签订的承包合同或项目中标通知书

E．国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件

18．贷款审查中，对贷款直接用途的审查主要包括（）。

A．企业提供的有关贷款用途的证明文件是否真实、有效、有无遗漏 B．贷款用途是否符合有关法律、法规及《贷款通则》的要求 C．贷款用途是否符合国家的产业政策 D．贷款合同审查

E．贷款用途是否属于贷款支持的范围

19．下列文件中，属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件为（）。A．保险权益转让相关协议 B．贷款备案证明

C．企业动产抵押物登记证 D．国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供担保的文件 E．股东或政府部门出具的支持函

20．关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善，下列说法正确的有（）。A．在向借款人发放贷款前，银行必须按照贷款审批批复落实担保条件

B．对于抵（质）押担保的，如可能必须先办理登记、备案手续，否则银行必须亲自保管抵（质）押物的有关产权文件及其办理转让所需文件的正本

C．对于抵（质）押担保的，要特别注意抵押合同生效的前提条件

D．对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证担保的，须在收妥其正本并经银行认可后方可放款

E．对于境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见

三、判断题（请判断以下各题的对错，正确的用“√”表示，错误的用“×”表示。）1．借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。除非借款合同另有规定，银行不能代客户填写借款凭证。（）

2．银行有权检查借款人是否按合约规定的用途使用贷款。（）

3．在长期贷款项目中，除非银行同意，提款期内未提足的贷款过后不能再提。（）4．保证期间是指从主债务的期限届满之时开始到债务全部清偿为止的时间。（）5．贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。（）

6．抵押物若无明确的登记部门，则必须先到住所地公安部门进行备案才可作为抵押物。（）

7．商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。（）8．在项目融资中，项目发起人负有无限债务责任。（）9．临时性贷款具有短期周转、长期使用的特点。（）

10．在短期贷款中，初次借款的公司应提交公司章程。（）11．申请出口打包贷款的借款人，应出具进口方银行开立的信用证。（）

12．中长期项目贷款需要提供资本金已到位或能按期到位的证明等项目配套文件。（）13．银行的公司信贷的对象只能是企业法人。（）14．抵押协议一旦正式签署，立即生效。（）

15．建设项目的资本金不能足额到位时，可暂时用贷款来弥补资本金，以保证项目的顺利进行。（）

16．保证方式包括一般保证和连带责任保证两种方式。（）

17．保证范围一般包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。（）18．在固定资声投资确实缺少资金时，借款人可以将流动资金贷款用于固定资产建设。（）19．银行在办理放款手续之前，应检查借款人是否已在该行办理开户手续。（）20．贷款发放后，如果借款人、保证人不在同一地区，银行应在其信贷登记系统登记。（）

本章预测试题答案及解析

一、单选题

1．D［解析］信贷授权大致可分为以下三种类型：

（1）直接授权，是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。

（2）转授权，是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。根据贷款新规规定，贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。

（3）临时授权，是指被授权者因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并到期自动收回。

2． A［解析］贷款发放的进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。故A选项符合题意，B、C、D选项不符合题意。

3．D［解析］福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。故D选项符合题意。

4． C［解析］一般情况下，短期贷款即为流动资金贷款，长期贷款即为固定资产贷款。周转贷款是短期贷款的一种。故C选项符合题意，A、B、D选项不符合题意。5． C［解析］一般而言，临时贷款的期限不应超过6个月。

6． C［解析］保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。

7． B［解析］短期贷款报审材料的内容：①借款申请文件；②借款人资信审查文件；③贷款担保文件；④借款用途证明文件两贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料。8． A［解析］根据我国《贷款通则》的规定，银行不得对自营贷款或特定贷款在计收利息之外收取任何其他费用。但是若根据国际惯例，在借款合同中规定，变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费。未提部分的贷款在提款期终了时自动注销。公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。

9． B［解析］审批人员在审批贷款时，应根据信贷业务预计能给银行带来的效益和风险决定是否批准该笔信贷业务。A项审批结论为不同意的，将通知有关人员，如有权要求和申请复议的人员认为确有必要进行复议的，可按有关规定由合规性审查人员受理复议申请或要求，进行合规性审查并提交审批人员进行复议；C项审批结论如为续议的，要通知有关人员办理续议手续；D项审批结论为同意但超过审批权限的，应组织提交有关申报材料报上级行审批。

10．C［解析］根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定是否可贷款、贷款结构和附加条件属于贷款审查的内容。贷款审查内容还包括对贷款的直接用途，借款人的资格条件、信用承受能力，主要领导人的工作能力及组织管理能力，借款人偿还贷款的资金来源及偿债能力，贷款保证人的情况、贷款抵（质）押物的情况等进行的审查。

11．A ［解析］出口打包贷款是出口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。它是出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下的货物的一种专项贷款。信用证一般由进口方所在地银行开立，是对进口方（买方）按期付款的一种担保。

12．C［解析］项目融资贷款是银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款。项目融资的报审材料中，应注重的内容有：①项目建设成败与经营效益分析，且应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件；②应对项目产品的买主或项目设施用户的资信状况充分了解；③项目的风险分析；④风险规避措施；⑤控制项目的财务收支。

13．B［解析］挪用贷款的情况一般包括：①用贷款进行股本权益性投资；②用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；③未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；④套取贷款相互借贷牟取非法收入；⑤借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损，或用于职工福利。

14．D［解析］就一般而言，在福费廷业务中进口方银行应为远期汇票或远期本票提供担保，担保方式有保付和保函两种方式。

15．B［解析］贷款发放中，借款合同条款的审查应着重于合同核心部分，即合同必备条款的审查。借款合同的必备条款主要有贷款种类、借款用途、借款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、还款责任和双方认为需要约定的其他事项。

16．D［解析］在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵（质）押协议生效的前提条件（如需向有关部门登记生效）。对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施规避贷款风险。

17．A ［解析］在贷款审查过程中，对借款人的资格条件方面的审查内容主要有：借款人的产品市场需求情况、经营状况、经济效益情况；有无挤占信贷资金；还本付息能力；-&，Jk法人是否经过工商行政管理部门办理年检手续；是否在银行开立基本账户或一般存款账户；有限责任公司或股份公司的对外股本权益性投资累计额是否超过净资产总额的50%（国务院批准的除外）；资产负债率是否符合要求；申请中长期贷款的企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求；借款人的信用状况；固定资产贷款还必须审查项目的立项手续是否齐全，项目是否经过有权审批部门的批准等。

18．C ［解析］计划、比例放款原则是指银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，及时准确地提供贷款。同时借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用。A、B两项属于进度放款原则，D项属于资本金足额原则。

19．C［解析］对外劳务承包工程贷款的常见风险主要包括：工程拖期对项目财务效益的影响；费用超支对项目财务效益的影响；汇率变动的风险。

二、多选题

1． ABCDE ［解析］具体而言，挪用贷款的情况一般包括：（1）用贷款进行股本权益性投资；（2）用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；（3）未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；（4）套取贷款相互借贷牟取非法收入；（5）借款企业挪用流珈资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损，或用于职工福利。故A、B、C、D、E选项均符合题意。

2． ABCDE［解析］银行应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合提款要求，确认贷款用途、日期、金额、账号，预留印鉴正确、真实、无误。故A、B、C、D、E选项均符合题意。3． ABCD［解析］短期贷款报审材料的内容包括借款申请文件、借款人资信审查文件、贷款担保文件、借款用途证明文件和贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料。故A、B、C、D选项符合题意。短期贷款一般不用于采购大型设备，故E选项不符合题意。

4． ABDE ［解析］在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款，故A选项符合题意。这种做法主要基于以下三种原因：

首先，借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实，借贷双方之间的权利与义务关系即确立，银行不按借款合同的约定履行义务、发放贷款，即构成借款合同项下的违约行为。故B选项符合题意。其次，影响借款人的利益，借款人不能按预期得到资金，其生产经营计划就会被打乱，影响企业正常的运作，从而可能使借款人蒙受损失。故D选项符合题意。最后，影响贷款的正常收回，故E选项符合题意，C选项不符合题意。

5． ABCDE［解析］对外劳务承包工程贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需要提供以下材料：（1）自筹及其他配套资金落实情况的证明文件；（2）承包工程项目情况；（3）承包工程所在国概况；（4）国外业主概况；（5）风险分析。故A、B、C、D、E选项均符合题意。6． ABCDE［解析］短期贷款的申请文件包括：上报单位关于贷款报批的请示；流动资金贷款评审概要表；流动资金贷款评审报告；借款人借款申请书；外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议（有法定人数董事会成员签名）和借款授权书。故A、B、c、D、E选项均符合题意。

7． ABCDE［解析］保证担保的范围是指保证人所担保的主债权的范围，也是保证人承担保证责任的范围。保证范围一般包括：主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。

8． ABCE［解析］除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件，通常只需提交以下文件：①提款申请书；②借款凭证；③工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明；④贷款用途证明文件；⑤其他贷款协议规定的文件。

9． ABE［解析］贷款发放时，需用到的其他类先决条件文件有：①政府主管部门出具的同意项目开工批复；②项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件；③贷款项目（概）预算资金（包括自筹资金）已全部落实的证明；④有关对建设项目的投保证明；⑤股东或政府部门出具的支持函；⑥会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明；⑦法律意见书；⑧财务报表；⑨其他一切必要的批文、许可或授权、委托、费用函件等。

10．ABE［解析］对贷款保证人的审查内容应主要注重三个方面：①审查保证人的资格及其担保能力。审查保证人是否具有合法的资格，避免不符合法定条件的担保主体充当保证人；审查保证人的资信情况，核实其信用等级，一般而言，信用等级较低的企业不宜接受为保证人；审查保证人的净资产和担保债务情况，确定其是否有与所设定的贷款保证相适应的担保能力。②审查保证合同和保证方式，保证合同的要素是否齐全，保证方式是否恰当。③审查保证担保的范围和保证的时限，保证担保的范围是否覆盖了贷款的本金及其利息、违约金和实现债权的费用，保证的时限是否为借款合同履行期满后的一定时期。

11．BCE［解析］对于房地产开发贷款，在报审时除提供常规送审资料，还需提供项目规划投资许可、建设许可证、开工许可证、完成各项立项手续的证明文件；已经取得贷款项目的土地使用权证（终止时间不早于贷款终止时间）；相应贷款项目开发方案或可行性报告；贷款项目申报用途与其功能相符性分析、有效满足当地房地产市场需求分析；自有资金情况。A项为对外劳务承包工程贷款需送审资料；D项属于项目融资贷款需送审资料。

12．ADE［解析］一般短期借款用途证明文件主要包括原辅材料采购合同、产品销售合同、进出口商务合同。对于票据贴现，应出具经承兑的汇票、行内有关部门对票据真伪（包括核定密押）进行鉴定的材料、承兑人资信证明或说明文件。

13．ABDE［解析］向银行申请短期贷款时，借款人应提交的资信审查文件有：①借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照；②初次借款的借款人还需提交公司章程；③若借款人为外商投资企业，需提交合资／合作企业的合同、章程及合同、章程的批复文件及批准证书，资本金到位情况的证明（验资报告等）；④借款人近3年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表（包括资产负债表、损益表和财务状况变动表）；⑤贷款证；⑥借款人信用等级证明材料或其他证明借款人资信情况的材料。

14．ACDE［解析］贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查，借款合同中的必备条款有：①贷款种类；②借款用途；③借款金额；④贷款利率；⑤还款方式；⑥还款期限；⑦违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

15．BDE［解析］本题中项目立项文件、配套文件、开户及保险文件、其他有关商务合同只有长期贷款须提交，短期贷款无须提交。A项借款用途证明文件，短期贷款须提交，长期贷款无须提交；C项贷款担保文件，长短期贷款均须提交。

16．ABCDE［解析］对于抵押担保贷款，一般抵押人需提交的贷款担保文件有：①抵押人提供无条件地按照银行要求的格式与银行签订抵押合同的承诺函；②已正式签订的抵押合同；③抵押物权属证明文件；④抵押物清单；⑤抵押物价值评估报告。本题抵押人为一家股份制企业，除上述资料外，还应出具含相关内容的董事会决议（有法定人数董事会成员签名）和授权书。

17．ABCD［解析］对于对外劳务承包工程贷款，在报审时除提供常规送审资料，还需提供借款人具备开展对外承包工程资格的证明文件、项目批准文件及可行性报告、对外签订的承包工程合同或项目中标通知书、自筹或其他配套资金落实情况证明文件、承包工程项目情况、承包工程所在国概况、国外业主概况、风险分析文件。国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件是出口卖方信贷需递交的送审材料，对外劳务承包工程贷款一般不涉及。18．ABCE［解析］贷款的直接用途的审查内容有：①核实信贷调查人员提供的有关贷款用途的证明文件是否真实、有效、有无遗漏；②贷款用途是否符合有关法律、法规及《贷款通则》的要求；③符合国家的产业政策和各商业银行信贷政策的有关规定；④是否属于贷款支持的范围。D项属于贷款发放审查的内容。

19．BCD［解析］贷款发放的先决条件文件中，与登记、批准、备案、印花税有关的文件主要指：①所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件；②海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件；③房地产登记部门就抵押协议项下房地产抵押颁发的“房地产权利及其他权利证明”；④工商行政管理局就抵押项下机器设备抵押颁发的“企业动产抵押物登记证”；⑤车辆管理所就抵押协议项下车辆抵押颁发的车辆抵押登记证明；⑥已缴纳印花税的缴付凭证、贷款备案证明等。A项保险权益转让相关协议属于担保类的文件；E项股东或政府部门出具的支持函属于其他类文件。

20。ABCD［解析］E项在贷款批准后、发放前，对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构的保证，可不必就保证可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。

三、判断题

1． √ ［解析］借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。除非借款合N另有规定，银行不能代客户填写借款凭证，一般情况下，应要求借款人填妥借款凭证送银行审核后办理放款转账。

2． √ ［解析］银行可以要求借款人在使用贷款时，按照借款合同约定的用途使用贷款。检查贷款用途是银行的一项权利。

3． √ ［解析］在长期贷款项目，通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。

4． × ［解析］保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。保证期间从权利人的实体权利发生之时开始计算。5． √ ［解析］还款方式一般有两种，一是还款期结束前一次性归还全部贷款；二是在还款期内分次还款。

6． × ［解析］借款人如果提供抵（质）押担保，如抵（质）押物无明确的登记部门，则必须先将抵（质）押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵（质）押合同在当地的公证部门进行公证。7． √ ［解析］我国《商业银行法》第三十五条规定：“商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”

8． × ［解析］在项目融资中，银行直接对项目公司提供贷款，项目公司对偿还贷款承担直接责任，项目发起人的责任只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务。因此，当项目失败或项目的收益不足以清偿贷款时，项目发起人不承担从其所有的其他资产和收益中偿还全部项目贷款的义务，即项目发起人的债务责任是有限的。

9． × ［解析］临时性贷款具有临时调剂、短期融资的特点。周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。它具有短期周转、长期使用的特点。

10．√ ［解析］短期贷款的借款人资信审查文件包括借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照；初次借款的借款人还需要提交公司章程；贷款证等文件。

11．√ ［解析］如为出口打包贷款，借款人应出具进口方银行开立的信用证、由国际结算部门出具的信用证条款无异议的材料、进口商与开证行的资信证明或说明。

12．√ ［解析］中长期贷款应当提供项目配套文件，其中包括资金来源落实的证明文件；资本金已到位或能按期到位的证明等文件。

13．× ［解析］根据《贷款通则》的规定，银行的贷款对象可以是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。

14．× ［解析］对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施，规避贷款风险。即抵押协议正式签署，并不意味着立即生效。15．× ［解析］贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。

16．√ ［解析］保证方式分为一般保证和连带责任保证，它是指保证人在保证法律关系中承担不同的民事责任，即补充责任或是第一顺序责任。

17．√ ［解析］保证范围一般包括：主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。

18．× ［解析］把银行的流动资金贷款挪用于固定资产建设，会造成借款人财务周转上的困难，从而影响银行资金的正常运转。

19．√ ［解析］银行在．办理放款手续时，应注意借款人是否已办理开户手续。